第一篇：中國郵政儲蓄銀行信用卡柜面業務操作規程(2015年版).精講

中國郵政儲蓄銀行信用卡柜面業務 操作規程（試行，2015年版）

目 錄

第一章 總 則......................................1 第二章 基本規定...................................2 第三章第四章柜面業務處理規定...........................4 附 則....................錯誤！未定義書簽。

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第一章 總 則

第一條 為加強中國郵政儲蓄銀行信用卡（以下簡稱信用卡）業務管理，促進信用卡業務健康穩定發展，規范信用卡業務柜面處理標準和流程，依據《銀行卡業務管理辦法》、《銀聯卡業務運作規章》、《中國郵政儲蓄銀行個人人民幣儲蓄業務制度（2014年版）》（見郵銀發?2014?230號）、《中國郵政儲蓄銀行IC信用卡業務處理規定（試行）》（見郵銀業?2014?24號）等規章制度，制定本規程。

第二條

本規程所稱信用卡是指中國郵政儲蓄銀行發行的以磁條或芯片作為交易介質、給予持卡人一定的信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的貸記卡。根據不同的分類標準信用卡可劃分為如下幾類：

（一）按產品等級，可分為普卡、金卡、白金卡等；

（二）按賬戶幣種，可分為單幣種卡、雙幣種卡、全幣種卡；

（三）按發行范圍，可分為區域卡、全國卡；

（四）按合作對象，可分為聯名卡、認同卡等；

（五）按發卡對象，可分為個人卡、商務卡、公務卡等；

（六）按卡片介質，可分為磁條卡和IC卡，IC卡包括單芯片卡和磁條芯片復合卡。

第三條 本規程中涉及的信用卡柜面業務均為全國性業務，覆蓋我行所有信用卡產品。

第四條 本規程所稱“柜面業務”是指發生在中國郵政儲蓄 銀行全國范圍內營業網點柜臺的交易，含代理網點。

第二章 基本規定

第五條

可在柜面辦理的信用卡業務種類：

（一）賬戶信息查詢；

（二）信用卡現金存款；

（三）信用卡取現；

（四）轉入轉賬還款；

（五）自動關聯還款；

（六）信用卡掛失；

（七）信用卡激活；

（八）交易密碼設臵；

（九）電話銀行查詢密碼設臵；

（十）交易密碼重臵；

（十一）電話類信息修改；

（十二）信用卡圈存。

第六條 除柜面信用卡存款、轉入轉賬還款外，其他信用卡柜面業務均須由持卡人本人辦理，且均需驗視客戶身份證件，聯網核查，并留存客戶身份證復印件或影印件。

第七條 營業機構應通過客戶身份證姓名、簽名與賬戶所有人姓名是否一致等合理方式識別代理關系的存在，如為代理關系，應要求代理人在簽名旁注明“代”字樣。需要出示有效實名 證件的業務，代理人代為辦理的，應將代理人與被代理人的身份證信息填寫清楚，在簽名確認處簽代理人姓名，注明“代”字樣。

第八條 柜員在處理信用卡柜面業務時，應履行審卡程序，確認卡片貼有“銀聯”、“萬事達”等卡組織的標識，卡片上無“樣卡”、“測試卡”、“VOID”字樣，無損壞或涂改痕跡；信用卡背面簽名條應有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡，且與持卡人身份證姓名一致。

第九條 驗視辦理人真實身份：

（一）客戶身份識別時應嚴格核實辦理人身份信息；

（二）觀察辦理人相貌是否同本人居民身份證上照片、聯網核查顯示照片相符；

（三）核對持卡人居民身份證上姓名是否與信用卡上的姓名相同，信用卡背面簽名欄上是否有持卡人的簽名。

第十條 除自動關聯還款交易使用專用憑證外，其他交易憑證均使用對應的儲蓄業務憑證，交易憑單上需加蓋業務用個人名章，已打印柜員號及姓名的，柜員可不再手工加蓋業務用個人名章。

第十一條 柜員須仔細核對交易憑證及交易憑單上打印或填寫的內容，因故需要手工進行填寫的，應按規定使用鋼筆或碳素筆，用藍色或黑色墨水，禁止使用圓珠筆或鉛筆，字跡應工整，并在右側加蓋業務用個人名章。柜員不得擅自修改客戶填寫的內容。

第十二條 信用卡自動關聯還款業務的關聯賬戶須為持卡人本人的個人結算賬戶，不得與個人儲蓄賬戶關聯。

第十三條 下述業務須由信用卡主卡持卡人辦理、附屬卡不得辦理：

（一）賬戶信息查詢；

（二）自動關聯還款關系加辦申請及撤銷；

（三）中間業務平臺委托扣款關系簽約及撤銷。

第十四條 信用卡賬戶及卡片被實施風險管控、信用卡未能通過續卡審核或信用卡銷戶結清前僅可辦理賬戶信息查詢、現金存入和轉入轉賬業務。信用卡銷戶結清后僅可辦理賬戶信息查詢業務。

第十五條 信用卡柜面業務檔案的保管期限與個人人民幣儲蓄柜面業務要求一致。

第十六條 信用卡柜面業務處理應遵守我行反洗錢業務相關制度，履行大額和可疑交易報告義務。

第三章 柜面業務處理規定 第一節 賬戶信息查詢

第十七條 業務規定

（一）賬戶信息查詢須主卡持卡人憑本人有效身份證、信用卡主卡和交易密碼發起；

（二）柜員在身份證聯網核查無誤并確認信用卡凸字拼音與 持卡人身份證姓名一致后方可受理業務，信用卡交易密碼輸入錯誤或未設臵信用卡交易密碼的卡片無法辦理查詢業務；

（三）僅受理信用卡主卡持卡人發起的賬戶信息查詢，對附屬卡持卡人發起的賬戶信息查詢不予受理；

（四）不受理未激活主卡持卡人發起的賬戶信息查詢；

（五）只能查詢最近十二個月的歷史賬單頭信息；

（六）柜員處理賬戶信息查詢業務無需復核人員授權。第十八條 業務處理流程

（一）柜員以刷磁條、讀芯片或手輸卡號的方式，提交信用卡卡號，如需查詢賬單頭信息，還應手工輸入所需查詢賬期的年月時間；

（二）柜員在核實查詢人確系身份證持有人、信用卡凸字拼音與持卡人身份證姓名拼音一致后，錄入持卡人證件類型及證件號碼，提交信用卡核心系統驗證；

（三）持卡人輸入信用卡交易密碼；

（四）驗證通過后，顯示信用卡賬戶查詢結果；

（五）打印儲蓄通用憑證；

（六）客戶簽名確認。

第十九條 柜面可查詢到的信用卡賬戶信息如下：

（一）信用卡持卡人姓名；

（二）信用卡賬戶余額；

（三）應收未收滯納金；

（四）信用卡可用額度；

（五）信用卡取現額度；

（六）信用卡賬單日；

（七）賬單到期還款日；

（八）賬單應還金額；

（九）賬單最低應還款額；

（十）賬單積分總額。

第二十條 查詢結果為當前賬戶結余情況，賬戶余額不包括分期未攤銷的本金和手續費、應收未收滯納金。

第二節 信用卡現金存款

第二十一條 業務規定

（一）未激活、賬戶及卡片被實施風險管控、未能通過續卡審核的信用卡仍可辦理現金存入，銷戶結清的信用卡不再受理現金存入業務；

（二）柜員可采取讀信用卡磁條、讀芯片或手工輸入信用卡卡號方式提交卡號，手工輸入卡號時需填寫儲蓄存款憑證，核對賬戶和戶名是否一致，無需提供交易密碼，本業務可代辦；

（三）單筆交易金額在5萬元以上（含5萬元）的信用卡現金存款業務，柜員應驗視持卡人信用卡及有效身份證，并進行身份證聯網核查，單筆交易金額在10萬元（含20萬元）至20萬元（不含20萬元）之間的，柜員須提交營業主管授權，單筆交 易金額在20萬元以上（含20萬元）的，柜員須提交支（局）行長授權。

第二十二條 業務處理流程

（一）柜員以刷信用卡磁條、讀芯片或手工輸入信用卡卡號方式，提交信用卡卡號，并輸入存現金額；

（二）現金存款超過規定金額，柜員需驗視客戶確系身份證件持有人，持卡人身份證與聯網核查結果一致；

（三）打印儲蓄存款憑證；

（四）客戶簽名確認。

第二十三條 信用卡存款特殊業務處理（信用卡存款撤銷）

（一）僅限于柜員在辦理信用卡存現交易時，發生交易類型選擇錯誤或交易金額輸入錯誤，在持卡人尚未離開柜臺前，將該筆差錯交易進行撤銷的情況；

（二）撤銷交易必須經持卡人同意并進行交易密碼的驗證；辦理撤銷交易時，需營業主管授權；

（三）撤銷交易只能在原交易受理網點由辦理該筆交易的柜員辦理，且只能當日辦理；

（四）辦理撤銷交易時，營業主管填寫“中國郵政儲蓄修改分戶賬通知單”，交易完成后，應將修改分戶賬通知單交持卡人簽字確認后收回；

（五）不得應持卡人要求無故辦理撤銷業務。

第三節 信用卡取現 第二十四條 業務規定

（一）信用卡客戶可憑交易密碼在全國任一網點提取現金（含溢繳款取現和透支取現），信用卡提現必須由持卡人本人持有效身份證辦理，不得代辦；

（二）未激活、賬戶及卡片被實施風險管控、未能通過續卡審核的信用卡不得提取現金；

（三）持卡人必須出示信用卡，輸入正確交易密碼方可辦理取現業務；

（四）單筆交易金額在10萬元（含10萬元）至20萬元（不含20萬元）之間的，柜員須提交營業主管授權，單筆交易金額在20萬元（含20萬元）以上的，柜員須提交支（局）行長授權；

（五）信用卡透支取現金額不得超出該等級產品規定的取現額度及卡片當前可用額度，每日取現上限不得超過監管規定的每日最大取現限額。

第二十五條 業務處理流程

（一）柜員以刷信用卡磁條、讀芯片或手工輸入信用卡卡號方式，提交信用卡卡號，并輸入取現金額；

（二）柜員須驗視客戶確系身份證件持有人和賬戶所有人，持卡人身份證與聯網核查結果一致；

（三）持卡人輸入信用卡交易密碼；

（四）打印儲蓄取款業務憑證；

（五）客戶簽名確認。第二十六條 信用卡取現特殊業務處理

（一）信用卡取現撤銷

1.僅限于柜員在辦理信用卡取現交易時，發生交易類型選擇錯誤或交易金額輸入錯誤，在持卡人尚未離開柜臺前，將該筆差錯交易進行撤銷；

2.撤銷交易必須經持卡人同意并進行交易密碼的驗證，辦理撤銷交易時，需營業主管授權；

3.撤銷交易只能在原交易受理網點由辦理該筆交易的柜員辦理，且只能當日辦理；

4.辦理撤銷交易時，營業主管填寫“中國郵政儲蓄修改分戶賬通知單”，交易完成后，應將修改分戶賬通知單交持卡人簽字確認后收回；

5.不得應持卡人要求無故辦理撤銷業務。

（二）柜面銷戶結清

1.信用卡銷戶結清是指主卡持卡人銷戶申請成功后，在規定的時間之后，到柜面將信用卡賬戶中的溢繳款以現金方式取出的交易；

2.持卡人須致電信用卡客服提出銷戶申請，銷戶申請成功45個自然日之后方可到我行網點辦理柜面銷戶結清業務； 3.信用卡銷戶結清業務僅限信用卡主卡持卡人憑卡片、有效身份證和交易密碼辦理；

