第一篇：大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法實施細(xì)則

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大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法實施細(xì)則

第一章總則

第一條為規(guī)范金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告行為，完善外匯領(lǐng)域反洗錢工作，根據(jù)《中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，制定本實施細(xì)則。

第二條國家外匯管理局及其分支局(以下簡稱外匯局)負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)執(zhí)行《管理辦法》實行檢查、監(jiān)督和管理，對金融機構(gòu)報告的大額和可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)進行匯總、篩選、甄別、分析；對外匯資金交易的可疑信息進行跟蹤、核查后，并對屬于違反外匯管理規(guī)定的行為進行查處，將屬于涉嫌洗錢犯罪及其他違法行為的信息、線索移交給公安等執(zhí)法部門；與其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門合作，防范和打擊洗錢等違法行為。

第三條金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守反洗錢規(guī)定，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)。

金融機構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，明確專人負(fù)責(zé)。

金融機構(gòu)應(yīng)貫徹實施“了解你的客戶”原則，遵守個人存款賬戶實名制等相關(guān)規(guī)定，在與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系和辦理外匯業(yè)務(wù)時，了解客戶的身份信息和日常經(jīng)營狀況及其他資信狀況，識別客戶。

金融機構(gòu)應(yīng)識別、審核大額和可疑外匯資金交易信息,并及時向外匯局報告。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存履行反洗錢職責(zé)過程中所形成的各種檔案資料，保存期至少5年。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守保密制度，不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，不得向任何單位或個人透露客戶被詢問、核查和調(diào)查的信息。國家另有規(guī)定的除外。

金融機構(gòu)應(yīng)協(xié)助、配合外匯局、其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門的反洗錢工作。

第二章大額和可疑外匯資金交易的報告內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)

第四條金融機構(gòu)對《管理辦法》第八條所規(guī)定的外匯交易，應(yīng)按月以紙質(zhì)文件、電子文件形式同時報告。

金融機構(gòu)對符合《管理辦法》第九條、第十條第(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)、(十)、(十一)、(十二)、(十九)、(二十)項和第十二條第(三)項以及第十三條第(三)、(八)、(九)、(二十三)項所規(guī)定情形的外匯交易，應(yīng)按月以紙質(zhì)文件、電子文件形式同時報告。

第五條金融機構(gòu)對符合《管理辦法》第十條第(十三)、(十四)、(十五)、(十六)、(十七)、(十--------------------------精品

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八)項和第十二條第(一)、(二)項和第十三條第(一)、(二)、(四)、(五)、(六)、(七)、(十)、(十一)、(十二)、(十三)、(十四)、(十五)、(十六)、(十七)、(十八)、(十九)、(二十)、(二十一)、(二十二)、(二十四)項所規(guī)定情形的外匯交易，應(yīng)及時以紙質(zhì)文件報告。

第六條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶(或銀行卡)所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由開戶行(或發(fā)卡行)報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶(或銀行卡)發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由業(yè)務(wù)辦理行報告。

第七條報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規(guī)定的累計交易金額按資金收入或付出的情況，單邊累計計算并報告。

資金在外匯賬戶間流動的，按照非現(xiàn)金的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計并報告；外匯現(xiàn)金存入賬戶、從賬戶取出外匯現(xiàn)金以及其他現(xiàn)金交易，按照現(xiàn)金的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計并報告。

第八條《管理辦法》第八條所規(guī)定的大額外匯資金交易系指：

(一)企業(yè)或個人當(dāng)日單筆或累計等值1萬美元以上的所有現(xiàn)金外匯交易；

(二)個人當(dāng)日單筆或累計等值10萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；

(三)企業(yè)當(dāng)日單筆或累計等值50萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；

但符合下列條件的大額外匯資金交易不需報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里；

(二)活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款；

(三)定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款的；

(四)個人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間轉(zhuǎn)換的大額交易；

(五)各級黨的機關(guān)、國家機關(guān)(含國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、審判機關(guān)、軍事機關(guān))、中國人民解放軍和武警部隊、中國人民政治協(xié)商會議全國委員會和地方委員會發(fā)生的大額外匯資金交易。以上機構(gòu)均不含其下屬的各類企、事業(yè)單位；

(六)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的大額外匯資金交易；

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(七)國際金融組織和外國政府貸款項下的大額債務(wù)掉期交易；

