第一篇：保險理賠的相關(guān)知識發(fā)展與協(xié)調(diào)（大全）

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理由

是什么？

保險理賠的相關(guān)知識

目錄

什么是保險理賠 保險理賠的方式 保險理賠程序 保險理賠的原則 保險理賠的時效 申請保險理賠需要的資料 保險理賠依據(jù)

保險理賠（Insurance Claims）什么是保險理賠

理賠是指在保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責任的行為，是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責任的工作。

《保險法》第 22、23 條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險人依照保險合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應當通知投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)的證明和資料。

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務。

保險理賠的方式

保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶理賠有兩種方式：賠償和給付。

賠償與財產(chǎn)保險對應，指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況，在保險額的基礎上對被保險人的損失進行的賠償。保險賠償是補償性質(zhì)的，即它只對實際損失的部分進行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當，而永遠不會多于其價值。

而人身保險是以人的生命或身體作為保險標的的，因人的生命和身體是不能用金錢衡量的，所以，人身保險出險而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢賠償?shù)牧说摹９试诔鲭U時，保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金。即人身保險是以給付的方式支付保險金的。

保險理賠程序

1、立案查驗

保險人在接到出險通知后，應當立即派人進行現(xiàn)場查驗，了解損失情況及原因，查對保險單，登記立案。

2、審核證明和資料

保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進行審核，以確定保險合同是否有效，保險期限是否屆滿，受損失的是否是保險財產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi)等。

3、核定保險責任

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求，經(jīng)過對事實的查驗和對各項單證的審核后，應當及時作出自己應否承擔保險責任及承擔多大責任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人。

4、履行賠付義務

保險人在核定責任的基礎上，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務。

保險人按照法定程序履行賠償或者給付保險金的義務后，保險理賠就告結(jié)束。如果保險人未及時履行賠償或者給付保險金義務的，就構(gòu)成一種違約行為，按照規(guī)定應當承擔相應的責任，即“除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失”，這里的賠償損失，是指保險人應當支付的保險金的利息損失。為了保證保險人依法履行賠付義務，同時保護被保險人或者受益人的合法權(quán)益，明確規(guī)定，任何單位或者個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

保險理賠的原則

重合同，守信用。保險合同所規(guī)定的權(quán)利和義務關(guān)系，受法律保護，因此，壽險公司必須重合同、守信用，正確維護保戶的權(quán)益。

堅持實事求是。在處理賠案過程中，要實事求是地進行處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險責任、給付標準、給付金額。

主動，迅速，準確，合理。要讓保戶感覺到保得放心，賠得心服。保險理賠的時效

保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金，視為放棄權(quán)利。險種不同，時效也不同。人壽保險的索賠時效一般為 5 年；其他保險的索賠時效一般為 2 年。

索賠時效應當從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后，投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案，然后提出索賠請求。

申請保險理賠需要的資料

索賠時應提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關(guān)能證明保險 3

標的或當事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據(jù)保險合同規(guī)定應當提供的文件。

其中出險檢驗證明經(jīng)常涉及的有：

因發(fā)生火災而索賠的，應提供公安消防部門出具的證明文件。由于保險范圍內(nèi)的火災具有特定性質(zhì)──失去控制的異常性燃燒造成經(jīng)濟損失的才為火災。短時間的明火，不救自滅的，因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質(zhì)損失的，電機、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱所造成其本身損毀的，均不屬火災。所以，公安消防部門的證明文件應當說明此災害是火災。

因發(fā)生暴風、暴雨、雷擊、雪災、雹災而索賠的，應由氣象部門出具證明。在保險領(lǐng)域內(nèi)，構(gòu)成保險人承擔保險責任的這些災害，應當達到一定的嚴重程度。例如，暴風要達到 17.2 米／秒以上的風速，暴雨則應當是降水量在每小時 16mm 以上，12 小時 30mm 以上，24 小時 50mm 以上。

因發(fā)生爆炸事故而索賠的，一般應由勞動部門出具證明文件。因發(fā)生盜竊案件而索賠的，應由公安機關(guān)出具證明。該證明文件應當證明盜竊發(fā)生的時間、地點、失竊財產(chǎn)的種類和數(shù)額等。

因陸路交通事故而索賠的，應當由陸路公安交通管理部門出具證明材料，證明陸路交通事故發(fā)生的地點、時間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的，還要提供醫(yī)藥費發(fā)票、傷殘證明和補貼費用收據(jù)等。如果涉及第三者的財產(chǎn)損失或本車所載貨物損失的，則應當提供財產(chǎn)損失清單、發(fā)票及支出其他費用的發(fā)票或單據(jù)等。

因被保險人的人身傷殘、死亡而索賠的，應由醫(yī)院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的，還須提供戶籍所在地派出所出具的銷戶證明。如果被保險人依保險合同要求保險人給付醫(yī)療、醫(yī)藥費用時，還須向保險人提供有關(guān)部門的事故證明，醫(yī)院的治療診斷證明及醫(yī)療、醫(yī)藥費用原始憑證。

保險理賠依據(jù)

理賠是保險公司履行合同義務的行為，它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律、同業(yè)規(guī)定和國際慣例 , 其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。

