第一篇：工行四川省分行銀行卡業(yè)務(wù)郵政服務(wù)推薦方案

中國工商銀行四川省分行

銀行卡業(yè)務(wù)郵政服務(wù)方案

四川省郵政函件局 二○一二年十一月二十二日

一、項(xiàng)目背景

（一）合作背景

中國工商銀行股份有限公司是全球市值最大、客戶存款第一、盈利最多和品牌價(jià)值第一的上市銀行，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。而中國郵政公司是我國最大的郵政企業(yè)，擁有四通八達(dá)的郵政網(wǎng)絡(luò)，在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，提高人民群眾生活水平方面發(fā)揮著重要作用。

工行和郵政公司擁有長期而穩(wěn)定的合作基礎(chǔ)，為進(jìn)一步加強(qiáng)合作，促進(jìn)雙方的共同發(fā)展。2012年7月，中國工商銀行股份有限公司（總行）和中國郵政集團(tuán)公司（總部）簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在多個(gè)業(yè)務(wù)層面展開廣泛而深入的合作。其中特別指出，雙方將在信用卡營銷、發(fā)卡寄遞、信用卡對賬單、休眠卡激活等方面展開合作。

（二）四川省郵政函件局業(yè)務(wù)簡要介紹

我局是四川省郵政公司下專業(yè)從事信函業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的專業(yè)公司，主要從事各類賬單、商業(yè)信函、郵資明信片、國內(nèi)小包等多種業(yè)務(wù)的開發(fā)和經(jīng)營管理，并在全省21個(gè)市州局擁有下屬分支機(jī)構(gòu)。我局擁有專業(yè)的商函賬單制作、打印、封裝設(shè)備，能為銀行客戶提供全面、周到的整體服務(wù)。近幾年來，我局一直與貴行合作開展銀企（對公）賬單業(yè)務(wù)，與貴行建立起了長久和相互信任的合作關(guān)系。二、四川省工行銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

近年來，四川工行銀行卡業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，發(fā)卡數(shù)量日益增多，在迅速擴(kuò)展卡類業(yè)務(wù)市場的同時(shí)，如何解決隨之而來的以下問題也成

為工行在發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)亟待解決的問題： 1.如何及時(shí)、有效、安全地將信用卡寄遞到持卡人手中，實(shí)現(xiàn)信用卡發(fā)放的有效管理；

2.如何實(shí)現(xiàn)與信用卡持卡人及時(shí)、有效地對賬，完善信用卡業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)功能；

3.如何采取有效措施，成功實(shí)現(xiàn)睡眠卡客戶的激活，提升工行信用卡的使用效率，在實(shí)現(xiàn)卡業(yè)務(wù)的規(guī)模效益的同時(shí)進(jìn)一步提升卡業(yè)務(wù)的價(jià)值效益。

針對貴行在發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)中的有關(guān)需求，我局特?cái)M定了“工行銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)解決方案”，請各位領(lǐng)導(dǎo)審議。

三、服務(wù)方案

（一）信用卡發(fā)卡寄遞服務(wù)方案

四川省郵政函件局將借助自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和投遞渠道，為工行提供將信用卡寄遞到持卡人手中的寄遞服務(wù)。1.服務(wù)目標(biāo)：

通過郵政的專業(yè)寄遞服務(wù)，達(dá)到以下目的：

（1）“變繁瑣為簡單”：簡化貴行各市州分行目前比較繁瑣的自行整理、自行封裝和自行投遞的工作；

（2）“確保投遞質(zhì)量”：提供點(diǎn)到點(diǎn)的100%投遞到達(dá)率；

（3）“寄遞長效機(jī)制”：郵政部門專人上門按貴行指定的時(shí)間周期進(jìn)行取件和投遞。2.服務(wù)流程

我局將比照工行銀企賬單的服務(wù)模式進(jìn)行信用卡的發(fā)達(dá)寄遞服務(wù)。

（1）總對總定期取件服務(wù)：郵政部門按月指派專人到省工行銀行卡部或指定地點(diǎn)收寄需寄遞的銀行卡實(shí)物和客戶數(shù)據(jù)信息；

（2）專業(yè)的信用卡寄遞服務(wù)流程：總部取件后，郵政公司將進(jìn)行客戶數(shù)據(jù)匹配，完成銀行卡的打印制作封裝，封裝完畢的銀行卡將按市州局分揀后直封各市州郵政局，各市州郵政局接件后完成投遞到持卡人的工作。并通過建立反饋機(jī)制等多方面工作進(jìn)行環(huán)節(jié)管控，確保投遞質(zhì)量。

（3）建立寄遞質(zhì)量監(jiān)督通報(bào)機(jī)制，由郵政監(jiān)督檢查部成立督導(dǎo)小組，跟蹤督查信用卡寄遞的實(shí)效性、準(zhǔn)確性、妥投率、客戶滿意度，并將檢查督導(dǎo)結(jié)果在郵政全網(wǎng)通報(bào)。

（4）專業(yè)信封設(shè)計(jì)制作。四川省郵政函件局可為工行設(shè)計(jì)制作信用卡寄遞的專用信封，統(tǒng)一信用卡形象識別。

（5）投遞確認(rèn)機(jī)制。為確保投遞率，郵政公司將在終端投遞環(huán)節(jié)設(shè)置“妥投回執(zhí)單”，由開卡用戶本人簽收后由郵政投遞人員收回并統(tǒng)一交回工行以作為信用卡妥投的依據(jù)。

（6）退件處理：由于客戶地址原因造成無法進(jìn)行投遞的郵件，郵政投遞人員將在第一時(shí)間與工行客戶經(jīng)理進(jìn)行核對后再次投遞，對于核對后仍然無法投遞的郵件，將作為最終退件返還工行。

3.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：

由于信用卡屬于重要物件，投遞過程中一旦遺失，將可能會(huì)對

客戶的資金安全造成重大隱患，為確保郵件的安全、及時(shí)投遞，郵政公司將以“掛號信”的方式進(jìn)行投遞，確保每一件物品都到達(dá)用戶手中。

每件投遞費(fèi)用為 10元。（含信封制作費(fèi)）

（二）銀行卡對賬單寄遞服務(wù)

郵政公司為貴行信用卡動(dòng)卡客戶每月提供信用卡消費(fèi)記錄對賬單的打印、制作、封裝和投遞工作，完成貴行與信用卡客戶間的對賬工作。

1.服務(wù)目標(biāo)

