第一篇：農村商業銀行大額交易和可疑交易報告實施辦法

**農村商業銀行股份有限公司

大額交易和可疑交易報告管理實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步加強反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報告質量，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關法律、法規和規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農村商業銀行以各種結算方式發生的規定金額以上的交易行為。

可疑交易指客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等有異常特征的交易行為。

恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動有關的交易行為。

第三條 我行大額交易和可疑交易報告實行統一系統、分級負責、集中上報、強化識別、嚴格保密的原則。

第四條 我行在總行財務會計部設立專門的反洗錢崗位，在各營業網點由包點稽核員負責大額交易和可疑交易報告工作。

第五條 本辦法適用于**農村商業銀行轄內營業部、各支行、分理處（以下簡稱“各營業網點”）。

第二章 職責分工

第六條 根據省聯社在大額交易和可疑交易報告過程中承擔相應職責的規定，我行的主要職責是：

（一）負責本機構大額交易和可疑交易報告管理工作。

（二）負責通過反洗錢系統做好大額交易數據補錄和可疑交易識別、分析工作。

（三）負責通過省聯社向人民銀行分支機構提交重點可疑交易報告。

（四）負責轄內機構大額交易和可疑交易報告統計、分析、查詢和分析工作。

（五）負責按照人民銀行和上級機構要求做好與大額交易和可疑交易報告管理有關的其他工作。

第二章 大額交易報告

第七條 各營業網點應當報告下列大額交易：(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規定的除外。

交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易報告。

第八條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，各營業網點可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。

(四)行社同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(五)行社在黃金交易所進行的黃金交易。(六)行社內部調撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第九條 下列交易可不計入客戶當日累計大額交易的范圍：

(一)辦理匯兌業務支付手續費。(二)辦理貼現業務支付手續費。

(三)購買憑證（轉賬支票、現金支票、承兌匯票等）支付的工本費。

(四)開立存款證明支付手續費。(五)當月發生的信息服務費。

(六)掛失、補辦銀行卡、存折支付手續費。(七)開具業務征詢函支付手續費。

(八)辦理保函、保理、擔保業務支付手續費。(九)辦理借記卡、貸記卡支付的工本費、年費及掛失費。第十條 各營業網點反洗錢工作人員對需要補錄的大額交易完成補錄后直接在反洗錢系統進行提交，由省聯社匯總

生成全轄的數據文件，以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送。

第十一條 各營業網點在大額交易發生之日起2個工作日內向省聯社報告，不得隱瞞不報或漏報。

第三章 可疑交易報告

第十二條 各營業網點發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，均應提交可疑交易報告。

第十三條 各營業網點應當對反洗錢系統監測出的可疑交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；確認不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十四條 各營業網點對反洗錢系統未監測出的特殊可疑交易，應在系統中手工添加可疑交易報告。

第十五條 各營業網點可疑交易監測標準包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，應當參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

(二)公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

(三)本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。

(四)中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。

(五)中國人民銀行要求關注的其他因素。

第十六條各營業網點應本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進行深入、全面的分析，在有合理理由認為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當地人民銀行分支機構提交重點可疑交易報告。人民銀行分支機構認為提交的重點可報告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進一步分析判斷的，各營業網點應補充相關資料后重新提交。

第十七條 重點可疑交易識別要素包含但不限于以下要素：

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。(三)在履行客戶身份識別義務時，發生以下可疑行為： 1.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

2.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的； 3.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

4.對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代信息的；

5.履行客戶身份識別義務時發現的其他重大可疑行為；(四)其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條各營業網點應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監測，發現已與監控名單所涉主體建立了業務關系或者有涉及監控名單的交易發生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當按重點可疑交易報告流程立即向反洗錢系統提交可疑交易報告，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發布的或者要求執行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(二)聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，各機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規定提交可疑交易報告。