4.信用卡銷戶結清不收取手續費； 5.信用卡賬戶內溢繳款金額大于200元（不含200元）時，不能辦理柜面銷戶結清。

第四節 轉入轉賬還款

第二十七條 信用卡轉入轉賬還款包括信用卡現金轉賬還款和賬戶轉賬還款。

（一）現金轉賬還款是指持卡人在無法出示信用卡時，用現金向指定賬號的信用卡賬戶還款的交易；

（二）賬戶轉賬還款是指持卡人憑在郵儲銀行開立的個人結算賬戶，向指定賬號的信用卡賬戶轉賬還款的交易。

第二十八條 業務規定

（一）信用卡僅可作為轉入方接收來自個人結算賬戶的資金款項，不得作為轉出方發生資金轉出交易；

（二）持卡人可憑信用卡主卡或附屬卡卡號辦理信用卡轉入轉賬還款交易，本業務可代辦；

（三）賬戶及卡片被實施風險管控和未能通過續卡審核的信用卡可辦理轉入轉賬還款業務，已銷戶結清的信用卡不再受理轉入轉賬還款業務；

（四）個人結算賬戶向信用卡做轉出還款交易時，如超過大額轉賬規定限額，應遵循《中國郵政儲蓄銀行個人人民幣儲蓄業務制度（2014年版）》要求處理；

（五）現金轉賬還款需填寫儲蓄入賬匯款憑證，轉入賬戶的 戶名為必輸項，且戶名與信用卡賬戶登記備案時預留的戶名一致，否則不予入賬。

第五節 自動關聯還款

第二十九條 自動關聯還款關系加辦申請

（一）信用卡自動關聯還款關系的加辦申請可以與信用卡賬戶開立同時進行，也可在信用卡賬戶開立后單獨進行；

（二）加辦的賬戶必須為狀態正常的信用卡持卡人本人本行個人結算賬戶，當結算賬戶狀態為掛失、凍結、止付、銷戶時，不能加辦信用卡自動關聯還款關系；

（三）信用卡持卡人憑有效身份證、還款賬號或卡號、交易密碼、信用卡主卡、信用卡自動關聯還款申請書，在柜面辦理自動關聯還款關系加辦申請；

（四）信用卡賬戶戶名、證件類型、證件號碼必須與個人結算賬戶信息一致時方可成功加辦信用卡自動關聯還款關系；

（五）驗證通過，自持卡人提交加辦申請次日正式生效；

（六）自動關聯還款關系加辦成功后，打印自動關聯還款申請書，客戶簽名確認。

第三十條 自動關聯還款關系撤銷

（一）持卡人在撤銷自動關聯還款關系時，需提供有效身份證件、關聯還款賬號或卡號、信用卡及交易密碼和信用卡自動關聯還款申請書；

（二）自動關聯還款關系撤銷業務即時生效；

（三）自動關聯還款關系撤銷成功后，打印自動關聯還款申請書，客戶簽名確認。

第三十一條 自動關聯還款關系變更

（一）信用卡掛失、換卡不必進行自動關聯還款關系的變更，已綁定自動關聯還款的借記卡如發生掛失、換卡等情況，需進行自動關聯還款關系的變更；

（二）變更已綁定的關聯賬戶或借記卡時，需先撤銷原有自動關聯關系，再辦理新的加辦關系；

（三）單卡戶、卡折合一戶以卡號與信用卡加辦自動關聯還款關系的，如卡憑證掛失補發或換卡，必須辦理自動關聯還款關系變更；

（四）持卡人可通過信用卡電話銀行、網上銀行、手機銀行、電視銀行或柜面，撤銷原加辦關系，否則原自動關聯還款關系失效，無法成功還款。

第三十二條 自動關聯還款批量扣款

（一）自動關聯還款金額根據持卡人與銀行的約定，支持全額扣款和最小還款額扣款兩種模式；

（二）當自動關聯還款賬戶內余額不足以支付應還款項時，實際扣款金額為賬戶內的可用金額；

（三）自動關聯還款扣款時點為到期還款日日終；

（四）當個人結算賬戶處于止付（不含限額止付）、凍結（不 含部分凍結）、清戶狀態時，不能辦理自動關聯還款批量扣款。

第六節 信用卡掛失

第三十三條 業務規定

（一）信用卡掛失是指信用卡被竊或丟失，柜員根據持卡人的申請辦理信用卡掛失業務，掛失前須填寫掛失申請書，本業務不得代辦；

（二）客戶掛失卡片如有綁定自動關聯還款的，且自動關聯還款綁定的儲蓄卡也已丟失，需為客戶先撤銷自動關聯還款；

（三）信用卡掛失須持卡人本人憑有效身份證發起，在身份證聯網核查并驗視客戶無誤后，選擇掛失卡片，進入掛失界面；

（四）提示客戶按時還款，在未收到新卡之前可通過原卡號還款，以免產生息費；

（五）掛失為正式掛失，需由客戶本人致電客服進行換卡；

（六）本交易需營業主管審核授權。第三十四條 業務處理流程

（一）柜員審核客戶填單內容；

（二）柜員驗視客戶確系身份證件持有人，持卡人身份證與聯網核查結果一致；

（三）告知客戶掛失實時生效，一旦生效不可解掛失；

（四）提示客戶收取掛失手續費，直接從卡中扣除，收取的手續費有免息期；

（五）輸入身份證號，選擇掛失卡片，提交；

（六）進入掛失界面；

（七）營業主管審核授權通過；

（八）打印儲蓄掛失申請單

（九）打印儲蓄手續費收據；

（十）客戶簽名確認。

第七節 信用卡激活

第三十五條 業務規定

（一）信用卡激活是指柜員根據持卡人本人申請，激活信用卡的業務，本業務不得代辦；

（二）信用卡激活須由持卡人本人憑有效身份證和信用卡發起，在身份證聯網核查無誤并確認信用卡凸字拼音與身份證姓名一致后受理業務，在驗證電話號碼正確之后激活信用卡；

（三）信用卡新卡激活和換卡激活后，聯動進行初始交易密碼設臵；如果是首張卡激活，初始交易密碼設臵后需聯動查詢密碼設臵交易；如果是續卡激活，無需設臵密碼，查詢密碼和交易密碼與舊卡一致；

（四）操作成功后，客戶會接收到激活和設臵交易密碼成功的免費提示短信，柜員應提示客戶留意；

（五）為了客戶帳戶安全，激活卡片的首筆消費和取現金額有使用限額，柜員應提示客戶先刷小筆金額進行消費。第三十六條 業務處理流程

（一）柜員以刷信用卡磁條或讀芯片方式輸入信用卡卡號；

（二）柜員驗視客戶確系身份證件持有人，在身份證聯網核查無誤，并確認信用卡凸字拼音與身份證姓名一致；

（三）輸入手機號或家庭電話號碼，提交激活；

（四）驗證正確后，打印儲蓄通用憑證；

（五）客戶簽名確認；

（六）自動關聯密碼設臵交易。

第八節 交易密碼設置

第三十七條 業務規定

（一）交易密碼設臵是指柜員根據持卡人本人申請，設臵信用卡交易密碼的業務，本業務不得代辦；

（二）柜員不能手工執行，需通過激活交易調用；

（三）交易密碼屬于卡片級別，重臵交易密碼與修改交易密碼業務一旦操作成功，客戶會接收到我行發送的免費短信，柜員應提示客戶留意。

第三十八條 業務處理流程

（一）調用卡片激活交易；

（二）持卡人輸入兩次信用卡交易密碼；

（三）提示客戶：您的密碼已經設臵成功，交易密碼是您以后消費和取現時需要輸入的密碼，請您注意保管；

（四）柜員提示客戶關注修改交易密碼的短信提示；

（五）打印儲蓄通用憑證；

（六）客戶簽名確認。

第九節 查詢密碼設置

第三十九條 業務規定

（一）信用卡電話銀行查詢密碼（以下簡稱“查詢密碼”）設臵是指持卡人新開首張卡、激活設臵初始交易密碼后，關聯設臵信用卡電話查詢密碼的業務，本業務不得代辦；

（二）柜員不能手工執行，需通過初始交易密碼設臵交易調用；

（三）查詢密碼為客戶級別，客戶名下持有的所有信用卡均是同一查詢密碼。

第四十條 業務處理流程

（一）調用卡片激活交易；

（二）持卡人輸入兩次信用卡查詢密碼；

（三）提示客戶：查詢密碼已設臵成功，這個密碼是您以后注冊網銀，以及致電客服中心時確認身份時使用的密碼，請您注意保管；

（四）打印儲蓄通用憑證；

（五）客戶簽名確認。

第十節 交易密碼重置 第四十一條 業務規定

（一）交易密碼重臵是指根據持卡人本人申請，重臵信用卡交易密碼的業務，本業務不得代辦；

（二）交易密碼重臵須持卡人本人憑有效身份證、卡片，在身份證聯網核查無誤，并確認信用卡凸字拼音與身份證姓名一致后受理業務，驗證電話號碼通過后，重臵信用卡交易密碼。

第四十二條 業務處理流程

（一）柜員以刷信用卡磁條或讀芯片方式輸入信用卡卡號；

（二）柜員在驗視客戶確系身份證件持有人，在身份證聯網核查無誤，并確認信用卡凸字拼音與身份證姓名一致后提交；

（三）輸入驗證家庭電話或手機號碼，兩個號碼必須輸入一個，與客戶確認無誤后提交;

（四）驗證通過后，持卡人輸入兩次信用卡交易密碼;

（五）打印儲蓄通用憑證;

（六）客戶簽名確認。

第十一節 電話類信息修改

第四十三條 業務規定

（一）電話類信息修改是指柜員根據持卡人本人申請，填寫特殊業務申請書，對客戶的手機、家庭電話或工作電話做單一或多個修改的業務，本業務不得代辦；

（二）電話類信息修改須持卡人本人憑有效身份證、卡片和 交易密碼發起，柜員在身份證聯網核查無誤，并確認信用卡凸字拼音與身份證姓名一致后受理業務，信用卡交易密碼輸入錯誤或未設臵信用卡交易密碼的卡片無法辦理電話類信息修改；

（三）當客戶卡片狀態處于銀行止付卡片、欺詐、發卡行關閉賬戶、賬戶止付和持卡人死亡狀態時，電話類信息不能做修改；

（四）若客戶要求修改手機號碼，需提示客戶自修改手機號碼成功后72小時內不能進行無卡交易，客戶確認后方可為客戶修改。

第四十四條 電話類信息修改業務處理流程

（一）柜員以刷信用卡磁條或讀芯片方式輸入信用卡卡號；

（二）柜員在驗視客戶確系身份證件持有人，在身份證聯網核查無誤，并確認信用卡凸字拼音與身份證姓名一致后提交；

（三）持卡人輸入信用卡交易密碼；

（四）手機號、家庭電話、單位電話，三個號碼必須輸入一個，與客戶確認無誤后提交，無需授權；

（五）打印儲蓄通用憑證；

（六）客戶簽名確認。

第十二節 芯片信用卡圈存

第四十五條 芯片信用卡圈存是指向芯片信用卡電子現金賬戶存入資金的交易，可通過現金或者主賬戶轉入方式實現，具體包括現金充值、指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存，以及自動圈 存等形式。圈存必須聯機辦理。

第四十六條 郵儲銀行芯片信用卡所有的柜面圈存交易均須持卡人憑本人有效身份證件辦理。

第四十七條 在柜面辦理圈存時，須按系統提示打印對應的業務憑證，持卡人須在業務憑證上簽字確認。

第四十八條 柜面現金充值

（一）柜面現金充值是指持卡人主動發起，在柜面將現金存入芯片卡電子現金賬戶的交易；

（二）柜面現金充值撤銷是指柜員因業務差錯等原因對當日已經成功的現金充值交易，主動發起取消的交易；

（三）撤銷時，持卡人應向柜員提供原交易卡片和憑證，且電子現金賬戶余額應大于撤銷金額；

（四）每筆充值交易只可撤銷一次，且不得辦理部分金額的撤銷。

第四十九條 指定賬戶圈存

（一）指定賬戶圈存即持卡人通過圈存端主動發起，將主賬戶可用余額或溢繳款轉入電子現金賬戶的交易；

（二）持卡人進行指定賬戶圈存，圈存金額的計息方式與信用卡主賬戶消費金額的計息方式相同；

（三）持卡人可通過我行網點柜面完成指定賬戶圈存交易；

（四）指定賬戶圈存時須提供主賬戶的交易密碼。第五十條 非指定賬戶圈存

（一）非指定賬戶圈存指持卡人通過圈存端主動發起，將郵儲銀行借記賬戶中的資金轉入信用卡電子現金賬戶的交易；

（二）持卡人可通過我行網點柜面完成非指定賬戶圈存交易；

（三）非指定賬戶圈存時須提供轉出卡的交易密碼。第五十一條 自動圈存

（一）自動圈存是指持卡人可將指定圈存賬戶設定為自動圈存賬戶，當卡片電子現金賬戶余額低于其所設臵下限且該卡在進行芯片聯機交易時，系統自動發起圈存交易，將主賬戶內的可用額度劃轉至電子現金賬戶，使其余額到達所設上限；