進(jìn)行銀行與信用卡持卡人間的定期消費(fèi)對賬，實(shí)現(xiàn)銀行的資金管控目標(biāo)。2.服務(wù)方式

目前，我省已有部分市州郵政局在于當(dāng)?shù)毓ば泻献鏖_展信用卡賬單對賬工作，如成都、綿陽、德陽、瀘州、廣安等。為繼續(xù)深入做好對賬服務(wù)工作，規(guī)范對賬工作服務(wù)流程，提升郵政對賬工作的服務(wù)質(zhì)量。我局建議與省工行采用統(tǒng)談分簽的合作方式，即省郵政函件局與省工行簽訂總部信用卡對賬合作協(xié)議，從數(shù)據(jù)交接與清洗、實(shí)物交接、賬單打印封裝制作、投遞時(shí)限、投遞準(zhǔn)確率、退信管理、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等多個(gè)方面制定統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。各市州郵政局和當(dāng)?shù)毓ば邪凑湛偛繀f(xié)議要求開展具體的項(xiàng)目合作。從而實(shí)現(xiàn)全省信用卡對賬工作的規(guī)范化管理。

3.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：

采用郵政普通信函標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi)：

（1）郵資費(fèi)：本埠0.8元/件，外埠1.2元/件（以20克為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi)單位，超過20克后按超重標(biāo)準(zhǔn)收取資費(fèi)）

（2）封裝打印費(fèi)另計(jì)。

（三）睡眠信用卡喚醒服務(wù)

工行信用卡業(yè)務(wù)近幾年高速發(fā)展，全省月度新增發(fā)卡量已數(shù)以萬計(jì)，但在大量發(fā)卡的同時(shí)，也導(dǎo)致了部分信用卡成為“睡眠”狀態(tài)，極大的浪費(fèi)了發(fā)卡行的資金和人力資源，而提高信用卡激活的占比是信用卡價(jià)值體現(xiàn)的根本問題，四川省郵政函件局針對貴行信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，擬定了睡眠卡喚醒服務(wù)方案，希望對貴行在信用卡業(yè)務(wù)的推廣上有所助益。

1.睡眠卡原因簡要分析

銀行睡眠卡產(chǎn)生的原因主要有以下方面：(1)對信用卡模式存在誤解、排斥、害怕等心理。

(2)擔(dān)心過度投資；誤解信用卡的高收費(fèi)；傳統(tǒng)的“存錢”價(jià)值觀。

(3)有多張信用卡，并持續(xù)使用其他銀行卡的人群。(4)熟人辦理、關(guān)系辦理；只申請不激活。2.對策分析

(1)破冰筑基：構(gòu)架消費(fèi)觀念、改變消費(fèi)習(xí)慣。

——目的：讓消費(fèi)者覺得信用卡能夠改變生活，良性、無害、促進(jìn)。

——針對人群：所有申請辦理信用卡的用戶。(2)強(qiáng)化觀念：“最好的卡、無可取代、必須擁有”

——目的：強(qiáng)行灌輸給睡眠用戶一種潛性意識，約等于“腦白金廣告”。

——針對人群：所有睡眠卡用戶。(3)誘因刺激：長效線下活動(dòng)。

——目的：我能免費(fèi)領(lǐng)取物件、參加活動(dòng)，值！

——針對人群：針對所有信用卡用戶設(shè)置，針對新開卡用戶宣傳。

3.具體內(nèi)容

(1)申請辦理信用卡致謝函。

項(xiàng)目介紹：以致謝函為切入口，在客戶申請辦理信用卡后，不論是否成功審批均寄發(fā)致謝函，拉近與辦卡人的距離，影響受眾的消費(fèi)觀念，嘗試為新辦卡客戶提供較為客觀的信用卡良性使用提示，在客戶心理形成“以客戶為中心”的認(rèn)知。

產(chǎn)品策略：使用中國郵政商業(yè)信函寄遞服務(wù)，四川省郵政函件局為工行提供寄遞致謝函設(shè)計(jì)制作服務(wù)，并提供工行信用卡中心專用郵資信封。

渠道策略：由工行提供信用卡申請人姓名和地址，中國郵政將致謝函寄出，確保客戶在等待審批的過程中收到。

（2）強(qiáng)化認(rèn)知宣傳DM折頁

項(xiàng)目介紹：以“工行卡是生活必需品”為潛在主旨，對睡眠卡

客戶中進(jìn)行分類，篩選出如“時(shí)尚達(dá)人”、“商務(wù)人士”、”精致女性”等類別，分別設(shè)計(jì)制作具有針對性的商函廣告DM宣傳資料進(jìn)行定向投遞。配合工行信用卡產(chǎn)品的優(yōu)勢和特點(diǎn)進(jìn)行輔助宣傳，形成工行卡是生活必需品的潛在認(rèn)知。

產(chǎn)品策略：以中國郵政數(shù)據(jù)庫商函或郵簡等產(chǎn)品為載體，設(shè)計(jì)不同風(fēng)格的產(chǎn)品，針對不同人群進(jìn)行寄遞。

渠道策略：由工行提供所有睡眠卡用戶名址，郵政公司數(shù)據(jù)處理中心對名址進(jìn)行分析，篩選出分類人群后開展郵件寄遞工作。

誘因設(shè)置:睡眠卡客戶激活的關(guān)鍵點(diǎn)在于通過設(shè)計(jì)具有吸引力的誘因，促使客戶刷卡消費(fèi)。為此，郵政公司將與貴行一起開展激活誘因的設(shè)計(jì)。如可開展“激活有禮、首刷有禮”活動(dòng)，對于首次刷卡的客戶，可贏取電影票兌換券等各種小禮品，通過實(shí)際的物品來滿足消費(fèi)者的占便宜心理，活動(dòng)宣傳可隨附在致謝函內(nèi)和卡寄遞信封內(nèi)。也可與工行廣大特約商戶開展聯(lián)動(dòng)活動(dòng)，針對首次刷卡客戶開展優(yōu)惠打折，寄遞優(yōu)惠打折手冊等方式，提升客戶的增值服務(wù)感受。

第二篇：工行分行服務(wù)百姓作風(fēng)建設(shè)工作總結(jié)

工商銀行**分行

2013年上半年績效考核工作情況報(bào)告

**市作風(fēng)辦：

根據(jù)市作風(fēng)辦《關(guān)于做好巡查準(zhǔn)備工作通知》要求，現(xiàn)將我行上半年績效考核工作情況報(bào)告如下：

重點(diǎn)工作完成情況。

社保卡工程。啟動(dòng)社保卡工程建設(shè)，積極完成與勞動(dòng)部門簽訂的目標(biāo)任務(wù)。我行已在社保卡工程項(xiàng)目中標(biāo)，目前，正在積極做好發(fā)卡前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，預(yù)計(jì)能夠順利完成與勞動(dòng)部門簽訂的目標(biāo)任務(wù)。

