第一篇：實現郵政金融業務的快速發展經驗材料

立足創新 強化營銷 實現郵政金融業務的快速發展 xxx郵政局 2004年，我局緊緊依靠市局的領導，圍繞“以量促收、以質增收”的原則，全力提升金融業務發展速度，通過積極挖潛，強力推進，實現了金融業務的全面發展。截止11月20日，郵政儲蓄余額為29,917萬元，余額市場占有率18.47%，當年新增儲額2,667萬元，新增額市場占有率12.33%，實現儲蓄收入732.43萬元，收入增幅31.58%，列全省縣局第3位；代理保額1506.6萬元，實現保險手續費收入59.52萬元；匯兌業務收入實現14.74萬元，增幅列全省縣局第4位。我們的主要做法是：

一、堅定信心、精心策劃、狠抓落實 面對2004年外來的經營形勢，我們xx局在全區一盤棋、市縣一體化的帶動下，確定了加快發展，強化營銷，提質增效的經營思路，于去年年末，就召開了儲蓄、保險業務發展誓師大會，對金融市場發展形勢、前景進行了深入的剖析，強化干部職工對發展金融業務的必要性與重要性的認識，對金融業務發展提出了具體部署和安排，并先后召開郵儲網點負責人座談會和中層干部會議，組織人員深入各網點與職工面對面交流，通過反復的思想發動和交流，使全局干部職工認識統一，發展的信心更加堅定。各支局所結合各自的發展目標和市場環境，早謀劃、早布置、早行動，采取爭、搶、拉、挖等各種有效的營銷手段，與專業銀行展開競爭；全局干部職工在大局意識的驅動下，積極投身業務發展競賽中來；專業部門在細化了全年營銷方案的基礎上，分階段、有重點地積極推進，狠抓落實，堅持對儲蓄、保險業務“定期通報，定期分析，定期總結，定期考核”，全局干部職工既有壓力，又有動力，主動走向市場創造性地開展工作，使全年金融業務保持了健康、有序、持續穩定的發展態勢。

第二篇：實現郵政金融業務的快速發展

立足創新 強化營銷實現郵政金融業務的快速發展xxx郵政局～年，我局緊緊依靠市局的領導，圍繞“以量促收、以質增收”的原則，全力提升金融業務發展速度，通過積極挖潛，強力推進，實現了金融業務的全面發展。截止11月20日，郵政儲蓄余額為29,917萬元，余額市場占有率18.47%，當年新增儲額2,667萬元，新增額市場占有率12.33%，實現儲蓄收入732.43萬元，收入增幅31.58%，列全省縣局第3位；代理保額1506.6萬元，實現保險手續費收入59.52萬元；匯兌業務收入實現14.74萬元，增幅列全省縣局第4位。我們的主要做法是：

一、堅定信心、精心策劃、狠抓落實面對～年外來的經營形勢，我們xx局在全區一盤棋、市縣一體化的帶動下，確定了加快發展，強化營銷，提質增效的經營思路，于去年年末，就召開了儲蓄、保險業務發展誓師大會，對金融市場發展形勢、前景進行了深入的剖析，強化干部職工對發展金融業務的必要性與重要性的認識，對金融業務發展提出了具體部署和安排，并先后召開郵儲網點負責人座談會和中層干部會議，組織人員深入各網點與職工面對面交流，通過反復的思想發動和交流，使全局干部職工認識統一，發展的信心更加堅定。各支局所結合各自的發展目標和市場環境，早謀劃、早布置、早行動，采取爭、搶、拉、挖等各種有效的營銷手段，與專業銀行展開競爭；全局干部職工在大局意識的驅動下，積極投身業務發展競賽中來；專業部門在細化了全年營銷方案的基礎上，分階段、有重點地積極推進，狠抓落實，堅持對儲蓄、保險業務“定期通報，定期分析，定期總結，定期考核”，全局干部職工既有壓力，又有動力，主動走向市場創造性地開展工作，使全年金融業務保持了健康、有序、持續穩定的發展態勢。

