第一篇：《090》工商銀行----全攻略

《090》工商銀行----全攻略

【世界上最珍貴的東西，從來不是金錢，而是健康和時間。接地氣的知識搬運工】中國工商銀行 簡稱 工行（ICBC）也就是愛存不存的音譯，因員工大多數都是大媽級人物，也稱之為大媽行。

中國五大銀行之首、中國最大的商業銀行、全球市值最大的銀行、全球最賺錢的銀行、全球最大的信用卡銀行。

工行發行的銀行卡統一命名為牡丹卡，分為牡丹信用卡、借記卡。工行銀行第一大特點就是專業黑征信（因為好多卡種是沒有容時錯時的），工行信報獨立。且只要是多幣卡（visa標、master單標等之外全部是）就占9條信報，賬單獨立，需分別還款。

而且工商銀行的主要特點就是融E借利息特別低，年利率4.785.而且可以提前還款，不收手續費，按實際使用天數計息，但使用貸款上信報。2017年12月7日，工行正式取消電話渠道的超授調額審批，意味著工行徹底取消了電話主動調額功能，調額只能在授信范圍內進行調額，如需要調額只有做在工行網點做4030交易或重新申請新卡。額度歸二級分行卡部管理。

這也就意味著工行的主動申請調額，可能徹底和客戶說再見了。網點調額，其實是一條死路。

4030交易需要專用的額度調整表，不能由個金部傳送電子表格并用打印機打印填寫，必須拿專用4030調額申請表填寫，否則NOVA登入掃描后后事處理中心不予處理。一般情況下，擁有專用額度調整表的網點甚少，極端情況下，只有卡部有，一級支行、二級支行無表。

我們遼寧某市二級分行卡部在新授信政策執行之前也是不做4030交易，只做電話客服報送審批的調額交易。欒建勝時代已經過去，王都富時代已經來臨。“我們的工行”已成為歷史，迎接我們的，是“王都富的工行”。。看之前的文章《030》大媽行已經不是以前的大媽行了！工行信用卡科普Wonderful world

一、基礎知識

說到工行卡申請，就不得不說的交易代碼3136了，玩卡高級玩家基本都會知道這個代碼，意義重大，突破技巧很多。3136交易的官方交易名稱：牡丹卡快速發卡業務 交易代碼 3136 簡稱快速發卡，此技術為快速辦卡，辦新卡，并不能用下掛來解釋。普及一下NOVA更新后的快速發卡的適用對象，快速發卡適用于狀態正常的卡片數（1+1算2張，附屬卡算，副卡算2張，如果副卡3136，繼續算在主卡上）未滿20張（NOVA更新后，規定每人總卡片不得超過20張，卡片超過20張無法開戶，之前不限制張數，可以掛到當地卡部風控申請人為止），且需要快速在同一賬戶下辦理同等級其他種類信用卡（不包括聯名信用卡，如華潤信用卡，南航信用卡等）的客戶。卡片狀態正常的卡片數未滿20張，這個不用多說什么。不支持聯名信用卡的快速發卡（快速發卡聯名卡不行，聯名卡快速發卡普通類型卡支持），不支持非標準年費記收信用卡（教師信用卡、醫護信用卡、CEIBS聯名卡、奮斗信用卡、星座信用卡）快速發卡及非標準年費記收信用卡快速發卡（第一個是用同等級標準年費記收的信用卡3136非標準年費記收新卡，第二個相反）。

二、部分地區新規

工行新授信政策及調額政策更新卡授信政策更新：如持卡人經綜合評估授信額度小于3000者，原則上不予批卡，直接予以拒絕。

調額政策的三個地區：

廣東省分行廣州市卡部的政策：賬戶級額度調增在5W之內的，且原有額度不超過5W，調增后總額度不超過5W，可直接攜帶資料，書面填寫申請表，做4030交易進行額度調增。原則上不受理個人申請的5W以上額度調增，如受理，需到業務往來支行進行處理，支行需提交簽批單。（三級審批）

遼寧省分行卡部的政策；

暫不支持受理書面調額申請，包括額度調增，調減，一切以信用審批系統預審批額度為準，如需調額，可直接撥打95588遞交工單。

新疆維吾爾自治區分行卡部的政策；

個人額度調增如調增后總額度超過1W，需提交單位擔保證明，單位必須為工行認可的國有企業或中央企業（有具體名單），否則不予審批。個人主動提出的調增申請額度如總額度超過1W不予審批。工行信用卡推薦Wonderful world

一、工行WeHotel卡

推薦理由，工行為數不多的單幣種，不花信報的卡。

工銀WeHotel信用卡是由中國工商銀行和錦江國際集團旗下互聯網訂房平臺--WeHotel聯合推出的聯名卡產品,集工商銀行信用卡的無憂金融禮遇和WeHotel平臺酒店旅行多重優惠于一體，是商務出行和休閑旅游的必備之選！

金卡在用卡年度內，累計刷卡消費5筆或5000元人民幣，可減免主副卡本年度年費；白金卡在用卡年度內，累計刷卡消費20萬元人民幣，可減免主副卡本年度年費。

★ 權益詳情

聯名卡重點打造線上酒店預訂核心權益，并同步配置了無憂金融禮遇、溫馨商旅禮遇和尊享愛購禮遇在內的三重好禮等。

1、開卡送320元禮券

辦卡成功即可獲得WeHotel V1（普卡）會籍及320元優惠禮券（包括WeHotel平臺100元酒店優惠券、200元旅游優惠券和迪士尼20元門票抵用券），可享WeHotel平臺訂房95折等會員權益。

2、訂房贈高端會籍

聯名卡持卡人在WeHotel平臺任意訂房一筆，即可獲贈WeHotel高端會籍+1000 WeHotel積分

3、尊享三重送房禮

4、月月消費送禮券

持卡人在WeHotel平臺消費一筆，次月送WeHotel酒店優惠券，月月可享。白金卡每月送50元酒店優惠券禮包，全年最高獲贈600元；金卡每月送30元酒店優惠券禮包，全年最高獲贈360元

5、積分兌換抵房費 持卡人可在工銀e生活APP中的WeHotel專區，將工行個人綜合積分按20:1的比例兌換為WeHotel積分

6、專屬折扣大禮包

還款寬限天數3天，即為持卡人提供3天的還款寬限期服務,持卡人在到期還款日后3天內還款時,視同持卡人按時還款。當期應還款寬限差額10元，在到期還款寬限日（到期還款日+寬限期），上期賬單全部應還款項未還部分小于或等于10元時,視同持卡人已全額償還