常規(guī)工作完成情況

實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款投放。我行上半年累計(jì)投放92億元。截至2013年6月末，全口徑融資總額 206.22億元，比年初增加 8.11億元。本外幣貸款余額 196.04億元，比年初增加10.09億元，增長 2.09 %。公司類 108.41億元，比年初增加 2.94億元，增長 2.79 %；其中中小企業(yè)貸款余額 39.73億元，較年初增加2.05億元，上升5.4%。個(gè)人貸款82.10億元，較年初增加 2.40億元，上升3.47 %。月末日均貸款增加 4.93億元，高于同期0.26個(gè)百分點(diǎn)。

“三重一大” 項(xiàng)目貸款投放。重點(diǎn)支持我市“三重一大”項(xiàng)目。今年，我行負(fù)責(zé)承辦了“沛縣‘兩河’綜合整治工程”建設(shè)項(xiàng)目的貸款投放。該項(xiàng)目由沛縣漢源農(nóng)村建設(shè)有限公司承建的“。

目標(biāo)修改制定了《**分行機(jī)關(guān)部（室、中心）服務(wù)管理考核辦法》、《中國工商銀行**分行2013服務(wù)質(zhì)量考評辦法》《、中國工商銀行**分行解決十類服務(wù)投訴突出問題的管理辦法》《、中國工商銀行**分行大堂經(jīng)理管理辦法（試行）》、《中國工商銀行**分行自動(dòng)柜員機(jī)服務(wù)環(huán)境管理辦法》、《**分行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量獎(jiǎng)考核辦法》，從服務(wù)管理的各個(gè)方面制定了各項(xiàng)管理辦法和考核依據(jù)，夯實(shí)了服務(wù)管理基礎(chǔ)，使服務(wù)管理工作有據(jù)可查，有理可依。二是加強(qiáng)服務(wù)檢查監(jiān)督，加大服務(wù)考核力度。在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)檢查中分層次重點(diǎn)檢查。并重點(diǎn)對問題比較突出的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)，與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、柜員及客戶進(jìn)行交流，幫助營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)解決服務(wù)管理中存在的問題，提高服務(wù)現(xiàn)場管理水平。分析服務(wù)管理中的短板，對癥下藥，對各行服務(wù)管理比較薄弱的環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，找出問題解決辦法，不斷提高各行服務(wù)管理水平。應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)對各行服務(wù)管理進(jìn)行監(jiān)督檢查，進(jìn)一步提升客戶滿意度，客戶滿意度提升到99.4%，客戶被評價(jià)率提升到89.5%。三是加強(qiáng)服務(wù)投訴管理，壓降服務(wù)投訴率。上半年，我行服務(wù)投訴總量與同期相比下降了30%。針對上半年五年期國壽保險(xiǎn)到期兌付低于預(yù)期以及部分信用卡業(yè)務(wù)投訴增多的問題，市分行多次召集個(gè)人金融、運(yùn)行管理、網(wǎng)點(diǎn)管理中心、技術(shù)保障中心主要負(fù)責(zé)人參加的服務(wù)投訴突出問題專題會(huì)議，研究落實(shí)處置方案，按照“誰的問題、誰來負(fù)責(zé)；誰的權(quán)限、誰去解決”的工作原則，對十類投訴突出問題一一梳理，明確了職能部門、明確了第一責(zé)任人、明確了處理時(shí)限和標(biāo)準(zhǔn)，確保6月底前下降1/3的目標(biāo)。確保不因服務(wù)問題而引發(fā)惡性服務(wù)事件或?qū)е聡?yán)重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。梳理流程，分解責(zé)任，明確責(zé)任。上半年，處理了一起因服務(wù)態(tài)度引發(fā)的負(fù)面輿情投訴，對涉及員工下崗半年處理，對所轄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、支行領(lǐng)導(dǎo)僅進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰。加大教育培訓(xùn)，提高處置水平。組織開展了職業(yè)道德教育，做到產(chǎn)品宣傳真實(shí)、政策解讀細(xì)心、服務(wù)客戶耐心、處理問題誠信；同時(shí)，對大堂經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、服務(wù)投訴處理責(zé)任人進(jìn)行服務(wù)投訴處理技巧、方法的培訓(xùn)教育，重點(diǎn)在客戶溝通、語言技巧、情緒控制等方面的運(yùn)用技能；將運(yùn)用服務(wù)投訴案例，開展模擬演示訓(xùn)練，提高服務(wù)投訴處置水平。

專項(xiàng)工作完成情況。

扶貧工作。我行貫徹落實(shí)市委、市政府《關(guān)于組織黨政機(jī)關(guān)等單位開展新一輪扶貧開發(fā)掛鉤幫扶工作的通知》精神，努力完成我市新一輪扶貧開發(fā)的目標(biāo)任務(wù)。上半年，在深入貫徹“三解三促”活動(dòng)的基礎(chǔ)上，積極開展掛鉤村的幫扶工作。認(rèn)真按照“三個(gè)一”要求，努力加大幫扶工作力度。組織開展專題調(diào)研，認(rèn)真制定了幫扶村新沂《唐店鎮(zhèn)尚營村幫扶發(fā)展規(guī)劃》。目前，我行已積極向上級行報(bào)告，申請落實(shí)8萬元幫扶資金計(jì)劃，用于支持幫扶村的村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。下半年，我行還將深入沛縣張寨陳油坊村、唐店鎮(zhèn)尚營村進(jìn)行現(xiàn)場辦公，逐一落實(shí)幫扶發(fā)展規(guī)劃的每項(xiàng)工作，積極解決定點(diǎn)幫扶村的發(fā)展難題。

2、統(tǒng)計(jì)工作。加強(qiáng)部門統(tǒng)計(jì)工作，及時(shí)、客觀、全面反映部門(行業(yè))發(fā)展情況。及時(shí)向市委、市政府、人民銀行、銀監(jiān)局、外管等上級監(jiān)管部門報(bào)送當(dāng)月資產(chǎn)負(fù)債、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變動(dòng)信息及臨時(shí)性調(diào)查資料。

