第一篇：銀行業從業資格《法律法規》考點：中小商業銀行每日一練(2017.01.07)

銀行業從業資格《法律法規》考點：中小商業銀行每日一練(2017.01.07)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.市場風險包括__。A．商品價格風險 B．匯率風險 C．股票價格風險 D．利率風險 E．基金價格風險

2.下列關于質押率的說法，不正確的是__。

A．質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素 B．質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢 C．質押權利價值可能出現增值

D．對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率

3.個人理財中，收入可概括分為__。A．現金收入與非現金收入 B．工作收入與理財收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

4.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

5.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將__作為必須實現的理財目標。A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現金儲備 D．短期投資目標

6.在編制行業風險評估表時應注意__。

A．在確定行業定義的時候，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場

B．某些企業的主營業務可能不僅僅局限于一個行業

C．不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D．當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E．在確定行業整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應當根據所有風險級別做出整體評價

7.下列情況中，符合銀行發放個人貸款要求的是__。

A．每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B．申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元 C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押 D．貸款30000元，以80000己的國債作為質押

8.營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產周轉率 B．固定資產周轉率 C．應收賬款周轉率 D．存貨周轉率

E．資產收益率和所有者權益收益率

9.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施包括__。A．責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況 B．進入銀行進行檢查

C．與銀行董事進行監督管理談話 D．要求銀行按照規定報送財務報表

E．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更

10.某銀行2006年貸款應提準備為1100億元。貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

11.公司理財業務主要包括__。A．資產管理服務 B．現金管理服務 C．理財計劃

D．零售銀行業務 E．投資證券

12.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表內授信包括__。A．票據承兌 B．項目融資 C．信用證 D．貼現 E．貿易融資

13.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

14.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯網方式

15.擔保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質押 C．保證 D．留置 E．定金

16.以下__屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

17.下列關于旅行支票的說法，正確的有__。

A．是為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據 B．可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金

C．可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D．使用便捷，類似于現金

E．可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，但需要支付一定的費用

18.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規定的營業期限屆滿 E．人民法院予以解散的19.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金

20.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括__。A．資本充足率 B．資本構成 C．風險敞口 D．盈利能力 E．風險管理策略

21.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是__貶值。A．功能性 B．實體性 C．經濟性 D．泡沫

22.我國商業銀行監管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C．董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致 D．建立完善的信息報告和信息披露制度

23.再貼現政策主要包括__兩方面的內容。A．規定再貼現票據的種類 B．調整再貼現率 C．降低印花稅

D．調整法定存款準備金率 E．增加印花稅

24.理財顧問業務的第一步是__。A．確定客戶財務目標 B．資產管理目標分析 C．風險分析

D．基本資料收集

25.擔保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質押 C．保證 D．留置 E．定金

第二篇：銀行業從業資格《法律法規》考點：中小商業銀行每日一練(2016.11.04)

銀行業從業資格《法律法規》考點：中小商業銀行每日一練(2016.11.04)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括__。

A．外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 B．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行 C．外國銀行代表處 D．外國銀行分行

E．一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外資獨資銀行

2.下列關于信用風險預期損失的說法，不i正確的是__。A．是商業銀行已經預計到將會發生的損失 B．等于預期損失率與資產風險敞口的乘積

C．等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積 D．是信用風險損失分布的方差

3.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于__。A．基本面指標和財務指標 B．財務指標和財務指標

C．基本面指標和基本面指標 D．財務指標和基本面指標

4.__不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。A．耐用品訂單 B．工業生產 C．外匯儲備

D．采購經理人指數

5.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

6.衡量國別風險的方法有__。A．風險因素加權打分的方法 B．《歐洲貨幣》提出的計算方法 C．PRS集團的計算方法

D．世界市場研究中心(WMRC)的計算方法 E．以上全對

7.關于商業銀行綜合理財服務，下列說法正確的是__。A．是個人理財業務中的一類

B．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C．客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理 D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理 E．分為私人銀行業務和理財計劃

8.市場風險包括__。A．商品價格風險 B．匯率風險 C．股票價格風險 D．利率風險 E．基金價格風險

9.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表內授信包括__。A．票據承兌 B．項目融資 C．信用證 D．貼現 E．貿易融資

