第一篇：社會(huì)效應(yīng)債券在我國(guó)的應(yīng)用前景分析

四、社會(huì)效應(yīng)債券在我國(guó)的應(yīng)用前景分析

（一）我國(guó)政府購(gòu)買公共服務(wù)的方式

從各國(guó)實(shí)踐來(lái)看，政府購(gòu)買公共服務(wù)主要有合同外包、公私合作、政府補(bǔ)助、憑單制等方式。當(dāng)前，我國(guó)政府購(gòu)買公共服務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，購(gòu)買方式呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。一是以項(xiàng)目招標(biāo)等形式購(gòu)買公共服務(wù)。二是政府直接購(gòu)買個(gè)人服務(wù)或招募志愿者提供公共服務(wù)。三是以政府購(gòu)買的方式委托民間組織管理國(guó)有公共服務(wù)機(jī)構(gòu)。四是通過(guò)非競(jìng)爭(zhēng)性購(gòu)買提供公共服務(wù)，讓社會(huì)組織或機(jī)構(gòu)參與到政府福利事業(yè)中，等等。2013年，國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)的《關(guān)于政府向社會(huì)力量購(gòu)買服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》將政府購(gòu)買公共服務(wù)的行為納入政府采購(gòu)法的有關(guān)框架之內(nèi)，要求采用公開(kāi)招標(biāo)、邀請(qǐng)招標(biāo)、競(jìng)爭(zhēng)性談判、單一來(lái)源、詢價(jià)等方式確定承接主體，以合同管理形式確保服務(wù)的數(shù)量、質(zhì)量和效果。從購(gòu)買公共服務(wù)資金方面來(lái)說(shuō)，主要是政府直接出資，資金來(lái)源于稅收、土地開(kāi)發(fā)收入、發(fā)行債券、銀行貸款等。

（二）我國(guó)政府直接購(gòu)買公共服務(wù)主要方式的不足之處 1.政府購(gòu)買公共服務(wù)的獨(dú)立性、競(jìng)爭(zhēng)新、透明性不強(qiáng)。由于長(zhǎng)期以來(lái)的歷史原因，承接政府購(gòu)買公共服務(wù)的往往都是高度依附于政府的事業(yè)單位，或者由政府成立的社會(huì)組織。這導(dǎo)致政府往往選擇向下屬的組織或機(jī)構(gòu)購(gòu)買服務(wù)，使購(gòu)買服務(wù)缺少獨(dú)立性、競(jìng)爭(zhēng)性和透明性。

2.購(gòu)買公共服務(wù)的資金管理不夠規(guī)范。一方面，政府用來(lái)購(gòu)買公共服務(wù)的資金規(guī)模不一，來(lái)源多樣，而且往往并沒(méi)有納入預(yù)算。政府購(gòu)買服務(wù)所需資金一般從項(xiàng)目資金或者從業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)中支出，資金管理不規(guī)范。納入公共預(yù)算的往往都是大規(guī)模的資金。另一方面，對(duì)于政府購(gòu)買某項(xiàng)公共服務(wù)的價(jià)格或資金規(guī)模宄竟多少合適，沒(méi)有形成普遍標(biāo)志，也沒(méi)有比較成熟的核算辦法。對(duì)承購(gòu)方對(duì)資金的使用情況到底是否合理、資金效益的發(fā)揮情況，沒(méi)有很明確的考核機(jī)制。

3.政府購(gòu)買公共服務(wù)的附加目的較多。政府購(gòu)買公共服務(wù)往往被與培育社會(huì)組織發(fā)展、提高就業(yè)等其他目的捆綁在一起，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)、降低公共服務(wù)成本的目的和功能反而被削弱。這就使得政府購(gòu)買公共服務(wù)的核心目標(biāo)發(fā)生了偏移，并致使對(duì)績(jī)效的考評(píng)得不到足夠重視。

4.政府直接提供出資加劇了資金緊張。近年來(lái)，以土地出讓金收入為主的地方財(cái)政收入增幅下降，地方政府的財(cái)政狀況并不樂(lè)觀，赤字規(guī)模逐漸擴(kuò)大。而政府直接墊付資金購(gòu)買公共服務(wù)，不僅加劇了財(cái)政資金緊張的態(tài)勢(shì)，而且減弱了資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

（三）社會(huì)效應(yīng)債券在我國(guó)的發(fā)展空間分析

我國(guó)發(fā)展社會(huì)效應(yīng)債券有其重要意義。一是緩解旺盛的社會(huì)需求和供給短缺之間的矛盾。通過(guò)上游干預(yù)來(lái)減少社會(huì)問(wèn)題的產(chǎn)生，擴(kuò)大社會(huì)服務(wù)供給，促進(jìn)服務(wù)均等化，已成為共識(shí)。二是緩解政府資金緊張的態(tài)勢(shì)。地方融資平臺(tái)債務(wù)規(guī)模巨大且將集中到期，使地方政府面臨巨大的還債壓力，提高社會(huì)服務(wù)資金的利用效率顯得尤為重要。三是推動(dòng)社會(huì)力量的培育。通過(guò)設(shè)定績(jī)效目標(biāo)、增強(qiáng)監(jiān)管、引入競(jìng)爭(zhēng)等機(jī)制，可以增強(qiáng)社會(huì)組織的管理和服務(wù)能力。同時(shí)，不同的社會(huì)組都有機(jī)會(huì)參與到綜合性服務(wù)提供的某一環(huán)節(jié)，或提供某一具體服務(wù)，促進(jìn)了社會(huì)組織的發(fā)展。因此，中國(guó)目前需引入社會(huì)效益?zhèn)@既是提高政府資金使用效率、擴(kuò)大社會(huì)服務(wù)供給的需要，又有助于培養(yǎng)社會(huì)組織，促進(jìn)社會(huì)服務(wù)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)發(fā)展社會(huì)效應(yīng)債券的有利條件。一是政策導(dǎo)向。2014年，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)?2014?43 號(hào))中關(guān)于“建立規(guī)范的地方政府舉債融資機(jī)制”、“推廣使用政府與社會(huì)資本合作模式”等條款明確賦予了地方政府為公益性事業(yè)發(fā)展舉債融資的權(quán)限，為社會(huì)效應(yīng)債券的發(fā)展提供了制度框架。二是具備可以借鑒的成功先例。可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)效應(yīng)債券在相關(guān)領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)，在我國(guó)開(kāi)展試點(diǎn)。在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，政府公共服務(wù)中的很大一部分是通過(guò)購(gòu)買的形式委托給非政府公益組織供給給民眾的，這就是公共服務(wù)公私伙伴關(guān)系（PPP）模式，也是社會(huì)效應(yīng)債券的基礎(chǔ)。在我國(guó)，公共服務(wù)的PPP模式已在一些發(fā)達(dá)地區(qū)和大城市的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域得到運(yùn)用。可以借鑒與社會(huì)組織合作的經(jīng)驗(yàn)深度推進(jìn)社會(huì)效應(yīng)債券的發(fā)展。三是日臻完善的社會(huì)環(huán)境。高壓反腐、建設(shè)服務(wù)型政府、權(quán)利公開(kāi)透明的政策和形勢(shì)為社會(huì)效應(yīng)債券的發(fā)展提供了健康的土壤。四是我國(guó)社會(huì)資本、民間資本實(shí)力雄厚，如能打通社會(huì)資本進(jìn)入社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域的障礙，將為社會(huì)效應(yīng)債券的發(fā)展提供較好的資金來(lái)源渠道。社會(huì)效應(yīng)債券在我國(guó)有一定的發(fā)展前景和基礎(chǔ)。

（四）我國(guó)社會(huì)效應(yīng)債券發(fā)展可能遇到的挑戰(zhàn)

1.有能力承接公共服務(wù)的社會(huì)力量不足。我國(guó)的社會(huì)組織發(fā)展不夠成熟。社會(huì)組織自身的發(fā)展不成熟，存在組織資源短缺、運(yùn)作機(jī)制不完善、服務(wù)績(jī)效評(píng)估缺乏等組織能力不足的發(fā)展困境，獨(dú)立承擔(dān)公用服務(wù)的能力不強(qiáng)。

2.政府購(gòu)買公共服務(wù)的規(guī)模還比較小，開(kāi)展購(gòu)買的公共服務(wù)領(lǐng)域比較窄。目前，相比政府提供公共服務(wù)的范圍和公共服務(wù)支出總規(guī)模來(lái)說(shuō)，我國(guó)采用政府購(gòu)買方式來(lái)提供的公共服務(wù)比較有限。這在一定程度上限制了社會(huì)效應(yīng)債券的發(fā)展。過(guò)小的規(guī)模不利于產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，也難以吸引大資本的興趣。

3.政府的公信力可能面臨考驗(yàn)。政府是否挑選了合適的公共服務(wù)承接者，公共服務(wù)是否能夠覆蓋目標(biāo)人群，是否達(dá)到預(yù)定目標(biāo)等等，都可能會(huì)影響政府的公信力。項(xiàng)目一旦失敗，也會(huì)對(duì)政府后續(xù)開(kāi)展SIBs項(xiàng)目造成不良影響。

4.相關(guān)的體制機(jī)制還不夠健全。一是我國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)展還不夠完善，給社會(huì)效應(yīng)債券的設(shè)計(jì)、定價(jià)、評(píng)級(jí)、擔(dān)保、交易帶來(lái)困難。二是對(duì)公共服務(wù)的績(jī)效評(píng)估機(jī)制不夠健全。在確定合法權(quán)威評(píng)估主體，建立標(biāo)準(zhǔn)的、操作性強(qiáng)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估方式等方面還存在空白。三是監(jiān)管機(jī)制的協(xié)調(diào)存在困難。社會(huì)效益?zhèn)婕暗蕉喾絽⑴c者，很多項(xiàng)目是跨部門跨領(lǐng)域運(yùn)行，這就增加了復(fù)雜性和協(xié)調(diào)難度。

（五）對(duì)我國(guó)發(fā)展社會(huì)效應(yīng)債券的政策建議

1．進(jìn)一步支持相關(guān)領(lǐng)域研究。從英美等國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，SIBs作為一種創(chuàng)新的社會(huì)項(xiàng)目籌資方式，是高度知識(shí)密集型的。從社會(huì)干預(yù)項(xiàng)目的選取，到績(jī)效指標(biāo)的確定和合同起草，以及后期的績(jī)效評(píng)估，都需要以專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)作為指導(dǎo)。應(yīng)搭建SIBs 研究平臺(tái)，推動(dòng)相關(guān)研究，重點(diǎn)是國(guó)外SIBs成功案例分析、程序和方法譯介，以及契合中國(guó)實(shí)際的知識(shí)庫(kù)開(kāi)發(fā)等。此舉將會(huì)大大加速中國(guó)SIBs 發(fā)展歷程，降低實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)。

2.大力支持地方試點(diǎn)。SIBs 項(xiàng)目具有很強(qiáng)的實(shí)踐性，服務(wù)組織、效果評(píng)估等問(wèn)題必須在實(shí)踐中不斷完善。應(yīng)借鑒奧巴馬政府和卡梅倫政府的做法，中央政府出資，設(shè)立支持SIBs 試點(diǎn) 的專項(xiàng)資金。該資金主要用于地方試點(diǎn)項(xiàng)目的方案設(shè)計(jì)和項(xiàng)目執(zhí)行的資金配套，以此鼓勵(lì)和支持地方政府積極開(kāi)展SIBs 項(xiàng)目試點(diǎn)。及時(shí)將試點(diǎn)過(guò)程積累的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行梳理和總結(jié)，納入到知識(shí)庫(kù)和工具箱中，為進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)、規(guī)模化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

3.積極培育中介機(jī)構(gòu)。SIBs發(fā)行機(jī)構(gòu)等中介組織在SIBs 債券發(fā)展中扮演著重要的角色，其專業(yè)水平直接影響到整個(gè)項(xiàng)目的成敗。只有培育出一定數(shù)量的中介機(jī)構(gòu)，才有望形成競(jìng)爭(zhēng)性的SIBs 市場(chǎng)。建議通過(guò)簡(jiǎn)化SIBs 創(chuàng)辦手續(xù)、提供啟動(dòng)資金、減免稅收等方式對(duì)SIBs 中介機(jī)構(gòu)予以政策支持;建立SIBs中介機(jī)構(gòu)較之傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)較低的準(zhǔn)入門檻和更靈活的監(jiān)管框架。

4.完善配套制度，推動(dòng)SIBs 持續(xù)發(fā)展。SIBs 是一個(gè)以社會(huì)項(xiàng)目為核心，由政府、私營(yíng)投資者、社會(huì)服務(wù)組織和中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成的復(fù)雜生態(tài)系統(tǒng)。要推動(dòng)SIBs 市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，要從市場(chǎng)環(huán)境營(yíng)造、擴(kuò)大需求和促進(jìn)供給等多方面入手，形成發(fā)展SIBs 的合力。一是簡(jiǎn)化社會(huì)服務(wù)組織登記注冊(cè)手續(xù)，降低社會(huì)組織創(chuàng)辦門檻，促進(jìn)社會(huì)服務(wù)組織的繁榮；二是全面實(shí)施針對(duì)公益性社會(huì)服務(wù)的稅收減免，降低社會(huì)服務(wù)組織負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)其可持續(xù)發(fā)展能力；三是制定完善包括SIBs 在內(nèi)的更廣泛意義上的社會(huì)投資的稅收優(yōu)惠政策，吸引更多私營(yíng)投資者參與到SIBs 等社會(huì)投資中。四是研究如何建立SIBs 的次級(jí)市場(chǎng)，使投資者可出售其持有的SIBs，通過(guò)市場(chǎng)交易活躍SIBs市場(chǎng)。

第二篇：我國(guó)核技術(shù)在農(nóng)業(yè)上的應(yīng)用及前景

我國(guó)核技術(shù)在農(nóng)業(yè)上的應(yīng)用及前景

摘要:總結(jié)了我國(guó)近50年來(lái)核農(nóng)學(xué)所取得的成就及其與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距, 提出了重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。

關(guān)鍵詞:核技術(shù);農(nóng)業(yè);應(yīng)用;發(fā)展

核技術(shù)在農(nóng)業(yè)上的應(yīng)用簡(jiǎn)稱為核農(nóng)學(xué)。我國(guó)核 農(nóng)學(xué)的研究與應(yīng)用開(kāi)始于1956年, 現(xiàn)已在航天育

種、同位素示蹤、農(nóng)產(chǎn)品貯藏保鮮、害蟲(chóng)防治、低劑量 輻射刺激生長(zhǎng)等方面均取得顯著成績(jī), 創(chuàng)造了巨大 的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)效益。40 多年來(lái), 培養(yǎng)和造就 了一批核農(nóng)學(xué)人才和科技隊(duì)伍, 我國(guó)核農(nóng)學(xué)的卓越 成就得到了國(guó)際原子能機(jī)構(gòu)和專家的高度贊譽(yù), 1999年我國(guó)被國(guó)際原子能機(jī)構(gòu)確認(rèn)為亞太地區(qū)核 農(nóng)學(xué)的牽頭國(guó)。我國(guó)核技術(shù)在農(nóng)業(yè)上的應(yīng)用 1.1 作物輻射誘變育種

我國(guó)輻射誘變育種研究工作雖比國(guó)外晚約30 收稿日期:2004-10-15

基金項(xiàng)目:江蘇省科協(xié)軟科學(xué)課題(編號(hào):R04207)。

作者簡(jiǎn)介:劉春泉(1959—), 男, 江蘇如東人, 研究員, 主要從事農(nóng)副 產(chǎn)品輻照加工標(biāo)準(zhǔn)化體系和產(chǎn)業(yè)化研究。Tel:(025)84390431;E-mail:lcq@jaas.ac.cn。

年, 但發(fā)展較快。到2001年底, 我國(guó)累計(jì)育成作物 新品種625個(gè), 占全世界輻射誘變育成作物新品種 總數(shù)的27.2%, 總推廣面積在330萬(wàn)hm2 以上。據(jù) 不完全統(tǒng)計(jì), 輻射誘變育成的新品種每年為國(guó)家增 加糧食35億kg、棉花1.5億～ 1.8億kg、油料0.75 億kg, 創(chuàng)經(jīng)濟(jì)效益38 億元左右。浙江農(nóng)業(yè)大學(xué)育 成的水稻新品種浙輻802連續(xù)9年居全國(guó)常規(guī)稻推 廣面積之首, 累計(jì)種植面積達(dá)140萬(wàn)hm2 , 創(chuàng)社會(huì)經(jīng) 濟(jì)效益22億元;中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院原子能利用研究所 育成的多抗高產(chǎn)小麥品種原冬3號(hào), 1986 ～ 1993年 累計(jì)推廣面積100萬(wàn)hm2 , 增產(chǎn)小麥4.5億kg, 創(chuàng)社 會(huì)經(jīng)濟(jì)效益5.4億元。該所“九五”期間育成的中 原單32號(hào)糧飼兼用玉米于1997 和1998年分別通 過(guò)河北省和國(guó)家農(nóng)作物品種審定、國(guó)家牧草品種審 定。1987年我國(guó)開(kāi)展航天育種研究, 至2003 年共