★ WeHotel平臺酒店品牌

錦江星級酒店、錦江都城、康鉑、錦江之星、百時快捷、金廣快捷、麗楓、喆啡、ZMAX潮漫、希岸、非繁城品、品樂、7天、全新7天、7天優品、IU、派、維也納、歡朋等。

二、World奮斗卡

是World奮斗卡，更是我的專屬名片！貼合時代主流，符合時代主旋律，目前是工行主推卡種，主推卡種的好處就是下卡快，下卡幾率高。做為首卡的主選，畢竟你要有火種，才能燎原。該產品限量發行，限2018年12月31日前申請。

1、年費減免

凡成功申辦奮斗卡，無論是簡約白金卡，還是金卡、普卡，均減免有效期內年費。

2、容時

還款寬限天數3天，即為持卡人提供3天的還款寬限期服務,持卡人在到期還款日后3天內還款時,視同持卡人按時還款。

3、容差

對于2017年12月1日（含）后開戶的卡片，當期應還款寬限差額10元，在到期還款寬限日（到期還款日+寬限期），上期賬單全部應還款項未還部分小于或等于10元時,視同持卡人已全額償還。

對于2017年12月1日前開戶的卡片，最低還款寬限差額10元，在到期還款寬限日（到期還款日+寬限期），上期賬單最低還款額未還部分小于或等于10元時,視同持卡人已還最低還款額。4、0外匯兌換手續費

境外任意消費0外匯兌換手續費，該卡幣種為美元、歐元、港幣、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎和新西蘭元10種外幣。在10種外幣對應的國家或地區萬事達卡網絡使用時，直接以相應幣種入賬，無需貨幣轉換，持卡人無需支付外匯兌換手續費。在10種外幣以外的國家或地區使用時，自動免除外匯兌換手續費。

5、賬戶安全險

持卡人當月任意消費1筆，即可免費贈送次月覆蓋持卡人名下所有工銀信用卡的賬戶安全險, 保費高、理賠快，最高獲賠5萬元。詳細內容及理賠流程詳詢工行官網“工銀信用卡權益專區”

三、南航明珠牡丹卡

“南航明珠牡丹信用卡”是由中國工商銀行和中國南方航空公司聯合推出的，集南航明珠會員卡與工行信用卡功能于一身，采用一卡雙號（信用卡號與明珠會員卡號）的形式，集信用消費、轉賬結算、存取現金等金融功能的全國性航空聯名卡。南航明珠牡丹信用卡持卡人刷卡消費累計的積分將全部自動兌換為南航獎勵里程，享受南航常旅客計劃的各種獎勵與服務。

“1+1”辦卡

同步辦理VISA或萬事達卡單標識和銀聯單標識南航明珠牡丹信用卡，只需填寫一張申請表即可完成兩張卡片的申辦。兩卡賬戶關聯，搭配使用，境內外支付暢行無阻。也就是說辦了這張卡你就擁有了9個工行賬戶，而且就算不開卡賬戶也都存在 南航聯名卡，如果你要年消費超過20W，可以申請南航白金卡，如果要是不超過20W，南航金卡就可以了，這兩張卡換里程比例都是15：1 只是多了一個白金卡的權益。

申請這張卡要注意，如果你要是有南方航空公司的明珠會員卡，你一定要去網點填表申請，填寫上你的明珠會員號。因為工行的系統和南航的會員系統匹配不上，你在網上或者APP申請，不讓你填會員號，系統又自動匹配不上你的會員卡，導致你的卡辦不下來。如果遇到了這種情況你也不要慌，給95588客服打電話。

四、香格里拉白金卡 工銀香格里拉信用卡是由中國工商銀行和香格里拉國際飯店管理有限公司聯合推出的，匯集工商銀行白金卡與香格里拉貴賓金環會會員卡的功能于一身的全球聯名信用卡。

金環會會籍 一卡雙號，既是一張功能豐富的工銀白金信用卡，又是一張香格里拉金環會會員卡。持卡人將自動獲得香格里拉貴賓金環會黃金級會籍，并享有相應級別的會員待遇（現有貴賓金環會會員則保留原有效會籍級別）。

消費自動累積金環會積分 每120分工行消費積分自動兌換1金環會積分（每消費人民幣1元累積1分，外幣消費轉化為人民幣后進行積分計算，中國工商銀行規定的不累積積分的特定交易除外），輕松享受香格里拉金環會的各種獎勵與服務。金環會積分可兌換香格里拉免費住宿、客房升級、即時餐飲獎勵、水療消費券、航空公司合作伙伴獎勵計劃等。

1、年費減免

即日起至2018年10月31日前成功申辦并啟用的白金卡持卡人將減免首年年費，既有金環會鉆石級、翡翠級會員成功申辦并啟用將減免3年年費。年費減免政策不一樣，有卡友反饋，浙江地區，可以終身刷免。

2、消費滿額送1000貴賓金環會積分

2017年11月1日至2018年10月31日成功申辦工銀香格里拉信用卡且自發卡之日起三個月內消費累計滿3萬元人民幣（或等值外幣），持卡人即可獲贈1000貴賓金環會積分。

3、境內香格里拉酒店店內消費全單返現10% 2017年11月1日至2018年10月31日，持卡人入住境內香格里拉集團旗下酒店，并使用工銀香格里拉信用卡（銀聯品牌）前臺刷工行POS結賬，即可享受全單返現10%的優惠。工行信用卡特點Wonderful world

一、專業黑信報工行信報獨立。且只要是多幣卡（visa單標、master單標等之外全部是）就占9條信報。賬單獨立，需分別還款。申請一次，就會讓你的征信報告上出現無數條記錄。

二、融E借 利息特別低

符合條件的借款人可以獲得工商銀無擔保、無抵押、純信用的人民幣信用消費貸款，實現個性化、多層次、多元化的消費需求。

年利率4.785.而且可以提前還款，不收手續費，按實際使用天數計息，但使用貸款上信報。一萬一年利息261.相當良心

三、大白金卡可直接、全部或分地區免年費· 銀聯大白金：主卡2000元、副卡1000元（銀聯尊尚白、雙芯組合白、銀聯多幣種白等）

· 銀聯標準白金：主卡1800元、副卡900（上述2種銀聯白金卡消費20萬免年費，實際所有消費計算在內。14萬分（大白金16萬分）兌換主卡一年年費，7萬分（大白金8萬分）兌換副卡一年年費，積分一次可兌換多年年費。累計消費400萬元人民幣或等值外幣主副卡永久免年費）· 簡約白金卡、金卡、普卡：新發卡有效期免年費，或累計消費5筆或5000元人民幣免年費