(八)國家外匯管理局規(guī)定的其他大額外匯資金交易。

第九條《管理辦法》第九、十、十二、十三條所稱的“大量”、“發(fā)生額很大”是指所交易的外匯資金金額單筆或累計不低于以下標(biāo)準(zhǔn)：

(一)外匯現(xiàn)金交易等值8000美元的；

(二)個人外匯非現(xiàn)金交易等值8萬美元的；

(三)企業(yè)外匯非現(xiàn)金交易等值48萬美元的。

第十條《管理辦法》第九條第(九)、(十)項所稱的“大部分”是指百分之五十以上。

第十一條《管理辦法》第十二條第(三)項所稱的“大量人民幣現(xiàn)鈔”是指20萬元以上的人民幣現(xiàn)鈔。

第十二條《管理辦法》第十條第(十五)項所稱的外商投資企業(yè)年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經(jīng)營狀況不符，是指外商投資企業(yè)外方當(dāng)年累計利潤匯出超出已投入股本百分之五十以上金額的，或與企業(yè)經(jīng)營狀況不符的情況。

第十三條《管理辦法》第十條第(十七)項所稱的與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴(yán)重地區(qū)的金融機構(gòu)附屬公司或關(guān)聯(lián)公司進行對銷存款或貸款交易，是指金融機構(gòu)、企業(yè)、個人與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴(yán)重地區(qū)的金融機構(gòu)附屬公司或關(guān)聯(lián)公司進行相互對抵、沖銷存款或貸款交易。

第十四條《管理辦法》第十二條第(一)項所稱的外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合，是指從外匯賬戶提現(xiàn)、結(jié)匯、匯出、劃轉(zhuǎn)的金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)鈔存入金額基本吻合的交易。

第十五條《管理辦法》第十二條第(二)項所稱的將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯，是指交易雙方(含雙方都在境內(nèi)或分別在境內(nèi)境外的)儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶分別收到外匯或人民幣的交易情況，即一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶而自己儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶收到相應(yīng)的人民幣，反之亦然。

第十六條《管理辦法》第十三條第(五)項所稱的企業(yè)集團內(nèi)部外匯資金往來劃轉(zhuǎn)超出實際業(yè)務(wù)交易金額的，是指企業(yè)集團內(nèi)部企業(yè)之間或者與關(guān)聯(lián)公司之間的外匯資金往來與實際業(yè)務(wù)需求不符的交易。

第十七條《管理辦法》第十三條第(十五)項所稱的企業(yè)在辦理外匯買賣業(yè)務(wù)時，在明知有--------------------------精品

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損失的情況下，仍堅持辦理的，是指在明知不利于進行本次交易的客觀條件已經(jīng)出現(xiàn)的前提下，沒有合理的理由，仍堅持辦理外匯買賣業(yè)務(wù)的行為。

第十八條《管理辦法》第十三條第(二十四)項所稱的銀行等金融機構(gòu)職員以合理理由懷疑的任何外匯資金交易，是指金融機構(gòu)職員在辦理金融業(yè)務(wù)過程中，盡到合理的注意義務(wù)，審慎識別交易和客戶，發(fā)現(xiàn)和推斷出可能與洗錢等違法犯罪活動相關(guān)的所有非現(xiàn)金和現(xiàn)金外匯交易。

第三章金融機構(gòu)報告大額和可疑外匯資金交易的程序

第十九條金融機構(gòu)在報告大額和可疑外匯資金交易時，應(yīng)嚴(yán)格按照國家外匯管理局制定的報表格式準(zhǔn)確填寫報表，并經(jīng)校驗和審核無誤后向外匯局報送。

第二十條金融機構(gòu)對符合本實施細(xì)則第四條第一款的大額外匯資金交易，應(yīng)當(dāng)填報《企業(yè)大額外匯資金交易月報表》(下稱“表一”)或《居民、非居民個人大額外匯資金交易月報表》(下稱“表二”)。

對符合本實施細(xì)則第四條第二款的可疑外匯資金交易應(yīng)當(dāng)按月填報《可疑外匯資金交易月報表》(下稱“表三”)。

符合本實施細(xì)則第五條的可疑外匯資金交易應(yīng)當(dāng)及時填報《金融機構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報告表》(下稱“表四”)或者《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》(見附件1)并附相關(guān)材料。