法律、行政法規、規章對上述名單的監控另有規定的，從其規定。

第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：

（一）疑似非法匯兌型地下錢莊

（二）疑似非法結算型地下錢莊

（三）疑似腐敗

（四）疑似毒品犯罪

（五）疑似走私

（六）疑似詐騙

（七）疑似電信詐騙

（八）疑似非法集資

（九）疑似非法傳銷

（十）疑似納稅犯罪

（十一）疑似恐怖融資

（十二）疑似賭博

（十三）疑似非法經營票據

（十四）疑似下游洗錢犯罪模型

（十五）疑似規避監測模型（十六）異常開戶

（十七）對公異常行為監測模型（十八）對私異常行為監測模型（十九）疑似套現

（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險洗錢。第四章 工作流程及內控措施8

第二十條 對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營業網點應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第二十一條 各營業網點應當建立健全反洗錢系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、準確地采集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。

第二十二條 我行應當定期對交易監測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監測標準。如發生突發情況或者應當關注的情況的，各機構應當及時評估和完善交易監測標準。

第二十三條 各營業網點應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。

第二十四條 對中國反洗錢監測分析中心發現各營業網點報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤而發起的補正通知，各營業網點應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。

第二十五條 各營業網點應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法 9

監測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。

第二十六條 各營業網點應當在確認為可疑交易后，及時在反洗錢系統中提交可疑交易報告，最遲不超過2個工作日。

第二十七條 大額交易和可疑交易報告發生主體：客戶發生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負責報告；客戶在行社辦理的不通過賬戶發生的大額交易和可疑交易，由行社負責報告；客戶通過境外銀行卡發生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機構，由行社負責報告。

第二十八條 可疑交易報告方式：各營業網點通過反洗錢系統上報省聯社，由省聯社匯總生成全轄的數據文件，以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送；對于重點可疑交易報告，我行應同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構提交。

第二十九條 可疑交易監測工作應貫穿于業務辦理的各個環節，我行各業務部門均應在業務管理辦法或操作規程中明確監測內容、細化監測流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時發現與洗錢、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動有關的客戶、資金和交易。

第三十條 可疑交易監測分析的對象不限于會計數據，應全方面覆蓋，我行業務部門和工作人員應根據各自的崗位優勢積極履行反洗錢監測義務。

（一）前臺柜員、客戶經理在為客戶辦理業務過程中，應將客戶辦理的交易與其身份、職業、業務相結合，同時充分利用與客戶面對面進行交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形，如發現可疑情形應及時上報。

（二）全行業務部門在業務拓展過程中，應遵循“了解你的客戶”原則，加強對客戶實際控制人、實際經營業務和規模、財務狀況、主要產品、主要交易對手信息的了解。

第三十一條各營業網點在辦理業務時，如果發現客戶、客戶的實際控制人、交易的實際收益人以及辦理業務的對方金融機構來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發國家（地區），各機構應采取強化客戶盡職調查措施，審查交易目的、交易性質和交易背景情況，發現疑點的，按照規定提交可疑交易報告。

第三十二條各營業網點在辦理業務時，應有效識別不法分子利用他人代辦業務、控制他人交易等手段進行洗錢和恐怖融資活動。如發現或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況，以及發現或有合理理由懷疑客戶阻礙我社對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調查的，應及時提交可疑交易報告。

第三十三條各營業網點應對提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內對客戶進行甄別、判斷，如分析認為可疑的，應及時提交可疑交易報告。

第三十四條 高風險客戶在業務辦理的各個環節應持續監測，做好相關記錄，如分析認為可疑的，應及時提交可疑交易報告。

第三十五條 可疑交易報告流程

1.營業網點反洗錢監測人員應從客戶行為、賬戶、交易特征入手，結合客戶的職業、行業、地域及業務性質對反洗錢系統監測出的可疑交易報告進行分析、識別和認定，如有合理理由認為其可疑的，要對其可疑交易行為進行詳細描述，并在反洗錢系統中提交可疑交易報告；如經認定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。可疑交易認定或排除的理由要充分，描述要詳實，確保報送數據的真實、準確、完整。