四、工行銷戶

工行銷戶，需先致電95588電話銷卡、或網點，一個月后去網點正式銷戶，否則等一年。白金卡貴賓專線4000095588

五、白金服務免年費的白金卡也可享用，權益包括：· 無限次全國機場貴賓廳、高鐵貴賓廳中國工商銀行為工銀黑金信用卡客戶、工銀白金信用卡客戶（不含簡約白金卡）提供境內機場高鐵貴賓廳服務。您只需登錄“工銀e生活”App，點擊“機場高鐵貴賓廳”欄目，并出示使用憑證，即可輕松置身一個舒適的休息空間，使您的旅途倍添尊貴與舒適。· 境外免費wifi · 商旅出行、精品購物、精選酒店、醫療健康、保險保障、精彩航線、品質生活、子女教育、貴賓禮遇、特別推薦

六、工行白金要刷星、雙6星也不一定能下貢獻星級分：（1）七星級客戶:星點值在80000（含）以上（2）六星級客戶:星點值10000（含）～80000（3）五星級客戶:星點值2000（含）～10000（4）四星級客戶:星點值500（含）～2000（5）三星級客戶:星點值50（含）～500（6）準星級客戶:星點值0（不含）～50（7）星點值等于0的客戶不予評定星級符合以下條件之一，若當前服務星級較低，系統將自動即時調高至對應星級：（1）簽訂私人銀行服務協議，調整服務星級為七星。（2）開立工銀財富理財金賬戶卡、白金信用卡，調整服務星級為六星。（3）開立理財金賬戶、信用卡金卡，調整服務星級為五星。（4）開立信用卡普卡，調整服務星級為四星。

工行個人客戶星級分為六大類，由高到低分別為七星級客戶、六星級客戶、五星級客戶、四星級客戶、三星級客戶、準星級客戶。星點值為零的客戶則不參與星級評定。如果想達到7星也是很容易的事，下面我會講。評定方法

個人客戶星級的評定是以您在工行的綜合業務量為基礎的，辦理存款、貸款、投資理財（包括基金、理財產品、國債、保險、貴金屬等）、刷卡消費、匯款及異地存取款等業務均可根據業務量累計星點值，并獲評星級。以上各項業務所獲星點值可累加，將根據客戶的總星點值予以評級。

最初按平均資產來算，一般5萬以上四星級，20萬以上五星級，100萬以上六星級，800萬以上七星級。現因增加貸款和刷卡等中間業務，星點值有影響。金卡是五星級以上客戶可辦，所以五星級就是如果你平均資產達不到20萬，但是一年刷卡消費超過5萬，基本就是五星級了。比如儲蓄卡流水、貴金屬交易可提高星級。同時，辦理個人存款、個人貸款、投資理財（包括基金、理財產品、國債、保險、外匯、黃金等）、刷卡消費、匯款及異地存取款等業務均可根據業務量獲評星級。工行星級評定標準從基金購買與贖回（不含貨幣基金）、理財產品購買（不含靈通快線）、國債購買、保險購買、黃金買賣、外匯買賣等幾個方面。每萬元投資理財交易額可獲200星點值。調整方式

個人客戶星級是動態調整的，每月月末均為星級評定日，系統會根據您前六個月累計的綜合業務量進行星級評定。若星級上升，將于下月月初自動享受更多優惠及服務。

為突出高星級客戶價值，加大客戶維護力度，客戶服務星級下降的更新時間點是每年6月30日和12月31日。考慮到客戶可能會由于各種原因出現暫時性業務量下降，還為星級下降客戶提供了差異化的下降緩沖期。其中，七星級客戶緩沖期為兩年，六星級客戶緩沖期為一年，五星級（含）以下客戶緩沖期為半年，以盡量減少由于星級變化給客戶帶來的不便。

貢獻星每一月調一次，服務星每半年調一次。每月6號系統升級調星級。

工行信用卡玩法Wonderful world

一、里程

南航聯名卡，15積分 換1航空里程。也就是說你如果你年消費15W，你就可以獲得2W 航空里程，2W 航空里程，自用價值1600以上，目前回收價格在1400左右。

二、香格里拉會員120積分換1，消費12W可以兌換，1000香環會員=100美金

四、刷星攻略步步為贏最快的刷星方法：游戲規則不多說了，大家都知道的，夠10萬的可以買步步為贏1（產品代碼：WY1001）；夠5萬的買步步為贏2（產品代碼：WY1002）；5萬以下的，先借點錢湊夠5萬，借3天就行，玩一輪WY1002，因為從第二輪以后，不夠5萬也能玩了。但必須是1000的整數倍。代發工資的卡友，可以買步步為贏3號。周一買，周二銀行確認后申請贖回，周三到賬，到帳后接著買，周四銀行確認后申請贖回，周五到賬，因為周末兩天不交易，所以停止操作。我所說的與這種方法不同的就是周五這天，一般方法是周五到帳后不再繼續操作，等周一再進入下一輪，我說的這種方法是周五到帳后接著購買，周末兩天不交易，這樣周一銀行確認，確認后申請贖回，周二就到賬可以接著再購買了，這樣把工作日的每一天都充分利用上了

四、結售匯和貴金屬

想辦工行信用卡的 我建議多和銀行發生點交易。可以買點結售匯和貴金屬。但是不要多300-500即可，因為咱們不是專業玩，肯定要賠錢。買500塊錢，最多有100也就夠賠了。對你下卡肯定會有幫助

工商銀行是宇宙最大行，大媽的額度一般都很高，信用卡也是卡友們必備的，下卡率也很高。是中介辦卡率最高的銀行，最近中介圈，常用的方法就是，拿超過10W以上大額度信用卡持卡人推薦碼，推薦下卡，成功率在百分90以上。“那是最美好的時代，那是最糟糕的時代；那是個睿智的年月，那是個蒙昧的年月；那是信心百倍的時期，那是疑慮重重的時期；那是陽光普照的季節，那是黑暗籠罩的季節；那是充滿希望的春天，那是讓人絕望的冬天；我們面前無所不有，我們面前一無所有。”節選自《雙城記》宋兆霖版

第二篇：工商銀行

業務種類、、短信銀行提供人工和自助兩大類服務：

◆人工服務——提供我行各項業務的咨詢服務。

主要包括：

1、電子銀行業務咨詢；

2、借記卡業務咨詢；

3、投資理財業務咨詢；

4、金融信息咨詢；

5、各類優惠活動咨詢等。

◆自助服務——提供查詢、交易、定制等服務。

1、金融信息服務。包括貴金屬價格查詢，利率查詢，匯率查詢等。

2、綜合業務服務。包括賬戶余額、明細查詢，開戶行查詢，轉賬匯款，手機號匯款，email匯款等。

3、工銀信使服務。包括余額變動提醒業務的定制及取消，開通信使等。

4、客戶設置服務。包括設置短信銀行免密查詢，綁定手機，設置短信銀行默認操作卡等。

溫馨提示：短信銀行暫未開通掛失等業務。

特色優勢

★操作簡單、方便快捷

短信在手，一觸即發，只需將您的咨詢內容發送至95588，即可獲得專業的解答和幫助，免去您撥打電話的不便，節省您往返柜臺的時間，讓您隨時隨地享用工商銀行7×24小時的貼身金融服務。

