第一篇：重點(diǎn)可疑交易報(bào)告(模版)

模擬案例分析：

關(guān)于[ ]可疑交易的報(bào)告

中國人民銀行*****[分支行反洗錢部門]：

近日，我行發(fā)現(xiàn)[簡潔概述 ]。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、發(fā)現(xiàn)情況

[說明發(fā)現(xiàn)的過程，以及當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑現(xiàn)象 ]

二、[涉嫌單位或個(gè)人]的基本情況

從開戶資料看，[賬戶基本情況：開戶資料，特點(diǎn)，活動情況] [實(shí)踐中還要看是否為同一人代理開戶，代理人信息]

三、資金交易情況

（一）總體情況 [時(shí)間、筆數(shù)、金額等]

（二）資金來源情況

（二）資金去向情況

四、可疑點(diǎn)分析

[交易特點(diǎn)、重點(diǎn)賬戶，分幾點(diǎn)說明]

五、判斷

[結(jié)合數(shù)據(jù)分析和以往經(jīng)驗(yàn)，給出可能涉嫌犯罪類型的判斷]

特此報(bào)告。

[報(bào)告行] ****年**月**日

第二篇：反洗錢重點(diǎn)可疑交易識別與報(bào)告要求

符合什么標(biāo)準(zhǔn)的交易，必須作重點(diǎn)可疑交易上報(bào)給中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)？

答：

一、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條“金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告”。

二、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第二十五條“金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作”。

三、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。

四、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢檢測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文的。

（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人帳號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

五、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

同時(shí)，除按照上述五條規(guī)定的可疑交易上報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)外，按銀石辦發(fā)[2009]61號《關(guān)于加強(qiáng)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送及協(xié)助做好反洗錢調(diào)查工作的通知》文件要求，對司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)的相關(guān)客戶的帳戶或交易，有理由懷疑該客戶或交易涉嫌洗錢或洗錢的上游七類犯罪的，也要作為重點(diǎn)可疑交易，以書面形式上報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

上報(bào)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告有哪些要求？

答：

1、重點(diǎn)可疑交易分析報(bào)告的語言要精練，數(shù)據(jù)分析有理有據(jù)，可疑點(diǎn)分析強(qiáng)調(diào)主觀分析和非數(shù)據(jù)因素。2分析報(bào)告要對可疑交易進(jìn)行描述“發(fā)現(xiàn)過程、可疑賬戶開戶情況、可疑交易情況、可疑點(diǎn)分析和初步判斷意見”。

3、除上述分析報(bào)告外，還需復(fù)印和掃描可疑交易原始憑證資料，同時(shí)打印明細(xì)賬并加蓋公章。

第三篇：大額和可疑交易報(bào)告管理辦法

大額和可疑交易報(bào)告管理辦法

大額和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大額交易和可疑交易報(bào)告工作、洗錢案件線索報(bào)告等。

第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

第四條 各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報(bào)告、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢案件線索報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司合規(guī)部門。

第二章 大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

第七條 可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；

（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個(gè)工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；

（四）客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（五）客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的；

（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；

（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。

第八條 可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；

（二）頻繁的大額資金進(jìn)出，沒有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。

第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：

（一）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；

（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；

（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

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（五）其他重大可疑行為。

第三章 恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

第十條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；

（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；

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（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；

（五）懷疑客戶資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；

（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

第四章 大額交易和可疑交易報(bào)告流程

第十二條 各相關(guān)部門的大額交易和可疑交易報(bào)告工作職責(zé)：

（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)初步檢索大額、可疑交易數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)，擬定大額與可疑交易報(bào)告，向合規(guī)部報(bào)送，并按照公司制度規(guī)定保存相關(guān)資料；

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（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控公司交易資金及自有資金的可疑交易事項(xiàng)，向合規(guī)部報(bào)送本部門客戶的大額交易與可疑交易報(bào)告，并按規(guī)定保存相關(guān)資料；

（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報(bào)告、向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。

第十三條 各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國人民銀行要求的報(bào)告格式填寫，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。

各部門應(yīng)當(dāng)對信息進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第十五條 反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個(gè)工作2011/04/28 日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個(gè)工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。

第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程： 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。

（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易數(shù)據(jù)的采集，對上述可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析和判斷；除了系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)外，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易情況手工填寫報(bào)告并及時(shí)通知合規(guī)部；

（二）各部門反洗錢專員有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，須及時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作；

（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第十七條 發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28 向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報(bào)告。

第十八條 合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)送合規(guī)部。

第十九條 各部門對已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。客戶的交易被反洗錢信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并至少每半年重新識別一次。

第二十條 各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測中心。

第二十一條 各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。

第二十二條 大額和可疑交易報(bào)告文件的組織規(guī)則。

2011/04/28 8

（一）大額和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送以擴(kuò)展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報(bào)送格式，報(bào)送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報(bào)告類型標(biāo)識、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次等相關(guān)報(bào)送信息。為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪裕粋€(gè)數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報(bào)文為主要報(bào)送文件格式；

（二）一個(gè)大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告報(bào)文由多個(gè)交易主體的大額交易組成。報(bào)告部門在報(bào)送大額交易報(bào)文時(shí)將大額交易匯總，并在報(bào)文名稱上體現(xiàn)交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、上報(bào)日期、報(bào)送批次和文件編號等相關(guān)信息。可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報(bào)表、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個(gè)可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個(gè)ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M。可疑交易報(bào)告的XML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個(gè)報(bào)送數(shù)據(jù)包中；

