第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行人民幣銀行卡間聯(lián)收單業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則(暫行)

中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行 人民幣銀行卡間聯(lián)收單業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

（暫行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范我行人民幣卡商戶收單業(yè)務(wù)，促進(jìn)我行人民幣卡商戶收單業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行人民幣卡商戶收單業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀辦發(fā)?2007?708號）、《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）（農(nóng)銀辦發(fā)》?2008?1204號），以及中國銀聯(lián)有關(guān)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，特制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱人民幣卡商戶收單業(yè)務(wù)，是指我行與特約商戶簽訂《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》，向其提供POS機(jī)具和耗材，提供POS機(jī)具的日常維護(hù)、收銀人員受理銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)等服務(wù)，并負(fù)責(zé)銀行卡受理信息轉(zhuǎn)接處理、銀行卡交易資金清算、對賬、調(diào)賬與投訴受理等業(yè)務(wù)。

第三條 分行負(fù)責(zé)制定人民幣卡商戶收單業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及營銷計(jì)劃，以及特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)審批、系統(tǒng)錄入、檔案管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檢查監(jiān)督。

第四條 收單行負(fù)責(zé)商戶拓展、現(xiàn)場調(diào)查、資料準(zhǔn)備、機(jī)具安裝與培訓(xùn)、退貨、調(diào)賬與投訴處理及商戶日常維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作。

第二章 名詞解釋

第五條 人民幣銀行卡：本細(xì)則中所指銀行卡包括境內(nèi)外發(fā) 行的人民幣銀聯(lián)卡，境內(nèi)發(fā)行的雙幣種國際卡在境內(nèi)使用時(shí)視同人民幣卡。

第六條 特約商戶：指與我行簽約受理人民幣銀行卡的商戶。第七條 POS機(jī)（即銷售點(diǎn)終端）：指支持銀行卡余額查詢、消費(fèi)、撤消、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成等交易的銀行卡刷卡終端。

第八條 收單行：指拓展收單商戶并向其提供POS機(jī)具安裝與培訓(xùn)、退貨、調(diào)賬與投訴處理及商戶日常維護(hù)等工作的二級支行。

第九條 退貨：指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，請求收單行將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程。目前，我行僅支持手工退貨及當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)POS機(jī)結(jié)算前的消費(fèi)撤銷類的退貨。

第三章 特約商戶發(fā)展

第十條 商戶準(zhǔn)入基本條件：

（一）合法經(jīng)營、手續(xù)齊全。

（二）營業(yè)面積不小于30平方米。

（三）注冊資本不小于10萬元人民幣。

（四）月均營業(yè)額10萬元（含）以上。

對于營業(yè)面積大于20平方米，但不到30平方米的商戶，如果月均營業(yè)額大于15萬元亦視為符合準(zhǔn)入基本條件。

第十一條 目標(biāo)商戶：大、中型商場、超市、家電城、家具城、裝飾城等商業(yè)零售企業(yè)和規(guī)模較大的賓館、飯店、餐飲、娛樂、房地產(chǎn)、汽車、商品批發(fā)企業(yè)及新興行業(yè)等。

第十二條 目標(biāo)客戶尋找渠道：

（一）網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理從個(gè)人VIP客戶中發(fā)現(xiàn)目標(biāo)商戶。

（二）網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理從新開對公賬戶的客戶中發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客 戶。

（三）支行個(gè)人業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理通過與支行公司業(yè)務(wù)部等部門溝通，公私聯(lián)動(dòng)，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)商戶。

第十三條 謹(jǐn)慎發(fā)展商戶：夜總會(huì)，卡拉ok，酒吧，桑拿按摩等娛樂場所商戶，健身會(huì)所，美發(fā)美容院。

第十四條 暫不考慮發(fā)展商戶：

（一）預(yù)付款類商戶。

（二）中介、咨詢、經(jīng)紀(jì)服務(wù)商戶。

（三）銷售珠寶黃金，古玩，字畫，奇石，工藝品的商戶(實(shí)力較強(qiáng)的商戶個(gè)案申請)。

第十五條 現(xiàn)場調(diào)查。支行客戶經(jīng)理就商戶申請材料上門進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查，對商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證進(jìn)行驗(yàn)證，確認(rèn)并填寫《商戶信息調(diào)查表》（附件6）中有關(guān)內(nèi)容，并對商戶門面、經(jīng)營環(huán)境、POS裝機(jī)位臵用數(shù)碼相機(jī)分別拍照報(bào)分行存檔。

現(xiàn)場調(diào)查中發(fā)現(xiàn)以下可疑跡象之一，商戶又無合理解釋，通過暗訪仍存在的，應(yīng)拒絕發(fā)展為特約商戶：

（一）商戶實(shí)際經(jīng)營名稱是否與營業(yè)執(zhí)照名稱不相符。

（二）商戶經(jīng)營范圍是否與營業(yè)執(zhí)照許可內(nèi)容不一致。

（三）商戶中止與前收單行中止合作的原因可疑。

（四）商戶人員和場所與經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)不匹配。

（五）商戶負(fù)責(zé)人或員工對自身經(jīng)營情況不甚了解。

（六）商戶尚未正式營業(yè)即催促裝機(jī)，并格外關(guān)心清算資金到賬時(shí)間。

（七）商戶負(fù)責(zé)人對風(fēng)險(xiǎn)敏感問題，如對違規(guī)操作的界定、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分格外關(guān)注。