★功能豐富、服務專業

通過工行短信銀行不僅可隨時查詢賬戶信息，辦理轉賬匯款、定制余額變動提醒等業務，同時還可以咨詢工商銀行各類業務。為更好地開展服務，工商銀行組建了一支業務精通、服務周到、素質優秀的客服團隊，他們將以專業的知識和誠摯的態度隨時恭候您的咨詢。

★技術先進、成本低廉

短信銀行依托工商銀行強大的科技研發技術，高度集中的電子化服務體系，隨時隨地為您提供安全高效的個性化服務，除轉賬匯款手續費、工銀信使定制費用及通訊運營商收取的短信通訊費外，短信銀行所有服務均不收取任何費用，最大限度降低您的業務咨詢和辦理成本。

操作指南

◆熱點業務功能短信發送格式

只需發送業務內容至95588，即可輕松完成工行各類業務的咨詢和辦理，享受高效優質服務，如需更加快速的辦理業務，您也可發送以下指定格式短信至95588。功能名稱

查詢黃金價格

金融

信息

服務 查詢白銀價格 查詢鉑金價格

查詢利率 短信發送格式 HJJG BYJG BJJG CXLL#幣種英文簡稱

查詢匯率

查詢牌價

查詢貸款利率

查詢優惠活動

查詢余額

查詢明細

查詢開戶行

綜合業務

服務 轉賬匯款 手機號匯款

email匯款

查詢積分

查詢星級 CXHL#賣出幣種#買入幣種 CXPJ DKLL YHHD CXYE#卡號或賬號#密碼器動態密碼或短信銀行密碼 CXMX#卡號或賬號#開始日期#結束日期#幣種#密碼器動態密碼或短信銀行密碼（日期可免輸）KHH#卡號或賬號 ZZHK#轉出卡號或賬號#轉入卡號或賬號#收款人姓名#金額 SJHHK#轉出卡號或賬號#收款人手機號#收款人姓名#金額 EMLHK#轉出卡號或賬號#收款人email#收款人姓名#金額 CXJF#卡號或賬號#密碼器動態密碼或短信銀行密碼 CXXJ#卡號或賬號#密碼器動態密碼或短信銀行密碼

工銀

信使取消余額變動提QXBD#卡號或賬號#密碼器動態密碼或短信銀行密碼 醒 服務

查詢開通協議

開通信使

綁定手機 CXKT KTXS#業務代碼 BDSJ#卡號或賬號#密碼器動態密碼或短信銀行密碼 DZBD#卡號或賬號#服務期限（請輸入月數：1、3、6定制余額變動提或12）#自動展期周期（請輸入月數：1、3、6或醒 12）#密碼器動態密碼或短信密碼

客戶

設置設置短信銀行默SZMRK#卡號或賬號#密碼器動態密碼或短信銀行密服務 認操作卡 碼

設置短信銀行對

外支付權限 KTZF#卡號或賬號#密碼器動態密碼 設置短信銀行免KTMM#卡號或賬號#密碼器動態密碼或短信銀行密碼 密查詢

如需獲取全量短信發送格式，請點擊。

◆短信銀行開通方式

如果您是工銀電子密碼器客戶，申請我行電子密碼器的同時，您名下的工行卡默認開通了短信銀行，您直接發送指定格式短信至95588即可辦理轉賬匯款、賬戶信息查詢等業務。

如果您是非工銀電子密碼器客戶，為方便您使用，您可以通過以下4種渠道開通并設置短信密碼，便捷使用賬戶信息查詢、定制余額變動提醒等功能。具體開通方式如下：

1.短信銀行渠道

以查詢類業務為例，客戶可編輯“CXYE#卡號”發送到95588，根據提示撥打4001195588電話進行身份驗證，并按照短信回復模板設置“短信密碼”，設置成功后即可查詢。

2.電話銀行渠道

（1）自助開通

進入95588電話銀行，選擇“7-其他金融服務”—“8-短信銀行管理”—“1-自助開通短信銀行”后按語音提示自助注冊即可。

（2）人工座席

進入95588電話銀行后選擇人工服務，即可由人工服務代表為客戶開通短信銀行。

3.網上銀行渠道

柜面注冊網上銀行的客戶可通過網上銀行渠道開通短信銀行，登錄網上銀行后，點擊“電子銀行注冊-開通電子銀行”中的“短信銀行”—“開通”，按照頁面提示開通短信銀行即可。

4.手機銀行渠道

客戶登錄到手機銀行后點擊“電子銀行注冊/管理”后，點擊“短信銀行”—“開通”，按照頁面提示操作開通的業務。

溫馨提示：

1.“4001195588”是我行推出的短信銀行身份驗證專線，非工銀電子密碼器客戶首次使用賬戶余額查詢、明細查詢、余額變動提醒定制及轉賬匯款等功能時，需根據短信提示撥打該號碼進行身份驗證。

2、目前短信銀行面向所有移動、聯通及電信手機用戶，小靈通用戶暫時無法使用。

3、目前短信銀行轉賬匯款功能僅支持工行內轉賬匯款業務。

如果您遇到任何業務問題，歡迎隨時發送短信至95588，我們將竭誠為您提供快捷、專業、優質的服務，您的滿意是我們不懈的追求！

第三篇：工商銀行

個人家居消費貸款

1.貸款金額高：貸款最高金額可達200萬元。

2.貸款期限長：貸款最長期限可達10年。

3.擔保形式多樣：可采取抵押、質押、保證擔保、信用，以及復合擔保或部分保證等多種方式。

4.具備循環貸款功能：一次申請，循環使用，隨借隨還，方便快捷,并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款自助發放。貸款方式為抵押或質押的，借款人可以辦理最高額擔保項下的個人家居消費貸款，并可循環使用。1.具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在18（含）-65（含）周歲之間。

2.具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明，在貸款人所在地有固定住所，有貸款人所在地戶籍證明（或有效居住證明）。

