第一篇：一以貫之合規執業 杜絕違規代客理財

認清代客理財危害

提高合規執業意識

2009年，海通證券研究所機械行業首席分析師葉志剛因涉嫌代客理財而遭到監管層的調查，其參與組建的私募基金因為巨額虧損遭客戶投訴，監管層在收到相關客戶投訴后正式立案調查。

2011年，銀河證券曝出巨額非法理財案，廣東中山小欖營業部客戶經理被立案調查；東方證券因經紀人代客理財違規項被證監會扣分。

近幾年，隨著證券市場的大起大落及客戶維權意識的增強，因代客理財而出現的客戶糾紛與日俱增。代客理財是幾乎每個證券從業人員都知道的禁止性行為，但在面對職業道德和金錢利益的時候，很多從業人員往往選擇了后者。

代客理財作為禁止性行為，主要在以下法律法規中進行了規定： 《中華人民共和國證券法》第一百四十三條規定：證券公司辦理經紀業務，不得接受客戶的全權委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數量或者買賣價格。該法條中規定的全權委托是指客戶出于投資獲利的愿望，在委托證券公司代其買賣證券時，對證券的買進或賣出，或者買賣證券的種類、數量、價格不加任何限制，完全由證券公司代為決定。

第二百一十二條規定：證券公司辦理經紀業務，接受客戶的全權委托買賣證券的，或者證券公司對客戶買賣證券的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾的，責令改正，沒收違法所得，并處以五萬元以上二十萬元以下的罰款，可以暫停或者撤銷相關業務許可。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上十萬元以下的罰款，可以撤銷任職或者證券從業資格。

《證券業從業人員執業行為準則》第十二條、十八條規定：從業人員不得代理買賣證券； 不得在經紀業務中接受客戶的全權委托； 從業人員違反本準則的，協會應進行調查、視情節輕重采取紀律懲戒措施，并將紀律懲戒信息錄入協會從業人員誠信信息系統。

《證券公司分類監管規定》中規定：證券公司在評價期內存在挪用客戶資產、違規委托理財、財務信息虛假或股東虛假出資、抽逃出資等違法違規行為的，將公司類別下調三個級別。

雖然在以上法律法規中規定了有相應的處罰措施，但并不是所有從業人員都了解違規代客理財所帶來的嚴重后果。下面從客戶、證券從業人員、證券公司三個角度來分析一下代客理財的危害：

一、代客理財對客戶的危害 1.資金風險隱患大

客戶將資金交給代客理財人員進行管理，無法約束違規代客理財者的行為，所以資金風險隱患很大。其最常見的風險例如，為獲取高額傭金，代客理財者進行過度交易。甚有某些代客理財者惡意炒虧，此時，客戶也很難舉證代客理者的“惡意”，在口頭約定代客理財而沒有簽訂書面協議的情況下，客戶甚至無法提供代客理財者自行操作賬戶的證據。

另外，為獲得客戶信任，代客理財人員會給予收益承諾，但這些承諾往往是口頭約定，所以客戶亦無法舉證。

二、對證券從業人員的危害

1.將受到行政處罰。證券從業人員一旦被發現違規代客理財的，將受到警告、三萬元以上十萬元以下罰款、甚至被撤銷任職資格或者證券從業資格等行政處罰。不論行政處罰的程度，都將會在證券從業人員的誠信檔案上留下行政處罰記錄，這將會對證券從業人員的執業產生重大影響。

2.可能被追究民事賠償責任。違規代客理財發生虧損的，客戶可能起訴該證券從業人員。違規代客理財的證券從業人員將可能被追究相應的民事賠償責任。

三、證券公司的危害

1.證券從業人員違規代客理財的，將有可能使公司陷入訴訟等糾紛中，浪費公司資源，有損公司聲譽。

2.可能降低證券公司的分類評價等級，《證券公司分類監管規定(2010年修訂)》第十八條規定：證券公司在評價期內存在挪用客戶資產、違規委托理財、財務信息虛假或股東虛假出資、抽逃出資等違法違規行為的，將公司類別下調3個級別；情節嚴重的，將公司類別直接認定為D類。