第二十一條金融機構(gòu)各分支機構(gòu)應(yīng)于每個月的前5個工作日內(nèi)匯總上月的大額和可疑外匯資金交易信息,填寫表

一、表二和表三，逐級上報至主報告機構(gòu)，并將報表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式同時報送當(dāng)?shù)赝鈪R局。

各金融機構(gòu)總部應(yīng)于每個月的前5個工作日內(nèi)將自身辦理的上月大額和可疑外匯資金交易填入表

一、表二和表三，并將報表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式報當(dāng)?shù)赝鈪R局。

第二十二條各主報告機構(gòu)應(yīng)于每月15日前匯總上月的大額和可疑外匯資金交易信息，填寫表

一、表二和表三，報送至所屬金融機構(gòu)總部，并將報表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式同時報所在地國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部。

第二十三條各金融機構(gòu)總部應(yīng)于每月20日前匯總?cè)犐显碌拇箢~和可疑外匯資金交易信息，填寫表

一、表

二、表三，并將報表以電子文檔形式報國家外匯管理局。

第二十四條金融機構(gòu)應(yīng)對符合本實施細(xì)則第五條的可疑外匯資金交易進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)填寫表四并附相關(guān)材料報當(dāng)?shù)赝鈪R局。

第二十五條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪案件(線索)的，應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)填寫--------------------------精品

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《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》并附相關(guān)材料移交公安部門，并報當(dāng)?shù)赝鈪R局。

第二十六條滿足以下條件的，金融機構(gòu)可以電子化采集大額和可量化可疑外匯資金交易報告數(shù)據(jù)：

(一)保證填報數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范性和真實性；

(二)數(shù)據(jù)來源于金融機構(gòu)自身原始數(shù)據(jù)庫的會計數(shù)據(jù)等核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

(三)遵循國家外匯管理局公布的量化指標(biāo)和接口規(guī)范。

第四章外匯局對大額和可疑外匯資金交易

報告數(shù)據(jù)的匯總、篩選、甄別、分析和調(diào)查核實、處理

第二十七條外匯局應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序?qū)鹑跈C構(gòu)報送的報表進行規(guī)范性檢查。對未通過規(guī)范性檢查的報表，應(yīng)責(zé)令有關(guān)金融機構(gòu)及時重新填報。

國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應(yīng)將通過規(guī)范性檢查的表

一、表

二、表三分別匯總后，于每月20日前報告國家外匯管理局。

國家外匯管理局支局接到金融機構(gòu)報送的表四和《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》后，應(yīng)及時逐級上報至國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，并由其及時匯總后報國家外匯管理局。

第二十八條外匯局對通過規(guī)范性檢查的電子數(shù)據(jù)應(yīng)及時整理入庫，并進行匯總、篩選、甄別、分析、核查，按規(guī)定向上一級外匯局提交分析報告(月度分析報告和季度分析報告)。

第二十九條外匯局上級局向下級局移交核查可疑外匯資金交易信息，應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易涉案信息移交單》(見附件2)。下級局應(yīng)及時進行核查，并在規(guī)定時間內(nèi)向上級局報告核查及處理結(jié)果。

第三十條需其他分支局協(xié)助核查外匯資金交易信息的，國家外匯管理局分支局應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易協(xié)查函》(見附件3)，協(xié)助核查的國家外匯管理局分支局應(yīng)及時進行核查，并反饋核查結(jié)果。

第三十一條需金融機構(gòu)協(xié)助核查外匯資金交易信息的，外匯局應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易非現(xiàn)場核查通知書》(見附件4)。金融機構(gòu)應(yīng)按要求協(xié)助核查，并如實反饋核查結(jié)果。

第三十二條外匯局發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪案件(線索)的，應(yīng)按照《公安部、國家外匯管理局外匯領(lǐng)域反洗錢合作規(guī)定》移交公安部門；發(fā)現(xiàn)涉嫌其它違法行為(線索)，應(yīng)按照《案件移交--------------------------精品

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操作規(guī)程》移交相關(guān)執(zhí)法部門。

第三十三條外匯局對核查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為，應(yīng)依法查處。

國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應(yīng)按月向國家外匯管理局報告本分局及轄內(nèi)外匯局利用大額和可疑外匯資金交易報告信息開展以下工作的情況：