3.在我行零售內部評級系統中評定的客戶及該筆貸款評分符合相關規定。

4.具有良好的信用記錄和還款意愿，在我行及其他金融機構貸款無不良記錄。

5.有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

6.能提供我行認可的合法、有效、可靠、足值的擔保，或具備個人信用貸款條件。

7.有明確、合法、合規的貸款用途。

8.在我行開立個人結算賬戶。

1.《中國工商銀行個人家居消費貸款申請表》。

2.借款人有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。

3.個人還款能力證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、租金收入證明、在我行或他行近6個月內金融資產證明等。

4.貸款用途證明資料。包括住房裝修合同、商品購銷合同、消費定金收據及其他用途證明。

5.采用抵押擔保的，要提供抵押權屬證明。

6.采用質押擔保的，應提供符合我行個人質押貸款規定的有效質物證明。

7.采用信用或自然人保證擔保的，應提供符合我行規定的借款人或保證人相關資料。

8.采用復合擔保和部分擔保的，應按照不同貸款方式的要求一并提供相關資料。

9.貸款經辦行要求提供的其他文件或資料

個人助業貸

1.擔保方式靈活：以信用或保證擔保方式發放，無需抵質押，靈活方便。擔保方式可采用自然人擔保、經營商戶聯保、商友俱樂部成員聯保或一般法人擔保等形式；

2.貸款金額：單戶貸款金額最高50萬元； 3.短期資金周轉：貸款期限一般為6個月以內，最長不超過1年。

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲（含）-65周歲（含）之間；

2.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明；

3.在工行獲得D級（含）以上信用評價等級；

4.具有合法的經營資格和固定的經營場所，能提供個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照、個人獨資企業營業執照,或持有營運證、商戶經營證、攤位證等經營證照或其他合法、有效經營資質證明，及經營場所的產權證明或承包、租賃證明資料

5.具有按時足額償還貸款本息的能力；

6.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人在工商銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；

7.采用保證擔保的，能提供工商銀行認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

8.借款人在工行開立個人結算賬戶；

1.借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復印件；

2.經年檢的營業執照（或有效營運證、商戶經營證、攤位證等）及經營場所產權證明或承包、租賃證明資料；

3.反映借款人或其經營實體經營狀況及還款能力的證明資料；

4.貸款采用保證方式的，須按照工行相關規定提供資料；

5.工商銀行要求提供的其他文件或資料

個人信用貸款

貸款起點金額為1萬元，貸款期限最長可達3年。

具備循環貸款功能：一次申請，循環使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款的自助發放。

1.具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在18（含）到60（含）周歲之間。

2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明（或有效居留證明）。

3.具有穩定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。

4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。

5.在工商銀行零售內部評級系統中取得B級（含）以上風險等級。

6.工商銀行存量客戶，客戶星級應在4星級（含）以上。

7.在工商銀行開立個人結算賬戶。

8.銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備下列條件之一：

（1）工商銀行優質法人或機構客戶中高級管理人員及高級專業技術職稱人員。其中，對優質法人或機構為工商銀行代發工資客戶的，須為在上述單位工作年限三年（含）以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊軍銜為少校（含）以上人員。

（2）工商銀行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金賬戶客戶的，須持有工商銀行理財金賬戶卡1年（含）以上，且近1年內本人名下在工商銀行的金融資產價值季度日均余額在20萬元（含）以上。

（3）在工商銀行非質押類個人貸款累計金額100萬元（含）以上，且最近連續2年（含）以上沒有逾期記錄（含已結清貸款）。

（4）本人家庭擁有凈資產（不動產和金融資產）達300萬元（含）以上，或近6個月持續擁有且日均金融資產在50萬元（含）以上。

（5）不低于工商銀行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡準入標準的他行優質個人客戶。

（6）個人稅前年收入20萬元（含）以上。

1.本人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證或未婚聲明等）。

2.本人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）。

3.本人收入證明及職業證明。

4.貸款用途證明或聲明，并承諾貸款不進入證券市場、期貨市場和用于房地產開發、股本權益性投資，不得用于借貸牟取非法收入；

5.符合申請條件（1）的，還須提供就職單位有效職務證明或國家相關部門頒發的專業技術級別證書。借款人僅為工商銀行代發工資客戶的，還須提供借款人工作單位與其簽訂的勞動合同。

6.符合申請條件（2）至（5）的，還須提供本人擁有的各類賬戶、金融資產憑證以及房產所有權證明等。

7.符合申請條件（6）的，還須提供地方稅務部門出具的最近一年個人所得稅完稅憑證。

8.銀行要求提供的其他資料

個人質押貸款

貸款額度單筆最高2500萬元。其中，網上銀行個人質押貸款單戶貸款最高100萬元；

貸款期限長：最長可達3年；

具備循環貸款功能：一次質押，循環使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款的自助發放。

☆ 申請條件

1.具有相應民事行為能力的自然人；

2.借款人貸款用途符合國家法律法規及有關政策規定，承諾貸款不進入證券市場、期貨市場和用于房地產開發、股本權益性投資，不得用于借貸牟取非法收入；

3.提供銀行認可的有效質物作擔保；

4.在工商銀行開立個人結算賬戶；

1.持有為工商銀行網上銀行注冊卡的理財金賬戶卡、工銀靈通卡，且上述賬戶卡下掛符合規定的無折（單、憑證）類質物；

2.擁有工商銀行網上銀行個人客戶證書。

☆ 申請資料

1.申請人本人的有效身份證件，以第三人質物質押的，還需提供第三人有效身份證件；

2.有效質物證明；

3.貸款用途證明或聲明；

個人自建住房貸款

☆ 申請條件

1.所建造的房屋設計合理，能夠進行上市交易，變現能力強，且能夠設定抵押；

2.建房土地必須通過有償出讓方式取得,且借款人是國有土地使用權人；

3.所建房屋取得有關部門立項批文，手續合法、完整、真實、有效；

4.借款人（報建人）取得《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》和《建筑工程施工許可證》等建設文件；

5.借款人已全部繳清土地款項，取得土地款項繳交憑證；

6.具有自建住房的建筑工程概預算書和工程建設進度計劃；

7.所建房屋不存在產權糾紛。

1.自建住房的立項批文、設計方案和“四證”復印件；

2.自建住房用地已繳清全部土地款的憑證；

3.自建住房已投入的建設資金款項憑證；

4.自建住房的建筑工程概預算書和工程建設進度計劃；

5.抵押物權屬證明及共有產權人同意抵押的書面文件

6.貸款人認可的評估機構出具的抵押物評估報告；

7.對于政府同意由房地產開發企業統一出售土地用作自建住房開發的，需提供有關部門的建設同意批文。

☆ 貸款額度

房屋成本價的70%。貸款期限最長30年，借款人年齡與貸款期限之和不超過70年。

個人住房公積金（組合）貸款

（一）具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

（二）參加住房公積金并能正常繳交；

（三）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（四）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及其他證明文件；