二、多元化營銷，個性化服務，金融業務實現穩健發展隨著市場環境和郵儲政策的變化，郵儲經營仍然單純追求總量的增長顯然已不合時宜。為此，我們“以變應變”，適時調整經營策略，把郵儲業務發展的“舵”從“余額的上升”轉向了“效益的提升”。年初，我局開展了全員旺季勞動競賽活動，通過出臺營銷激勵方案和細化考核辦法，加大獎勵力度，調動了全員發展業務的積極性，各網點上門攬收種子化肥經銷商、收糧大戶回籠資金；職工走出局門，深入市場，靠親情營銷發展儲額。同時，專業部門作為市場開發和營銷過程中的主角，通過周密的市場調查，上門公關，成功接收倭肯農行儲額1021萬，代發民政局4,119戶、46萬元的最低生活保障金。一季度，我局實現凈增額5330萬元。窗口是營收的第一線，我局立足窗口陣地營銷，緊緊依靠服務和信譽搶占儲戶，xx郵電所、xx支局作為遷移縣內的兩個網點，結合周邊個體商戶眾多，活期儲源豐富的特點，利用自身優勢，上門為商業區內商家提供取送款、兌換收取零錢等個性化服務，通過“優質+高效”的服務贏得了用戶認可，這兩個網點當年新增儲額723萬元，占全局凈增總額的27%，活期比例分別為58.96%和63.34%，實現了增量增收的目標。面對金融業務艱難的發展現實，為加快業務發展，我局審時度勢，把郵政代理保險作為～年金融業務發展的重要補充和新的增收點來培育，在業務發展上，我局打破常規，積極創新營銷模式，建立了以柜臺營銷為基礎、專業營銷為重點、全員營銷為補充的代理保險營銷模式，制訂了相應的考核激勵機制，抓重點網點，抓住準客戶，有力地推動了代理保險業務快速發展。柜臺營銷、投遞營銷一直是我局代理保險業務發展優勢所在。我們充分發揮郵政點多面廣的優勢及網點的營銷功能，堅持走專業化營銷之路，最大限度調動各網點員工的積極性，全局保險業務窗口營銷占９0％以上。如：xx郵電所堅持多說一句話的營銷方式，通過提高開口率使保險業務在柜臺營銷不斷取得成功，她們在實踐中潛心研究分紅保險的各項條款，分析各種潛在客戶的特點，熟練掌握了面對不同客戶的營銷術，創造一種平和、親近、信任的用戶與郵政員工的魚水關系，引導用戶投資分紅型保險。“一份耕耘一份收獲”，今年6月份，該所一次辦理保單50萬元。xx郵電所～年撤除儲蓄業務，代理保險業務成為了羅泉業務發展的重點，為了做好業務宣傳，支局長xx自掏資金購買200張紅紙，聘請當地老師寫了一天宣傳業務單，并在每個村屯張貼，同時他還在各村屯用廣播宣傳郵政代理保險，使郵政代理保險家喻戶曉，人人皆知。平時他還經常利用下班和業余時間，到農戶家中做保險業務宣傳，在投遞過程中，走街串巷積極宣傳代理保險業務，通過上門講解宣傳保險業務知識，幫助用戶分析各種投資渠道，換位思考，設身處地地為用戶著想，幫助用戶算細帳，為用戶理財、支招、當參謀，得到用戶地一致認可?？梢哉f：白天郵局、晚上用戶家里都是他的營銷場所，今年羅泉郵電所只用兩個月就完成全年保險任務。在拓展保險業務市場中，大額保單成為了今年我局代收保費出奇制勝的“法寶”，xx儲蓄專柜是我局業務量最大、收入最多的支局所，為開發保險業務，她們從用戶的心理角度出發，分析市場形勢，組織員工學習、交流“怎樣正確引導用戶投?！?，通過分析比較，有針對性發展保戶，把有固定收入的用戶、年收入較高的用戶、喜歡投資的用戶、經營效益較好的個體戶列為目標客戶。一次，一位鄉下飯店老板到專柜辦理一年期存款，營業員xxx給他介紹辦理分紅型保險，具有保本、保息、保障、分紅等特點，這么一說，該用戶立即填寫保單，可填完單子后，他一看是保險公司的，說什么也不保了，說到：“保險公司不可靠！”非要買國債，這時xxx一邊給他辦理存款，一邊耐心為他算帳，對比國債與保險的收益和保障，并不失時機說：保險不但沒有風險，而且具有分紅等功能，經過xxx熱心的講解，終于被打動，最后一次投保10萬元。象這樣的例子舉不勝舉，正是通過她們的努力，辛勤耕耘，今年辦理大額保單達十余份，保額150多萬元。與此同時，我們注重挖掘典型，積極推介，實施重點發展戰略，確定重點發展地區、重點營銷方式、重點產品和重點用戶，通過重點突破，采取“引入內部競爭、互相推進發展”的措施，將窗口能手、投遞員營銷案例在全局范圍內成功推廣，交流促進，營造出“

人人比業績、天天說發展”的良好氛圍，示范的引導作用，使代理保險業務保持了全面發展的態勢。電子匯兌新業務快速發展，成為遏制匯兌業務收入下滑的新亮點。今年我局匯兌業務增幅在全省縣局中一直名列前茅。金融業務發展作為當前郵政經營工作的重點，雖然我們經過今年的一年實踐，取得了點滴的成績，但通過實踐也暴露出一些問題，整體服務水平不高，低層次服務問題依然存在；個人營銷能力欠缺，力量薄弱，出現靠支局長或營業員一人開發業務的現象；后臺支撐不到位，業務、技能培訓力度不夠，沒有使全員熟練掌握業務知識，這些問題的出現，使我們更加清醒地認識到金融業務發展之路任重道遠，需要我們加強軟件管理和硬件建設，改進提高營銷措施和手段，努力培養一支精明強干、業務過硬的專業營銷隊伍，為明年全面的業務發展奠定基礎、積攢后勁，為全區經營工作做出新的更大的貢獻。

第三篇：實現郵政金融業務的快速發展

立足創新強化營銷實現郵政金融業務的快速發展xxx郵政局2004年，我局緊緊依靠市局的領導，圍繞“以量促收、以質增收”的原則，全力提升金融業務發展速度，通過積極挖潛，強力推進，實現了金融業務的全面發展。截止11月20日，郵政儲蓄余額為29,917萬元，余額市場占有率18.47，當年新增儲額2,667萬元，新增額市場占有率12.33，實現儲蓄收入732.43萬元，收入增幅31.58，列全省縣局第3位；代理保額1506.6萬元，實現保險手續費收入59.52萬元；匯兌業務收入實現14.74萬元，增幅列全省縣局第4位。我們的主要做法是：

一、堅定信心、精心策劃、狠抓落實面對2004年外來的經營形勢，我們xx局在全區一盤棋、市縣一體化的帶動下，確定了加快發展，強化營銷，提質增效的經營思路，于去年年末，就召開了儲蓄、保險業務發展誓師大會，對金融市場發展形勢、前景進行了深入的剖析，強化干部職工對發展金融業務的必要性與重要性的認識，對金融業務發展提出了具體部署和安排，并先后召開郵儲網點負責人座談會和中層干部會議，組織人員深入各網點與職工面對面交流，通過反復的思想發動和交流，使全局干部職工認識統一，發展的信心更加堅定。各支局所結合各自的發展目標和市場環境，早謀劃、早布置、早行動，采取爭、搶、拉、挖等各種有效的營銷手段，與專業銀行展開競爭；全局干部職工在大局意識的驅動下，積極投身業務發展競賽中來；專業部門在細化了全年營銷方案的基礎上，分階段、有重點地積極推進，狠抓落實，堅持對儲蓄、保險業務“定期通報，定期分析，定期總結，定期考核”，全局干部職工既有壓力，又有動力，主動走向市場創造性地開展工作，使全年金融業務保持了健康、有序、持續穩定的發展態勢。