育成水稻、小麥、棉花、大豆、蔬菜、蓮等作物新品種 20多個(gè), 示范推廣面積超過(guò)30萬(wàn)hm2 , 居世界先進(jìn) 水平。

1.2 農(nóng)副產(chǎn)品輻照加工

我國(guó)農(nóng)副產(chǎn)品與食品輻照加工研究始于1958

年, 經(jīng)過(guò)40多年的發(fā)展, 在理論研究、工藝方法、裝 置設(shè)施及產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程等方面均取得了較大的成就。到目前為止已批準(zhǔn)輻照食品6大類國(guó)家衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)和 17種國(guó)家工藝標(biāo)準(zhǔn), 并于2002年建成“農(nóng)業(yè)部輻照 產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)測(cè)試中心”。目前我國(guó)農(nóng)用輻照 裝置已超過(guò)70座, 分布于全國(guó)28個(gè)省、市、自治區(qū) 的40多個(gè)城市, 有100多個(gè)單位分別對(duì)200多種農(nóng) 副產(chǎn)品進(jìn)行了輻照保鮮、殺蟲(chóng)滅菌、改善品質(zhì)等方面 的研究。“九五”期間, 全國(guó)農(nóng)副產(chǎn)品輻照加工35 萬(wàn)t以上, 產(chǎn)值達(dá)60億～ 65億元, 并向集團(tuán)化、商業(yè) 化方向發(fā)展。

1.3 同位素示蹤技術(shù)

據(jù)近10年的不完全統(tǒng)計(jì), 我國(guó)應(yīng)用同位素示蹤

法, 以水田、旱地、草場(chǎng)和林果地為研究對(duì)象, 闡明化 肥中營(yíng)養(yǎng)元素被作物吸收利用造成的損失、農(nóng)藥損 失及其在土壤中的殘留、新的施肥技術(shù)等方面的研 究成果, 為國(guó)家增產(chǎn)糧食19億kg, 創(chuàng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益 28億元。1996年以來(lái), 利用示蹤技術(shù)研究出“保氮 復(fù)合碳銨”新工藝, 可提高氮肥利用率6% ～ 10%。應(yīng)用15 N研究水稻基肥和穗肥施用技術(shù), 累計(jì)推廣 面積67萬(wàn)hm2 , 創(chuàng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益4 000萬(wàn)元。同位 素示蹤技術(shù)在農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、動(dòng)物生產(chǎn)和健康等方 面都取得了顯著的成就, 獲國(guó)家級(jí)獎(jiǎng)10多項(xiàng)。1.4 低劑量輻射刺激生長(zhǎng)

20世紀(jì)60年代初, 我國(guó)利用低劑量輻射處理

作物種子, 促進(jìn)其生長(zhǎng)和發(fā)育, 提高產(chǎn)量, 該技術(shù)對(duì) 豆類作物和蔬菜增產(chǎn)效果尤為明顯。利用快中子輻 照柞蠶卵可使蠶繭產(chǎn)量提高10% ～ 20%, 該項(xiàng)技術(shù) 已在山東、河南、遼寧等10多個(gè)省推廣, 取得了顯著 的經(jīng)濟(jì)效益。利用低劑量快中子輻照對(duì)蝦的卵和蝦 苗, 可使卵的孵化率提高6.9% ～ 18.4%, 蝦苗成活 率提高10% ～ 30%, 蝦生長(zhǎng)健壯, 抗病能力強(qiáng), 產(chǎn)量 一般可提高15% ～ 20%, 該技術(shù)已被國(guó)家科委列為 星火重點(diǎn)推廣成果, 在沿海地區(qū)推廣, 取得直接經(jīng)濟(jì) 效益1 000多萬(wàn)元。1.5 輻射不育防治昆蟲(chóng)

昆蟲(chóng)輻射不育技術(shù)是生物防治害蟲(chóng)的重要組成 部分, 也是現(xiàn)代生物防治方法中唯一有可能滅絕害 蟲(chóng)的有效手段。我國(guó)自20世紀(jì)60年代以來(lái), 先后 對(duì)玉米螟、蠶咀蠅、小菜蛾、柑桔大實(shí)蠅、棉鈴蟲(chóng)等 10多種害蟲(chóng)進(jìn)行輻射不育實(shí)驗(yàn)室研究, 并對(duì)一些害 蟲(chóng)做了釋放實(shí)驗(yàn)。中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院原子能利用研究 所成功實(shí)現(xiàn)柑桔大實(shí)蠅人工飼養(yǎng), 并于1993年開(kāi)始 在貴州惠水縣118 hm2、計(jì)10萬(wàn)多株柑桔樹(shù)的柑桔 園內(nèi), 連續(xù)釋放160多萬(wàn)頭不育蟲(chóng)蠅, 將柑桔大實(shí)蠅 危害率由釋放前的5.19%降低到0.098%, 防效十 分顯著。柑桔年產(chǎn)量釋放前平均為23.7萬(wàn)kg, 釋 放后當(dāng)年為50.3萬(wàn)kg, 1994年為44.3萬(wàn)kg。2 我國(guó)核農(nóng)學(xué)與國(guó)外發(fā)展水平的比較

我國(guó)核農(nóng)學(xué)發(fā)展較快, 并在上述幾方面取得了 顯著的成就, 輻射誘變育成的新品種(品系)在數(shù)量 上占世界總和的1 /4以上, 在種植面積和增產(chǎn)方面 也是世界領(lǐng)先的。原國(guó)際原子能機(jī)構(gòu)(IAEA)副總 干事來(lái)華參觀后說(shuō):“中國(guó)核農(nóng)學(xué)在誘變育種和同 位素示蹤所取得的成績(jī)是世界領(lǐng)先的。”原FAO/ IAEA食品輻照與環(huán)境保護(hù)科負(fù)責(zé)人LoaharanuP先 生來(lái)華訪問(wèn)時(shí)說(shuō):“中國(guó)是核大國(guó), 又是核農(nóng)大國(guó), 也是食品輻照保鮮技術(shù)的應(yīng)用大國(guó)。”我國(guó)民用非 動(dòng)力核技術(shù)在農(nóng)業(yè)上的推廣應(yīng)用取得了明顯的社會(huì) 經(jīng)濟(jì)效益。

然而就總體水平比較, 我國(guó)和發(fā)達(dá)國(guó)家相比還 有相當(dāng)大的差距。雖然取得的成果較多, 但只有少 量進(jìn)入了中間試驗(yàn), 形成產(chǎn)業(yè)化規(guī)模的很少。以食 品輻照為例, 我國(guó)農(nóng)用鈷源有70多座, 但裝機(jī)容量 大于30萬(wàn)Ci的很少。南京輻照中心新源室裝源量 全國(guó)第一, 也僅為80萬(wàn)Ci, 國(guó)外一座商業(yè)化鈷源的 裝源量都在1 000 萬(wàn)Ci以上。又如昆蟲(chóng)輻射不育 技術(shù), 雖然對(duì)不少害蟲(chóng)進(jìn)行了不育技術(shù)的研究, 但沒(méi) 有對(duì)一種害蟲(chóng)進(jìn)行大規(guī)模工業(yè)化生產(chǎn)和大面積釋 放, 而發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)螺旋蠅、墨西哥果蠅、采采蠅等均 建有工廠化生產(chǎn)車間, 連續(xù)幾年大面積釋放, 收到明 顯的防治效果。另外, 我國(guó)產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定, 國(guó)際市 場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱, 多在國(guó)內(nèi)銷售。我國(guó)在研究方面, 一是 國(guó)家投入不夠, 二是研究人員創(chuàng)新不夠, 研究工作的 總體水平不高, 注重形態(tài)和表現(xiàn)研究較多, 急于想出 成果。育種方面, 選育方法多采用滾雪球的辦法, 從 細(xì)胞水平、分子水平研究的較少;輻射加工方面, 輻 照產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的制訂落后, 輻照降解物的研究處于起 步階段, 配套技術(shù)的研究滯后, 輻照產(chǎn)品鑒別方法的 研究及質(zhì)量檢測(cè)同樣處于滯后階段, 究其原因是國(guó) 家投入資金少, 沒(méi)有經(jīng)費(fèi)支撐研究;在儀器設(shè)備上我 們也落后較多, 多是20世紀(jì)70年代的設(shè)備;在人才 問(wèn)題上, 一大批核農(nóng)學(xué)技術(shù)骨干紛紛退休, 培養(yǎng)的青 — 12 — 江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué) 2005年第2期

年科技人才, 由于國(guó)家課題經(jīng)費(fèi)投入少而無(wú)法全心 投入研究工作。核農(nóng)學(xué)的發(fā)展前景及重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域

民用非動(dòng)力核技術(shù)作為高新技術(shù)在農(nóng)業(yè)上的應(yīng)

用推廣, 其前景廣闊, 潛力巨大。據(jù)資料介紹, 美國(guó)、日本應(yīng)用核技術(shù)所創(chuàng)造的產(chǎn)值占GDP的2%, 而我國(guó) 不足0.5%。2004年1月國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)發(fā) 布了組織實(shí)施“民用非動(dòng)力核技術(shù)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化專 項(xiàng)”的通知, 提出了要在5年左右使我國(guó)核技術(shù)應(yīng)用 產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值達(dá)到1 000億元的規(guī)模, 并保持年均15%的 增長(zhǎng)速度, 這是對(duì)核技術(shù)應(yīng)用的極大支持和鞭策。同 時(shí)在國(guó)家重視解決“三農(nóng)”問(wèn)題的大好形勢(shì)下,核農(nóng)學(xué) 必將發(fā)揮重要作用,近期應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展以下領(lǐng)域。3.1 加強(qiáng)作物輻射誘變與遺傳育種研究

利用以輻射誘變?yōu)楹诵牡恼T變遺傳操作技術(shù)，創(chuàng)造對(duì)作物產(chǎn)量、品質(zhì)、抗逆性等重要經(jīng)濟(jì)性狀有突 破性影響的突變材料, 重點(diǎn)提高農(nóng)作物對(duì)病蟲(chóng)害和 環(huán)境脅迫的抗(耐)性, 逐步實(shí)現(xiàn)定向選育農(nóng)作物高

產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效新種質(zhì)、新品系和新品種, 大力開(kāi)發(fā)花 卉果蔬的誘變育種。研究和開(kāi)發(fā)旨在大幅度提高基 因突變頻率和高效調(diào)控基因變異方向的誘變遺傳操 作技術(shù), 重點(diǎn)研究輻射誘發(fā)基因突變的新因素、新技 術(shù)、基因突變的分子生物機(jī)理以及突變基因的早期 識(shí)別技術(shù)。

3.2 積極開(kāi)展空間誘變育種及機(jī)理研究

充分利用國(guó)家批準(zhǔn)的航天育種項(xiàng)目, 在加快航 天育種新品種選育的同時(shí), 加強(qiáng)對(duì)空間誘變育種機(jī) 理的研究, 探索空間環(huán)境對(duì)生物的誘變分子機(jī)理。利用空間技術(shù)與生物技術(shù)相結(jié)合, 塑造新種質(zhì), 培育 新品種, 將農(nóng)業(yè)空間誘變育種技術(shù)發(fā)展成為21世紀(jì) 農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。

3.3 大力開(kāi)拓農(nóng)產(chǎn)品輻照加工技術(shù)研究 加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品輻照加工標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量保證體系建

設(shè), 大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品輻照加工的商業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化, 向 自動(dòng)化、規(guī)模化、集約化轉(zhuǎn)變, 不斷拓寬輻照技術(shù)的 應(yīng)用領(lǐng)域, 加強(qiáng)輻照食品和農(nóng)產(chǎn)品輻照海關(guān)檢疫技 術(shù)的研究與應(yīng)用, 加速開(kāi)發(fā)農(nóng)用輻照新材料和功能 產(chǎn)品及其在農(nóng)業(yè)環(huán)境保護(hù)中的應(yīng)用, 建立相關(guān)企業(yè), 實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品輻照加工的產(chǎn)業(yè)化, 使之發(fā)展為高新技 術(shù)支柱產(chǎn)業(yè)。

3.4 加強(qiáng)同位素示蹤與農(nóng)業(yè)資源環(huán)境技術(shù)研究 利用同位素示蹤技術(shù)與相關(guān)技術(shù)相結(jié)合, 監(jiān)測(cè)

和評(píng)價(jià)化肥和農(nóng)藥在土壤—作物系統(tǒng)中污染物的遷 移與積累及其對(duì)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的影響, 利用137 Cs研 究土壤侵蝕和荒漠化, 用核素示蹤研究水土流失、草 場(chǎng)退化等區(qū)域性環(huán)境問(wèn)題, 為我國(guó)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建 設(shè)提供技術(shù)支撐。利用中子測(cè)水技術(shù)研究節(jié)水農(nóng) 業(yè), 提高水資源利用率。加強(qiáng)集航空定向技術(shù)、核探 測(cè)技術(shù)、水文地質(zhì)測(cè)量和地下水滲流計(jì)算技術(shù)于一 體的智能化地下水動(dòng)態(tài)參數(shù)測(cè)量?jī)x的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用, 解決水庫(kù)大壩滲漏、水源地的開(kāi)采、農(nóng)田污染物的溶 質(zhì)運(yùn)移、水鹽運(yùn)動(dòng)、環(huán)境地下水的彌散度及彌散系數(shù) 等一系列工程技術(shù)問(wèn)題, 同時(shí)對(duì)南水北調(diào)工程地下 水的運(yùn)動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè), 提供可靠的技術(shù)參數(shù), 為國(guó) 民經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

3.5 積極探索核技術(shù)與生物技術(shù)的結(jié)合, 大力推廣 輻射不育防治害蟲(chóng)技術(shù)研究

將核技術(shù)和現(xiàn)代生物技術(shù)相結(jié)合, 研究提高動(dòng)

物的營(yíng)養(yǎng)水平, 改進(jìn)家畜的受精作用, 開(kāi)發(fā)新型的動(dòng) 物飼料, 提高動(dòng)物生產(chǎn)力。利用放射性免疫分析技 術(shù)和相關(guān)技術(shù)研究口蹄疫、禽流感等重大疫病的早 期診斷及防治措施, 預(yù)防和控制重要畜禽疾病的發(fā) 生, 促進(jìn)畜牧業(yè)持續(xù)發(fā)展, 提高農(nóng)牧民的收入等。針 對(duì)嚴(yán)重危害我國(guó)生物安全的重大檢疫害蟲(chóng), 進(jìn)行預(yù) 警和輻射不育防治技術(shù)研究及應(yīng)用, 以保護(hù)我國(guó)農(nóng) 業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易的正常發(fā)展, 維護(hù)生態(tài)安全。3.6 繼續(xù)輻射聚合與緩釋放技術(shù)結(jié)合應(yīng)用研究 應(yīng)用輻射聚合技術(shù), 制備具有良好環(huán)境和諧性、生物相容性、可調(diào)控微孔孔徑、微孔結(jié)構(gòu)、在微結(jié)構(gòu) 上適宜于氮循環(huán)細(xì)菌生長(zhǎng)、增值的“微生態(tài)”型固定 化載體。利用載體的環(huán)境和諧性、生物相容性和 “微生態(tài)”性增強(qiáng)固定化氮循環(huán)細(xì)菌在湖泊水體中 的擴(kuò)散作用, 強(qiáng)化湖泊水體中的氮素污染物在氮循 環(huán)細(xì)菌作用下的轉(zhuǎn)化過(guò)程, 加強(qiáng)水體的硝化—反硝 化功能, 進(jìn)而控制湖泊水體氮污染和富營(yíng)養(yǎng)化的進(jìn) 程, 減輕水體生態(tài)系統(tǒng)的惡化, 增強(qiáng)湖泊等天然水資 源的可持續(xù)利用能力等。參考文獻(xiàn):