（二）聯機芯片交易處理失敗，自動圈存交易不會被觸發，自動圈存交易不存在沖正與撤銷交易；

（三）信用卡持卡人憑有效身份證、交易密碼、信用卡、綠卡通業務事項申請單，在網點柜面加辦、修改、取消及查詢電子現金賬戶自動圈存功能；

（四）持卡人在加辦電子現金賬戶自動圈存交易時，須同時設定自動圈存下限值、自動圈存上限值，日累計自動圈存上限值；

（五）自動圈存交易根據我行與持卡人協議自動觸發，不參與終端日終處理及清算，終端不記錄自動圈存交易明細。

第五十二條 持卡人可通過我行網點柜面查詢芯片卡上最近10筆電子現金交易明細。

第五十三條 我行后臺系統記錄結算后的電子現金賬戶余額以及近三個月的交易明細，持卡人可通過信用卡客服電話查 詢。

第四章 附 則

第五十四條 本規程由中國郵政儲蓄銀行總行制定、修改和解釋。

第五十五條 規程執行。

第五十六條

此前其他規定或辦法與本規程不符的，按照本本規程自印發之日起執行。21

第二篇：中國郵政儲蓄銀行信用卡

中國郵政儲蓄銀行信用卡

信用卡是銀行給予持卡人一定信用額度、先消費后還款的信用支付工具。根據持卡人的申請，銀行會為申請者信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內簽賬消費或提取現金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額。銀行可根據持卡人消費情況定期進行調整，持卡人也可以主動提供相關的財力證明要求調高信用額度。此外，當持卡人在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，也可要求調高臨時信用額度。

使用郵儲信用卡的主要費用有：

利息：當期非現金交易自記賬日至到期還款日（含）為免息還款期。在免息還款期內還清當期全部款項無需支付利息。否則，自記賬日起按日利率萬分之五收取利息。

年費：使用信用卡時，持卡人按年繳納的費用。不開通使用信用卡，不會收取年費。

滯納金：當持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還款額時，按規定應向銀行支付的費用。

超限費：超過信用額度刷卡消費時，持卡人應向銀行支付的費用。

分期付款手續費：指辦理銀行提供的分期付款業務時，持卡人需向銀行支付一定比例的費用。

掛失手續費：信用卡正式掛失后，持卡人應向發卡機構支付的費用。

郵儲信用卡與他行相比存在的優勢：

1、同業最低。普卡無年費、無異地費

2、小額免償人性服務（欠款金額在5元以下，當期視為全額還款，計收利息）

3、一元積一分、永久有效，金卡生日雙倍積分；積分兌換

4、最長50天的消費免息期服務

5、特色分期服務（賬單分期、交易分期）

6、密碼在線設置（登錄網上銀行設置或撥打客服熱線4008895580）

7、交易短信實時提醒（金卡免費；普卡500元以上免費，提供3元包月服務）

8、使用范圍廣：郵儲信用卡為銀聯標準卡，可在國內、外所有銀聯商務中使用。

9、還款方式多：遍布全國的3.7萬個網點；提供關聯還款服務；提供ATM、網銀轉賬還款。

郵儲信用既然使用這么方便，那么該如何安全使用信用卡？

1、一拿到信用卡馬上在卡片背面簽名欄上簽名。

2.保護好個人身份信息，不向他人出借身份證件及信用卡。

3、妥善保管交易密碼。不要向任何人（包括銀行工作人員和警察）透露密碼，輸入密碼時，應注意遮擋。

4、在簽購單上簽名前，認真核對刷卡金額。不要隨意丟棄簽購單。

5、妥善保管信用卡卡片。勿將信用卡借與他人使用；刷卡消費時盡量不要讓卡片離開視線所及范圍；對于收銀員交回的卡片，應確認是否確為本人卡片。信用卡和身份證件分開保管。

6、防止卡片丟失被盜刷。如對任何一筆信用卡交易有疑問，應及時向銀行客服中心查詢。如對交易提醒短信有疑問，應及時向銀行客服中心反饋；

7、警惕網絡詐騙。切記不要將個人信用卡卡號、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數字等非常重要的信息透露給他人；不要登陸不明支付平臺，謹防虛假支付網站；不要回復可疑電子郵件或提供個人賬戶信息。

8、切勿進行信用卡進行套現等違規違法交易。POS機刷卡套現或網絡交易套現是違法犯罪行為，一經發現，銀行將會對相關信用卡采取降低額度、凍結等措施，并會影響個人信用記錄，情節嚴重的，可能導致嚴重的法律后果。如何保持良好的個人信用？

當然請記住信用卡賬單日和還款日，定期查詢信用卡賬單，及時進行信用卡還款，保持良好的信用記錄。根據自身收入水平合理消費，防止因還款壓力大而影響日常生活，一旦不能按時還款，就會留下負面的信用記錄。

每一個成功者都有一個開始。勇于開始，才能找到成功的路。您還在猶豫什么呢，郵儲銀行真誠期待您的參與！

中國郵政儲蓄銀行：進步與您同步！

第三篇：中國郵政儲蓄銀行信用卡分期付款業務細則

中國郵政儲蓄銀行信用卡分期付款業務細則

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）目前為持卡人提供信用卡分期付款業務包括：交易分期，即“筆筆分”單筆免息分期付款、賬單分期，即“任意分”賬單免息分期付款、商戶分期付款業務以及電話銷售分期業務。若持卡人同意申請郵儲銀行信用卡任一筆分期付款業務，即表示其已閱讀并知曉本細則：

第一部分：業務開辦種類

第二部分：業務流程

第三部分：其他說明

?業務開辦種類

交易分期，又稱為“筆筆分”單筆免息分期付款（以下簡稱“交易分期”）是指信用卡持卡人申請將未出賬單的單筆交易轉為分期付款的業務；

賬單分期，又稱為“任意分”賬單免息分期付款（以下簡稱“賬單分期”）是指信用卡持卡人申請將已出賬單中的部分余額轉為分期付款的業務；

商戶分期付款業務（以下簡稱“商戶分期”）指信用卡持卡人在特定商戶消費時，使用郵儲銀行信用卡通過POS設備向郵儲銀行申請以分期付款的方式購買銀行、商戶雙方同意并認可的商品或服務的業務。

電話銷售分期業務（以下簡稱“電銷分期”）指郵儲銀行信用卡電銷分期熱線（以下簡稱“電銷熱線”）客服人員通過電話外呼指定持卡人、以通過語言描述商品或服務的營銷形式銷售并以分期付款方式支付的業務。

?業務流程分期業務申請及辦理

1、申請人條件

申請我行分期業務須為中國郵政儲蓄銀行信用卡持卡人，具體要求內容如下：（1）個人卡、公務卡可申請分期付款業務；

（2）交易分期：個人卡主卡持卡人可申請主卡和其名下附屬卡的交易轉為分期付款，附屬卡持卡人不能直接申請交易分期；

（3）賬單分期：個人卡主卡持卡人可申請將已出賬單中的部分余額轉為分期付款，附屬卡持卡人不能申請賬單分期；

（4）商戶分期：個人卡持卡人均可申請商戶分期付款業務，包括主卡及附屬卡；（5）電銷分期：接到電銷熱線外呼營銷的持卡人可以辦理本業務。

2、申請時間

（1）交易分期：申請時間為刷卡消費交易入賬后至當期賬單日（含）之前申請；（2）賬單分期：申請時間為賬單日次日至到期還款日4天（含）之前申請；

（3）商戶分期：在指定商戶購買指定商品或服務時通過POS機具即可當場辦理分期業務；（4）電銷分期：持卡人通過電銷熱線購買分期商品或服務時可辦理本業務。

3、申請渠道

（1）交易分期及賬單分期：信用卡主卡持卡人致電郵儲銀行24小時信用卡客服熱線（以下簡稱“信用卡客服”）及通過網上銀行辦理；

（2）商戶分期：信用卡持卡人在郵儲銀行指定的商戶購買指定商品或服務，通過POS機具可以當場辦理；

（3）電銷分期：持卡人通過電銷熱線可辦理分期業務。

4、申請交易范圍

（1）交易分期：只有未出賬單的某筆消費交易才可申請；（2）賬單分期：上期已出賬單中的消費交易才可申請，已計入最低還款額的金額不能申請賬單分期；（3）商戶分期：持卡人在郵儲銀行指定商戶購買指定商品或服務，且單筆消費金額達到郵儲銀行規定起點的交易即可辦理，不同商戶起點金額不同；

（4）電銷分期：持卡人購買指定的電銷分期商品或服務。

5、申請金額限制

（1）交易分期：申請交易分期的單筆交易起點金額為500元（含）；單筆交易只能全額轉分期，不可選擇將單筆交易部分金額轉分期；

（2）賬單分期：申請賬單分期起點金額為上期已出賬單余額與最低還款額的差額大于等于800元（含），最高不超過上期已出賬單余額與最低還款額的差額；已計入最低還款額的金額不能辦理分期；

（3）商戶分期：申請商戶分期業務最低起點金額為500元（含），不同商戶受理分期業務起始金額以商戶的具體規定為準。辦理商戶分期交易時，持卡人可將單件可分期商品的交易金額全額轉為商戶分期交易，也可組合若干商品一起進行分期交易，但持卡人不可就單件商品的部分金額進行分期或者將組合商品的部分金額進行分期。

（4）電銷分期：無申請金額限制。

6、申請期數

郵儲銀行提供3期、6期、12期、18期、24期五檔分期期數，每期為1個月。申請交易分期、賬單分期的持卡人可以自由選擇以上五檔分期期數；申請商戶分期及電銷分期的持卡人可根據商戶提供的分期期數自由選擇。

7、業務辦理方式（1）交易分期：持卡人通過信用卡客服申請辦理時須告知客服人員申請轉為分期付款的交易明細：包括交易時間、交易地點，交易金額和申請期數，客服人員即時通知受理成功與否的結果；持卡人通過網上銀行辦理業務時，登陸中國郵政儲蓄銀行個人網上銀行后選擇要申請交易分期的信用卡卡號，查詢未出賬單可申請交易分期的詳細記錄進行選擇，申請成功后頁面顯示分期期數、分期手續費、每期還款等詳細信息；

（2）賬單分期：持卡人通過信用卡客服辦理時須告知客服人員申請金額和申請期數，客服人員即時通知受理成功與否的結果；持卡人通過網上銀行辦理業務時，登陸中國郵政儲蓄銀行個人網上銀行后選擇要申請賬單分期的信用卡卡號，填寫申請賬單分期金額，申請成功后頁面顯示分期期數、分期手續費、每期還款等詳細信息；

（3）商戶分期：持卡人在指定商戶收銀結賬時，告知商戶服務人員或收銀員要辦理分期業務并說明申請的分期期數和金額，并向收銀員提供本人身份證件，在商戶專用POS機具上刷申請商戶分期的信用卡，持卡人簽字確認簽購單上的交易金額、分期期數及首次還款金額、手續費金額等分期付款信息，收銀員核準無誤后須將持卡人身份證件號碼寫在簽購單上，確保持卡人本人進行分期消費；

（4）電銷分期：持卡人通過電銷熱線購買商品或服務時確認分期期數和金額即可辦理。

8、辦理次數限制

（1）交易分期：持卡人可以同時對未出賬單中的一筆及以上筆數的消費交易申請交易分期；（2）賬單分期：在一個賬期內，持卡人只能申請一次賬單分期，如果當日撤銷則可以再次申請賬單分期；

（3）商戶分期及電銷分期：持卡人可在信用額度內同時申請一筆及以上筆數的分期交易。

9、各類分期業務成功辦理后，分期期數和交易金額不能更改；對已辦理分期交易的各期應付款項計入當期的最低還款額，不得再次申請辦理分期付款業務。

10、郵儲銀行有權依據其內部業務規定及商業判斷獨立決定是否同意持卡人的各項分期付款申請。分期付款業務分攤

1、持卡人成功辦理交易分期、商戶分期及電銷分期后，每期應還本金金額依持卡人選擇的分期期數，將本金總額按期均攤，在每期賬單日記入持卡人賬單；賬單分期在申請當期首先將當期賬單的未申請分期的金額計入當期賬單，申請分期的金額按照持卡人選擇的分期期數按期均攤，從第二期開始在每期賬單日記入持卡人賬單。

2、每期“應還本金金額”和“應還手續費金額”的計算精確到分位，對于每期“應還本金金額”不能在分位取得整除的，采用四舍五入的方式進行金額拆分，差額在最后一期進行調整。

3、每期“應還本金金額”和“應還手續費金額”視同該期賬單日的一筆普通消費計入持卡人每月賬單應還款總額，同時全額計入最低還款額，并且可享受20天免息還款期。

4、若任一期應還款金額有逾期滯納情形產生，按照《中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡（個人卡）領用合約》（以下簡稱“《領用合約》”）計收利息及滯納金，每期“應還本金金額”視同該期賬單日的一筆普通消費從該期賬單日起計收利息。

5、分期付款交易金額將全額占用其交易信用卡的信用額度，被占用的信用額度將根據持卡人每月的實際還款金額逐月恢復。

分期付款撤銷及還款說明

1、分期付款的撤銷

（1）交易分期：當期賬單日（含）之前，持卡人可致電信用卡客服提出分期付款撤銷，如果撤銷成功，則申請撤銷當天日終計收分期撤銷手續費20元，賬單日不再進行分期分攤，對應的原申請消費交易恢復，并在當期賬單按10%的比例計入最低還款額。

