第一篇：非車險基礎知識

非車險基礎知識

一、保險基礎知識

1、什么是風險？風險與保險的關系如何？

答：風險來自損失的不確定性。由于風險客觀存在，即有發生損失之可能。風險管理方式包括風險轉移、風險轉嫁、風險規避等。保險屬于風險轉嫁的方式，客戶通過支付保險費的財務手段，將風險轉嫁由保險公司來承擔。

2、財產保險合同的四大基本原則是什么？

答：保險行業經過長期發展積累，逐步形成了保險的4大基本原則，包括：最大誠信原則、損失補償原則、保險利益（可保利益）原則、近因原則。

最大誠信原則：規定保險合同各方都應將關系到風險厘定和合同責任等信息，以最大誠信的 態度互相披露，以減少風險調查的工作量，降低交易成本；

損失補償原則：約定被保險人不能通過保險獲得超過實際損失的額外利益，以避免道德風險； 保險利益原則：這是損失補償原則的引申原則，規定投保人在投保時，對保險標的應有保險 利益，被保險人在出險時，對保險標的應有保險利益。具有保險利益就是對 財產具有法律確認的利益，如所有權、管理權、質押權、抵押權等；

近因原則：這是界定損失是否屬于保險責任事故的基本原則，以導致事故損失最直接的原因 為準。

3、誠實信用原則的主要內容有哪些？

答：主要內容有告知、保證、棄權和禁止反言。

--告知是在保險合同簽訂之前和執行過程中，投保人和被保險人應就保險標的重要事實告知保險人。--保證是指對某項事的作為或不作為，分為默示保證和明示保證。--棄權就是放棄主張某項權利的行為。

--禁止反言就是對放棄的權利不得再行向對方主張。

4、什么是非車險，包含哪些險種？

答：非車險是車險以外的其它保險，主要包括財產損失類保險（企業財產保險、家庭財產保險等）、責任保險、意外保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、農業保險、短期健康險等。

5、可保風險一般要滿足哪幾個條件？

答：（1）風險是純粹的而不是投機的；

（2）風險必須是偶然發生的，即風險發生的時間、程度、原因不確定；（3）風險是大量標的均有遭受損失的可能。

6、什么是財產保險公司經營中的核保？ 答：核保是指保險公司對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保、以什么條件承保的分析過程，一般保險公司都有核保人員審核承保條件及在業務系統進行開關控制。

7、什么叫定值保險（Valued Insurance）？

答：有些財產在保險有效期內市價變動較大，如運輸貨物。另有些財產在損失時難以確定其價值，或不可能復制的，如文物。這些財產的保險金額可由保險雙方約定的一個固定價值來確定，受損時不論財產當時的實際價值如何，保險人按約定的保險金額來計算賠款。全部損失按保險金額賠償。部分損失按保險金額乘以損失程度進行賠償。

8、什么叫不定值保險(Unvalued Insurance)？

答：與定值保險相對應的是不定值保險。不定值保險在保險單上不列明保險標的的實際價值，只列明保險金額作為最高賠償金額，保險人在保險事故發生時按損失的實際價值來計算賠款。在損失發生后估價時，如果保險金額高于或等于財產的實際價值，保險人在保險金額限度內按實際損失賠償。如果保險金額低于財產的實際價值，保險人則按實際損失乘以保險金額與財產的實際價值比例進行賠償。

9、什么叫第一危險承保方式（First Loss Insurance）?

答：第一危險承保方式主要用于家庭財產保險，當財產發生損失時，不論保險金額占全部財產價值的比例如何，只要損失金額在保險金額內，保險人就得按實際損失賠償，而不采取比例賠償的方式。

10、什么叫激活卡？

答：激活卡屬于激活注冊式保單，客戶先支付保費購買保險卡，通過電話或網上注冊后，保單信息連接到業務系統，保險按約定生效，注冊過程就稱為”激活”。由于銷售及投保方式靈活，激活卡目前成為主要的卡單產品。

11、什么叫代位求償（Subrogation）?

答：根據補償原則，被保險人不能從保險事故中獲得額外利益，因此，被保險人在獲得保險人賠償后，如果損失按照法律或有關規定應由第三者負責賠償的，應將其原應享有的索賠權轉讓給保險人，由保險人向責任方追償。這就是保險法上所稱的代位求償。

12、什么叫重復保險？

答：在有多家保險公司競爭的情況下，投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩家或兩家以上的保險公司投保，這就構成了重復保險，其保險金額的總和往往超過保險價值。根據補償原則，若此項保險財產受損，被保險人所能獲得的最高賠償金額不能超過保險價值。

13、什么是保險條款？保險條款主要由哪些部分組成？ 答：保險條款是保險合同的重要組成部分，條款約定了保險產品的保障內容。按監管要求，保險條款須按規定報備保監會。保險條款的主要內容有：保險標的范圍、保險責任、責任免除、理賠處理、合同效力、保證條款、特別說明條款等部分。

14、財產保險的保險價值、保險金額和保險金是一個概念嗎？

答：不是一個概念，其中的含義不同。

保險價值：是指投保人與保險公司訂立保險合同約定的保險標的的實際價值，即投保人對保 險標的所享有的保險利益的貨幣價值。它是財產保險合同構成的基本要素之一。去定保險價值的方式一般有兩種：一是根據合同訂立時保險標的的實際價值確 定，即由雙當當事人在訂立保險合同時，在合同中約定，稱為定值保險。二是根 據保險事故發生時保險標的的市場價值確定，稱為不定值保險。

保險金額：指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，即投保 人對保險標的的實際投保金額，同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。保險金：保險事故發生后，被保險人獲得的賠付額。

15、什么叫再保險？

答：再保險是保險的二級市場，保險交易行為發生在保險人與再保險人之間。保險人通過與再保險人訂立合同，將已經承保的風險轉移給另一個或幾個再保險人，以降低自己的承保風險。簡單地說，再保險即“保險人的保險”。

16、在財產保險中，哪些險種的保險責任開始后，合同當事人不得解除合同？

答：貨物運輸保險、運輸工具航程保險、部分法定的責任保險（如代理人責任險等）。

二、新保險法

17、新《保險法》對比舊《保險法》最核心的變化有哪些？

答：圍繞保護被保險人利益的主題，進一步規范投保操作，對理賠服務質量及時效明確了要求；加強對保險公司及保險中介的監管和風險防范。

18、在保護被保險人利益方面，新《保險法》有哪些特別的條款？

答：首先是限制保險人合同解除權,增設了保險合同不可抗辯規則。如新《保險法》明確規定保險人自知道解除事由起,超過30日不行使解除權的,其解除權消滅等。這有利于督促權利行使,穩定保險合同關系,尤其是對于長期人身保險合同項下的被保險人利益的保護意義重大。此外,還借鑒了英美法，禁止反言制度,規定保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同,不得免于承擔保險責任。這也減輕了投保人告知義務負擔，限制了保險人的抗辯權利。

19、“理賠難”一直是保險業屢遭詬病的話題,新《保險法》能在這一領域有所監管嗎？

答：《保險法》草案進一步明確和規范了理賠程序和時限，具體表現為：被保險人索賠時,保險人認為被保險人等提供的有關索賠請求的證明和材料不完整的，應當 “及時一次性書面”通知被保險人等補充提供,從而避免保險人以此為由拖延理賠。其次，保險人在收到索賠申請后，除另有約定外，應當在30日內做出核定，并應將核定結果書面通知被保險人或者受益人。督促保險公司及時受理索賠，及時核定責任。

20、在對財產保險合同的規定中有哪些部分體現了對被保險人的保護？

答：長期以來，當保險標的發生轉讓時（例如二手車買賣），受讓人能否享受原保險合同的保障，有不同理解，一直存在爭議，有的認為這一規定過于煩瑣，增加社會成本。新保險法借鑒國外相關立法，將受讓人繼受取得保險合同的權利義務作為一般原則，明確規定：保險標的轉移后，受讓人承繼被保險人的權利和義務，同時對被保險人設定通知義務。這個制度設計，邏輯清楚，平衡各方關系，尊重契約自由和特別法規定，也減少了社會成本。

21、在簽訂保險合同時，一般由保險公司提供格式合同，合同的哪些保險條款無效？

答：（1）免除保險人依法應承擔的義務的（2）加重投保人、被保險人責任的（3）排除被保險人依法享有的權利的22、在人身保險合同的規定中有哪些部分體現了對被保險人的保護?