可見，違規代客理財不僅可能使客戶的遭受損失，證券從業人員也會將承受行政處罰并承擔相應的民事法律責任，還會給證券公司造成下調級別、暫停或者撤銷相關業務許可的后果。所以，證券從業人員應當從自身做起，自覺遵守相關法律法規，杜絕違規代客理財。綜上，防范代客理財，應當從客戶與從業人員兩方面入手。客戶方面，應當加強投資者教育，培養客戶的風險防范意識，通過風險揭示書、客戶回訪、開展投資者教育講座等方式向客戶揭示代客理財的風險。另一方面，持續強化證券從業人員管理。優化相關管理制度，健全內控機制，提高系統監控技術，定期對證券從業人員的計算機、手機、辦公電話等終端設備委托下單情況進行排摸檢查，采取有效措施切實防范員工擅自代客理財的違規行為，要求證券從業人員簽署合規執業承諾函；針對營銷、客戶服務人員的執業特點，經常性開展培訓和督導，提高員工合規執業意識。

第二篇：違規代客理財含義及案例

一、違規代客理財的概念

是指證券公司的從業人員私下接受客戶委托，擅自代理客戶從事證券投資理財的行為。

二、違規代客理財的構成、主體

（1）證券公司員工；（2）證券經紀人。

注：證券公司可以通過公司員工或者證券經紀人從事客戶招攬和客戶服務等活動。前者與證券公司存在勞動關系，后者與券公司存在民事代理關系）、內容

證券公司從業人員往往采取某些手段，獲得客戶的信任，從而進行代客理財活動。這些手段常見為：（1）宣稱知悉內幕信息；（2）自詡為炒股高手；

（3）承諾保底收益，并約定收益分成。

三、嚴禁違規代客理財的法理依據、《中華人民共和國證券法》第一百四十五條規定：“證券公司及其從業人員不得未經過其依法設立的營業場所私下接客戶委托買賣證券。”、證券行業是特許經營的行業，證券公司開展的任何業務都必須經監管機構批準并依據法定的程序進行。、為客戶提供理財服務，代其進行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產管理業務內容，必須在公司與客戶簽署關協議后由證券公司資產管理部門開展

四、與合法代客理財的區別

合法代客理財屬于證券公司的資產管理業務，根據我國法律規定，證券公司經過監管部門審批可客戶辦理定向資產管理業務、集合資產管理業務和專項資產管理業務。其與違規代客理財的區別主要在于：、合法代客理財需要履行嚴格的法律手續（包括報批或報備，并簽署相關法律文件），以證券公司名義進行；違規代客財往往只是證券公司從業人員口頭承諾，或者簡單簽訂投資理財協議，且簽署主體只是從業人員個人。、合法代客理財由證券公司資產管理部門或證券公司資產管理子公司執行理財操作；違規代客理財往往由經紀業務類人執行理財操作。、合法代客理財是在客戶的資產管理專用證券賬戶中進行；違規代客理財則是在客戶的普通證券賬戶中進行。、證券公司對合法代客理財過程中出現的問題，依據雙方約定和法律規定承擔法律責任；而違規代客理財，證券公司如存在過錯，則無須承擔法律責任，客戶只能追究從業人員的法律責任。

五、投資者面臨的法律風險

目前證券公司嚴格禁止其從業人員從事違規代客理財活動，采取了一系列的嚴密防范措施，并在資者進行電話回訪過程中進行了充分的風險揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業人員為其理財，人員主張法律責任。

六、國泰君安防止違規代客理財的方法、在與客戶的開戶協議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強調客戶對自己的不當行為自負風險。般認定為從業人員的個人行為，投資者一旦因違規代客理財產生虧損，證券公司無須承擔法律責任，投資者只能向、持續強化經紀業務人員管理。針對營銷、客戶服務人員的執業特點，經常性開展培訓和督導，提高員工合規執業意優化相關管理制度，健全內控機制，提高系統監控技術，定期對經紀業務人員用計算機、手機、辦公電話等終端設的承諾函。托下單情況進行排摸檢查，采取有效措施切實防范員工擅自代客理財的違規行為，要求經紀業務人員簽署不得代客、利用95521服務平臺定期對客戶進行合規回訪。回訪內容包括但不限于：（1）確認是否將賬戶密碼告知他人；（2認賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動，培養投資者的合規交易意識和自我保護能力。、對確實有理財需求的客戶，國泰君安專門成立了資產管理子公司，根據客戶的投資需求、風險偏好等情況提供各種對性的資產管理產品，在業內廣受好評。

