第一篇：征信管理

單

位______________ 姓名(簽名)______________

成績______

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員及關(guān)鍵崗位任職人員考試》試卷

(征信管理

白雪)

一、單項選擇題（20道題,共20分）

1.對于無法及時更正的錯誤數(shù)據(jù)，征信中心會在申請人的信用報告中添加（）。A.異議標(biāo)注，說明錯誤數(shù)據(jù)的真實情況 B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視同錯誤數(shù)據(jù)已得到更正 C.刪除該筆錯誤數(shù)據(jù) D.暫時不做任何處理

2.（）身份證錄入規(guī)則是只需錄入證件中的編碼部分（括弧不需要錄入），證件中含有英文字母的應(yīng)填寫為大寫英文字母。

A.少數(shù)民族

B.港澳臺

C.軍官證、士兵證

D.外籍客戶

3.商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（）罰款。A.5000－10000元

B.10000－20000元

C.30000元

D.50000元

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向（）報送個人信用信息。

A.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

D.人民幣帳戶管理系統(tǒng)

5.金融機(jī)構(gòu)對新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，必須由借款人提供（）。A.貸款卡號

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證

C.貸款卡和密碼

D.貸款卡號和企業(yè)名稱

6.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從（）起開始采集信貸信息。

A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息

C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

7.個人信用信息是由（）。只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過信貸交易的個人，都加入了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.商業(yè)銀行申請的 B.個人主動申請的 C.征信機(jī)構(gòu)主動采集的，不需要個人申請

D.以上均不正確

8.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的總部級用戶管理員由（）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。

A.征信中心

B.金融機(jī)構(gòu)總部

C.金融機(jī)構(gòu)總部所在地人民銀行

D.征信分中心

9.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.一萬元以上三萬元以下

B.三千元以上一萬元以下 C.三百元以上一千元以下

D.二萬元以上三萬元以下

10.金融機(jī)構(gòu)查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日的，中國人民銀行可處以（）的罰款。

A.五千元以上一萬元以下

B.五千元以上二萬元以下 C.一萬元以上二萬元以下

D.一萬元以上三萬元以下

11.金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，應(yīng)處以（）處罰。A.5000－10000元罰款

B.10000－20000元罰款

C.10000－30000元罰款

D.對直接責(zé)任人員予以紀(jì)律處分

12.金融機(jī)構(gòu)登記、上報虛假信息，應(yīng)處以（）處罰。A.警告并責(zé)令改正，5000－10000元罰款 B.警告并責(zé)令改正，10000－20000元罰款 C.警告并責(zé)令改正，處10000－30000元罰款 D.警告并責(zé)令改正，處10000－50000元罰款

13.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理,需查詢客戶個人信用報告的，需要取得（）授權(quán)。

A.借款人書面授權(quán)

B.擔(dān)保人書面授權(quán) C.借款人配偶書面授權(quán)

D.貸后管理內(nèi)部授權(quán)

14.（）建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并為社會公眾提供查詢服務(wù)。

A.征信管理局

B.反洗錢中心

C.征信中心

D.清算中心

15.借款人營業(yè)執(zhí)照期滿，或批準(zhǔn)設(shè)立期滿，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡（）。A.暫停使用

B.不做處理

C.注銷

D.收回

16.對暫停和注銷貸款卡的借款人，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行以下哪項信貸業(yè)務(wù)操作（）。A.貸款展期

B.信用證開立

C.提供擔(dān)保

D.貸款歸還

17.除（）外，任何單位或個人不得暫停或注銷借款人的貸款卡。A.人民法院

B.財政部門

C.人民銀行

D.商業(yè)銀行

18.各商業(yè)銀行具有（）權(quán)限的分支機(jī)構(gòu)都要指定個人信用信息異議處理部門，安排專人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)異議處理工作。

A.儲蓄存款

B.個人貸款和信用卡審批

C.企業(yè)貸款審批

D.開立個人結(jié)算賬戶

19.個人基本信息是指（）。

A.自然人身份識別信息.職業(yè)和居住地址等信息

B.商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款.貸記卡.準(zhǔn)貸記卡.擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄

C.除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息 D.商業(yè)銀行查詢個人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄

20.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人信貸關(guān)系解除后，金融機(jī)構(gòu)（）對該借款人資信情況的查詢權(quán)。