（五）有規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；

（六）有符合要求的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；

申請個人住房組合貸款，只要同時符合個人住房按揭貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件即可。需要特別注意的是，組合貸款的貸款人（主貸人）必須是同一人。

☆ 申請貸款應提供的資料

（一）合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）；

（二）住房公積金賬號及借款人名章；

（三）合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協議及其相關資料；

（四）購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；

（五）使用夫妻雙方貸款額度的，須有配偶住房公積金賬號、身份證及復印件，結婚證或其他證明夫妻關系的證明；

（六）當地住房公積金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料。

您在辦理組合貸款時除需提供上述資料外，還需要提供辦理住房商業性貸款的資料，請參考“一手個人住房貸款”業務。

（一）貸款申請受理。借款人提出書面貸款申請，并提交有關資料，由銀行受理后交住房公積金管理部門。

（二）貸款審批。住房公積金管理部門對貸款進行審批。

（三）簽訂借款合同。經住房公積金管理部門審批通過后，由工行通知您簽訂借款合同和擔保合同，并辦理抵押登記及其他必須的手續。

（四）發放貸款。您須來工行填制貸款轉存憑據，工行按借款合同約定將貸款資金一次或分次劃入您在工行開立的售房款賬戶內。

（五）按期還款。貸款發放后，您須要按照合同約定的還款計劃和還款方式，歸還貸款本息。

（六）合同變更。合同執行期間，借款人可向工商銀行或住房資金管理部門提出變更借款期限、還款方式、提前還款等申請，經審核同意后，工商銀行為借款人辦理合同變更手續。

（七）貸款結清。工商銀行為借款人出具《貸款結清證明》，借款人取回抵押登記證明等文件，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷等手續。

個人助學貸款

一、國家助學貸款

☆ 借款條件

1.誠實守信、遵紀守法、品行端正、無違法或違紀行為；

2.學習刻苦，能夠正常完成學業；

3.家庭經濟困難，在校期間無法支付完成學業所需基本費用，包括學費和基本生活費；

4.承諾向貸款經辦行提供上學期間和就業以后的變動情況；

5.在中國工商銀行開立個人結算賬戶；

貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準執行。

☆ 貸款期限

借款人須在畢業后6年內還清貸款，其中可有1至2年的貸款寬限期，但貸款期限最長不得超過10年。

☆ 還款方式

可采用等額本金還款法和等額本息還款法兩種。資料：

1.本人學生證和居民身份證；

2.父母等直系親屬書面同意申請貸款的證明及其聯系方式和居住地址；

3.本人對家庭經濟困難情況說明；

4.鄉、鎮、街道民政部門關于其家庭經濟困難的證明；

5.入學新生還須提供入學通知書；

6.銀行規定的其他資料。☆ 借款人條件

在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請一般商業性助學貸款。

1.有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2.學生就讀學校的《錄取通知書》（或《學生證》和學籍證明）等證件；就讀學校開出的學生學習期間所需學雜費、生活費及其他有關學習的費用證明；

3.提供銀行認可的財產抵押或有效權利質押或具有代償能力的第三方保證或經銀行認定符合信用貸款條件；

4.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

5.在中國工商銀行開立個人結算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息；

6.銀行規定的其他條件。

☆ 貸款金額

商業性助學貸款額度由銀行根據借款人資信狀況及所提供的擔保情況綜合確定，最高不超過50萬元。

（1）貸款申請審批表；

（2）本人有效身份證件及復印件；

（3）配偶的有效身份證件原件及復印件以及同意抵押的書面證明；

（4）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據）；

（5）職業和收入證明（工作證件原件及復印件；銀行代發工資存折等）；

（6）有效聯系方式及聯系電話；

（7）貸款擔保證明資料；

貸款擔保可采用權利質押擔保、抵押擔保或第三方保證。

采用質押擔保方式的，質押物范圍包括借款人或第三人由工商銀行簽發的儲蓄存單（折）、憑證式國債、記名式金融債券，銀行間簽有質押止付擔保協議的本地商業銀行簽發的儲蓄存單（折）等；

采用房產抵押擔保的，抵押的房產應為借款人本人或其直系親屬名下的自由產權且未做其他質押的住房，并辦理全額財產保險；

采用第三方保證方式的，應提供保證人同意擔保的書面文件、保證人身份證件原件及復印件、有關資信證明材料等。

（8）在工行開立的個人結算賬戶憑證；

（9）銀行規定的其他資料。

2.銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同并辦理相關公證、抵押登記手續等。

3.銀行以轉賬方式向借款人發放貸款

個人經營貸款

1.貸款額度高：最高可達1000萬元；

2.貸款期限長：最長可達5年；

3.擔保方式多：可采用抵押、質押、保證擔保等多種方式。面向商品交易市場內商戶，還可以采用“商鋪承租權（經營權）質押+保證擔保”、經營商戶聯保、“日均存款保障+保證擔保”、“市場管理方抵押+保證擔保”；

4.具備循環貸款功能：一次申請，循環使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款的自助發放。

☆ 申請條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲（含）-60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿1年并有固定居所和職業； 2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照、個人獨資企業營業執照，或持有營運證、商戶經營證、攤位證等經營證照或其他合法、有效經營資質證明；

4.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在工行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；

6.能夠提供工行認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；

7.借款人在工行開立個人結算賬戶；

8.工行規定的其他條件。☆ 申請資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；

2.經年檢的個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照、個人獨資企業營業執照，或營運證、商戶經營證、攤位證等經營證照原件及復印件；

3.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；

4.能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；

5.抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；

6.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料；

個人商用車貸款

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60（含）周歲之間；外國人及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿1年并有固定居所和職業，并提供一名當地聯系人；