答：（1）原保險法規定，在受益人故意造成被保險人死亡傷殘或者疾病時，保險人不承擔給付保險金責任。這對于無辜的被保險人不公平，新保險法修改完善，規定此種情形下，實施非法行為的受益人喪失受益權，但保險人不因此免除保險責任，被保險人的利益仍然受到保護。

（2）為避免現實中某些企業投保人利用團體保險獲取非法利益的現象，新保險法擴大了人身保險利益的范圍，規定投保人對與其具有勞動關系的勞動者有保險利益，可以為其投保，同時規定，此種情形下，保險合同不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。從限制受益人指定范圍角度，維護勞動者等被保險人的利益。

（3）原保險法沒有規定被保險人與受益人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序時如何處理，新保險法彌補了這部分的立法空白，規定在上述情況發生后，推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后。

23、新保險法中，怎么定義保險代理人？

答：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構。

24、新保險法中，怎么定義保險經紀人？

答：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

三、意外險類

25、意外傷害事故應具備的四大要素是什么？

答：意外傷害的災害事故應具備外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大要素。

26、問：團體意外險，對投保人和被保險人有什么要求？

答：投保人應為對被保險人有保險利益的機關、企業、事業單位和社會團體，其投保的人數必須占約定承保團體人員的75%以上，且投保人數不低于5人。

被保險人應為16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人或投保人與保險人協商約定認可的其他自然人。

27、常見團體意外險組合包含哪幾個方面的保障？

答：團體意外傷害保險、附加意外醫療費用保險、附加意外住院津貼保險。

28、意外險是否一定要記名承保？

答：除建筑工人團意險按照工程造價、建筑面積方式投保外，團體意外險業務均需記名承保，列明被保險人清單。最近監管部門尤其重視對短期意外險的監管，也要求記名投保。

29、團意險保費如何計算，計算的主要依據是什么？

答：保費是保額與費率的乘積，主險、附加險需分開計算。被保險人的工作性質是團意險計算保險費用的主要依據。因此要盡可能的了解被保險人工作內容、工種、職業類別的相關信息。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。

30、被保險人從事哪些高風險的活動列為意外險的責任免除部分？

答：被保險人乘坐熱氣球、飛艇期間及從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、滑翔運動等高風險的活動期間。

31、附加意外傷害醫療費用保險的賠償范圍？

答：保險公司一般要求被保險人就診中發生的醫療項目需符合當地社會醫療保險的藥品目錄、診療項目范圍、醫療服務設施范圍和支付標準。

32、團體意外傷害保險一般按照《殘疾程度與給付比例表》分為幾級？ 答：一般分為七級殘疾。給付比例分別為：一級100%，二級75%，三級50%，四級30%，五級20%，六級15%，七級10%。

33、投保團體意外險可以更換被保險人嗎？

答：可以。投保單位在一次申請中，同時有多名被保險人離職和多名被保險人加入時，若某離職被保險人未發生過保險金給付且其保險費或等級與新增加被保險人的保險費或等級一致，經保險公司審核同意，新增加被保險人可免費替換該離職被保險人。

34、承保建工意外險的為何要提交施工合同以及企業的資質證書？

答：在計算建工意外險保費時，均涉及到企業的資質系數。企業在相關項目上的資質是選擇資質系數的唯一標準。同時，如果企業按建筑面積或造價投保意外險，則需要根據合同判斷企業是否足額投保，以及用以判斷項目的相關信息，以判斷承保風險。

35、建工意外險有有哪些計費方式？

36、常見的學平險組合包含哪幾個方面的保障？

37、常見短期意外險有哪些產品種類？

38、健康險一般包含哪些保險責任？

39、團體意外險與雇主責任險的區別？ 答：有按人數、總工程造價及施工面積三種保險費計收方式。

答：學生意外傷害保險、附加學生意外醫療保險、附加學生住院醫療保險。

答：航空意外險、交通工具意外險、旅游意外險等。

答：財險公司一般只能經營短期健康險業務，即保險期限一般不得超過1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津貼、附加疾病醫療費用等保障。壽險或健康險公司經營的健康險可以是長期業務。

答：雇主責任險和團體意外險都能給企業或單位的職工提供經濟上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險，其區別主要體現在：

（1）二者的被保險人不同。在雇主責任險中被保險人是雇主，而在團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。

（2）二者的保險標的不同。雇主責任險的標的是雇主依法對雇員承擔的損害賠償責任，團體人身意外傷害保險的保險標的則是被保險人（雇員）的身體或生命。

（3）二者的賠償依據不同。雇主責任險的賠償依據是法律或雇傭合同，只有在根據法律或雇傭合同雇主應對雇員承擔經濟賠償責任時，保險人才負責賠償。團體人身意外傷害保險的賠償依據則是保險合同所約定的內容。保險人是根據約定的保險金額和被保險人的死亡或傷殘程度予以給付。

（4）二者的法律后果不同。在雇主責任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應盡的賠償責任的一部或全部。團體人身意外傷害中，保險人根據條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應盡的賠償責任。從法律上講，得到團體意外險給付的職工仍可根據法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償的權利。

（5）保險金額不同。雇主責任險的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數。而團體人身意外險的保額由投保方自行確定。

四、財產險類

40、什么是企財險，包含哪些險種？

答：企財險主要以法人業務為主，有財產基本險、財產綜合險、機器損壞險、個體工商戶財產險等，這些保險以財產為保險標的，當發生保險事故導致財產損失時，保險公司進行賠償。

41、企業財產險的基本險、綜合險主要承保哪些風險？

答：企業財產基本險承?；馂摹⒈ê屠讚麸L險，財產綜合險除了基本險外的責任外，對其它自然災害“暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、突發性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保險責任范圍，但企業財產險綜合險仍將地震作為除外責任，同時還明確規定露堆財產因上述自然災害或其他意外事故造成的損失也不保。

42、利潤損失保險與財產損失保險的關系？

答：財產保險所承保的是保險標的的直接損失，而利潤損失保險所承保的是間接損失。被保險人必須在投保財產或保險的基礎上，才可以投保利潤損失保險，才能獲得充分的保險保障，要求將財產險與利損險在同一家保險公司投保。

43、固定資產投保財產險，保險金額有哪些確定方式？

答：固定資產保額的確定方式有：（1）按帳面原值確定，按帳面原值加成數確定；（2）按重置價值確定；（3）按其他方式確定，包括被保險人依據估價或評估后的市價確定其保險金額。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

44、流動資產投保財產險，保險金額如何確定？

答：確定方式有：（1）由被保險人按最近12個月平均帳面余額確定：(2)由被保險人自行根據倉存情況確定；（3）按最大倉儲余額確定，附加“倉儲物申報條款”定期申報。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

45、固定資產類投保財產險，一般包括哪些投保項目？

答：包括房屋建筑、裝修設施、機器設備、辦公物品。不含土地和有牌照的機動車，對在財務反映為“在建工程”，但實際已經投入使用的資產，也可以投保。

46、財產險的兩個保額是什么意思？

答：發生損失時，施救、搶救、保護費用與保險財產損失金額的賠償，可以分別按兩個保險金額計算，均以不超過保險金額為限。如受損保險財產按比例賠償，施救費用的賠償也應按財產損失賠款相同的比例計算賠償金。

47、財產險保費如何計算？ 答：財產險保費為保額與費率的乘積，附加險保費為附加險限額與費率的乘積，總保費為主險保費及附加險保費之和。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。如，保險期為1個月，短期費率為年費率的10%。

48、企業財產險綜合險的保險責任的 “三?！睋p失是什么？

答：對自有供電、供水、供氣停止供應導致的損失，保險公司也承擔賠償責任，但必須滿足以下三個條件：一是必須是被保險人擁有的并自己使用的設備，包括本單位擁有所有權和使用權的專用設備，以及本單位擁有所有權而與其他單位共用的設備。如果是公共的設備引起三停損失則不屬于保險人承擔的責任范圍。二是僅限于因保險事故造成的“三停”損失；三是僅限于對保險標的造成的直接損失。

49、確定建筑物財產險費率的因素？

答：投保險種、房屋的建筑結構及布局、使用性質、地理位置、周圍環境、安全管理、歷史損失數據、市場競爭因素。

50、工業企業確定費率的依據是什么？

答：工業險費率的厘訂，應兼顧到保險單位使用的原材料、主要產品、工藝流程、危險程度等因素。依據風險程度，一般劃分為一到六級工業，風險遞增。

51、哪些工業企業屬于高風險企業？

答：五級工業險：

1、以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進行化合生產、制氧、揮發性化學試劑以及塑料、染料制造等工業；

2、大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業及造紙業；

3、油布、油紙制品工業。

六級工業險：以特別危險品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進行化合生產的工業。染料工業。

52、保險公司一般不予承保的保險標的是什么？

答：下列財產不在保險標的范圍以內：

（1）土地、礦藏、森林、水產資源以及未經收割或收割后尚未入庫的農作物；

（2）貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產；

（3）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產；（4）在運輸過程中的物資；（5）領取執照并正常運行的機動車；（6）牲畜、禽類和其他飼養動物。

53、需特別約定方可承保的保險標的是什么？

答：（1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物；

（2）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；（3）礦井、礦坑內的設備和物資。

54、“字畫”、“古玩”等被盜的風險可以保險嗎？

答：“字畫”、“古玩”屬于藝術品和文物。首先，這類標的不滿足大數法則，即標的具有稀少性和不可替代性。其次，這類標的的將愛之昂貴且難以確定，所以一般財產保險公司均將這類標的列為不可保財產。但是隨著人們擁有的金銀珠寶、字畫古玩的增多，對這類貴重、稀有財產的投保需求日益強烈。另外，保險公司的承保技術、經營能力也日益完善。這兩方面的因素使得傳統的可保財產的范圍正在擴大，許多原來的不可保財產逐漸通過附加保險、特約保險的方式納入可保財產。比如，中國人民財產保險公司開辦的金鎖組合型家庭財產綜合保險，便將金銀珠寶作為附加險來承保。

55、財產保險合同中“火災”如何釋義？

答：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。構成本保險的火災責任必須同時具備以下三個條件：（1）有燃燒現象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發生的燃燒；

（3）燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

因此，僅有燃燒現象并不等于構成本保險中的火災責任。在生產、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災責任。

因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質等損失，既無燃燒現象，又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災責任。電機、電器、電氣設備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發熱所造成的本身損毀，不屬于火災責任。但如果發生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構成火災責任，并對電機、電器、電氣設備本身的損失負責賠償。

56、財產保險合同中“爆炸”如何釋義？

答：爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。

（1）物理性爆炸：由于液體變為蒸汽或氣體膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

（2）化學性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃氣體爆炸及各種化學物品的爆炸等。

因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受“負壓”（內壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責任。

57、財產保險合同中“雷擊”如何釋義？

答：雷擊指由雷電造成的災害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產生的放電現象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應雷擊兩種。

（1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標的造成損失，屬直接雷擊責任。

（2）感應雷擊：由于雷擊產生的靜電感應或電磁感應使屋內對地絕緣金屬物體產生高電位放出火花引起的火災，導致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應，致使電器部件的損毀，屬感應雷擊責任。