保險理賠是指保險人依據(jù)海上保險合同或有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，受理被保險人提出的海上保險賠償請求，進行查勘、定損、理算和實行賠償?shù)臉I(yè)務活動，是保險法律制度中十分重要的一環(huán)，是保險人履行其義務的主要形式。為了使被保險人盡快獲得經(jīng)濟補償，保險人應積極主動地作好理賠工作。理賠遵循以海上保 4

險合同為依據(jù)、遵守國際慣例和有關(guān)國際公約、及時和合理作出賠償?shù)脑瓌t。海上保險的理賠一般是從接受出險通知開始，經(jīng)過查勘、檢驗或委托檢驗、核實案情、理算賠償金額和支付賠償六個階段。根據(jù)我國《海商法》規(guī)定，“保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人支付保險賠償前，可以要求被保險人提供與確認保險事故性質(zhì)和損失程度有關(guān)的證明和資料。”

保險理賠的方式

保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶理賠有兩種方式：賠償和給付。

賠償與財產(chǎn)保險對應，指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況，在保險額的基礎上對被保險人的損失進行的賠償。保險賠償是補償性質(zhì)的，即它只對實際損失的部分進行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當，而永遠不會多于其價值。

而人身保險是以人的生命或身體作為保險標的，因人的生命和身體是不能用金錢衡量的，所以，人身保險出險而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢賠償?shù)牧说摹９试诔鲭U時，保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金。即人身保險是以給付的方式支付保險金的。

保險理賠程序

1、立案查驗

保險人在接到出險通知后，應當立即派人進行現(xiàn)場查驗，了解損失情況及原 保險理賠稽核 [2]因，查對保險單，登記立案。

2、審核證明和資料

保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進行審核，以確定保險合同是否有效，保險期限是否屆滿，受損失的是否是保險財產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi)等。

3、核定保險責任

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求，經(jīng)過對事實的查驗和對各項單證的審核后，應當及時作出自己應否承擔保險責任及承擔多大責任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人。

4、履行賠付義務

保險人在核定責任的基礎上，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務。

保險人按照法定程序履行賠償或者給付保險金的義務后，保險理賠就告結(jié)束。如果保險人未及時履行賠償或者給付保險金義務的，就構(gòu)成一種違約行為，按照規(guī)定應當承擔相應的責任，即“除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失”，這里的賠償損失，是指保險人應當支付的保險金的利息損失。為了保證保險人依法履行賠付義務，同時保護被保險人或者受益人的合法權(quán)益，明確規(guī)定，任何單位或者個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

保險理賠的原則

重合同，守信用。保險合同所規(guī)定的權(quán)利和義務關(guān)系，受法律保護，因此，保險公司必須重合同、守信用，正確維護保戶的權(quán)益。

堅持實事求是。在處理賠案過程中，要實事求是地進行處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險責任、給付標準、給付金額。

主動，迅速，準確，合理。要讓保戶感覺到保得放心，賠得心服。保險理賠的時效

保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金，視為放棄權(quán)利。險種不同，時效也不同。人壽保險的索賠時效 保險理賠

一般為 5 年；其他保險的索賠時效一般為 2 年。

索賠時效應當從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后，投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案，然后提出索賠請求。

保戶提出索賠后，保險公司如果認為需補交有關(guān)的證明和資料，應當及時一次性通知對方;材料齊全后，6

保險公司應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。保險人理賠審核時間不應超過30日，除非合同另有約定。而在達成賠償或給付保險金協(xié)議后10日內(nèi)，保險公司要履行賠償或給付保險金義務。此外，核定不屬于保險責任的，應當自核定之日起3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

申請保險理賠需要的資料

索賠時應提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關(guān)能證明保險標的或當事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據(jù)保險合同規(guī)定應當提供的文件。

其中出險檢驗證明經(jīng)常涉及的有：

因發(fā)生火災而索賠的，應提供公安消防部門出具的證明文件。由于保險范圍內(nèi)的火災具有特定性質(zhì)──失去控制的異常性燃燒造成經(jīng)濟損失的才為火災。短時間的明火，不救自滅的，因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質(zhì)損失的，電機、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱所造成其本身損毀的，均不屬火災。所以，公安消防部門的證明文件應當說明此災害是火災。

因發(fā)生暴風、暴雨、雷擊、雪災、雹災而索賠的，應由氣象部門出具證明。在保險領(lǐng)域內(nèi)，構(gòu)成保險人承擔保險責任的這些災害，應當達到一定的嚴重程度。例如，暴風要達到 17.2 米／秒以上的風速，暴雨則應當是降水量在每小時 16mm 以上，12 小時 30mm 以上，24 小時 50mm 以上。

因發(fā)生爆炸事故而索賠的，一般應由勞動部門出具證明文件。因發(fā)生盜竊案件而索賠的，應由公安機關(guān)出具證明。該證明文件應當證明盜竊發(fā)生的時間、地點、失竊財產(chǎn)的種類和數(shù)額等。

因陸路交通事故而索賠的，應當由陸路公安交通管理部門出具證明材料，證明陸路交通事故發(fā)生的地點、時間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的，還要提供醫(yī)藥費發(fā)票、傷殘證明和補貼費用收據(jù)等。如果涉及第三者的財產(chǎn)損失或本車所載貨物損失的，則應當提供財產(chǎn)損失清單、發(fā)票及支出其他費用的發(fā)票或單據(jù)等。