（2）賬單分期：申請賬單分期當日入賬之前，持卡人可致電信用卡客服提出分期付款撤銷，如果撤銷成功，則申請撤銷當天日終收取分期撤銷手續費20元，賬單日不再進行分期分攤。

（3）商戶分期支持撤銷交易。持卡人可在辦理商戶分期當日通過該商戶POS機具進行分期付款撤銷，不收取撤銷手續費。交易撤銷后，原交易信息取消。

2、商戶分期的退貨

商戶分期所購買的商品或服務支持聯機全額退貨及部分金額退貨。持卡人于消費后如符合商戶退貨條件，可以通過POS機具聯機退貨。持卡人全額退貨，分期交易終止，已分攤金額及手續費退還持卡人，未分攤金額及手續費將不再攤銷；持卡人部分金額退貨，我行將退貨金額退還至持卡人賬戶，分期業務不終止，持卡人須繼續支付未攤本金及手續費用。

3、電銷分期的換貨及退貨

持卡人如需退貨或者換貨，可在下單之日起至收到商品的30天內，致電電銷熱線進行無理由退換貨。退貨的產生的貨款會在辦理退款手續后的7到15個工作日內到賬。

4、分期付款提前還款

持卡人可在申請分期當期賬單日之后致電信用卡客服提出分期提前還款申請，不額外收取提前還款手續費，持卡人的分期付款未攤本金和手續費在申請提前還款日終全部計入持卡人的本期賬單，并全額計入最低還款額，在后續賬單日不再按期進行分攤。

5、持卡人按月繳付信用卡欠款后仍有多余款項時，該款項將視為溢繳款，不會提前清償分期付款每月“應還本金金額”和“應還手續費金額”。

6、如發生以下情形之一，郵儲銀行可以在不通知持卡人的條件下主動終止其賬戶的分期付款，剩余未分攤本金和手續費在終止日終自動計入持卡人的本期賬單，并全額計入最低還款額，在后續賬單日不再按期進行分攤。

（1）持卡人信用卡賬戶或卡片被凍結、止付，賬戶已銷戶，卡片已注銷；（2）持卡人信用卡賬戶連續逾期3期或以上；

（3）郵儲銀行根據相關風險政策認定持卡人資信狀況發生惡化，認為該賬戶不再適合進行分期付款業務。

7、各項分期業務不受理持卡人申請暫停分期付款的交易要求。持卡人在分期付款未終止前如要注銷卡片，須提前清償分期付款未攤本金和手續費，再申請注銷。

8、分期付款未結束且持卡人的信用卡已至有效期：

（1）信用卡到期后正常續卡的，分期付款分攤不受影響，進行正常分攤；（2）因持卡人意愿或不符合續卡條件而未正常續卡的，持卡人與郵儲銀行的分期付款協議仍然存在，待攤金額按月在賬單日計入該期應還款內，直至分攤完畢。積分賺取

（1）交易分期及賬單分期：持卡人消費交易時按照《中國郵政儲蓄銀行信用卡積分獎勵細則》（以下簡稱《積分細則》）賺取積分，申請交易分期和賬單分期時不扣減積分，也不獲得新積分，每期分期分攤時不扣減也不獲得新積分；

（2）商戶分期及電銷分期：按照《積分細則》根據每期入賬金額計算，逐期累積積分；分期手續費金額不參與積分計劃。如持卡人申請提前還款，則操作成功后積分一次性累積到信用卡賬戶。如商戶類型屬于不計積分類別，則商戶分期付款消費不參與積分計劃。交易分期、賬單分期撤銷，不扣減積分也不獲得新積分。

?其它說明分期手續費定價及收取

1、交易分期及賬單分期手續費均按期（月）收取，不區分申請金額的大小，每期收取分期本金總額的0.6%。

2、商戶分期

商戶分期業務按照商戶公布的手續費率標準為準。

3、電銷分期

不向持卡人收取手續費。其他收費標準

1、撤銷手續費用交易分期、賬單分期撤銷交易，收取撤銷費用20元；商戶分期及電銷分期不收取撤銷費用。

2、聯機退貨手續費用

商戶分期及電銷分期全額退貨，持卡人分期交易終止，我行退還持卡人已攤本金及手續費金額；商戶分期部分金額退貨，分期交易不終止，持卡人須繼續承擔未分攤本金及手續費金額。

3、提前還款費用

我行不額外收取提前還款手續費，但持卡人仍需支付未攤本金手續費用。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行信用卡業務發展探析

中國郵政儲蓄銀行信用卡業務發展探析

摘 要:文章介紹了郵政儲蓄銀行信用卡業務的發展歷程,分析了郵政儲蓄銀行信用卡業務面臨的機遇和挑戰,并結合郵政儲蓄銀行信用卡業務發展現狀探討了推動信用卡業務發展的對策。

關鍵詞:信用卡;機遇;環境;挑戰;模式中圖分類號: F6

1文獻標識碼: A中國郵政儲蓄銀行信用卡以“鼎”作為設計主元素,充分體現了精誠守信、一諾千金的內涵,以及中國郵政儲蓄銀行“鼎立為您”的服務承諾。中國郵政儲蓄銀行信用卡中心自2007年3月成立以來,一直進行信用卡業務的市場發行工作,目前已逐漸步入快速發展的軌道。中國郵政儲蓄銀行信用卡業務發展回顧1·1 服務理念創品質自2008年信用卡發行以來,郵政儲蓄銀行以服務已有客戶為主進行市場開發,普卡年費實行免費策略,金卡年費也低于同業水平。在青藏高原及大漠草原,郵政儲蓄銀行免年費的信用卡紛紛進入當地市場。作為一家成立僅4年的銀行,雖然利潤較低,但依然能夠心系客戶,毅然打出免費的旗幟,在市場經濟高度發展的今天顯得尤為搶眼,贏得了社會的好評。

1·2 宣傳理念創品牌郵政儲蓄銀行在信用卡品牌經營理念上不斷探索, 2010年5月金卡推出市場之際,在央視黃金時段滾動播出了“24K金質生活”金卡塔羅廣告,社會反響良好。全國各級分、支行和銀行網點也通過當地媒體和營業大廳進行滾動播放,為金卡產品的市場推廣創造了良好氛圍,取得了較好的品牌宣傳效果。

1·3 產品開發求創新在產品品種上,郵政儲蓄銀行信用卡產品涵蓋普卡、金卡、白金卡、聯名卡、公務卡等多種類別,產品體系已經初步建立。在產品功能上,郵政儲蓄銀行高度重視信用卡產品的功能開發,金卡產品———24K金質禮遇,彰顯了持卡者時尚、尊貴的品質。1·4 客戶管理上臺階2010年,郵政儲蓄銀行信用卡積分系統成功上線,標志著廣大信用卡客戶可以通過網站、客服等途徑成功兌換自己喜歡的時尚禮品。此外,郵政儲蓄銀行還通過“中秋國慶喜刷刷,郵儲好禮樂翻天”活動,有效激發了信用卡客戶的用卡積極性。

1·5 風險防控上水平郵政儲蓄銀行明http:///shuokong/確了全面風險管理的理念,將風險管理工作滲透到業務的各個環節,不再局限于傳統意義上的風險控制,而是成為信用卡業務健康發展的主要推動力量,保障了業務的持續健康發展。中國郵政儲蓄銀行信用卡業務發展的機遇近幾年是中國郵政儲蓄銀行信用卡業務開拓的初級階段,其在市場拓展中不追求“跑馬圈地”粗放式的規模擴張,而是努力保持穩健發展。從絕對量上看,我國信用卡行業的發展規模可躋身世界前列,可人均擁有量不足0·2張,是發達國家人均擁有量的幾十分之一,并且隨著我國經濟的持續快速發展、城鎮化競爭的加速以及行業發展環境的逐步改善,信用卡行業仍然存在巨大的發展空間。隨著信用卡支付創新業務的不斷發展和受理環境的持續改善,未來幾年我國信用卡行業將保持高速增長態勢,信用卡滲透率也將穩步提升。

隨著信用卡的普及和推廣,其對社會經濟發展的促進作用不斷顯現。對于發卡行自身而言,信用卡的發行促進了商業銀行個人金融業務的發展;對于整個社會而言,信用卡的使用降低了全社會的交易成本,增加了交易的透明度,提升了國內居民的消費意愿和消費水平,對社會信用文化建設也起到了積極的推動作用。

2·1 憑倚“天時”

展望未來,拉動內需仍將是政府最重要的一架馬車,而作為消費信貸的信用卡將會獲得非常好的發展環境,“風雨過后是彩虹”的后金融危機時期,我國經濟步入了良性的發展軌道,這也給信用卡產業帶來了更多機遇,中國郵政儲蓄銀行信用卡業務也將在“天時、地利、人和”的大發展背景下,迎來旺盛的發展態勢。

2011年是我國“十二五”規劃的第一年,新規劃背景下,“城鎮化,技術進步,法律及用卡環境改善”等有利因—11—第4期郵 政 研 究第27卷素,為信用卡業務創造了良好的發展環境。

2·1·1 城鎮化為信用卡發展提供了巨大的發展空間隨著中國經濟的快速發展,中國城市化水平也在不斷提高。目前中國的城市化水平約為47%,并且正以每年1%的速度增長。中國城市化水平的提高,對于信用卡業務的發卡量和刷卡金額將產生積極影響。

2·1·2 技術進步為信用卡發展提供支撐支付方式多樣化成為信用卡行業的發展趨勢之一,芯片卡逐漸取代磁條卡,為信用卡的支付方式打開了新篇章。磁條銀行卡存在信息存儲量小、易被復制和偽造的缺點,金融IC卡抵御復制、盜刷的能力更強。因此,金融IC卡的推行將大幅提高銀行卡的安全性能。中國郵政儲蓄銀行作為全國第三大發卡銀行也將更好地推動銀行卡的芯片化進程,通過不斷注入高科技元素,帶動中國信用卡服務水平整體提升。2·1·3 信用卡用卡環境逐步改善隨著信用卡業務的高速發展,我國銀行卡受理市場規模快速擴大, ATM和POS機的普及率顯著提升,用卡環境得到改善,持卡人刷卡消費意識不斷增強。

2·1·4 信用卡法律環境不斷完善在信用卡行業快速發展的同時,與之配套的法律體系也在不斷完善。2009年以來,人民銀行、銀監會等部門陸續下發了一系列通知和指導意見,尤其是2011年1月銀監會頒布了新的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》。這些法律法規的出臺,對于規范我國信用卡業務的健康發展起到了積極而重要的作用。

2·2 坐擁“地利”

2·2·1 客戶基礎廣泛經過20多年的發展,郵政儲蓄在我國金融市場擁有廣泛的客戶群體。中國郵政儲蓄銀行自成立以來,秉承貼近平民、貼近社區、服務“三農”、低調務實的服務理念,在零售業務上取得了長足進步。

值得一提的是, 80、90后http:///年輕人在未來幾年內將成為消費的主要力量,并且大多數人被網上支付的便利快捷所吸引,因此網上支付的潛力巨大。如何開發網上支付的功能,設計更好的產品,提供更優質的服務,將成為郵政儲蓄銀行信用卡業務發展的一個重要方向。

2·2·2 營業網點眾多郵政儲蓄銀行目前擁有36 000個儲蓄網點, 45 000個匯兌網點,具有強大的地域優勢,同時也是目前城鄉二元經濟體系滲透最廣、服務城鄉最深入的金融機構。

2·2·3 網點轉型不斷推進目前,郵政儲蓄銀行已經啟動了網點轉型工作,將在全國推出一批旗艦店級的精品網點。服務網點環境的改善,有利于提高信用卡業務的服務水平。轉型后郵政儲蓄銀行龐大的客戶資源,將為信用卡業務的可持續發展提供堅強的后盾。2·3 盡享“人和”

人和代表了企業文化的最高境界。只有不斷地豐富、完善企業文化,信用卡業務才能實現長足發展。千年郵驛、百年郵政本身具有深厚的企業文化積淀,根植于中國郵政的中國郵政儲蓄銀行,力求在2011年廣納行業優秀人才,不斷推出具有郵政儲蓄銀行信用卡中心特色的人才吸引措施,提高團隊的協作能力,不斷打造一支業務素質高、服務質量好的信用卡專業隊伍。

隨著信用卡發卡規模的擴大,單純追求規模,“拿成本賭明天”的時代已經過去,尋求更加均衡、可持續的發展模式更為重要。信用卡行業的后規模時代即將來臨,產品的差異化及服務品質將成為核心競爭力。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行代收付業務操作規程