58、財產保險合同中“簡易建筑”如何釋義？

答：保險公司一般都對承保簡易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。

59、財產保險合同中“暴雨、洪水、暴風”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時降雨量達16毫米以上，或連續12小時降雨量達30毫米以上，或連續24小時降雨量達50毫米以上的降雨。

洪水：指山洪暴發、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規律性的漲潮、自動滅火設施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責任。

暴風：指風力達8級、風速在17.2米/秒以上的自然風。

其它可問的問題：新一切險條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍； 60、客戶投保盜搶險需注意什么問題？

答:客戶提出投保盜搶險時，我們需要留意保險公司的盜搶險條款如何規定。例如，部分條款規定需要24小時有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產生爭議。

61、投保機損險需要注意什么問題？

答：由于機損險風險較大，一般保險公司都要求客戶須先投保財產險，方可投保機損險。需注意要求客戶列明投保設備清單，應按設備的購買價，并加上運費、安裝費等足額計算保額。62、財產險特別條款是什么？主要有哪些？

答：由于保險主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經過多年的發展及積累，保險業各主體開發了許多特別條款，主要有：

（1）擴展責任類條款：如擴展承保專業費用條款、清理殘骸費用條款、擴展地震條款等；（2）規范類條款：對保單條款進行補充、規范，如明確保額計算方式的“重置價值”條款等。

（3）限制類條款：對保險責任進行限制性約定的條款，如煙熏除外責任條款，將煙熏造成的損失不予承保。

五、責任險類

63、責任保險承保的是什么責任？

答：責任保險承保被保險人的經濟賠償責任，經濟賠償責任通常由于被保險人經營過程中的過失、過錯而產生，如雇主對雇員工傷的賠償責任，產品制造商對消費者的產品傷害賠償責任等。64、責任保險主要有哪些作用？

答：（1）責任保險能夠分散被保險人的責任風險，有助于維護受害人的合法權益，利于社會穩定。按新的保險法，受害人可以直接向加害人的保險公司索賠，有助于激發市場需求；

（2）責任保險能夠減輕政府負擔，如礦井發生事故導致礦工傷亡，如果礦主無力賠償，也沒有辦理保險，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責任保險，保險公司賠償后，政府可能不需要再支付費用。因此，政府目前對責任保險的發展持積極支持態度。

65、責任保險承保的責任范圍主要有兩項，具體是什么？

答：（1）被保險人依法對第三者人身傷亡或財產損失應承擔的經濟賠償責任，即法律責任；

（2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費用，及其他事先經保險公司同意支付的費用。

66、責任保險主要有哪些險種？

答：責任保險有很大的發展空間，責任保險種類繁多，主要有：

（1）場所責任：承保在被保險人經營場所內發生的經濟責任賠償，如公眾責任險、物業管理責任、電梯責任、停車場責任等。這是目前市場需求較大的責任險。（2）雇主責任險：雇員發生工傷或職業病時，雇主需承擔的經濟賠償責任；（3）產品責任險：因產品缺陷導致消費者人身傷亡或財產損失的賠償責任；

（4）職業責任險：被保險人執業過失或經營過失導致的相關賠償責任，如承運人責任險、律師責任險、醫生責任險、董事及高級管理人員責任等。67、受法規強制投保的責任險有哪些？

答：道路危險貨物承運人責任險、道路客運承運人責任險、保險經紀人職業責任險、保險代理人職業責任保險、旅行社責任險。

68、責任保險的賠償限額是什么含義？

答：賠償限額是保險公司所承擔的賠償責任限額，是計算保費的主要依據。賠償限額一般有：（1）累計賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發生單次事故時的賠償限額。有些保單還對每次事故進行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財產損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規定累計及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規定為每人20-50萬。69、責任保險一般不承保哪些責任？

答：責任保險不承保被保險人正常經營活動必然存在的責任或違反公共利益的責任風險，如：

（1）不承保被保險人經營活動的違約責任，如采購或生產合同的違約責任，交貨時效及質量的保證責任等。（2）不承保任何罰金責任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；

（3）不承保常規污染責任，這部分污染是正常經營活動中必然存在的，含對大氣、水及土壤的污染。但意外事故導致的污染可以有條件承保。70、場所類責任保險如果計算保險費？影響保費的主要因素是什么？

答:（1）主要按保單賠償限額收費，如公眾責任險、電梯責任險、停車場責任險、游泳池責任險等都按賠償限額計算保險費。影響保費計算的因素主要包括：賠償限額的大小、經營規模、行業性質、經營場所面積、管理狀況等；

（2）按營業收入收費，如物業管理責任險，有部分保險公司按物業管理公司的經營收入收費。影響保費計算的因素主要包括營業收入、經營管理面積、管理狀況等。71、為什么投保停車場責任險等場所責任險需提供投保人的證照？

答：既然場所責任險是被保險人的經濟賠償責任，因此需要確認投保人承擔經濟賠償責任的合法性，經營行業許可證、營業執照等可以證明這一合法性。對應的經營許可證有：停車場責任險（經營許可證）、餐飲場所責任險（衛生許可證）、電梯責任險（電梯準用證）等。72、公眾責任險與火災公眾責任險的保險責任區別在哪里？

答：公眾責任險：依法應承擔對第三者的民事賠償責任，承保意外事故造成的財產損失和人身傷亡;火災公眾責任險：依法應承擔的人身損害經濟賠償責任，只承?；馂?、爆炸造成第三者的人身傷亡的賠償責任，財產損失需另外附加。國家已逐步通過立法手段將火災公眾責任險變成為經營場所（如影劇院、商場等）的強制保險，有較廣闊的市場空間。73、影響公眾責任險的風險因素主要是什么？

74、公眾責任險主要有哪些擴展責任？ 75、雇主責任保險如果計算保險費？ 答：保險經營場所的營業性質、所處的地理環境、營業面積、安全設施等。風險較高的行業為（1）高火災爆炸風險類，如化工廠、制漆廠等；（2）人流密集的場所，如影劇院、大型商場等。

答：通過增加特別條款，可以把部分責任合理地擴展承保，如食品不潔責任、電梯責任、游泳池責任、車輛裝卸責任等。

答:雇主責任險有兩種計費方法：（1）按保單的賠償限額計算保險費，保單的賠償限額為投保人數與員工每人保額的乘積，部分企業將人員分為管理類、操作類等計算賠償限額；（2）按員工的工資額計算保費，每人賠償限額按工資額的倍數確定，常見為身故賠償為36個月工資，傷殘為48個月工資等。這一計費方法為國際流行的方法，但目前在國內比較少用。76、影響雇主責任險的保費因素主要是什么？ 77、雇主責任險容易產生職業病的行業是哪些？ 78、產品責任險如何計算保費？ 答：與雇主責任險保費相關的風險因素有：投保企業的經營性質、投保員工的職業類別、企業的安全管理等。

答：職業病是雇主責任險的主要賠償責任之一，容易產生職業病的行業有：煤炭、冶金、建材、機械、化工、制鞋、皮革、電鍍、采礦、采石、刀具、加工石器、家具木業、塑膠等。

答：產品責任險按產品的銷售額計算保費，保險費為銷售額與費率的乘積。投保額通常在上年銷售額的基礎上，綜合今年的增長率來計算。影響保費的因素有：銷售額、產品銷售區域、司法管轄（如中國司法管轄的風險較低）、產品類型、產品質量控制等。79、對于產品責任險而言，產品的銷售區域與風險有什么關系？

答：銷售區域不同，承保風險就不同。銷售區域為美加地區，歐洲、日本、澳大利亞，東南亞及中國。風險大?。好兰拥貐^、澳大利亞 > 歐洲>日本、東南亞及中國。

80、在產品責任險中，哪些產品風險較高？

答：（1）煙花。在搬運、燃放、儲存時可能會發生爆炸事故造成較嚴重的人員傷亡。

（2）輪胎。有缺陷的輪胎使用時會引起爆裂導致人身傷害及財產損失；下雨或下雪時，不適合路面駕駛的輪胎會造成交通事故。

（3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件會使兒童窒息，拋擲玩具會使其他兒童受傷，兒童咽下有毒化學品的玩具會遭受傷害，騎玩具車會發生碰撞造成兒童受傷，電動玩具若漏電會引起觸電或燒傷事故。（4）家用電器。會引起觸電、燒傷、火災或接觸活動部件引起人身傷害或財產損失。（5）藥物。解除或吞下有毒物質會引起人身傷亡，或造成對受孕胎兒的傷害。（6）化妝品?；瘖y品可能會引起燒傷、感染、皮疹、眼瞎、過敏反應，頭發退色。（7）服裝。尤其是睡衣或內衣的燃燒會引起人體嚴重燒傷或死亡。

（8）重型機械。拖拉機或叉車等的事故，不良造作會引起人身傷亡或財產損失。（9）發電機組。發生事故、火災或不良造作引起人身傷亡或財產損失或營業中斷。

（10）食品和糖果。咽下含有毒物質的食品和糖果會造成人身傷亡，果凍食品幼兒食用可能發生堵住喉嚨引起窒息死亡。

（11）化肥和農藥。錯誤的混合、標記和說明書不當會引起農作物損失。

（12）水泥制品。有缺陷的水泥預制品會引起樓房倒塌，造成人身傷亡或財產損失。

（13）鋼瓶裝氣體和化學品。有毒素、易燃、易爆，發生事故會造成嚴重的人身傷亡或財產損失，而鋼瓶本身具有壓力，若其本身或閥門有缺陷會使內含物質泄漏造成產品責任事故。

81、什么是建筑工程設計責任保險？

答：承保因設計單位或設計師因疏忽或過失而導致工程質量事故造成的相關損失和費用。主要業務有：單項建設工程設計責任險、建筑設計責任險等，前者針對單項工程，后者一般為設計單位投保的年度保單。82、責任保險與信用保險、保證保險有什么異同？