因被保險人的人身傷殘、死亡而索賠的，應由醫(yī)院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的，還須提供戶籍所在地派出所出具的銷戶證明。如果被保險人依保險合同要求保險人給付醫(yī)療、醫(yī)藥費用時，還須向保險人 7

提供有關(guān)部門的事故證明，醫(yī)院的治療診斷證明及醫(yī)療、醫(yī)藥費用原始憑證。

保險理賠依據(jù)

理賠是保險公司履行合同義務的行為.按行業(yè)規(guī)定和國際慣例 , 其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。

保險理賠是指保險人依據(jù)海上保險合同或有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，受理被保險人提出的海上保險賠償請求，進行查勘、定損、理算和實行賠償?shù)臉I(yè)務活動，是保險法律制度中十分重要的一環(huán)，是保險人履行其義務的主要形式。為了使被保險人盡快獲得經(jīng)濟補償，保險人應積極主動地作好理賠工作。理賠遵循以海上保險合同為依據(jù)、遵守國際慣例和有關(guān)國際公約、及時和合理作出賠償?shù)脑瓌t。海上保險的理賠一般是從接受出險通知開始，經(jīng)過查勘、檢驗或委托檢驗、核實案情、理算賠償金額和支付賠償六個階段。根據(jù)我國《海商法》規(guī)定，“保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人支付保險賠償前，可以要求被保險人提供與確認保險事故性質(zhì)和損失程度有關(guān)的證明和資料。”

保險理賠的近因原則

近因原則是指造成保險標的損失的最直接、最有效的原因，這是保險理賠過程中必須遵循的原則，按照這一原則，當被保險人的損失是直接由于保險責任范圍內(nèi)的事故造成的，保險人才予以賠償。也就是說，保險事故的發(fā)生與損失事實的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險賠償?shù)臈l件。

靈活運用保險近因原則是消費者維權(quán)的手段。

理賠依據(jù)近因而來

現(xiàn)實生活中，引發(fā)損失的原因多種多樣，針對不同的導致?lián)p失的原因，在運用近因原則時也各不相同。但是常見的主要有以下兩種：

引發(fā)損失的原因單一 由單一原因引發(fā)損失的情況，在實際理賠過程中操作相對簡單。實踐中，理賠人員只需要判定這一原因是否屬于保險責任即可，而投保人、被保險人及受益人也往往很少會有異議。比如，張某在走山路的時候不小心摔壞了腿，如果張某買了意外險，那么保險公司就應該給予張某相應的保險金，但是如果張某投保的是重疾險，那么保險公司不需理賠，這明顯超越了重疾的承保范圍。

第二篇：保險理賠知識問答

保險理賠知識問答

一、發(fā)生雙方交通事故后，當事人應如何處理？ 發(fā)生符合《辦法》規(guī)定情形的交通事故，當事人應當按照以下步驟撤離現(xiàn)場、協(xié)商解決：

（一）立即停車，開啟危險報警閃光燈（夜間還須開啟示寬燈和尾燈），相互記錄車輛號牌并交換聯(lián)系方式（例如交換名片、互相撥打移動電話），約定撤離現(xiàn)場后停車等候的地點。

（二）在確保安全的情況下，立即將事故車輛就近移至不妨礙交通的地點，設臵警告標志。

（三）相互查驗駕駛證（雙方要主動出示駕駛證，相互查驗駕駛證照片與其本人是否相符）和保險憑證，自行確定事故責任。

（四）立即向保險公司報案并索取報案號（保險公司的報案服務電話提供全天候24小時服務），填寫《機動車交通事故事故快速處理協(xié)議書》（以下簡稱《協(xié)議書》），各執(zhí)一份，到保險公司辦理理賠手續(xù)。

二、機動車發(fā)生單方交通事故怎么辦？

機動車發(fā)生單方交通事故后，按照下列情況分別予以處理：

（一）發(fā)生單方交通事故僅造成自身車輛損壞的，駕駛 人應迅速將車輛就近移至不妨礙交通的地點向保險公司報案，等候保險公司處理。

（二）發(fā)生單方交通事故造成公共設施及其他財產(chǎn)損壞的，駕駛?cè)藰藙潿F(xiàn)場后，迅速將車輛就近移至不妨礙交通的地點報警，等候交通警察處理。

三、如何到保險公司辦理索賠手續(xù)？

（一）一方全責，一方無責

事故當事人駕駛事故車輛共同到全責方保險公司辦理理賠手續(xù)。全責方保險公司負責雙方車輛的查勘定損，并按有關(guān)規(guī)定進行賠付。無責方損失在2000元以下部分由全責方交強險進行賠付；超過2000元的部分，通過全責方的商業(yè)三者險進行賠付。全責方未投保商業(yè)三者險的，由全責方當事人自行承擔。