中國郵政儲蓄銀行代收付業務操作規程

（試行）

目 錄

第一章 總

則...................................................................................1 第二章 機構和人員管理.....................................................................1

第一節 機構管理........................................................................1 第二節 人員管理........................................................................2 第三章 委托單位管理........................................................................6 第四章 預付資金管理......................................................................11 第五章 簽約管理.............................................................................15

第一節 個人用戶簽約管理........................................................15 第二節 公司用戶簽約管理........................................................18 第六章 繳費類業務..........................................................................20 第七章 批量業務.............................................................................29 第八章 營業前準備/日終處理..........................................................48 第九章 憑證管理.............................................................................48

第一節 憑證操作流程...............................................................48 第二節 重要空白憑證表外科目核算..........................................52 第十章 會計核算.............................................................................53 第十一章 清算報表..........................................................................74 第十二章 資金結算..........................................................................78 第十三章 差錯調整..........................................................................82 第十四章 附

則.............................................................................87

第一章 總 則

第一條 為規范中國郵政儲蓄銀行代收付業務的管理及操作，促進業務健康發展，有效防范操作風險，根據《中國郵政儲蓄銀行代收付業務管理辦法（試行）》及相關法律、規定，特制定本規程。

第二條 本規程適用于中國郵政儲蓄銀行各級分支機構及代理營業機構。

第二章 機構和人員管理

第一節 機構管理

第三條 機構設置

中國郵政儲蓄銀行代收付業務操作通過郵政金融中間業務平臺完成。中間業務平臺機構為五級機構設置，即總行、一級分行、二級分行、一級支行、網點。

總行、一級分行、二級分行、一級支行為管理機構，網點為營業機構。

第四條 一般規定

（一）中間業務平臺管理機構從公司系統內同步各級管理機構，中間業務平臺不維護管理機構名稱等信息。公司系統新增、修改、刪除管理機構，在日終時同步更新中間業務平臺管理機構。

（二）中間業務平臺營業機構從儲蓄系統、公司系統分別同步各營業機構。中間業務平臺不維護營業機構名稱等信息。儲蓄系統、公司系統新增、修改、刪除營業機構，在日終時同步更新中間業務平臺營業機構。

（三）各級管理機構可對本機構及轄內下級機構信息進行查詢。

（四）各級管理機構可根據機構自身條件、業務發展狀況、風險評估等級等因素，控制指定轄內下級管理機構或營業機構允許或禁止辦理的交易。

第五條 機構信息維護流程

（一）機構信息維護 1.功能說明

使用本交易可對機構基本信息進行查詢，可對機構可辦理的交易權限進行維護。

2.操作流程

（1）總行、一級分行綜合管理員使用“公共管理-機構信息維護”對本級及轄內機構進行交易集控制。本交易須經綜合主管授權。

（2）交易成功后，打印“機構維護信息表”，定期裝訂存檔。

第二節 人員管理

第六條 人員設置

中間業務平臺人員包括管理機構操作員和網點柜員。管理機構操作員由中間業務平臺管理，網點柜員由儲蓄系統和公司系統分別管

理。

中間業務管理機構操作員在總行、一級分行、二級分行、一級支行分別設置，分為綜合類、業務類、會計類、技術類。

綜合類人員包括綜合主管、綜合管理員。

業務類人員包括業務主管、信用卡主管、業務管理員、信用卡管理員、文件管理員、業務查詢員。

會計類人員包括會計主管、清算主管、憑證主管、會計管理員、清算管理員、憑證管理員。

技術類人員包括系統主管、系統管理員、技術主管、技術管理員。系統主管、系統管理員只在總行設置。清算主管、清算管理員只在總行、一級分行設置。文件管理員在一級支行設置。

綜合管理員負責各級人員與機構的管理，綜合主管負責對綜合管理員的操作授權。

業務管理員負責委托單位基本信息、業務參數的管理，業務主管負責對業務管理員的操作授權。

信用卡管理員負責對信用卡類代收業務的管理，信用卡主管負責對信用卡管理員授權。

會計管理員負責委托單位結算參數的管理，負責日常的會計核算與資金結算，負責管理機構發起的批量業務的各項操作,會計主管負責對會計管理員的操作授權。

清算管理員負責調整差錯，清算主管負責對清算管理員的操作授權。

憑證管理員負責憑證的入庫、請領、下發、收回等，憑證主管負

責對憑證管理員的操作授權。

技術管理員負責技術類標準數據的管理，技術主管負責對技術管理員的操作授權。

文件管理員負責代網點上傳批量文件及下載回盤文件。業務查詢員可查詢各類代收付交易的統計報表。

不相容崗位及有權限制約關系的人員不得相互兼職。同級主管與非主管人員不得兼任，會計類人員、業務類人員、技術類人員不得兼任。

第七條 一般規定

（一）管理機構操作員在中間業務平臺內維護。總行綜合類人員由系統管理員在系統主管授權下維護。其余各級綜合類人員由上級綜合管理員在上級綜合主管授權下維護。各級會計類人員、業務類人員、技術類人員由本級綜合管理員在本級綜合主管授權下維護。

（二）網點柜員基本信息分別從儲蓄系統、公司系統同步至中間業務平臺，柜員基本信息維護均在儲蓄系統、公司系統進行，新增柜員時自動分配默認交易權限。

（三）中間業務平臺可對管理機構操作員或網點柜員進行交易集控制。

第八條 人員信息維護流程

（一）管理機構操作員維護 1.功能說明

使用本交易可對中間業務平臺管理機構操作員信息進行新增、修改、注銷、重新注冊、密碼重置等操作。

2.操作流程

（1）申請機構或部門填制“中間業務平臺柜員維護申請表”（下簡稱“柜員維護申請表”），內容應齊全、真實、完整，并由經辦人、相關部門負責人或領導簽字確認，加蓋公章后，提交維護機構。

（2）綜合管理員登陸中間業務平臺，使用“公共管理-人員管理-管理機構操作員維護”交易，依據“柜員維護申請表”對管理機構操作員的相關信息進行注冊、修改、注銷、重新注冊、密碼重置等操作，該交易須經綜合主管授權。

（3）交易成功后，打印“柜員維護信息表”，與“柜員維護申請表”一并留存，定期裝訂存檔。

3.注意事項

（1）新建操作員初始密碼和重置后密碼都為000000，需修改后方可辦理業務。

（2）操作員密碼輸入錯誤次數達到3次即被鎖定，鎖定后需綜合管理員重置密碼。

（二）網點操作員維護流程 1.功能說明

使用本交易可對網點柜員基本信息進行查詢，可對網點柜員交易權限進行維護。

2.操作流程

（1）申請機構或部門填寫“柜員維護申請表”，內容應齊全、真實、完整，并由經辦人、相關部門負責人或領導簽字確認，加蓋公章后，提交維護機構。

（2）一級支行綜合管理員登陸中間業務平臺，使用“公共管理-人員管理-網點操作員維護”交易，依據“柜員維護申請表”對網點柜員的交易集進行修改，該交易須經綜合主管授權。

（3）交易成功后，打印“柜員維護信息表”，與“柜員維護申請表”一并留存，定期裝訂存檔。

3.注意事項

網點柜員交易集權限不得大于該柜員身份的默認交易集。

第三章 委托單位管理

第九條 銀行受委托單位委托，開辦某項代收付業務過程中，應根據代收付業務合作協議，在中間業務平臺內對委托單位基本信息、業務參數、結算參數等信息進行維護管理。

第十條 一般規定

（一）委托單位信息原則上由該項代收付業務主辦行負責維護。如業務超出主辦行所轄范圍內機構辦理的，須提交上級機構維護。

（二）委托單位注冊后其所屬地區不能更改，如確需變更其所屬地區，只能注冊新的委托單位。

（三）為防控信用卡代收類業務的風險，由信用卡中心對是否允許使用信用卡辦理某項代收類業務進行控制。

第十一條 委托單位信息維護流程

（一）委托單位基本信息維護 1.功能說明

委托單位與我行簽訂代收付業務合作協議，開辦代收付業務，使用本交易對委托單位名稱、行業代碼、單位性質、員工規模、注冊資金、營銷屬性等基本信息進行維護（包括注冊、修改等），生成委托單位代碼。

2.操作流程

（1）委托單位基本信息首次維護時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位基本信息維護”交易，根據代收付業務合作協議內容，注冊委托單位基本信息。本交易須經業務主管授權。

（2）因代收付業務合作協議變更，需修改委托單位基本信息時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位基本信息維護”交易，根據變更后的協議內容維護委托單位基本信息。本交易須經業務主管授權。

（3）維護完成后，打印“委托單位基本信息表”，和協議一并裝訂存檔。

3.注意事項

（1）委托單位代碼是委托單位的唯一標識。同一委托單位辦理多種代收付業務時，如平臺中已有該委托單位代碼，無需新增。

（2）委托單位簡稱用于憑證打印、報表統計等顯示。當委托單位名稱大于10個漢字時，簡稱需要手工輸入。

（3）修改委托單位基本信息時，除委托單位代碼、行業代碼外，其他信息均可修改。

（二）委托單位業務參數維護 1.功能說明

本交易對委托單位的業務代碼、儲蓄/對公系統摘要、業務開辦范圍、交易渠道、是否檢查用戶簽約關系等業務參數進行維護（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）首次開辦業務時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務參數維護”交易，按照代收付業務合作協議內容錄入，選擇相應業務代碼。本交易須經業務主管授權。

（2）因代收付業務合作協議變更，需修改委托單位業務參數時，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務參數維護”交易，根據變更后的協議內容維護委托單位業務參數。本交易須經業務主管授權。

（3）維護完成后，打印“委托單位業務參數表”兩份，一份定期裝訂存檔，一份交會計部門后續處理。

3.注意事項

（1）委托單位業務參數只能由注冊該委托單位的機構進行維護。（2）業務開辦范圍是指允許辦理該項業務的機構，可選擇全轄或指定機構，包括儲蓄系統、公司系統機構。

（3）辦理起始時間、截止時間用于控制該業務的辦理時間，默認為24小時。

（4）當委托單位停辦某項業務時，應將該業務開關修改為“停用”狀態。

（5）如交易提交失敗，提示“委托單位業務分發配置不存在”，應在確認業務代碼選擇無誤情況下，聯系一級分行或總行技術管理員對

該項業務進行分發配置。

（三）委托單位結算參數維護 1.功能說明

本交易對委托單位的本金結算方式、本金結算周期、本金公司結算賬戶、對賬標準等結算參數進行維護（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）會計管理員收到業務部門提供的“委托單位業務參數表”及協議，使用“公共管理-委托單位管理-委托單位結算參數維護”交易，選擇相應業務代碼，按照代收付業務合作協議內容錄入。本交易須經會計主管授權。

（2）交易成功后，打印“委托單位結算參數表”，定期裝訂存檔。3.注意事項

如委托單位需要T+0結算代收資金，除進行該交易外，還需技術人員增加配置。

（四）委托單位內部分戶關聯 1.功能說明

本交易用于維護某項代收付業務辦理過程中使用的儲蓄系統代收付委托分戶與公司系統內部賬戶。

2.操作流程

（1）會計管理員使用“清算管理-委托單位分戶管理-內部賬戶關聯”交易，選擇業務代碼及委托單位代碼，將儲蓄系統內部分戶、公司系統內部分戶與委托單位的業務建立對應關系。該交易須經會計主管授權。

（2）交易成功后，打印“委托單位內部分戶表”，定期裝訂存檔。3.注意事項

（1）儲蓄內部委托分戶只在省行開立，分別開立代收、代付兩個分戶，全省共用。

（2）此交易可維護公司內部7位短賬號，轉入資金時可直接使用短賬號。

（五）委托單位業務交易維護 1.功能說明

本交易用于控制某項業務指定交易是否開通，定義交易摘要，設置單筆交易限額。

2.操作流程

業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務交易維護”交易進行維護。本交易須經業務主管授權。

3.注意事項

新增某項業務參數后，系統默認與該業務相關交易全部開通，一般情況下無需使用本交易進行維護。

（六）信用卡代收類業務控制 1.功能說明

本交易用于信用卡中心對是否允許使用信用卡辦理某項代收類業務進行控制。

2.操作流程

（1）各分支行如需使用信用卡辦理某項代收類業務，由所屬一級分行向總行信用卡中心遞交“開通/停辦信用卡代收類業務申請表”。

（2）信用卡中心對風險、收益等進行評估后進行審批并簽署意見，同時將意見書面返回一級分行。

（3）允許開辦以后，總行信用卡管理員在中間業務平臺使用“公共管理-委托單位管理-信用卡代收類業務控制”交易對開辦信用卡代收類業務的委托單位、業務類型、單筆交易限額等進行維護。本交易須經信用卡主管授權。