A.不再具有

B.仍然具有

C.部分具有

D.未做規(guī)定

二、多項選擇題（10道題,共20分）

21.個人征信系統(tǒng)用戶管理員口令控制制度應(yīng)包括（）。

A.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存 B.部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀

C.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，由用戶管理員本人保存 D.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

22.個人征信系統(tǒng)普通用戶包括（）。

A.用戶管理員

B.數(shù)據(jù)上報員

C.信息查詢員

D.異議處理人員

23.借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷（）。A.借款人有法律糾紛

B.借款人被宣告破產(chǎn)

C.借款人解散

D.借款人有重大拖欠工資行為

E.借款人依法被撤銷

24.金融機(jī)構(gòu)對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過借款人的（）進(jìn)行。A.借款人的貸款卡編碼

B.組織機(jī)構(gòu)代碼

C.名稱

D.借款人的營業(yè)執(zhí)照登記號碼

25.商業(yè)銀行不得向（）提供個人信用信息信息。A.國外征信機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 C.中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 D.小額貸款公司

26.異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施（）。A.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

B.檢查個人信用信息報送的程序

C.由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行處理

D.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送

27.個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在（）等信用活動中形成的交易記錄。

A.個人貸款

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.擔(dān)保

28.商業(yè)銀行在辦理（）業(yè)務(wù)，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A.審核個人貸款申請的

B.審核個人貸記卡.準(zhǔn)貸記卡申請的 C.審核個人作為擔(dān)保人的

D.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

29.（）的個人有信用報告？

A.與銀行發(fā)生信貸關(guān)系

B.開立了個人結(jié)算帳戶 C.有出國留學(xué)經(jīng)歷

D.開立了炒股帳戶

30.辦理個人信貸業(yè)務(wù)借款人為少數(shù)民族姓名和外籍客戶姓名時的錄入規(guī)則是（）。

A.少數(shù)民族客戶無論身份證上姓名中有無分隔符，要求一律不填寫分隔符 B.只填寫姓名的前30個字節(jié)

C.外籍客戶按護(hù)照上的登記姓名依次錄入其英文拼寫或發(fā)音，分隔符前后單詞的首字母用大寫，其余小寫，同時將分隔符省略不填

D.少數(shù)民族客戶身份證上姓名中有分隔符，要求一律不寫分隔符

三、判斷題（20道題,共20分）

31.商業(yè)銀行在報送未激活的信用卡賬戶數(shù)據(jù)時，應(yīng)報送因年費產(chǎn)生的逾期信息。（）32.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各級用戶管理員可以對下級普通用戶進(jìn)行停/啟用操作。（）

33.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的所有用戶均不能刪除，只能對用戶進(jìn)行停用或啟用的操作。（）

34.貸款卡換發(fā)后卡號隨之改變。（）

35.《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所稱的應(yīng)收賬款包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。（）

36.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，質(zhì)權(quán)人委托他人代為進(jìn)行登記的，受托人在完成初始登記后，應(yīng)當(dāng)將登記證明編號和修改碼告知質(zhì)權(quán)人。（）

37.辦理異議登記的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人不可以自行注銷異議登記。（）38.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人辦理。（）

39.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中記錄。（）

40.征信服務(wù)中心對處于異議處理期的信息，予以刪除。（）

41.商業(yè)銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權(quán)即可。（）

42.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理需查詢客戶個人信用報告的，需要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。（）43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告。（）

44.中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個人信用信息保密。（）

45.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，普通用戶可以進(jìn)行查詢操作，常用戶可以進(jìn)行登記和查詢操作。（）

46.個人信用報告查詢的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。（）

47.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶可以互相兼職。（）

48.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，管理員用戶不得查詢個人信用信息。（）

49.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，在登記期限屆滿前90日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請展期。（）50.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。（）

四、填空題（10道題,共20分）51.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，質(zhì)權(quán)人憑（）辦理展期、變更登記、注銷登記。52.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶應(yīng)當(dāng)在登記公示系統(tǒng)設(shè)置（管理員用戶），以管理本機(jī)構(gòu)的操作員。

53.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶的法定注冊名稱發(fā)生變更時，應(yīng)向（中國人民銀行）提出名稱變更申請。