答：信用保險是權利人向保險人投保被保證人（義務人）信用風險的保險；保證保險是保險人根據被保證人（義務人）的要求向權利人提供自己信用擔保的保險。信用保險和保證保險都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權利人遭受損失負賠償責任的保險?？梢姡涑斜７秶c責任保險有明顯不同。

六、貨運險類

83、貨運險有哪些險種和主要條款？

答：按運輸方式分類，有海上運輸險、陸運險、航空險、郵包險；按承保的責任范圍分類，進出口海運險有平安險（FPA）、水漬險（WPA）、一切險（ALL RISKS），進出口陸運險有基本險、一切險，國內運輸有基本險、綜合險等。

進出口業務較常用的有英國協會條款及中國人保公司的條款，其它保險公司的條款與人保的條例類似。英國協會條款分為A、B、C三類，A條款的責任相當于一切險，B條款的責任相當與水漬險，C條款的責任相當于平安險，兩個系列的條款都有附加條款供選擇，如戰爭險條款等。84、貨運險的投保方式有哪些？

答：貨運險主要有兩種投保方式，單票貨的投保方式及預約投保方式。單票貨投保是傳統投保方式，在貨物起運前辦理投保手續。

預約投保方式是目前市場上普遍采取的投保方式，保險公司通過與客戶或物流公司等業務渠道簽訂預約保險合同，約定具體投保操作細節，簡化投保手續。就可以不必在每批貨物裝運前辦理投保手續，只要使用起運通知書或定期填報起運登記表方式將每批貨物情況向保險公司申報即可。預約保險合同應當訂明預約的保險責任范圍、保險財產范圍、每一保險或一地點的最高保險金額，保險費結算辦法等。只要在此范圍內，所保財產全部由保險人自動承保。85、投保貨運險所需的要項包括哪些？

答：（1）投保人和被保險人

（2）保險金額（一般指出廠價，無需加成）（3）運輸方式（汽運/火車/空運/內海船/）（4）運輸工具號(火車班次/飛機航次/船次)（5）貨物名稱及包裝、數量、嘜頭（行業標準包裝/裸裝/散裝）（6）運輸起始地、目的地（7）起運日期

（8）貨票運單號碼或發票號碼，如信用證結算，提供信用證的保險條款及信用證號 86、“倉至倉條款”的內容是什么？

答：“倉至倉條款”用以規定保險責任的起訖，正常情況下保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人是最后倉庫或儲存處所或被人用作分配、分派或非正常運輸的其他儲存處所為止。海運險及涉外陸運險還規定：如未抵達上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在全部卸離海輪或其它運輸工具后滿六十天為止。如在上述六十天于內被保險貨的需轉動到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止。國內貨運險條款則規定為15天為止。

87、貨運險中特殊風險貨物的范圍包括哪些？

答：特殊風險貨物具體是指農產品類（包括大米、玉米、小麥、大豆等）、經濟作物類、飼料（包括豆粕、魚粉、菜粕等）、化肥、糖、木材、油類（包括石油、工業油、食用油等）、鋼材、礦砂、基礎建材、活牲畜、新鮮果蔬、危險品、易碎品或某些高科技產品等。而所謂一般商品是與特殊風險貨物（大宗高虧商品）相對而言的，一般商品應有標準的包裝材料。

88、高風險貨物運輸是如何定性與分級的？

答：定性：一級高虧商品：指易受貨物特性、氣候、運輸工具、運輸時間等多重因素影響，平均賠付率高的貨物；二級高虧商品：主要風險是海事及短量或短重。分級：一級高虧商品：玻璃、陶瓷、活禽畜、植物；農產品（主要指魚粉、豆粕、大豆、花生仁、糧食、大蒜等）；二級高虧商品：原油、鋼材、原木、礦砂、食用油等；

89、保險公司最關注國內公路運輸險的哪些風險？

答：由于國內運輸公司管理不規范，有些運輸公司代理貨運險時，出險后才投保，導致業務賠付率很高，這就是最令保險公司關注的道德風險。公路運輸發生的全車被盜搶事故，即全車失蹤，也有司機參與的可能性，所以保險公司都把控制投保的及時性作為風險控制點，并對全車盜搶事故進行拒保，或增設免賠等限制。

七、工程險類

90、工程險有哪些類型？

答：按工程項目類型區分，土建工程對應建筑工程一切險，安裝工程對應安裝工程一切險，如果一個項目包含兩方面的內容，兩個險種同時投保。

91、建筑工程保險的保障對象？

答：一是物質損失部分，包括建筑工程、業主提供的物料及項目、施工機具設備、安裝工程項目、工地內現成的建筑物，場地清理費用也可以作為投保項目；所有人或承包人在工地上的其他財產；二是第三者責任部分，指被保人在工程保險期限內因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產損失，依法應負的賠償責任。92、工程保險物質損失保險部分保險金額是如何確定的？

答：工程保險物質損失保險部分保險金額按工程合同造價確定，主要是以下兩種方式：按工程預算價投?；虬闯邪贤瑑r投保。93、工程險的保費如何計算？

94、建筑安裝期保險責任的終止有哪些情況？ 答：工程項目的物質損失及第三者責任險按工期計算保費，費率為工期費率。有些項目為施工機具，施工機具按年計算保費，采用年度費率。

答：工程所有人對部分工程或全部簽發完工驗收證書或驗收合格；工程所有人實際占有或使用或接受部分或全部工程、保險單的終止日期。

95、工程保險中哪些關系方可以作為被保險人？

答：凡在工程建設期承擔風險或具有利益關系的各方均可以成為被保險人，在一張保險單項下，可以有多個被保險人。一般可以有以下幾方：a、建筑單位，又稱業主或工程項目所有人；b、施工單位，可分為總承包人和分承包人；c、技術顧問，由業主聘請的建筑師、設計師、工程師等專業顧問，對工程進行設計、咨詢或監督；d、其他關系方，如貨款銀行。

第二篇：車險基礎知識

車險基礎知識考核內容

2014-05-15 好途邦市場部 河南安吉好途邦

私家車強制險：

第一年：5座 950元，6-8座1100元 第二年： 855元，990 元 第三年： 760元，880元 第四年： 665元，770元 第五年： 665元，770元

以上保費，跟出險，脫保，過戶有關系，其中任意一項變化了，那樣保費也會變

車船稅：

1.0升 以下：180元/年

1.0~1.6升 ：300元/年

1.6~2.0升 ：420元/年

2.0~2.5升 ：720元/年

2.5~3.0升 ：1500元/年

3.0~4.0升 ：3000元/年

4.0升以上 ：4500元/年 所需 個人車：

1.被保險人身份證正、反兩面復印件；

2.行車證正、副本復印件； 單位車：

1.組織機構代碼證復印件；

2.行駛證復印件；

二、車險包括什么？

1.交強險

2.商業車險 主要有四個主險：

①車損險：代號A ②三者險：代號B ③車上人員責任險代號：D ④盜搶險G

主要有五個附加險：

①玻璃單獨破碎險代號：F ②劃痕代號：L ③自燃代號：Z ④不計免賠代號：M ⑤發動機特別損失險代號X 其他附加險：

交強險的特性：

公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。強制性：強制承保，不能拒保。廣泛性：只要是機動車，都可以承保。（機動車包括摩托車，不包括電動車）酒后駕車、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護受害者，體現了公益性。當然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫療費用，再立案調查情況，向司機追償。交強險不賠的情況：碰瓷的不賠。

交強險特征：

分項賠償原則（往下看）浮動費率原則（第一年不出險，第二年費率下 調10%，最多下調30%，反之則反），獎優罰 劣原則。

交強險能解決哪些問題？

舉例：車撞了樹，只給車上了交強險。假定樹不賠，那么，車的損失是否可以走理賠？

答案：不賠，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補償。

再看個案例：一個捷達在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車，捷達沒剎住，追尾了，把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費，雙方協商解決理賠問題。4S店回復奔馳，配件4萬，要空運過來，國內沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀，光交強險就12萬。結果傻眼了：交強險規定：事故中產生的財產損失，最多賠付2千。也就 是說，因為他只上了交強險，沒有上商業三者 險，3.8萬要等著捷達支付。

交強險的理賠最高限額是12.2萬。

大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了，交強險還有個分項賠償原則： 撞人致死：11萬 撞人受傷：1萬 交通事故產生的財產損失：2千。這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬，醫療費1千，財產100.交強險累積賠付。意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。（開車還是小心為好，現在撞人致死 理賠11萬，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ？沒個30.50萬能擺平嗎？）所以僅僅給車上了交強險，真正遇到事故時，自己掏腰包的花費很昂貴。

商業三者險：

行內有句話：沒有商業三者險的車主，傷不起。有的人看到商業保險，商業車險，會有抵觸情緒：商業保險是盈利性質的，不是福利，這很對。不過現在保險的理賠率也是很高的，特別是車險，理賠就是給車主的福利。

定義：商業三者險是保險公司為第三者的損失 承擔責任的保險險種。第三者指的.除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。

解析：

1.第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。有一個案例：一人在倒車時，經驗不足，讓家 人站在車后，加上技術不熟練，油門當剎車，導致家人死亡，這種情況車險不能理賠。如果 是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故 意傷害家人。

2.沒有分項賠償原則，有損就賠。

3.不累積保險金額，例如投保10萬的三者，第一次出險理賠后，第二次保險金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。

4.商業三者險的保費： 一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在 20萬以上。少了確實到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。（不出險的車，保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額，保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。）商業三者險在北京的理賠率相當高。

車損險：

被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司 在合理范圍內予以賠償 車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險，附加險上不了。較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關，相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。

車上人員：

負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷 亡。一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右。建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客，一定要給自己上 意外險。意外險100到500的保費，保險金額幾萬至 幾十萬。有幾個案例，朋友搭車，出了事故，雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。我曾經拒絕過沒有意外險的朋友搭乘我的車，朋友也理解。（我在微博里 寫：沒有意外險，請下車；有意外險，可以搭 我的車）關于朋友搭車，法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車，承運人都有獎乘客安全送達目的地的法定義務。