10.下列關于貸款抵押的說法，不正確的是__。

A．貸款抵押中，借款人或第三人將財產作為債權的擔保 B．貸款抵押中，銀行獲得抵押財產的所有權

C．當借款人不履行到期債務時，銀行有權以變賣該財產的價款優先受償 D．貸款擔保的抵押物必須是抵押人所有或有權支配的財產

11.下面關于各種收益率的計算公式正確的是__。A．名義收益率＝票面利息/面值×100% B．即期收益率＝票面利息/購買價格×100% C．持有期收益率＝(出售價格-購買價格)/購買價格×100% D．到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100% E．即期收益率=購買價格/票面利息×100%

12.在編制行業風險評估表時應注意__。

A．在確定行業定義的時候，應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場

B．某些企業的主營業務可能不僅僅局限于一個行業

C．不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D．當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E．在確定行業整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應當根據所有風險級別做出整體評價

13.以下關于(b)的說法，不正確的是__。A．商業銀行客戶信用評級階段 B．模型 C．用途

D．專家判斷法 E．5C、5P F．針對企業 G．CAMEL H．(I．信用評分法

J．Altman的Z計分模型 K．針對美國上市制造業企業 L．(M．針對公共或私有的非金融類公司 N．違約概率模型 O．RiskCalc模型 P．(Q．Credit Monitor模型 R．適用于上市公司

S．KPMG風險中性定價模型 T．N／A U．死亡率模型 V．N／A

14.電匯業務是指按匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票 E．支票

15.抵押人轉讓抵押物所得的價款，__。A．歸債務人所有

B．應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸銀行所有

C．應當向銀行提前清償所擔保的債權，價款不足債權數額的部分由抵押人清償 D．應當向銀行提前清償所擔保的債權，價款不足債權數額的部分由債務人清償

16.領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

17.根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，其中操作風險損失率的計算公式為__。

A．操作風險損失率=操作風險損失當期發生額/前一期凈利息收入與非利息收入之和的平均值

B．操作風險損失率=操作風險損失當期發生額/前三期凈利息收入與非利息收入之和的平均值

C．操作風險損失率=操作風險損失當期發生額/前一期凈利息收入與非利息收入之和 D．操作風險損失率=操作風險損失當期發生額/前三期凈利息收入與非利息收入之和

18.下列關于股票的理解，正確的是__。

A．股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書 B．引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C．目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息 D．優先股的股利發放先于普通股，但不是定額的19.__是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A．紐約銀行同業拆放利率 B．倫敦銀行同業拆放利率 C．東京銀行同業拆放利率 D．巴黎銀行同業拆放利率

20.商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括__。A．企業管理咨詢 B．企業信用等級評估 C．項目評估

D．驗證企業注冊資金 E．資金證明

21.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__。A．員工中所有的違法違規處理結果 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項 D．財務會計報告 E．其他重大事項

22.盈利能力比率是用來衡量管理層將銷售收入轉換為__的效率。A．再生產能力 B．實際利潤 C．職工福利 D．預期利潤

23.個人理財中，收入可概括分為__。A．現金收入與非現金收入 B．工作收入與理財收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

24.預期某證券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么該證券的預期收益率為__。A．5% B．6% C．7% D．8%

25.抵押人轉讓抵押物所得的價款，__。A．歸債務人所有

B．應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸銀行所有

C．應當向銀行提前清償所擔保的債權，價款不足債權數額的部分由抵押人清償 D．應當向銀行提前清償所擔保的債權，價款不足債權數額的部分由債務人清償

第三篇：銀行業從業資格《法律法規》重點考點：外幣存款業務每日一練(2016.11.26)

銀行業從業資格《法律法規》重點考點：外幣存款業務每日一練(2016.11.26)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.__是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A．轉賬憑證 B．基本存款賬戶 C．進賬單 D．存單 E．匯款單

2.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__。A．員工中所有的違法違規處理結果 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項 D．財務會計報告 E．其他重大事項

3.下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的是__。A．商業銀行設立分支機構須有一定的資本

B．商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60% C．商業銀行分支機構具有獨立的法人資格 D．商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E．商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔

4.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

5.利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是__。A．黑色預警法 B．紅色預警法 C．指數預警法 D．統計預警法