二、多元化營銷，個性化服務，金融業務實現穩健發展隨著市場環境和郵儲政策的變化，郵儲經營仍然單純追求總量的增長顯然已不合時宜。為此，我們“以變應變”，適時調整經營策略，把郵儲業務發展的“舵”從“余額的上升”轉向了“效益的提升”。年初，我局開展了全員旺季勞動競賽活動，通過出臺營銷激勵方案和細化考核辦法，加大獎勵力度，調動了全員發展業務的積極性，各網點上門攬收種子化肥經銷商、收糧大戶回籠資金；職工走出局門，深入市場，靠親情營銷發展儲額。同時，專業部門作為市場開發和營銷過程中的主角，通過周密的市場調查，上門公關，成功接收倭肯農行儲額1021萬，代發民政局4,119戶、46萬元的最低生活保障金。一季度，我局實現凈增額5330萬元。窗口是營收的第一線，我局立足窗口陣地營銷，緊緊依靠服務和信譽搶占儲戶，xx郵電所、xx支局作為遷移縣內的兩個網點，結合周邊個體商戶眾多，活期儲源豐富的特點，利用自身優勢，上門為商業區內商家提供取送款、兌換收取零錢等個性化服務，通過“優質 高效”的服務贏得了用戶認可，這兩個網點當年新增儲額723萬元，占全局凈增總額的27，活期比例分別為58.96和63.34，實現了增量增收的目標。面對金融業務艱難的發展現實，為加快業務發展，我局審時度勢，把郵政代理保險作為2004年金融業務發展的重要補充和新的增收點來培育，在業務發展上，我局打破常規，積極創新營銷模式，建立了以柜臺營銷為基礎、專業營銷為重點、全員營銷為補充的代理保險營銷模式，制訂了相應的考核激勵機制，抓重點網點，抓住準客戶，有力地推動了代理保險業務快速發展。柜臺營銷、投遞營銷一直是我局代理保險業務發展優勢所在。我們充分發揮郵政點多面廣的優勢及網點的營銷功能，堅持走專業化營銷之路，最大限度調動各網點員工的積極性，全局保險業務窗口營銷占９0％以上。如：xx郵電所堅持多說一句話的營銷方式，通過提高開口率使保險業務在柜臺營銷不斷取得成功，她們在實踐中潛心研究分紅保險的各項條款，分析各種潛在客戶的特點，熟練掌握了面對不同客戶的營銷術，創造一種平和、親近、信任的用戶與郵政員工的魚水關系，引導用戶投資分紅型保險?！耙环莞乓环菔斋@”，今年6月份，該所一次辦理保單50萬元。xx郵電所2003年撤除儲蓄業務，代理保險業務成為了羅泉業務發展的重點，為了做好業務宣傳，支局長xx自掏資金購買200張紅紙，聘請當地老師寫了一天宣傳業務單，并在每個村屯張貼，同時他還在各村屯用廣播宣傳郵政代理保險，使郵政代理保險家喻戶曉，人人皆知。平時他還經常利用下班和業余時間，到農戶家中做保險業務宣傳，在投遞過程中，走街串巷積極宣傳代理保險業務，通過上門講解宣傳保險業務知識，幫助用戶分析各種投資渠道，換位思考，設身處地地為用戶著想，幫助用戶算細帳，為用戶理財、支招、當參謀，得到用戶地一致認可?？梢哉f：白天郵局、晚上用戶家里都是他的營銷場所，今年羅泉郵電所只用兩個月就完成全年保險任務。在拓展保險業務市場中，大額保單成為了今年我局代收保費出奇制勝的“法寶”，xx儲蓄專柜是我局業務量最大、收入最

第四篇：郵政代理金融業務發展思路

代理金融業務發展思路

1、以轉變觀念為主導

積極營造郵政金融業務又好又快發展的氛圍。我們要針對當前面臨的形勢，加強引入現代企業價值觀念和經營觀念，努力擺脫傳統思想的束縛，以推進觀念和理念、運作機制和模式、經營增長方式三個轉變為契機，圍繞建立“安全郵政金融、發展郵政金融、和諧郵政金融”的目標。在今后工作中，進一步轉變觀念，提高認識、突出重點、取得成效。一是深入分析當前面臨的機遇和挑戰，牢固樹立把握機遇、科學發展、和諧發展、率先發展的意識。二是深入分析與區縣局之間的差距，牢固樹立爭創一流、敢于超越的觀念。三是深入查找發展體制機制性障礙，牢固樹立與時俱進、改革創新的思想。

2、以創新發展為理念

創新發展是郵政緊跟時代潮流、適應環境變化、滿足社會需求、提升競爭能力的必然選擇。我們要積極推進管理創新，根據網絡型企業的特點和運營規律，進一步加強代理金融對運營的集中管控；要積極推進經營創新，針對日益多樣化、個性化的市場變化，研發適銷對路的代理金融產品和服務；要積極推進服務創新，通過優化服務流程，為客戶提供更為便利周到的服務；要積極推進機制創新，優化人財物和政策資源配置，激發廣大員工的創業活力和工作熱情，促進優質資源向高效業務流動。一是各單位領導要思想重視、重視、再重視，觀念轉變、轉變、再轉變，各單位要進一步明確管理機構和人員，每日跟蹤代理業務發展情況，代理業務局要每日通報代理金融業務發展進度,各單位要及時把控本單位代理金融發展動態，不斷加快落實推進。二是各單位要結合當地實際市場環境和特色，不斷探索、創新郵政代理金融的經營發展機制，確保發展目標的實現。三是各單位要加強與銀行的溝通聯系，依靠郵儲銀行專業的優勢，研究好代理金融業務發展和管理措施，相互支持、密切配合，發揮各自優勢，攜手共進，實現雙贏。

3、以重點業務為目標

大力推進結構調整。一是加大郵政金融負債業務結構調整的力度，通過大力發展郵儲代發工資、發放綠卡、安裝商易通等項目，迅速提高郵儲定活比例，減少付息成本，提高利差收入。二是大力發展網上銀行業務，充分發揮電子銀行的特點和優勢，不斷擴大網上銀行客戶群體。三是大力發展中間業務，積極做好保險、基金、理財等營銷代理工作，迅速提高郵儲銀行的盈利能力。

4、以隊伍建設為基礎

建設市北郵政金融發展的強基工程。為加強郵政金融業務全面推進，努力做好管理團隊、客戶經理隊伍和員工隊伍三支隊伍的建設，努力向“一流隊伍、一流管理、一流業績”標準邁進。一是做好團隊的教育培訓工作，制定全年培訓計劃，對培訓計劃進行積分考核，全面提高員工思想道德水平、主人翁意識、發展觀念和從業能力觀念。二是通過競爭上崗、充實管理團隊和客戶經理隊伍。三是通過制定風險合規積分考核辦法、員工培訓積分考核辦法、個人經營業績積分獎勵辦法，調動員工合規經營，加快發展的積極性。四是開展員工每月一星、保險之星、理財之星等活動，大力弘揚先進、樹立典型，營造“人人爭先、個個創優”的氛圍。五是多層次、多渠道開展談心、交流等活動，打通思想壁壘，營造和諧發展的環境。