3、黨風(fēng)廉政建設(shè)。認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于在領(lǐng)導(dǎo)干部中開展“兩個(gè)習(xí)慣”作風(fēng)建設(shè)的意見》和《進(jìn)一步加強(qiáng)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)的實(shí)施辦法》，大力實(shí)施“清風(fēng)潤德”工程、“監(jiān)督制衡”工程、“廉政實(shí)事”工程、“創(chuàng)新引領(lǐng)”工程。今年以來，我行緊緊圍繞全行總體工作目標(biāo)和工作任務(wù)，切實(shí)把加強(qiáng)廉政案防工作融入全行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之中，突出抓好反腐倡廉制度的落實(shí)和案防整改工作，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和案防措施要求，不斷消除各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，上半年沒有發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件、重大的事故性差錯(cuò)和安全事故，較好地保障了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展。一是認(rèn)真落實(shí)“兩個(gè)責(zé)任制”，進(jìn)一步推進(jìn)懲防體系建設(shè)。重點(diǎn)抓好責(zé)任分解、考核、追究三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。制定了《分工意見》，明確各部門的工作任務(wù)、主辦部室；繼續(xù)采取簽定責(zé)任書明確各支行和各專業(yè)部門主要負(fù)責(zé)人的黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防范工作責(zé)任和主要工作任務(wù)。加強(qiáng)日常檢查，按季進(jìn)行考核，并將檢查結(jié)果與部門負(fù)責(zé)人問責(zé)考核、績效考核等掛鉤，推動(dòng)專業(yè)部門把黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防范任務(wù)落到實(shí)處。繼續(xù)加強(qiáng)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)，進(jìn)一步完善了效能監(jiān)察。組織修訂了《機(jī)關(guān)效能建設(shè)考核評價(jià)辦法》，通過調(diào)整、充實(shí)評價(jià)內(nèi)容，細(xì)化考核指標(biāo)，更加突出了執(zhí)行力建設(shè)，為進(jìn)一步提升本部 “服務(wù)經(jīng)營、服務(wù)基層、服務(wù)市場”的能力，保障政令暢通，提高辦事效率奠定了基礎(chǔ)。二是突出教育的基礎(chǔ)性作用。

第三篇：郵政現(xiàn)金管理服務(wù)方案

現(xiàn)金管理服務(wù)方案

一、內(nèi)蒙郵政公司財(cái)務(wù)管理需求

（一）加快資金回流

目前，區(qū)郵政集團(tuán)公司正處于戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整期，對資金的需求量非常大。因此，在資金管理上，提高公司的資金控制能力，減少資金沉淀，加快資金周轉(zhuǎn)。

（二）資金管理精細(xì)化

郵政企業(yè)下設(shè)業(yè)務(wù)種類較多，資金類型需要細(xì)分管理，便于管理層面有針對性的分析，制定科學(xué)的管理方法，促進(jìn)郵政業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。

二、郵儲(chǔ)銀行服務(wù)方案

（一）收入清分

實(shí)行收支兩條線管理，對收入賬戶根據(jù)所屬機(jī)構(gòu)的層級關(guān)系，按其下級機(jī)構(gòu)所屬地區(qū)（如市、縣和支局等），以及所屬資金性質(zhì)（如代理金融、速遞、包裹函件、集郵等），分別開設(shè)二、三級虛擬賬薄，滿足資金歸集對收入資金的清分需求。

（二）預(yù)算管理

區(qū)公司能夠設(shè)定下級機(jī)構(gòu)預(yù)算定支額度，根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流入流出情況，確定賬戶支控方式，設(shè)置下級賬戶指出上限，滿足集團(tuán)對下級賬戶資金安全控管的需求。

（三）帳實(shí)核對

設(shè)定應(yīng)繳收入和實(shí)繳收入，及時(shí)反映所屬機(jī)構(gòu)未上繳收入和不同專業(yè)資金應(yīng)繳實(shí)繳情況，滿足管理企業(yè)對下級賬戶收入完成情況進(jìn)行核對的需求。

（四）額度管理

系統(tǒng)控制下級機(jī)構(gòu)支出金額，設(shè)置單筆、日、月和不定期支付限額，設(shè)置限定和限制劃款對象，以及一定時(shí)間內(nèi)預(yù)算定支額度，便于管理下級賬戶支付限額和資金流出方向。

（五）內(nèi)部計(jì)價(jià)

下級歸集到上級資金，或者下級借用上級資金，可按照預(yù)先設(shè)定的利率、計(jì)息方式和計(jì)息周期，進(jìn)行資金計(jì)價(jià)和利息再分配。

（六）實(shí)時(shí)查詢

各級財(cái)務(wù)人員可通過企業(yè)網(wǎng)上銀行及時(shí)查詢賬簿的歸集和支出情況。

（七）收款管理

郵儲(chǔ)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與郵政企業(yè)匹配，針對企業(yè)大量的營收資金，提供多種收款方式。

（八）對下級賬戶進(jìn)行電子支付和監(jiān)控

上級賬戶可通過網(wǎng)上銀行發(fā)起指令，完成資金從指定賬戶對外支付。上級賬戶可以從自己的賬戶對外支付，也可以對下級支出賬戶進(jìn)行對外支付。

（九）電子回單

郵政公司處理完各項(xiàng)支付或收款業(yè)務(wù)之后，通過網(wǎng)上銀行可提供電子回單下載或打印功能。

三、現(xiàn)金管理服務(wù)方案設(shè)計(jì)

（一）采用賬戶集中管理形式

以區(qū)公司為獨(dú)立核算單位，在同一結(jié)算賬戶下開設(shè)不同資金性質(zhì)的虛擬賬簿，滿足集團(tuán)公司對資金類別、分成精細(xì)化管理的要求，在上下級賬戶之間建立歸集關(guān)系，實(shí)現(xiàn)區(qū)公司對下屬各分、子公司資金的監(jiān)控查詢及其各個(gè)公司自主查詢本公司賬戶資金的運(yùn)作情況。

（二）資金集中管理

資金統(tǒng)一歸集到區(qū)公司賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。

2、方案分析

（1）帳戶設(shè)置模式

區(qū)公司開立收支合一帳戶，支出設(shè)置為二級虛擬賬簿，盟市、旗縣是收支兩條線的模式。

收入戶：用途限制，除向上級單位上劃資金及支付銀行手續(xù)費(fèi)用外，不能向

其他賬戶支付資金。

支出戶：實(shí)行來源限制，除上級單位撥入款項(xiàng)及本賬戶利息外，不能收進(jìn)其他資金。

（2）虛擬帳簿設(shè)置模式

區(qū)公司設(shè)置兩級虛擬賬簿:一級虛擬賬簿設(shè)置分支機(jī)構(gòu)（盟市），二級虛擬賬簿設(shè)置資金性質(zhì)（資金性質(zhì)分7類: 郵政營收資金子賬戶、報(bào)刊資金子賬戶、集郵資金

子賬戶、分銷業(yè)務(wù)資金子賬戶、電子商務(wù)資金子賬戶、代收代付資金子賬戶和其他資金子賬戶等7類賬戶。）。

盟市、旗縣郵政局設(shè)置兩級虛擬賬簿:一級虛擬賬簿設(shè)置資金性質(zhì)，二級虛擬賬簿設(shè)置分支機(jī)構(gòu)（資金性質(zhì)與區(qū)公司對應(yīng)）。