[ 1] 溫賢芳, 汪勛清.中國(guó)核農(nóng)學(xué)的現(xiàn)狀及發(fā)展建議[ J].核農(nóng)學(xué)報(bào), 2004, 18(3):164 ～ 169.[ 2] 劉春泉, 朱佳廷, 趙永富.關(guān)于制訂輻照產(chǎn)品企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的探討 [ J].江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué), 2004,(3):72 ～ 75.[ 3] 劉春泉.江蘇省60 Co輻照加工持續(xù)發(fā)展探討[ A].中國(guó)核學(xué)會(huì) 2004 學(xué)術(shù)年會(huì)論文集[ C] , 2004.145 ～ 148.劉春泉等:我國(guó)核技術(shù)在農(nóng)業(yè)上的應(yīng)用及前景— 13 — 核技術(shù)及其在環(huán)境保護(hù)上的應(yīng)用

劉 剛1 李 淼2 俞漢青3 吳曉磊4 劉錦淮5 余增亮2

(1.安徽省巢湖市環(huán)境保護(hù)監(jiān)測(cè)站,安徽巢湖238000;2.中國(guó)科學(xué)院等離子體物理研究所離子束生物工程學(xué)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室, 安徽合肥230031;

3.中國(guó)科技大學(xué)化學(xué)與材料科學(xué)學(xué)院, 安徽合肥230026;4.清華大學(xué)環(huán)境科學(xué)與工程系, 北京100084;

5.中國(guó)科學(xué)院合肥智能機(jī)械研究所, 安徽合肥230031)

摘要 核技術(shù)是治理環(huán)境污染方興未艾的高新技術(shù)之一, 在環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域具有廣闊的應(yīng)用前景。在簡(jiǎn)要概述了核技 術(shù)在環(huán)境保護(hù)中應(yīng)用、研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上, 對(duì)其存在的問(wèn)題及今后的主要研究方向進(jìn)行探討與展望。

關(guān)鍵詞 核技術(shù) 輻射技術(shù) 等離子體技術(shù) 環(huán)境保護(hù) 應(yīng)用 0 引言

當(dāng)前已興起許多高新環(huán)保技術(shù), 如膜分離技術(shù)、高梯度磁分離技術(shù)、超過(guò)濾技術(shù)、活性碳技術(shù)和核技 術(shù)等。目前, 核技術(shù)在環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域正逐步得到廣泛 的應(yīng)用, 如:煙道氣凈化、流體和固體廢物的輻照處 理、放射性示蹤劑研究、核分析技術(shù)在環(huán)境監(jiān)測(cè)和研 究中的應(yīng)用等。核技術(shù)在環(huán)保中的應(yīng)用研究始于20 世紀(jì)70 年代, 并逐步開(kāi)始了有效的工藝實(shí)驗(yàn)[ 1-4]。核技術(shù)方法就是利用其放射性核素或加速器產(chǎn)

生的射線或粒子來(lái)治理廢水、廢氣和固體廢物的, 目 前已發(fā)展到利用高效等離子體新型核技術(shù)方法進(jìn)行 高溫?zé)o氧熱解處理高危廢物階段。它是一項(xiàng)治理“三 廢”的新技術(shù), 也是和平利用原子能的重要方面。核 技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)是:節(jié)約能源, 處理能力高, 不添加任何化 學(xué)物質(zhì), 避免了二次污染, 因此非常安全可靠。核技 術(shù)還解決了一些其他方法難以解決的問(wèn)題, 如染料脫 色、聚四氟乙烯回收和廢氣中氯化物去除等問(wèn)題[ 4]。1 核技術(shù)概述

1.1 輻射源-核技術(shù)應(yīng)用的基礎(chǔ)

電離輻射與物質(zhì)相互作用, 可以使物質(zhì)產(chǎn)生物

理、化學(xué)、生物等一系列變化。這些變化與輻射類型、能量和被輻射物質(zhì)的組成有關(guān), 并且依賴于被照物質(zhì) 所吸收的能量。電離輻射對(duì)環(huán)境有污染、對(duì)公眾健康 有危害, 然而, 它也是一種有用的能量形式。其有用 的輻射類型通常包括:γ射線、高能電子、X 射線以及 紫外線。單位物質(zhì)所吸收的能量定義為吸收劑量, 它 的單位是Gy(戈瑞)。目前用于輻射處理的射線主要 有3 種:電子束、γ射線和X 射線。除電子束輻射外, 其他常用類型輻射源的性質(zhì)如下:(1)γ射線:放射性 原子衰變時(shí), 放射出的γ射線具有相當(dāng)強(qiáng)的貫穿力。工業(yè)上最常用的放射性核素是60 Co(半衰期T1 2 = 5.26 a , 能量E r =1.17 , 1.33 MeV)和137 Cs(半衰期 T1 2 =30 a , 能量Er =0.66MeV), 達(dá)到給定劑量時(shí), 輻 照時(shí)間取決于γ射線源的強(qiáng)度及其他一些因素。γ

射線常用于廢水和污泥的處理。(2)X 射線:X 射線 是用加速電子打到金屬靶上產(chǎn)生的, 轉(zhuǎn)成X 射線的 效率較低, 但X 射線比電子有更大穿透力, 可消毒輻 照脫水污泥, 由于其要求流體體積小, 且成本高, 目前 還未用于水與廢水處理。(3)紫外線:紫外線輻射介 于可見(jiàn)光和X 射線之間, 其輻射能用波長(zhǎng)來(lái)表示, 約

為180 ～ 280 nm。波長(zhǎng)為200、310 nm的紫外線具有很 高殺菌效力, 而波長(zhǎng)260 nm的紫外線幾乎對(duì)所有的微 生物都具有最大效力。紫外線代替氯化處理, 進(jìn)行廢 水輻射消毒已有顯著增長(zhǎng)。(4)其他方法:輻射處理 可以用較低的劑量與其他方法聯(lián)合處理, 一些聯(lián)合方 法包括:氧化輻射是一種兼用輻照和氧化的處理方 法, 當(dāng)輻照時(shí)空氣或氧氣是分散在材料中的。臭氧輻 射則是一種兼用輻照和臭氧的處理方法, 使用時(shí)氧氣 中含有臭氧。熱輻射是在輻照前或后對(duì)材料直接加 熱, 輻照前用氧氣或厭氧消化的方法消毒污泥可獲得 再利用[ 1-3]。

1.2 電子束輻射技術(shù)

電子束作為輻射類型的一種, 因其工藝技術(shù)適用

范圍廣泛, 正在成為環(huán)境保護(hù)的重要手段之一。低能 或高能電子束是由加速器產(chǎn)生的。電子加速器的輻 照功率為電子束電流與加速電壓的乘積。高速電子 的穿透力是很強(qiáng)的。當(dāng)不使用加速器時(shí)可立即關(guān)閉。輻射處理, 指的是應(yīng)用電離輻射能在物質(zhì)材料中產(chǎn)生 有用的變化。輻射能被某種物質(zhì)材料吸收的總劑量 91

環(huán) 境 工 程

2008 年12 月第26 卷第6 期

取決于這種材料本身的化學(xué)和物理性質(zhì), 以及輻射能 的類型及其能量分布等[ 1-3]。輻射處理使物質(zhì)材料吸 收足夠劑量是需要有一定條件的, 在生物學(xué)方面, 微 生物或病菌對(duì)于給定劑量的輻射的敏感性(微生物輻 射效應(yīng))既取決于物理因素(溫度和輻射質(zhì)量)和化學(xué) 因素(激活劑和保護(hù)劑), 又取決于生物的或生理的因 素[ 5-6](生長(zhǎng)和DNA 總量)。1.3 等離子體輻照技術(shù)

等離子體通常是含有大量電子、離子、分子、原子 以及自由基的電離氣體, 但其宏觀上呈電中性, 并具 有很高的化學(xué)活性, 是物質(zhì)固、液、氣3 種形態(tài)之外的 第4 種形態(tài)。正因?yàn)榈入x子體具有較高的溫度和大 量活性粒子, 所以能夠加速化學(xué)反應(yīng)速度, 徹底分解 污染物[ 7-9]。已開(kāi)發(fā)出處理廢棄物的等離子體發(fā)生裝 置———等離子體火炬的中心溫度可高達(dá)20 000 ～000 ℃, 火炬邊緣溫度也可達(dá)到3 000 ℃左右。當(dāng) 等離子體火炬或發(fā)生所希望的化學(xué)反應(yīng), 從而使有害 物質(zhì)變?yōu)闊o(wú)害物質(zhì), 甚至能變?yōu)榭稍倮玫馁Y源。因 此, 等離子體廢物處理是一個(gè)廢料分解和再重組過(guò) 程, 它可將有毒有害的有機(jī)、無(wú)機(jī)廢物轉(zhuǎn)成有價(jià)值的 產(chǎn)品。

等離子體分解有機(jī)廢物可得到氫氣及一氧化碳, 并可通過(guò)一個(gè)附屬設(shè)備提取。它們可用作化學(xué)原料 去生產(chǎn)其它產(chǎn)品, 如聚合物或其他化學(xué)產(chǎn)品。氫氣是 十分有價(jià)值的商業(yè)氣體, 可應(yīng)用在多種制造日用品的 工藝中, 例如:氨及塑料、藥物、維生素、食油等。它亦 可為燃料電池提供能量。燃料電池被廣泛認(rèn)為是未 來(lái)解決污染問(wèn)題的潔凈能源。從無(wú)機(jī)廢物中得到的 可再用的產(chǎn)品包括可用于冶金工業(yè)的合成金屬, 可用 于建筑及研磨材料的玻璃狀的硅石[ 9-10]。總之, 幾乎 所有廢料均可被等離子體處理并轉(zhuǎn)換成有用的產(chǎn)品。2 核技術(shù)在環(huán)境保護(hù)中的應(yīng)用 2.1 核技術(shù)在廢水處理中的應(yīng)用

電子束輻射處理污水及清潔水源時(shí), 可使水中產(chǎn) 生活性物質(zhì), 如OH自由基可氣化和

分解水中任何有機(jī)污染物。此外, 通過(guò)輻射處理廢水 還可以降低污水中生化需氧量(BOD)和化學(xué)需氧量(COD), 同時(shí)也有效地殺死了水中病菌等有害微生物 和除去了水的臭味。輻射處理工業(yè)廢水可以除去有 害物質(zhì)。合成洗滌劑在水中存在時(shí), 使得魚(yú)類難以生 存;輻射法可以使其大量分解, 失去發(fā)泡能力。輻射 還可以對(duì)廢水中所含的苯酚、農(nóng)藥、氰化物和有機(jī)溶 劑進(jìn)行降解處理, 含有染料的廢水可以用輻射法進(jìn)行 分解和脫色。如:用電子束輻照代替氯處理二次污 水, 既不會(huì)產(chǎn)生有毒的含氯有機(jī)物, 又能進(jìn)行有效的 滅菌。滅菌效果取決于輻照區(qū)域內(nèi)水層的厚度、水的 屬性以及不同類型的病菌對(duì)輻射的敏感度的影響。目前輻射處理廢水在美國(guó)、意大利、巴西、韓國(guó)和前蘇 聯(lián)等國(guó)家已經(jīng)實(shí)現(xiàn)工業(yè)生產(chǎn)。其他許多國(guó)家也正在

試驗(yàn)[ 11-12 , 14]。與傳統(tǒng)的水處理方法———活化污泥法 相比, 電子輻照技術(shù)工藝是一項(xiàng)處理污水更有效的技 術(shù)。此外, 利用脈沖放電等離子體, 可以應(yīng)用于硝基 苯等廢水的處理。脈沖放電等離子體水處理技術(shù)主 要是利用高壓毫微脈沖發(fā)生裝置, 在氣液混合體中發(fā) 生高壓脈沖放電產(chǎn)生高能電子, 紫外線以及氣體放電 產(chǎn)生臭氧多因素綜合作用, 增強(qiáng)處理效果, 從而達(dá)到 降解有機(jī)物的目的 [ 13-14]。

2.2 核技術(shù)在大氣污染治理中的應(yīng)用

輻射處理是去除廢氣中的NOX 和SO2 的最有效 方法, 用時(shí)還得到了有用的肥料。在輻射過(guò)程中, 空 氣中的氧和水分被分離生成O、OH、HO2 等氧化能力 很強(qiáng)的活性粒子。這些粒子與SO2、NOX 發(fā)生反應(yīng), 生成硫酸和硝酸, 被收集器收集起來(lái)。如果在反應(yīng)過(guò) 程中加入少量的氨, 不僅可以提高廢氣去除率, 還得 到了硫酸銨和硝酸銨的復(fù)鹽, 是有用的肥料。對(duì)于煙 道氣凈化, 入射電子束的能量大部分被煙道氣中的主

要成分N2、O2、H2O、CO2、SO2、NOX 等基質(zhì)氣體吸收, 導(dǎo)致母體分子電離和破碎, 形成活性物質(zhì), 如:OH、NH-等自由基, 有水時(shí)可使SO2 和NOX 分別氧

化生成H2SO4 和HNO3。輻照前在煙道氣中預(yù)先加入 化學(xué)計(jì)量的氨, 使酸轉(zhuǎn)化為粉末狀的氨鹽, 由于這些 氨鹽以固體顆粒形式存在, 可以通過(guò)靜電沉降等方法 收集起來(lái)。多級(jí)輻射可以獲得更高的去除效率。電 子束干法除塵(EDBS)凈化煙道氣技術(shù), 不僅可以同

時(shí)去除SO2、NOX , 還可以清除其他污染物, 其最終產(chǎn) 物能用作化肥, 不產(chǎn)生需要處理的泥漿和沉渣, 因而 不會(huì)產(chǎn)生污染物的處置問(wèn)題。日本、德國(guó)、意大利、波 蘭、美國(guó)等國(guó)已經(jīng)開(kāi)始的基礎(chǔ)研究和半工業(yè)、工業(yè)實(shí) 驗(yàn)表明, 電子束輻照技術(shù)具有以下優(yōu)點(diǎn):(1)同時(shí)去除 SO2 和NOX , 清除效率高;(2)由于是干法處理技術(shù), 無(wú)需廢水處理;(3)反應(yīng)生成可利用的副產(chǎn)品;(4)無(wú) 需催化劑;(5)比傳統(tǒng)方法更經(jīng)濟(jì)。缺點(diǎn)是:電能需求 大, 電子束劑量需求高, 輻照后氣溶膠的過(guò)濾等。另 92

環(huán) 境 工 程

2008 年12 月第26 卷第6 期

外, 電子束輻照方法能有效凈化其他工業(yè)廢氣, 如:易 揮發(fā)的有機(jī)物(VOCS), 汽車尾氣, 有氣味、有毒的氣 體及焚燒爐的廢氣等。當(dāng)然, 電子束處理污染廢氣的 技術(shù)涉及到許多不同的物理化學(xué)機(jī)制, 如:能量吸收，氣相反應(yīng), 顆粒形成, 氣固相的相互影響等[ 1 , 3 , 14]。目 前, 煙道氣的電子束凈化在國(guó)際原子能機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo) 下, 在美國(guó)、日本、德國(guó)和前蘇聯(lián)等國(guó)的努力之下已經(jīng) 從實(shí)驗(yàn)階段過(guò)渡到工業(yè)規(guī)模。中國(guó)四川電子束脫硫 工廠于1997 年9 月正式運(yùn)作。該廠使用兩臺(tái)加速

器, 處理煤電廠煙道氣, 處理量為3 ×105m3 h , 輻照劑 量3 kGy , 去除80 %的SO2 和20 %的NO2;副產(chǎn)品(肥 料)產(chǎn)量為2 470 kg h。另外, 等離子體技術(shù)在大氣污 染控制中的應(yīng)用, 也有較大前景, 如應(yīng)用于揮發(fā)性有 機(jī)化合物(VOC)的轉(zhuǎn)化、氮氧化合物的脫除、汽車尾 氣凈化、煙氣脫硫脫硝工業(yè)試驗(yàn)裝置的設(shè)計(jì)等 方面[ 14-20]。