5、以制度建設為保障

夯實基礎管理工作。一是深入調查研究，制定科學的績效管理辦法，鼓勵員工加強發展、調動員工發展業務的積極性和創造性。二是制定嚴格的財務管理制度，加強財務管理，抓好增收節支，全力抓好財務收支預算工作；規范財務行為，嚴格控制各項非生產成本支出，把有限的資金用于增加生產能力、改善生產環境、發展經營、提高員工福利等方面，切實抓好成本核算工作，切實加強資金管理，抓好資金運用，提高資金歸行率和收益率。三是抓好服務管理，進一步完善服務管理制度規范，用制度規范員工服務行為，提升銀行窗口服務的形象。四是抓好風險管理，確保資金安全。從員工合規行為抓起，加強銀行合規文化建設，提高員工執行內控制度的自覺性。通過不斷強化各級負責人的履職檢查、稽查人員的審計檢查，加強監督檢查防控體系建設。通過對重點崗位監督、從業人員行為監督、重點部位監督，筑牢安全防線。

一、積極轉變觀念，加快推進代理金融業務發展方式轉變

深入分析代理金融業務發展面臨的形勢與挑戰，提高認識，加快推進代理金融發展方式的轉變。一是要從粗放式管理向精細化管理轉變。遵循銀行業務中的“二八定律”，深入分析客戶群中5萬元以上余額及中間業務購買量的占比，占整個客戶群比例很小的個人高端客戶在對銀行的業務結構和贏利能力方面起著舉足輕重的影響。要逐步轉變過去憑經驗、靠關系及依靠成本拉動的業務發展模式，將業務發展目標與客戶綜合金融服務科學結合起來，轉變管理理念，加強數據分析，逐步增強網點的經營能力和服務能力；二是要從注重經營產品向注重經營客戶轉變。要注重優質客戶的挖掘，重點發展優質網絡型客戶、中小企業主、城市白領及大中專院校學生等客戶群，要以價值客戶為中心，從客戶的消費習慣、實際需求出發，針對不同客戶群提供與之相適應的金融產品和服務；三是要從標準化服務向差異化服務轉變。要加強客戶結構分析，科學劃分客戶層次，合理分配資源，為不同客戶群體提供差異化服務。更要針對中高端客戶需求，為其設計個性化服務方案；四是要從經營單一客戶向經營網絡型客戶轉變。要充分認識網絡型客戶在拓展業務領域、降低經營成本、抵御市場風險等方面的優勢，依托郵政金融全網優勢，積極拓展網絡型客戶，向其提供集結算、代收付、融資等多項業務于一體的綜合金融服務，通過深化與網絡型客戶的合作，提高盈利水平和核心競爭力。

二、強化經營舉措，推進代理金融業務全面發展

一要大力發展儲蓄業務，搶占市場份額。儲蓄業務是郵政代理金融各項業務的基礎，利差收入仍是代理金融收入的主要來源。面對存款加息、付息成本不斷增加的態勢和資金投向不斷分流的局面，要堅定發展信心，按照業務發展季節規律，不斷擴大儲蓄存款規模，鞏固市場份額，增加企業效益；要牢牢把握集團公司今年“固定費率，分檔計費”的利差分配方式，在存款業務規模方面實現全新的突破；要加快代理金融專職營銷隊伍建設，積極推進重點營銷項目，挖掘價值客戶，不斷提升代理金融網點經營發展能力；要通過結算和理財業務發展,不斷調整和優化存款結構，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要積極發展結算業務，優化業務結構。郵政代理金融要充分發揮網點優勢，發展個人結算業務，優化業務結構，推動個人零售業務健康發展。要積極引導優質客戶、潛力客戶辦理和使用“綠卡通”卡，注重客戶的培育，通過“綠卡通”副卡的發展滿足家庭金融資產管理多樣化需求，提高客戶忠誠度；要繼續以淘寶綠卡、QQ聯名卡、網匯通和網匯e等多品牌網上支付業務為抓手，進一步發展大中專院校學生等年輕客戶群和城市白領等優質客戶群，逐步改善個人客戶結構；要通過“內抓培訓，外抓營銷”的方式全面推動個人網銀業務的發展，著力打造郵政綠卡支付結算品牌；要加大“商易通”在商場、批發市場等資金交易量大、結算較為頻繁的區域的布放力度，充分挖掘批發商、小企業主客戶群體；要積極拓展特約商戶，特別是城郊地區和農村較發達城鎮地區收單業務發展，改善城郊和農村綠卡受理環境，擴大POS收單商戶規模；要通過大力發展代發類業務來推動活期存款的發展；要通過社區服務、廠區服務的形式重點抓好城郊匯兌業務的發展工作，不斷吸引社區居民、外來務工人員到郵政辦理匯兌業務。

三要快速發展理財業務，擴大市場影響力。理財業務是實現“以客戶為中心”經營理念的戰略性重點業務，是非利差收入的重要收入來源。加快理財類業務發展，要進一步樹立大理財理念，為客戶提供集儲蓄、理財和保險業務為主體的資產配置方案，不斷提高為中高端客戶提供綜合金融服務的能力，有效增強防御因政策變動對負債業務所帶來的經營政策風險；要樹立信心，迎難而上，以努力實現保險業務翻番目標為重點，全面完成理財類業務全年目標；要在2011年年初理財經理隊伍建設初見成效的基礎上，進一步穩定隊伍，全面提升理財經理的專業素養和服務水平，基本實現代理金融網點理財經理配置；充分調動理財經理積極性，通過業績管理和積分評優管理等措施形成良好氛圍在做大理財類業務的同時進一步提升理財經理自我價值認定；通過物理網點轉型的契機，灌輸高低柜互動理念，進一步挖掘價值客戶，利用理財經理的專業知識有針對性地進行個性化營銷，提供差異化的理財產品，滿足客戶不同需要。

四要重視發展電子銀行，拓展客戶體驗渠道。大力發展電子銀行業務是緩解柜臺壓力，為客戶提供多樣化便捷服務，降低企業成本的有效途徑。目前郵政代理金融電話銀行、個人網上銀行的有效客戶注冊率、客戶使用率和交易強度亟需提高。要進一步豐富和完善宣傳手段，擴大郵儲電話銀行、網上銀行的社會認知度；要在有條件的骨干網點建立網上銀行體驗服務區，引導客戶使用電子自助服務渠道，提高客戶使用網上銀行的能力和積極性；利用網上基金交易資費較低的優勢和各種網上繳費業務的開通，提高電子自助渠道的交易量。