（3）資金歸集 收入

a、網(wǎng)點(diǎn)收取的營收資金和各類業(yè)務(wù)資金在收款當(dāng)日通過儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)或電子匯兌網(wǎng)點(diǎn)等方式存入旗縣支行對應(yīng)開立的虛擬賬簿。

b、旗縣局收歸集的各類資金每日日終由郵儲(chǔ)現(xiàn)金管理系統(tǒng)全額逐級自動(dòng)歸集至盟市郵政公司。

c、盟市收歸集的各類資金每日日終由郵儲(chǔ)現(xiàn)金管理系統(tǒng)全額逐級自動(dòng)歸集至區(qū)郵政公司對應(yīng)的虛擬賬簿。

支出

a、區(qū)郵政公司要根據(jù)上線盟市的經(jīng)營付現(xiàn)成本及現(xiàn)金預(yù)算等情況，核定下轄盟市機(jī)構(gòu)的預(yù)算定支額度和賬戶透支額度。

b、盟市郵政公司要根據(jù)上線旗縣的經(jīng)營付現(xiàn)成本及現(xiàn)金預(yù)算等情況，核定下轄旗縣機(jī)構(gòu)的預(yù)算定支額度和賬戶透支額度。

c、旗縣在核定額度內(nèi)使用資金：日間透支日終補(bǔ)足的方式。(3)客戶查詢

區(qū)郵政公司可以使用“虛擬賬簿查詢”功能可以看到各盟市總業(yè)務(wù)發(fā)展情況及各盟市各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況。使用“虛擬賬簿明細(xì)查詢”和“資金歸集明細(xì)查詢”功能導(dǎo)出明細(xì)后，通過篩選和匯總可以看到全區(qū)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，但不能看到旗縣各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

盟市郵政公司可以使用“虛擬賬簿查詢”功能可以看到各項(xiàng)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及各旗縣業(yè)務(wù)發(fā)展情況。使用“虛擬賬簿明細(xì)查詢”和“資金歸集明細(xì)查詢”功能導(dǎo)出明細(xì)后，通過篩選和匯總可以看到各旗縣各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，但不能看到支局各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

(4)分析

實(shí)現(xiàn)收支兩條線管理，各層級資金比較清晰，便于營業(yè)機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)有效進(jìn)行精細(xì)化核算。能及時(shí)統(tǒng)計(jì)控制下屬單位資金總量。由于區(qū)公司二級虛擬賬簿來源是

盟市一級虛擬賬簿所以與來源是盟市二級虛擬賬簿相比，管理精細(xì)程度雖然有所減弱，但記賬筆數(shù)明顯減少，實(shí)現(xiàn)分級管理，減少區(qū)郵政公司和盟市郵政公司的工作量。

三、服務(wù)承諾

為保證對郵政集團(tuán)公司服務(wù)的效率，我行將對郵政集團(tuán)公司專門開設(shè)“綠色通道”，對郵政集團(tuán)公司在我行的業(yè)務(wù)采取特事特辦的方式，盡量減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，以最快的速度、最高的效率處理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（一）服務(wù)人員

各二級分行與支行由公司業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)，采用定期對郵政集團(tuán)互訪形式，解決客戶在使用過程中遇到的各種問題。

（二）服務(wù)內(nèi)容

1、業(yè)務(wù)培訓(xùn)

在為客戶進(jìn)行完系統(tǒng)設(shè)置后，各二級分行與支行由公司業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)客戶培訓(xùn)工作，包括在使用后每次的系統(tǒng)升級和版本更新，我行都指定專人上門培訓(xùn)。

2、客戶資料管理

現(xiàn)金管理各級經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，應(yīng)按時(shí)將電子補(bǔ)充回單、內(nèi)部計(jì)息憑證、收費(fèi)憑證等送達(dá)客戶，并于賬戶資金歸集到期、透支到期一個(gè)月前通知客戶辦理延續(xù)或退出處理。

3、柜面服務(wù)

各經(jīng)辦銀行手里郵政集團(tuán)各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)，不得資金全額歸集為由拖延、拒絕相關(guān)業(yè)務(wù)處理，對特殊業(yè)務(wù)通過預(yù)約銀行可上門辦理。

4、產(chǎn)品推介

對我行新推出的理財(cái)、融資和風(fēng)險(xiǎn)管理等產(chǎn)品，及時(shí)向區(qū)郵政集團(tuán)公司進(jìn)行推介和實(shí)際運(yùn)作指導(dǎo)。

第四篇：四川省郵政儲(chǔ)蓄銀行 推廣策劃方案

一． 四川省郵政儲(chǔ)蓄銀行自身定位：

郵政儲(chǔ)蓄銀行近期市場定位

1．充分利用農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，自身定位于農(nóng)村市場

相對于其他商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行最大的比較優(yōu)勢在于網(wǎng)點(diǎn)眾多，這是目前其他商業(yè)銀行在為農(nóng)村提供金融服務(wù)時(shí)所不具備的；同時(shí)，依托廣布的網(wǎng)點(diǎn)而形成的人脈優(yōu)勢，也為郵儲(chǔ)銀行發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)提供了客戶資源和信息渠道。

2．位于基礎(chǔ)性的中間業(yè)務(wù)，利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢開辦代收代付類定商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有成本低、收益好、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)對于完善商業(yè)銀行的服務(wù)功能、降低資金占用、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)及提高盈利水平等具有重要作用，因而成為國內(nèi)外商業(yè)銀行努力爭取并大力拓展的領(lǐng)域。與其他商業(yè)銀行相比郵政儲(chǔ)蓄開展中間業(yè)務(wù)具有自身獨(dú)特優(yōu)勢。

郵政儲(chǔ)蓄銀行遠(yuǎn)期市場定位

1．發(fā)展為業(yè)務(wù)綜合化的全國性商業(yè)銀行

現(xiàn)階段，監(jiān)管部門對郵政儲(chǔ)蓄銀行的期許是社區(qū)銀行、做小額貸款、為城市特別是農(nóng)村居民個(gè)人提供金融服務(wù)。就遠(yuǎn)期而言，郵政儲(chǔ)蓄銀行必將從社區(qū)走向全國，從小額信貸走向全方位提供金融服務(wù)，從零售銀行走向全能銀行。

2．加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作，繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)作用

“完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平”

對一個(gè)大部分存款來源農(nóng)村、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)扎根農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)來說，農(nóng)村信用社在農(nóng)村的市場占有率促使雙方可以展開合作，農(nóng)信社與郵政儲(chǔ)蓄銀行可能開展的合作是：郵政儲(chǔ)蓄銀行可以委托農(nóng)信社向農(nóng)村發(fā)放貸款；農(nóng)信社可以依托郵政儲(chǔ)蓄

改革綜合考慮，既避免和已有的商業(yè)、政策性銀行業(yè)務(wù)重疊，又能夠與農(nóng)信社形成良好的合作與競爭關(guān)系，為社區(qū)和廣大農(nóng)村提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

第五篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法細(xì)則(廣州分行)

附件

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法廣東省實(shí)施細(xì)則（暫行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范廣東省內(nèi)（不含深圳，下同）銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)廣東省銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合廣東轄內(nèi)銀行卡受理市場發(fā)展實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則（暫行）。