（二）雙方同等責任

1、雙方可就近到任何一方保險公司辦理定損。

2、受理方保險公司應無條件為事故雙方車輛查勘定損，并向事故當事人出具雙方車輛的查勘報告、估損單以及保險公司所需的理賠資料。

3、事故車輛雙方損失均不超過2000元的，雙方可以根據(jù)受理方保險公司出具的查勘報告和估損單，通過交強險到各自的保險公司進行索賠。

4、事故車輛任何一方損失超過2000元的，受理方保險 公司應通知對方保險公司共同查勘。2000元以內(nèi)部分，由各自公司在交強險限額內(nèi)賠償；超過2000元的部分，根據(jù)事故責任在商業(yè)保險責任范圍內(nèi)按比例賠償，未投保商業(yè)保險的由當事人按事故責任比例賠償。

四、辦理保險理賠需要攜帶哪些材料？

（一）事故雙方當事人駕駛證及有效身份證明（如是單位需提供組織機構(gòu)代碼證書，如相關(guān)索賠單證上已加蓋公章，也可不提供組織機構(gòu)代碼證書）；

（二）事故車輛行駛證；

（三）機動車交通事故快速處理協(xié)議書；

（四）事故車輛保單；

（五）索賠申請書；

（六）事故車輛的損失照片；

（七）事故車輛定損單；

（八）車輛修理費發(fā)票原件和修理明細清單。手續(xù)齊全后，保險公司會通知被保險人領(lǐng)取賠款。領(lǐng)取賠款時，被保險人為個人的，應攜帶本人身份證原件。若委托他人辦理索賠或單位辦理索賠時，直接向承保公司咨詢。

五、辦理保險理賠時需注意哪些事項？

（一）及時報案

發(fā)生交通事故后，事故當事人在不妨礙交通的地點，自行確定事故責任后，應第一時間向保險公司進行報案，獲得 保險公司報案號后，填寫《協(xié)議書》。涉及人身輕微傷和非車輛損失的，雙方當事人應第一時間咨詢各自承保公司，按照保險公司要求辦理相關(guān)事宜。

（二）準備齊全的理賠材料

根據(jù)保險理賠規(guī)定，在辦理保險理賠手續(xù)時，應按要求提供齊全的理賠材料，使事故當事人及時順利獲得保險賠款。

六、交通事故無責方未投保交強險如何處理？ 交通事故雙方當事人已自行協(xié)商解決并到保險公司辦理理賠，保險公司應按有關(guān)規(guī)定先行予以賠付，并及時向所在地交通支隊報警，對未投保交強險的車輛由交警進行處罰。

七、事故雙方當事人自行協(xié)商結(jié)果如何認定？ 對當事人自行協(xié)商確定的責任，保險公司應予以認可，不得更改、糾正當事人的協(xié)商結(jié)果，不得要求當事人重新劃分責任，并按《機動車交通事故快速處理辦法實施細則》要求，及時辦理查勘、定損和賠償手續(xù)。

八、發(fā)生三方或三方以上交通事故如何處理？ 發(fā)生三方或三方以上的交通事故，凡涉及車輛符合《辦法》規(guī)定的情形，必須立即撤離現(xiàn)場，在不妨礙交通的地點報警（當事人能夠自行協(xié)商確定責任的除外），等候交通警察處理。保險公司應做好相關(guān)協(xié)助工作。

九、對于不屬于快速處理的交通事故如何處理？ 對于不屬于《辦法》規(guī)定的交通事故，如未在本市投保交強險、未投保交強險的軍車以及車輛不能移動等不屬于快速處理的交通事故，由當事人報警，等候交通警察處理。

十、在本地投保交強險、外地投保商業(yè)車險機動車的如何處理？

交通事故責任方損失超過2000元，且在本地投保交強險、外地投保商業(yè)車險的機動車，保險公司應告知當事人到公司所在地交通支隊開具《道路交通事故簡易程序認定書》。

十一、未在本市同一家公司投保交強險、商業(yè)車險的機動車交通事故，如何處理？

保險公司接報案人員應指引被保險人首先到交強險承保公司報案并定損。

一是損失超過交強險責任限額的，交強險承保公司應通知商業(yè)險承保公司共同查勘（通知程序參照同等責任事故損失超2000元的處理方式）。如果商業(yè)險承保公司授權(quán)交強險承保公司代為查勘，交強險承保公司應將加蓋交強險理賠專用章的定損單證復印件提供給被保險人，并告知其再到商業(yè)車險承保公司辦理理賠手續(xù)。

二是被保險人已經(jīng)到商業(yè)車險承保公司辦理索賠的，保險公司不得推諉，必須先給車輛定損，并在商業(yè)險應賠付額度內(nèi)進行賠付。同時，將加蓋理賠專用章的定損單證復印件 提供給被保險人，告知其自行到交強險承保公司辦理理賠。雙方保險公司應互相認可查勘定損結(jié)果。

三是一方全責一方無責的，無論是先到全責方交強險承保公司還是商業(yè)險承保公司查勘定損，兩家保險公司都應履行交強險無責賠款的墊付義務，原則上交強險承保公司應為第一義務方。為避免道德風險，在被保險人到商業(yè)險承保公司查勘定損并要求墊付時，全責方商業(yè)險承保公司可與交強險承保公司聯(lián)系，核實交強險承保公司是否已墊付。