54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和（）的職責(zé)及操作規(guī)程。

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、（）、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。56.對因第3方原因造成的異議信息，異議申請人對有關(guān)異議信息可以附注101字以內(nèi)的個人聲明，（）應(yīng)當(dāng)對個人聲明的真實性負(fù)責(zé)。

57.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采用多級用戶體系，用戶分為各級（）和（）兩種。

58.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，各用戶至少（）更改一次自己的密碼。59.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過在（）申請書中增加相應(yīng)條款取得。

60.個人信用數(shù)據(jù)庫為（）提供信用報告查詢服務(wù)。

五、簡答題（2道題,共20分）

61.持有貸款卡的借款人有哪些情形，須申請辦理變更登記？

62.為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”？

第二篇：征信管理題目

征信管理部分：

一、判斷題：

1.用戶名和密碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶名。（√）2.個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系，用戶分為各級管理員用戶、查詢用戶，管理員用戶和查詢用戶不得互相兼任。（√）3.征信管理員用戶原則上只設(shè)到支行一級。（√）

4.征信管理員用戶不得為外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、臨時檢查組等部門或組織設(shè)置臨時查詢用戶。（√）

5.個人征信系統(tǒng)提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個人信用報告用于征信辦法規(guī)定以外的其他目的。（√）

6.征信查詢用戶新建、變更資料和權(quán)限停用或啟用；必須及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備。（√）

二、選擇題：

1．經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)取得（），方可對客戶征信狀況進(jìn)行查詢。（B）

A．客戶口頭授權(quán) B．客戶書面授權(quán) C．有權(quán)人同意 D．部門負(fù)責(zé)人同意

2.（）指對貸記卡申請人的信用行為和征信情況進(jìn)行客觀調(diào)查，并且，調(diào)查人員需在取得書面授權(quán)的前提下開展。（B）A.行為調(diào)查 B.征信調(diào)查 C.用卡調(diào)查 D.安全調(diào)查

3.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的日常運行和維護(hù)工作由____征信中心承擔(dān)。（A）A.中國人民銀行 B.中國銀聯(lián) C.中國銀監(jiān)會 D.中國農(nóng)業(yè)銀行4.2012年8月開始，個人信用報告版本的____報告將關(guān)閉，各商業(yè)銀行統(tǒng)一使用____報告。（C）

A.專業(yè)版 升級版 B.專業(yè)版 標(biāo)準(zhǔn)版 C.標(biāo)準(zhǔn)版 專業(yè)版 D.標(biāo)準(zhǔn)版 升級版

三、多選題：

1．關(guān)于客戶信用記錄調(diào)查，以下表述正確的包括（ABD）。

A．調(diào)查人員應(yīng)查詢我行信貸管理系統(tǒng)，調(diào)查客戶在我行的信用狀況

B．貸款申請階段，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)取得客戶書面授權(quán)，對其征信狀況進(jìn)行查詢

C．客戶申請貸款時信用卡最近24個月存在連續(xù)2次未還最低還款額，不符合準(zhǔn)入條件

D．對申請貸款超過一定額度但不存在信用記錄的客戶，調(diào)查人員應(yīng)通過居訪、走訪客戶所在單位、居委會或合作伙伴等方式，對客戶信用狀況開展進(jìn)一步調(diào)查。

第三篇：征信管理培訓(xùn)講稿

征信管理培訓(xùn)講稿

一、征信管理概要

1、何為征信？征信一詞在我國的溯源最早來自《左傳〃昭公八年》中“君子之言，信而有征，故怨遠(yuǎn)于其身”。翻譯成白話，大意指君子說出的話,誠信確鑿而有證據(jù),因此怨恨不滿都會遠(yuǎn)離他的身邊。

其中，“信而有征”即為可驗證其言為信實，或征求、驗證信用。我們今天講的征信是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。簡單的講，就是對各種信用信息的收集以及利用。

2、何為征信業(yè)？征信業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)，這個行業(yè)中的主導(dǎo)者就是征信機(jī)構(gòu)，實際上就是人民銀行的各個征信中心。他既是征信信息的收集者，又是提供者。

3、何為征信管理？包括企業(yè)征信管理和個人征信管理我們通常說的個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)，全稱是指人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，現(xiàn)在合并，稱為金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。各商業(yè)銀行的信貸系統(tǒng)向人民銀行的征信系統(tǒng)報送信貸數(shù)據(jù)。制度上，2013年3月15日正式實施《征信業(yè)管理條例》相當(dāng)于征信管理的“憲法”，或者“最高法”。