2.3 核技術(shù)在污泥處理中的應(yīng)用

一個(gè)百萬(wàn)人口的城市每年大約產(chǎn)生10 億t 廢 水, 其中有1 %是污泥。污泥中通常含有大量病原 菌、寄生蟲(chóng)和病毒。如果直接將它施于農(nóng)田, 細(xì)菌和 病毒會(huì)在土壤中長(zhǎng)期生存、造成土壤和水體污染, 威 脅人類和牲畜的健康。但污泥經(jīng)輻照滅菌后, 可作為 肥料直接在農(nóng)田中使用。采用輻射法處理污泥, 不僅 可以達(dá)到徹底滅菌的目的, 而且, 電離輻射破壞了污 泥的膠體性質(zhì), 顆粒變大, 使污泥具有良好的脫水和 沉降性能。處理后的活性污泥可用作肥料施于農(nóng)田。現(xiàn)在, 美國(guó)、德國(guó)和印度等國(guó)都已實(shí)現(xiàn)了輻照處理污 泥。德國(guó)一個(gè)處理污泥的輻照裝置已運(yùn)行近20 年。日本已開(kāi)始研究一種有效的處理污泥的工藝———電 子束先滅菌后制成堆肥, 并進(jìn)行半工業(yè)實(shí)驗(yàn), 比傳統(tǒng) 的方法———先進(jìn)行堆肥再滅菌, 可獲得更好的效果。在泰國(guó), 啤酒工業(yè)的污泥經(jīng)輻照處理后烘干, 再經(jīng) 3.3 kGy輻照滅菌后用作魚(yú)飼料。污泥處理大多數(shù)用 Co-60γ射線源, 輻照劑量約10 kGy [ 1 , 3, 11]。此外, 以造

紙廠的廢紙漿污泥為原料, 與定量的石粉混合后, 用 輻射方法制備的復(fù)合材料, 還是一種新型工業(yè)材料。2.4 核技術(shù)在固體廢棄物處理中的應(yīng)用

1998 年統(tǒng)計(jì), 全國(guó)工業(yè)固體廢物產(chǎn)生量已達(dá)到 億t , 其中工業(yè)危險(xiǎn)廢物約占3 %～ 5 %。由于危險(xiǎn) 廢物處理技術(shù)及經(jīng)濟(jì)上的種種原因, 中國(guó)目前對(duì)于危 險(xiǎn)廢物的處理大多采用直接填埋或堆放的方法, 不僅 占用大量土地, 而且嚴(yán)重污染土壤、地下水和大氣, 威 脅著人們的健康, 破壞了周圍的環(huán)境。對(duì)于那些不能 被生物降解的廢物, 如廢棄的變壓器油和橡膠輪胎、石棉廢物、舊電池及電路板各種化學(xué)品、液晶顯示屏 等電子廢料, 直接填埋會(huì)嚴(yán)重污染環(huán)境, 危害人類。一個(gè)百萬(wàn)人口的城市, 每天要產(chǎn)生1 000t左右的

固體廢物———垃圾。它們污染了環(huán)境, 也是資源的巨 大浪費(fèi)。到目前為止, 垃圾的處理方法主要有三種: 焚燒, 填埋, 垃圾分類、減量、資源回收。從經(jīng)濟(jì)性, 無(wú) 害性, 易操作性來(lái)綜合評(píng)定上述三種方法, 一個(gè)普遍 的看法焚燒是三者中較好的一種方法。因此國(guó)內(nèi)外 大部分工作都集中于此。普通焚燒處理爐子的平均 溫度在800 ℃左右, 基本用垃圾自身的熱值進(jìn)行焚 燒, 它們是目前國(guó)內(nèi)正在發(fā)展的垃圾焚燒方法。它有 以下主要缺點(diǎn):(1)設(shè)備投資大, 運(yùn)行費(fèi)用高, 經(jīng)濟(jì)性 差;(2)由于低溫焚燒, 很多有害有機(jī)物不能得到分解 而直接揮發(fā)到空氣中, 造成二次污染。國(guó)外對(duì)焚燒爐 的廢氣進(jìn)行再次處理, 這勢(shì)必提高垃圾的處理成本和 處理過(guò)程的復(fù)雜性;(3)對(duì)垃圾熱值有較高要求, 即垃 圾的熱值不低于5 000 kJ kg。而最近所發(fā)展的核輻 射廢物處理技術(shù)與等離子體廢物處理技術(shù)在固體廢 棄物處理中正起著越來(lái)越大的作用。

2.4.1 電離輻射技術(shù)在固體廢棄物處理中的應(yīng)用 人們正在研究一些變廢為寶的方法。輻射處理

方法在這方面也是可以有所作為的。采用輻照技術(shù), 可有效處理有毒廢物、液體及固體廢物。輻照處理是 一種技術(shù)先進(jìn)的能量處理方式, 當(dāng)固態(tài)、液態(tài)、氣態(tài)的 靶子經(jīng)輻照后電離, 當(dāng)離子濃度大于熱平穩(wěn)濃度時(shí), 便產(chǎn)生化學(xué)活性, 其后通常伴隨靶子溫度和化學(xué)組成 發(fā)生變化。垃圾中的有機(jī)物大部分是纖維素, 將舊報(bào) 紙、木屑之類的纖維素廢料加水調(diào)槳, 照射50 ～

kGy , 加入添加劑在高溫高壓下進(jìn)行反應(yīng), 最后生 成葡萄糖-聚四氟乙烯, 俗稱塑料王, 用化學(xué)方法很 難處理。它經(jīng)200 kGy 以上的輻照后, 降解成為新的 官能團(tuán)產(chǎn)物, 可以用來(lái)制作潤(rùn)滑劑或表面活性劑。農(nóng) 產(chǎn)品加工廠的垃圾經(jīng)輻照滅菌后, 可以用于動(dòng)物飼料 或肥料。另外, 用于環(huán)境保護(hù)的纖維和膜也可以用輻 射接枝、交聯(lián)和固化技術(shù)來(lái)制備[ 1 ,3]。

2.4.2 等離子體輻照技術(shù)在固體廢棄物處理中的 應(yīng)用

等離子體技術(shù)應(yīng)用于環(huán)境污染防治領(lǐng)域具有處

理效率高、投資省、運(yùn)行成本低、不產(chǎn)生二次污染等優(yōu) 點(diǎn), 已成功地運(yùn)用于固體廢物、廢水和廢氣的治理, 并 93

環(huán) 境 工 程

2008 年12 月第26 卷第6 期 成為近年來(lái)全世界廣泛研究的課題。目前主要在大 氣污染控制中應(yīng)用, 汽車尾氣治理技術(shù), 廢氣治理的 低溫等離子體-催化協(xié)同凈化技術(shù), 脈沖放電等離子 體處理硝基苯廢水技術(shù), 脈沖電暈等離子體法煙氣脫 硫脫硝技術(shù), 等離子體煙氣脫硫脫硝工業(yè)試驗(yàn)裝置與 處理廢棄物的等離子體發(fā)生裝置開(kāi)發(fā), 脈沖等離子體 脫硝技術(shù)等方面研究比較活躍。利用大功率等離子 體處理危險(xiǎn)有害的廢棄物, 使得這類廢物無(wú)害化, 減 容化和資源再生化, 并達(dá)到污染“零排放”標(biāo)準(zhǔn), 為解 決日益增加的危險(xiǎn)或有害垃圾的處理問(wèn)題提供一個(gè) 科學(xué)、有效、經(jīng)濟(jì)的技術(shù)手段[ 7-10]。

等離子體廢物處理系統(tǒng)為解決廢物處理及其資

源化利用這一難題提供了最先進(jìn)的技術(shù)和解決方案。該項(xiàng)技術(shù)在美國(guó)、日本、歐洲等國(guó)已開(kāi)始走向?qū)嵱没Ｄ壳坝芍袊?guó)科學(xué)院等離子體所開(kāi)發(fā)出的高功率等離 子體火炬, 是一個(gè)新型而又高效的廢物處理系統(tǒng)。等 離子體火炬處理廢物主要有如下特點(diǎn):(1)靈活性及 多功能性即可以處理所有種類的有毒有害危險(xiǎn)及非 危險(xiǎn)廢物, 包括有機(jī)的、無(wú)機(jī)的、氣體、液體及固體;(2)卓越的性能即能夠完全地、安全地將有毒廢料轉(zhuǎn) 化成無(wú)毒有使用價(jià)值的產(chǎn)品;(3)不會(huì)排出有毒物質(zhì) 及產(chǎn)生二次污染, 符合最嚴(yán)格的排放標(biāo)準(zhǔn);(4)廢物可 轉(zhuǎn)換成具有循環(huán)使用價(jià)值的產(chǎn)品;(5)減容比高, 減小 廢物體積高達(dá)99.7 %;(6)操作及維修簡(jiǎn)單, 只需一名 技術(shù)員及少數(shù)操作人員便可操作及維護(hù)一部日處理 10 t 的機(jī)器;(7)可在短時(shí)間停止及啟動(dòng)操作即可使 操作更靈活適應(yīng)廢物種類的轉(zhuǎn)換, 不需保持連續(xù) 動(dòng)作。

等離子體火炬對(duì)垃圾的處理機(jī)理, 完全不同于普

通的焚燒。高功率等離子體火炬的對(duì)垃圾的處理, 是 將垃圾中的分子和原子進(jìn)行重新組合和分類, 因而也 就避免了以上提到的普通焚燒方法中的許多問(wèn)題。等離子體處理廢物系統(tǒng)可用于以下方面:(1)廢棄電 子線路板、電池等;(2)含多氯聯(lián)苯廢物;(3)醫(yī)院廢 物、廢藥物、藥品;(4)農(nóng)藥廢物;(5)有機(jī)樹(shù)脂類廢物;(6)含金屬羰基化合物廢物;(7)含有色金屬、重金屬 廢物;(8)石棉廢物;(9)有機(jī)溶劑廢物及放射性廢物、爆炸性廢物、生化武器的銷毀等數(shù)千種有毒有害廢 物。對(duì)于危險(xiǎn)廢物及難于處理的廢物, 等離子體廢物 處理的獨(dú)特處理方法表現(xiàn)出安全、高效、無(wú)二次污染 和廣泛適用性, 它為危險(xiǎn)廢物及城市固體廢物的無(wú)害 化、減容化和資源化回收提供了一個(gè)十分科學(xué)有效的 方法。

最新報(bào)道的中科院等離子體所自籌經(jīng)費(fèi)數(shù)百萬(wàn) 元研制的150 kW高效電弧等離子體無(wú)氧熱解處理高 危廢物爐近期獲得成功。這是國(guó)內(nèi)第1 臺(tái)嚴(yán)格意義 上的等離子體高溫?zé)峤庋b置, 性能價(jià)格比明顯優(yōu)于國(guó) 外同類型裝置。該裝置的研制成功為國(guó)內(nèi)固體廢物 的“減容化”、“無(wú)害化”、“資源化”三化處理開(kāi)拓了一 個(gè)新途徑和新的研究平臺(tái)。該實(shí)驗(yàn)爐主要部件包括 等離子體反應(yīng)釜系統(tǒng)、廢物饋入系統(tǒng)、電極驅(qū)動(dòng)及冷 卻密封系統(tǒng)、熔融金屬及玻璃體排出高溫?zé)衢y。其 中, 高溫?zé)衢y的研制填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)的空白, 為熔融的金 屬和玻璃體排出提供了一個(gè)安全、便捷的手段。實(shí)驗(yàn) 爐每日可處理電路板500 kg , 還可以處理危險(xiǎn)廢物、工業(yè)廢物、醫(yī)療垃圾、市政垃圾和廢舊輪胎等, 適應(yīng)面 較廣, 在國(guó)內(nèi)有潛在的巨大應(yīng)用前景和商業(yè)市場(chǎng)。該 實(shí)驗(yàn)爐進(jìn)行了以固體電子垃圾為典型代表的廢舊印 刷電路板的處理實(shí)驗(yàn), 處理后的金屬、玻璃體和尾氣 三類物質(zhì)從各自的排放通道被有效地分離開(kāi), 并已經(jīng) 完成環(huán)保方面的檢測(cè)。檢測(cè)結(jié)果顯示有害排放量遠(yuǎn) 遠(yuǎn)低于國(guó)家醫(yī)療廢棄物處理的排放標(biāo)準(zhǔn)(國(guó)家尚無(wú)電 子垃圾處理排放標(biāo)準(zhǔn)), 特別是由于無(wú)氧熱解處理帶 來(lái)的氧化物量的超低排放, 將會(huì)對(duì)我國(guó)高危垃圾處 理, 減少二次污染具有重大的貢獻(xiàn)。目前, 等離子體 所正在規(guī)劃研制更大規(guī)模的高危垃圾等離子體處理 爐, 朝著大規(guī)模市場(chǎng)化的方向努力。3 問(wèn)題與展望

目前, 許多國(guó)家都開(kāi)展了有關(guān)水、廢水、污泥、工 業(yè)固體廢物等輻照處理的基礎(chǔ)研究和工業(yè)實(shí)踐。如: 工業(yè)廢水中難溶有機(jī)物、染料、有毒物質(zhì)等的分解, 城 市廢水的消毒, 生物醫(yī)學(xué)廢物、垃圾和廢物、廢塑料及 橡膠再生等。核輻照技術(shù)是處理與回收諸如醫(yī)院廢 物、解決特殊問(wèn)題的方法之一。盡管初期投資較高, 但有許多優(yōu)點(diǎn), 如:殺菌速度快、效果好、不會(huì)造成任 何污染、可使有害廢物再利用。另外, 輻射技術(shù)在一 系列工業(yè)應(yīng)用中證明, 其在環(huán)境方面的優(yōu)勢(shì)在于它具 有更高的能量利用率, 并避免釋放一些毒物。現(xiàn)在多種核分析技術(shù)及與核相關(guān)的分析已廣泛 應(yīng)用于大氣污染物監(jiān)測(cè)、水體和各類環(huán)境樣品的分 析, 以及對(duì)有害元素及物質(zhì)在環(huán)境介質(zhì)中的影響和遷 移轉(zhuǎn)化規(guī)律的研究等。我國(guó)在環(huán)境研究中, 核技術(shù)的 應(yīng)用包括:(1)示蹤技術(shù);(2)加速器質(zhì)譜技術(shù);(3)中

子活化技術(shù);目前已從總量分析發(fā)展到元素的化學(xué)總 94

環(huán) 境 工 程

2008 年12 月第26 卷第6 期

態(tài)分析;(4)質(zhì)子激發(fā)x 射線分析和掃描質(zhì)子微探針, 已廣泛應(yīng)用于大氣細(xì)顆粒的源識(shí)別;(5)同步輻射技 術(shù);(6)穆斯堡爾譜學(xué), 已成功用于大氣中鐵微粒的鑒 別, 不僅能分析出污染量, 而且能給出污染物的化學(xué) 總態(tài);(7)低溫等離子體技術(shù), 已廣泛應(yīng)用于污染物的 分析鑒別及廢氣、廢液及廢渣的治理;(8)固體核徑跡 探測(cè)技術(shù)。在災(zāi)變環(huán)境、室內(nèi)氧氣的監(jiān)測(cè)等方面有重 要作用;(9)基于加速器的電子束燃煤煙氣脫硫脫

硝[ 21-22]。長(zhǎng)期以來(lái)等離子體火炬的研制及其在各領(lǐng) 域的應(yīng)用是世界許多核科學(xué)家重要的研究方向。當(dāng) 前中國(guó)科學(xué)院等離子體所正與俄羅斯的等離子體加 熱器研究部門建立協(xié)作關(guān)系, 進(jìn)行廣泛的合作, 開(kāi)發(fā) 研究出技術(shù)比較成熟等離子體加熱器, 努力拓展其應(yīng) 用領(lǐng)域的廣度和深度。現(xiàn)已取得了一些專利成果, 開(kāi) 發(fā)出了具有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平的長(zhǎng)陰極壽命的各種功率(數(shù)十至數(shù)百千瓦)的等離子體火炬設(shè)備, 并已用于等 離子體切割機(jī)和等離子體加熱器的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。目前 正在進(jìn)行等離子體火炬與電弧用于環(huán)保方面的研究 開(kāi)發(fā)工作。

核技術(shù)目前在大氣環(huán)境、水環(huán)境、土壤環(huán)境、農(nóng)業(yè) 環(huán)境、體內(nèi)環(huán)境、災(zāi)變環(huán)境、海洋環(huán)境、宇宙環(huán)境以及 泥沙侵蝕環(huán)境等方面已取得了顯著成果。這些成果 不僅具有重要的科學(xué)意義, 而且為我國(guó)的環(huán)境污染治 理提供了嶄新的科學(xué)思路。隨著該項(xiàng)技術(shù)的廣泛應(yīng) 用, 定將產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會(huì)效益。盡管人們對(duì)使用核技術(shù)來(lái)治理環(huán)境污染還心存疑慮, 但從當(dāng)前世界各國(guó)研究核技術(shù)應(yīng)用的工作進(jìn)展情況 來(lái)看, 無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家, 今后都將會(huì) 更廣泛地應(yīng)用核技術(shù)來(lái)解決環(huán)境問(wèn)題[ 23]。因此, 核 技術(shù)在環(huán)境污染治理研究中的地位將日趨重要。在 某些環(huán)境問(wèn)題的研究中, 核科學(xué)技術(shù)甚至是惟一的解 決辦法, 在環(huán)境保護(hù)與環(huán)境科學(xué)研究領(lǐng)域有著很大的 應(yīng)用潛力。

