第一篇：中國人民銀行關于規范銀行業金融機構發行磁條預付卡和電子現金的通知

中國人民銀行關于規范銀行業金融機構 發行磁條預付卡和電子現金的通知

銀發[2012]14號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行，國有商業銀行，股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯股份有限公司：

為貫徹落實《國務院辦公廳轉發人民銀行監察部等部門關于規范商業預付卡管理意見的通知》（國辦發[2011]25號），規范預付卡市場秩序，現就銀行業金融機構（以下簡稱商業銀行）發行磁條預付卡和電子現金事項通知如下：

一、商業銀行不得發行或與其他機構合作發行磁條預付卡和非實名單電子現金；未經批準不得在銀行卡上加載商業預付卡應用功能以及在銀行卡卡面上增添商業預付卡發卡機構的標識和文字介紹。

自本通知發布之日起，已發行磁條預付卡和非實名單電子現金的商業銀行不得新增發卡，同時，要制定業務清理整頓和退出計劃，并于2012年3月31日前報中國人民銀行。已發行的磁條預付卡和非實名單電子現金，可繼續使用至有效期結束或者提前兌付。

二、在下列情形下，商業銀行經中國人民銀行批準后可發行磁條預付卡或電子現金

（一）商業銀行發行實名單電子現金。

（二）省會（首府）城市及副省級城市承辦全國或國際性經濟、文化、體育等大型活動時，經活動組織方建議，與該活動組織方簽署金融服務合作協議的商業銀行，可向中國人民銀行申請階段性發行磁條預付卡或非實名單電子現金。

（三）通過中國人民銀行發卡技術標準符合性和系統安全性審核的商業銀行，經持卡人申請，可發行與持卡人銀行卡賬戶關聯、基于銀行卡借貸記功能使用的主賬戶復合電子現金。上述關聯銀行卡的發行必須符合銀行賬戶實名制要求和銀行卡發卡規定。商業銀行在正式發行主賬戶復合電子現金30日前要將業務的基本情況，管理辦法、章程、持卡人協議文本，收費項目和標準，風險管理和應急處理規定等書面報告中國人民銀行。

已發行主賬戶復合電子現金的商業銀行，應于2012年3月31日前補報業務開辦書面報告。

商業銀行不得采用屏蔽關聯銀行卡交易功能、借用套用發卡機構標識代碼（BIN號）等手段將主賬戶復合電子現金變相為單電子現金。

三、經批準發行磁條預付卡或電子現金的商業銀行，應從發行對象、身份核驗、發票開立、資金限額、反洗錢義務履行、消費者權益保護等方面確保業務合規、風險可控，防止對社會風氣及經濟金融秩序帶來負面影響。不得在磁條預付卡或電子現金發行及真實的商品、服務交易發生前的任何環節向購卡人開具或變相開具發票。磁條預付卡和電子現金資金余額不得超過1000元人民幣。

四、銀行卡清算組織要加強BIN號及標識管理，嚴格按照中國人民銀行的要求，為獲批辦理相關業務的商業銀行分配BIN號資源和授權使用相關標識。

五、對違反本通知規定擅自辦理相關業務的商業銀行，中國人民銀行將依據有關法律法規予以處罰。

請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業管理部、省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉發至轄區內各商業銀行，并敦促落實。

二○一二年一月十八日

第二篇：關于規范銀行金融機構發行預付卡和電子現金通知

銀發[2012]14號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行，國有商業銀行，股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯股份有限公司：

為貫徹落實《國務院辦公廳轉發人民銀行監察部等部門關于規范商業預付卡管理意見的通知》(國辦發[2011]25號)，規范預付卡市場秩序，現就銀行業金融機構(以下簡稱商業銀行)發行磁條預付卡和電子現金事項通知如下：

一、商業銀行不得發行或與其他機構合作發行磁條預付卡和非實名單電子現金；未經批準不得在銀行卡上加載商業預付卡應用功能以及在銀行卡卡面上增添商業預付卡發卡機構的標識和文字介紹。

自本通知發布之日起，已發行磁條預付卡和非實名單電子現金的商業銀行不得新增發卡，同時，要制定業務清理整頓和退出計劃，并于2012年3月31日前報中國人民銀行。已發行的磁條預付卡和非實名單電子現金，可繼續使用至有效期結束或者提前兌付。

二、在下列情形下，商業銀行經中國人民銀行批準后可發行磁條預付卡或電子現金

(一)商業銀行發行實名單電子現金。

(二)省會(首府)城市及副省級城市承辦全國或國際性經濟、文化、體育等大型活動時，經活動組織方建議，與該活動組織方簽署金融服務合作協議的商業銀行，可向中國人民銀行申請階段性發行磁條預付卡或非實名單電子現金。