征信業(yè)管理條例 8章63條，內(nèi)容包括總則、征信機(jī)構(gòu)、征信業(yè)務(wù)規(guī)則、異議和投訴、金融信用信息數(shù)據(jù)庫、監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則。

二、個人征信管理要求

1、用戶管理：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理辦法》，普通用戶和管理員用戶，開通用戶，僅限于本人使用，不得提供給他人使 用。用戶的開立、變更、注銷等需要及時向人民銀行備案。

2、征信查詢：堅持“先授權(quán)，后查詢”的原則，必須取得書面授權(quán)，個人客戶簽字或蓋章并提供身份證復(fù)印件，簽署明確的日期。目前個人業(yè)務(wù)中，相關(guān)文本中均含有授權(quán)條款。

3、報告使用：一方面要師出有名查詢信用報告應(yīng)以實際業(yè)務(wù)需要為基礎(chǔ)，不得在沒有發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的情況下查詢征信報告，另一方面要合法使用，獲得的征信報告只能用于合法用途，為我行信貸調(diào)查服務(wù)，不得非法提供給第三人使用，更不得以此謀利。嚴(yán)禁第三方查詢個人征信信息。

查詢用途要嚴(yán)格按照實際用途選擇查詢原因，即貸前調(diào)查使用就選擇貸前調(diào)查，貸后管理時查詢就選擇貸后管理。

三、企業(yè)征信管理要求

1、用戶：開通用戶，僅限于本人使用，并向人民銀備案。

2、查詢：以前企業(yè)征信查詢無須書面授權(quán)，只要企業(yè)提供貸款卡號和密碼即可。《征信業(yè)管理條例》實施后，要求必須堅持“先授權(quán)，后查詢”的原則，必須取得書面授權(quán)，企業(yè)客戶加蓋授權(quán)人法人公章及法定代表人簽字或蓋章，簽署明確的日期（以該日期作為授權(quán)的開始日期）。我們在2013年4月25日發(fā)郵件要求，對所有客戶征信查詢前，必須取得書面授權(quán)，授權(quán)書裝訂在信貸檔案中。

3、報告使用：一方面要師出有名查詢信用報告應(yīng)以實際業(yè)務(wù)需要為基礎(chǔ)，不得在沒有發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的情況下查詢征信報告，另一方面要合法使用，獲得的征信報告只能用于合法用途，為我行信貸調(diào)查服務(wù)，不得非法提供給第三人使用，更不得以此謀利。嚴(yán)禁第三方查詢個人征信信息。

查詢用途要嚴(yán)格按照實際用途選擇查詢原因，即貸前調(diào)查使用就選擇貸前調(diào)查，貸后管理時查詢就選擇貸后管理。

4、貸款卡：按時年審，確保狀態(tài)正常。由于貸款卡一年一審，以12個月為一個。我行要求一是在授信調(diào)查時，必須打印客戶貸款卡狀態(tài)，二是在發(fā)放貸款時必須打印貸款卡狀態(tài)

5、數(shù)據(jù)報送：我們的風(fēng)險管理系統(tǒng)向人民銀行征信系統(tǒng)報送信貸數(shù)據(jù)。因此，主要涉及貸款卡號的錄入和擔(dān)保合同信息的錄入是否正確。確保在我行風(fēng)險管理系統(tǒng)中錄入的貸款卡卡號與客戶名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼一一對應(yīng)，不得出現(xiàn)差錯，尤其不得出現(xiàn)輸入貸款卡號碼后，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫關(guān)聯(lián)的是其他客戶信息的現(xiàn)象或者將股東或法定代表人的貸款卡錄入到公司貸款卡。

關(guān)于擔(dān)保合同錄入，尤其要注意的是風(fēng)險系統(tǒng)最高額擔(dān)保合同中有個“對應(yīng)本合同的擔(dān)保金額”字段，系統(tǒng)默認(rèn)為0，需要手工輸入對應(yīng)的擔(dān)保金額，否則就不會關(guān)聯(lián)擔(dān)保信息，造成擔(dān)保人征信信息不會顯示該筆擔(dān)保信息。