(一)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為的案件線索并按規(guī)定移交公安部門的情況；

(二)協(xié)助司法機關(guān)和其他執(zhí)法機關(guān)工作的情況；

(三)發(fā)現(xiàn)、查處涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為的情況。

第五章法律責(zé)任

第三十四條金融機構(gòu)不報告或未及時報告大額或可疑外匯資金交易的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定，由外匯局給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。

第三十五條金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為企業(yè)開立外匯賬戶的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，撤銷外匯賬戶，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。

第三十六條金融機構(gòu)有下列情形之一的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十九條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款：

(一)不配合外匯局對反洗錢信息的非現(xiàn)場核查的；

(二)不配合外匯局對反洗錢信息的現(xiàn)場核查的；

(三)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；

(四)有其他不接受外匯局對其他反洗錢工作的檢查、監(jiān)督行為的。

第三十七條金融機構(gòu)有下列情形之一的，依照《管理辦法》第十七條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，給予警告，可處以1萬元以上3萬元以下罰款：

(一)未按規(guī)定提交完整的大額或可疑外匯資金交易報告的；

(二)未按規(guī)定準(zhǔn)確報告大額或可疑外匯資金交易，報告中出現(xiàn)錯誤的；

(三)未按規(guī)定保存大額或可疑外匯資金交易記錄及其相關(guān)資料的；

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(四)違反規(guī)定泄露大額或可疑外匯資金交易信息，或透露客戶被詢問、核查和調(diào)查的信息。

第三十八條金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為個人開立外匯賬戶的，依照《管理辦法》第十八條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，給予警告，可以處以1000元以上5000元以下罰款。

第三十九條金融機構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)中違反反洗錢有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重造成重大后果的，外匯局依照《管理辦法》第十九條的規(guī)定，可以暫停或停止其部分或全部結(jié)售匯業(yè)務(wù)，并可建議其他金融監(jiān)管部門暫停或停止該金融機構(gòu)的其他外匯業(yè)務(wù)。

第四十條金融機構(gòu)工作人員違反反洗錢有關(guān)規(guī)定，協(xié)助進行洗錢的，依照《管理辦法》第二十條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則

第四十一條“主報告機構(gòu)”系指金融機構(gòu)設(shè)在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機構(gòu)或者由金融機構(gòu)總部指定其在某一省、自治區(qū)、直轄市及特定地區(qū)收集、匯總并向國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部報告該區(qū)域內(nèi)所有分支機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易的特定機構(gòu)。第四十二條《管理辦法》和本實施細(xì)則中關(guān)于企業(yè)大額和可疑外匯資金交易報告的相關(guān)規(guī)定，適用于國家機關(guān)、社會團體、部隊等境內(nèi)機構(gòu)，在中國境內(nèi)的金融機構(gòu)開立賬戶并通過該賬戶發(fā)生匯兌、外匯收支的境外機構(gòu)，以及雖然不在中國境內(nèi)的金融機構(gòu)開立賬戶但通過其辦理外匯業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)的大額和可疑外匯交易的報告。

第四十三條本實施細(xì)則由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條本實施細(xì)則自發(fā)布之日起實施。

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第二篇：大額和可疑交易報告管理辦法

大額和可疑交易報告管理辦法

大額和可疑交易報告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大額交易和可疑交易報告工作、洗錢案件線索報告等。

第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。

第四條 各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。

第二章 大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

第七條 可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；

（三）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；

（四）客戶與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（五）客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的；

（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；

（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。

第八條 可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；

（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。

第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進行自主報送：

（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；

（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；

（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

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（五）其他重大可疑行為。

第三章 恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

第十條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；

（二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；

（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的；

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的；

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（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的；

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；

（五）懷疑客戶資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的；

（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

第四章 大額交易和可疑交易報告流程

第十二條 各相關(guān)部門的大額交易和可疑交易報告工作職責(zé)：

（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)初步檢索大額、可疑交易數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)，擬定大額與可疑交易報告，向合規(guī)部報送，并按照公司制度規(guī)定保存相關(guān)資料；

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（二）風(fēng)險管理部、財務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控公司交易資金及自有資金的可疑交易事項，向合規(guī)部報送本部門客戶的大額交易與可疑交易報告，并按規(guī)定保存相關(guān)資料；