(三)通過中國人民銀行發卡技術標準符合性和系統安全性審核的商業銀行，經持卡人申請，可發行與持卡人銀行卡賬戶關聯、基于銀行卡借貸記功能使 用的主賬戶復合電子現金。上述關聯銀行卡的發行必須符合銀行賬戶實名制要求和銀行卡發卡規定。商業銀行在正式發行主賬戶復合電子現金30日前要將業務的基 本情況，管理辦法、章程、持卡人協議文本，收費項目和標準，風險管理和應急處理規定等書面報告中國人民銀行。

已發行主賬戶復合電子現金的商業銀行，應于2012年3月31日前補報業務開辦書面報告。

商業銀行不得采用屏蔽關聯銀行卡交易功能、借用套用發卡機構標識代碼(BIN號)等手段將主賬戶復合電子現金變相為單電子現金。

三、經批準發行磁條預付卡或電子現金的商業銀行，應從發行對象、身份核驗、發票開立、資金限額、反洗錢義務履行、消費者權益保護等方面確保業務 合規、風險可控，防止對社會風氣及經濟金融秩序帶來負面影響。不得在磁條預付卡或電子現金發行及真實的商品、服務交易發生前的任何環節向購卡人開具或變相 開具發票。磁條預付卡和電子現金資金余額不得超過1000元人民幣。

四、銀行卡清算組織要加強BIN號及標識管理，嚴格按照中國人民銀行的要求，為獲批辦理相關業務的商業銀行分配BIN號資源和授權使用相關標識。

五、對違反本通知規定擅自辦理相關業務的商業銀行，中國人民銀行將依據有關法律法規予以處罰。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉發至轄區內各商業銀行，并敦促落實。

二○一二年一月十八日

第三篇：中國人民銀行關于規范銀行業市場競爭行為的通知（本站推薦）

20021121(頒布時間)中國人民銀行關于規范銀行業市場競爭行為的通知

中國人民銀行各分行、營業管理部，各政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲匯局，中國銀行業協會：

近期，一些銀行機構盲目追求擴張業務規模和增加市場份額，進行不規范、不正當的競爭。有的機構不計成本盲目壓價，以低于成本收費開展業務；有的機構從短期利益出發，放寬業務審查條件，降低授信標準爭攬業務；有的機構對外披露其他銀行機構存在的問題，惡意貶低競爭對手，在業務營銷中進行誤導客戶的不正當宣傳；有的機構在本單位業務操作系統中為其他銀行的交易設置障礙；還有少數機構超范圍經營業務、違規高息攬儲、向內部職工下達存款任務等。上述行為提高了銀行業的經營成本，增加了銀行的風險，擾亂了正常的金融秩序。有些行為還違反了《中華人民共和國反不正當競爭法》、《中華人民共和國價格法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律，造成惡劣影響。

為規范銀行業的競爭行為，維護正常的金融秩序，保證銀行業健康發展，現就有關事項通知如下：

一、各銀行機構要合法合規經營，杜絕競爭中的違法違規和其他不正當競爭行為。要嚴格執行法定的存款利率，不得違反國家有關規定提高或變相提高利率，不得向儲戶、單位存款的經辦人和關系人支付除利息以外任何名目的費用或饋贈物品；要堅決撤銷各種對存款進行單項考核和獎勵的辦法，不得對非存款部門下達存款考核指標，不得把存款考核指標分解下達到職工個人，并以此作為對個人獎勵的依據；要嚴格執行法定的貸款（含貼現）利率和業務收費標準，不得超出規定的貸款利率浮動范圍發放貸款。

要堅持合理收費。在向各類會計核算中心、有關部門和單位提供金融服務過程中，不得向其無償提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件系統和承擔相關費用，未經人民銀行批準不得在客戶辦公場所內設立固定服務網點；在辦理支付結算業務時，應嚴格執行支付結算業務收費標準，不得擅自提高或降低收費標準；在同非銀行機構發行聯名卡或者為合作發卡提供結算服務時，不得以任何形式為聯名機構或合作機構無償提供卡片和機具等相關投資（為特約單位安裝ＰＯＳ機除外）；安裝的ＰＯＳ機及讀卡器，不得具有排他性。

要按照中國人民銀行《貸款通則》、《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》、《商業銀行實施統一授信制度指引》、《商業銀行內部控制指引》等有關規定開展業務，不得任意降低授信標準爭攬客戶、開展授信營銷或提供授信承諾，對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信不得超過人民銀行規定的限制比例。