（八）商戶經(jīng)營一段時(shí)日，但無存貨，或存貨與經(jīng)營范圍不符。

第四章 特約商戶簽約與開立

第十六條 特約商戶在我行收單行開立結(jié)算賬戶，簽署《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書（一式三份）》（以下簡稱《協(xié)議》，見附件4）。收單行填寫《人民幣及外卡商戶業(yè)務(wù)申請表》（見附件5）、《綜合應(yīng)用系統(tǒng)系統(tǒng)柜員申請表》，與《商戶信息調(diào)查表》、商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證復(fù)印件（以下簡稱“三證三表”）和《協(xié)議》、《授權(quán)書》（見附件7）送銀行卡部審核審批。復(fù)印件需加蓋“與原件相符章”，并由蓋章人員簽字。

第十七條 分行銀行卡部根據(jù)《人民幣間聯(lián)收單商戶審核流程》（見附件12）進(jìn)行審核，對于符合條件的商戶資料作開立商戶處理（錄入ABIS系統(tǒng)），編制商戶代碼與終端代碼，下裝POS機(jī)應(yīng)用程序并配臵參數(shù)。分行運(yùn)營管理部和科技部添加系統(tǒng)柜員號、終端號。收單行九級主管開立POS系統(tǒng)柜員。

第十八條 商戶代碼編碼規(guī)則為：1034403+商戶類型MCC碼（4位）＋商戶順序號（4位），共15位數(shù)。對于酒店類商戶，其布放于前臺、餐飲、桑拿娛樂、商場的POS機(jī)應(yīng)對應(yīng)不同的商戶代碼，分別錄入ABIS系統(tǒng)。

新增商戶終端代碼編碼規(guī)則為：12J＋順序號（5位）。如原外卡商戶增加人民幣收單，則繼續(xù)使用原外卡終端編碼（12W×××××）；人民幣商戶增加外卡收單，則繼續(xù)使用人民幣終端代碼。

第十九條 《特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書（一式三份）》 簽署完畢后，分行、收單行各執(zhí)一份。收單行應(yīng)及時(shí)將《協(xié)議》送商戶，并安裝POS機(jī)具（配打印紙），做好收銀人員受理銀行卡業(yè)務(wù)及操作培訓(xùn)，同時(shí)填寫《特約商戶終端設(shè)備安裝確認(rèn)書》（見附件8）請商戶簽名。

裝機(jī)時(shí)，應(yīng)按1500元/臺標(biāo)準(zhǔn)收取POS機(jī)押金，開具收據(jù)（一式三聯(lián)）,一聯(lián)交商戶，一聯(lián)作為入賬傳票附件，一聯(lián)由收單行留存專夾保管，押金掛賬科目為“66999其他應(yīng)付款”，押金入賬傳票復(fù)印件及《特約商戶終端設(shè)備安裝確認(rèn)書》交卡部備案。對于一級支行履行了擔(dān)保手續(xù)（見附件10），且分行同意將押金收取權(quán)限下放的支行，也應(yīng)在《特約商戶終端設(shè)備安裝確認(rèn)書》上對押金收取情況進(jìn)行登記

第五章 特約商戶維護(hù)

第二十條 業(yè)務(wù)開展后，收單行對商戶培訓(xùn)每年不少于兩次，并填寫《特約商戶培訓(xùn)登記表》（見附件9），提高商戶受理、查驗(yàn)卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)或損失。

第二十一條 對新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動(dòng)的商戶，必須對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)并確認(rèn)其能夠正確操作后方可允許其開辦業(yè)務(wù)。

對特約商戶的培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：

（一）機(jī)具的基本操作和簡單故障排除方法；

（二）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別；

（三）人民幣卡交易類型及操作流程；

（四）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范；

（五）簽購單保管。第二十二條 商戶專管員應(yīng)定期（每季度不少于1次）對所轄商戶進(jìn)行巡檢，并填寫《商戶日常巡查表》（見附件16）。巡檢內(nèi)容包括：

（一）POS機(jī)具的數(shù)量與原登記是否相符；POS機(jī)具有否被移至他處使用或被改造或加裝了其它設(shè)備。

（二）POS機(jī)具是否處于正常工作狀態(tài)；對現(xiàn)場不能解決的問題，應(yīng)先為商戶安裝備用POS機(jī)具，故障機(jī)具帶回修理。

（三）商戶收銀員的變動(dòng)情況；商戶收銀員是否經(jīng)過培訓(xùn)后上崗；卡受理業(yè)務(wù)的操作技能情況。

（四）商戶原始交易單據(jù)的保管情況，要求原始交易單據(jù)必須保存24個(gè)月，以備查詢。

（五）商戶所有權(quán)、負(fù)責(zé)人等的變動(dòng)情況。

（六）商戶實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容是否與營業(yè)執(zhí)照登記的內(nèi)容一致。