第二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照安全高效、公平競爭、防范風(fēng)險(xiǎn)的基本原則，開展收單業(yè)務(wù)。

第三條 收單機(jī)構(gòu)在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)適用本實(shí)施細(xì)則（暫行）有關(guān)要求。

第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第二章 業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 收單機(jī)構(gòu)管理

第五條 收單機(jī)構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體，與特約商 戶簽訂銀行卡受理協(xié)議和承諾付款，取得收單收益并承擔(dān)收單風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)特約商戶的日常管理和維護(hù)，督促商戶履行受理承諾，并對商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，承擔(dān)商戶發(fā)展、管理和維護(hù)不善造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)國家和金融行業(yè)關(guān)于商戶類別碼和計(jì)費(fèi)標(biāo)識使用的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)設(shè)臵或在交易報(bào)文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識，損害其他參與方的合法權(quán)益，擾亂受理市場正常秩序。

第八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理制度，并根據(jù)相關(guān)銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，包含但不限于以下信息：

（一）特約商戶工商注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照號（或事業(yè)單位法人證書號等有效證照號）及有效期；

（三）稅務(wù)登記證號（無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶除外）；

（四）商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（五）收單銀行結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結(jié)算賬戶名、賬號）；

（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型、安裝地址，開通的交易類型和開通時(shí)間；

（八）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向有關(guān)商戶信息注冊系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，在特約商戶入網(wǎng)、退出或信息調(diào)整后的5個(gè)工作日內(nèi)完成商戶信息注冊或變更，并確保注冊信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理場所明顯位臵張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡。

第十二條 收單機(jī)構(gòu)對實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)應(yīng)遵守如下本地化管理原則：

（一）未在廣東省內(nèi)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的收單機(jī)構(gòu)不得在廣東省內(nèi)開展實(shí)體收單業(yè)務(wù)。

（二）對于連鎖式經(jīng)營或集團(tuán)化管理的實(shí)體特約商戶，可在收單機(jī)構(gòu)開設(shè)有省級分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開展屬地化管理和服務(wù)的前提下，經(jīng)收單機(jī)構(gòu)或由其授權(quán)的商戶所在地分支機(jī)構(gòu)與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設(shè)臵相應(yīng)的特約商戶代碼和受理機(jī)構(gòu)代碼。

第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主完成收單業(yè)務(wù)，以下項(xiàng)目不得委托外包服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)：

（一）特約商戶資質(zhì)審核；

（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；

（三）收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；

（四）受理終端主密鑰生成和管理；

（五）差錯(cuò)和爭議處理。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)可以自行開展收單業(yè)務(wù)，也可委托外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提供除第十三條所述收單業(yè)務(wù)以外的服務(wù)。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求，外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。

第十六條 收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

第二節(jié) 特約商戶管理

第十七條 收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：

（一）非法設(shè)立的；

（二）從事非法經(jīng)營活動(dòng)的；

（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶。

第十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、不良信息共享系統(tǒng)等方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負(fù)責(zé)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。收單機(jī)構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶的以下資質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查：

（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，應(yīng)審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會(huì)團(tuán)體法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等證照的有效性。

對網(wǎng)絡(luò)特約商戶，還應(yīng)確認(rèn)商戶有明確、有效的經(jīng)營網(wǎng)站地 址，并審查商戶的網(wǎng)站ICP備案證書、域名注冊證書、特許商品經(jīng)營許可證等材料，確保商戶身份真實(shí)有效。對于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)類商戶，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)要求其報(bào)備和上送二級商戶信息并對二級商戶有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

（二）對目標(biāo)實(shí)體商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實(shí)地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。

（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標(biāo)商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；

（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。

（五）擔(dān)保類、投資類等從事吸收社會(huì)公眾資金，代理理財(cái)類行業(yè)商戶，應(yīng)向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：

（一）可受理的銀行卡品牌；

（二）可受理的銀行卡種類；

（三）銀行卡受理要求；

（四）開通的交易類型；

（五）商戶信息資料；

（六）結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用及管理要求；

（八）收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)臵和變更；

（九）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；

（十）交易憑證的管理要求；

（十一）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、投訴、差錯(cuò)和爭議處理等要求；

（十二）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（十三）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和違約責(zé)任。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)等不正當(dāng)競爭行為，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得損害其他參與方合法權(quán)益。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說明；

（二）交易明細(xì)對賬數(shù)據(jù)獲取方法、對賬要求；

（三）賬務(wù)處理流程、投訴、差錯(cuò)、爭議處理要求；

（四）退貨交易操作流程、處理期；

（五）各種交易異常可能的原因、解決辦法；

（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范知識；

（七）服務(wù)品質(zhì)要求。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)立即停止商戶的銀行卡交易，及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

第三節(jié) 終端機(jī)具管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)受理終端審核、布放及日常管理和維護(hù)，要嚴(yán)格落實(shí)POS終端安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各種POS終端應(yīng)符合《銀行卡銷售點(diǎn)（POS）終端規(guī)范》（JR/T 0001-2009）和《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V3.0）》（JR/T 0025-2013）的要求，嚴(yán)禁使用未經(jīng)中國人民銀行指定機(jī)構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端，嚴(yán)禁受理終端超出下列限定范圍使用：

（一）開通現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)功能的特約商戶原則上僅限布放POS終端，禁止在同一臺(tái)商戶終端上同時(shí)開通現(xiàn)場消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（二）移動(dòng)POS終端原則上只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用移動(dòng)POS終端需求的行業(yè)商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取屏蔽商戶SIM卡漫游功能等必要措施確保移動(dòng)POS終端不跨出廣東省范圍內(nèi)使用。對于確有移動(dòng)POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對其進(jìn)行嚴(yán)格的核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意后再予以開通。

（三）固定電話II型終端開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)只能布放在無集中收銀的批發(fā)市場場內(nèi)批發(fā)商戶, 禁止在同一臺(tái)商戶終端上同時(shí)開通現(xiàn)場消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（四）固定電話I型終端、移動(dòng)刷卡終端等功能簡單的受理終端定位為個(gè)人支付終端，只能布放在家庭用于自助消費(fèi)支付用途。對于該類終端，收單機(jī)構(gòu)只能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。

（五）除POS終端和個(gè)人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）進(jìn)行唯一性編碼，該編碼應(yīng)連同商戶類別、特約商戶名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。禁止多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第二十六條 同一實(shí)體特約商戶的同一經(jīng)營地址只能布放一家收單機(jī)構(gòu)的POS終端，但不包含如下情況：