6.人壽保險的索賠時效為__。A．自保險事故發生之日起5年 B．自保險事故發生之日起2年 C．自知道保險事故發生之日起5年 D．自知道保險事故發生之日起2年

7.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

8.商業銀行的負債業務包括__。A．吸收公眾存款 B．發放金融債券 C．發放貸款

D．從同業拆入資金 E．辦理票據承兌與貼現

9.商業銀行系統缺陷包括__和系統維護不完善所產生的風險。A．員千的必要知識不足 B．業務流程無效 C．系統設計不完善 D．外部欺詐

10.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括__。

A．外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 B．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行 C．外國銀行代表處 D．外國銀行分行

E．一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外資獨資銀行

11.某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險敞口為230億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

12.商業銀行在中華人民共和國內，不得從事__。A．信托投資 B．承銷政府債券

C．向非自用不動產投資 D．買賣金融債券 E．代理買賣外匯

13.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項目貸款

C．房地產開發貸款 D．流動資金貸款 E．基本建設貸款

14.小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

15.下列__可免納個人所得稅。A．股息 B．保險賠款 C．偶然所得 D．稿酬所得

16.我們把使得遠期合約價值__的交割價格稱為遠期價格。A．不等于零 B．小于零 C．大于零 D．等于零

17.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括__。A．資本充足率 B．資本構成 C．風險敞口 D．盈利能力 E．風險管理策略

18.貨幣型理財產品的主要投資對象是__。A．國債

B．AAA級企業債 C．中央銀行票據 D．債券回購 E．房地產

19.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是__。

A．若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C．看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益 D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

20.按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金 E．留置

21.貸款擔保主要是針對__進行的評估。A．擔保方式 B．擔保能力 C．擔保資格

D．擔保法律文件的完整性 E．擔保物

22.投資代客境外理財產品主要面臨__。A．市場風險和政治風險 B．市場風險和信用風險 C．政治風險和外交風險 D．信用風險和外交風險

23.預期某證券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么該證券的預期收益率為__。A．5% B．6% C．7% D．8%

24.與其他債券相比，國債具有__等特點。A．發行量較小 B．流動性強 C．收益率較高 D．風險低 E．風險高

25.下列__可免納個人所得稅。A．股息 B．保險賠款 C．偶然所得 D．稿酬所得

第四篇：銀行業從業資格《法律法規》重點考點：外幣存款業務每日一練(2017.01.28)

銀行業從業資格《法律法規》重點考點：外幣存款業務每日一練(2017.01.28)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.與通常的審判程序相比，破產程序具有的特點有__。A．破產程序是清償債務的特殊手段

B．破產程序的適用以法定事實存在為前提 C．破產程序以債權人依法得到公平受償為目的 D．破產程序實行一審終審

E．破產程序以債務人依法得到公平受償為目的2.以下做法違法的有__。

A．不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D．利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E．利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

3.按照我國銀監會的規定，下列__不包括在核心資本中。A．公開儲備 B．資本公積 C．盈余公積 D．可轉換債券

4.貸款擔保的作用是__。

A．協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行 B．降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率 C．促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況 D．鞏固和發展信用關系 E．防止借款人財務狀況惡化

5.損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

6.按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金 E．留置

7.證券的__越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A．久期 B．終值 C．現值 D．缺口

8.根據非預期損失占比，商業銀行應當分配給關注類貸款的經濟資本為__億元。A．9 B．18 C．15 D．12

9.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是__。

A．商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B．商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C．商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D．商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

10.下列關于防范質押操作風險的說法，不正確的是__。A．銀行應當確認質物是否需要登記 B．銀行應收齊質物的有效權利憑證

C．銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施

D．銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質押

11.借款需求分析的意義有__。

A．借款需求是決定貸款期限、利率等要素的重要因素 B．為銀行做出合理的貸款決策

C．把握公司借款需求的本質，從而做出合理的貸款決策 D．為公司提供融資方面的合理建議 E．有利于銀行進行全面的風險分析

12.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統 B．5Ps系統

C．CAMELs系統 D．以上都是

13.貼現債券通常在票面上__，是一種折價發行的債券。A．規定利率 B．不規定利率 C．標明折價 D．不標明折價

14.商業銀行在中華人民共和國內，不得從事__。A．信托投資 B．承銷政府債券

C．向非自用不動產投資 D．買賣金融債券 E．代理買賣外匯

15.生命周期的四個階段是__。A．介紹期 B．成長期 C．成熟期 D．衰退期 E．消亡期

16.在下表中，(a)處可以填入__。A．針對上市企業 B．針對非上市企業 C．針對金融機構

D．針對企業和金融機構

17.以下銀行實行股份制的有__。A．中國工商銀行

B．張家港市農村商業銀行 C．中國進出口銀行 D．交通銀行 E．恒豐銀行

18.__是首先假設資產收益為某一隨機過程，利用歷史數據或既定分布假設，大量模擬未來各種可能發生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協方差法 C．計量法