盜搶險全稱：

全車盜搶險，意思是，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求：車被盜后，到縣級以上公 安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。

發動機特別損失險:

也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業保險主險，這個不能上。車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹后致使發動機損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動 發動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險，保險公司仍將不予賠償。車輛全險并不包括涉水險，車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、車損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項，如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。

玻璃單獨破損險 :

在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。

劃痕險：

劃痕險可以上，可以不上，根車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目，比如三者險，600元保10萬來說，還是比較貴的，不過劃痕險只能給三年內的新車上，一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險。也想每天收到這樣的文章嗎？搜icarbang關注全球汽車榜，長按英文可復制。為什么可以這樣？實際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請理賠。但是，如果有這種情況，車損怎么也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候，沒有劃痕險，這家保險公司怎么會理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被“在我們這里上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高，這是必然的

自燃險 ：

一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經常出車的朋友。

不計免賠險：

商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，采取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠 5%；負全部責任的，免賠20%。

另外不要把所有證件都放在車里，行駛證放車 里，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損 毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.總結：

1.交強險必須上，牢記繳費期

2.車損險：必須上，管賠自己車的，建議 足額投保。

3.第 三者險：必須上，建議保額20萬以上一般5 0萬到100萬，經濟條件好就多上點。.車上人員可以不上,上也不必上多，司機2 萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬，不如直接辦個人身意外險（100到200左右一 份，保險范圍不僅包括了普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫療費用）

注：交通事故引起的醫療費社保不報銷。

5.盜搶險要上

6.劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上，玻 璃險根據自己的經濟能力。自燃險舊車一定要 上，新車可以考慮上。

7.不計免賠,上為好。

8.涉水險要上，這幾年全國各地暴雨車險理賠案例不少。

第三篇：非車險業務流程

非車險業務流程

一、非車險業務承保流程

非車險承保流程非車險業務人員業務內勤三級機構非車險南區分公司非車總公司南區非車核保人險核保人險核保部再保部①遞交投保單及其他信息資料②復核投保信息是否符合要求否單證錄入流程③核心業務系統錄入信息④審核錄單信息是否正確是⑤是否核保權限內否上報⑤是否核保權限內否 上報⑥是否需要臨分安排是⑦臨分安排承保判斷流程是是否出單流程⑧出具保單、發票及其他相關單證⑨將相關單證聯次分發各部門、崗位單證管理流程⑩單證整理、業務檔案管理

流程說明:

（一）總則

1、遵循“誠信原則”，向投保人充分履行告知義務；

2、保證投保資料的完整性和真實性、投保資料傳遞的保密性和及時性及投保雙方的合意性；

3、工作技能的專業性及處理問題的靈活性、主動性；

4、樹立良好的團隊協作精神，培養勇于任事的工作態度；

5、及時、準確出具各類險種的保單、批單、發票等相關單證；

6、保證各類統計報表的及時、準確、全面及財統數據的一致性；

7、認真負責的管理業務檔案。

（二）流程內容

①業務人員應指導客戶認真如實的填寫投保信息，同時收集詳細的相關業務資料，提交給非車險內勤人員；

②業務內勤在接到業務員提交的投保資料后，應進行初步審核，在確認資料齊全，投保單填寫完整后，再與業務員辦理投保資料交接簽收登記。登記要素包括：經辦業務員、投保人、險種、金額、投保人提供的證明資料清單等；

審核時，應注意以下幾點：

（1）業務員交單的日期是否為填寫好投保單的當天或第二天；如果不是，應查明原因并提示及時交單；

（2）投保單的填寫應整潔、規范，無遺漏；

（3）所有修改的地方是否有責任人的確認，修改過多應予以退回，若投保單為業務員代填，是否有投保人確認；

（4）防止不整潔、不正確、不完整、不符合承保規則的投保信息流入到核保出單作業中。

③ 錄單及出單

（1）業務內勤將投保信息及時錄入核心業務系統，并記錄操作人姓名，對業務員或代理機構、以及部分險種的特別約定做出標注或說明；

（2）業務內勤對輸入的投保單信息與原始投保單進行核對，如果發現錄入錯誤或遺漏，則進行修改和補充，以確保錄入至系統的投保信息準確無誤；

（3）確認錄入信息準確無誤后，上報分公司核保人； ④承保審核

（1）分/支公司核保人在系統中對錄入信息進行審核,如有錯誤或遺失，應下發給內勤人員進行修改和補充；

（2）對審核無誤的，按照非車險核保政策進行業務承保判斷,對不予承保的應及時告知出單內勤；

（3）對超本級核保權限,應及時填寫《超權限業務申報表》，連同相關業務資料上報上級核保人，高風險業務還須上報《風險查勘報告》；

⑤總公司南區非車險核保部在接到分公司上報業務后，應及時根據再保合約判斷該業務是否在合約之內，如需臨分安排，應填寫《再保建議書》連同相關業務資料、《查勘報告》一并遞交總公司再保部；

⑥總公司再保部根據業務情況進行臨分安排，并在臨分結束后及時反饋給總公司南區非車險核保部；

⑦若業務核保通過，內勤人員應及時出具保單、發票及其他相關單證，并進行核對加蓋承保章及財務章；同時，保單后貼付的條款、明細表、附圖等附件均需加蓋騎縫章；若核保未通過，則及時將核保人意見反饋給業務部門，以便修改；

⑧內勤人員將相關單證聯分發給各部門相關負責人；

⑨業務承保后，內勤人員應分產品對單證進行整理，根據檔案管理要求，進行歸檔，妥善保管。

二、非車險業務核保流程

非車險業務核保流程非車險業務人分/支公司非車分公司專兼職總公司南區非總公司風控工員/業務內勤風控工程師車險核保人程師險核保人再保部①上報業務承保申請及詳細業務資料②是否需要風險查勘是③進行承保前風險查勘否否

1、不良業務拒保；

2、修改承保條件④是否同意承保風險查勘報告是⑤是否超權限是，報總公司南區非車險核中⑥是否需要風險查勘是⑦進行風險查勘否否，回復分公司非車險核保人⑧是否同意承保專業風險查勘報告臨分結果反饋是⑨是否需要臨分安排是，提交再保建議書⑩再保臨分安排否審核通過 流程說明：

（一）總則

1、充分了解被保險人及保險標的的相關情況并做出合理、恰當的地進行風險評估；

2、客觀公正地審核保險合同，正確擬訂承保條件；

3、合理進行再保操作，及時與再保部溝通，進行臨分或其他分保處理；

4、提供高效務實的專業化服務；

5、確保業務質量，實現穩定經營目標，保證公司業務的持續穩健發展。

（二）流程內容

①業務人員應盡可能收集詳細的相關業務資料，連同投保單一并提交給非車險內勤人員； 業務內勤對業務人員提交的投保資料進行審核后，遞交給分（支）公司非車險核保人；

② 分（支）公司核保人在接收上報的投保申請后，應對投保內容逐項審核，審核內容包括：（1）投保人、被保險人名稱及營業處所；（2）保險標的、行業類別、周圍環境；（3）投保金額；（4）投保險種；（5）保險期限；（6）擴展條款；

（7）確認被保險人對保險條款及附加條款（包括責任免除部分）的內容及說明已經了解；

（8）投保人簽字、蓋章；

（9）其他足以影響決定是否承保的重要事實。

核保人在對投保申請進行認真審核后，認為必須對保險標的進行風險調查與評估的，應及時將相關資料轉給專兼職風控人員進行保前風險查勘；有條件的，核保人應一同前往查勘；

③ 風險查勘與評估

風險查勘人員在接到風險查勘需求后，應及時與業務人員取得聯系，與客戶約定查勘日期并準時進行風險查勘。

風險調查與評估的要點包括：（1）明確主要風險

主要風險是指在投保責任范圍內發生可能性較大而一旦發生造成的損失金額也較大的風險，主要風險決定于保險標的的內容、保險標的所在行業性質、地區，保險期限等。

5（2）明確風險點位

風險點位是在保險標的范圍內最容易發生保險事故的環節、地點或位置，如高樓建工險的地基工程、高速公路建工險的護坡、軟基路段；公眾責任險的電梯間、浴池、游泳池等。調查風險點位應著重調查主要風險的風險點位。（3）了解風險源

風險源即承保風險的來源或產生風險的原因。產生風險的原因來源于兩大類：自然的，如地質結構的變化；人為的，如惡意、疏忽等。（4）了解被保險人風險管理水平

被保險人風險管理水平應從三方面進行分析：人員素質、風險管理制度、風險管理設施。（5）保險責任事故發生的可能性

保險標的所在行業發生類似事故的概率；被保險企業以往的損失記錄；保險標的當前所處的狀況。

（6）分析一次事故有可能造成的最大損失

一次事故有可能造成的最大損失取決于：保險標的的性質、保險標的各個部分的間距（財產險）、事故影響范圍的大小、法律對損失金額的認定（責任險）。

（7）對標的進行風險查勘與評估后，應對標的風險狀況進行總的評價，同時填寫風險查勘報告，遞交給分（支）公司非車險核保人；

④在核保權限范圍內進行承保決策（1）根據標的風險狀況，決定是否承保

1）公司核保政策禁止承保的風險不能承保；

2）風險較大，而承保條件不能相應提高的項目不能承保；

3）對于不予承保的項目要向業務部門或業務人員說明理由，對承保條件不合適的業務應提出修改和承保建議方案，及時與相關業務人員進行溝通；

4）對于決定承保的項目要根據投保人的保險意圖和標的風險狀況擬定承保條件。（2）正確擬定承保條件 1）整體情況

審核風險查勘報告，了解標的的危險程度，損失記錄，承保業務的市場情況，被保險人的管理營運情況，是否有其他業務關系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利潤情況分析。