十二、事故雙方車輛僅投保交強險的如何處理？ 雙方車輛僅承保交強險的，定損方保險公司無需通知對方保險公司共同查勘定損。

十三、雙方保險公司對事故車輛定損結(jié)果意見不一致或發(fā)生糾紛時，如何處理？

針對雙方同等責任的交通事故，如一方保險公司對定損方保險公司的定損結(jié)果不滿意或存在疑問，必須按已定損結(jié)果先行賠付，然后可將案件提交專家委員會進行評估。評估結(jié)果與定損結(jié)果不一致，且上下差異幅度超過10%，則由原定損公司承擔差異賠款，并于2個工作日內(nèi)將差異賠款劃拔至對方保險公司。

十四、事故車輛損失在2000元以上，5000元（含5000元）以內(nèi)的如何處理？

一方或雙方事故車輛損失超過2000元且不足5000元（含5000元）的，定損方保險公司可通過電話確認對方保險公司是否到現(xiàn)場查勘即可。定損方保險公司的定損人員在《代查勘聯(lián)系函》上應注明電話接聽者，并將事故雙方的車牌號提供給對方保險公司。對方保險公司的查勘定損聯(lián)系人應做好電話記錄。

一方或雙方事故車輛損失超過5000元的，按《機動車交通事故快速處理實施細則》的要求執(zhí)行。

十五、保險公司接到報案后認為需要現(xiàn)場查勘的，如何處理？

保險公司接到交通事故當事人報案后，接報案人員必須指引客戶如何辦理理賠。如保險公司不需要到現(xiàn)場查勘，應告知客戶出險地點附近的定損中心的地點及聯(lián)系電話，同等責任的雙方車輛可自行協(xié)商到雙方任何一家公司定損。如保險公司需現(xiàn)場查勘，必須向當事人明確說明，并告知查勘人員將在1小時內(nèi)到達。超過1小時查勘人員未到，客戶可自行離開現(xiàn)場，到附近的定損中心定損。

十六、在定損過程中一方當事人執(zhí)意要返回本車承保公司定損，應如何處理？

事故一方當事人因個人原因執(zhí)意要求返回本車承保公司定損的，定損方保險公司經(jīng)該當事人簽字確認后，將《協(xié)議書》、另一方當事人車輛定損單等單證加蓋交強險理賠專用章后交給該當事人。另一方當事人車輛不需共同到該當事 人投保的保險公司定損，該保險公司應認可定損方保險公司出具的單證（單證中照片可提供書面材料或通過電子郵件提供電子版照片）。

十七、如果您對保險公司處理您的索賠案件過程或處理結(jié)果不滿意應如何處理？

如果您對保險公司處理您的索賠案件過程或處理結(jié)果不滿意，可以向保險公司、中國保監(jiān)會或其他監(jiān)管機構(gòu)投訴，或向人民法院提起訴訟。您在投訴時應本著實事求是的原則，如實反映事故的真實情況，以便得到公正的解決。車險理賠雖然是保險公司履行保險合同義務的表現(xiàn)，但您在索賠時仍應積極配合保險公司及時處理好該索賠案件。十八、一般交通事故的保險理賠程序應包括哪些？ 一般來說，一旦發(fā)生保險事故，您需要做下列幾件事：一是立即通知交通公安部門并保護好現(xiàn)場或按《機動車交通事故快速處理辦法》協(xié)商解決，和向保險公司報案。二是協(xié)助保險公司對車輛查勘、照相、定損。三是備齊必要的單證，及時向保險公司申請索賠。四是保險公司結(jié)案后，盡快領(lǐng)取賠款。領(lǐng)取時要攜帶被保險人及取款人身份證。

第三篇：保險理賠材料

保險理賠材料

1、意外門診：

病歷（每次登記）發(fā)票

2、意外住院：

（1）診斷證明（蓋章）

（2）發(fā)票復印件

（3）藥費清單

（4）出院記錄

（5）（病案首頁）外縣、外省醫(yī)院

（6）農(nóng)村合作醫(yī)療結(jié)算單（蓋章）3疾病住院：

（1）診斷證明（蓋章）

（2）發(fā)票復印件

（3）藥費清單

（4）出院記錄

（5）農(nóng)合結(jié)算清單（蓋章）

4、共同材料：

（1）學生戶口簿復印件

（2）學生保險單復印件

（3）家長（一方）身份證正反面、戶口簿復印件

（4）家長郵政儲蓄銀行活期存折復印件

黃泥小學

2013年9月

第四篇：汽車理賠與保險論文

汽車理賠與保險作業(yè)

1.案件數(shù)量增多。2006、2007及2008我院道路交通事故損害賠償糾紛案件收案分別為315件，587件和561件，分別占同期民事案件總數(shù)的13.79%，21.35%，和20.18%。而2009年僅上半年就收案424件，同比增長了41%，占民事案件的23.37%。該類案件增多的原因主要有三方面：一是隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人們生活水平的提高，汽車等機動車輛日益普及，但駕駛員、行人的法制觀念和安全交通意識卻沒有得到相應提升，對交通法規(guī)、規(guī)則漠視，對交通安全存有僥幸心理的現(xiàn)象嚴重。在09年上半年道路交通案件中，酒后駕駛和無照駕駛導致交通事故的案件占1/3。二是《中華人民共和國道路交通安全法》及《實施條例》的出臺，相對于以往的《道路交通事故處理辦法》削弱了交警部門的調(diào)解職能。三是保險公司理賠渠道不暢，保險公司在理賠過程中對調(diào)解協(xié)議的認可較低，往往要求當事人提交交警部門或法院的結(jié)案書或判決書，也導致了本想?yún)f(xié)議調(diào)解的當事人為了更好的獲得保險理賠而直接向人民法院提起訴訟。