（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監(jiān)測中心報送公司大額與可疑交易報告。

第十三條 各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準(zhǔn)確的交易信息。

各部門應(yīng)當(dāng)對信息進行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第十五條 反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28 日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程： 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。

（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易數(shù)據(jù)的采集，對上述可疑交易數(shù)據(jù)進行深入分析和判斷；除了系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)外，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易情況手工填寫報告并及時通知合規(guī)部；

（二）各部門反洗錢專員有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，須及時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作；

（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送可疑交易報告。

第十七條 發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28 向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。

第十八條 合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)及時報送合規(guī)部。

第十九條 各部門對已上報的大額和可疑交易報告應(yīng)做進一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險等級。客戶的交易被反洗錢信息系統(tǒng)報警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險賬戶，并至少每半年重新識別一次。

第二十條 各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。

第二十一條 各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風(fēng)險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。

第二十二條 大額和可疑交易報告文件的組織規(guī)則。

2011/04/28 8

（一）大額和可疑交易數(shù)據(jù)的報送以擴展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報送格式，報送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報告類型標(biāo)識、報告部門、報送日期、報送批次等相關(guān)報送信息。為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪裕粋€數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報文為主要報送文件格式；

（二）一個大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個大額交易報告。大額交易報告報文由多個交易主體的大額交易組成。報告部門在報送大額交易報文時將大額交易匯總，并在報文名稱上體現(xiàn)交易報告類型、報告部門、上報日期、報送批次和文件編號等相關(guān)信息。可疑交易報告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報表、掃描圖片等與可疑交易報告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個可疑交易報告文件的必須打包在同一個ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M。可疑交易報告的XML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個報送數(shù)據(jù)包中；

（三）一個可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包。可疑交易報告的文件名中應(yīng)包含交易報告類型、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別，可疑交易報告的擴展名為XML，而附件包的擴展名為ZIP。

報告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條 大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。

大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。

第二十四條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第五章 洗錢案件線索報告

第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進行報送。

第二十六條 合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進行認(rèn)真的分析篩選，杜絕濫報現(xiàn)象，并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項要素進行上報，避免出現(xiàn)差錯。

2011/04/28 第二十七條 合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強系統(tǒng)管理，專人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進行管理和報送。

第六章 罰 則

第二十八條 公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。

第二十九條 未按照規(guī)定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節(jié)輕重對負(fù)責(zé)人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責(zé)。

第七章 附 則

第三十條 本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實施。

第三十一條 本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。

2011/04/28

第三篇：公司大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]

浙商基金管理有限公司 大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一章

總則

第一條 為履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢大額交易和可疑交易報告報送工作。根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》、《基金管理公司反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 大額交易和可疑交易報送工作應(yīng)遵循以下原則：

（一）及時性原則。應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)向人民銀行反洗錢監(jiān)測中心及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送數(shù)據(jù)。

（二）審慎性原則。應(yīng)在分析、審核和判斷所篩查出的交易，確實存在洗錢風(fēng)險的，才予以報告。

（三）保密原則。對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第三條 本制度適用于與大額交易和可疑交易報告工作相關(guān)的各職能部門。

第二章 各部門職責(zé)

第四條 運營保障部負(fù)責(zé)為大額交易和可疑交易報送工作提供技術(shù)支持。建立反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，不斷完善監(jiān)控系統(tǒng)。

第五條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)公司大額和可疑交易報送工作，履行以下職責(zé)：

（一）會同相關(guān)部門研究制訂公司大額交易和可疑交易報告相關(guān)制度。

（二）指定專人通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)進行監(jiān)控。

（三）指定專人定期向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測中心報告大額交易和可疑交易。

第三章 大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)

第六條 單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上應(yīng)作為大額交易報告。出現(xiàn)下列交易或者行為，應(yīng)作為大額交易報告：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款及其他形式的現(xiàn)金收支。

第七條 出現(xiàn)下列交易或者行為，應(yīng)作為可疑交易進行報告：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（三）客戶的基金賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

（五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣基金，然后迅速銷戶。

（七）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。

（八）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

（九）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。第八條 各職能部門懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察稽核部提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