營業網點柜員、客戶經理等工作人員在日常業務辦理或為客戶服務過程中，在履行可疑交易監測職責時，經分析判斷確定為可疑交易的，應報告反洗錢監測崗工作人員及營業機構負責人，及時在反洗錢系統中手工增加可疑交易報告。

2.總行反洗錢監測人員對全轄提交的報告進行嚴格把關，結合客戶具體情況對提交和排除的可疑交易進行審核，分析報告理由是否充分、合理；審核不通過的，及時通知營業網點進行修正，審核完成后提交省聯社。

第三十六條 可疑交易報告管理

1.各營業網點對反洗錢系統監測出的可疑交易進行甄別，對日常業務辦理和客戶服務過程中發現的客戶異常行為和交易應進行持續關注和分析，增強可疑交易報告的有效性。

2.對于某一客戶或交易客觀上存在差異特征，但營業網點已對該客戶進行盡職調查，或對該交易進行過分析、審核

或判斷，有合理理由排除這些疑點，或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及洗錢或違法犯罪活動的，則不應將該客戶或交易作為可疑交易上報，應結合客戶具體情況對刪除理由進行詳細描述，并保留相關盡職調查或分析判斷的證據及相關交易數據，作為履行識別分析業務的依據。

3.總行建立可疑交易報告督導工作機制，每日對轄內所有上報的可疑交易報告質量進行審核，并定期對營業網點排除的異常交易進行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導記錄。省聯社對行社上報的數據進行監督管理。

第三十七條 重點可疑交易報告流程

1.營業網點反洗錢監測人員對反洗錢系統監測出的可疑交易經分析、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經員工發現客戶存在重點可疑的，應立即向營業網點負責人報告。

2.營業網點負責人組織開展重點可疑交易分析工作，對客戶進行強化盡職調查，調取客戶交易記錄，對客戶交易對手、交易特征和交易目的等情況進行梳理和初步分析，認為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財務狀況嚴重不符，可能與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關，屬于重點可疑交易，應按照《重點可疑交易報告模板》形成重點可疑交易報告，及時向總行財務會計部提交報告，同時在反洗錢系統進行上報。

3.總行財務會計部接到營業機構提交的重點可疑交易報告后應進行復核，如有必要，通知其他營業網點和業務部門配合調查。財務會計部經綜合分析上報材料后，對認定為

重點可疑交易的，經主管領導批準后，立即上報中國人民銀行當地分支機構和省聯社反洗錢工作主管部門，并確保上報內容一致，同時在反洗錢系統進行上報。

第三十八條 重點可疑交易報告管理

1.屬于本辦法第三十六條規定的按本辦法第三十六條規定執行。

2.各營業網點應加強對重點可疑交易的分析與管理，積極為監管部門提供有價值的可疑交易分析報告。發現客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關流程進行上報。

3.各營業網點應對重點可疑交易的分析流程和分析結果單獨保管，積極配合相關部門進行調查，同時將該客戶的風險等級調整為高風險。

第三十九條 重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據、充分使用數據圖表說明問題，結合數據分析和非數據因素進行描述。

重點可疑交易報告應包括但不局限于以下幾個方面的內容：

（一）分析報告。應包括以下幾個部分：

1．可疑交易發現和分析過程。包括可疑交易線索的發現過程、對涉及和關聯主體的調查措施、對可疑交易的分析判斷過程。

2．涉及和關聯主體的詳細信息。包括涉及和關聯主體的身份基本信息、主營業務或從事行業、經營或收入狀況、相互之間的關系等。

3．交易資金來源及流向分析。對所有主體資金交易進行關聯性分析，總結分析可疑資金交易數額、交易頻率、交易方式、來源與去向、用途、涉及金融產品與服務，掌握資金交易脈絡，必要時可制作資金流向分析圖。

4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。對客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進行分析，據此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。