2.案件標的額提高。2006年我院道路交通事故損害賠償糾紛案件訴訟總標的為785.62萬元，平均每件2.49萬元，2007年為1490.74萬元，平均每件2.54萬元，2008年為3265.42萬元，平均每件 5.82萬元，2009上半年為2624.13萬元，平均每件6.19萬元。其中08年總標的與平均標的分別同比上升了119.13%和129.13%。案件標的額的提高主要源于《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（以下稱《解釋》）的頒布，《解釋》無論從賠償義務主體方面，還是從賠償項目、標準方面，都加大了對侵權(quán)人的懲罰力度，大幅度提高了交通事故人身損害的賠償標準。例如，死亡賠償金由原來《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的按事故發(fā)生地平均生活費補償十年修改為二十年，以及明確了死亡賠償金不是精神撫慰金，二者屬于兩項賠償方式，當事人在要求死亡賠償金的同時可要求精神撫慰金。而后者主觀性很強

3.訴訟主體眾多，法律關(guān)系復雜，責任認定困難。我院2009年上半年受理的424起道路交通案件糾紛中，涉及到兩個以上責任主體的占案件總數(shù)的62.59%。究其原因，是因為相關(guān)部門對車輛掛靠、租賃、使用、出借等方面的管理不規(guī)范，交通事故發(fā)生后，責任主體往往牽涉到登記車主、實際車主、借用人或承租人、雇傭人、掛靠人等多方人員，保險公司作為第三者責任商業(yè)險和第三者責任強制險的承保人亦直接作為共同被告或者以第三人身份參加訴訟。

4.09年上半年調(diào)撤率低。2006年道路交通事故案件調(diào)解、撤訴率為59.87%，2007年為65.42%，2008年為60.96%，但2009年上半年僅為43.63%。雖然對該類案件普遍反應調(diào)解難，撤訴率低，但我院本著司法為民、力促和諧的態(tài)度，在全國調(diào)解工作一盤棋的大環(huán)境中，使調(diào)撤率在06—08一直保持較高水平。

5.當事人對賠償數(shù)額爭議較大。當事人對《交通安全法》第七十六條第一款中“機動車全責賠償”規(guī)定的爭議較大，雙方對此理解不一致，實際處理起來關(guān)系也較復雜。而隨著《解釋》對訴訟標的的提高，一些受害人及其親屬對于責任的認定、劃分認識不足，或未考慮對方的實際履行能力，在起訴時往往提出巨額的賠償請求，對訴訟的期望值過高；而部分加害人在事故中也受到了財產(chǎn)或人身上的損失，有的肇事車輛是其主要財產(chǎn)，或是以車輛營運為唯一生活來源，因此加害人因經(jīng)濟困難無力賠償?shù)那闆r也為數(shù)不少，造成訴訟雙方爭議較大，難以達成合意。

6．道交糾紛判決執(zhí)行難。《解釋》最大限度的保護了被害人的權(quán)益，突出體現(xiàn)了現(xiàn)代司法以人為本的價值理念，是值得肯定和褒揚的，但它提高賠償數(shù)額的同時忽視了侵權(quán)人的賠付能力，給執(zhí)行帶來一定的難度。

汽車理賠與保險作業(yè)

二： 解決上述問題的方法和建議

1.針對案件增多、增速快的問題，應加大宣傳力度，使人們在經(jīng)濟生活水平提高的同時，法制意識，道路安全意識也得到相應提升。充分利用廣播、電視、報紙、宣傳欄等媒體形式，呼吁駕駛員安全駕駛，行人遵守交通規(guī)則。法院還應該送法入學校、社區(qū)，加強道路安全法規(guī)的宣傳教育，從而從源頭上預防和減少事故的發(fā)生，使道路交通事故損害賠償案件總量得以控制甚至下降。我院道交庭現(xiàn)正積極開展“法官義務當交通安全宣傳員”活動，在案件審結(jié)后，主動為當事人講解道路安全法規(guī)知識，發(fā)放“明白紙”，發(fā)動交通事故中的當事人向其他駕駛員、親戚朋友宣傳，以自身教訓做教材，相互帶動和監(jiān)督。該活動受到了當事人及群眾的一致好評。

2.針對案件責任認定復雜、賠償標的不統(tǒng)一等審理困難情況，應不斷加強學習和交流，提高審理水平。為此，筆者建議定期召開理論研討會和專業(yè)審判經(jīng)驗交流會，在法院內(nèi)部各庭室之間，以及不同法院道交庭之間，交流工作經(jīng)驗，對該類案件在理論研究、審判執(zhí)行工作過程中出現(xiàn)的的新特點、難點進行探討，在眾多當事人的責任認定、賠償標準等疑難問題上達成共識，在調(diào)解、審理的方法方式上相互借鑒，以共同提高審判業(yè)務水平。