（七）商戶經(jīng)營狀況是否正常，是否存在經(jīng)營危機(jī)或財(cái)務(wù)危機(jī)跡象。

（八）商戶銷售方式、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)有否顯著變化。

第六章 手續(xù)費(fèi)率

第二十三條 手續(xù)費(fèi)費(fèi)率由各收單行與特約商戶談判確定，收單行應(yīng)注重談判技巧，盡力提高收單效益，手續(xù)費(fèi)率必須高于《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法的批復(fù)的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)?2004?34號，見附件1）中發(fā)卡行和銀聯(lián)固定收益之和。根據(jù)《商戶分類對照表（2007版）》（見附件2），五類商戶具體手續(xù)費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)可查閱《各類商戶交易計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》（見附件3）。

第七章 特約商戶檔案管理

第二十四條 分支行應(yīng)建立《商戶資料交接表》（見附件13），商戶資料實(shí)行分行集中保管、歸檔。特約商戶管理檔案保管期限為自與特約商戶協(xié)議終止日起至少兩年以上。

第八章 資金清算、對賬、調(diào)賬

第二十五條 特約商戶的當(dāng)日交易資金次日由總（分）行清算，劃入商戶開戶行賬戶。商戶進(jìn)賬單（DCOE）和交易明細(xì)對賬單（DCOG）由收單行通過ABIS“任意報(bào)表打印”菜單打印，并提供給商戶，重要商戶上門送達(dá)。

第二十六條 特約商戶由于系統(tǒng)故障或其它原因出現(xiàn)POS機(jī)重復(fù)扣款、手工退貨等情況時(shí)，填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行POS交易清算調(diào)賬申請表》（見附件14），加蓋財(cái)務(wù)章或公章與原始單據(jù)和支票一起交收單行。對于本行卡，收單行直接將款項(xiàng)入持卡人賬戶；對于他行卡，由收單行將《中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行POS交易清算調(diào)賬申請表》傳真給分行清算中心，通過網(wǎng)聯(lián)將款項(xiàng)劃入分行清算中心，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)處理。分行清算中心電話：82503175，傳真：88351236。原則上，手工退貨不退手續(xù)費(fèi)。

第二十七條 特約商戶賬戶信息需要變更時(shí)，填寫《銀行卡特約商戶資料變更申請表》（見附件11），加蓋財(cái)務(wù)章或公章后，由收單行交分行銀行卡部處理。

第九章 特約商戶終止

第二十八條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面通知（見附件15）特約商戶解除協(xié)議，收回POS機(jī)具，并保留對風(fēng)險(xiǎn)或損失的追索權(quán)：

（一）特約商戶工作人員在本商戶的POS上頻繁交易的；

（二）多次出現(xiàn)異常交易，經(jīng)收單行指證卻拒不整改的；

（三）有套現(xiàn)行為、欺詐行為的；

（四）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（五）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢的；

（六）經(jīng)營困難或即將破產(chǎn)的；

（七）一個(gè)月內(nèi)未發(fā)生銀行卡交易的。

第二十九條 特約商戶由于各種原因，需要與收單行解除協(xié)議的，必須按協(xié)議規(guī)定提前以書面形式通知收單行；協(xié)議到期后自動(dòng)解除，停止受理銀行卡交易。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效期限內(nèi)，商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單行保留追索權(quán)利。

第三十條 終止商戶收單后，收單行需填寫《人民幣及外卡商戶業(yè)務(wù)申請表》和《綜合應(yīng)用系統(tǒng)系統(tǒng)柜員申請表》報(bào)分行銀行卡部申請刪除。

第十章 特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十一條 分行建立特約商戶POS交易風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)向收單行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范提示。

第三十二條 收單行每月定期走訪商戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)交易、分單交易及可疑大額交易需及時(shí)上報(bào)處理。

第三十三條

收單行必須對我行POS機(jī)具的使用情況進(jìn)行跟蹤，防止POS機(jī)具丟失。

第三十四條 如果特約商戶與持卡人串通或以其他方式詐騙銀行資金，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，收單行應(yīng)立即停止與其發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，收回POS機(jī)具，采取措施避免損失，并嚴(yán)肅追究商戶相應(yīng)責(zé)任。

第十一章 附則 第三十五條 本細(xì)則由中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第三十六條 本細(xì)則從下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：1-1.轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法的批復(fù)的通知

1-2.商戶分類對照表（2007版）1-3.五類商戶交易計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1-4.特約商戶受理人民幣卡協(xié)議（發(fā)文稿）1-5.人民幣及外卡商戶業(yè)務(wù)申請表 1-6.商戶信息調(diào)查表 1-7.授權(quán)書

1-8.特約商戶終端設(shè)備安裝確認(rèn)書 1-9.特約商戶培訓(xùn)登記表 1-10.擔(dān)保書

1-11.銀行卡特約商戶資料變更申請表 1-12.人民幣間聯(lián)收單商戶審核流程 1-13.商戶資料交接表 1-14.POS交易清算調(diào)賬申請表

1-15.解除《特約商戶受理人民幣卡協(xié)議書》通知書 1-16.商戶日常巡查表

第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法細(xì)則(廣州分行)

附件

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法廣東省實(shí)施細(xì)則（暫行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范廣東省內(nèi)（不含深圳，下同）銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)廣東省銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合廣東轄內(nèi)銀行卡受理市場發(fā)展實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則（暫行）。