三、夯實代理金融基礎，全面提高代理金融管理架構

一要加快網點轉型，做好示范網點建設和自助渠道建設。要結合二類網點改革，加大代理金融網點調整建設，有效整合網點資源，加大網點裝修改造，增加必要的功能分區，重點建設理財服務區，改善用郵環境，實現代理金融網點“地理位置優越、功能分區合理、服務環境舒適”的目標；要總結郵儲銀行“示范網點”建設工作的經驗，今年內首先完成1個示范網點的建設，通過先試點后推廣的方式逐步完成代理金融網點全面轉型工作；要大力建設自助服務渠道，發展電子銀行業務，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的選址和運維管理等工作，提高ATM等自助設備的社會效益和經濟效益，同時加大對網上銀行和電話銀行的宣傳和推介，積極盤活網點資源，為用戶提供差異化服務，降本增效。

二要提升服務質量，規范服務行為。要進一步完善各單位服務管理架構，設置專職服務質量管理崗位；要強化代理金融網點客戶投訴管理工作，建立一支服務管理檢查隊伍，加大服務質量管理考核力度，切實做到服務工作“有人管、管到位”；要通過定期和不定期檢查，全面落實窗口服務規范各項要求；要通過“樹先進、抓典型”帶動網點服務質量全面提高；要建立窗口服務質量客戶滿意度測評相關制度，進一步完善服務考評管理。

四、鞏固郵銀和諧成果，推動郵政金融各項工作全面協調發展

郵政金融體制改革以來取得的成績證明了郵銀和諧是郵儲銀行、郵政企業健康發展的重要基礎，只有“共舉郵政大旗”、“共享全網資源”才能“共創美好未來”。繼續保持郵銀雙方和諧發展的良好態勢，加強郵銀雙方的溝通協調機制，依靠郵儲銀行專業的優勢，研究好代理金融業務發展和管理措施，相互支持、密切配合，發揮各自優勢，攜手共進，實現郵政代理金融全面、快速、健康發展。

第五篇：淺析縣城郵政代理金融業務發展策略

掛 職 論 文

論文題目

淺析縣城郵政代理金融業務發展策略

姓

名

廖

掛職鍛煉單位

XXXX縣郵政局

掛職鍛煉崗位

局長助理

原 單 位

XXXX市郵政局

指導老師

XXXXXX

指導老師

XXXXXX

論文提交日期 2012年7月10日

淺析縣城郵政代理金融業務發展策略

文章摘要：本文首先簡單介紹縣城郵政代理金融業務發展現狀，其次對發展過程中存在的一些問題進行分析，最后針對問題，就如何發展縣城郵政代理金融業務提出幾點對策。

第一部分：縣城郵政代理金融業務的發展現狀

2007年12月18日，中國郵政儲蓄銀行廣西區分行在南寧隆重掛牌成立。廣西郵政代理金融業務開始它的成長之路，郵政金融業務實行“自營+代理”的二元管理體制。

何謂“自營+代理”的經營模式？中國郵政儲蓄銀行和郵政企業為了實現共同發展，形成的和諧共贏局面。一部分為郵政銀行自營網點，辦理全功商業銀行業務；一部分為郵政企業代理網點，繼續辦理儲蓄，匯兌等基礎性金融業務。郵政金融業務“自營+代理”的二元管理體制及其相應的經營機制既是順應郵政金融業務發展客觀規律的必然選擇，也是郵政金融業務揚長避短加快發展實現優化結構和發展方式轉變的重大發展戰略。

四年多時間，廣西郵政企業與郵儲銀行通過戰略性的、兄弟般的親密合作，采取配置人員、加強培訓、建立機構、出臺獎勵辦法等各種措施積極發展業務，已取得了輝煌的成績。代理金融業務成為郵政的吃飯業務，更是總體收入的半壁江山，這已是不爭的事實。

截止2012年5月，廣西郵政儲蓄存款余額突破1460億元，郵政代理儲蓄余額593億，郵銀儲蓄余額867億元，本代理金融業務收入4.79億，結構占比58.8%，縣級郵政企業業務占比84.01%。縣城代理金融業務出現騰飛發展，已經成為代理金融業務的主心骨。

優異成績光輝還是擋不住我們發展中的不足，與其他商業銀行相比較，縣城代理金融業務發展還存在很大差距，發展過程中存在三大突出問題：一是郵政代理金融業務受體制上的制約；二是服務意識形態的影響；三是網點環境和硬件實施的影響。主要表現：

一、郵政代理金融業務受體制上的制約：

1、郵政金融體制改革網點劃歸，對縣城郵政代理金融業務發展的制約。在廣西在郵政銀行成立時，縣城區域大部分郵政網點劃歸給郵政銀行，硬件差，布局、位置不合理等儲蓄網點基本留在縣級郵政企業。大部分縣城郵政企業在縣城沒有代理金融網點，給郵政代理金融業務發展帶來一定困難，給用戶使用郵政代理金融服務代理許多不便。

2、郵政代理金融的業務品種存在很大的“缺陷”，主要是“只存不貸”的模式，很難讓郵政代理網點滿足企業客戶的業務需求，實現產品的聯動。這對我們縣城的金融業務的發展有很大的制約。

3、現在勞動用工人事制度，影響員工工作積極性，同時導致從業人員整體素質偏低，金融專業人才匱乏，制約縣城的金融業務的發展。目前，郵政企業有三種用工形式：A類用工（正式工），B類用工（聘用工），勞務性用工。而從事郵政代理金融業務的基本是勞務性用工，現在，雖然他們薪酬待遇和企業福利比以前有所提高，差距有所減少，但是與A、B類用工相比存在很大差距，與郵政銀行的勞務性用工相比依然很大的差距。如郵政銀行勞務工有公積金，郵政勞務工就沒有，形成“同崗不同酬”。這樣，很難調動員工的積極性和能動性，導致服務意識淡薄，服務態度跟不上發展的腳步的主要原因。

4、績效考核制度與其他方面的影響。代理金融網點二次績效考核基本是吃大鍋飯的比較多，業務發展缺少標準的考核模式；人員結構不合理，配備不到位；網點支局長管理水平欠缺，營銷能力欠缺，缺乏主動性，積極性等方面的影響。