（三）一個(gè)可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包。可疑交易報(bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為XML，而附件包的擴(kuò)展名為ZIP。

報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條 大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時(shí)起5年。

大額和可疑交易報(bào)告的書面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進(jìn)行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。

第二十四條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第五章 洗錢案件線索報(bào)告

第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。

第二十六條 合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選，杜絕濫報(bào)現(xiàn)象，并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項(xiàng)要素進(jìn)行上報(bào)，避免出現(xiàn)差錯。

2011/04/28 第二十七條 合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理，專人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。

第六章 罰 則

第二十八條 公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào)、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。

第二十九條 未按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，公司將視情節(jié)輕重對負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話提醒、通報(bào)批評、警告等行政處罰問責(zé)。

第七章 附 則

第三十條 本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。

第三十一條 本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。

2011/04/28

第四篇：大額交易和可疑交易報(bào)告流程圖

大額交易報(bào)告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉庫大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報(bào)告...大額交易報(bào)告二大額交易報(bào)告一不合要求返回上報(bào)反洗錢信息監(jiān)測中心數(shù)據(jù)驗(yàn)證驗(yàn)證符合要求公司反洗錢人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營業(yè)部反洗錢指定人員進(jìn)行修改、補(bǔ)充、完善不合要求返回驗(yàn)證符合要求對相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營業(yè)部反洗錢指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，在進(jìn)行大額交易報(bào)告的同時(shí)轉(zhuǎn)入可疑交易報(bào)告處理流程數(shù)據(jù)驗(yàn)證可疑交易報(bào)告流程

可疑交易報(bào)告流程圖軟件進(jìn)行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營業(yè)部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉庫客戶身份識別、資金股票變動等發(fā)現(xiàn)可疑特征營業(yè)部柜臺人員、出納、客戶服務(wù)人員等書面可疑交易報(bào)告報(bào)告給營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調(diào)查資金來源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進(jìn)行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營業(yè)部經(jīng)理匯報(bào)盡職調(diào)查客戶開發(fā)人員、柜臺人員客戶服務(wù)主管相互溝通財(cái)務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調(diào)查資料報(bào)告營業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書面原因分析）形成書面分析記錄可疑交易初步分析認(rèn)定營業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報(bào)告二歸檔保存相關(guān)資料營業(yè)部反洗錢指定人員進(jìn)行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報(bào)反洗錢信息監(jiān)測中心要求重報(bào)、補(bǔ)報(bào)可疑交易報(bào)告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過后報(bào)反洗錢信息監(jiān)測中心

第五篇：關(guān)于對公客戶重點(diǎn)可疑交易的案例

關(guān)于對公客戶重點(diǎn)可疑交易的案例

一、案例介紹

XX紡織制衣有限公司，其注冊資本66萬元，該公司為企業(yè)法人，注冊地在某鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其經(jīng)營范圍為針織、羊毛產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)、銷售；農(nóng)產(chǎn)品的收購、加工、銷售。該公司在支行營業(yè)室開立基本賬戶。

賬戶開立后，法定代表人向銀行申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行，自開戶至業(yè)務(wù)中止，沒有購買過任何憑證，也很少來銀行領(lǐng)取回單，且從未在柜面辦理過業(yè)務(wù)。

在短時(shí)間內(nèi)，交易多、量大，資金轉(zhuǎn)入后在賬戶中不停留，其資金來源主要是沿海地區(qū)，對收到的款項(xiàng)均通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出，款項(xiàng)絕大多數(shù)流入個(gè)人賬戶之中，且日終余額為零或較少，與公司、廠的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不符。

二、案例分析

基于單位賬戶的交易特征，經(jīng)過銀行反洗錢管理人員的分析判斷，賬戶符合《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”和第三條“法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款”。同時(shí)，也符合對公客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的特殊交易行為，如賬戶的發(fā)生額很大、交易多，但日終余額卻很少；注冊資金與交易金額、交易頻率明顯不匹配；開戶后立即開通網(wǎng)上銀行功能，且很少或從未在柜面辦理過業(yè)務(wù)。

采取的措施：經(jīng)甄別，上報(bào)至銀行反洗錢中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；在人民銀行反洗錢系統(tǒng)中將該對公客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行調(diào)整，凍結(jié)客戶的電子銀行轉(zhuǎn)帳功能。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高反洗錢的技能。作為反洗錢“第一線”的金融機(jī)構(gòu)，我們的管理人員、業(yè)務(wù)人員要切實(shí)履行反洗錢的職能，注重反洗錢法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，重點(diǎn)是反洗錢客戶的身份的識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢制度，掌握反洗錢工作操作規(guī)程，熟悉各種金融工具和交易辦法，進(jìn)一步提高反洗錢業(yè)務(wù)技能。

（二）增強(qiáng)人工識別技能，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。鑒于銀行系統(tǒng)上報(bào)反洗錢可疑報(bào)告數(shù)量明顯偏多的情況，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員不能過分依賴反洗錢系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù)，要加強(qiáng)對可疑交易特征類型的學(xué)習(xí)，提高可疑交易甄別技能，同時(shí)，應(yīng)確保每天現(xiàn)場管理人員查詢反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，做好相關(guān)信息的補(bǔ)錄、判斷、甄別和報(bào)送工作，提高可疑交易的報(bào)告質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反洗錢工作。做好電子銀行領(lǐng)域重點(diǎn)可疑交易的識別、洗錢特征的分析、公轉(zhuǎn)私額度的限額控制、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控和報(bào)告工作，有限防范電子銀行渠道的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。