5．研判后擬采取的措施。

（二）重點可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關聯主體身份基本信息，以及業務辦理和資金交易總體情況等。

（三）資金交易明細。包括可疑交易涉及主體和關聯主體在本行系統內所有賬戶的交易明細，時間范圍為報告日之前至少半年。

具體應提供開戶網點、賬號、交易日期、交易時間、交易幣種、交易金額、資金收付標志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網銀IP地址、代辦人名稱、代辦人證件號、交易對方名稱、交易對方賬號、交易對手開戶行等。

（四）可疑交易涉及和關聯主體在本行系統內的開戶資料復印件。

（五）分析審核記錄。指記載金融機構內部對重點可疑交易進行分析、判斷、審核過程的相關表格或文書資料復印件或打印件。應包括發起部門（機構）、主管部門、高管等各環節審核意見，以及相關負責人簽名、日期等。

（六）對于由各營業網點直接向公安機關報案的重點可疑交易，應提供報案證明材料的復印件。

第五章 附則

第四十條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第四十一條 本辦法由**農村商業銀行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂。

第四十二條 本辦法自2017年7月1日起施行。

第二篇：大額交易和可疑交易報告流程圖

大額交易報告流程圖根據要求篩選數據交易數據倉庫大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報告...大額交易報告二大額交易報告一不合要求返回上報反洗錢信息監測中心數據驗證驗證符合要求公司反洗錢人員數據不符合要求，轉營業部反洗錢指定人員進行修改、補充、完善不合要求返回驗證符合要求對相關數據修改后營業部反洗錢指定人員在檢查數據不符時發現可疑交易線索，在進行大額交易報告的同時轉入可疑交易報告處理流程數據驗證可疑交易報告流程

可疑交易報告流程圖軟件進行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營業部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統將可疑特征記錄發送到營業部指定反洗錢人員營業部二公司交易數據倉庫客戶身份識別、資金股票變動等發現可疑特征營業部柜臺人員、出納、客戶服務人員等書面可疑交易報告報告給營業部指定反洗錢人員營業部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調查資金來源去向盡職調查結合盡職調查資料和可疑交易記錄進行綜合分析，情況復雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應立即向營業部經理匯報盡職調查客戶開發人員、柜臺人員客戶服務主管相互溝通財務主管盡職調查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調查資料報告營業部經理分析記錄（包括可疑和不可疑的書面原因分析）形成書面分析記錄可疑交易初步分析認定營業部經理審核…...可疑分析資料盡職調查資料……可疑交易報告二歸檔保存相關資料營業部反洗錢指定人員進行系統錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報反洗錢信息監測中心要求重報、補報可疑交易報告一審核相關資料公司稽核合規部反洗錢人員可疑交易復核判斷交公司相關部門、反洗錢工作辦公室及公司領導審批公司相關部門、反洗錢工作辦公室、及公司領導 審批通過后報反洗錢信息監測中心

第三篇：大額和可疑交易報告管理辦法

大額和可疑交易報告管理辦法

大額和可疑交易報告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大額交易和可疑交易報告工作、洗錢案件線索報告等。

第三條 公司合規部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責組織、協調公司內部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監測分析中心（以下簡稱“反洗錢監測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。

第四條 各相關業務部門反洗錢專員負責處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規部門。

第二章 大額交易和可疑交易的認定標準 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金收支交易。

2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

第七條 可疑交易的認定標準：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發生3次以上或每日發生且持續3天以上，下同）出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測；

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內交易次數小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計低于但接近大額交易標準，下同）劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；

（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個工作日以內）內發生大量交易；

（四）客戶與洗錢高風險國家和地區有業務聯系；

（五）客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的；

（六）客戶提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑；

（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異2011/04/28 常情形，經分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。

第八條 可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開戶后短期內大量交易，不以盈利為目的，迅速轉走資金；

（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買賣商品，發貨訂單號不詳。

第九條 各業務部門在日常業務中發現以下重大可疑交易情況，應進行自主報送：

（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（二）因交易行為異常被監管部門要求協助調查，并存在洗錢嫌疑的；