四、征信違規(guī)行為

1、（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；

《征信業(yè)管理條例》第40條：責(zé)令改正，對單位處以5萬元至50萬元罰款，對主管人員或直接責(zé)任人處以1萬至10萬元罰款。有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2、錯報或漏報征信信息：《銀行信貸登記咨詢管理辦法》第32條：給予警告并責(zé)令改正，處以一萬元以上二萬元以下罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

（一）錯誤登記上報或?qū)﹀e誤登記上報內(nèi)容未及時修改；

（二）未及時登記、上報有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息；

（三）漏登或?qū)β┑莾?nèi)容未及時補(bǔ)登并上報；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)安全管理。

3、為無貸款卡或無效貸款卡客戶辦理信貸業(yè)務(wù)（低風(fēng)險、貼現(xiàn)等）：《銀行信貸登記咨詢管理辦法》第33條，處以1萬元至3萬元的罰款，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

五、常見違規(guī)問題

1、用戶為及時向人民銀行備案

2、無授權(quán)查詢信用信息：一是無授權(quán)，即根本沒有取得授權(quán)。二是無效授權(quán)，如沒有提供身份證復(fù)印件、客戶簽字不一致、查詢在前，授權(quán)在后等。

3、個人征信查詢登記簿與實際查詢記錄不一致

4、錯選查詢原因：以“貸后管理”原因查詢，實際用于貸款審批。，以“貸后管理”原因查詢、以“信用卡審批”原因，實際用于擔(dān)保資格審查；

5、給無效貸款卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)。

6、錯報信貸業(yè)務(wù)信息：一是貸款卡號錄入錯誤，如將企業(yè)貸款卡號錄入了法定代表人貸款卡號，導(dǎo)致企業(yè)貸款均記錄在法定代表人名下。二是漏報擔(dān)保信息，如客戶貸款對應(yīng)的擔(dān)保合同尚在有效期內(nèi)，但風(fēng)險系統(tǒng)向人行征信系統(tǒng)錯誤地報送為擔(dān)保合同失效信息。系客戶經(jīng)理在我行風(fēng)險管理系統(tǒng)中錄入貸款和與擔(dān)保合同時，“對應(yīng)本合同的擔(dān)保金額”字段沒有輸入擔(dān)保金額，而是系統(tǒng)默認(rèn)為0。進(jìn)而造成擔(dān)保方的擔(dān)保信息沒有在其征信報告中體現(xiàn)。

六、征信管理自查方法

人民銀行23人的檢查團(tuán)隊將于15日至30日在我行開展檢查，其中 包括征信檢查（檢查期間為1月1日至4月30日），請各位回去督促客戶經(jīng)理，各掃門前雪，對以下三項進(jìn)行自查：

1、查客戶貸款卡狀態(tài)是否正常

2、查授信客戶的征信查詢是否取得客戶書面授權(quán)。我們增在2013年4月25日下發(fā)郵件，要求各經(jīng)營單位務(wù)必在2013年5月10日前完成對本行2013年3月15日（含）后新增客戶的授權(quán)書補(bǔ)簽工作，5月底之前完成其他尚未結(jié)清貸款客戶的授權(quán)書補(bǔ)簽工作。從4月25日起，所有授信客戶均需簽署授權(quán)書授權(quán)我行查詢企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（兩份，一份作為在授信申請階段應(yīng)作為授信申請資料留存，另一份作為合同附件留存）。審查人員在授信審查時，信用運營中心在放款審查時需核實授權(quán)書。

3、擔(dān)保信息自查，即檢查擔(dān)保合同是否關(guān)聯(lián)，風(fēng)險管理系統(tǒng)擔(dān)保額度信息查詢方法：

放貸管理——登記合同——最高額擔(dān)保合同管理——點擊要查看的擔(dān)保合同——點擊“使用詳情”——查看該筆擔(dān)保合同的主合同——查看主合同“對應(yīng)本合同擔(dān)保金額”。

以上就是我向大家介紹的內(nèi)容。其實征信管理并不復(fù)雜，只要我們重視，還是可以做好的。上面這些內(nèi)容，最重要的有三，一是無論是企業(yè)還是個人信用報告查詢，必須取得有效書面授權(quán)。二是及時提醒客戶貸款卡年審，避免為無效貸款卡客戶辦理業(yè)務(wù)。三是擔(dān)保信息報送。