2）選擇合適的險種 險種的選擇要適合投保人的保險意圖，主要考慮三個因素：被保險人、保險標的、保險責任，避免張冠李戴錯誤地選擇險種。3）嚴格界定保險標的的內涵與外延

保險標的要明確名稱、項目、所在地址、地域。在財產保險中，如投保人僅對部分財產投保而又不確定具體的財產部分，應在保險單上明確說明投保財產在全部企業財產中所占的比例，并約定在發生賠案時，按比例賠償。

4）正確使用保險金額的確定方式

保險金額有兩種基本確定方式：按照保險標的的價值確定，一般適用于財產險；按照保險標的有可能發生的損失范圍確定，一般適用于責任險。

按照保險標的的價值確定保險金額分為兩種方式：定值保險與不定值保險。除藝術品、古董等價值波動大的特殊財產外，財產保險應采用不定值保險方式。

除非特殊情況，財產保險不能按保險標的有可能發生的損失范圍來確定保險金額（即按第一危險損失方式承保）。如投保人堅持按此種方式投保，應根據標的損失的區間概率對費率作相應的調整。

財產保險標的含一個以上項目，除明確總保險金額外，還必須明確分項保險金額。

責任保險除明確累計賠償限額、總賠償限額，還應視具體情況確定每次事故賠償限額、每人賠償限額。

5）正確厘定費率和免賠額

費率和免賠額的厘定要與保險標的的風險狀況相對應。保險標的風險狀況評級為優、良的，費率可在市場平均水平的基礎上適度下調；風險狀況評級為一般的，費率可適用市場平均費率；風險狀況較差或差的，費率應在市場平均費率基礎上適度上調。

免賠的設置考慮三個因素：必然發生的損失金額；被保險人風險管理意識和水平；被保險人選擇自擔的風險。

免賠額的變動應與費率的變動相匹配：免賠額提高，費率降低；免賠額減少，費率提高。兩者相互變動的幅度取決于標的損失在金額上的分布概率。6）謹慎使用附加條款

附加條款分為：限制責任條款、中性條款、擴展責任條款，應根據標的風險狀況謹慎使用。

在一個險種項下，對一特定標的必然要發生或發生機會非常大的風險，應附加特別條款將其排除在保險責任之外。在一個險種項下，對一特定標的，如對保險標的范圍、保險責任、理賠方式有歧義，應附加中性條款予以明確。

可保風險的擴展責任條款可以使用，不可保風險（如契約責任、核輻射責任等）的擴展責任不能使用。

擴展責任條款應視具體情況單獨設置賠償限額和免賠額。

7）正確設定自留額

自留額是指，保險人在承保后，將所承保的保險金額，除了進行再保險的部分外，留給自己承擔的保險金額。

每單業務在承保后，應按照《行業類型危險分級再保自留限額表及費率參考表》根據不同的風險等級選擇相應的自留額，放入再保合約。

選擇自留額要考慮再保合同限定的承保限額。保險單保險金額不能超過再保合同的承保限額，如有超過必須重新選擇自留額或安排臨時分保；同時，自留額也不能選擇過小，以至于合同容納不下，反而增加公司自留。8）確定保費交付方式和日期

在投保單和保險單上都必須明確約定付費方式和日期。并注明“投保人未按保單中列明的付費日期繳付保險費的，本保險合同自逾期之日起自動解除，保險人不承擔保險責任”。

一般情況下應規定為在保險起期后15天內一次性交清保險費。如保險費數額較大或其他特殊原因，可同意客戶分期交付保險費，但分期付費原則上必須符合以下規定： A、單筆業務保險費在5萬元以上或有規模較大、效益較好的關聯保險項目。B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必須在保險責任起期后15天內繳付，繳付金額不得低于總保險費的30％，最后一期保險費（建安工險除外）必須在保險期滿前三個月內繳清。建安工險的保險費最后一期必須在工程完工前半年付清。

C、保險單上必須注明各期繳費的金額及限期，并注明“投保人未按保單中列明的付費日期繳付保險費的，本保險合同自逾期之日起自動解除，保險人不承擔保險責任”的約定。

⑤ 超權限業務上報

（1）超權限業務的范圍：

1）保險金額或賠償限額超過本機構最高級核保人核保權限的業務；

2）核保政策中明確規定必須逐單上報的業務及未做規定的業務；

3）再保條件超權限的業務。

（2）超權限業務上報的程序及具體要求：

1）上報超權限業務必須逐級上報，越級上報的業務不予受理； 2）上報總公司的超權限業務必須有下列人員簽署的意見：

分公司核保人、分公司主管業務經理；

3）上報超權限業務必須使用總公司下發的《超權限業務申報表》，附風險查勘報告及有關的核保資料；

4）經上級部門審核批復的業務，必須按照批復意見承保，不得擅自修改承保條件。如需修改承保條件則必須重新上報；

5）經上級部門批復同意承保的業務，上報機構必須及時將出具的暫保單、保險單、保險協議及批單等相關資料上報備案。

⑥總公司南區非車險核保部在接到分公司上報業務后，因相關業務資料不全而無法判斷業務風險時，可向總公司風險控制部提出風險查勘需求；

⑦總公司風險控制部對項目進行風險查勘，制定詳細的《風險查勘報告》，提出風險分析意見，反饋給總公司南區非車險核保部；

⑧總公司南區非車險核保部根據業務風險分析與《風險查勘報告》，提出承保意見，對不同意承保的項目，應及時反饋給分公司非車險核保人，同時說明不予承保的理由；

⑨對于同意承保的項目，應根據再保合約判斷該業務是否在合約之內，如需臨分安排，應及時填寫《再保建議書》連同相關業務資料、《查勘報告》一并遞交總公司再保部進行臨分安排；

對臨分安排完畢的業務，應根據臨分情況，決定是否予以承保，同時將臨分情況及時反饋給分公司非車險核保人；

對于同意承保的業務，核保人擬定承保條件后，交出單內勤，將承保信息錄入核心業務系統，并通過設定的核保人權限在核心業務系統中核保同意，生成保單號。對內勤出具的保險單、保險憑證、批單、協議等保險合同，核保人應認真復核，發現錯誤及時改正，確認正確無誤后方可簽發保單。

⑩總公司再保部根據業務情況進行臨分安排，并在臨分結束后及時反饋給總公司南區非車險核保部；

三、保單批改流程

保單批改流程非車險業務人員分/支公司業務內勤分/支公司核保人總公司南區非車險核保人總公司再保部①遞交批改申請及其他相關信息資料否②復核批改內容是否符合要求是否否，提出相關意見②核心業務系統錄入批改信息③審核批單信息③是否符符合批改要求是③是否超權限是④是否符合批改要求系統通過是⑥出具批單、批加或批減發票及其他單證系統通過④是否臨分業務是⑤再保處理系統提交⑦將相關單證聯次分發各部門各機構⑧單證整理業務檔案管理 流程說明

（一）總則

1、保單的批改須有合理依據、不得隨意變更；

2、保單的批改須有被保險人的書面申請；

3、保單的變更必須采用書面的形式（批單），由核保人簽發；

4、效力的優先級：批單的內容涉及與原保單相同的內容時，批單的效力大于原保單的效力，最后出具的批單的效力大于之前出具的批單；

5、保單的解除（注銷/退保）要符合保險法規、符合公司的利益且要與被保險人達成書面的協議；

6、對于擴大保單責任范圍的批改，變更保額、保險期限、恢復保額的批改，應嚴格控制，并加收相應保費。

（二）流程內容

①保險單簽發后，當保險事項發生變動，如被保險人名稱、保險金額、保險財產地點、保險財產危險程度等發生變化時，投保人或被保險人申請辦理批改手續進行退?；蛘咦兏蝺热?，業務人員應協助客戶填寫《批改申請書》，并要求投保人或被保險人簽字或蓋章，并及時將《批改申請書》提交給業務內勤；

②業務內勤應初步審核批改資料，特別是退保申請，需要關注保費的到帳情況及理賠情況；

A、在確認批改資料無誤后，業務內勤將批改申請信息及時、準確錄入核心業務系統，并對錄入業務系統的批改信息與批改申請書進行核對，如果發現錄入錯誤，進行修改。

B、批改類型：（1）基本信息批改：

1）被保險人；2）保險責任；3）保險金額；4）保險期限；5）賠款后恢復（減少）保險金額；6）變更保險財產地址；7）降低費率；8）變更保單其他內容

（2）注銷（3）退保（4）特殊批改

C、確認錄入批改信息準確無誤后，上報分公司核保人核保；

③分公司核保人需進行批改信息的風險調查與評估，若需風險查勘，則會同風險工程師對所批改的標的進行風險查勘；對不符合要求及規定的批改，應及時將核保人意見反饋給業務部門，同時下發給業務內勤進行修改；超過分公司權限的批改業務，須上報總公司企險核保部，由總公司核保人確定是否需要改變承保條件；

④總公司南區非車險核保人對批改內容進行審核，對不符合要求及規定的批改，應及時將核保人意見反饋給分公司非車險核保人，同時系統下發給業務內勤進行修改；對于承保時經再保臨分安排的業務應提交再保險部進行系統確認后方可審核通過；

⑤核保通過后，及時出具批單、發票及其他相關單證，核對無誤后，需加蓋騎縫章； ⑥將相關單證聯次分發給各部門相關負責人；

⑦分產品進行單證的整理工作，并按照檔案管理要求，妥善保管業務檔案。

第四篇：非車險考試題

非車險理賠培訓考試卷

單位：

姓名：

成績：

一、判斷題（正確的打√，錯誤的打×，每題1分，共25分）

1．在責任保險中，只要是在保險有效期限內，受害人在任何時候向被保險人提出索賠要求，保險人都予以賠償。（×）

2．在責任保險中，在被保險人管轄范圍內，只要有人受到傷害，依法應由被保險承擔民事賠償責任的，保險人對任何人均應賠償。（×）

3．責任保險的理賠中，只要被保險人投保了法律訴訟責任，出險后發生的所有法律訴訟費用累計未超過相應的賠償限額，保險人均應予以賠償。（×）

4．公路貨物運輸保險屬定值保險合同。（√）

5．能繁母豬保險，只要母豬死亡，保險人均可賠付。（×）

6．能繁母豬保險，被保險人同意扣殘值，則可不對死豬進行無公害化處理（×）7．某學生投保學生、幼兒險附加住院醫療保險，在保險期內發生交通事故，并得到10000元醫療費用的賠償，保險人對其醫療費仍可按規定賠償。（×）