（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀檢部門、公安部門或司法部門要求協助凍結或劃扣，或者要求協助調查的；

（四）客戶資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

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（五）其他重大可疑行為。

第三章 恐怖融資可疑交易的認定標準

第十條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產；

（二）以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；

（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

第十一條 各業務部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的；

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的；

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（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的；

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；

（五）懷疑客戶資金或者其他形式財產來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；

（六）懷疑資金或者其他形式財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。

第四章 大額交易和可疑交易報告流程

第十二條 各相關部門的大額交易和可疑交易報告工作職責：

（一）各部門反洗錢專員負責初步檢索大額、可疑交易數據，通過系統導入數據，擬定大額與可疑交易報告，向合規部報送，并按照公司制度規定保存相關資料；

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（二）風險管理部、財務部負責監控公司交易資金及自有資金的可疑交易事項，向合規部報送本部門客戶的大額交易與可疑交易報告，并按規定保存相關資料；

（三）合規部負責匯總和分析反洗錢工作信息和動態、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監測中心報送公司大額與可疑交易報告。

第十三條 各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。

各部門應當對信息進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當及時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

第十四條 大額交易數據的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監控系統完成大額交易數據的導入，根據要求直接填報大額交易數據必要要素并報送合規部。合規部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監測分析中心。

第十五條 反洗錢專員在客戶發生大額交易的3個工作2011/04/28 日內以電子文檔形式向合規部報送；合規部應在客戶發生大額交易的5個工作日內以電子文檔形式向反洗錢監測分析中心報送。

第十六條 可疑交易數據的采集和報送流程： 公司可疑交易數據通過反洗錢監控系統自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。

（一）各部門反洗錢專員負責通過反洗錢監控系統完成可疑交易數據的采集，對上述可疑交易數據進行深入分析和判斷；除了系統采集的數據外，各業務部門應當根據日常檢查中發現的重大可疑交易情況手工填寫報告并及時通知合規部；

（二）各部門反洗錢專員有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，須及時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作；

（三）合規部根據各部門反洗錢專員的復核意見向反洗錢監測中心及中國人民銀行當地分支機構報送可疑交易報告。

第十七條 發現非系統報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28 向、性質等有異常情形，經分析認為有洗錢嫌疑的，應向合規部報送，由合規部向反洗錢監測中心提交可疑交易報告。

第十八條 合規部應在公司客戶發生可疑交易的10個工作日內向反洗錢監測中心及中國人民銀行當地分支機構報送；各部門反洗錢專員等應在可疑交易發生的5個工作日內及時報送合規部。

第十九條 各部門對已上報的大額和可疑交易報告應做進一步識別和分析，并根據識別情況調整風險等級。客戶的交易被反洗錢信息系統報警為可疑交易，經審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監測中心的賬戶，按照公司《洗錢風險等級劃分和監管辦法》的要求設為高風險賬戶，并至少每半年重新識別一次。

第二十條 各部門經過分析后認定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經反洗錢專員復核后上報合規部，由合規部上報反洗錢監測中心。

第二十一條 各部門每半年應對重大可疑客戶、高風險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復核，達到持續監控的目的，并應當按照規定保存客戶信息。

第二十二條 大額和可疑交易報告文件的組織規則。

2011/04/28 8

（一）大額和可疑交易數據的報送以擴展名為ZIP的數據壓縮包為主要報送格式，報送數據包的名稱應包括數據包類型和交易報告類型標識、報告部門、報送日期、報送批次等相關報送信息。為保障傳輸的可靠性和便捷性，一個數據壓縮包的大小應控制在5M之內。數據壓縮包被解開后，XML格式的報文為主要報送文件格式；