謝謝大家。

第四篇：人行征信管理

中國人民銀行個人征信系統(tǒng)宣傳知識問答

一、什么是征信？

1、什么是征信？為什么要征信？

您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰？想知道您是否會按時還錢？以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄？等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

現(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。

在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）交換信息獲取個人信用報告的。

2、征信對您有什么好處？

省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。

好借款。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

提醒您。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當(dāng)然要慎重對待了，并極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至?xí)芙^給您貸款。如果信用報告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負(fù)債過多承擔(dān)不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

更公平。征信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會。

二、誰決定您能否獲得貸款？

是銀行等信貸機(jī)構(gòu)！

征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給你貸款重要參考之一。

1、銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定？

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學(xué)生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場定位等所決定；

借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等；

借款人的信用狀況：如您目前的負(fù)債水平、是否曾經(jīng)有過借錢不還的歷史等。

其他銀行認(rèn)為需要參考的情況。

因此，您的信用報告只是幫助銀行做出決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

2、如果銀行以“有不良記錄”為由拒絕給您貸款怎么辦？

如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。

三、您了解個人信用報告嗎？

1、什么是個人信用報告？

個人信用報告就是全面、客觀記錄您的信用活動，反映您的信用狀況的文件。主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業(yè)銀行 “您是誰”。提醒您在辦理銀行業(yè)務(wù)時，準(zhǔn)確填寫個人基本信息，并及時更新您的基本信息，以便商業(yè)銀行對您做出快速、準(zhǔn)確的判斷。

您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時還款等信息。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。

您的信用報告被查詢的記錄：計算機(jī)會自動記載何時何人出于什么原因查看了您的信用報告。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步推進(jìn)，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、銀行結(jié)算賬戶開立信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃?xì)赓M等公共事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

2、誰能直接查看您的信用報告？

目前，除您本人外，只有商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)和進(jìn)行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。當(dāng)然，您獲得自己的信用報告之后，也可以根據(jù)您自己的意愿提供給其他機(jī)構(gòu)看。

3、您如何能得到自己的信用報告？

您可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

4、查詢個人信用報告收費嗎？

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。

5、個人信用報告中的信息將保留多長時間？

目前，國內(nèi)還沒有出臺相關(guān)規(guī)定。在國外，一般負(fù)面記錄保留7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。

四、個人信用報告出錯怎么辦？

1、個人信用報告為什么出錯?

首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因最可能來自四個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，您自己提供了不正確的信息給銀行；二是別人利用各種違規(guī)手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)；三是在辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤；四是計算機(jī)在處理數(shù)據(jù)時由于各種原因出現(xiàn)技術(shù)性錯誤。

2、個人信用報告出錯了怎么辦？

您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、處理：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

如果您對最終處理結(jié)果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認(rèn)為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護(hù)您的權(quán)益。

3、個人信用報告出錯會影響您一生的信譽(yù)嗎？

個人信用報告可能會出現(xiàn)錯誤，在錯誤更正前，可能會給您帶來暫時的不便，但一經(jīng)修改后，錯誤信息將不再反映您的信用報告中，因而也就不會影響您一生的信譽(yù)。

4、提高個人信用報告的質(zhì)量，您能做什么？

一是辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信息。二是要時刻關(guān)心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發(fā)現(xiàn)您的信用報告出錯時，及時報告并申請更正。

五、征信會侵犯您的隱私嗎？

不會！我們采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：

授權(quán)查詢。沒有您的書面授權(quán)，沒人能看到您的信用報告。當(dāng)然，如果您已經(jīng)從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。

限定用途。《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）有明確規(guī)定：除了您本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時才能查看您的信用報告。

保障安全。存儲著您信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機(jī)自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的管理系統(tǒng)，其安全性是國內(nèi)一流的。

查詢記錄。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看您信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。

違規(guī)處罰。《辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

友情提示：您自己是個人隱私最好的保護(hù)者。首先，提醒您在填寫信貸業(yè)務(wù)申請表時，留意申請表中的授權(quán)查詢條款或其他書面授權(quán)文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據(jù)信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發(fā)現(xiàn)未經(jīng)您授權(quán)的查詢，請及時報告征信中心。

六、您了解個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫嗎？

1、什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信中心承擔(dān)。該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計信息服務(wù)。

友情提示：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，只要您與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系，就能在國內(nèi)任何地方的商業(yè)銀行信貸網(wǎng)點查到您的個人信用報告。