第二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照安全高效、公平競爭、防范風(fēng)險(xiǎn)的基本原則，開展收單業(yè)務(wù)。

第三條 收單機(jī)構(gòu)在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)適用本實(shí)施細(xì)則（暫行）有關(guān)要求。

第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第二章 業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 收單機(jī)構(gòu)管理

第五條 收單機(jī)構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體，與特約商 戶簽訂銀行卡受理協(xié)議和承諾付款，取得收單收益并承擔(dān)收單風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)特約商戶的日常管理和維護(hù)，督促商戶履行受理承諾，并對商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，承擔(dān)商戶發(fā)展、管理和維護(hù)不善造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)國家和金融行業(yè)關(guān)于商戶類別碼和計(jì)費(fèi)標(biāo)識使用的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)設(shè)臵或在交易報(bào)文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識，損害其他參與方的合法權(quán)益，擾亂受理市場正常秩序。

第八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理制度，并根據(jù)相關(guān)銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，包含但不限于以下信息：

（一）特約商戶工商注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照號（或事業(yè)單位法人證書號等有效證照號）及有效期；

（三）稅務(wù)登記證號（無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶除外）；

（四）商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（五）收單銀行結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結(jié)算賬戶名、賬號）；

（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型、安裝地址，開通的交易類型和開通時(shí)間；

（八）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向有關(guān)商戶信息注冊系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，在特約商戶入網(wǎng)、退出或信息調(diào)整后的5個(gè)工作日內(nèi)完成商戶信息注冊或變更，并確保注冊信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理場所明顯位臵張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡。

第十二條 收單機(jī)構(gòu)對實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)應(yīng)遵守如下本地化管理原則：

（一）未在廣東省內(nèi)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的收單機(jī)構(gòu)不得在廣東省內(nèi)開展實(shí)體收單業(yè)務(wù)。

（二）對于連鎖式經(jīng)營或集團(tuán)化管理的實(shí)體特約商戶，可在收單機(jī)構(gòu)開設(shè)有省級分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開展屬地化管理和服務(wù)的前提下，經(jīng)收單機(jī)構(gòu)或由其授權(quán)的商戶所在地分支機(jī)構(gòu)與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設(shè)臵相應(yīng)的特約商戶代碼和受理機(jī)構(gòu)代碼。

第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主完成收單業(yè)務(wù)，以下項(xiàng)目不得委托外包服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)：

（一）特約商戶資質(zhì)審核；

（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；

（三）收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；

（四）受理終端主密鑰生成和管理；

（五）差錯(cuò)和爭議處理。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)可以自行開展收單業(yè)務(wù)，也可委托外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提供除第十三條所述收單業(yè)務(wù)以外的服務(wù)。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求，外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。

第十六條 收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

第二節(jié) 特約商戶管理

第十七條 收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：

（一）非法設(shè)立的；

（二）從事非法經(jīng)營活動(dòng)的；

（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶。

第十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、不良信息共享系統(tǒng)等方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負(fù)責(zé)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。收單機(jī)構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶的以下資質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查：

（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，應(yīng)審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；

對行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會(huì)團(tuán)體法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等證照的有效性。

對網(wǎng)絡(luò)特約商戶，還應(yīng)確認(rèn)商戶有明確、有效的經(jīng)營網(wǎng)站地 址，并審查商戶的網(wǎng)站ICP備案證書、域名注冊證書、特許商品經(jīng)營許可證等材料，確保商戶身份真實(shí)有效。對于網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)要求其報(bào)備和上送二級商戶信息并對二級商戶有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

（二）對目標(biāo)實(shí)體商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實(shí)地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。

（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標(biāo)商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；

（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。

（五）擔(dān)保類、投資類等從事吸收社會(huì)公眾資金，代理理財(cái)類行業(yè)商戶，應(yīng)向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：

（一）可受理的銀行卡品牌；

（二）可受理的銀行卡種類；

（三）銀行卡受理要求；

（四）開通的交易類型；

（五）商戶信息資料；

（六）結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用及管理要求；

（八）收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)臵和變更；

（九）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；

（十）交易憑證的管理要求；

（十一）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、投訴、差錯(cuò)和爭議處理等要求；

（十二）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（十三）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和違約責(zé)任。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)等不正當(dāng)競爭行為，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得損害其他參與方合法權(quán)益。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說明；

（二）交易明細(xì)對賬數(shù)據(jù)獲取方法、對賬要求；

（三）賬務(wù)處理流程、投訴、差錯(cuò)、爭議處理要求；

（四）退貨交易操作流程、處理期；

（五）各種交易異常可能的原因、解決辦法；

（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范知識；

（七）服務(wù)品質(zhì)要求。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)立即停止商戶的銀行卡交易，及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

第三節(jié) 終端機(jī)具管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)受理終端審核、布放及日常管理和維護(hù)，要嚴(yán)格落實(shí)POS終端安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各種POS終端應(yīng)符合《銀行卡銷售點(diǎn)（POS）終端規(guī)范》（JR/T 0001-2009）和《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V3.0）》（JR/T 0025-2013）的要求，嚴(yán)禁使用未經(jīng)中國人民銀行指定機(jī)構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端，嚴(yán)禁受理終端超出下列限定范圍使用：