（4）各分支行如需要停辦信用卡代收類業務，由所屬一級分行向信用卡中心遞交“開通/停辦信用卡代收類業務申請表”，信用卡中心審批后，對其業務進行關閉。

第十二條 委托單位代收付業務停辦

（一）委托單位與我行解除代收付業務合作協議,或依照合作協議約定自動終止。業務部門填寫“業務開辦/停辦通知單”，加蓋部門公章，提交會計部門處理。

（二）會計部門收到業務開辦/停辦通知單后，對委托單位未結算的代收付資金核對正確后進行結算，結算完畢后，經辦人員在“業務開辦/停辦通知單”上簽字確認歸檔，并將復印件反饋至業務部門進行后續處理。

（三）業務部門收到會計部門反饋的業務開辦/停辦通知單后，業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-委托單位業務參數維護”交易，將該業務開關修改為“停用”狀態。本交易須經業務主管授權。

第四章 預付資金管理

第十三條 當委托單位或客戶要求辦理代收付業務時，必須保證資金已轉入我行公司系統內部賬戶，由網點柜員或管理機構會計管理員通過中間業務平臺進行預付資金入賬確認后，才可使用該資金為客戶辦理代收付業務。

第十四條 按照某項業務對預付資金管理要求的不同，可使用按資金管理或按分戶管理的方式。按資金管理是對轉入的每筆資金分別進行管理，不可將多筆資金混合使用，一般適用于代收類業務。按分戶管理是對用于辦理某項業務的所有資金統一管理，可將多筆資金混合使用，一般適用于代付類業務。

第十五條 一般規定

（一）客戶持票據辦理代收付業務時，辦理機構應按照票據類型做相應的入賬處理，確保資金轉入后，由網點或一級支行進行預付資金入賬確認。

（二）客戶如采用網銀轉賬、同城跨行轉賬、大小額支付系統跨行轉賬等形式將資金直接轉入，確認資金轉入后，由網點或一級支行進行預付資金入賬確認。

第十六條 預付資金入賬確認流程

（一）預付資金入賬確認 1.功能說明

使用本交易可對客戶轉入我行公司系統委托單位內部賬戶的資金進行確認。預付資金入賬確認后，產生支付流水號，可使用該支付流水號辦理代付或繳費業務。

2.網點操作流程

（1）普通柜員使用“預付資金管理-預付資金入賬確認”交易，轉入方式選擇來賬入賬，按照資金轉出方的賬號和入賬金額進行入賬確認。本交易須經綜合柜員授權。

（2）交易成功后打印“預付資金入賬確認單”，網點交易由綜合柜員簽章確認。“預付資金入賬確認單”日終上繳事后監督。

3.管理機構操作流程

（1）會計管理員使用“預付資金管理-預付資金入賬確認”交易，轉入方式選擇來賬入賬，按照資金轉出方的賬號和入賬金額進行入賬確認。

（2）交易成功后打印“預付資金入賬確認單”，日終上繳事后監督。第十七條 預付資金退款流程

（一）預付資金退款 1.功能說明

使用本交易可將客戶辦理代收付業務后的剩余資金進行退款申請。代付類業務可退款至原賬戶或約定賬戶，代收類業務只可退款至原賬戶。

2.操作流程

（1）普通柜員或會計管理員辦理代收付業務后，如資金仍有剩余，應及時告知客戶。如客戶要求辦理退款，會計部門應填寫《結余資金返還確認單》（見附件1）提交業務人員。

（2）業務部門聯系委托單位確認退款金額、收款賬號、收款戶名等信息后返還會計部門。業務部門聯系委托單位確認余額、收款賬號、收款戶名等信息后，填寫《結余資金返還確認單》返還會計人員。

（3）會計管理員收到《結余資金返還確認單》后，使用“清算管理-預付資金管理-預付資金退款”交易進行退款申請。本交易須經會計主管授權。

（4）交易成功后，打印“預付資金退款通知單”，會計人員核對退款單位、退款賬戶、退款金額、公司系統委托單位內部賬戶余額等信息，確認無誤后分級審批簽字，將“預付資金退款通知單”（一式三聯）交指定對公網點辦理退款。

3.注意事項

（1）如預付資金按資金管理，預付資金退款金額不得大于該支付流水號余額。

（2）如預付資金按分戶管理，預付資金退款金額不得大于該預付資金分戶余額，且不能大于該筆支付流水入賬時金額。

（3）如按約定賬戶退款，應在委托單位結算參數內維護相應的結算賬戶。

（二）預付資金退款取消 1.功能說明

當預付資金退款有誤時，使用本交易可取消預付資金退款申請。2.操作流程

（1）會計管理員使用“預付資金退款取消”交易進行退款取消，本交易須經會計主管授權。

（2）交易成功后打印“預付資金退款取消單”。“預付資金退款取消單”隨“預付資金退款通知單”歸檔，上繳事后監督。

3.注意事項

不能對已發生實際退款的退款申請進行取消。

第五章 簽約管理

第一節 個人用戶簽約管理

第十八條 一般規定

（一）個人用戶在辦理代收付業務時，如需與我行簽訂委托代收付業務協議，可在該業務開辦范圍內的任意網點辦理簽約。

（二）個人用戶辦理簽約的賬戶為個人活期結算賬戶和信用卡，其中，個人活期結算賬戶包括活期存折和借記卡。

第十九條 個人用戶簽約管理流程

（一）個人用戶簽約 1.功能說明

本交易主要用于個人用戶在網點辦理代收付業務簽約。2.操作流程

（1）用戶填寫《中國郵政儲蓄銀行委托代收付業務申請表》，或某項代收付業務專用申請表（以下簡稱《申請表》）。

（2）用戶提供簽約賬戶和賬戶本人有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效實名證件。

（3）普通柜員審核客戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“個人用戶簽約”交易，根據《申請表》用戶所填寫相關信息錄入系統。

（4）交易成功后，打印《申請表》，經辦柜員將《申請表》交與用戶確認簽字，加蓋個人名章和業務專用章，客戶聯交還用戶，銀行聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

個人活期結算賬戶簽約時需輸入密碼確認。

（二）個人用戶簽約修改 1.功能說明

本交易主要對個人用戶簽約信息中手機號碼、郵寄地址和郵政編碼等進行修改。

2.操作流程

（1）用戶填寫《申請表》，提供簽約賬戶和賬戶本人有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效實名證件。

（2）普通柜員審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“個人用戶簽約修改”交易，選擇查詢方式，查詢用戶相關簽約信息，對變更信息進行修改，本交易須經綜合柜員授權。

（3）交易成功后，打印《申請表》，經辦柜員將《申請表》交與用戶確認簽字，加蓋經辦人名章和業務專用章，客戶聯交還用戶，銀行聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

用戶原簽約的業務代碼、委托單位代碼、用戶號、用戶姓名、卡號/賬號不可修改，如要變更，須先辦理解約后重新簽約。

（三）個人用戶解約 1.功能說明

本交易主要用于解除個人用戶代收付業務簽約關系。2.操作流程

（1）用戶填寫《申請表》，提供簽約賬戶和賬戶本人有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效的實名證件。

（2）普通柜員審核客戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“個人用戶解約”交易，根據《申請表》用戶所填寫相關信息錄入系統。

（3）交易成功后，打印《申請表》，經辦柜員將《申請表》交與用戶確認簽字，加蓋個人名章和業務專用章，客戶聯交還用戶，銀行聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

個人活期結算賬戶解約時需輸入密碼確認。

（四）個人用戶簽約查詢 1.功能說明

本交易主要用于個人用戶簽約關系的查詢，查詢方式支持卡號/賬號、用戶號和證件號碼。

2.操作流程

（1）用戶提供簽約賬戶、用戶號、本人有效實名證件任意一項，申請查詢簽約關系。

（2）普通柜員使用“個人用戶簽約查詢”交易，根據用戶提供材料，選擇查詢方式，顯示簽約記錄，選擇對應簽約記錄可查看詳細信息。

（3）經辦柜員將查詢結果口頭告知用戶，如用戶需要紙質查詢

結果，可打印查詢結果提供給用戶。

3.注意事項

（1）根據用戶號或證件號碼查詢時，需要指定業務代碼與委托單位代碼。

（2）根據用戶號或證件號碼查詢時交易須經綜合柜員授權。

第二節 公司用戶簽約管理

第二十條 一般規定

公司用戶在辦理代收付業務時，與我行簽訂委托代收付業務協議，在開戶行辦理簽約。

第二十一條

公司用戶簽約管理流程

（一）公司用戶簽約 1.功能說明

本交易主要用于公司用戶在網點辦理代收付業務簽約。2.操作流程

（1）公司用戶與我行簽訂代收付業務委托授權協議書，提供公司用戶的單位結算賬號、預留印鑒等信息，以及公司法人的有效實名證件，代理人辦理時，應同時提供代理人有效實名證件和委托授權書。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，調用行內電子驗印系統對用戶預留印鑒進行校驗后，使用“公司用戶簽約”交易，根據代收付業務委托授權協議書所填寫相關信息錄入系統。

（3）交易成功后，打印內部通用憑證，經辦柜員加蓋個人名章，日終與代收付業務委托授權協議書一并上繳事后監督。

3.注意事項

公司用戶辦理代收業務簽約時，需輸入單位結算賬戶委托扣款協議號。

（二）公司用戶簽約修改 1.功能說明

本交易主要用于公司用戶簽約信息中手機號碼、郵寄地址和郵政編碼進行修改。

2.操作流程

（1）用戶填寫代收付業務委托授權協議書，提供公司簽約賬戶、預留印鑒等信息，以及授權經辦人員有效實名證件和委托授權書。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“公司用戶簽約修改”交易，選擇查詢方式，查詢用戶相關簽約信息，對變更信息進行修改，本交易須經網點業務主管授權。

（3）交易成功后，打印內部通用憑證，經辦柜員加蓋個人名章，日終與代收付業務委托授權協議書一并上繳事后監督。

3.注意事項

用戶原簽約的業務代碼、委托單位代碼、用戶號、用戶名稱、單位結算賬號不可修改，如要變更，必須先解約。

（三）公司用戶解約 1.功能說明

本交易主要用于公司用戶與委托單位解除簽約關系。

2.操作流程

（1）用戶填寫代收付業務委托授權協議書，提供公司簽約賬戶、預留印鑒等信息，以及授權經辦人員有效實名證件和委托授權書。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料是否正確、完整后，使用“公司用戶解約”交易，校驗預留印鑒后，根據代收付業務委托授權協議書相關信息錄入系統辦理解約，本交易須網點業務主管授權。

（3）交易成功后，打印內部通用憑證，經辦柜員加蓋個人名章，日終與代收付業務委托授權協議書一并上繳事后監督。

（四）公司用戶簽約查詢 1.功能說明

本交易主要用于用戶查詢本公司簽約信息。2.操作流程

（1）用戶出具公函和授權經辦人有效身份證件，公函內容包括簽約用戶的單位結算賬號、預留印鑒、授權經辦人等相關信息。

（2）公司網點B柜審核用戶提供的相關資料正確無誤后，使用“公司用戶簽約查詢”交易，根據用戶提供材料，選擇查詢方式，顯示簽約記錄，選擇對應簽約記錄可查看詳細信息。

（3）經辦柜員將查詢結果口頭告知用戶，如用戶需要紙質查詢結果，可打印查詢結果提供給用戶。

第六章 繳費類業務

第二十二條 客戶在辦理繳費類業務時，可在該業務開辦范圍內 的任意網點辦理。客戶提供所要繳費的業務種類、委托單位和用戶號碼或編碼，普通柜員按照客戶選擇的支付方式，為客戶辦理繳費。

第二十三條

網絡連鎖型企事業單位下屬商戶繳納營收款、預交款等款項時，可辦理商戶繳款業務。商戶辦理繳款前需在管理機構維護繳款商戶信息。繳款商戶信息維護成功后，網點使用商戶繳款交易進行繳款。

第二十四條

一般規定

（一）繳費用戶持借記卡、存折、信用卡繳費時必須刷卡/刷折，校驗磁道信息。

（二）不支持存折無密戶的繳費。信用卡無密戶繳費時無需輸入密碼，只需用戶按下密碼鍵盤確認鍵即可。

（三）現金繳費時，柜員須先收取現金再辦理業務。第二十五條

普通繳費流程

（一）繳費 1.功能說明

普通柜員根據客戶要求，按照客戶提供的業務種類、委托單位和用戶號碼或編碼進行繳費。支持現金、卡/折等多種繳費方式。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳費時，普通柜員應先收取現金，清點無誤后辦理。

（2）當客戶以卡/折方式繳費時，必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳費時，普通柜員應先確認預