D．蒙特卡羅模擬法

19.對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的經濟效益 C．新舊程度

D．使用人的核定 E．原來的造價

20.《巴塞爾新資本協議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予__的風險權重。A．100% B．80% C．75% D．50%

21.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

22.當某一時段內的負債大于資產時，即出現__。A．資產敏感型缺口 B．資產缺口 C．負債缺

D．負債敏感型缺口

23.__是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A．紐約銀行同業拆放利率 B．倫敦銀行同業拆放利率 C．東京銀行同業拆放利率 D．巴黎銀行同業拆放利率

24.__是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。A．轉賬憑證 B．基本存款賬戶 C．進賬單 D．存單 E．匯款單

25.生命周期的四個階段是__。A．介紹期 B．成長期 C．成熟期 D．衰退期 E．消亡期

第五篇：銀行業從業資格《風險管理》考點：限額管理每日一練(2017.02.05)

銀行業從業資格《風險管理》考點：限額管理每日一

練(2017.02.05)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.單位活期存款賬戶包括__。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．基本存款賬戶 E．長期存款賬戶

2.構成投資者必要收益率的3部分是__。A．真實收益率 B．持有期收益率 C．通貨膨脹率 D．風險報酬 E．預期收益率

3.下列關于還款能力分析的說法中正確的是__。

A．評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務分析，借款人的償債能力與其營利能力、營運能力、資本結構和現金凈流量等密切相關 B．貸款風險分類最核心的內容就是款項是否充足

C．現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足

D．通過財務報表和數據的分析與預測，可以考查借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力等

E．分析借款人現金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現金流量是否足以償還貸款本息

4.根據《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

5.違反從業人員職業操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實時性的約束 B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲罰 C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業 E．情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

6.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

8.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括__。A．引入計量信用風險的內部評級法

B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險 C．提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定

D．將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標 E．對商業銀行使用敏感性高的資本計量方法規定了許多條件

9.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金

10.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

11.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統 B．5Ps系統

C．CAMELs系統 D．以上都是

12.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯網方式

13.貸款擔保的作用是__。

A．協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行 B．降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率 C．促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況 D．鞏固和發展信用關系 E．防止借款人財務狀況惡化

14.當某一時段內的負債大于資產時，即出現__。A．資產敏感型缺口 B．資產缺口 C．負債缺

D．負債敏感型缺口

15.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該__。A．了解客戶的風險偏好 B．了解客戶的風險認知能力 C．評估客戶的財務狀況

D．替客戶選擇合適的投資產品 E．向客戶揭示相關風險

16.以下做法違法的有__。

A．不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務 D．利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E．利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

17.制定保險規劃的原則有__。A．綜合性原則 B．量力而行的原則 C．轉移風險的原則 D．穩定性原則

E．分析客戶的保險需要

18.下列屬于商業銀行員工失職違約風險表現的是__。A．從事未經授權的交易 B．有組織的工人運動 C．缺乏崗位輪換機制

D．意識到自己缺乏必要的知識

19.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

20.__是首先假設資產收益為某一隨機過程，利用歷史數據或既定分布假設，大量模擬未來各種可能發生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協方差法 C．計量法

D．蒙特卡羅模擬法

21.外匯交易可分為__。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

22.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。

A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

23.商業銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由__批準。A．總經理 B．董事會 C．監事會 D．股東大會

24.下列不屬于經營績效類指標的是__。A．總資產凈回報率 B．資本充足率 C．股本凈回報率 D．成本收入比

25.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該__。A．了解客戶的風險偏好 B．了解客戶的風險認知能力 C．評估客戶的財務狀況

D．替客戶選擇合適的投資產品 E．向客戶揭示相關風險