（一）開通現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)功能的特約商戶原則上僅限布放POS終端，禁止在同一臺商戶終端上同時(shí)開通現(xiàn)場消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（二）移動(dòng)POS終端原則上只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用移動(dòng)POS終端需求的行業(yè)商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取屏蔽商戶SIM卡漫游功能等必要措施確保移動(dòng)POS終端不跨出廣東省范圍內(nèi)使用。對于確有移動(dòng)POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對其進(jìn)行嚴(yán)格的核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意后再予以開通。

（三）固定電話II型終端開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)只能布放在無集中收銀的批發(fā)市場場內(nèi)批發(fā)商戶, 禁止在同一臺商戶終端上同時(shí)開通現(xiàn)場消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。

（四）固定電話I型終端、移動(dòng)刷卡終端等功能簡單的受理終端定位為個(gè)人支付終端，只能布放在家庭用于自助消費(fèi)支付用途。對于該類終端，收單機(jī)構(gòu)只能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。

（五）除POS終端和個(gè)人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）進(jìn)行唯一性編碼，該編碼應(yīng)連同商戶類別、特約商戶名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。禁止多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第二十六條 同一實(shí)體特約商戶的同一經(jīng)營地址只能布放一家收單機(jī)構(gòu)的POS終端，但不包含如下情況：

（一）其他收單機(jī)構(gòu)布放的是僅能受理不同銀行卡清算品牌的銀行卡的專用POS終端；

（二）其他收單機(jī)構(gòu)布放的是僅能受理同一銀行卡清算品牌的銀行卡分期付款、積分消費(fèi)等特色業(yè)務(wù)的專用POS終端；

（三）部分大型商戶同一經(jīng)營地址存在主營業(yè)務(wù)獨(dú)立的情形，例如同一賓館酒店的旅業(yè)、餐飲、娛樂業(yè)務(wù)可由不同收單機(jī)構(gòu)收單，同一大型百貨的不同樓層可由不同收單機(jī)構(gòu)收單，同一 房地產(chǎn)公司的不同樓盤可根據(jù)開發(fā)性貸款提供單位的不同由不同收單機(jī)構(gòu)收單等。

第四節(jié) 外包服務(wù)管理

第二十七條 外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是接受收單機(jī)構(gòu)委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體，根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議約定收取外包服務(wù)費(fèi)用和承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得將收單機(jī)構(gòu)委托的相關(guān)業(yè)務(wù)再次轉(zhuǎn)包或分包。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇具備以下基本條件的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托合作：

（一）持有工商行政管理部門和相關(guān)（其他）主管部門核準(zhǔn)的營業(yè)證照。

機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單外包服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

（二）申請機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)(包括收入和成本)為機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。

（三）有符合國家法律法規(guī)和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定的章程，組織架構(gòu)、內(nèi)控制度；業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急方案、業(yè)務(wù)持續(xù)計(jì)劃等制度措施健全。

（四）有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。

高級管理人員是指對申請機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)具有決策權(quán)或者重大影響人員，包括公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，公 司合規(guī)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、財(cái)務(wù)等部門主要負(fù)責(zé)人，以及與前述人員具有相同職權(quán)的管理人員。

（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力。

1.提供商戶拓展與培訓(xùn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)具備商戶回訪、商戶培訓(xùn)、商戶問題24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

2.提供終端布放與維護(hù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)具備監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的回訪能力、機(jī)具問題24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。

3.提供交易接入服務(wù)的機(jī)構(gòu)，還必須擁有完備的業(yè)務(wù)處理設(shè)施和良好的技術(shù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量。

4.開展跨省市經(jīng)營或者跨地市經(jīng)營的，其分支機(jī)構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

（六）申請機(jī)構(gòu)應(yīng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況，具備持續(xù)經(jīng)營的能力。

（七）中國人民銀行廣州分行規(guī)定的其他條件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)流程規(guī)范以及相應(yīng)的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列行為的，應(yīng)及時(shí)終止與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作。

（一）以大商戶名義接入收單機(jī)構(gòu)并下掛多個(gè)二級商戶；

（二）受理終端主密鑰生成及其管理；

（三）自主設(shè)臵交易路由或加載未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序；

（四）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文；

（五）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（六）泄漏持卡人交易賬號及交易信息；

（七）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行如虛假偽冒申請、套現(xiàn)、洗單、分單、虛假交易、違規(guī)移機(jī)等欺詐活動(dòng)；

（八）利用終端機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)，如盜錄銀行卡信息、非法改裝終端程序、在終端上進(jìn)行虛假交易等。

第三十一條 正式收單外包服務(wù)開始前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督檢查外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，重點(diǎn)檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險(xiǎn)較高或其他異常現(xiàn)象的，應(yīng)向其提出警告、限期整改。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立部門對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理；為其他收單機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的，不得利用外包服務(wù)便利將其他機(jī)構(gòu)收單的商戶變更為自身收單商戶。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶風(fēng)險(xiǎn)審查結(jié)果和商戶經(jīng) 營內(nèi)容及經(jīng)營狀況，對特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，并按不同風(fēng)險(xiǎn)等級采取不同的管理措施。對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對其開通的銀行卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取提高現(xiàn)場檢查頻率、強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)臵交易限額、延遲結(jié)算、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全實(shí)體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應(yīng)在裝機(jī)后一個(gè)月內(nèi)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括但不限于：