（一）其他收單機(jī)構(gòu)布放的是僅能受理不同銀行卡清算品牌的銀行卡的專用POS終端；

（二）其他收單機(jī)構(gòu)布放的是僅能受理同一銀行卡清算品牌的銀行卡分期付款、積分消費(fèi)等特色業(yè)務(wù)的專用POS終端；

（三）部分大型商戶同一經(jīng)營地址存在主營業(yè)務(wù)獨(dú)立的情形，例如同一賓館酒店的旅業(yè)、餐飲、娛樂業(yè)務(wù)可由不同收單機(jī)構(gòu)收單，同一大型百貨的不同樓層可由不同收單機(jī)構(gòu)收單，同一 房地產(chǎn)公司的不同樓盤可根據(jù)開發(fā)性貸款提供單位的不同由不同收單機(jī)構(gòu)收單等。

第四節(jié) 外包服務(wù)管理

第二十七條 外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是接受收單機(jī)構(gòu)委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體，根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議約定收取外包服務(wù)費(fèi)用和承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得將收單機(jī)構(gòu)委托的相關(guān)業(yè)務(wù)再次轉(zhuǎn)包或分包。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇具備以下基本條件的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托合作：

（一）持有工商行政管理部門和相關(guān)（其他）主管部門核準(zhǔn)的營業(yè)證照。

機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單外包服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

（二）申請機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)(包括收入和成本)為機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。

（三）有符合國家法律法規(guī)和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定的章程，組織架構(gòu)、內(nèi)控制度；業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急方案、業(yè)務(wù)持續(xù)計(jì)劃等制度措施健全。

（四）有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。

高級管理人員是指對申請機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)具有決策權(quán)或者重大影響人員，包括公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，公 司合規(guī)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、財(cái)務(wù)等部門主要負(fù)責(zé)人，以及與前述人員具有相同職權(quán)的管理人員。

（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力。

1.提供商戶拓展與培訓(xùn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)具備商戶回訪、商戶培訓(xùn)、商戶問題24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

2.提供終端布放與維護(hù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)具備監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的回訪能力、機(jī)具問題24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

3.提供交易接入服務(wù)的機(jī)構(gòu)，還必須擁有完備的業(yè)務(wù)處理設(shè)施和良好的技術(shù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量。

4.開展跨省市經(jīng)營或者跨地市經(jīng)營的，其分支機(jī)構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

（六）申請機(jī)構(gòu)應(yīng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況，具備持續(xù)經(jīng)營的能力。

（七）中國人民銀行廣州分行規(guī)定的其他條件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)流程規(guī)范以及相應(yīng)的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列行為的，應(yīng)及時(shí)終止與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作。

（一）以大商戶名義接入收單機(jī)構(gòu)并下掛多個(gè)二級商戶；

（二）受理終端主密鑰生成及其管理；

（三）自主設(shè)臵交易路由或加載未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序；

（四）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文；

（五）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（六）泄漏持卡人交易賬號及交易信息；

（七）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行如虛假偽冒申請、套現(xiàn)、洗單、分單、虛假交易、違規(guī)移機(jī)等欺詐活動(dòng)；

（八）利用終端機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)，如盜錄銀行卡信息、非法改裝終端程序、在終端上進(jìn)行虛假交易等。

第三十一條 正式收單外包服務(wù)開始前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督檢查外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，重點(diǎn)檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險(xiǎn)較高或其他異常現(xiàn)象的，應(yīng)向其提出警告、限期整改。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立部門對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理；為其他收單機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的，不得利用外包服務(wù)便利將其他機(jī)構(gòu)收單的商戶變更為自身收單商戶。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶風(fēng)險(xiǎn)審查結(jié)果和商戶經(jīng) 營內(nèi)容及經(jīng)營狀況，對特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，并按不同風(fēng)險(xiǎn)等級采取不同的管理措施。對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對其開通的銀行卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取提高現(xiàn)場檢查頻率、強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)臵交易限額、延遲結(jié)算、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全實(shí)體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應(yīng)在裝機(jī)后一個(gè)月內(nèi)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括但不限于：

（一）商戶經(jīng)營狀況是否正常；

（二）商戶實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容是否與商戶管理系統(tǒng)登記的一致；

（三）受理終端是否被違規(guī)移機(jī)挪用；

（四）受理終端是否正常工作；

（五）是否有側(cè)錄設(shè)備；

（六）商戶收銀員的受卡操作技能情況；

（七）商戶交易單據(jù)憑證的保管是否合規(guī)；

（八）商戶對投訴、差錯(cuò)、爭議處理理解及掌握情況。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，至少應(yīng)包括但不限于下列銀行卡交易指標(biāo)：

（一）商戶每日單筆交易的平均金額；

（二）商戶每日交易總額和總筆數(shù)；

（三）商戶的每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)；

（四）商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；

（五）商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；

（六）商戶一個(gè)月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)；

（七）商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；

（八）同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易；

（九）商戶未經(jīng)許可變更受理終端電話接入號碼；

（十）移動(dòng)受理終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶長期未發(fā)生交易后突然出現(xiàn)大額交易；

（十二）非常規(guī)營業(yè)時(shí)間發(fā)生的大額可疑交易。

商戶上述指標(biāo)變化異常的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯(cuò)、爭議業(yè)務(wù)。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用銀行卡清算機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，做好本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。應(yīng)如實(shí)、及時(shí)回復(fù)銀行卡清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)觸發(fā)的預(yù)警級案例，其中，一般預(yù)警級案例應(yīng)在觸發(fā)之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成回復(fù)，移機(jī)預(yù)警級案例應(yīng)在 觸發(fā)之日起5個(gè)工作日之內(nèi)完成回復(fù)。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識商戶名稱、商戶代碼、商戶類別、受理終端類型、受理終端代碼、地區(qū)代碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造交易渠道，不得將實(shí)體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，不得偽造交易信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)。

第三十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。

第四十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合個(gè)人支付終端等新型終端使用情況，通過設(shè)臵交易單筆限額等手段控制新型終端使用風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、交易密碼、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。

第四十二條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)商戶資金結(jié)算管理，并遵守 下列規(guī)定：

（一）特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。因特約商戶總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶，該結(jié)算賬戶應(yīng)為特約商戶總、分公司間的賬戶，不能為不同獨(dú)立法人的賬戶。

（二）個(gè)體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開通個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的信用卡受理業(yè)務(wù)，承擔(dān)因風(fēng)控措施落實(shí)不到位導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。

第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個(gè)自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

第四十六條 差錯(cuò)（退貨）交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：

（一）不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀行卡受理標(biāo)識牌、終端機(jī)具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許 可范圍以外的第三方使用；

（二）不得將受理銀行卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；

（三）不得招聘無本人身份證原件的人員作為收銀員，組織收銀員及財(cái)務(wù)人員參加收單機(jī)構(gòu)舉辦的銀行卡受理操作培訓(xùn)，經(jīng)培訓(xùn)合格后方可操作POS終端；