（二）一個大額交易數據包中包含多個大額交易報告。大額交易報告報文由多個交易主體的大額交易組成。報告部門在報送大額交易報文時將大額交易匯總，并在報文名稱上體現交易報告類型、報告部門、上報日期、報送批次和文件編號等相關信息。可疑交易報告數據包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報表、掃描圖片等與可疑交易報告相關的文件打包在一起,涉及一個可疑交易報告文件的必須打包在同一個ZIP格式的附件包中，附件包應小于2M。可疑交易報告的XML文件應與其相應的附件包打包在同一個報送數據包中；

（三）一個可疑交易數據包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包。可疑交易報告的文件名中應包含交易報告類型、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關信息，附件包的名稱必須與所對應的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區2011/04/28 別，可疑交易報告的擴展名為XML，而附件包的擴展名為ZIP。

報告其內容應當至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條 大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。

大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規部對電子資料進行備份。信息技術部應當為電子資料存儲提供技術支持和技術保障。

第二十四條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第五章 洗錢案件線索報告

第二十五條 各部門應在可疑交易信息當中進行篩選分析，以及日常監測中發現的有涉案嫌疑的可疑交易應按照要求向合規部進行報送。

第二十六條 合規部對發生的涉案可疑交易進行認真的分析篩選，杜絕濫報現象，并嚴格按照系統的各項要素進行上報，避免出現差錯。

2011/04/28 第二十七條 合規部及相關部門應加強系統管理，專人負責，原則上要求由公司反洗錢專員負責，嚴格遵守保密規定，按規定進行管理和報送。

第六章 罰 則

第二十八條 公司各反洗錢相關業務部門的負責人及反洗錢專員應該勤勉盡職，謹慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。

如果存在法律法規或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應當發現但未發現的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發生的，視情節輕重、影響程度，根據中國人民銀行規定及公司合規辦法問責。

第二十九條 未按照規定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節輕重對負責人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責。

第七章 附 則

第三十條 本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發，自2010年01月28日起實施。

第三十一條 本辦法由合規部負責解釋與修訂。

2011/04/28

第四篇：金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]

中國人民銀行令〔2016〕第3號

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規定，中國人民銀行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）進行了修訂，經2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現予發布，自2017年7月1日起施行。

行 長 周小川 2016年12月28日

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。

（四）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業務的其他機構。

第三條 金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

第四條 金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

第二章 大額交易報告

第五條 金融機構應當報告下列大額交易：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規定的除外。

中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標準。

第六條 對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構內部調撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

（九）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第八條 金融機構應當在大額交易發生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。

第九條 下列金融機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規定提交大額交易報告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。

（三）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。

第十條 客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單機構報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。

第三章 可疑交易報告

第十一條 金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十二條 金融機構應當制定本機構的交易監測標準，并對其有效性負責。交易監測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，并應當參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

（二）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結論。

（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。

（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。

第十三條 金融機構應當定期對交易監測標準進行評估，并根據評估結果完善交易監測標準。如發生突發情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監測標準。

第十四條 金融機構應當對通過交易監測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條 金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條 金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發布的或者要求執行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（二）聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（三）中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，并按前款規定提交可疑交易報告。

法律、行政法規、規章對上述名單的監控另有規定的，從其規定。

第四章 內部管理措施

第十九條 金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統一要求，并對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理。

金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構報備。

第二十條 金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條 金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、準確地采集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。

第二十二條 金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

第二十三條 金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。

第五章 法律責任

第二十四條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》 第三十一條、第三十二條的規定予以處罰。

第六章 附 則

第二十五條 非銀行支付機構、從事匯兌業務和基金銷售業務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業務的機構應當按照中國人民銀行有關規定開展交易監測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）規定取得《支付業務許可證》的支付機構。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條 金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。第二十八條 中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。

第二十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發布的大額交易和可疑交易報告的其他規定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第五篇：公司大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]

浙商基金管理有限公司 大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一章

總則

第一條 為履行反洗錢義務，規范公司反洗錢大額交易和可疑交易報告報送工作。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》、《基金管理公司反洗錢工作指引》等規定，制定本辦法。