要遵守《中華人民共和國反不正當競爭法》、《中華人民共和國價格法》等法律規定，在競爭中堅持自愿、平等、公平、誠實信用的原則以及公認的商業道德，認真履行銀行業的有關同業約定和承諾，不得以低于成本價格擴大市場份額，不得以不正當手段壓制其他銀行機構的公平競爭，不得參與公用事業等單位實施的限制競爭的活動。

各政策性銀行和郵政儲蓄機構不得超出中國人民銀行批準的業務范圍辦理金融業務。

二、各銀行機構對糾正不正當競爭行為的工作要實行行長負責制；要組織本系統各級分支機構對自身不正當競爭行為進行自查自糾，對違反法律、法規和人民銀行規章的行為和其他不正當競爭行為及時予以糾正，并將本行清理不正當競爭行為情況和整改結果于２００２年１２月３１日前以書面形式報中國人民銀行。

三、各地區的銀行同業協會要主動、積極履行職責，切實發揮自律、監督作用。各地區的銀行同業協會要根據本地實際情況制定銀行同業公約和自律制度并組織實施，對從事不正當競爭行為，經勸告仍不糾正的，應采取必要的行動。中國人民銀行將把銀行業協會對各銀行機構執業行為的評價作為市場準入管理的重要依據。

四、中國人民銀行各級分支機構要加強對銀行機構資產質量、經營效益的監管，強化對不良貸款和損益真實性的考核評價，對經營粗放而管理薄弱的銀行機構要加大現場檢查的力度；要及時查處違規和不正當競爭行為。

五、中國人民銀行將進一步落實銀行機構違規和不正當競爭行為的舉報制度，各銀行機構、銀行機構客戶和社會公眾發現銀行機構有惡性競爭、擾亂正常金融秩序的行為，都可以向中國人民銀行當地分支機構舉報。中國人民銀行將嚴格按照《中華人民共和國商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等有關規定，根據情節輕重追究有關機構負責人和當事人的經濟和行政責任。

請中國人民銀行各分行、營業管理部將本通知轉發至轄區內城市商業銀行、城鄉信用社、外資銀行和銀行業協會。

第四篇：銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知

銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知

中國銀監會關于整治

銀行業金融機構不規范經營的通知

銀監發〔２０１２〕３號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務實體經濟，糾正部分銀行業金融機構發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規范等問題，銀監會決定在銀行業系統全面開展“不規范經營”專項治理工作?，F就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程，按照國家利率管理相關規定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規定。

（一）不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。

（六）不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。

二、銀行業金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監管機構關于金融服務收費的各項政策規定，對現行收費服務價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規收費。服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則。銀行業金融機構應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素，并由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素。對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規定據實收費，并公布收費價目名錄和相關依據；對實行市場調節價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消

費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質定價。服務收費應合乎質價相符原則，不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用。

（三）公開透明。服務價格應遵循公開透明原則，各項服務必須“明碼標價”，充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確?？蛻袅私獬浞中畔?，自主選擇。

（四）減費讓利。銀行業金融機構應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則，明確界定小微企業、“三農”、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，切實體現扶小助弱的商業道德。

三、銀行業金融機構要組織本系統在一季度集中開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規范經營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業金融機構要從經營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經營導向，從源頭上杜絕各級機構、網點及員工的不規范經營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業金融機構要全面梳理業務流程和相關內部管理制度，嚴格區分貸款融資和各項收費業務的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風險管理角度出發，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環節進行嚴格把關，防止層層附加條件；對其他服務收費業務，要從產品開發、功能設計、收益測算等環節進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業金融機構要對從事具體經營活動的分支機構高管和一線員工進行商業道德和社會責任教育，切實做到不同業務柜面分離、人員獨立，不得誤導、擠壓和要挾客戶，端正經營思想，規范經營行為；銀行業金融機構還應建立公開、完善的違規收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構違規收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業監督管理部門要在督促銀行業金融機構自查整改的基礎上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監督。

（一）指導機構自查。銀監會各監管部門和各級派出機構要督促指導銀行業金融機構按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業務和收費項目，并于２０１２年３月底前審查各銀行業金融機構自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監管檢查。銀監會各級派出機構要將整治不規范貸款和不規范收費問題納入當前工作安排，組織現場抽查。對檢查發現的違規行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結果在全轄范圍內通報。

（三）聯合媒體訪查。銀監會各級派出機構要有組織、有計劃地聯合當地主要媒體，對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規案例公開曝光，通過引入輿論監督推動銀行業不斷規范經營行為，改善金融服務質量。