因此, 從事環(huán)境科學(xué)研究和環(huán)境保護(hù)工作的科技

人員, 與核化學(xué)、放射化學(xué)、核技術(shù)或核物理學(xué)學(xué)科的 專業(yè)人員的合作是必要的。綜上所述, 核技術(shù)在環(huán)境 保護(hù)中的應(yīng)用前景是美好的。參考文獻(xiàn)

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作者通信處 劉剛 238000 安徽省巢湖市環(huán)境保護(hù)監(jiān)測(cè)站 E-mail glchepb @sina.com 2008-03-27 收稿 95

環(huán) 境 工 程 2008 年12 月第26 卷第6 期

This article demonstrate the chemical principle , process flow and compares the advantage and shortcoming with wet process.It raises some problems

during the ENS semidry process and offers a proposal of optimizing production.Keywords sintered smoke ENS semidry defluorination and desulfurization technology clean application

TECHNOLOGIES OF NOX EMISSION CONTROL FOR COAL-FIRED POWER PLANTS Zhou Tao Liu Shaoguang Wu Jinming et al(82)? … … …

? … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … …

Abstract NOX is one of the main pollutants in the atmosphere.It has made big hazard to the environment and the human body.Coal-fired

power plant is one of the main sources emitting NOX.Now how to eliminate NOX from coal-fired power plant effectively is to be a priority and a

difficulty.The mechanism of NOX formation during the process of coal combustion is discussed.At the same time , it is introduced in detail the

main methods and technical features of low NOX combustion technology and flue gas denitration technology.Keywords coal-fired power plant nitrogen oxides low NOX combustion flue gas denitration

DESIGN AND USE OF AN INTEGRATED SYSTEM WITH DRY EXTRACTING DREGS AND POSITIVE PRESSURE PNEUMATIC CONVEYLING DREGS IN HUANENG DALIAN POWER PLANT

Chen Huiyan Gao ????????????????? ????????????? Deshun Deng Fang(86)

Abstract Coal-fired boiler is of hydraulic deslagging with wasting of water resources, and slag can not be used as construction materials.An integrated system with dry extracting dregs and positive pressure pneumatic conveyling dregs is used in Huaneng Dalian Power Plant.Comparing

the wet extracting dregs , it was elaborated that the characteristics, the superiority and the improvement measures after operation of the system.It was proved by the practice that the system could realize the goal of coal-burning power plant energy conservation and emission reduction for a

coal-fired power plant, and dry-slag was reused too , a circular economy was obtained.Keywords dry extracting dregs positive pressure pneumatic conveyling dregs conservating energy and reducing emission

NEW TECHNOLOGY FOR RESOURCE UTILIZATION AND HARMLESS TREATMENT OF

WASTE CIRCUIT BOARD SLUDGE ??? ????? Li Haiying Xie Fengchun Li Chuncheng et al(88)

Abstract The key problem of resource utilization and harmless treatment of waste circuit board sludge is to separate the various metals in

sludge effectively.The combination of acid leaching and ammonia leaching method was adopted.Through two leaching processes, copper and other

metals were separated.So , this method has its particular advantages:good effect of separation , simple process , stable product quality as well

as no secondary pollution.In this paper, the process flow is put forward.The technical and economical index of each procedure is investigated by

test.It is shown that the recovery ratios of copper and iron reach more than 95% , the recovery of tin also reaches more than 90 %, and the product

quality is qualified.Solid waste and water waste of technical process could be discharged after coming up to the standard.Keywords heavy metals waste sludge recovery leaching separation

NUCLEAR TECHNOLOGY AND ITS APPLICATION IN CONSERVATION OF ENVIRONMENT Liu Gang Li Miao Yu Hanqing et al(91)

?

? … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … …

Abstract Nuclear technology , a high and new means of solving the pollution of the environment, has wide application prospects in the domain

of environmental protection.The paper briefly summarizes the nuclear technology and its application and research actuality relating to environmental

protection , and also discusses the problems of using nuclear technology in environment research, and the main research direction in the future.Keywords nuclear technology radiation technology technology of plasma environmental protection application

RESEARCH ON THE ENVIRONMENTAL BEHAVIOR OF MTBE Zhang Shenghan J ia Li Quan Yuheng(96)? … … … … … … … … … … … … … … … …

? … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … …

Abstract The environmental behavior of MTBE is comprehensively evaluated.And the pollution source , pollutant pathway and toxicology are

analyzed based on a large quantity of information as well.The poor adsorption and high water solubility make it a persistent diffusing underground

pollutant.There are both point source and non-point source of MTBE.The main exposure approaches to MTBE are through the air and water.Keywords MTBE environmental behavior pollution source pollution pathway

Manager: China Iron and Steel Association

Sponsor: Central Research Institute of Building and Construction of MCC Group Publisher: Industrial Construction Magazine Agency

Editor: The Editorial Department of Environmental Engineering(33 , Xitucheng Road , Haidian Di strict , Beijing 100088 , China)Telephone:(010)82227638 82227678

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ENVIRONMENTAL ENGINEERING Vol.26 , No.6 ,December ,2008

第三篇：我國(guó)服裝行業(yè)現(xiàn)狀及前景分析

我國(guó)服裝行業(yè)現(xiàn)狀及前景分析

阿里巴巴鋼材2012-11-27專題：鋼材打印

27日，杉杉集團(tuán)有限公司2012第一期中期票據(jù)募集說(shuō)明書(shū)對(duì)國(guó)內(nèi)服裝行業(yè)進(jìn)行了分析。

（1）服裝行業(yè)現(xiàn)狀

服裝行業(yè)是我國(guó)傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)之一，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于重要地位，近幾年，我國(guó)的紡織服裝業(yè)有著較大的發(fā)展，也在較大程度上推動(dòng)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中國(guó)巨大的市場(chǎng)內(nèi)需已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)服裝行業(yè)平穩(wěn)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?lái)源。人們生活水平的不斷提高，服裝消費(fèi)觀念正不斷成熟，對(duì)服裝質(zhì)量、特性、品牌文化內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)在不斷提高，特別是居民的消費(fèi)更加注重個(gè)性化、舒適化、品牌化和時(shí)尚化。服裝消費(fèi)逐漸趨向于中高檔化發(fā)展，我國(guó)服裝采用中高檔面料的比重在逐年增長(zhǎng)。服裝行業(yè)向高附加值、高科技含量、高舒適度的方向發(fā)展，有利于服裝行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的升級(jí)，增強(qiáng)品牌服裝企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。服裝消費(fèi)已經(jīng)從單一的遮體避寒的溫飽型消費(fèi)需求轉(zhuǎn)向時(shí)尚、文化、品牌、形象的消費(fèi)潮流。中國(guó)服裝消費(fèi)市場(chǎng)正沿著：需求消費(fèi)→時(shí)髦消費(fèi)→時(shí)尚消費(fèi)→個(gè)性消費(fèi)，這樣一個(gè)由低到高的品牌消費(fèi)需求軌跡進(jìn)行著變革。

服裝行業(yè)具有周期性，受2008年全球金融危機(jī)影響，服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)展有所放緩，該板塊出口與貿(mào)易收入大幅減少，隨著全球經(jīng)濟(jì)的逐步回暖，紡織服裝業(yè)景氣度也逐步回升。2010年，中國(guó)服裝行業(yè)出口和國(guó)內(nèi)零售出現(xiàn)明顯的恢復(fù)性增長(zhǎng)，服裝鞋帽、針紡織品零售額為5,874億元，同比增長(zhǎng)24.8%。據(jù)海關(guān)總署公布的數(shù)據(jù)，2010年紡織服裝出口額累計(jì)達(dá)2,065.30億美元，同比增長(zhǎng)23.59%；2011年紡織服裝出口額累計(jì)達(dá)2,479億美元，同比增長(zhǎng)20.03%。2012年1季度，我國(guó)紡織品服裝累計(jì)貿(mào)易額554.2億美元，同比增長(zhǎng)3.1%，其中出口500.2億美元，增長(zhǎng)2.9%，進(jìn)口54億美元，增長(zhǎng)5%，累計(jì)順差446.2億美元，增長(zhǎng)2.6%。國(guó)家“十二五”規(guī)劃將增加居民收入作為“十二五”發(fā)展多項(xiàng)指標(biāo)中的重中之重，中國(guó)居民生活水平的提高和內(nèi)需將得到增長(zhǎng)，居民對(duì)紡織服裝的需求將日益增加。隨著中國(guó)城鎮(zhèn)化率的上升和城鎮(zhèn)居民收入持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，居民消費(fèi)水平不斷提高，生活質(zhì)量進(jìn)一步改善，帶動(dòng)了衣著消費(fèi)的深刻變化。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2008～2010年，中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入水平獲得整體提升，年均復(fù)合增長(zhǎng)10.04%；2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入21,810元，比上年增長(zhǎng)14.1%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)8.4%。2011年中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均衣著支出1,674.7元，比2010年提高15.95%，按可比價(jià)格計(jì)算增長(zhǎng)13.45%；農(nóng)村居民人均衣著支出比2010年提高29.5%，按可比價(jià)格計(jì)算提高17.52%。中國(guó)紡織工業(yè)聯(lián)合會(huì)預(yù)計(jì)，2011年至2020年，中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均衣著支出增長(zhǎng)率為12.5%左右；農(nóng)村居民人均衣著支出增長(zhǎng)率為15%左右。

2007-2011年消費(fèi)品及衣著消費(fèi)增長(zhǎng)情況

資料來(lái)源：中國(guó)服裝協(xié)會(huì)

2011年從服裝制造業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，在價(jià)格上漲和國(guó)內(nèi)外需求減弱等多重因素影響下，制造業(yè)整體運(yùn)行情況雖好于預(yù)期，但仍面臨著生產(chǎn)繼續(xù)趨冷、出口增長(zhǎng)乏力、訂單萎縮、庫(kù)存持續(xù)走高、虧損企業(yè)增虧加重等問(wèn)題。同時(shí)，匯率問(wèn)題、貨幣政策、中小企業(yè)融資、用工問(wèn)題等，都是中國(guó)服裝行業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，中國(guó)巨大的市場(chǎng)內(nèi)需已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)服裝行業(yè)平穩(wěn)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?lái)源，且隨著城鎮(zhèn)居民收入水平和生活質(zhì)量的提高，大眾對(duì)中高檔紡織服裝產(chǎn)品的需求增長(zhǎng)將顯著加快，品牌服裝將更越來(lái)越得到消費(fèi)者的青睞。

服裝產(chǎn)業(yè)景氣指數(shù)走勢(shì)

資料來(lái)源：中國(guó)服裝協(xié)會(huì)

（2）服裝行業(yè)政策

①出口退稅政策

2005年-2007年，為了緩解國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端壓力，以及促進(jìn)紡織行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國(guó)政府多次下調(diào)紡織品出口退稅，2007年7月，服裝、鞋帽、箱包等紡織品出口退稅率由13%下調(diào)至11%，粘膠纖維出口退稅率由11%下調(diào)至5%。

2008年下半年，為緩沖國(guó)際貿(mào)易環(huán)境急劇惡化對(duì)國(guó)內(nèi)紡織產(chǎn)業(yè)的沖擊，國(guó)家稅務(wù)總局和財(cái)政部分別于8月、11月和2009年2月和4月四次提高出口退稅比例。從2009年4月1日起，紡織品、服裝的出口退稅率提高到16%，較2007年底提高5個(gè)百分點(diǎn)。在中國(guó)紡織行業(yè)景氣周期持續(xù)下滑的情況下，出口退稅比例的提高能夠在一定程度上緩解紡織企業(yè)面臨的困難。

②國(guó)內(nèi)其他相關(guān)政策

2009年10月10日，工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)等七部委聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)服裝家紡自主品牌建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)我國(guó)紡織服裝企業(yè)在品牌建設(shè)、研發(fā)創(chuàng)新、金融支持以及加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)保護(hù)和行業(yè)協(xié)會(huì)的作用等方面提出了一系列的指導(dǎo)意見(jiàn)。2010年7月2日，工業(yè)和信息化部發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)紡織產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求東部地區(qū)通過(guò)兼并重組或新增投資等方式將紡紗、繅絲、織造、制品等部分制造環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移到具有一定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的中西部和東北地區(qū),而將自身定位于發(fā)展紡織服裝高端制造業(yè)。2011年1月14日，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)發(fā)布公告，新版《國(guó)家紡織產(chǎn)品基本安全技術(shù)規(guī)范》GB18401-2010將于2011年8月1日起正式實(shí)施。作為紡織行業(yè)唯一的一部國(guó)家強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)，該標(biāo)準(zhǔn)的全部技術(shù)內(nèi)容為強(qiáng)制性，適用于我國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)的所有紡織產(chǎn)品，其目的在于控制紡織品中主要的有毒有害物質(zhì)以及保障人民的基本安全健康，引導(dǎo)紡織品生產(chǎn)銷售企業(yè)逐步以產(chǎn)品質(zhì)量為主，提升我國(guó)企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以便從容應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易保護(hù)。紡織工業(yè)“十二五”規(guī)劃中國(guó)紡織工業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)孫瑞哲在第十四屆海峽兩岸紡織服裝博覽會(huì)暨2011休閑服裝博覽會(huì)表示：紡織行業(yè)“十二五”規(guī)劃將中國(guó)紡織工業(yè)定義為“國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)”“重要的民生產(chǎn)業(yè)”以及“國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯的產(chǎn)業(yè)”；“十二五”期間，紡織工業(yè)還將成為“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要組成部分”以及“時(shí)尚產(chǎn)業(yè)的重要推動(dòng)力量”。2012年5月，中國(guó)紡織工業(yè)聯(lián)合會(huì)通過(guò)《建設(shè)紡織強(qiáng)國(guó)綱要（2011-2020年）》，提出要整合國(guó)內(nèi)外資源、進(jìn)一步調(diào)整結(jié)構(gòu)，向紡織強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，到2020年，實(shí)現(xiàn)規(guī)模以上紡織企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值比2010年增加2倍以上，出口紡織品服裝價(jià)值量年均增長(zhǎng)7%左右。

③國(guó)際相關(guān)政策

歐盟發(fā)布的《化學(xué)品注冊(cè)、評(píng)估、許可和限制法規(guī)》（REACH）新規(guī)定，凡被列入高度關(guān)注物質(zhì)（SVHC）超標(biāo)的，須在2011年6月1日前向歐盟化學(xué)品管理署通報(bào)，未進(jìn)行通報(bào)的涉及產(chǎn)品將無(wú)法進(jìn)入歐盟市場(chǎng)。該規(guī)定在原有的13種與紡織品有關(guān)的高度關(guān)注物質(zhì)清單中又新增8種，這將對(duì)我國(guó)紡織服裝業(yè)出口形成新的技術(shù)性貿(mào)易措施，新規(guī)的申報(bào)和測(cè)試將增加中國(guó)紡織服裝出口的成本，對(duì)中小企業(yè)出口造成很大阻力。我國(guó)相關(guān)企業(yè)應(yīng)給予高度關(guān)注和積極應(yīng)對(duì)。新加坡是我國(guó)在東南亞地區(qū)最大的經(jīng)貿(mào)合作伙伴，貿(mào)易量呈現(xiàn)逐年遞增的上升趨勢(shì)，其于2011年4月1日起實(shí)施的《消費(fèi)者保護(hù)（消費(fèi)品安全要求）法草案2011》，將管制消費(fèi)品范圍從原有的45種增加到了15,000種。其中，嬰兒產(chǎn)品、紡織品服裝和服裝飾物等都屬于受安全管制的消費(fèi)品。法案要求，商品供應(yīng)商必須確保其產(chǎn)品符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的ISO質(zhì)量管理體系、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織的ASTM標(biāo)準(zhǔn)、歐洲標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)的安全標(biāo)準(zhǔn)。若消費(fèi)品被認(rèn)定為不安全，或者不符合國(guó)際安全標(biāo)準(zhǔn)，新加坡標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)力和創(chuàng)新委員會(huì)（SPRING）可對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行撤柜或禁止銷售的處理，零售商和供應(yīng)商也將受到罰款或最多兩年刑期的處罰。

（3）服裝行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)