二、縣城郵政代理金融業務發展存在的問題：

1、我們業務增長的方式依然很粗放。余額的發展，還是比較多的采取高成本拉動業務增長方式；未處理好余額增長和活期占比提高的關系，沒有找到很好的切入點；業務結構調整步伐不快，活期比例提升慢；余額儲蓄不穩定；中間業務發展手段不多，單一。

2、客戶資源的掌控能力較為薄弱。代辦員的發展模式存在很多不做，甚至風險。主要表現，代辦員主要抓的，發展定期，但對企業付息高。代辦模式容易引起金融機構的惡性競爭，銀監查處，演變成高息（成本）攬儲，成本高，不利于維系客戶，現在也只是權宜之計。

3、代理金融業務專業經營管理機構不健全、人員素質不適應業務發展需求、經營管理方式簡單等突出問題，要進一步明確各級單位對金融業務發展目標與結果的領導責任，落實與業務發展需求相適應的人才隊伍建設計劃，盡快解決代理金融業務經營與管理基本延續郵務類業務經營的理念和粗放管理的方法問題。第二部分：縣城郵政代理金融業務發展策略

2012年，中國面對的國內外矛盾和變數，不能簡單用“更復雜”，“不確定因素增加”，“歐債危機繼續蔓延”等似是而非的判斷，來描述2012年中國經濟面對的國內外環境。

2012年縣城郵政代理金融業務發展的方向何在？如何發展縣城郵政代理金融業務成為我們研究的主要課題。

代理金融業務將是郵政企業今后發展的總體趨勢，進一步做好金融代理業務，培育壯大市場關鍵在于進一步強化代理意識，高度重視金融代理業務；堅持郵銀全面合作，實現雙贏。

縣城郵政代理金融業務的收入占比決定了，它成為代理金融業務的重中之重。代理金融業務的發展是縣級郵政企業發展的主要任務，代理金融業務的管理是縣級郵政企業發展的重點和難點，代理金融業務的網點建設是縣級郵政企業的建設的重中之重，代理金融業務的服務是縣級郵政企業的重要內容。

縣城郵政代理金融業務發展策略：以儲蓄余額發展為中心，堅持郵銀全面合作，堅持“因地制宜，改善服務，積極營銷，強化管理”四項基本原則，立足于縣城金融市場和農村儲蓄市場，積極拓展，把縣城郵政代理金融業務做大做強。

一、以儲蓄余額發展為中心，達到“上規模，提效益”的目標。

代理金融業務是高效業務，也是郵政企業收入的主要來源，儲蓄余額的收入是代理金融業務收入最大的結構占比。存款是立行之本，是商業銀行抵御風險的最終防線，也是郵政金融持續發展的堅實基礎。我們要繼續堅持結構調整和規模發展并舉，深入開展各類營銷競賽活動，不斷擴大儲蓄存款規模，做大市場份額。要堅持“抓住重點、突破難點、形成亮點”和“重點業務重點抓、重點業務全局抓”的經營理念，堅定不移地，狠抓余額增長不放松，及早部署動員，達到儲蓄余額“上規模，提效益”的目標。

1、縣城郵政代理金融業務發展，要立足于“兩個市場”?！皟蓚€市場”指一是縣城的金融市場，二是鄉鎮和農村的儲蓄市場。如何把握住這個“兩個市場”是我們代理金融業務發展的成敗所在？

（1）首先堅持兩個摸清，有效的掌握兩個市場的客戶資源。儲蓄余額發展要緊緊圍繞“搶信息、找技巧、強力度、抓落實”指導方針，從掌控客戶資源出發，掌握客戶資源。必須做到以下三點：一是跟當地政府搞好關系，抓好項目客戶；二是把員工資源集中起來，把握穩定客戶；三是利用好營投網對客戶資源的了解，發展拓展客戶。

（2）以項目拉動占領縣城的金融市場，做大儲蓄余額規模。主要以開展郵儲好鄰居，組織營銷隊伍人員進政府、企業、機關、校園等，壯大我們的客戶群，加大窗口和柜臺宣傳，擴大郵儲在社會影響力，以項目拉動促進我們余額發展上規模。利用好跟當地政府搞好關系，把國家一些專項資金，如扶貧款、搬遷款、養老保險、醫療保險等，通過我們代理金融業務渠道進行發放，增加我們余額的自然沉淀。

（3）有效的開發農村儲蓄市場，促進儲蓄余額自然增長。隨著社會主義新農村建設的推進，政府涉農資金規模越來越大，掌握了農民的基本賬戶就為我們今后的發展奠定了基礎，希望大家要充分認識到這項工作的重要性。抓住小額的儲蓄市場，把農民手頭的閑置資金存入我們郵政儲蓄賬戶；農民外出務工的收入，還有種養戶、煤礦、木材等收入來源來拉動我們儲蓄余額增長；利用我們網絡優勢，大力拓展匯兌業務、代收費、代理養保險等中間業務，擴大郵政代理金融業務收入；以助農取款為契機，以商易通進行營銷，加大農村市場的開發和覆蓋，促進我們余額的自然沉淀，提高自然吸儲能力。

2、完善用工體制，積極調動員工積極性，促進業務發展。

針對郵政企業用工體制制約代理金融業務發展，必須完善用工體制，加大人才體制的建設，支持業務發展。（1）加大現有人員培訓力度。具體可以采取到其他商業銀行掛職培訓、脫產進校學習、在崗崗位練兵等多種方式。（2）嚴格新招員工的準入條件，大力引進人才。具體可以考慮從大學校園里招聘金融、財經類畢業生；也可以采取通過向社會公開招聘，吸引部分有經驗的金融從業者。（3）深化勞動用工人事制度改革，建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機制，真正做到引進人才、用好人才、留住人才。

3、建立縣城郵政金融業務發展目標與結果的領導責任制度。

目標與責任是考核的長效機制，對代理金融業務發展起到內在推力?？梢赃M一步強化代理意識，高度重視金融代理業務。對代理金融業務的發展目標與戰略要有正確、全面、深刻而長遠的認識，牢固樹立代理金融業務是當前及今后相當長時期郵政企業業務收入增長的著力點和郵政企業“吃飯”業務的戰略與發展觀念。既然是長期的“吃飯”業務和收入結構中優先發展的重點業務，尤其是業務增長方式的著力點，就必須全面、客觀地認識郵政金融業務的發展方向、目標與戰略。這就需要縣級郵政單位領導、各有關部門和經營管理人員要深入研究建立郵政代理金融業務專業經營機制，以銀行金融業務經營與管理的專業理念、方法對郵政代理金融業務進行經營和管理。適應并跟上金融市場展的步伐，筑牢郵政代理金融業務發展的思想認識、組織管理、業務發展與市場競爭的物質與思想基礎，促進業務健康、快速可持續發展。