（一）商戶經(jīng)營狀況是否正常；

（二）商戶實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容是否與商戶管理系統(tǒng)登記的一致；

（三）受理終端是否被違規(guī)移機(jī)挪用；

（四）受理終端是否正常工作；

（五）是否有側(cè)錄設(shè)備；

（六）商戶收銀員的受卡操作技能情況；

（七）商戶交易單據(jù)憑證的保管是否合規(guī)；

（八）商戶對投訴、差錯(cuò)、爭議處理理解及掌握情況。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，至少應(yīng)包括但不限于下列銀行卡交易指標(biāo)：

（一）商戶每日單筆交易的平均金額；

（二）商戶每日交易總額和總筆數(shù)；

（三）商戶的每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)；

（四）商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；

（五）商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；

（六）商戶一個(gè)月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)；

（七）商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；

（八）同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易；

（九）商戶未經(jīng)許可變更受理終端電話接入號碼；

（十）移動(dòng)受理終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶長期未發(fā)生交易后突然出現(xiàn)大額交易；

（十二）非常規(guī)營業(yè)時(shí)間發(fā)生的大額可疑交易。

商戶上述指標(biāo)變化異常的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯(cuò)、爭議業(yè)務(wù)。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用銀行卡清算機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，做好本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。應(yīng)如實(shí)、及時(shí)回復(fù)銀行卡清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)觸發(fā)的預(yù)警級案例，其中，一般預(yù)警級案例應(yīng)在觸發(fā)之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成回復(fù)，移機(jī)預(yù)警級案例應(yīng)在 觸發(fā)之日起5個(gè)工作日之內(nèi)完成回復(fù)。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識商戶名稱、商戶代碼、商戶類別、受理終端類型、受理終端代碼、地區(qū)代碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造交易渠道，不得將實(shí)體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，不得偽造交易信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)。

第三十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。

第四十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合個(gè)人支付終端等新型終端使用情況，通過設(shè)臵交易單筆限額等手段控制新型終端使用風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、交易密碼、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。

第四十二條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)商戶資金結(jié)算管理，并遵守 下列規(guī)定：

（一）特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。因特約商戶總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶，該結(jié)算賬戶應(yīng)為特約商戶總、分公司間的賬戶，不能為不同獨(dú)立法人的賬戶。

（二）個(gè)體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開通個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的信用卡受理業(yè)務(wù)，承擔(dān)因風(fēng)控措施落實(shí)不到位導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。

第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個(gè)自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

第四十六條 差錯(cuò)（退貨）交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：

（一）不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀行卡受理標(biāo)識牌、終端機(jī)具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許 可范圍以外的第三方使用；

（二）不得將受理銀行卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；

（三）不得招聘無本人身份證原件的人員作為收銀員，組織收銀員及財(cái)務(wù)人員參加收單機(jī)構(gòu)舉辦的銀行卡受理操作培訓(xùn)，經(jīng)培訓(xùn)合格后方可操作POS終端；

（四）金飾店、珠寶店、名牌鐘表店、金銀幣專賣店等風(fēng)險(xiǎn)較高的商戶必須加裝錄像監(jiān)控設(shè)施，對受理銀行卡的過程進(jìn)行清晰記錄，錄像資料保留時(shí)間不少于3個(gè)月；

（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；

（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。

（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；

（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；

（十）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸，建立健全的內(nèi)部結(jié)算管理制度；

（十二）不得向使用銀行卡消費(fèi)的持卡人征收任何附加費(fèi)或額外費(fèi)用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；

（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機(jī)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。

對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求其履行以下職責(zé)：

網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶應(yīng)配備相應(yīng)的系統(tǒng)、人員和完善的制度，并參照收單機(jī)構(gòu)管理特約商戶的要求對其二級商戶的交易實(shí)施有效識別、追溯以及必要時(shí)暫停業(yè)務(wù)的管理。網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶須上送包括商戶名稱等，在內(nèi)的二級商戶信息，并承擔(dān)二級商戶發(fā)展和管理不善造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第四十八條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀行卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時(shí)在交易終止日起3個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送至有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)由其總行或省級分支機(jī)構(gòu)向人民銀行廣州分行報(bào)告：

（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請為特約商戶；

（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人銀行卡信 息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；

（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；

（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；

（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算；

（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；

（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；

（八）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率；

（九）名義經(jīng)營范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動(dòng)；

（十）違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可，擅自將受理終端從收單機(jī)構(gòu)登記的原始裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門牌號碼、樓層、房間號、攤位號等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端； 使用固定終端進(jìn)行上門或流動(dòng)收款等業(yè)務(wù);移動(dòng)終端超出商戶本省范圍使用；

（十一）商戶合謀欺詐：包括但不限于商戶與欺詐分子合謀盜取銀行卡內(nèi)資金等行為；

（十二）因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；

（十三）銀行卡清算機(jī)構(gòu)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約；

（十四）已被銀行卡清算機(jī)構(gòu)列為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；

（十五）經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；（十六）其他原因。

第四十九條 對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第四章 監(jiān)督管理

第五十條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行定期和不定期當(dāng)?shù)噩F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第五十一條 廣東省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行廣州分行報(bào)告。