2.具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明及貸款所在城市的戶籍證明（或有效居留證明）；

3.具有良好的信用記錄和還款意愿；

4.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5.已支付所購車輛首付款；

6.借款人單戶（含配偶）在工行的個人商用車貸款不超過3筆（已結清貸款除外）；

7.具有所購車輛的購車合同、車輛保險合同以及借款人經營運輸資格證明材料；

8.除城市出租車外，購買其他客運及貨運汽車的借款人，須有符合條件的掛靠運輸公司，并提供經運輸公司全體股東或董事會簽名蓋章的承諾書；

9.能提供工行認可的貸款擔保方式；

10.在工行開立個人結算賬戶；

11.工行規定的其他條件。

貸款金額最高可達所購車輛價款的70%。

貸款期限最長可達5年。

個人貸款卡貸通 最長可達6年；

☆ 申請資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明原件及復印件；

2.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近6個月內的平均金融資產證明等；

3.貸款用途證明或聲明；

4.抵（質）押物權屬證明；抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；

個人文化消費貸款

1.貸款金額最高可達100萬元。

2.貸款期限最長可達10年。☆ 申請條件 1.年齡在18（含）-65（含）周歲之間。2.有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明，在貸款人所在地有固定住所，有貸款人所在地戶籍證明（或有效居住證明）。3.在我行零售內部評級系統中評定的客戶及該筆貸款評分符合相關規定。4.有良好的信用記錄和還款意愿，在我行及其他金融機構貸款無不良記錄。5.有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力 6.能提供我行認可的合法、有效、可靠、足值的擔保，或具備個人信用貸款條件。7.有明確、合法、合規的貸款用途。8.在我行開立個人結算賬戶。☆ 申請資料 1.《中國工商銀行個人文化消費貸款申請表》。2.借款人有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。3.個人還款能力證明。4.貸款用途證明資料。6.采用質押擔保的，應提供符合我行個人質押貸款規定的有效質物證明。7.采用信用或自然人保證擔保的，應提供符合我行規定的借款人或保證人相關資料。8.采用復合擔保和部分擔保的，應按照不同貸款方式的要求一并提供相關資料。9.貸款經辦行要求提供的其他文件或資料

第四篇：工商銀行

工商銀行 世界500強

中石化、中石油、中國移動位居前三甲，中國工商銀行成為最賺錢公司，32家房企上榜

據中新網消息 13日，2012年中國500強排行榜發布，中石化蟬聯榜首，中國工商銀行成為最賺錢公司，招商局國際有限公司的利潤率最高。

亮點1： 中石化、中石油、中國移動位居2012年中國500強榜單前三甲

今年入主前三甲的上述三家公司與其在2011年該榜的排名上并無差異。中石化蟬聯榜首、中石油及中國移動位居該榜第2名、第3名。

亮點2： 中國工商銀行首次沖入前五，成最賺錢公司

今年中國工商銀行的表現突出，首次沖入前五。并且憑借4,752億元的營業收入(凈利潤為2,082億元)，在中國500強分榜最賺錢的40家公司獨占鰲頭，成為最賺錢的公司。

亮點3： 招商局國際有限公司首次上榜，凈利潤率排名第一

縱觀今年的總排行榜，我們發現第423位的招商局國際有限公司雖然首次上榜，但其利潤率(凈利潤率59%)超過其他全部上榜公司，在利潤率最高的40家公司中排名位居第一。

亮點4： 58家新面孔的出現

2012年中國500強榜單上出現了58家新面孔，包括中國水利水電建設股份有限公司(排名第32位)、新華人壽保險股份有限公司(排名第33位)、冠捷科技有限公司(排名第68位)等等。

亮點5： 中國500強過去三年總利潤不斷上升，但總市值卻在下降

2011年，盡管中國500強公司的總利潤增長了近13%，但是總市值(以每年12月31日計)卻比上一年下降了10.9%。實際上過去三年，雖然上榜公司的總利潤每年都保持了增長，但總市值卻連續三年下滑，目前中國500強公司的估值水平比三年前下降了四成以上，這反映了中國500強的投資價值正在漸顯。

亮點6： 500強入圍門檻每年提高，至62.08億

去年中國經濟增長速度仍然令世界矚目，繼續呈現增長態勢。因此今年的中國500強排行榜的入圍門檻比去年再次提高了14.7億，至62.08億。

亮點7： 中國500強收入占GDP的比例逐年提高

今年，中國500強的總收入達23.7萬億，比上一年增長25%，占中國國內生產總值的50.4%。總利潤為2.1萬億，比上一年增長了12.8%。實際上三年來，中國500強收入在中國國內生產總值中的占比逐年在提高。

導致這種現象有兩個原因，一是越來越多的大型公司在過去三年中上了市；二是中國大型公司的成長速度總體上其實高于中小微型的公司。

亮點8： 32家房企躋身500強，萬科排名榜首

排行榜中，32家房企登上榜單。其中，房地產行業榜單中萬科排名榜首，恒大地產和保利房地產分列第二、三位。此外，去年未在榜上的金科地產、仁恒置地、中遠國際三家房企今年也殺進500強。

房地產榜單顯示，萬科收入71783.0百萬元，排名第一；恒大地產收入62396.0百萬元，排名第二；保利地產收入47036.0百萬元排名第三。雖然收入不及萬科，但是恒大地產仍憑借近114億元的凈利潤超過萬科所實現的96億余元凈利潤，成為賺錢能力最強的房企。

從排名變化來看，綠城從262位升至第190位；而越秀地產不僅從482位升至366位，在500強利潤率最高的40家公司中，越秀地產更是以54%的凈利潤率成為房地產行業中利潤率最高的房企。

在世界500強排名中，工商銀行為什么排名這么高？

按照股票的市場價值排，工行世界第4，建行11，中行26（2010英國《金融時報》）

中國是世界最大的外匯儲備國，外匯儲備當然都在銀行里；中國對外國的投資也都離不開銀行啊；中國那么多企業，當然都會向本土的銀行貸款~

但是如果按照營業收入排，工行是87（692億美元），與第12的ING（1632億美元）實力還是有很大差距的（2010美國《財富》）

國有的幾大銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行，這四家，利潤的排名怎么樣呢？

1.中國工商銀行 2.中國銀行 3.中國建設銀行 4.中國農業銀行

第五篇：工商銀行

工商銀行“買斷”了什么?(2009-04-05 08:34:39)

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工商銀行“買斷”了什么?

文/趙秋立

大約自1999年始。工商銀行挾“改革”之名，打著“減員增效”的旗號，開始了對本系統內職工大規模的所謂“內部調整”。其中最為廣大職工所不能容忍的招數，便是既不合法，又不合理，更談不上“合情”的“工齡買斷”。“改革”這一大政方針自然不會錯，但是具體到改革的政策和具體方略，卻每每在各種利益和權利集團的操縱下，走向歧途。在許多機構，幾乎每一次堂而皇之的“改革”，最終都成為利益和權力集團的一次新的權力整合和利益再分配。這次工商銀行所推行的“減員增效”更是鮮明而突出地體現了這一特點。

我一向認為，中國的許多所謂“政策”，大多是由“笨人”制定出來，然后由一幫“懶人”來操縱和執行的。那些高高在上的政策制定者，在政策制定之初，缺乏對下情的充分了解和體察。對該政策出臺后可能產生的后果又缺乏足夠的超前預見性。所以導致政策本身漏洞百出。而交到下面具體單位部門推行時，那些執行者便會百般尋覓政策的縫隙與漏洞，以求在政策執行過程中，獲取個人和本集團的利益最大化。至于國家頒布這政策利國利民的初衷，則完全不在這些人的考慮之中了。