七、相關案例及點評、案例一

2008年3月，某券商營業部從業人員陳某與客戶吳某簽訂書面協議，約定吳某出資23萬元，全委托期限一年。雙方約定共同對此事進行保密，不得告訴營業部及任何人。營業部對客戶吳某進行電話回訪時，吳瞞了這一情況。2009年 3月協議到期時，吳某賬戶共虧損 12.1萬元。、案例二 托陳某操作，陳某負責本金安全，若發生虧損，由陳某承擔損失；若賬戶盈利，陳某收取盈利部分的 85％作為回報

林某是某證券公司營業部的大客戶，該部從業人員程某擔任林某的客戶經理，2007年初，林某要代其操作證券賬戶并保證能夠保值增值。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財協議，程某通過林某的證券交易密碼代其買賣證券。后林某因投資虧損，要求該證券公司賠償損失，到法院起訴該證券公司及相關證券外居住一段時間，于是欲銷戶并取走資金，程某得知該情況后，為保住該筆業務，便勸林某不要銷戶，并聲稱自己部，并到監管部門上訪。2009 年5 月，法院一審判決林某敗訴。、案例三

2008 年 11 月，數十名客戶聚集某證券公司營業部，聲稱該營業部營銷人員湯某與他們簽訂委托交易。據初步調查，營業部營銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協議，約定湯某負責全權受托操作客戶名下的股票，財協議，投資損失慘重，要求證券營業部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅趕客戶等過激行為，嚴重影響了擔全部投資損失和分享20％的投資收益。案件涉及資金 1000 多萬元，因湯某的投資失誤，累計虧損 600 多萬元。

點評：三個案件中，客戶與證券公司之間存在委托關系。證券公司在客戶訂立委托代理協議時，股票交易中存在的風險作出了提示。客戶在履行合同過程中，存在全權委托從業人員進行操作的違約行為。從業人業人員之所以掌握客戶的密碼等信息，完全是因為客戶的主動提供。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過錯的情況下，應由客戶自行承擔。

自接受客戶全權委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業人員的行為并非職務行為。而且

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國泰君安主承“14滬建債”11月5日發行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設債券”8月20日招標發行

關于人民銀行支付系統升級通知

國泰君安主承2014年第一期中國有色礦業集團有限公司公司債券7月7日發行

國泰君安主承“14冀融投

債”7月8日發行

國泰君安主承“14滬建債”11月5日發行

國泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國鐵路建設債券”8月20日招標發行

關于人民銀行支付系統升級通知

國泰君

安主承2014年第一期中國有色礦業集團有限公司公司債券7月7日發行

國泰君安主承“14冀融投債”7月8日發行

第三篇：代客理財協議范本

代客理財協議范本

以下是為大家搜集整理的代客理財協議范本，歡迎參考!

甲方：

乙方：

身份證號碼：

身份證號碼：

固定電話：

固定電話：

手機：

手機：

通信地址：

地址：

郵編：

郵編：

e-mail：

e-mail：

甲方委托乙方為其進行有償代理操作在_____________證券公司開立的;戶名為_______;帳號為_______________;起初資金為__________________

投資帳戶。經過雙方協商約定在___年

___月___

日到

___年___

月___

日期間按照以下條款規定對以上帳戶進行有償代客理財。

一、開戶：

1、甲方可以是個人、企業、投資機構，自由選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通證券公司開立帳戶，要求必須提供網上交易服務。