4、完善網點的績效考核機制，讓員工“動起來”、“活起來”。網點績效考核堅持打破“平均主義”、吃“大鍋飯”，擁有二次考核權。建立盡可能完善的按勞分配制度，有效的調動網點員工的積極性。

（1）網點績效考核機制建立支局長責任制，績效考核盡可向網點一線員工傾向。在儲蓄余額發展方案給予政策上的支持，讓員工做到勞有所得，勞有所值。（2）加強職工之家的建設，提升員工的凝聚力?？h城和鄉下一些郵政支局所，還沒有職工之家或職工之家很簡陋，很難讓提升員工凝聚力，形成較強團隊精神促進業務發展。需要支局長和員工駐點，確保有足夠時間和精力的投入發展業務，解決支局員工缺少時間商討解決業務發展的問題。（3）實施支局所全員參與，加大客戶策反力度。有效利用好縣局里給支局業務發展的措施，把流失的大客戶進行策反。以支局員工為基礎，發展儲蓄余額，提高余額的穩定性。

二、堅持郵銀全面合作，實現雙贏

郵政金融業務“自營+代理”的二元管理體制，這既有利于延續郵政儲蓄多年來積累下來的網點與客戶資源優勢，從而形成“高覆蓋、低成本”的競爭優勢；更有利于郵儲銀行與郵政企業代理網點發揮分布于廣大城鄉具有銀行業務不同功能作用形成了互為依存、相互促進、共同發展的有機整體效果，充分顯示郵政金融業務廣覆蓋的范圍經濟優勢。正是這些優勢難以被其他銀行在短期內被復制。所以我們必須清醒而深刻地認識到在郵政金融業務的長遠發展中，銀行與企業在“自營+代理”、“全網統一、互補共存”的模式下運行是適應郵政金融業務發展的最佳選擇，是保持并不斷增強郵政金融業務競爭力和發展能力的關鍵所在。絕對不是簡單的“委托代理關系”，更不是“權宜之計”，而是同一個團體不同發展方向、相互支撐的利益共同體。郵、銀雙方只有相互幫助，相互扶持，充分發揮競爭優勢，形成郵、銀多邊的聯動機制，才能達到郵政金融業務整體效益最大化的業務發展目標與市場發展目標。

1、縣級郵政企業與郵儲銀行建立戰略性的、兄弟般的親密合作。

發展代理金融業務至關重要，事關郵政企業、郵儲銀行可持續發展的大局，我們要站在大郵政的角度去思考，要從上到下，從銀行到企業，形成合力、達成共識、資源共享，做到補臺不拆臺，加大投入、加大培訓，確保這項業務健康持續快速發展。

加強與銀行的通力合作，拓寬代理渠道，共同營造良好的金融代理氛圍，提高代理經營效益。憑借點多、面廣、線長的優勢發揮特長，達到郵政企業、郵儲銀行可持續發展。

2、實行郵政企業和郵儲銀行兩個“一把手”負責制，促進郵銀合作。

從觀念入手，切實推行大郵政，大合作局面。切實履行郵銀協調領導小組職能，把推動金融業務發展當作雙方共同的事業來抓，從郵政事業全面發展的高度，加大教育培訓職工的力度。

從制度入手，進一步規范完善相關工作體系。一是完善以技能建設為核心的培訓體系。借鑒專業行的培訓經驗，制定雙方培訓框架，圍繞不同層次的標準設置培訓項目，切實達到雙方共同提高。二是完善以技術發展為導向的員工技能開發體系。在加大對員工任職培訓和更新業務知識培訓的基礎上，根據技術系列分類，為每類員工開展相關的開發項目培訓，切實幫助雙方員工能力、技術的共同提高。

從基礎入手，進一步做好領導工作。一是加強雙方領導協作配合機制。二是加強業務發展的領導監督機制。充分發揮各級人員的積極性和主動性，努力形成統一協調、分工協作、齊抓共管、有序運作的工作機制。

三、堅持“因地制宜，改善服務，積極營銷，強化管理”四項基本原則，做大做強縣城郵政代理金融業務

1、“因地制宜”是縣城郵政代理金融業務發展的主導方向，也是檢驗縣城郵政代理金融服務于縣域經濟的緊密度。由于縣域經濟具有地域特色，這種地域特色與其地理區位、歷史人文、特定資源相關聯，縣域經濟活動涉及到生產、流通、消費、分配各環節，廣西有7個縣級市、56個縣、12個自治縣，縣域經濟的發展，以 “宜農則農”、“宜工則工”、“宜商則商” “宜游則（旅）游”為原則，注重發揮比較優勢，突出重點產業。縣城郵政代理金融業務發展的必須跟進 縣域經濟發展的步伐，真正做到“因地制宜”，制定出適合縣城郵政代理金融業務發展策略。

如何“因地制宜”發展縣城郵政代理金融業務？首先，縣城郵政代理金融業務溶于縣域經濟，服務于縣域經濟。服務于當地經濟，立足于本地市場，為地方經濟發展提供支撐和便利。其次，縣城郵政企業必須跟當地政府搞好關系，爭取到一些政策支持，便于代理金融業務的項目拉動，便于業務發展與工作的開展?！耙虻刂埔恕闭业竭m合自己發展的模式，提高自然吸儲能力。

2、“改善服務”是郵政金融業務發展永不變的主題。跟其他商業銀行相比，我們服務水平還存在很大的差距，特別是縣城郵政代理金融服務的差距最為突出。相比之下我們的服務存在“三差”現象，“一差”是網點服務環境和條件差；“二差”是網點設施和設備配備差；“三差”是員工素質和窗口服務態度差。