3.加強調(diào)解工作，力促和諧。雖然該類案件當事人相互敵對情緒強，訴訟標的高，調(diào)解困難，但一旦調(diào)解成功，被執(zhí)行人履行義務的自覺性和主動性就較強。調(diào)解不但能撫平當事人的悲痛情緒，使之盡快恢復工作生產(chǎn)，也有利于緩解之后的執(zhí)行壓力，切實維護當事人合法利益。應該說，調(diào)解是解決該類糾紛最好的辦法。因此，我院應當充分發(fā)揮法官和人民調(diào)解員的調(diào)解作用，不斷開拓創(chuàng)新，在調(diào)解工作中針對新問題發(fā)現(xiàn)新方法，努力完善調(diào)解措施，提高了調(diào)解水平，使得道交案件調(diào)撤率一直保持較高水平。

4.針對執(zhí)行難的問題，應加大執(zhí)行力度。應對被執(zhí)行人采取說服教育和強制措施相結(jié)合的方式，對判決不理解的被執(zhí)行人積極溝通、講解，指明其過錯、責任，使其明明白白、心甘情愿的執(zhí)行；對家庭困難、確無財產(chǎn)以供執(zhí)行的情況，應說服受害人中止執(zhí)行，待被執(zhí)行人有財產(chǎn)后再予以執(zhí)行，并積極和被執(zhí)行人溝通，幫其減緩壓力，盡快恢復生產(chǎn)；對無正常理由拒不理賠的被執(zhí)行人，應依法查明其財產(chǎn)狀況，實施強制執(zhí)行；對被執(zhí)行人在外地，有可能逃避執(zhí)行的，應依法合理采取財產(chǎn)保全；對長期逃避執(zhí)行或轉(zhuǎn)移、隱藏財產(chǎn)構(gòu)成犯罪的被執(zhí)行人，應依法追究其刑事責任。

三、具體案例具體分析

汽車保險理賠案例之收費停車場中丟車、剮蹭該不該賠？很多車主認為只要購買了車險，以后無論發(fā)生什么大事小事都有保險公司做后盾，如果您抱著這個想法那就錯了，保險公司并不是保險箱。例如有些車主把愛車停在停車場，而愛車被盜或者刮蹭該怎么辦呢？按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。

對于這樣的規(guī)定，發(fā)生此類汽車保險理賠案例的車主正確的處理方式是找停車場索賠。另外，車主一定要注意每次停車時收好停車費收據(jù)。根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應負的責任，如無法協(xié)商解決，只好訴諸于法律。

汽車理賠與保險作業(yè)

還有個汽車保險理賠案例就是關(guān)于未年檢和未年審車輛出險保險公司不賠。根據(jù)保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢和未年審的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。因此，車主一定要按時年檢和年審，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，三者險不生效，所有賠償將由您自己承擔，保險白買了。

有一個汽車保險理賠案例比較有代表性，恐怕很多車主都不太知道，那就是駕車撞了自家人，保險公司不賠。因為第三者責任險中的第三者通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中，在其他責任險中也有相關(guān)規(guī)定。

四、必要常識

1、第三者責任險不保自家人

案例：張女士開車回家，快到自己家門口時，兒子聽到媽媽的汽車聲飛奔過來迎接，結(jié)果張女士不慎將自己兒子撞傷，花了幾萬元治療費。張女士想，自己的車上了第三者責任險，應該能得到賠償，于是，事發(fā)后她到保險公司要求索賠，結(jié)果遭到拒賠。

2、超時報案無法索賠

案例：一輛皮卡車在杭州某醫(yī)院門口掉頭轉(zhuǎn)彎時，一位行人走過來，在皮卡車的反光鏡上撞了一下摔倒在地。由于當時覺得情況并不嚴重，雙方都沒有報案，司機私自給了她300元錢，就算了結(jié)。結(jié)果，當天晚上，被撞女子出現(xiàn)下身大出血——傷者不久前剛做了人流手術(shù)。因為病情嚴重，進行了子宮切除，造成巨額醫(yī)藥費。傷者家屬找到車主索賠，車主才想到向保險公司報案，結(jié)果保險公司拒絕理賠。

3、要及時采取措施以免擴大損害

案例：陳小姐開車在03國道金華延伸段的鄉(xiāng)村小道上行駛，由于燈光比較暗，汽車底盤碰到路上的鐵墩造成發(fā)動機底盤、變速箱底盤發(fā)生損傷。當時，撞傷后她并沒有及時發(fā)現(xiàn)情況而是繼續(xù)行駛，導致油漏光，整個發(fā)動機報廢。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險公司報了案。但保險公司最后認定在事故發(fā)生過程中，陳小姐是以100公里左右每小時的速度行駛的，在撞到鐵墩后，她并沒有停下來采取及時措施而造成油漏光，擴大了汽車損害，所以保險公司拒賠。

4、違法駕駛無法獲得賠償

案例：張先生年前買了一輛車，他的妹妹特別高興，開著哥哥的車想試試新車，結(jié)果一個老人突然從岔路出來，張小姐情急之下踩錯油門，把老人當場軋死。張小姐馬上打電話向交警和保險公司報案，但是后來保險公司不予理賠，原因是張小姐無證駕駛。