二○一二年一月二十日

第五篇：最高人民法院中國人民銀行關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知

最高人民法院 中國人民銀行關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知

最高人民法院 中國人民銀行

最高人民法院 中國人民銀行關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知

法發〔2000〕21號

二○○○年九月四日

各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產建設兵團分院，中國人民銀行各分行，中國工商銀行，中國農業銀行，中國銀行，中國建設銀行及其他金融機構：

為依法保障當事人的合法權益，維護經濟秩序，根據《中華人民共和國民事訴訟法》，現就規范人民法院執行和銀行(含其分理處、營業所和儲蓄所)以及其他辦理存款業務的金融機構（以下統稱金融機構）協助執行的有關問題通知如下：

一、人民法院查詢被執行人在金融機構的存款時，執行人員應當出示本人工作證和執行公務證，并出具法院協助查詢存款通知書。金融機構應當立即協助辦理查詢事宜，不需辦理簽字手續，對于查詢的情況，由經辦人簽字確認。對協助執行手續完備拒不協助查詢的，按照民事訴訟法第一百零二條規定處理。

人民法院對查詢到的被執行人在金融機構的存款，需要凍結的，執行人員應當出示本人工作證和執行公務證，并出具法院凍結裁定書和協助凍結存款通知書。金融機構應當立即協助執行。對協助執行手續完備拒不協助凍結的，按照民事訴訟法第一百零二條規定處理。

人民法院扣劃被執行人在金融機構存款的，執行人員應當出示本人工作證和執行公務證，并出具法院扣劃裁定書和協助扣劃存款通知書，還應當附生效法律文書副本。金融機構應當立即協助執行。對協助執行手續完備拒不協助扣劃的，按照民事訴訟法第一百零二條規定處理。

人民法院查詢、凍結、扣劃被執行人在金融機構的存款時，可以根據工作情況要求存款人開戶的營業場所的上級機構責令該營業場所做好協助執行工作，但不得要求該上級機構協助執行。

二、人民法院要求金融機構協助凍結、扣劃被執行人的存款時，凍結、扣劃裁定和協助執行通知書適用留置送達的規定。

三、對人民法院依法凍結、扣劃被執行人在金融機構的存款，金融機構應當立即予以辦理，在接到協助執行通知書后，不得再扣劃應當協助執行的款項用以收貸收息；不得為被執行人隱匿、轉移存款。違反此項規定的，按照民事訴訟法第一百零二條的有關規定處理。

四、金融機構在接到人民法院的協助執行通知書后，向當事人通風報信，致使當事人轉移存款的，法院有權責令該金融機構限期追回，逾期未追回的，按照民事訴訟法第一百零二條的規定予以罰款、拘留；構成犯罪的，依法追究刑事責任，并建議有關部門給予行政處分。

五、對人民法院依法向金融機構查詢或查閱的有關資料，包括被執行人開戶、存款情況以及會計憑證、帳簿、有關對帳單等資料（含電腦儲存資料），金融機構應當及時如實提供并加蓋印章；人民法院根據需要可抄錄、復制、照相，但應當依法保守秘密。

六、金融機構作為被執行人，執行法院到有關人民銀行查詢其在人民銀行開戶、存款情況的，有關人民銀行應當協助查詢。

七、人民法院在查詢被執行人存款情況時，只提供單位帳戶名稱而未提供帳號的，開戶銀行應當根據銀發（1997）94號《關于貫徹落實中共中央政法委〈關于司法機關凍結、扣劃銀行存款問題的意見〉的通知》第二條的規定，積極協助查詢并書面告知。

八、金融機構的分支機構作為被執行人的，執行法院應當向其發出限期履行通知書，期限為十五日；逾期未自動履行的，依法予以強制執行；對被執行人未能提供可供執行財產的，應當依法裁定逐級變更其上級機構為被執行人，直至其總行、總公司。每次變更前，均應當給予被變更主體十五日的自動履行期限；逾期未自動履行的，依法予以強制執行。

九、人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，但不得扣劃。如果金融機構已對匯票承兌或者已對外付款，根據金融機構的申請，人民法院應當解除對銀行承兌匯票保證金相應部分的凍結措施。銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能時，人民法院可以依法采取扣劃措施。

十、有關人民法院在執行由兩個人民法院或者人民法院與仲裁、公證等有關機構就同一法律關系作出的兩份或者多份生效法律文書的過程中，需要金融機構協助執行的，金融機構應當協助最先送達協助執行通知書的法院，予以查詢、凍結，但不得扣劃。有關人民法院應當就該兩份或多份生效法律文書上報共同上級法院協調解決，金融機構應當按照共同上級法院的最終協調意見辦理。

十一、財產保全和先予執行依照上述規定辦理。

此前的規定與本通知有抵觸的，以本通知為準。