2、建立個人信用記錄（加入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫），需要申請嗎？ 不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

友情提示：您不要相信社會上其他機(jī)構(gòu)的非法宣傳，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

4、您了解征信管理局嗎？

征信管理局是中國人民銀行的一個內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，成立于2003年11月，目的是為更好地履行國務(wù)院賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責(zé)，具體包括承辦信貸征信業(yè)管理工作；擬訂信貸征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、管理辦法和有關(guān)風(fēng)險評價準(zhǔn)則；承辦有關(guān)征信與金融知識宣傳普及工作。

七、良好的信用記錄給您帶來哪些好處？

1、良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？

良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽(yù)財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質(zhì)抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄就象“信譽(yù)抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

2、如何擁有良好的個人信用記錄？

如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行申請一張信用卡或申請一 筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。

如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，不良行為就會如實反映在您的信用報告中，對個人信用形成不良影響。

如果您的信用報告中確實有負(fù)面信息，請不要氣餒。這些信息經(jīng)過一定年限以后就會從信用報告中去掉。而且，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業(yè)銀行對您做出客觀、全面的判斷。

九、常見的誤解

1、中國人民銀行的個人征信系統(tǒng)就是搞“黑名單”

錯！個人征信系統(tǒng)根本沒有單列出一個所謂的“黑名單”，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告。個人征信系統(tǒng)是您信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，您不必?fù)?dān)心會因為一次不小心而被列入完全不存在的“黑名單”。

2、一次失信，“信用污點”會跟人一輩子

一次失信，可能會在一段時間內(nèi)對個人信用活動產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。在國外，一般的負(fù)面記錄保存7年，我國也將盡快出臺相關(guān)規(guī)定。所以，永遠(yuǎn)不要氣餒，您可以重新開始！

九、您如何聯(lián)系我們？

中國人民銀行征信中心

地址：北京市金融街35號國際企業(yè)大廈3A22

郵編：100032

電話：010-60247871/2

目前，征信中心的各項業(yè)務(wù)剛剛開展，您查詢自己的信用報告和進(jìn)行異議處理可能還有些不便，敬請您諒解！另外，中國人民銀行公開網(wǎng)站上有許多關(guān)于征信知識和政策法規(guī)的內(nèi)容，歡迎登錄瀏覽。

十、中國人民銀行個人征信系統(tǒng)建設(shè)重要事件1、2004年12月，全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫成功實現(xiàn)了15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的聯(lián)網(wǎng)試運行，進(jìn)入試運行階段。

2、2005年8月18日，中國人民銀行2005年第3號令發(fā)布《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，已于2005年10月1日正式開始實施。

3、2005年8月31日，全部國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行全國聯(lián)網(wǎng)。

第五篇：征信管理自查報告

XXXXXXXXXXX支行

一、自查時間：20xx年12月31日

二、自查人員：XXX XX XXXXX

三、自查情況：

（一）授權(quán)管理自查情況

1．我行征信查詢?nèi)藛T因辦理業(yè)務(wù)需要查詢客戶征信信息的，均嚴(yán)格按照“先授權(quán)，后查詢”的原則進(jìn)行，是在授權(quán)書范圍內(nèi)對個人信用信息進(jìn)行查詢；

2．因貸款審批進(jìn)行查詢的，授權(quán)書、信用報告入信貸檔案資料一并管理；查詢后貸款未發(fā)放的，授權(quán)書專夾保管；

3．以“貸后管理”事由查詢個人信用數(shù)據(jù)庫均經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在個人信用數(shù)據(jù)庫查詢登記表上簽字授權(quán)；

（二）登記管理自查情況

1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；

2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。

（三）操作管理自查情況

1．我行征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；

2．無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報告的情況；

3．無查詢授權(quán)范圍之外的信用報告的情況；

4．是定期更改查詢員密碼。

主查人簽字：

協(xié)查人簽字：

支行蓋章：

二〇xx年十二月三十一日二

龍江銀行股份有限公司黑河分行營業(yè)部 20xx第2季度個人征信工作檢查報告

為了全面做好征信信息管理和業(yè)務(wù)應(yīng)用工作，確保我行信貸與征信信息如實反映客戶真實信用情況，提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽(yù)及法律風(fēng)險。分行個人條線對你部20xx年2季度個人征信工作進(jìn)行檢查，現(xiàn)將檢查情況通報如下：