目前全球紡織服裝產(chǎn)業(yè)正在由發(fā)達(dá)國(guó)家向發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移，發(fā)達(dá)國(guó)家紡織服裝工業(yè)規(guī)模趨于萎縮，但由于掌握著品牌和銷售渠道，其競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力并沒(méi)有受到太大影響。從目前國(guó)內(nèi)服裝市場(chǎng)來(lái)看，外國(guó)品牌在高端市場(chǎng)具有較大的壟斷性，其競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在品牌管理、服裝設(shè)計(jì)、生產(chǎn)工藝等方面；而國(guó)內(nèi)服裝企業(yè)主要定位于中低檔產(chǎn)品生產(chǎn)和服裝加工，出口競(jìng)爭(zhēng)力主要來(lái)源于國(guó)內(nèi)銷售網(wǎng)絡(luò)、人工成本、產(chǎn)品質(zhì)量以及生產(chǎn)規(guī)模等方面。

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)物質(zhì)生活水平不斷提高，服裝行業(yè)在發(fā)展中逐漸從規(guī)模、產(chǎn)量轉(zhuǎn)變?yōu)槠放啤⑵焚|(zhì)以及產(chǎn)品個(gè)性化方面的競(jìng)爭(zhēng)，涌現(xiàn)出一批具有高知名度、在業(yè)內(nèi)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)占有率的服裝品牌，如杉杉、波司登、紅豆、羅蒙、報(bào)喜鳥(niǎo)等。

（4）服裝行業(yè)前景

在經(jīng)歷10年高速發(fā)展后，我國(guó)服裝行業(yè)進(jìn)入了調(diào)整期，特別是出口增速有所緩慢，服裝行業(yè)利潤(rùn)分配格局也將進(jìn)一步改善。國(guó)際市場(chǎng)需求下降迅速淘汰了一批資金、技術(shù)、管理能力差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的中小企業(yè)；國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上半年的低迷狀態(tài)使內(nèi)銷型企業(yè)在生產(chǎn)計(jì)劃和營(yíng)銷目標(biāo)上都更為理性。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，大批中小企業(yè)被淘汰，為我國(guó)服裝產(chǎn)業(yè)奠定大企業(yè)為產(chǎn)業(yè)核心的新產(chǎn)業(yè)格局奠定了基礎(chǔ)，服裝產(chǎn)業(yè)將從規(guī)模擴(kuò)張走上價(jià)值擴(kuò)張道路。

在國(guó)際市場(chǎng)，中國(guó)低檔紡織服裝品憑借質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，出口量不斷增長(zhǎng)，年均增長(zhǎng)速度超過(guò)了20%，并形成了以中國(guó)香港、日本、歐盟和美國(guó)等代表的幾大出口區(qū)域。但在進(jìn)出口方面，紡織服裝工業(yè)面臨國(guó)際貿(mào)易摩擦、人民幣升值的壓力等問(wèn)題，同時(shí)在國(guó)際市場(chǎng)上，中國(guó)紡織服裝產(chǎn)品主要是以來(lái)樣來(lái)料加工、OEM等形式進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的，出口產(chǎn)品的檔次低，使中國(guó)紡織服裝產(chǎn)品難以獲得高附加值。中國(guó)紡織服裝業(yè)要想進(jìn)一步加快在國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展步伐，必須要走多元化的發(fā)展道路，加大科研投入，加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，并在品牌、質(zhì)量、特色等方面重力出擊。

2009年4月《紡織工業(yè)調(diào)整與振興規(guī)劃》的出臺(tái)無(wú)疑是紡織服裝行業(yè)建設(shè)服裝強(qiáng)國(guó)的重要推進(jìn)，也成為探索未來(lái)服裝強(qiáng)國(guó)的第一份可行性規(guī)劃。行業(yè)規(guī)劃更注重發(fā)展導(dǎo)向性和目標(biāo)性，地區(qū)規(guī)劃將把區(qū)域優(yōu)勢(shì)性、差異性基礎(chǔ)上兼顧與其他地區(qū)的協(xié)調(diào)作為重點(diǎn)，企業(yè)規(guī)劃更加注重中長(zhǎng)期發(fā)展定位和發(fā)展戰(zhàn)略。由于紡織服裝業(yè)對(duì)勞動(dòng)力依賴性很大，使得中國(guó)的低工資成本占有明顯優(yōu)勢(shì)，再加上中國(guó)巨大的市場(chǎng)份額和成熟的技術(shù)配套，未來(lái)全球紡織服裝業(yè)將會(huì)大部分集中在中國(guó)發(fā)展，隨著海外先進(jìn)技術(shù)的不斷引入，服裝紡織業(yè)正加快實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，并形成區(qū)域性針織基地。總體上來(lái)講服裝紡織業(yè)的發(fā)展前景良好。

第四篇：銀行保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展的前景分析

中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)及其啟示

[摘 要] 中國(guó)銀行保險(xiǎn)作為金融一體化的成功范例，已成為目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的第三大主要銷售渠道。但在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng), 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著巨大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。為此，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家銀行保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)模式的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)向更深層次發(fā)展，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)乃至銀行業(yè)都具有重要意義。

本文在闡述了銀行保險(xiǎn)涵義及我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，比較和分析了歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家銀保合作的模式及其特點(diǎn)，進(jìn)而提出我國(guó)銀行保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的具體措施和戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式選擇。

銀行保險(xiǎn)誕生于世紀(jì)年代的歐洲, 并于年首次亮相中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。對(duì)于中國(guó)而言, 銀行保險(xiǎn)最早出現(xiàn)在年, 經(jīng)過(guò)年的發(fā)展, 已成為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中發(fā)展最快、增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率最大的銷售模式。

鑒于壽險(xiǎn)保費(fèi)現(xiàn)在已占到北京保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)的, 所以銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在很大程度上就決定著各個(gè)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額, 及其發(fā)展?jié)摿ΑＲ虼? 大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多保險(xiǎn)公司的一個(gè)共識(shí)。

[關(guān) 鍵 詞] 銀行保險(xiǎn)

發(fā)展趨勢(shì)以及分析

給我國(guó)的啟示 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

目錄

一、引言?????????????????????????……

二、我國(guó)銀行保的發(fā)展的趨勢(shì)????????????????? 3

（一）中國(guó)市銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程????????????????3

（二）起步時(shí)期????????????????????????4

（三）快速發(fā)展時(shí)期??????????????????????

（四）差異化經(jīng)營(yíng)階段?????????????????????

三、影響中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的因素????????????????

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境??????????????????????

（二）有關(guān)監(jiān)管措施??????????????????????

（三）銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展的要求??????????????

四、中國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)分析????????????????

（一）經(jīng)營(yíng)混業(yè)化???????????????????????

（二）產(chǎn)品細(xì)分化???????????????????????

（三）服務(wù)專業(yè)化???????????????????????

五、中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示??????????????? 5

（一）營(yíng)造有利于銀行保險(xiǎn)發(fā)展的制度環(huán)境???????????? 5

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新, 培育核心競(jìng)爭(zhēng)力???? 5

（三）加強(qiáng)對(duì)銀保融合的監(jiān)管?????????????????? 6

六、我國(guó)銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制??????????????? 6

（一）規(guī)范銷售資格?????????????????????? 6

（二）提高保險(xiǎn)公司研發(fā)產(chǎn)品的能力??????????????? 7

（三）提升保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)水平???????????????? 7

（四）建立銀行與保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期合作機(jī)制，規(guī)范兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理?? 7

（五）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)的監(jiān)管????????????? 8

（六）找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn), 構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式?????????? 8

七、結(jié)語(yǔ)??????????????????????????? 10 參考文獻(xiàn)??????????????????????????? 10 后 記???????????????????????????? 1

1一、引言

關(guān)于銀行保險(xiǎn)的定義，不同學(xué)者分別從不同方面如經(jīng)營(yíng)策略、組織形式等對(duì)其作了界定。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者小哈羅德斯?凱博等在《國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)》一書(shū)中提出，“銀行保險(xiǎn)就是指銀行和保險(xiǎn)人之間為通過(guò)銀行銷售保險(xiǎn)而作出的一種安排，如并購(gòu)合資、市場(chǎng)聯(lián)盟，其中保險(xiǎn)公司致力于保險(xiǎn)產(chǎn)品的制造，銀行則致力于保險(xiǎn)的銷售”。根據(jù)慕尼黑再保險(xiǎn)公司《銀行保險(xiǎn)的運(yùn)用》對(duì)銀行保險(xiǎn)的定義,銀行保險(xiǎn)是指“經(jīng)由共通的銷售渠道,提供保險(xiǎn)與金融商品及服務(wù)給共同的客戶群”。瑞士信貸集團(tuán)則認(rèn)為，“銀行保險(xiǎn)是指將銀行和保險(xiǎn)兩類性質(zhì)不同的金融業(yè)務(wù)融合在一起，通過(guò)所創(chuàng)造的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，一攬子的提供給客戶，所有產(chǎn)品都是針對(duì)客戶需求以及對(duì)金融業(yè)變化的分析而設(shè)計(jì)的，以便迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)”。

歸納各國(guó)的學(xué)術(shù)界的觀點(diǎn)，依據(jù)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展實(shí)踐，本文認(rèn)為銀行保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或銀行采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險(xiǎn)多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過(guò)客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化經(jīng)營(yíng)的形式來(lái)滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)從2000 年開(kāi)始迅速成為重要的保險(xiǎn)分銷渠道, 截至2007 年底銀行保險(xiǎn)保費(fèi)已占國(guó)內(nèi)總保費(fèi)的29%。然而, 與其重要性不相符的是中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式仍然處于相對(duì)初級(jí)階段, 多數(shù)仍簡(jiǎn)單的普通代理模式, 無(wú)法充分發(fā)揮銀行保險(xiǎn)渠道的優(yōu)勢(shì)。這一事實(shí)嚴(yán)重拖慢了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。如何找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn), 推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式向更高級(jí)演進(jìn), 已經(jīng)成為了眾多保險(xiǎn)公司需要直面的問(wèn)題。

二、我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展的趨勢(shì)

銀行保險(xiǎn)誕生于世紀(jì)年代的歐洲, 并于年首次亮相中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。對(duì)于北京而言, 銀行保險(xiǎn)最早出現(xiàn)在年, 經(jīng)過(guò)年的發(fā)展, 已成為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中發(fā)展最快、增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率最大的銷售模式。

鑒于壽險(xiǎn)保費(fèi)現(xiàn)在已占到北京保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)的, 所以銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在很大程度上就決定著各個(gè)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額, 及其發(fā)展?jié)摿ΑＲ虼? 大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多保險(xiǎn)公司的一個(gè)共識(shí)。

(一)、中國(guó)市銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

中國(guó)銀行保險(xiǎn)從無(wú)到有, 從小到大歷經(jīng)了起步時(shí)期、快速發(fā)展時(shí)期和差異化經(jīng)營(yíng)時(shí)期。

（二）、起步時(shí)期

年一年從年起,中國(guó)的銀行和保險(xiǎn)公司開(kāi)始嘗試合作, 合作的主要形式是簽訂代理協(xié)議, 即通過(guò)銀行柜臺(tái)銷售一些定期壽險(xiǎn)和年金等保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)參與的保險(xiǎn)公司較少, 比較成功的有平安保險(xiǎn)和工商銀行的合作, 新華人壽與我國(guó)商業(yè)銀行的合作。但由于這階段的合作象征意義大于實(shí)際意義, 各公司銀保業(yè)務(wù)規(guī)模較小, 影響十分有限。

（三）、快速發(fā)展時(shí)期

從開(kāi)始, 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)人了快速發(fā)展的階段, 壽險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行紛紛建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。合作的范圍不再局限于代理業(yè)一個(gè)誓私鯉一種觀念務(wù), 逐漸擴(kuò)大到聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等, 從而形成了雙方業(yè)務(wù)滲透、共同發(fā)展的格局。年, 北京市銀行保險(xiǎn)收人達(dá)億元, 占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)比重為, 首次成為所占份額最大的銷售模式。但該階段銀行保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)品較為單一, 多為分紅型產(chǎn)品銀保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很快, 但受限于“ 卜” 的競(jìng)爭(zhēng)模式, 各保險(xiǎn)公司之間并沒(méi)有開(kāi)展代理手續(xù)費(fèi)上的競(jìng)爭(zhēng), 業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)并不是十分激烈。

（四）、差異化經(jīng)營(yíng)階段

年至今年, 國(guó)家放開(kāi)銀行保險(xiǎn)代理中“ ” 模式的限制, 允許一個(gè)銀行的網(wǎng) 點(diǎn)銷售多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。銀行網(wǎng)點(diǎn)成為了各保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn), 導(dǎo)致代理手續(xù)費(fèi)一漲再漲。目前, 代理手續(xù)費(fèi)普遍在一之間, 已經(jīng)大大降低了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間。同時(shí), 各保險(xiǎn)公司積極推廣十年期險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等收益率不同的新產(chǎn)品, 改變了以往分紅險(xiǎn)

一統(tǒng)天下的局面。一些保險(xiǎn)公司還通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)、文化交流和客戶服務(wù)等方式, 加強(qiáng)與銀行合作交流, 突出自己的企業(yè)文化。各公司之間銀保業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈, 差異化經(jīng)營(yíng)越來(lái)越明顯。

三、影響中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的因素

目前, 影響北京市銀行保險(xiǎn)發(fā)展的因素主要有宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、有關(guān)監(jiān)管措施、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展的要求。

（一）、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是影響中國(guó)銀行保險(xiǎn)走勢(shì)最大的因素。

年中國(guó)有常住14億人, 其中歲以上的人口占巧, 大大超過(guò)了聯(lián)合國(guó)關(guān)于人口老齡化的標(biāo)準(zhǔn), 且總數(shù)龐大。中國(guó)人口老齡化明顯, 急需壽險(xiǎn)業(yè)通過(guò)快速發(fā)展來(lái)滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)的需翼求。隨著中國(guó)城鎮(zhèn)化率的提高和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展, 城鎮(zhèn)新增人口不斷增多, 導(dǎo)致城鎮(zhèn)人口在常住人口中的比重由年的上升到年的。而城鎮(zhèn)新增人口將需要用保險(xiǎn)的方式為自己提供養(yǎng)老保障,給壽險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＭ瑫r(shí), 人們的保險(xiǎn)和投資的意識(shí)逐漸增強(qiáng)。特別是通過(guò)年的漢川地震事件, 人們普遍意識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性自年月以來(lái),在股跌去超過(guò)的市值和居高不下的情況下, 越來(lái)越多的人們發(fā)現(xiàn)銀保產(chǎn)品不僅有保障, 收益率還較高, 是一個(gè)不錯(cuò)的投資選擇,從而導(dǎo)致年上半年銀保業(yè)務(wù)的暴漲。

（二）、有關(guān)監(jiān)管措施

長(zhǎng)期以來(lái), 中國(guó)法律規(guī)定銀行與保險(xiǎn)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。直到年、月, 國(guó)務(wù)院頒布了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》, 保險(xiǎn)公司開(kāi)始和銀行通過(guò)股權(quán)結(jié)構(gòu)相互滲透, 銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)一步整合, 由簡(jiǎn)單合作逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楦摺⒏顚哟钨Y本合作上的合作。在全球金融混業(yè)融合的趨勢(shì)下, 為促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融一體化進(jìn) 程, 保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同起草了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》, 將允許商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán), 這標(biāo)志著全國(guó)銀行保險(xiǎn)將跨人戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新階段。目前, 保監(jiān)會(huì)已收到從銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)來(lái)的四家銀行參股保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)。

（三）、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展的要求

隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇, 銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)需要通過(guò)合作達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享。主要因素有第一, 客戶對(duì)金融套餐需求不斷擴(kuò)大,要求銀行功能全面化第二, 銀行之間競(jìng)爭(zhēng)加劇, 要求開(kāi)發(fā)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn), 而銷售銀保產(chǎn)品具有成本低, 獲利高的特點(diǎn), 對(duì)銀行具有很大的一個(gè)行業(yè)一種觀念吸引力第三, 國(guó)家正在實(shí)行緊縮性貨幣政策, 年月存款準(zhǔn)備金率達(dá)到的歷史高位, 迫使銀行越來(lái)越重視信貸以外的業(yè)務(wù)，第四, 銀行保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種全球趨勢(shì), 保險(xiǎn)公司需要借助銀行網(wǎng)絡(luò)迅速擴(kuò)大銷售規(guī)模和影響, 發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)。

四、中國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)分析

受以上因素影響, 并結(jié)合國(guó)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn), 北京市銀行保險(xiǎn)將呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)