第九條 各職能部門根據(jù)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，作為可疑交易進行報告監(jiān)察稽核部，監(jiān)察稽核部按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。第十條 各職能部門在履行客戶身份識別義務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，應(yīng)作為可疑交易報告監(jiān)察稽核部，由監(jiān)察稽核部向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（四）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第十一條 除本辦法第九條至第十二條規(guī)定的情形外，各職能部門工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法進行可疑交易報告。

第十二條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十三條 監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

第十四條 向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，經(jīng)進行分析、識別后，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告公司所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十五條 收到中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)出的補正通知，監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。

第四章 大額交易和可疑交易報送流程

第十六條 運營保障部負(fù)責(zé)采集數(shù)據(jù)，對可疑交易實施初審后，填寫可疑交易報告，報送監(jiān)察稽核部。可疑交易報告應(yīng)包含但不限于以下內(nèi)容：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險等級；③客戶的資金交易情況（包括歷史交易情況）；④可疑特征；⑤客戶間是否存在關(guān)聯(lián)；⑥其他信息。

第十七條 監(jiān)察稽核部反洗錢人員進行審核。

監(jiān)察稽核部反洗錢人員每日定時查詢可疑交易記錄并確認(rèn)可疑程度。第十八條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)人對反洗錢人員提交的可疑記錄確認(rèn)報告進行審核。

第十九條 對監(jiān)察稽核部認(rèn)定為“嚴(yán)重可疑”的可疑交易報告，監(jiān)察稽核部就該筆可疑交易向公司督察長提交報告。公司督察長審議后認(rèn)為該筆可疑交易涉及的交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，指示公司反洗錢人員向反洗錢監(jiān)測中心報告后，并同時向公司所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。

第二十條 上報數(shù)據(jù)

（一）監(jiān)察稽核部反洗錢人員負(fù)責(zé)定期向中國人民銀行反洗錢監(jiān)控中心報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。

（二）監(jiān)察稽核部反洗錢監(jiān)控人員通過公司反洗錢上報系統(tǒng)查詢需要上報的數(shù)據(jù)，導(dǎo)出數(shù)據(jù)分析確認(rèn)后登陸反洗錢監(jiān)測中心網(wǎng)站進行報送,數(shù)據(jù)每周報送一次。

第五章 附則

第二十一條 本辦法下列用語的含義如下： “短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。“長期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

“以上”，包括本數(shù)。第二十二條 本制度由公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 本制度自發(fā)布之日起實施。

第四篇：金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法[推薦]

中國人民銀行令〔2016〕第3號

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行 長 周小川 2016年12月28日

金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

第三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個機構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

第二章 大額交易報告

第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條 對同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第八條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

第九條 下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條 客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第三章 可疑交易報告

第十一條 金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

（二）公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

（四）中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章 內(nèi)部管理措施

第十九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章 法律責(zé)任

第二十四條 金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》 第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章 附 則

第二十五條 非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

第二十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：大額交易和可疑交易報告流程圖

大額交易報告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉庫大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報告...大額交易報告二大額交易報告一不合要求返回上報反洗錢信息監(jiān)測中心數(shù)據(jù)驗證驗證符合要求公司反洗錢人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營業(yè)部反洗錢指定人員進行修改、補充、完善不合要求返回驗證符合要求對相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營業(yè)部反洗錢指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，在進行大額交易報告的同時轉(zhuǎn)入可疑交易報告處理流程數(shù)據(jù)驗證可疑交易報告流程

可疑交易報告流程圖軟件進行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營業(yè)部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉庫客戶身份識別、資金股票變動等發(fā)現(xiàn)可疑特征營業(yè)部柜臺人員、出納、客戶服務(wù)人員等書面可疑交易報告報告給營業(yè)部指定反洗錢人員營業(yè)部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調(diào)查資金來源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營業(yè)部經(jīng)理匯報盡職調(diào)查客戶開發(fā)人員、柜臺人員客戶服務(wù)主管相互溝通財務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調(diào)查資料報告營業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書面原因分析）形成書面分析記錄可疑交易初步分析認(rèn)定營業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報告二歸檔保存相關(guān)資料營業(yè)部反洗錢指定人員進行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報反洗錢信息監(jiān)測中心要求重報、補報可疑交易報告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過后報反洗錢信息監(jiān)測中心