（四）金飾店、珠寶店、名牌鐘表店、金銀幣專賣店等風(fēng)險(xiǎn)較高的商戶必須加裝錄像監(jiān)控設(shè)施，對受理銀行卡的過程進(jìn)行清晰記錄，錄像資料保留時(shí)間不少于3個(gè)月；

（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；

（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。

（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；

（十）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸，建立健全的內(nèi)部結(jié)算管理制度；

（十二）不得向使用銀行卡消費(fèi)的持卡人征收任何附加費(fèi)或額外費(fèi)用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；

（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機(jī)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。

對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求其履行以下職責(zé)：

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)類商戶應(yīng)配備相應(yīng)的系統(tǒng)、人員和完善的制度，并參照收單機(jī)構(gòu)管理特約商戶的要求對其二級商戶的交易實(shí)施有效識別、追溯以及必要時(shí)暫停業(yè)務(wù)的管理。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)類商戶須上送包括商戶名稱等，在內(nèi)的二級商戶信息，并承擔(dān)二級商戶發(fā)展和管理不善造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第四十八條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀行卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時(shí)在交易終止日起3個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送至有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)由其總行或省級分支機(jī)構(gòu)向人民銀行廣州分行報(bào)告：

（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請為特約商戶；

（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人銀行卡信 息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；

（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；

（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；

（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算；

（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；

（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；

（八）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率；

（九）名義經(jīng)營范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動(dòng)；

（十）違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可，擅自將受理終端從收單機(jī)構(gòu)登記的原始裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門牌號碼、樓層、房間號、攤位號等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端； 使用固定終端進(jìn)行上門或流動(dòng)收款等業(yè)務(wù);移動(dòng)終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶合謀欺詐：包括但不限于商戶與欺詐分子合謀盜取銀行卡內(nèi)資金等行為；

（十二）因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；

（十三）銀行卡清算機(jī)構(gòu)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約；

（十四）已被銀行卡清算機(jī)構(gòu)列為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；

（十五）經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；（十六）其他原因。

第四十九條 對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第四章 監(jiān)督管理

第五十條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行定期和不定期當(dāng)?shù)噩F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第五十一條 廣東省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行廣州分行報(bào)告。

第五十二條 取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)或在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單的支付機(jī)構(gòu)，擬在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)在廣東省內(nèi)成立組織架構(gòu)完備的分支 機(jī)構(gòu)，并在開展收單業(yè)務(wù)前向中國人民銀行廣州分行備案；擬在廣東省內(nèi)各地市發(fā)展實(shí)體特約商戶的收單支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)在開展收單業(yè)務(wù)的地市至少配備專職合格風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并在開展業(yè)務(wù)前向所在地人民銀行各地市中心支行報(bào)告。

第五十三條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料，保存檢查證據(jù)。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報(bào)告于次年3 月31 日前報(bào)送中國人民銀行廣州分行。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在每季度第10個(gè)工 作日前向中國人民銀行廣州分行及其經(jīng)營所在地分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上季度銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（見附件2）和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)變動(dòng)情況（見附件3）。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)超出限定范圍布放移動(dòng)POS終端、布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30 日向中國人民銀行廣州分行備案。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，向中國人民銀行廣州分行報(bào)告本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于3個(gè)工作日內(nèi)書面報(bào)告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送相關(guān)案件線索，并積極配合公安機(jī)關(guān)開展打擊銀行卡犯罪的各項(xiàng)工作。

第五章 法律責(zé)任

第五十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行責(zé)令其限期改正，并給予通報(bào)批評：

（一）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；

（二）使用未經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端或受理終端超出限定范圍使用的；

（三）多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼的；

（四）違反公平競爭原則，未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的，違規(guī)設(shè)臵或在交易報(bào)文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識的，同一實(shí)體商戶同一地址布放多家收單機(jī)構(gòu)的銀行卡受理終端的，違反變更收單機(jī)構(gòu)規(guī)定爭搶存量商戶的；

（五）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行履行相關(guān)報(bào)備或報(bào)告義務(wù)的。

第六十條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處以1 萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范 措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的，或受理終端被移機(jī)挪用的；

（五）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的； 第六十一條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3 萬元罰款及通報(bào)批評；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)臵、發(fā)送收單交易信息的。包括違規(guī)傳輸交易報(bào)文信息，套用交易類型，仿冒、變造交易渠道，將實(shí)體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，偽造交易信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)等違規(guī)行為；

（二）無故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭議處理等收單業(yè)務(wù)外包的；

（五）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；

（六）同時(shí)作為外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)收單與外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離措施而損害其他收單機(jī)構(gòu)正當(dāng)權(quán)益的；

（七）使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶的，或縱容特約商戶使用不同獨(dú)立法人的賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的；

（八）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的；

（九）在與銀行卡清算機(jī)構(gòu)有明確協(xié)議約定的前提下，跨法人交易轉(zhuǎn)接未通過相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理的；或交易信息傳遞不符合銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求的；

（十）拒絕、阻礙中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行依法監(jiān)督檢查的。

第六十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第五十九、六十條、第六十一條所列行為之一的，由中國人民銀行廣州分行給予通報(bào)批評，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行廣州分行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員 和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六章 附

則

第六十三條 本細(xì)則相關(guān)用語含義如下：

不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算機(jī)構(gòu)建設(shè)運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、收單機(jī)構(gòu)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)類商戶是指搭建網(wǎng)絡(luò)商城平臺(tái)，并代表加入該平臺(tái)的商品或服務(wù)的直接提供者（即二級商戶）與收單機(jī)構(gòu)簽署銀行卡受理協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)特約商戶。

區(qū)是指自治區(qū)，市是指直轄市或計(jì)劃單列市。

POS終端是銀行卡銷售點(diǎn)終端的簡稱，指能夠接受銀行卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。

商戶拓展與服務(wù)，是指按照收單機(jī)構(gòu)的規(guī)定及要求，篩選并聯(lián)系新的銀行卡特約商戶，或提供特約商戶的培訓(xùn)、回訪等服務(wù)；終端布放與維護(hù)，是指布放各類銀行卡受理終端，提供所布放終端的日常保養(yǎng)維修、耗材更換以及應(yīng)用程序更新、參數(shù)調(diào)整等服務(wù)；交易接入服務(wù)，是指對各類銀行卡受理終端發(fā)起的交易信息進(jìn)行收集、交易報(bào)文定制和轉(zhuǎn)發(fā)的服務(wù)。

銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，是指中國人民銀行或銀行卡清算機(jī)構(gòu)組織制定及實(shí)施的銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

第六十四條 本實(shí)施細(xì)則（暫行）由中國人民銀行廣州分 行負(fù)責(zé)解釋。

第六十五條 本實(shí)施細(xì)則（暫行）自發(fā)布之日起施行。

附件：1.商戶信息調(diào)查表（模板）

2.銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（模版）3.外包服務(wù)機(jī)構(gòu)變動(dòng)情況（模版）