2、初始資金量要求不得少于20萬元人民幣，資金來源合法由甲方保證。

3、乙方擁有獨立的下單操作權，但沒有資金調撥權;甲方擁有資金調撥權，即只有甲方可以取出資金。

4、甲方有義務對自已的資金調撥密碼保密，帳戶的資金安全由甲方開戶所在的證券經紀公司負責。

二、交易：

1、開戶后甲方把帳戶的交易帳號和交易密碼告知乙方(不含資金調撥密碼)，由乙方進行交易。

2、本協議執行期間除給乙方可能的利潤分成外，甲方不得出金。

三、利潤的分配：：

乙方堅持持續穩健獲利的資金管理原則，所以甲方的資金可能有時候會保持不變，有時候會獲得較大的收益，當然也不排除虧損的可能。利潤分配的具體事項如下：

1、乙方操盤。合約到期日如果有盈利則乙方獲取利潤的30%;其他部分都歸甲方所有。

注釋：如果甲方初始資金在20萬～50萬之間乙方在合約到期日只提取全部利潤的30%;如果甲方初始資金在50萬～100萬之間，乙方在合約到期日只提取全部利潤的25%;如果甲方初始資金在100萬以上，則乙方在合約到期日只提取全部利潤的20%

2、甲方的追加投資入金單獨計算。

乙方的指定銀行帳戶：戶名：_____________

開戶行：_____________帳號：_____________

四、虧損及責任：

1、乙方不承擔虧損責任但乙方承諾在虧損達到全年初始資金的30%(甲方可根據自己風險承受力自行制定)時立即通知甲方。由甲方決定是否終止本協議執行。

五、協議的終止：

1、本協議期滿后自動終止。

2、在合約未到期時甲方單方面提前停止委托則甲方違約。因本協議終止由甲方單方面引起，盈利部分按35%分配給乙方，若出現虧損，不論虧損比例是多少，乙方均不承擔任何責任。

3、若出現乙方單方面違約，則本協議須終止。在本協議終止后甲方有權不進行對當期利潤的分配，若出現虧損，不論虧損比例是多少，由乙方承擔結算期出現的全部虧損。

六、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本協議執行期間甲方不得干預乙方任何操作，以免干擾乙方的投資策略及交易計劃。甲方只需要隨時查看并監控自己的資金情況即可。

七、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。

甲方(簽章)_____________

乙方(簽章)_____________

簽字：_____________

簽字：_____________

日期：_____________

日期：_____________

文檔內容僅供參考

第四篇：代客理財協議書

代客理財協議書

甲方（出資方）：

乙方：

甲方委托乙方為其進行有償理財操作在證券公司開立股票投資賬戶，戶名為

；賬號為

；起初資金為

萬元。經過雙方協商約定在 年

月

日到

年

月

日期間按照以下條款規定對以上賬戶進行有償代客理財。

一、股票賬戶

1、甲方可以是個人、企業、投資機構，自由選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通的證券公司（或期貨公司）開立股票賬戶，必須提供網上交易服務。