（一）、經(jīng)營(yíng)混業(yè)化

國(guó)外銀行保險(xiǎn)起步較早, 其銷售模式一般經(jīng)歷個(gè)發(fā)展階段分銷協(xié)議階段, 即保險(xiǎn)公司根據(jù)與銀行的協(xié)議, 利用銀行的網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)服務(wù), 并支付給銀行代理手續(xù)費(fèi)用戰(zhàn)略聯(lián)盟階段,這種方式仍然是以協(xié)議委托代理業(yè)務(wù)為主, 但雙方達(dá)成了一致的戰(zhàn)略目標(biāo), 能采取統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)部署, 合作的內(nèi)容和范圍更全面、更廣泛金融控股集團(tuán)模式, 即通過(guò)銀行控股保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司控股銀行的方式, 實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。從北京目前的情況來(lái)看, 絕大部分保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)屬于分銷協(xié)議階段或戰(zhàn)略聯(lián)盟階段。實(shí)際上, 由于國(guó)家放開(kāi)銀行保險(xiǎn)代理中“ ”模式的限制, 銀行主導(dǎo)地位更加明顯, 降低了與保險(xiǎn)公司合作的穩(wěn)定性。但隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境向好, 國(guó)家放開(kāi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制, 銀行和保險(xiǎn)互為支持作用增強(qiáng)等, 銀行保險(xiǎn)將有非常大的發(fā)展空間, 進(jìn)而對(duì)銀行和保險(xiǎn)公司的合作也 提出了更高的要求。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要適應(yīng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境, 就必然要建立以資本為紐帶的深層合作機(jī)制, 實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品合作向資本合作的轉(zhuǎn)變。因此, 在有關(guān)金融保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制放開(kāi)后, 中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的模式和最終形態(tài)就是金融控股公司的模式。通過(guò)這一資本融合方式, 金融控股集團(tuán)公司可以通過(guò)子公司從事銀行、保險(xiǎn)等多樣化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù), 最大限度的發(fā)揮集團(tuán)品牌、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)、信息共享等方面的協(xié)同優(yōu)勢(shì), 降低集團(tuán)整體經(jīng)營(yíng)成本, 并從多元化經(jīng)營(yíng)中獲取更大收益。

（二）、產(chǎn)品細(xì)分化

從國(guó)外銀保產(chǎn)品的發(fā)展變化來(lái)看, 已經(jīng)呈現(xiàn)細(xì)分化發(fā)展的格局。受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、客戶需求和監(jiān)管政策等因素的影響, 各個(gè)國(guó)家銀保產(chǎn)品的種類和結(jié)構(gòu)都有所不同。如法國(guó)銀保產(chǎn)品種類繁多, 大量開(kāi)發(fā)意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)在意大利, 零存整取、額外附加退休金以及單收人家庭保障等銀保產(chǎn)品十分暢銷瑞士則在年金型銀保產(chǎn)品、基金型銀保產(chǎn)品上有著靈活的設(shè)計(jì), 可以滿足不同用戶的需求。相比較之下, 北京的銀保產(chǎn)品還比較單一, 很多產(chǎn)品還具有同質(zhì)性。隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇和客戶需求的增多, 銀保產(chǎn)品要想獲得生存和發(fā)展, 就必須根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和客戶需求進(jìn)行靈活的設(shè)計(jì), 細(xì)分客戶群, 采取產(chǎn)品細(xì)分化的策略。只有這樣, 銀保產(chǎn)品才會(huì)適應(yīng)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì), 滿足客戶的差異化需求, 避免價(jià)格上的惡性競(jìng)爭(zhēng), 在與其他金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中勝出。如年泰康人壽憑借新一代投連險(xiǎn)產(chǎn)品的火爆上市, 取得了當(dāng)年銀保業(yè)務(wù)量?jī)|的驕人戰(zhàn)績(jī), 一舉成為北京銀保市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模第一名。

（三）、服務(wù)專業(yè)化

銀保服務(wù)的專業(yè)化包括硬件專業(yè)化和軟件專業(yè)化。硬件專業(yè)化是指銀保業(yè)務(wù)涉及的信息技術(shù)和設(shè)備先進(jìn), 能很好的滿足推廣需要。北京市銀行保險(xiǎn)為適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng), 必然要為客戶提供更加一個(gè)行業(yè)一種觀念安全、快捷和準(zhǔn)確的信息服務(wù)。因此, 銀行和保險(xiǎn)公司將會(huì)加大對(duì)信息技術(shù)的投人, 加快技術(shù)和設(shè)備的更新?lián)Q代, 推廣操作簡(jiǎn)便、應(yīng)用廣泛的銀保溝通系統(tǒng)、自動(dòng)核保系統(tǒng)及強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng), 縮短客戶等待時(shí)間, 為銀行保險(xiǎn)的發(fā)展提供專業(yè)的技術(shù)支持和保障。軟 件專業(yè)化是指銀保從業(yè)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)、職業(yè)道德、營(yíng)銷手段和服務(wù)水平專業(yè)化。很多潛在客戶缺乏理財(cái)規(guī)劃, 對(duì)銀行保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還很模糊, 這時(shí)候銀保從業(yè)人員的服務(wù)水平往往能起到?jīng)Q定性作用。面對(duì)不斷提升的客戶需求, 北京市銀行保險(xiǎn)從業(yè)人員唯有不斷進(jìn)行知識(shí)培訓(xùn),強(qiáng)化服務(wù)意識(shí), 才能為客戶提供耐心細(xì)致、專業(yè)周到的理財(cái)服務(wù)。加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)將成為銀保業(yè)務(wù)在今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)的核心任務(wù), 其效果將間接影響北京保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。

五、中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

銀行保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展, 充分發(fā)揮了銀行和保險(xiǎn)公司資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)及利益均享的特點(diǎn), 其積極作用是顯而易見(jiàn)的。聯(lián)合發(fā)展是必然之路, 銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)由競(jìng)爭(zhēng)走向合作, 是經(jīng)過(guò)充分發(fā)育了的成熟的金融市場(chǎng)的客觀要求。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)作為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的一部分, 應(yīng)順應(yīng)世界保險(xiǎn)發(fā)展的大趨勢(shì)。既要吸取歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的銀保合作經(jīng)驗(yàn), 又要根據(jù)我國(guó)國(guó)情, 完善銀行保險(xiǎn)運(yùn)作模式和外部環(huán)境,進(jìn)一步加快銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。

（一）營(yíng)造有利于銀行保險(xiǎn)發(fā)展的制度環(huán)境

銀行保險(xiǎn)是金融一體化過(guò)程中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)物, 沒(méi)有相應(yīng)的制度環(huán)境,銀行保險(xiǎn)難以有大的發(fā)展。考慮到我國(guó)金融業(yè)并未經(jīng)過(guò)充分發(fā)展, 銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)控制能力與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很大差距,目前大規(guī)模修改金融法律體系、確立金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的條件還不成熟, 堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制符合我國(guó)現(xiàn)階段的金融發(fā)展實(shí)際。但是,我國(guó)金融業(yè)以迅猛的速度在發(fā)展, 銀行與保險(xiǎn)在加速融合,隨著銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)一體化程度逐步提高。銀行保險(xiǎn)由低級(jí)階段向高級(jí)階段發(fā)展必然要求相關(guān)的法律制度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整, 在這一進(jìn)程中有關(guān)部門應(yīng)根據(jù)金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律和要求對(duì)不合時(shí)宜的有關(guān)規(guī)定及時(shí)進(jìn)行修改和調(diào)整, 破除阻礙金融發(fā)展的制度約束, 不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新, 營(yíng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境, 從而促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新, 培育核心競(jìng)爭(zhēng)力

目前的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)多地重視市場(chǎng)銷售, 價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈, 忽略了在產(chǎn)品 同質(zhì)性強(qiáng)的情況下業(yè)務(wù)、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新才是企業(yè)制勝的法寶。必須在創(chuàng)新上挖潛, 以差異化產(chǎn)品、人性化服務(wù)、現(xiàn)代化技術(shù)贏得市場(chǎng)。(1)深化業(yè)務(wù)內(nèi)容。除了現(xiàn)有的保險(xiǎn)費(fèi)代收付、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、保單質(zhì)押貸款、專項(xiàng)存貸款等, 還可以考慮與按揭貸款相聯(lián)系的業(yè)務(wù), 與信用卡相聯(lián)系的業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等;簡(jiǎn)易標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品既要有短期產(chǎn)品又要重視長(zhǎng)期產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。(2)從方便客戶出發(fā)細(xì)化量化服務(wù)。擴(kuò)大產(chǎn)品宣傳, 突破只面對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶開(kāi)展宣傳的單一局面, 變被動(dòng)式服務(wù)為主動(dòng)出擊;提高投保周期、保單貸款、保單更改、理賠申請(qǐng)等工作效率。(3)建立銀行保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái), 提升技術(shù)支撐能力。銀行保險(xiǎn)操作平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)銷售終端的實(shí)時(shí)核保和實(shí)時(shí)出單、銀行代收保費(fèi)、保險(xiǎn)公司資金的實(shí)時(shí)劃撥、客戶信息檔案管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、與保險(xiǎn)公司和銀行電子商務(wù)網(wǎng)站鏈接實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上咨詢和銷售保險(xiǎn)等。

（三）加強(qiáng)對(duì)銀保融合的監(jiān)管

銀行保險(xiǎn)涉及銀行和保險(xiǎn)兩個(gè)行業(yè), 在我國(guó)目前分業(yè)監(jiān)管的體制下,對(duì)這一新生事物如何監(jiān)管是監(jiān)管部門面臨的新問(wèn)題。第一,各監(jiān)管部門要保持獨(dú)立性。由于目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)是由保險(xiǎn)公司完成的,最終風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān),因此保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)有更大的責(zé)任。但更重要的是建立健全監(jiān)管法律法規(guī)體系,對(duì)銀行保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品建立起明確的法律法規(guī)或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),不要出現(xiàn)“制度陷阱”和“制度真空”。第二,要加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)合作。通過(guò)建立密切合作機(jī)制,以填補(bǔ)“模糊地帶”的監(jiān)管真空。保險(xiǎn)公司和銀行面臨許多相似的風(fēng)險(xiǎn),如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等,保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)可以在信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面開(kāi)展合作, 共同開(kāi)發(fā)消費(fèi)者和企業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)制, 加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)和估值的合作研究。第三, 制定和完善相關(guān)法律法規(guī)。發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù),法律是保障。一個(gè)健康、完善的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)必然是一個(gè)依法經(jīng)營(yíng)管理的法制市場(chǎng)。鑒于目前銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況, 保監(jiān)會(huì)應(yīng)抓緊出臺(tái)一些管理政策和規(guī)定,以利其健康發(fā)展。

六、我國(guó)銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

（一）規(guī)范銷售資格

銀保專管員必須由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，且必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》方可上崗。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大產(chǎn)品培訓(xùn)，加強(qiáng)公司新契約回訪工作，減少承保風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)應(yīng)加大對(duì)銀保銷售人員的培訓(xùn)。銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)共同加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)一線員工、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的保險(xiǎn)產(chǎn)品、營(yíng)銷技巧、營(yíng)銷手段以及保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格與考試的培訓(xùn)工作，提高銀行一線人員保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)水平，重點(diǎn)培養(yǎng)保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理，以促進(jìn)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。對(duì)保險(xiǎn)代理人的職業(yè)培訓(xùn)時(shí)數(shù)、內(nèi)容等等也應(yīng)當(dāng)作出明確的規(guī)定。

（二）提高保險(xiǎn)公司研發(fā)產(chǎn)品的能力

在銀行銷售保險(xiǎn)的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司通常在消費(fèi)者心目中的形象往往弱化，且保險(xiǎn)公司不容易了解到消費(fèi)者的需求，不利于開(kāi)發(fā)適合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。解決這個(gè)問(wèn)題的首要辦法是銀保聯(lián)手創(chuàng)新產(chǎn)品，不能完全由保險(xiǎn)公司閉門造車、獨(dú)家開(kāi)發(fā)。保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)銀行了解消費(fèi)者的需求，并使產(chǎn)品能集保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性為一體，以滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的需求。針對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)創(chuàng)新不足，產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新，保護(hù)創(chuàng)新成果，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展。

（三）提升保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)水平

客戶是企業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)，通過(guò)加強(qiáng)客戶服務(wù)，除可以維護(hù)已有的客戶外，還可以了解客戶需求的變動(dòng)，并通過(guò)帶動(dòng)效應(yīng)，拓展新客戶，促進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和保證客戶利益。應(yīng)該消除消費(fèi)者對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品存有的搭配銷售的心理障礙，要讓消費(fèi)者感到銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品提供的附加服務(wù)是能夠?yàn)樗麄儙?lái)利益的。

（四）建立銀行與保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期合作機(jī)制，規(guī)范兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理 保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)防范出發(fā)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，避免短期行為。保險(xiǎn)公司要 加強(qiáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的人員培訓(xùn)工作，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的專業(yè)性和代理保險(xiǎn)的積極性。對(duì)銀行柜臺(tái)人員作出適時(shí)、客觀、公正的獎(jiǎng)懲，有效化解銀行保險(xiǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，單獨(dú)核算銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)對(duì)代理手續(xù)費(fèi)等事項(xiàng)形成自律公約，保險(xiǎn)公司在與銀行簽訂代理協(xié)議時(shí)手續(xù)費(fèi)率要求在自律公約范圍內(nèi)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)內(nèi)部代理業(yè)務(wù)管理制度建立和執(zhí)行情況的監(jiān)督機(jī)制，規(guī)范兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理手續(xù)。

（五）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)的監(jiān)管

銀行保險(xiǎn)涉及銀行和保險(xiǎn)兩個(gè)行業(yè)，在我國(guó)目前分業(yè)監(jiān)管的體制下，對(duì)這一模式如何監(jiān)管是監(jiān)管部門面臨的新問(wèn)題。首先，各監(jiān)管部門要保持獨(dú)立性。由于目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)是由保險(xiǎn)公司完成的，最終風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，因此保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)有更大的責(zé)任。但更重要的是建立健全監(jiān)管法律法規(guī)體系，對(duì)銀行保險(xiǎn)、網(wǎng)上保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品建立起明確的法律、法規(guī)或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其次，要加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)合作。通過(guò)建立密切合作機(jī)制，以填補(bǔ)“模糊地帶”的監(jiān)管真空。保險(xiǎn)公司和銀行面臨許多相似的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)可以在信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面開(kāi)展合作，共同開(kāi)發(fā)消費(fèi)者和企業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)和估值的合作研究。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，出臺(tái)相應(yīng)的自律公約，規(guī)范銀行保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)。監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，通過(guò)創(chuàng)新監(jiān)管方式，加強(qiáng)以預(yù)防性為主的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，逐步建立符合中國(guó)國(guó)情的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理的正確實(shí)施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，避免保險(xiǎn)公司和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保證銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，保持保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的商譽(yù)，提升銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品牌。

（六）找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn), 構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式

銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式的構(gòu)建能夠帶來(lái)互補(bǔ)效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng),那么又如何去構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟呢? 筆者認(rèn)為要想擺脫現(xiàn)行普通代理關(guān)系合作模式下所面臨 的困局, 建立銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟的合作模式, 最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)框架, 建立全新的價(jià)值點(diǎn), 并且通過(guò)這些全新的價(jià)值點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的主動(dòng)升級(jí)。具體做法包括如下三部分: 1．創(chuàng)造新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn), 擺脫固有的競(jìng)爭(zhēng)模式。固有的競(jìng)爭(zhēng)模式是一種行業(yè)慣例, 如果競(jìng)爭(zhēng)主體默認(rèn)了行業(yè)慣例, 就意味著要么按照現(xiàn)有的規(guī)矩辦事, 要么失去市場(chǎng)。通常, 競(jìng)爭(zhēng)主體都會(huì)把行業(yè)慣例看成行業(yè)的運(yùn)作方式予以接受。不打破這種行業(yè)慣例就只能停留在無(wú)休止的價(jià)格戰(zhàn)上, 就無(wú)法實(shí)現(xiàn)突破性增長(zhǎng), 無(wú)法建立銀行保險(xiǎn)更高層次的合作模式———戰(zhàn)略聯(lián)盟。為此, 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)避免沿用傳統(tǒng)的戰(zhàn)略邏輯, 采用創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略。創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略否認(rèn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展的條件是給定的, 否認(rèn)戰(zhàn)略思維應(yīng)該以競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為參照系;它認(rèn)為公司的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該以整個(gè)行業(yè)的發(fā)展方向?yàn)閰⒄障? 競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境應(yīng)該由競(jìng)爭(zhēng)主體營(yíng)造而非遵從。應(yīng)用于銀行保險(xiǎn)業(yè), 創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略要求保險(xiǎn)公司必須尋求價(jià)格和傭金以外, 與雙方合作關(guān)系更為密切、更為關(guān)鍵的價(jià)值點(diǎn), 并進(jìn)而建立戰(zhàn)略聯(lián)盟式的合作關(guān)系。