第五十二條 取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)或在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單的支付機(jī)構(gòu)，擬在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)在廣東省內(nèi)成立組織架構(gòu)完備的分支 機(jī)構(gòu)，并在開展收單業(yè)務(wù)前向中國人民銀行廣州分行備案；擬在廣東省內(nèi)各地市發(fā)展實(shí)體特約商戶的收單支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)在開展收單業(yè)務(wù)的地市至少配備專職合格風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并在開展業(yè)務(wù)前向所在地人民銀行各地市中心支行報(bào)告。

第五十三條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料，保存檢查證據(jù)。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報(bào)告于次年3 月31 日前報(bào)送中國人民銀行廣州分行。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在每季度第10個(gè)工 作日前向中國人民銀行廣州分行及其經(jīng)營所在地分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上季度銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（見附件2）和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)變動(dòng)情況（見附件3）。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)超出限定范圍布放移動(dòng)POS終端、布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30 日向中國人民銀行廣州分行備案。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，向中國人民銀行廣州分行報(bào)告本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于3個(gè)工作日內(nèi)書面報(bào)告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送相關(guān)案件線索，并積極配合公安機(jī)關(guān)開展打擊銀行卡犯罪的各項(xiàng)工作。

第五章 法律責(zé)任

第五十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行責(zé)令其限期改正，并給予通報(bào)批評：

（一）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；

（二）使用未經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端或受理終端超出限定范圍使用的；

（三）多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼的；

（四）違反公平競爭原則，未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的，違規(guī)設(shè)臵或在交易報(bào)文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識的，同一實(shí)體商戶同一地址布放多家收單機(jī)構(gòu)的銀行卡受理終端的，違反變更收單機(jī)構(gòu)規(guī)定爭搶存量商戶的；

（五）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行履行相關(guān)報(bào)備或報(bào)告義務(wù)的。

第六十條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處以1 萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范 措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的，或受理終端被移機(jī)挪用的；

（五）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的； 第六十一條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3 萬元罰款及通報(bào)批評；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)臵、發(fā)送收單交易信息的。包括違規(guī)傳輸交易報(bào)文信息，套用交易類型，仿冒、變造交易渠道，將實(shí)體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，偽造交易信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)等違規(guī)行為；

（二）無故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭議處理等收單業(yè)務(wù)外包的；

（五）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；

（六）同時(shí)作為外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)收單與外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離措施而損害其他收單機(jī)構(gòu)正當(dāng)權(quán)益的；

（七）使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶的，或縱容特約商戶使用不同獨(dú)立法人的賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的；

（八）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的；

（九）在與銀行卡清算機(jī)構(gòu)有明確協(xié)議約定的前提下，跨法人交易轉(zhuǎn)接未通過相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理的；或交易信息傳遞不符合銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求的；

（十）拒絕、阻礙中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行依法監(jiān)督檢查的。

第六十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第五十九、六十條、第六十一條所列行為之一的，由中國人民銀行廣州分行給予通報(bào)批評，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行廣州分行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員 和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六章 附

則

第六十三條 本細(xì)則相關(guān)用語含義如下：

不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算機(jī)構(gòu)建設(shè)運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、收單機(jī)構(gòu)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶是指搭建網(wǎng)絡(luò)商城平臺，并代表加入該平臺的商品或服務(wù)的直接提供者（即二級商戶）與收單機(jī)構(gòu)簽署銀行卡受理協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)特約商戶。

區(qū)是指自治區(qū)，市是指直轄市或計(jì)劃單列市。

POS終端是銀行卡銷售點(diǎn)終端的簡稱，指能夠接受銀行卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。

商戶拓展與服務(wù)，是指按照收單機(jī)構(gòu)的規(guī)定及要求，篩選并聯(lián)系新的銀行卡特約商戶，或提供特約商戶的培訓(xùn)、回訪等服務(wù)；終端布放與維護(hù)，是指布放各類銀行卡受理終端，提供所布放終端的日常保養(yǎng)維修、耗材更換以及應(yīng)用程序更新、參數(shù)調(diào)整等服務(wù)；交易接入服務(wù)，是指對各類銀行卡受理終端發(fā)起的交易信息進(jìn)行收集、交易報(bào)文定制和轉(zhuǎn)發(fā)的服務(wù)。

銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，是指中國人民銀行或銀行卡清算機(jī)構(gòu)組織制定及實(shí)施的銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

第六十四條 本實(shí)施細(xì)則（暫行）由中國人民銀行廣州分 行負(fù)責(zé)解釋。

第六十五條 本實(shí)施細(xì)則（暫行）自發(fā)布之日起施行。

附件：1.商戶信息調(diào)查表（模板）

2.銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（模版）3.外包服務(wù)機(jī)構(gòu)變動(dòng)情況（模版）

第三篇：浙江分行精準(zhǔn)營銷 積極創(chuàng)新 大力發(fā)展銀行卡收單業(yè)務(wù)

浙江分行精準(zhǔn)營銷 積極創(chuàng)新 大力發(fā)展銀行卡收單

業(yè)務(wù)