此次工商銀行這一新的改革方案出臺后。仍然是上面只給“說法”而不給具體的可操作性的“做法”。各基層銀行權利機構領導在高額利益驅動下，為了自身的利益和完成減員政績，紛紛揮刀斬向處于最底層的廣大基層員工。中國工商銀行工銀發[2002]109號文件《關于印發〈中國工商銀行員工自謀職業管理辦法〉的通知》，把許多正式職工的命運推向了災難的深淵。此文件的第四章第八條“員工自謀職業經濟補償金標準為：

（一）工作年限每滿一年發放2500元補償金；

（二）一次性支付協議剩余期限基本生活費；

（三）支付安置費1萬元。計算公式為：經濟補償金=工作年限×2500元+當地下崗職工最低基本生活費（月標準）

×2×協議剩余月份+10000元（安置費）

工商銀行這一“改革”舉措，至今已波及工商銀行“買斷工齡”的員工近20萬人。幾年來，那些被迫接受“自愿買斷“的工行員工。生活貧困僚倒、不用說養家糊口，甚至連基本的社保、醫保資金都交不起。生活凄涼，離婚的離婚，自殺的自殺，多少人整日以淚洗面，甚至導致家庭破裂、其中更有多人因工齡被買斷而導致喪生。舉例言之：舉有關渠道消息。四川簡陽工行員工賈昌惠，女，42歲，2003年因指標性減員政策，在行領導的利誘、欺騙下，被迫“買斷工齡”，后因無法承受“下崗”后的再就業壓力，上有老無力盡孝，下有小沒有能力撫養，自己的生存無望，生活窘迫，導致精神抑郁，在極度苦悶之中，最終于2004年9月29日跳樓自殺；黑龍江省明水縣原工會主席李永剛，54歲，是一個三十幾年工齡的老職工，中共黨員，多次榮獲省地級先進工作者，妻子沒有工作，上有高齡老母需要贍養，下有讀書的孩子需要學費，全家僅他一人的工資收入。“買斷”后由于年齡偏大，四處碰壁，再就業只是夢想，生存壓力，變成精神壓力。不堪重負，積勞成疾，2004年患上了肝硬化，由于無錢醫治，2005年轉為肝癌，現已病入膏肓。山東棗莊的原工行職工徐濤，由于年齡編大，無法再就業，壓力越來越大，最后積勞成疾，2005年10月1日突發腦溢血成為了植物人，在家臥床等死。再如陜縣工商行的王建軍，男，44歲，是1980年進行的老職工。由于在信貸崗位上對工行辦理住房信貸手段漏洞向上級行指出整改建議，得罪基層行長于2001年被迫“買斷”。妻子也早已經下崗，成為全員下崗家庭。被逼下海學作生意，結果賠的血本無歸，現在孩子即將高考，生活極度困難。社保醫保早已停交，一家人整日以淚洗面。

以上例證還只是很少的一部分。在工行這一政策影響之下。不知尚有多少為國家金融事業貢獻了數十年青春歲月的善良百姓，掙扎在生活的痛苦和磨難中。然而工行的領導者們之所以敢于肆無忌憚、大張旗鼓地推行這種禍國殃民的“改革”方略。又有何充足的法律依據和政策保障呢？

依照我國頒布的《中華人民共和國勞動法》第十八條規定。下列合同為無效合同。（1）違反法律、行政法規的勞動合同。（2）采用欺詐、威脅等手段訂立的勞動合同。勞動法第二十條規定，勞動者在同一用人單位連續工作十年以上，當事人雙方同意續延勞動合同的，如果勞動者提出訂立無固定期限的勞動合同，應當訂立無固定期限的勞動合同。

《勞動合同法》第十八條規定：“用人單位以欺詐、脅迫手段訂立勞動合同”，“用人單位免除自己的責任、排除勞動者的權利”和《合同法》第五十二條、第五十四條：“以合同法形式掩蓋非法目的”、“違反法律、行政法規強制性規定”所簽訂的合同為無效合同。無效合同自簽訂之日起就不受法律保護而不具法律約束力。我們在“買斷”前被脅迫簽訂的三、五年為期的固定期限合同及“買斷工齡”合同，應均依法解除，并應重新簽訂無固定期限勞動合同。

除法律的明文規定外，諸多政府部門領導及輿論工具也對此公開發表觀點。勞動和社會保障部勞動工資司副司長董平2007年12月12日指出：很多單位和企業采用的“末位淘汰制”是沒有法律依據的。中華全國總工會法律工作部付部長謝良敏在2007年底在接受中央電視臺記者訪談中說：企業采用末位淘汰制解除勞動合同是不合法的。全國人大常委會法工委負責人邱小平也曾在公開場合指出：“有的企業突擊辭退員工或要求職工自愿辭職，使員工工齡歸零，是對勞動合同法的誤解誤讀，有的是為了規避勞動法的有關規定，有的是企業少數人借此謀取自身利益，把勞動者在本單位連續工作的工齡歸零的做法違背勞動法的規定，不單影響勞動關系的和諧穩定，損害勞動者的合法權益，也不利于企業的發展。1998年7月10日國家經貿委《人民日報》上發表《緊急通知》：“無論采取哪種企業改制方式，都不得采取搞運動的方式開大會進行動員，不能急于求成，不能強迫命令，不能壓指標、定任務。”1998年8月5日《人民日報》發表的社論再次指出：“國有企業改制方式要充分征求群眾意見，不能強迫命令。對大多數職工抵制和反對的方案，不能依據少數領導意圖強制推行。” 前國務院總理朱榕基也在2002年9月13日全國再就業工作會議上指出“所謂的買斷工齡是錯誤的，中央從來都沒有這個提法”。

綜上所述，工商銀行借改革之名，以“減員增效”為借口強制推行的所謂“工齡買斷”是公然的違法、違紀、違憲行為。是為了維護少數人的利益，利用職權

公然綁架政府的社會公信度和社會公理正義的可恥行為。這一做法，不僅與現政府所倡導的“和諧社會”“以人為本”的大政方針格格不入。更是向當前社會主義制度的公然挑戰。樹欲靜而風不止，這一倒行逆施的行為的強力推行，反映了我國現階段改革發展的深層矛盾斗爭。政府對此倘若應對不當或者根本不給予足夠的重視，那么幾十萬被“買斷”而推向艱難境地的善良百姓，很快將會成為影響社會安定和諧發展的一股強大勢力。