付資金入賬，使用預付資金支付流水號進行繳費。

（4）繳費完成后選擇打印發票、收據或通用憑證（一式兩聯），加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）繳費交易發送前應認真核對系統回顯的客戶信息。（2）繳費金額大于等于5000元，需綜合柜員授權辦理。

（二）預繳費 1.功能說明

普通柜員根據客戶要求，按照客戶提供的業務種類、委托單位和用戶號碼或編碼進行預繳費。支持現金、卡/折等多種繳費方式。進行預繳費時不查詢欠費信息，不限制交易金額。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式預繳費時，普通柜員應先收取現金，清點無誤后辦理。

（2）當客戶以卡/折方式預繳費時，必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式預繳費時，普通柜員應先確認預付資金入賬，使用預付資金支付流水號進行預繳費。

（4）預繳費完成后選擇打印發票、收據或通用憑證（一式兩聯），加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）預繳費交易發送前應認真核對系統回顯的客戶信息。（2）預繳費金額大于等于5000元，需綜合柜員授權辦理。

（三）繳費取消 1.功能說明

因客戶或經辦柜員造成繳費或預繳費有誤，征得客戶同意，普通柜員可以憑原繳費發票、收據或通用憑證（客戶聯），使用“繳費取消”交易進行取消。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳費時，普通柜員應先確認取消交易成功，再將現金清點無誤后退還客戶。

（2）當客戶以卡/折方式繳費時，取消時必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳費時，取消后自動恢復原支付流水可用余額，可按客戶要求使用原支付流水號重新進行繳費或辦理預付資金退款。

（4）取消交易完成后，在原繳費發票、收據或通用憑證（客戶聯）上打印“作廢”字樣，并打印取消交易的“通用憑證”，客戶在取消交易的“通用憑證”上簽字確認，日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）某項代收付業務是否提供取消交易由委托方及核心系統決定。

（2）取消交易僅限于當日在原繳費交易機構辦理，取消交易須輸入取消原因。

（3）原支付方式為卡/折或信用卡時需要刷卡/刷折，驗證用戶密碼，折/卡繳費取消僅限賬戶末筆交易。

（4）現金業務的取消交易及柜員誤操作引起的內部差錯，需要綜柜授權辦理。

（四）收據/發票補打 1.功能說明

對于柜面、ATM、網銀、電話銀行、批量扣款等渠道發起的繳費，營業前臺使用本交易補打收據/發票。

2.操作流程

（1）客戶補打收據/發票，需提供繳費/代扣號碼相對應的存折/卡。

（2）收據/發票補打可選擇單月或連續月補打，已打印的收據/發票不允許補打。

（3）補打收據/發票不得超過該業務規定的時限，最長不超過六個月。

（4）普通柜員使用“收據/發票補打”打印發票或收據，加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）已打印的發票不可以進行補打，只能補打一次，不可多次打印。

（2）超過與委托方約定的發票打印期限不允許補打。

（五）收據/發票重打 1.功能說明

因打印設備故障或人為原因造成的收據/發票打印失敗，可以進行收據/發票重打交易。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“交易日志查詢”查詢原打印交易流水號。（2）使用“收據/發票重打”交易打印發票或收據，加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）原交易打印多張收據或發票，必須重打全部，不允許單獨重打其中某張。重打不限次數。

（2）重打交易僅限當日在原機構辦理。普通柜員不得在打印成功情況下重打。

（3）重打交易輸入的流水號為原打印交易的流水號，非原繳費交易流水號。

（六）繳費歷史查詢 1.功能說明

如需查詢繳費歷史記錄時，普通柜員使用“繳費/商戶繳款歷史查詢”交易，可查詢指定日期范圍內的全部繳費歷史記錄。

2.操作流程

（1）可根據業務代碼、委托單位代碼及用戶號進行查詢。（2）查詢結果支持打印。3.注意事項

繳費歷史查詢僅限半年以內在本網點發起的交易記錄。第二十六條 商戶繳款流程

（一）繳款商戶信息維護 1.功能說明

當委托單位需要新增、修改、刪除下屬商戶時，由業務管理員使用該交易對繳款商戶進行新增、查詢、修改、注銷、啟用。

2.操作流程

（1）繳款商戶信息維護和委托單位注冊應為同一機構。繳款商戶代碼、繳款商戶名稱由委托單位提供。

（2）繳款商戶信息發生變更需要修改時，可對繳款商戶所屬區域、繳款商戶狀態、聯系人、聯系電話、地址進行修改。

（3）商戶代碼注冊機構可對該商戶站點進行啟用/注銷處理。

（二）繳款商戶所屬區域維護 1.功能說明

按照委托單位對下屬商戶區域管理的具體要求，由委托單位提供相應的區域劃分，由業務管理員使用該交易進行繳款商戶所屬區域的增加、查詢、修改、刪除。

2.操作流程

（1）繳款商戶所屬區域維護和委托單位注冊應為同一機構。繳款商戶所屬區域代碼不得重復。

（2）由于委托單位區域劃分變動，需要修改繳款商戶所屬區域時，只能對所屬區域名稱進行修改。

（3）由于委托單位區域劃分變動，需要刪除繳款商戶所屬區域時，應先對需要刪除的區域下的商戶進行調整，確保該區域下無商戶后可進行區域刪除。

（三）商戶繳款 1.功能說明

普通柜員根據客戶要求，按照客戶提供的業務種類、委托單位和商戶代碼進行繳款。支持現金、卡/折等多種繳款方式。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳款時，普通柜員應先收取現金，清點無誤后辦理。

（2）當客戶以卡/折方式繳款時，必須刷卡/折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳款時，普通柜員應先確認預付資金入賬，使用預付資金支付流水號進行繳款。

（4）繳款完成后打印通用憑證（一式兩聯），加蓋經辦人名章和業務專用章，一聯交客戶，一聯日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）憑商戶代碼進行商戶繳款。商戶代碼及編碼規則由委托方提供，若委托方未提供，則由中間業務平臺制定規則維護商戶代碼。

（2）中間業務平臺與委托方實時連接的，繳款信息由委托方校驗。中間業務平臺不與委托方實時連接的，由中間業務平臺維護商戶信息庫，用于校驗繳款信息。

（3）用戶持票據繳款時需在中間業務平臺進行票據登記，確認對公系統入賬后，方可辦理繳款業務。

（4）中間業務平臺能夠根據委托方要求，提供指定時間段內商戶繳款明細清單和分類匯總報表。

（5）中間業務平臺能夠根據繳款商戶歸屬的省、市、縣自動清分繳款資金。

（四）商戶繳款取消 1.功能說明

因客戶或經辦柜員造成繳款有誤，征得客戶同意，普通柜員可以憑原繳款通用憑證（客戶聯），使用“商戶繳款取消”交易進行取消。

2.操作流程

（1）當客戶以現金方式繳款時，普通柜員應先確認取消交易成功，再將現金清點無誤后退還客戶。

（2）當客戶以卡/折方式繳款時，取消時必須刷卡或刷折，客戶輸入密碼確認。

（3）當客戶以票據或來賬類方式繳款時，取消后自動恢復原支付流水可用余額，可按客戶要求使用原支付流水號重新進行繳款或辦理預付資金退款。

（4）取消交易完成后，在原繳款通用憑證（客戶聯）上打印“作廢”字樣，并打印取消交易的“通用憑證”，客戶在取消交易的“通用憑證”上簽字確認，日終上繳事后監督。

3.注意事項

（1）某項代收付業務是否提供取消交易由委托方及核心系統決定。

（2）取消交易僅限于當日在原繳款交易機構辦理，取消交易須輸入取消原因。

（3）原支付方式為卡/折或信用卡時需要刷卡/刷折，驗證用戶密碼，折/卡繳款取消僅限賬戶末筆交易。

（4）現金業務的取消交易及柜員誤操作引起的內部差錯，需要

綜合柜員授權辦理。

（五）商戶繳款歷史查詢 1.功能說明

如需查詢商戶繳款歷史記錄時，普通柜員使用“繳費/商戶繳款歷史查詢”交易，可查詢指定日期范圍內的全部商戶繳款歷史記錄。

2.操作流程

（1）可根據業務代碼、委托單位代碼及商戶代碼進行查詢。（2）查詢結果支持打印。3.注意事項

繳費歷史查詢僅限半年以內在本網點發起的交易記錄。

第七章 批量業務

第二十七條

批量業務是指我行按照協議規定，根據委托單位提供的批量文件，從指定的郵政儲蓄銀行結算賬戶上進行批量扣款，或將委托單位的代付款項存入指定的收款人賬戶的代收付業務。

第二十八條

批量業務的主要交易包括批量簽約、批量解約、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款。

第二十九條

一般規定

（一）各級機構辦理批量業務，需收到委托單位交予的批量文件，同時附有紙質的明細清單或匯總清單，由委托單位經辦人員簽字并蓋有該委托單位相關印章。

（二）業務受理人員需將委托單位提供的批量文件及紙質清單，按照委托單位妥善保管，電子檔文件需做好備份。

（三）各級機構辦理批量業務前，應根據委托單位提供的批量文件，制作或直接轉換為中間業務平臺可處理的標準格式批量文件。

（四）各級機構任何人員必須保證數據安全完整，不得擅自對委托單位提供的批量文件內容進行修改。

（五）批量交易完成后，應及時向委托單位提供批量交易的結果，由委托單位確認。

（六）委托單位可使用我行提供的加密工具對批量文件進行加密，密碼須在網點進行設置。

第三十條 管理機構批量業務辦理流程

（一）批量文件上傳 1.功能說明

管理機構可使用本交易上傳批量簽約、批量解約、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款文件，生成批處理號，由系統進行格式檢查。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量文件上傳”交易，選擇入賬實時標志和執行入賬日期，錄入批量文件的總筆數、總金額，從管理機構操作終端的硬盤中選擇文件進行上傳。

（2）交易成功后，回顯該文件對應的批處理號。3.注意事項

（1）同一管理機構同日不得上傳同名文件。

（2）錄入的批量文件總筆數、總金額必須和批量文件中文件頭

內填寫的總筆數、總金額保持一致，否則不能進行上傳。

（3）批量文件明細的金額、筆數合計必須與文件頭內填寫總筆數、總金額保持一致，否則不能進行下一步操作。

（4）上傳的批量文件中不得有空行，金額不能為負數或其他非法字符，否則不能進行下一步操作。

（5）入賬可分為實時入賬、日終入賬、預約入賬三種，如使用預約入賬，系統按照填寫的入賬日期日終入賬。

（二）批量確認提交 1.功能說明

管理機構上傳批量文件后，如系統檢查無重大錯誤，可使用本交易將批量文件提交核心處理。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件，如為批量代付文件，應選擇對應的支付方式，進行確認提交。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

（1）批量確認提交不得晚于文件上傳時的入賬日期。（2）批量代付文件確認提交前，如委托方采用轉賬形式劃撥代付資金，應先保證預付資金足額。

（3）如該業務預付資金管理方式按照分戶管理，支付方式應選擇預付款分戶。

（4）如該業務預付資金管理方式按照資金管理，支付方式應選擇預付款支付流水，并輸入支付流水號。

（5）如委托方使用現金支付代付資金，支付方式應選擇現金，并輸入現金流水號。

（三）批量交易撤銷 1.功能說明

管理機構如發現批量文件有誤，可使用本交易撤銷該文件。已撤銷的文件不得進行提交確認。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量交易撤銷”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件進行撤銷。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

批量交易撤銷必須在該批量文件上傳的機構進行。

（四）批量總控資料查詢 1.功能說明

管理機構可使用本交易查詢批量文件的總控資料，包括交易總筆數、交易總金額、失敗總筆數、失敗總金額、處理結果等。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量總控資料查詢”交易，輸入起止日期、文件類型等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件總控信息列表，可選擇相應記

錄查看詳細的批量總控信息。

3.注意事項

（1）管理機構可查詢本機構及下轄機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（3）如狀態為批量處理成功，表示文件處理過程無誤，與實際的成功筆數無關。

（4）如狀態為批量處理失敗，表示文件格式或內容有重大錯誤，不能提交核心系統處理。

（五）批量明細資料查詢 1.功能說明

管理機構可使用本交易查詢批量文件中明細記錄的處理狀態，包括用戶號、用戶名、賬號、戶名、交易金額、批量處理信息、交易機構等。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量明細資料查詢”交易，輸入日期或批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件明細記錄列表，可選擇相應記錄查看詳細的明細信息。

（3）批量文件處理成功后，必須下載明細結果文件存檔。3.注意事項

（1）管理機構可查詢本機構及下轄機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示兩千條記錄。大于兩千條記錄的需下載查看。