（1）縣城郵政企業要加大投入，解決“三差”現象。主要是解決目前的人員、服務意識、硬件落伍等問題，提升、培育網點自然增加能力；首先，利用好現有網點的資源，進行適當的投入和改造，提升硬件服務條件。第二、增加存取一體機ATM數量投放，實現交易分流，提高交易筆數，同時提升網點服務水平，降低勞動成本，解決了網點的人員問題?，F在網點基本配備是4到6個人員，由于交易筆數的增加，一般做一筆交易是3~8分鐘，網點人員無法滿足現有服務要求，更別說提升服務水平，這樣必然會造成客戶流失，用戶滿意度下降，如果引進、新增網點人員必然增加人工成本，員工按2000元/月算，每人一年就增加2.4萬人工成本，這樣投入不太合理。經過投資測算，設備投入更直接解決縣城郵政代理金融業務的實際問題。

（2）我們必須加大對員工的業務、服務意識培訓，提升我們的業務水平和服務意識。人最根本的就是思想問題，只有從根源上解決好這個問題。我們服務理念就發生根本變化，我們的業務也必然跟著提高。郵政薪酬待遇和用工體制是影響員工服務態度的根源，成為員工的思想問題。只有提高網點員工的待遇，完善我們的業務考核機制，真正做到待遇留人、制度留人的服務體系。薪酬待遇是員工的物質基礎，積極性的關鍵。如何提高員工的積極性，改善我們的窗口服務，作為每個管理者需要思考的問題？

（3）增加網點的人員配備，改善我們窗口服務?？h城郵政網點現在網點基本配備是4到6個人員，沒有保衛人員、沒有大堂經理基，只能滿足最基本的窗口服務，鄉下郵政代理儲蓄網點更為明顯。根本無法滿足服務的需求，業務發展的需求，更別說優質服務、人性化服務。除了加大投入增加存取一體機ATM數量投放，實現交易分流，另外的解決渠道就是增加網點窗口人員和營銷人員的配備。

3、“積極營銷”是縣城郵政代理金融業務發展的主要手段。

儲蓄余額“上規模，提效益”是縣城郵政代理金融業務發展的主要目標，在于立足于縣城金融市場和農村儲蓄市場，積極拓展依靠的是“積極營銷”手段。

（1）利用好縣級郵政企業各項資源，促進代理金融業務發展。

“兩個利用”是縣級郵政企業對自我資源的綜合利用和開發，一是利用好投遞員在最后一公里客戶的優勢，發展投遞員協儲。同時，提高員工收益，提升員工積極性；二是利用好郵政百年好信譽，加快綠卡業務的快速發展，以綠卡發展帶動儲蓄余額穩步發展，真正做到”增存款，搶市場，促效益“。

（2）建立以專業營銷為龍頭，以全員營銷為支撐的適合縣級金融市場的營銷模式。

縣城郵政代理金融金融業務發展與市局郵政代理金融金融業務很大區別，具有很強的地域經濟性，主要依靠是人際關系和人脈關系。于是，“全員營銷、崗位營銷+成本支撐”仍然是業務發展的主要手段。從這一結果中明顯感到郵政代理金融業務的發展戰略、經營機制與市場營銷策略對于業務經營的健康、快速可持續發展至關重要。

縣城郵政代理金融業務的發展主要措施，就是“積極營銷”：一是提升、培育網點自然增加能力；二是讓網點營銷員走出柜臺，鄉鎮網點營銷員做到村村到營銷方式，采取具體的掃街式，開展多活動的營銷模式，如金融知識下鄉活動；縣城網點開展同心圓的營銷模式，把重點單位，重點客戶的相融合的網格式營銷。加大網點的營銷隊伍建設與培訓。網點的業務除了依靠其自然增長外，只有靠我們的營銷人員走出去發展業務，我們的代理業務才會出現新的增長點，培育出新的亮點。（1）加強縣城郵政營銷隊伍建設。只有在網點有一批營銷營銷骨干融入地方經濟，服務地方，才能更好發展我們的代理業務。我們網點營銷隊伍建設必須以支局長為核心的組建，堅持多層次的營銷培訓，分別為縣局、市局、區局的營銷培訓，提高網點人員營銷水平。（2）實施全局所全員參與，加大客戶策反力度。有效利用好市局里給我們業務發展的措施，把我們流失的大客戶進行策反。以全局員工為基礎，發展儲蓄余額，提高余額的穩定性。（3）做好營銷方案策劃，堅持讓“客戶、企業、員工”三利。營銷方案，是一個營銷團隊水平檢驗的開始，也是縣城郵政企業營銷隊伍最薄弱的地方，如何改善和提高，是每個郵政企業管理者和領導者需要思考的課題。

4、“強化管理”是縣城郵政代理金融業務發展的關鍵基礎。必須重視并切實解決好郵政代理金融業務風險防控和資金安全保障問題，有效降低和控制操作風險、經營風險。

（1）“自營+代理”的經營機制與業務發展和管理模式決定了郵政代理金融業務操作風險比較突出的矛盾。二類支行網點人員由郵政企業管理，支行行長由銀行和郵政企業雙重管理的現象比較普遍。二類支行業務人員管理交叉復雜、責任不明晰的情況比較普遍，違規操作問題容易發生。創造性地貫徹執行好郵、銀協調合作機制的各項制度與辦法非常關鍵，特別是要細化郵政代理金融業務內控制度，明確內控制度的執行、檢查、整改責任，以確?；局贫鹊穆鋵?，保障資金安全。（2）縣城郵政代理金融業務按銀行業金融業務管理的問題必須予以高度重視。郵政代理金融業務的提法僅僅是企業內部為了區分自營與代理的概念以及分項收入清分、資金結算和歸集反映的需要而選用的業務名詞，并不能從完全意義上真正反映郵政代理金融業務的實質與可擴展性。郵政代理金融業務無論是從金融業監管角度，還是從銀行業務經營管理與發展的視角來看，應當是郵政金融業務或者干脆說是郵政銀行業務，這才是郵政代理金融業務的實質所在。（3）縣城郵政代理金融業務加強合規管理，完善風險內控制度。通過對員工合規管理的培訓，提升員工合規意識和風險的安全意識，做到風險內控，為郵政代理金融業務發展提供強有力的保障。

結論：

縣城郵政代理金融業務發展，以儲蓄余額發展為中心，堅持郵銀全面合作，堅持“因地制宜，改善服務，積極營銷，強化管理”四項基本原則，立足于縣城金融市場和農村儲蓄市場，積極拓展，一定會把縣城郵政代理金融業務做大做強，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。