2、資金來源的合法性由甲方保證。由甲方資金來源不正當所導致的一切后果乙方不負有任何責任。

3、委托期間乙方擁有完全獨立的操作權，沒有資金調撥權，甲方擁有資金調撥權，即只有甲方可從銀行取出資金。

4、甲方有義務對帳戶資金調撥密碼保密，股票賬戶的資金安全由甲方開戶所在的證券公司負責。由甲方泄密或疏忽等原因造成的資金損失乙方不負有任何責任。

5、開戶后甲方將賬戶的交易賬號和交易密碼告知乙方（不含資金調撥密碼即從銀行轉券商或券商轉銀行的資金密碼），由乙方更改密碼并保管、進行交易。

6、本協議有效期內，甲方不干預乙方獨立操作，不參與或者委托第三人參與股票賬戶交易，甲方有權每周一次向乙方了解股票賬戶內的資產狀況。

二、虧損及責任

1、乙方將秉承謹慎、專業、持續穩健獲利的原則，利用自身的優勢和經驗，努力使理財收益最大化。

2、任何投資都是有風險的，甲方了解證券投資存在的風險，在享有委托理財產生的收益的同時，也將自行承擔由于委托乙方進行證券理財產生的風險和虧損。

3、如在本協議期內，賬戶本金虧損達到20%時，乙方及時向甲方通報帳戶情況，甲方有權提前終止合同，如終止合同再由甲、乙雙方決定是否繼續合作。

4、本協議執行期間甲方原則上不得隨意變動本金，如有特殊情況需提前15天通知乙方。

三、利潤分配

1、雙方約定，如果甲方股票帳戶資金的年收益低于10%，乙方不收取甲方任何報酬。

2、在本協議期間，帳戶收益達到或者超過本金的30%，甲方應支付收益部分的30%給乙方作為操作報酬。

3、賬戶利潤由乙方根據市場狀況不定期進行結算，甲方須在乙方提出結算后5個工作日內將乙方所得的操作報酬存入到乙方指定銀行賬戶，超過期限，乙方有權終止本協議，并且乙方有對甲方所支付款項的追償權。結算金額以結算日當天帳戶金額為準。

4、雙方進行利潤分配后，甲方賬戶資金即視為初始資金并重新開始，以此類推。

5、雙方同意，由于不可抗力之原因或因為國家及地方法律、法規、政策、司法解釋等規范性文件的出臺或變更導致本協議實際無法履行的，本協議自動提前終止；雙方根據提前終止之日的股票帳戶的資產狀況，按照本協議規定進行結算；除此之外，雙方互相不承擔違約責任。

甲方：

乙方： 身份證號碼：

身份證號碼：

****年**月**日

****年**月**日

第五篇：代客理財協議

甲方(委托人)： 乙方(受托人)：

甲乙雙方本著自愿、真誠、共同受益的原則，甲方將自有資產全權委托于乙方進行保值增值管理。乙方將甲方資產投資于有價證券類，以實現保值增值目的。根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國證券法》及其它有關資產管理方面的法律、法規，在充分協商的基礎上，就委托資產管理事宜訂立本合同。

一、開戶：

1、甲方可以是個人、企業、投資機構，自由選擇信譽好、交易及行情通道相對暢通合格交易商開立帳戶，要求必須提供網上交易服務。

2、初始資金量要求不得少于十萬人民幣，資金來源合法由甲方保證。

3、乙方擁有獨立的下單操作權，但沒有資金調撥權;甲方擁有資金調撥權，即只有甲方可以取出資金。但沒有下單操作權

4、甲方有義務對自已的資金調撥密碼保密，帳戶的資金安全由甲方開戶所在的交易商負責。

二、交易：

1、開戶后甲方把帳戶的交易帳號和交易密碼告知乙方(不含資金調撥密碼)，由乙方進行交易。

2、本協議執行期間除給乙方可能的利潤分成外，甲方不得出金。

三、收費標準： 乙方只收取操作費。操作費收取標準：

1、甲方獲利10%以下(不包含10%)不收取操作費。

2、甲方收益10%以上(包含10%)乙方收取操作費收益的十分之一。

3、甲方收益25%以上，乙方收取操作費收益的五分之一。注明：協議到期日，根據最終收益收取操作費。

四、風險承擔：

1、任何投資都是有風險的，甲方承擔10%的風險。乙方保證甲方資金的90%保本。

2、雙方必須遵守收費標準。

3、協議日期內甲方不得調動賬戶內資金。協議的終止：

1、本協議期滿后自動終止。

2、若出現甲方單方面提前停止委托或者甲方未與乙方協商在本協議執行期間出金等違約，則本協議自動終止。若本協議終止由甲方單方面引起，乙方不承擔上述風險及收益條款。

3、若出現乙方單方面違約，乙方須退還全部本金并支付甲方最低保障收益。

六、操作理念：

乙方的投資理念是追求安全而長期穩定的利潤，以確保甲方資金安全及收益

七、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本協議執行期間甲方不得干預乙方任何操作，以免干擾乙方的投資策略及交易計劃。甲方只需要隨時查看。甲乙雙方最低協議日期不能低于三個月

八、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。

九、補充協議內容

合同有效期：20___年___月___日到20___年___月___日。合同總額：_________.本合同于甲乙雙方簽字和蓋章后即生效。甲方(簽章)： 乙方(簽章)： 簽字： 簽字： 日期： 日期：