8．某學生首次投保學生、幼兒險附加住院醫療保險，在保險合同生效之日起90日內罹患疾病直至痊愈所支出的醫療費用，保險人不承擔賠償責任；（√）

9．投保公路貨運險的貨物，運輸途中發生火災，貨物部分被燒、部分被搶，保險公司對事故中的全部損失均應承擔賠償責任。（×）

10．以一切險承保的標的，并不意味著保險人對被保險人所有的風險損失均承擔賠償責任。（√）

11．保險事故發生后，被保險人以口頭方式通知保險人即履行了出險通知義務。（×）12．被保險人未履行義務時，保險人可以拒絕賠償或自解約通知書送達15天內終止保險責任。（√）

13、保險防災防損是人保公司一家就可以做好的事情。（×）

14、社會防災防損不是保險公司一家能做到的。（√）

15、防災工作是社會各部門的事與保險公司無關。（×）

16、保險的防災防損工作主要是抓好承保前的風險評估和核保工作。（×）

17、保險防災防損工作應從承保到理賠抓好各個環節管理。（√）

18、保險的防災防損工作主要是配合當地政府及有關部門安全生產檢查。（×）

19、做好防災防損工作是理賠人員的職責，其他人員可以不參與。（×）

20．被保險人在保險期間因意外傷害下落不明經法院宣告死亡，保險人按保單約定的保險金額支付了保險金六個月后被保險人生還，被保險人不必返還已領取的保險金。（×）

22．某公司就其財產保險向保險公司招標，開標后，某公司宣布甲公司中標，為主承保人，乙、丙兩公司則分別分得15%的承保份額。三家保險公司協商后，共同向該公司提交了一份共保確認函，寫明：同意按甲公司70%，乙、丙公司各15%的份額對該公司財產進行共保，保險條件按招標文書確定。此后，三保險公司各自辦理內部承保報批手續，尚未出具保險單，期間該公司財產出險，就其損失保險公司應予以賠償。（√）

23．某單位投保固定資產，簽單時未交付保險費，保險人開出保險費發票，期間在未交費前發生保險事故，保險公司對其損失不予賠償。（×）

24．某企業投保財產綜合險，1996年發生水災，保險人對庫存商品損失予以了賠償，1999年再次發生水災，保險公司現場查勘人員發現前一次賠款被保險人未用于保險標的整理，第二次水災內包裝商品損失無變化，保險公司應商品損失部分不再予以賠償。（√）

25．某項保險標的出險時由于被保險人拖欠貨款造成帳面赤字，保險人應對該項保險標的的實際損失予以賠償。（×）

二、單項選擇題（每題1分，共25分）

1、財產保險中對保險利益時效的一般規定是(C)。

A．只要求在合同訂立時存在保險利益 B．只要求在合同終止時存在保險利益 C．要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益 D．無時效規定 2．人身意外險對保險利益的時效規定是(A)。

A．只要求在合同訂立時存在保險利益 B．只要求在合同終止時存在保險利益 C．要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益 D．無時效規定 3．對于告知的形式，我國一般采取(C)方式。

A．無限告知 B．有限告知 C．詢問回答告知 D．客觀告知

4．棄權與禁止反言的規定主要約束(A)。

A．保險人 B．投保人 C．被保險人 D．保險代理人 5．近因是指(A)。

A.最直接、最有效、起決定作用的原因 B.時間上最接近的原因 C.空間上最接近的原因 D.時間、空間上均最接近的原因 6．對于重復保險的分攤，我國采用(A)方式。

A.比例責任分攤方式 B.限額責任分攤方式 C.順序責任分攤方式 D.比例責任和限額責任分攤方式 7．責任保險的賠償對象是（D）

A．保險經紀人 B．被保險人 C．投保人 D．第三者受害人 8．責任保險賠案的立案根據是（A）

A．受害人向被保險人提出索賠要求 B．被保險人向保險人提出索賠要求 C．受害人向保險人提出索賠要求 D．損害是由被保險人所致

9．雇主責任險中，發生保險事故后判斷受害人是否為雇主所雇人員的唯一依據是（B）

A．為雇主工作 B．向雇主領取勞動薪酬 C．在雇主所屬的場所內 D．與雇主有密切的業務關系 10．企業財產保險中，流動資產的保險價值應按（D）確定。A.投保時的賬面原值 B.出險時的重置價值 C.投保時的重置價值 D.出險時的賬面余額 11．下列家庭財產中，保險人不接受投保的是(D)。

A.電冰箱、電視機 B.投保人的住房及其室內裝修 C．家具 D．書籍、字畫

12．凡要求電子化處理的理賠業務，應從（A）環節進入業務處理系統進行操作。A．案件受理 B．查勘 C．賠款理算 D．結案

13．企業財產保險中，關于施救費用的賠償計算下列說法錯誤的是（B）A．應區分保險財產與未保險財產 B．施救過程中發生的費用都賠償

C．施救費用與標的損失分別計算

D．標的損失賠款不需比例賠付施救費用也不按比例賠付 14．以下（C）屬于財產綜合保險承保責任的火災風險。

A．烘、烤、燙、烙造成焦糊變質現象 B．點火燒荒、焚燒被玷污的衣物 C．烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他物品 D．電機超負荷使用僅造成自身損毀

15．某企業投保財產保險綜合險，保額100萬元，在一次電路短路引起的火災事故中，實際損失95萬元，為保護財產支出必要的費用10萬元，另檢驗費用2萬元，保險公司應向該企業賠償（D）

A．95萬元 B．100萬元 C．105萬元 D．107萬元

16．某固定資產投保財產綜合險，保額為20萬元，出險時重置價值為25萬元，財產實際損失8萬元，保險公司應賠（B）

A．5.6萬元 B．6.4萬元 C．7.2萬元 D．8萬元

17．某企業將其原材料投保財產綜合險，保額為6萬元，出險時帳面余額為8萬元，財產實際損失5萬元，殘值1萬元，保險公司應賠（B）

A．4萬元 B．3萬元 C．2.75萬元 D．5萬元

18.王某將其房屋投保家財綜合險，保額1萬元，保險期間因火災造成損失6000元，投保時房屋市價為1.5萬元，出險時房屋市價為1.2萬元，保險公司應賠（B）。

A．6000元 B．5000元 C．4000元 D．10000元

19．王某將其家具投保家財綜合險，保額5000元，保險期間因火災造成損失4000元，出險時該套家具的市價為8000元，保險公司應賠（A）。

A．4000元 B．5000元 C．2500元 D．8000元

20．王某投保人身意外傷害險，保險金額10萬元，在保險期間，第一次發生意外事故致殘，保險人支付保險金4萬元，后因交通事故死亡，死亡保險金保險人應按（B）支付。

A．10萬元 B．6萬元 C．5萬元 D．4萬元

21．王某投保人身意外附加醫療險，保險期間出險住院，保單到期日尚未痊愈，仍需 4 繼續治療，（C）的賠償處理方式是正確的。

A、保險人僅承擔保險期間發生的醫療費用； B．保險人承擔全部醫療費用； C．保險人承擔保險期間及保險期滿次日90天以內的醫療費用； D．保險人承擔保險期間及保險期滿次日15天以內的醫療費用。

22．投保企業發生大災，當地消防部門組織各種消防力量滅火，下列（B）不能列入企財險施救費用中賠償。

A． 投保企業自身的專職消防隊出動消防車所發生的滅火材料費、燃料費； B． 公安消防部門出動消防車所發生的滅火材料費、燃料費； C． 其它企業專職消防隊出動消防車所發生的滅火材料費、燃料費； D． 投保企業自身的使用自備的滅火器所發生的滅火材料費。23．不屬于空中運行物體墜落的意外事故是(B)。A．隕石墜落 B．建筑物本身的倒塌 C.施工中人工開鑿而致石方飛射 D.吊車運行時發生的物體墜落

24．某個體工商戶投保個體工商戶財產損失保險，保險期間即將終了時發生火災，保險人認為有縱火騙賠嫌疑，并取得如下證據：該個體戶經營不善，對外負債；該火災排除了用電、燃氣等起火可能；該事故火災原因不明；事故起火點位于倉庫中央，外來火源難以進入。則（C）

A．保險公司應在現在證據基礎上理賠 B．保險公司可依據現有證據拒賠 C．保險公司應進一步取證以決定是否理賠 D.保險公司應暫時中止理賠工作 25．保險公司理賠人員甲、乙兩人接一火災報案后，到現場查勘，查勘后列出損失清單，要求被保險人簽字，被保險人簽上：以上損失只是看得見的，看不見的還沒有清點。則理賠人員應（C）

A．接受該意見，結束定損 B.不接受該意見，結束定損 C．不接受該意見，進一步定損

D．不接受該意見，結束定損，要求被保險人提供損失清單

三、多項選擇題（每題2分，共30分）

1．家庭財產保險盜搶險的賠償處理，下列處理正確的是(BC)。

A.保險人在賠償時應扣除相對免賠額

B.盜搶責任損失賠償后，被保險人應將權益轉讓給保險人

C.保險標的發生盜搶事故后,若被保險人不立即向公安部門報案,保險人可以拒賠 D.保險標的發生盜搶事故后,被保險人可立即獲取保險賠償 2．家庭財產保險綜合險承保的保險責任有(ABC)。A.火災、爆炸