2．六大價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn), 構(gòu)建銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟模式。總結(jié)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程, 有助于我們發(fā)現(xiàn)尚未被發(fā)現(xiàn)的價(jià)值點(diǎn), 并構(gòu)建銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟模式。首先, 必須開(kāi)發(fā)出適合戰(zhàn)略聯(lián)盟中銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并根據(jù)產(chǎn)品和銷售的特點(diǎn)對(duì)銀行職員進(jìn)行悉心培訓(xùn);同時(shí), 要在保險(xiǎn)公司和銀行之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng), 保證銷售過(guò)程中以及隨后的客戶服務(wù)能夠到位;當(dāng)然, 需要有足夠的激勵(lì)機(jī)制引導(dǎo)銀行職員主動(dòng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品;最后, 合作雙方可以通過(guò)共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。從這一過(guò)程我們可以看到, 已被開(kāi)發(fā)的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)有產(chǎn)品、培訓(xùn)、行政管理系統(tǒng)和激勵(lì), 尚未被開(kāi)發(fā)的則有客戶服務(wù)和品牌。銀行保險(xiǎn)雙方可以通過(guò)擴(kuò)展已開(kāi)發(fā)的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)的外延, 以及賦予未開(kāi)發(fā)價(jià)值點(diǎn)以內(nèi)涵, 來(lái)建立新的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn), 整合保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行之間的營(yíng)銷體系, 打造銀行保險(xiǎn)的品牌效應(yīng)。

3．在既有的法律框架下, 構(gòu)建銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟模式。雖然在現(xiàn)有的監(jiān)管 體系下, 國(guó)內(nèi)多數(shù)保險(xiǎn)公司最多只能發(fā)展到戰(zhàn)略同盟的階段, 但是相比其初級(jí)的代理關(guān)系, 戰(zhàn)略同盟所能實(shí)現(xiàn)的收益已經(jīng)十分可觀。因此, 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)該采用價(jià)值創(chuàng)新策略, 主動(dòng)去推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的升級(jí)更替。通過(guò)拓展原有價(jià)值點(diǎn)的外延, 以及創(chuàng)造新的價(jià)值點(diǎn), 短期內(nèi)可以分散競(jìng)爭(zhēng)的集中度, 為公司贏得時(shí)間來(lái)夯實(shí)基礎(chǔ), 實(shí)現(xiàn)渠道的穩(wěn)健發(fā)展;在長(zhǎng)期, 通過(guò)不斷深入的合作, 保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作關(guān)系會(huì)更加緊密, 合作深化的結(jié)果就是導(dǎo)致業(yè)務(wù)模式的演進(jìn), 從整合程度較低的模式發(fā)展到更為高層次的戰(zhàn)略聯(lián)盟模式。在整合程度更高的模式下,保險(xiǎn)公司依然可以根據(jù)行業(yè)發(fā)展的方向, 以及公司整體戰(zhàn)略, 依循創(chuàng)造新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略, 來(lái)分析相互合作過(guò)程中如何創(chuàng)造更新的價(jià)值點(diǎn), 進(jìn)一步拓寬和深化合作。

七、結(jié)語(yǔ)：

現(xiàn)行普通代理關(guān)系合作模式已經(jīng)不能適應(yīng)國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展需要, 而在既定的金融制度條件下, 戰(zhàn)略聯(lián)盟是銀行保險(xiǎn)唯一可行的合作模式。本文從學(xué)理上分析了銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式構(gòu)建所能夠帶來(lái)的互補(bǔ)效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng), 并提出要從找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn), 主動(dòng)升級(jí)銀行保險(xiǎn)合作模式, 來(lái)建立銀行保險(xiǎn)的戰(zhàn)略聯(lián)盟。至于今后的研究, 可以具體圍繞組織形式、產(chǎn)品模式、服務(wù)模式、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等去進(jìn)一步探討銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式的構(gòu)建。

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后 記

在本文撰稿期間，一直得到論文指導(dǎo)師的悉心指導(dǎo)。在此向一直關(guān)心教導(dǎo)我學(xué)業(yè)學(xué)習(xí)的領(lǐng)導(dǎo)、老師和同學(xué)們表達(dá)我深深的謝意。“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”，我將以我心之全力，不斷在經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究中探索，以不辜負(fù)大家的殷切期望。

陳祿元

二〇一一年十一月二十日

第五篇：我國(guó)地方政府債券發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)分析1

201109考試批次 《證券投資與管理》大作業(yè)

學(xué)生姓名 陳遠(yuǎn)春 學(xué)習(xí)中心 江西會(huì)昌

學(xué)號(hào) *** 考 號(hào) 0018223 專 業(yè) 金融學(xué) 年級(jí)層次 1003專升本

北京語(yǔ)言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院

我國(guó)地方政府債券發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)分析

地方政府債券，是地方政府或其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)發(fā)行，為籌集資金用于市政基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)公益性項(xiàng)目建設(shè)的有價(jià)證券，簡(jiǎn)言之，就是由地方政府發(fā)行的債券，可分為收益?zhèn)鸵话阖?zé)任債券兩大類，收益?zhèn)且运?xiàng)目本身收益擔(dān)保償還的債券；一般責(zé)任債券是用地方稅收擔(dān)保償還的債券。地方政府發(fā)行債券有很多優(yōu)點(diǎn)，如可以彌補(bǔ)地方財(cái)政收支缺口、降低地方政府的隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、讓資金運(yùn)用更有效率等。為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī),擴(kuò)內(nèi)需確保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),2009年財(cái)政預(yù)算安排2000億元的地方債發(fā)行額度,爭(zhēng)議頗多的地方政府債券終于正式啟動(dòng)，由于處在起步階段,地方政府債券發(fā)行采用財(cái)政部代理發(fā)行的方式,但是列入省級(jí)預(yù)算管理,發(fā)行期限為3年,上市后可以地方債名義同時(shí)在銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)交易，這與以往方式有所不同,并有很大的突破，這樣既有利于克服轉(zhuǎn)貸方式的弊端,又能加強(qiáng)對(duì)地方政府財(cái)政預(yù)算的約束,還可以充分考慮地方建設(shè)項(xiàng)目的需求,在權(quán)責(zé)明晰的前提下便于加強(qiáng)地方政府對(duì)資金使用效率和項(xiàng)目績(jī)效的評(píng)價(jià)與監(jiān)督,減少地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向中央財(cái)政傳遞的可能路徑。但是我們必須注意到，由于地方債發(fā)展處于初級(jí)階段,在發(fā)行的過(guò)程中面臨著不小的風(fēng)險(xiǎn)，這里需要對(duì)地方政府債券發(fā)行過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并采取有效的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，才能夠確保地方政府債券在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮積極的作用。

一、地方政府發(fā)行債券的風(fēng)險(xiǎn)

（一）償還風(fēng)險(xiǎn)

地方政府債券被稱為“銀邊證券”，信用度很高，但地方政府債券同公司債券一樣存在償還風(fēng)險(xiǎn)。以項(xiàng)目效益擔(dān)保的地方債存在難以預(yù)測(cè)的決策風(fēng)險(xiǎn)，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、國(guó)家宏觀政策調(diào)整、決策人員知識(shí)結(jié)構(gòu)缺陷和經(jīng)驗(yàn)不足都可能導(dǎo)致決策失敗；以稅收擔(dān)保的地方債也存在償還風(fēng)險(xiǎn)，地方財(cái)政收入不足是地方政府發(fā)行債券的原因之一，地方政府以不穩(wěn)定的財(cái)源擔(dān)保債券發(fā)行，給債券的償還帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。

（二）宏觀調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，政府實(shí)行宏觀調(diào)控的基本手段是財(cái)政政策和貨幣政策。在地方政府擁有債券發(fā)行權(quán)的情況下，這兩大政策有可能受到地方政府的影響。發(fā)行地方債引起的宏觀調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是地方債的發(fā)行可能引起通貨膨脹，地方債的發(fā)行意味著投資規(guī)模的擴(kuò) 大，投資規(guī)模的擴(kuò)大加速了資金流動(dòng)，貨幣流動(dòng)性的提升和增大貨幣發(fā)行量一樣，都會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹；二是地方債的發(fā)行將會(huì)沖擊證券市場(chǎng)，地方政府債券將會(huì)從其它證券市場(chǎng)吸引資金，直接導(dǎo)致這些證券市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)；三是實(shí)施地方債有可能加劇地區(qū)間的不平衡，發(fā)達(dá)地區(qū)更容易獲得發(fā)行資格，在都有資格發(fā)行時(shí)，更好的財(cái)政信用狀況會(huì)吸引不發(fā)達(dá)地區(qū)的資金流向發(fā)達(dá)地區(qū)；四是不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在沒(méi)有賦予地方政府發(fā)債權(quán)時(shí)，地方政府就設(shè)法通過(guò)集資、迫使銀行貸款等手段為項(xiàng)目融資，如果允許地方政府發(fā)債，在地方政府職能沒(méi)有完全轉(zhuǎn)換的情況下，亂上項(xiàng)目、重復(fù)建設(shè)可能會(huì)變得更嚴(yán)重。

（三）政治風(fēng)險(xiǎn)

以上所有風(fēng)險(xiǎn)都有可能導(dǎo)致政治風(fēng)險(xiǎn)。一旦讓地方發(fā)行債券，各地可能會(huì)一哄而上，競(jìng)相舉債，結(jié)果導(dǎo)致地方債務(wù)危機(jī)，實(shí)際上許多地方政府近年來(lái)早已大量負(fù)債，不論什么原因，只要政府不能償還到期債券的本息，都會(huì)導(dǎo)致公眾對(duì)政府的信任危機(jī)。

二、地方政府債券的風(fēng)險(xiǎn)成因分析

（一）信息不對(duì)稱引起的決策偏差

政府決策的目的是要解決社會(huì)公共問(wèn)題，滿足公眾需要，政府難以完全掌握對(duì)決策有用的信息。此外，因?yàn)樾畔r(shí)效性很強(qiáng)，因此無(wú)論是中央政府還是地方政府的決策都存在信息不對(duì)稱情況。中央政府對(duì)地方債的發(fā)行額度、期限、利率等的控制需要掌握足夠的信息才能決定，因?yàn)樾畔⒉怀渥悖刂齐y以到位。地方政府的決策還受到國(guó)家政策、市場(chǎng)變化的影響，當(dāng)國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化時(shí)，建設(shè)項(xiàng)目可能不符合產(chǎn)業(yè)政策而難以獲得政策的持續(xù)支持；當(dāng)國(guó)際市場(chǎng)變化時(shí)，項(xiàng)目所需設(shè)備的采購(gòu)價(jià)格可能會(huì)大幅上升而增加建設(shè)成本。

（二）財(cái)政分權(quán)不徹底助長(zhǎng)地方對(duì)中央的依賴心理

我國(guó)地方政府對(duì)中央政府的依賴性很強(qiáng)，中央與地方財(cái)權(quán)、事權(quán)的錯(cuò)位增強(qiáng)了地方政府對(duì)中央政府的財(cái)政依賴。一方面，中央政府把財(cái)權(quán)高度集中，在稅收分享上降低了地方政府所能取得的比重；另一方面，中央把更多的事權(quán)層層下放給地方，地方政府收支嚴(yán)重失衡。為均衡地方政府收支，中央通過(guò)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付向地方政府提供資金支持。在財(cái)政分權(quán)不徹底的情況下，地方政府發(fā)行債券難以破除地方政府對(duì)中央財(cái)政的依賴心理，這也將成為地方政府要求中央政府承擔(dān)債券償還“兜底”責(zé)任的借口。

（三）地方利益誘發(fā)地方政府的發(fā)債沖動(dòng)

在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，地方政府成為具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益的主體之一。由于市場(chǎng)和資源有限，各地方為了推動(dòng)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，具有爭(zhēng)取更大公共項(xiàng)目投資、獲得更多資源的沖動(dòng)，在與中央的決策發(fā)生沖突時(shí)，會(huì)做出不利于宏觀經(jīng)濟(jì)的決策。如果賦予地方政府的發(fā)債權(quán)，在地方利益驅(qū)動(dòng)下，重復(fù)建設(shè)和盲目投資難以避免。

（四）不合理的政績(jī)?cè)u(píng)價(jià)機(jī)制導(dǎo)致“政績(jī)工程”

地方政府發(fā)行債券使地方政府融資更為方便，也可能催生更多的“政績(jī)工程”。由于項(xiàng)目缺乏科學(xué)決策，僅憑個(gè)人意志拍板，不顧財(cái)力民力，必然帶來(lái)一系列的不良后果，尤其是前建后拆、前拆后建的現(xiàn)象較為普遍，結(jié)果是社會(huì)資源浪費(fèi)嚴(yán)重，引起群眾不滿。

三、地方政府債券風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制構(gòu)建

(一)地方政府債券的信息披露制度

地方政府債券信息披露制度對(duì)地方政府債券的安全運(yùn)行起到積極的約束作用，它不僅可以約束政府的非理性發(fā)債行為，還是中央政府宏觀調(diào)控的依據(jù)和發(fā)揮人民監(jiān)督作用的前提。發(fā)行公開(kāi)原則成為政府發(fā)行債券所遵循的基本準(zhǔn)則之一，地方政府在發(fā)行債券時(shí)，必須按規(guī)定將債券發(fā)行情況及其財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況等向社會(huì)公布。其中風(fēng)險(xiǎn)提示也是對(duì)投資者的一種方式，讓投資者明白地方政府債券也有償還風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)他們加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)督。

(二)地方政府債券信用評(píng)級(jí)機(jī)制

按照國(guó)外規(guī)范化的證券市場(chǎng)運(yùn)作方式發(fā)行地方政府債券，由獨(dú)立性較強(qiáng)和地位較超脫的資信評(píng)估中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，將發(fā)債主體的信譽(yù)和債務(wù)償還能力對(duì)外公開(kāi)，供投資者決策。

(三)設(shè)計(jì)可行的償還機(jī)制

發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐證明，地方政府籌資模式的成功不在于融資方式的選擇，而在于設(shè)計(jì)出比較切實(shí)可行的償還機(jī)制安排。地方政府發(fā)行的地方政府債券償還資金從理論上看存在兩種來(lái)源：即發(fā)債資金投入項(xiàng)目的收益和稅收收入，具有一定收益的項(xiàng)目可以依靠項(xiàng)目收益來(lái)償還，大多數(shù)所謂“收入債券”就是以此為依據(jù)而設(shè)計(jì)的制度安排，而投資于非贏利項(xiàng)目的債務(wù)償還則主要依靠政府的稅收收入，要求發(fā)行的地方政府必須有比較健全的財(cái)政狀況和穩(wěn)定、充足的稅收來(lái)源，為地方政府債券償還形成基本對(duì)應(yīng)的可持續(xù)的稅收來(lái)源。

(四)地方政府債券監(jiān)督管理體系

地方政府一旦取得發(fā)債權(quán)，不能排除地方政府為GDP增速，或?qū)Y金用于收益不確定的競(jìng)爭(zhēng)性項(xiàng)目，或粗放投資，導(dǎo)致債券資金使用效率低下，從而使地方政府債券面臨債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為了防范地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須建立多層次的監(jiān)管機(jī)制，以保證資金的使用效率。

1、制度：必須不斷完善現(xiàn)有法律法規(guī)，各地的地方人民代表大會(huì)應(yīng)對(duì)地方政府債券的發(fā)行規(guī)模、使用方向、還本付息等進(jìn)行審批，審查和監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)地方政府融資實(shí)行法制化、規(guī)范化管理；

2、監(jiān)管：對(duì)地方政府債券的管理應(yīng)成立專門機(jī)構(gòu)，以保證我國(guó)地方政府債券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展；

3、監(jiān)督：通過(guò)法律法規(guī)明確地方債券的發(fā)行與運(yùn)作必須準(zhǔn)許中介機(jī)構(gòu)介入，充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能，使地方政府與中介機(jī)構(gòu)之間既形成一種提供與接受服務(wù)的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，又形成一種監(jiān)督、約束的信用連帶關(guān)系。