2012年上半年浙江分行認(rèn)真貫徹落實(shí)總行關(guān)于加快銀行卡收單業(yè)務(wù)的要求，該行銀行卡收單業(yè)務(wù)保持快速、穩(wěn)定的發(fā)展，積極拓展“五大五小”、“三高商戶”等重點(diǎn)收單市場，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在同業(yè)保持領(lǐng)先優(yōu)勢。

一是大力拓展重點(diǎn)、優(yōu)質(zhì)收單市場，加強(qiáng)對行業(yè)性、集團(tuán)類客戶的滲透，有效推動(dòng)收單業(yè)務(wù)快速發(fā)展。深入拓展通訊、保險(xiǎn)、加油、稅務(wù)、醫(yī)院、行政等多類行業(yè)，積極營銷精品、高回傭商戶。通訊行業(yè)方面，向中國電信全面覆蓋我行MIS-POS系統(tǒng)，擁有中國移動(dòng)、中國聯(lián)通50%以上的收單份額，并在收單合作基礎(chǔ)上全面開展信用卡分期付款業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)行業(yè)方面，我行與21家保險(xiǎn)公司全面開展“見費(fèi)出單”合作，年收單交易額160億元。加油行業(yè)方面，同時(shí)向中石化、中石油兩大巨頭提供收單服務(wù)，中石化充值點(diǎn)投放POS超過1000臺，中石油投放POS近500臺。稅務(wù)行業(yè)與國稅開展全省合作，年交易額超過65億元，交易額87億元。大型醫(yī)院類商戶拓展近百戶，同時(shí)通過移動(dòng)警務(wù)通、大廳MIS、自助終端、交警網(wǎng)站、工行網(wǎng)銀等多渠道與全省交警、高速交警開展行政繳罰類收單業(yè)務(wù)。

二是推進(jìn)線上收單業(yè)務(wù)，加快線上線下一體化收單營銷，加快小額快速支付市場的拓展。在年初全省工作會(huì)議上明確要開展線上線下一體化營銷，并將線上收單商戶納入對各行考核。業(yè)務(wù)規(guī)劃上整合銀行卡無卡收單、分期付款與積分兌換成為標(biāo)準(zhǔn)模版，開發(fā)應(yīng)用銀行卡無卡收單管理系統(tǒng)，初步形成了銀行卡無卡收單業(yè)務(wù)體系。加快小額快速支付市場的拓展，全省已有近300戶商戶投放了非接POS并正在快速拓展中，行業(yè)包括便利店、面包房、食品店、百貨等，力爭提前完成全年非接POS投放計(jì)劃。

三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，利用科技手段提高審批效率；提高支行網(wǎng)點(diǎn)對收單業(yè)務(wù)的重視。在全行樹立收單業(yè)務(wù)與發(fā)卡業(yè)務(wù)并重的意識，不斷提高對收單業(yè)務(wù)的重視。年初制訂下發(fā)《銀行卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》，并將有效特約商戶拓展數(shù)納入銀行卡考核指標(biāo)體系中并提高分值，督促各行積極拓展高質(zhì)量、高回傭的商戶，加大商戶維護(hù)力度切實(shí)提高商戶動(dòng)戶率。目前部分支行已充分認(rèn)識到收單業(yè)務(wù)的重要性并將其作為提高中間業(yè)務(wù)收入的有利工具，積極拓展商戶；據(jù)統(tǒng)計(jì)全省月回傭收入超過5萬元的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到95個(gè)。

開發(fā)并全面推廣應(yīng)用銀行卡收單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，提供商戶在線審批、商戶與機(jī)具檔案管理、交易查詢、考核統(tǒng)計(jì)等功能。通過該系統(tǒng)不僅實(shí)現(xiàn)了商戶審批流程的電子化，提高審批的效率，為收單業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)分析，對支行網(wǎng)點(diǎn)開展較準(zhǔn)確的收單業(yè)務(wù)考核。

四是加大對收單市場的投入，提高收單服務(wù)水平。今年年初以來除了開展優(yōu)質(zhì)商戶拓展獎(jiǎng)勵(lì)與優(yōu)秀收銀員工評選活動(dòng)外，省分行還先后針對重點(diǎn)商戶開展了“一路精彩在暢通”、“綠色支付”等促銷活動(dòng)，省分行營業(yè)部與各二級分行也在轄內(nèi)與百貨、超市、品牌專賣、家電等重要商戶開展周年慶、買就送、隨機(jī)抽獎(jiǎng)等促銷活動(dòng)，在用卡市場通過持續(xù)不斷的促銷強(qiáng)化我行品牌形象，通過投入促銷資源擴(kuò)大我行發(fā)卡行收益。策劃印制了面向商戶營銷的全套銀行卡收單業(yè)務(wù)品牌宣傳手冊與相關(guān)附件并下發(fā)全行。為提升商戶服務(wù)水平，我行開發(fā)綜合的特色商戶服務(wù)系統(tǒng)與個(gè)性化的重點(diǎn)商戶對帳服務(wù)系統(tǒng)，通過向商戶提供與其銷售交易掛鉤的日明細(xì)、月明細(xì)、日報(bào)、月報(bào)、疑帳處理流程等服務(wù)，幫助商戶提高財(cái)務(wù)對帳效率，獲得商戶的好評。