B．雷擊、冰雹

C.空中運行物體墜落 D．武裝沖突、罷工、暴動 3．投保人或被保險人違反告知的表現主要有(ABCD)。A．漏報 B．誤告 C．隱瞞 D．欺詐 4．財產保險中，固定資產保險金額的確定方式有(ABCD)。A.賬面原值 B．賬面原值加成數 C.重置價值 D.被保險人自行確定 5下列財產保險中，保險人不接受投保的是(ABCD)。A.土地、礦藏 B．技術資料、電腦資料 C.危險建筑 D．運輸過程中的物質 6．下列（AB）屬現場查勘制度要求。

A．雙人查勘 B．回避 C．每案必到現場 D．可委托代理人查勘 7．構成財產保險火災事故的基本條件有（ABD）。

A．偶然、意外發生的燃燒 B．燃燒失去控制并有蔓延擴大趨勢 C．造成人員傷亡或巨大財產損失 D．有燃燒現象 8．構成保險責任暴雨標準是（ABC）。

A．每小時降雨量達16毫米 B．連續12小時內降雨量達30毫米 C．連續24小時降雨量達50毫米 D．連續24小時降雨量達100毫米 9．關于企業財產險的賠款計算，下列表述（BD）是正確的。

A．保險財產遭受損失后保額不變 B．固定資產、存貨、帳外財產均應分項計算 C．保額等于或高于出險時重置價值或帳面余額，應采用比例分攤賠償方式 D．保險標的受損后的殘余部分，應作價折歸被保險人，并在賠款中扣除

10．對于企財險中固定資產賠款計算，下列（AD）是錯誤的。A．固定資產按原值加成投保時，對于加成投保的損失，也應加成賠付 B．固定資產發生全損賠付原值后，保險人不再支付其修復、安裝費用 C．固定資產發生部分損失賠款應按修復或重建費用扣除改進、改善費用及折舊 D．即使保單沒有特別承諾，保險人對以經營方式租入的財產損失也負責賠償 11．王某夫婦所在單位同時各自為其職工統一購買了保額為5萬元的家財金鎖險，其家庭財產的保險價值為8萬元，則以下（AD）說法正確。

A．兩份保單均有效 B．發生全損時王某可獲得10萬元賠償 C．至少一份保單全部無效 D．兩份保單合計超過8萬元以上的部分無效 12．人身意外傷害險案件受理應注意（ABD）。

A．同一被保險人投保多個不同險種傷亡案件，按一險一案、分案處理的原則處理； B．被保險人死亡案件由保單指定的受益人提出申請；

C．被保險人死亡案件保單指定的受益人已經死亡的由受益人的繼承人提出申請； D．被保險人傷殘及醫療費案件，由被保險人本人提出申請。13．人身意外附加醫療費用險的賠償項目包括（AC）。A．診察費、治療費、化驗費 B．交通費、住宿費 C．檢查費、藥品費、住院費 D．護理費、營養費 14．下列（ABCD）屬于編制防洪預案要體現的責任制。

A．公司領導負責制 B．公司部門防汛責任制 C．職工防汛崗位責任制 D．防洪預案審批制 15．下列（ABC）屬于編制防洪預案要突出的重點。A．重點防洪區域和單位 B．財產轉移的時間 C．財產轉移的線路及交通工具 D．防預費預算

四、理算題（20分）（理算人員計算賠款結果，查勘人員寫出查勘報告）

某企業投保了財產綜合險，投保時列清單分項估價投保財產坐落地址：南極村。保險項目：固定資產120萬元，其中辦公樓20萬元、生產車間30萬元、機器設備50萬元、倉庫20萬元；存貨200萬元，其中原材料80萬元、在產品和半成品60萬元、產成品60萬 7 元。投保時一次性交清保險費。保險期限：2009年3月27日零時起至2010年3月26日二十四時止。該企業于2010年1月15日因電線短路引起火災，及時向95518報了案。經核實，造成的損失有生產車間全部燒毀，機器設備全部燒毀、殘值5萬元、倉庫全部燒毀，在產品和半成品損失40萬元、產成品損失20萬元，辦公樓重置價30萬元、生產車間重置價36萬元、機器設備重置價70萬元、倉庫18萬元，未受損的在產品和半成品40萬元、產成品80萬元。在施救中，企業消防設備損失2萬元，消防隊消防設備損失1萬元。

答：固定資產：

1、車間賠款=30萬（全損）

2、機器設備賠款=50萬—5萬殘值=45萬

3、倉庫賠款=18萬（全損）存貨：

1、在產品和半成品賠款=40萬*60萬/40萬+40萬=30萬

2、產成品賠款=20萬*60萬/20萬+80萬=12萬 施救費：

2萬*60萬+60萬/40萬+40萬+20萬+80萬=13334元

第五篇：非車險會議發言稿

淮南中心支公司半非車險業務總結

尊敬的各位領導：

2016年是總、分公司提出非車險業務的轉型年，鑒于我司目前非車險業務發展面臨的略勢，在非車險業務必須有效得以提升前提條件下,我司以“保效益、調結構、防風險、促發展”作為發展目標，把謀求有效益的增長作為非車險發展的根本，以營造環境和基層推動為著力點，集中性與分散性業務兩手抓，努力推進專業化建設，提升公司員工營銷能力，全力拓展新領域，加強創新，搶抓機遇，完善內控，實現非車險業務持續快速、健康發展。

隨著半工作的結束，我司非車險簽單保費為423萬元，累計同比負增長43.22% 究其原因主要為以下幾點：

上，由我司主承的中電國際平圩電力項目，隨著2016年份額重新分配，我司由原來主承40%的份額調整至10%，大大降低了我司的保費規模，由2015年268.48萬元縮減至95.02萬；同時去年我司承保的淮南中化第三建設公司的工程機械險約100萬，由于在競標過程中，人保公司惡意競爭，導致客戶轉保。再者，因煤炭環境日益惡化，一直與我司合作良好的東華集團項下的部分非車險項目，由于企業自身經營困難，難以支付保費，故無法正常續保。綜上所述，外在的客觀原因，導致了我司在上半年非車險業務發展過程中，出現下滑，增量緩慢。但，主觀原因，我司目前在非車險業務發展過程中，依然存在如下原因：

1、思想認識問題；

多年來非車險業務在我司占比小、未給予非車險及其從業人員應有的重視，在非車險發展中存在太多欠缺。不少人存在非車險業務在特殊時期是可以犧牲的一些認識。再加上非車險業務與車險銷售模式的差異，其前期銷售成本投入比較大，展業成本相對車險較高，銷售人員乃至不少部門經理都有畏難情緒，再加考核及政策的一些利益導向，形成愿意發展車險，非車險業務發展困難的局面。

2、銷售人才短缺；

當前就非車險方面面臨的是：老員工技能欠缺，學習能力減弱、工作能力、工作效率、創新能力低下。而銷售團隊中又缺乏真正的展業人員，團隊增員流于形勢。隊伍建設處于青黃不接的情況。

3、銷售渠道單一；

非車險的銷售渠道單一，沒有形成覆蓋面廣、觸角遠的銷售網絡。目前公司的非車險銷售大多數是依靠公司的直銷業務人員，而非車險中小的業務大家不愿去做，大的項目又做不到，業務發展緩慢。再加上目前渠道發展中銀行渠道在非車險業務有市場，但有效銜接的人員及銀保專員未能起到良好作用，形成有業務并且是效益較好的業務拿不到的現狀。當前中介業務渠道業務由于保險主體競爭存在要價較高的現狀。

4、培訓工作不完善；

保險市場日新月異，面對當前的市場，許多銷售人員無從下手，不懂怎么銷售非車險，也不知從何做起。日常非車險業務培訓中的要點及銷售技巧不能學以致用。

綜上所述，我司針對下半年的非車險業務發展重點舉措主要為：

1、加強專業團隊建設，提升專業化經營能力。

進一步落實“重視人才、技能致勝”理念，加強非車險建設專業團隊的積極性，并使得有限資源的有效放大。要建立有效的考核獎勵機制，使得非車險團隊的建設與分公司的各項險種發展思路更為貼合。以優秀的營銷團隊，全面支撐我公司在市場層面實現產品和服務的專業化，增強競爭優勢。

2、以效益為中心，嚴格風險管控，確保非車險盈利

強化我司現有的非車險管理人員職能責任，改進風險識別方式，實行賠付率與核保政策調整相結合的風險管理方式。通過承保環節的有效控制，促進依法合規經營；通過承保環節對風險的有效評估和選擇，防范風險失控；通過承保技術含量的提升，不斷提升非車險業務的可持續創利能力。

3、創新思維，開拓渠道。

逐步建立我司特有的非車險銷售模式，全面推進非車險業務加速發展。注重加強渠道建設，拓展非車險業務銷售網絡。動員所有力量，廣泛挖掘渠道，要求各業務部門對已有的業務渠道密切關注，加強維護，并進一步挖掘現有渠道潛力。同時，廣泛建立新的非車險業務渠道，特別是銀行渠道，因為銀行是所有民營企業和私有財產的儲存地和中轉地，通過銀行做非車險業務不僅可以先行于他人一步，還能更廣闊的了解市場信息和市場動態，從而更有利于調整自我結構，持續占據有利位置。

4、加強溝通，增強服務。

在拓展非車險業務的同時，還要精心維護客戶關系，為客戶提供多項優質服務，并加大對業務發展的支持力度。有關業務部門熟練掌握相關業務條款，隨時準備應對被保險人提出的問題，加強售中服務，定期到單位進行走訪，得到客戶單位的認可。

古人云：君子務本，本立而道生。只有這樣，我們才能夠真正將非車險業務拓展落到實處，在迎接競爭激烈的市場中，使其成為我公司蓄勢再發的新起點。

淮南中心支公司 2016.8.1