5、泊車自動溜坡不予理賠

案例：鄭先生出去辦事，下車后將汽車停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來發(fā)現(xiàn)汽車車身被刮擦，立刻向交警和保險公司報案。交警趕到后，認為屬于汽車自動溜坡造成，車主自己負全責。鄭先生只能將汽車開進修理廠，重新上漆等修理花了幾百元。他把修理車的費用向保險公司申請索賠，但保險公司給出的答復是拒絕賠償。

6、別忘投保車上人員責任險

案例：周先生每年都要為愛車購買多種保險，但對車上人員險卻并未在意。今年5月，劉先生自駕去西藏路上出了事故，受傷住院。由于沒投保意外險和車上人員責任險，被保險公司拒賠。

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梁顯赫

第五篇：2019保險理賠工作總結(jié)

2019保險理賠工作總結(jié)范文

★工作總結(jié)頻道為大家整理的2019保險理賠工作總結(jié)范文，供大家閱讀參考。更多閱讀請查看本站工作總結(jié)頻道。

一、圍繞目標，落實計劃，緊抓業(yè)務工作

1、計劃落實早、措施實

XX年初，我司經(jīng)理室就針對xx地區(qū)保險市場變化及XX年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監(jiān)控和調(diào)整。

在制定全年任務時充分考慮險種結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務承保質(zhì)量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數(shù)據(jù)。

2、搶占車險市場，加大新工程、新項目的拓展力度，堅決的丟棄“垃圾保費”

今年來，我們把穩(wěn)固車險和企業(yè)財產(chǎn)保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業(yè)務工作的重中之重，在抓業(yè)務數(shù)量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務

一是確保續(xù)保業(yè)務及時回籠，我們要求各業(yè)務部門按月上報續(xù)保業(yè)務臺帳，由經(jīng)理室督促考核，并要求提前介入公關(guān)。一旦出現(xiàn)脫報，馬上在全司公布，其他人員可以參與競爭，從而鞏固了原有業(yè)務，大大減少了業(yè)務的流失，保證了主要險種的市場份額占有率。二是與地方政府有關(guān)部門建立聯(lián)系網(wǎng)絡，提前獲悉新上

項目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關(guān)系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業(yè)務、新市場做到心中有數(shù)，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業(yè)務不穩(wěn)定因素。三是已失業(yè)務不放棄。我們不僅對XX年業(yè)務臺賬做到筆筆清晰，并要求業(yè)務內(nèi)勤把XX年展業(yè)過程中流失的業(yè)務列出明細，并分解到相關(guān)部門，要求加大公關(guān)力度，找出脫保原因，確屬停產(chǎn)企業(yè)、轉(zhuǎn)賣報廢車輛的，由經(jīng)辦人提供確切證明；屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取回流。四是大小齊抓，能保則保。因為企業(yè)改制、轉(zhuǎn)產(chǎn)、資金等因素對企業(yè)財產(chǎn)保險形成了較大的沖擊，加之競爭等因素，使的展業(yè)難度和展業(yè)成本大大增加。針對這些情況，我們充分動員，統(tǒng)一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責任到人，對保費在5萬元以上的實行分管經(jīng)理介入，共同公關(guān)。

3、在競爭中求生存，在競爭中促發(fā)展。

xx地區(qū)現(xiàn)有10家（中國財保、中國人壽、太平洋產(chǎn)險、太平洋壽險、中華產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、平安壽險、天安產(chǎn)險、華邦代理、匯豐代理）經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務和短期健康險業(yè)務的保險公司、營銷部、代理公司，另已發(fā)現(xiàn)1家公司（大地產(chǎn)險）在我縣爭奪業(yè)務，而xx地區(qū)人口少，企業(yè)規(guī)模小，我司面對外部競爭所帶來的業(yè)務壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現(xiàn)實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰(zhàn)、服務戰(zhàn)：一是做好地方政府主要領(lǐng)

導工作。公司經(jīng)理室多次向縣委、縣政府主要領(lǐng)導匯報工作，突出匯報我司是如何加大對xx地方經(jīng)濟建設支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我司積極參與了全民創(chuàng)業(yè)調(diào)研活動，與縣領(lǐng)導一道走訪個體、私營經(jīng)濟企業(yè)，不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對我司正確調(diào)整業(yè)務發(fā)展方向，向中小企業(yè)提供保險保障，主動服務于他們，給予肯定。真實的讓縣委、縣政府感到人保財險公司是真心為地方政府服務的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業(yè)，在客戶企業(yè)中聘請信息員、聯(lián)絡員，并從其他保險企業(yè)搶挖業(yè)務尖子加盟我司，贏得“回流”業(yè)務，使其他保險公司的工作處于被動狀態(tài)。三是服務更加人性化、親密化，公司經(jīng)理室成員年初就對縣屬各大系統(tǒng)骨干企業(yè)實行劃塊包干，進行了多次回訪，請他們對我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業(yè)的充分肯定，他們認為公司領(lǐng)導主動登門是人保財險的優(yōu)質(zhì)服務的充分體現(xiàn)，使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業(yè)必須親自上門拜訪，對所有新保客戶必須當面解釋條款并承諾服務項目，與企業(yè)進行不斷的聯(lián)絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。五是按照向社會服務承諾和行業(yè)禁令，嚴格內(nèi)部管控，以理賠和承保兩大服務部門為切入口，全面提高公司整體服務水平。