（一）授權(quán)管理檢查情況

1．你部征信查詢?nèi)藛T因辦理業(yè)務(wù)需要查詢客戶征信信息的，均嚴(yán)格按照“先授權(quán)，后查詢”的原則進(jìn)行，是在授權(quán)書范圍內(nèi)對個人信用信息進(jìn)行查詢；

2．因貸款審批進(jìn)行查詢的，授權(quán)書、信用報告入信貸檔案資料一并管理；查詢后貸款未發(fā)放的，授權(quán)書專夾保管；

3．以“貸后管理”事由查詢個人信用數(shù)據(jù)庫均經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在個人信用數(shù)據(jù)庫查詢登記表上簽字授權(quán)；

（二）登記管理檢查情況

1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；

2．建立有專用登記薄，完善相關(guān)征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。

（三）操作管理檢查情況

1．你部征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；

2．無未經(jīng)授權(quán)，私查他人信用報告的情況；

3．無查詢授權(quán)范圍之外的信用報告的情況；

4．是定期更改查詢員密碼。

龍江銀行黑河分行

二〇xx年六月三十日

紫云縣聯(lián)社：

按照《省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)貴州省農(nóng)村信用社個人征信系統(tǒng)考核辦法的通知》（黔農(nóng)信辦發(fā)［20xx］200號）文件要求，我社對自開展個人征信系統(tǒng)工作以來進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、我社一直以來都在客戶的授權(quán)下，使用個人征信系統(tǒng)查詢客戶的信用報告，并根據(jù)報告的情況來決定貸款發(fā)放的額度。但只是針對擔(dān)保或按揭貸款，小額農(nóng)戶信用貸款還未使用過征信系統(tǒng)，從20xx年8月9日開始，不管是擔(dān)保、按揭貸款，還是信用貸款（包括小額農(nóng)戶信用貸款），我社都做到在客戶的授權(quán)下，對每個貸款客戶的信用情況進(jìn)行查詢；

二、我社個人征信系統(tǒng)專職人員有兩人，其中A角為楊斌，B角為何津錦；

三、我社不存在多人共用一個用戶的情況；

四、我社均按客戶提供的有效身份證件進(jìn)行征信系統(tǒng)查詢，不存在客戶名稱與身份證件不一致的情況；

五、關(guān)于柜面錄入

1、從20xx年9月以來，做到了證件類型與證件號碼相匹配；

2、證件號碼都是用半角字符錄入；

3、在錄入客戶名稱與證件號碼時，沒有錄入其他字符；

4、授信額度與客戶申請的貸款額度相一致，并保證了貸款付息賬號客戶號碼與貸款賬號客戶號碼相同；

六、20xx年9月以來，基本做到了查詢個人信用報告都填列《個人信用報告查詢登記表》，并簽收，且信用報告與客戶的檔案資料一起裝訂保管；

七、自使用個人征信系統(tǒng)以來，我社并未收到客戶的異議申請，也未收到人民銀行協(xié)查函；

八、我社自使用征信系統(tǒng)以來，并未發(fā)生將個人信用信息告訴任何第三方的情況，也未發(fā)生違規(guī)向客戶提供信用信息或違規(guī)提供查詢獲得的客戶信用報告。

以上是我社對開展征信工作以來的自查情況。雖然做好此項工作我社還存在很多不足之處，但我社將逐步規(guī)范和完善此項工作，以降低我社信貸風(fēng)險，并為其他信用報告使用者提供真實有效的參考。

特此報告

宗地信用社

20xx年11月6日

根據(jù)中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)<安徽省個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫使用管理工作指引（暫行）>的通知》，為規(guī)范個人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，切實改進(jìn)個人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對本人在個人征信系統(tǒng)使用以來進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：

一、本人在使用個人征信系統(tǒng)時，嚴(yán)格按照中國人民銀行個人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實維護(hù)被查詢者的個人隱私。

三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

四、現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我社對其查詢報告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽(yù)。

五、對其查詢的個人征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個人征信系統(tǒng)。

六、對個人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

自查人：

二零xx年七月三十日

根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理條例》，貫徹落實情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理條例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，切實改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報：

一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實維護(hù)被查詢者的個人隱私。

三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽(yù)。

五、對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。

六、對個人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

自查人：田營支行

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