第二條 大額交易和可疑交易報送工作應遵循以下原則：

（一）及時性原則。應在規定的期限內向人民銀行反洗錢監測中心及當地人民銀行報送數據。

（二）審慎性原則。應在分析、審核和判斷所篩查出的交易，確實存在洗錢風險的，才予以報告。

（三）保密原則。對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

第三條 本制度適用于與大額交易和可疑交易報告工作相關的各職能部門。

第二章 各部門職責

第四條 運營保障部負責為大額交易和可疑交易報送工作提供技術支持。建立反洗錢監控系統，不斷完善監控系統。

第五條 監察稽核部負責公司大額和可疑交易報送工作，履行以下職責：

（一）會同相關部門研究制訂公司大額交易和可疑交易報告相關制度。

（二）指定專人通過反洗錢監控系統進行監控。

（三）指定專人定期向中國人民銀行反洗錢監測中心報告大額交易和可疑交易。

第三章 大額交易和可疑交易標準

第六條 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上應作為大額交易報告。出現下列交易或者行為，應作為大額交易報告：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款及其他形式的現金收支。

第七條 出現下列交易或者行為，應作為可疑交易進行報告：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測。

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（三）客戶的基金賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易。

（五）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系。

（六）開戶后短期內大量買賣基金，然后迅速銷戶。

（七）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。

（八）客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。

（九）客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。第八條 各職能部門懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當向監察稽核部提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財產來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。

第九條 各職能部門根據反洗錢系統監測數據發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，作為可疑交易進行報告監察稽核部，監察稽核部按相關主管部門的要求依法采取措施。

（一）國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。第十條 各職能部門在履行客戶身份識別義務時，如發現以下可疑行為，應作為可疑交易報告監察稽核部，由監察稽核部向中國人民銀行當地分支機構報告：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（四）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

第十一條 除本辦法第九條至第十二條規定的情形外，各職能部門工作人員發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當根據本辦法進行可疑交易報告。

第十二條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十三條 監察稽核部應當在可疑交易發生后的10個工作日內，以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。

第十四條 向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，經進行分析、識別后，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告公司所在地中國人民銀行分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

第十五條 收到中國人民銀行反洗錢監測分析中心發出的補正通知，監察稽核部應當在接到補正通知的5個工作日內補正。

第四章 大額交易和可疑交易報送流程

第十六條 運營保障部負責采集數據，對可疑交易實施初審后，填寫可疑交易報告，報送監察稽核部。可疑交易報告應包含但不限于以下內容：①客戶職業、年齡、收入等基本信息；②客戶風險等級；③客戶的資金交易情況（包括歷史交易情況）；④可疑特征；⑤客戶間是否存在關聯；⑥其他信息。

第十七條 監察稽核部反洗錢人員進行審核。

監察稽核部反洗錢人員每日定時查詢可疑交易記錄并確認可疑程度。第十八條 監察稽核部負責人對反洗錢人員提交的可疑記錄確認報告進行審核。

第十九條 對監察稽核部認定為“嚴重可疑”的可疑交易報告，監察稽核部就該筆可疑交易向公司督察長提交報告。公司督察長審議后認為該筆可疑交易涉及的交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，指示公司反洗錢人員向反洗錢監測中心報告后，并同時向公司所在地中國人民銀行分支機構報告。

第二十條 上報數據

（一）監察稽核部反洗錢人員負責定期向中國人民銀行反洗錢監控中心報送大額交易和可疑交易數據。

（二）監察稽核部反洗錢監控人員通過公司反洗錢上報系統查詢需要上報的數據，導出數據分析確認后登陸反洗錢監測中心網站進行報送,數據每周報送一次。

第五章 附則

第二十一條 本辦法下列用語的含義如下： “短期”系指10個工作日以內，含10個工作日。“長期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。“頻繁”系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上。

“以上”，包括本數。第二十二條 本制度由公司監察稽核部負責解釋。第二十三條 本制度自發布之日起實施。