（六）回盤文件下載 1.功能說明

批量文件處理成功后，如委托單位需要批量結果文件，管理機構可使用本交易下載批量結果文件。

2.操作流程

（1）管理機構會計管理員使用“業務管理-批量業務-回盤文件下載”交易，輸入日期或批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件列表，選擇相應的記錄進行下載。

第三十一條 管理機構批量沖正處理流程

（一）批量整批沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行整批沖正。

2.操作流程

（1）會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量整批沖正”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批量文件類型、原批處理號，提交生成新的批處理號。

（2）提交成功之后，會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

（1）本交易為原批量交易的反向交易，不需重新制作批處理文

件。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（二）批量部分沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行部分記錄的沖正。

2.操作流程

（1）會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量部分沖正文件上傳”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批量文件類型、原批處理號、沖正總筆數、沖正總金額、文件名，提交生成新的批處理號。

（2）提交成功之后，會計管理員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經會計主管授權。

3.注意事項

（1）批量部分沖正有單獨的上傳交易，與簽約等其他七種交易的文件上傳不同。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。

（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（6）批量部分沖正文件只有文件體，無文件頭。

（7）批量部分沖正文件格式中原序號必須為8位，可通過“批量明細交易查詢”交易獲取。

第三十二條 管理機構上傳文件，營業機構辦理批量業務流程

（一）文件上傳 1.功能說明

管理機構可使用本交易將批量文件上傳至文件臨時存放位置，由營業機構進行批量業務的后續處理。

2.操作流程

文件管理員使用“業務管理-批量業務-文件上傳”交易，選擇進行批量業務處理的營業機構，上傳待處理的批量文件。

3.注意事項

文件管理員僅可代文件管理范圍內的機構上傳的批量文件。

（二）批量文件上傳 1.功能說明

營業機構柜員可使用本交易，將文件管理員上傳的待處理批量文件進行格式檢查，生成批處理號。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量文件上傳”交易，選

擇入賬實時標志和執行入賬日期，錄入批量文件的總筆數、總金額、文件名。

（2）交易成功后，回顯該文件對應的批處理號。3.注意事項

（1）同一營業機構同日不得上傳同名文件。

（2）錄入的批量文件總筆數、總金額必須和批量文件中文件頭內填寫的總筆數、總金額保持一致，否則不能進行上傳。

（3）批量文件明細的金額、筆數合計必須與文件頭內填寫總筆數、總金額保持一致，否則不能進行下一步操作。

（4）上傳的批量文件中不得有空行，金額不能為負數或其他非法字符，否則不能進行下一步操作。

（5）入賬可分為實時入賬、日終入賬、預約入賬三種，如使用預約入賬，系統按照填寫的入賬日期日終入賬。

（三）批量確認提交 1.功能說明

營業機構上傳批量文件后，如系統檢查無重大錯誤，可使用本交易將批量文件提交核心系統處理。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件，如為批量代付文件，應選擇對應的支付方式，進行確認提交。本交易需綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）批量確認提交不得晚于文件上傳時的入賬日期。（2）批量代付文件確認提交前，如委托方采用轉賬形式劃撥代付資金，應先保證預付資金足額。

（3）如該業務預付資金管理方式按照分戶管理，支付方式應選擇預付款分戶。

（4）如該業務預付資金管理方式按照資金管理，支付方式應選擇預付款支付流水，并輸入支付流水號。

（5）如委托方使用現金支付代付資金，支付方式應選擇現金，并輸入現金流水號。

（四）批量交易撤銷 1.功能說明

營業機構如發現批量文件有誤，可使用本交易撤銷該文件。已撤銷的文件不得進行提交確認。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量交易撤銷”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件進行撤銷。本交易需綜合主管授權。

3.注意事項

批量交易撤銷必須在批量文件上傳的機構進行。

（五）批量總控資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件的總控資料，包括交易總筆數、交易總金額、失敗總筆數、失敗總金額、處理結果等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量總控資料查詢”交易，輸入起止日期、文件類型等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件總控信息列表，可選擇相應記錄查看詳細的批量總控信息。

3.注意事項

（1）營業機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（3）如狀態為批量處理成功，表示文件處理過程無誤，與實際的成功筆數無關。

（4）如狀態為批量處理失敗，表示文件格式或內容有重大錯誤，不能提交核心系統處理。

（六）批量明細資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件中明細記錄的處理狀態，包括用戶號、用戶名、賬號、戶名、交易金額、批量處理信息、交易機構等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量明細資料查詢”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件明細記錄列表，可選擇相應記

錄查看詳細的明細信息。

3.注意事項

（1）營業機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（七）回盤文件下載 1.功能說明

批量文件處理成功后，如委托單位需要批量結果文件，由管理機構文件管理員使用本交易下載批量結果文件。

2.操作流程

（1）管理機構文件管理員使用“業務管理-批量業務-回盤文件下載”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件列表，選擇相應的記錄進行下載。

3.注意事項

文件管理員僅可下載文件管理范圍內的機構提交處理的批量文件。

第三十三條 營業機構手工錄入批量文件，辦理批量業務流程

（一）批量手工錄入 1.功能說明

如委托單位辦理批量業務時僅提供紙質明細清單，且明細記錄數較少，可由營業機構直接使用手工錄入的方式進行錄入后執行。

2.操作流程

普通柜員使用“批量手工錄入”交易，輸入錄入文件的段號，根據

委托單位提供的紙質明細清單，逐筆錄入批量文件明細。

3.注意事項

批量文件可分段，由同一柜員多次錄入或不同柜員分段錄入，每次錄入時應輸入段號，同一文件的段號不得重復，必須為1-9。

（二）批量文件生成 1.功能說明

營業機構手工錄入批量文件明細完成后，使用本交易將錄入的明細記錄生成文件提交系統進行格式檢查，生成批處理號。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“批量文件生成”交易，選擇入賬實時標志和執行入賬日期，錄入批量文件的總筆數、總金額、文件段號。該交易須經綜合柜員授權。

（2）交易成功后，回顯該文件對應的批處理號。3.注意事項

生成文件時，如需使用多段文件生成，文件連續段號可使用“-”表示，跳號可使用“，”隔開表示。

（三）批量確認提交 1.功能說明

營業機構手工錄入批量文件后，如系統檢查無重大錯誤，可使用本交易將批量文件提交核心處理。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件，如為批量代付文件，應選擇對應的支付方式，進行確認提交。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）批量確認提交不得晚于文件生成時的入賬日期。（2）批量代付文件確認提交前，如委托方采用轉賬形式劃撥代付資金，應先保證預付資金足額。

（3）如該業務預付資金管理方式按照分戶管理，支付方式應選擇預付款分戶。

（4）如該業務預付資金管理方式按照資金管理，支付方式應選擇預付款支付流水，并輸入支付流水號。

（5）如委托方使用現金支付代付資金，支付方式應選擇現金，并輸入現金流水號。

（四）批量交易撤銷 1.功能說明

營業機構如發現批量文件有誤，可使用本交易撤銷該文件。已撤銷的文件不得進行提交確認。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量交易撤銷”交易，輸入批處理號或上傳文件日期進行查詢。

（2）查詢出待提交確認的批量文件，選擇相應的批量文件進行撤銷。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

批量交易撤銷必須在批量文件上傳的機構進行。

（五）批量總控資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件的總控資料，包括交易總筆數、交易總金額、失敗總筆數、失敗總金額、處理結果等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量總控資料查詢”交易，輸入起止日期、文件類型等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件總控信息列表，可選擇相應記錄查看詳細的批量總控信息。

3.注意事項

（1）普通機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（3）如狀態為批量處理成功，表示文件處理過程無誤，與實際的成功筆數無關。

（4）如狀態為批量處理失敗，表示文件格式或內容有重大錯誤，不能提交核心系統處理。

（六）批量明細資料查詢 1.功能說明

營業機構可使用本交易查詢批量文件中明細記錄的處理狀態，包括用戶號、用戶名、賬號、戶名、交易金額、批量處理信息、交易機構等。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量明細資料查詢”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件明細記錄列表，可選擇相應記錄查看詳細的明細信息。

3.注意事項

（1）營業機構可查詢本機構上傳的批量文件。（2）本交易僅可按查詢條件顯示前兩千條記錄。

（七）回盤文件下載 1.功能說明

批量文件處理成功后，如委托單位需要批量結果文件，由管理機構可使用本交易下載批量結果文件。

2.操作流程

（1）管理機構文件管理員使用“業務管理-批量業務-回盤文件下載”交易，輸入日期、批處理號等查詢條件進行查詢。

（2）查詢出符合條件的批量文件列表，選擇相應的記錄進行下載。

3.注意事項

文件管理員僅可下載文件管理范圍內的機構提交的批量文件。第三十四條 營業機構批量沖正處理流程

（一）批量整批沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行整批沖正。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量整批沖正”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批量文件類型、原批處理號，提交生成新的批處理號。

（2）提交成功之后，普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）本交易為原批量交易的反向交易，不需重新制作批處理文件。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（二）批量部分沖正 1.功能說明

對于核心系統已處理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，該交易可根據批處理號進行部分記錄的沖正。

2.操作流程

（1）普通柜員使用“批量部分沖正錄入”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、原批處理號、原批量文件類型。逐筆錄入沖正記錄，45

包括原序號、原帳號卡號、原交易金額，提交生成批處理號。本交易須經綜合柜員授權。

（2）提交成功之后，普通柜員使用“業務管理-批量業務-批量確認提交”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、批處理號提交沖正文件。本交易須經綜合柜員授權。

3.注意事項

（1）批量部分沖正有單獨的錄入交易，與簽約等交易的文件錄入不同。部分沖正文件錄入后，無需使用“批量文件生成”交易，直接使用“批量確認提交”交易提交。

（2）交易機構為原批量交易的確認機構。

（3）批量沖正只針對原文件中交易成功的記錄進行沖正。（4）批量沖正為全額沖正，如原交易中含有手續費，手續費一并沖正。

（5）對一條成功的交易記錄只能完成一次成功的沖正。沖正交易不能再次沖正。

（6）批量部分沖正文件格式中原序號必須為8位，可通過“批量明細交易查詢”交易獲取。

第三十五條 批量文件加密密碼設置流程

（一）批量文件加密密碼申請 1.功能說明

當委托單位對批量文件有加密需求時，可使用該交易設置密碼。2.操作流程

（1）設置密碼前，由業務管理員使用“公共管理-委托單位管理-

委托單位業務參數維護”交易，將“上傳文件是否加密”的開關選為“是”。

（2）首次設置密碼時，委托單位出具公函和授權經辦人有效身份證件，公函內容包括授權事項、授權經辦人姓名、身份證號，并加蓋公章。

（3）普通柜員使用“批量文件加密密碼申請”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、申請人姓名、申請人證件類型、申請人證件號碼，委托單位授權經辦人使用密碼鍵盤輸入密碼并確認。

（4）交易成功后打印通用憑證（一式兩聯），一聯交客戶，一聯隨公函上繳事后監督。

3.注意事項

在網點設置的密碼要與離線轉換工具所設置的密碼保持一致。

（二）批量文件加密密碼重置 1.功能說明

當委托單位需要修改批量文件的加密密碼時，可使用該交易重置密碼。

2.操作流程

（1）重置密碼時，委托單位出具公函和授權經辦人有效身份證件，公函內容包括授權事項、授權經辦人姓名、身份證號，并加蓋公章。

（2）普通柜員使用“批量文件加密密碼重置”交易，輸入業務代碼、委托單位代碼、申請人姓名、申請人證件類型、申請人證件號碼，委托單位授權經辦人使用密碼鍵盤輸入新密碼并確認。

（3）交易成功后打印通用憑證（一式兩聯），一聯交客戶，一聯

隨公函上繳事后監督。

3.注意事項

在網點設置的密碼要與離線轉換工具所設置的密碼保持一致。

第八章 營業前準備/日終處理

第三十六條

網點營業前準備

（一）普通柜員營業前必須領用尾箱，方可受理代收付業務賬務性交易。

（二）綜合柜員打印本機構前日“日間交易匯總表”，一式兩份，一份上繳事后監督，一份網點留存。

第三十七條

日終處理規定

（一）普通柜員將各類業務憑單進行整理，打印本柜員“日間交易匯總表”，核對交易筆數無誤后，將各類業務憑單和“日間交易匯總表”交由綜合柜員審核，并上繳事后監督歸檔。

（二）如有剩余重要空白憑證，普通柜員須全數上繳綜合柜員。

（三）普通柜員退出中間業務平臺，使用儲蓄系統（或對公系統）軋賬交易進行軋賬。使用儲蓄系統軋賬時，如提示有不一致無法軋賬，應使用“現金收付異常批量處理”交易進行調整，之后進行軋賬。

第九章 憑證管理

第一節 憑證操作流程