第一篇：非車險試題

初級理賠員考試試題

（非車險）

一、單選題（每題1分，共50題）

1、若財產保險合同中約定有重置條款，則（C）有權選擇重置受損保險財產的賠償方式

A、被保險人 B、投保人 C、保險人 D、受益人

2、家庭財產綜合險中，下列（D）損失和費用保險人負責賠償。A、發生火災時，保險標的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災后搬回原地、途中的損失。

B、發生火災時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。

C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發熱、烘烤等原因引起的火災造成其他財產的損失。D、以上全部。

3、一批貨物10包，投保海上運輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發現全損，共支出搶救費用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

4、下列不屬于機器損壞保險責任的是（A）

A、超負荷、超電壓、漏電及其他電氣原因造成的火災或爆炸 B、工人、技術人員的操作錯誤、疏忽過失、惡意行為 C、離心力引起的斷裂

D、設計、制造錯誤和原材料缺陷

5、某被保險人參加人身意外傷害保險，保險金額5000元，第一次意外傷害頭部表皮燒傷面積7%（燒傷給付比例75%），已付燒傷保險金3750元，第二次軀干及四肢燒傷面積10%（燒傷給付比例50%），則第二次燒傷保險金為（B）A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

6、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責任險累計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因連續發生兩次保險責任事故，第一次實際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（C）萬元： A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210

7、下列不屬于船舶保險除外責任的有（C）。A 船舶不適航 B 被保險人及其代表的故意行為 C 船員的疏忽或過失行為

D 船體自然磨損、銹蝕、腐爛及機器本身發生的故障

8、某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面的一棵大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌，導致該住戶的電視機損壞。則電視機損壞的近因是（C）。A.房屋倒塌 B.大樹 C.雷擊 D.物體墜落

9、在公眾責任保險中，如果因承擔公眾經濟賠償責任而由被保險人對第三者的人身依法應負賠償責任的，賠償的最終承擔者是（B）A.被保險人 B.保險人 C.受害人 D.第三者

10、種植業保險核定損失應設立一定的觀察期，進行二次或多次定損，是因為種植業保險發生災害事故后，保險標的往往具有（A）。A、再生恢復能力 B、不可再生能力 C、抵御災害能力 D、損失修復能力

11、在家庭財產綜合保險條款（2009版）中，對家庭房屋、室內財產使用的賠償方式分別是（C）

A.比例分攤方式，限額賠償方式 B.第一危險方式，限額賠償方式 C.比例分攤方式，第一危險賠償方式 D.第一危險賠償方式，第一危險賠償方式

12、對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起（A）內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由： A、三日 B、五日 C、十日 D、三十日

13、工程險中需要特約投保并列清單，否則不予以賠付的是：(C)A.臨時工程 B.工程材料 C.施工機具 D.安裝設備

14.下列選項中，不．屬．于．家庭財產綜合保險條款（2009版）責任免除事項的是(A)A.地面突然塌陷造成保險標的損失

B.正常水位變化或其他漸變原因造成的損失和費用 C.遭受盜竊造成保險標的損失 D.擅自改變房屋結構造成的損失和費用

15、(A)是建筑工程保險的風險相對集中時期。A.試車期 B．保證期 C．建筑期 D．安裝期

16、以下屬于財產保險承保的火災風險是（C）A.烘、烤、燙、烙造成保險財產焦糊變質 B.點火燒荒、焚燒被玷污的衣物

C.烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他保險財產 D.電機超負荷使用只造成自身損毀

17、某企業投保財產保險綜合險，保險金額200萬元，在一次電路短路引起的火災中，實際損失95萬元，為搶救保險財產支出必要費用10萬元，經查帳屬足額投保，為確認保險責任和財產損失的公估費用為2萬元，保險公司應向該企業賠償（B）

A.95萬元 B.105萬元 C.100萬元 D.107萬元

18、國內水路、陸路貨物運輸保險基本險責任不包括（C）A.火災 B.共同海損費用

C.盜竊 D.隧道、碼頭坍塌造成的損失

19、下列不屬于機器損壞保險責任的是（A）

A.超負荷、超電壓、漏電及其他電氣原因造成的火災或爆炸 B.工人、技術人員的操作錯誤、疏忽過失、惡意行為 C.離心力引起的斷裂

D.設計、制造錯誤和原材料缺陷

20、由于雇員的不誠實行為不易立即發覺，所以雇員忠誠擔保保險對雇員的不誠實行為規定了一個發現期，即在保險期限內從雇員退休、離職、死亡、脫離工作崗位日期起或保單終止之日起（C）個月，在此期間內發現的雇員的不誠實行為給雇主造成的損失也屬于保險責任范圍。A.1 B.3 C.6 D.12.21、在人身意外傷害險中，被保險人職業或工種危險性是否已發生變化。被保險人出險時所從事的職業危險性增加且事先未向保險人做變更通知的，如變更的職業屬于保險人職業分類表的可保職業，保險人按（B）計算給付保險金 A.原交保險費

B.原交保險費與應交保險費的比例 C.應交保險費 D.不賠償

22、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責任險累計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因連續發生兩次保險責任事故，第一次實際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（C）萬元： A.260 200 B.270 240 C.260 140 D.260 210

23、下列不屬于船舶保險除外責任的有（C）A.船舶不適航

B.被保險人及其代表的故意行為 C.船員的疏忽或過失行為

D.船體自然磨損、銹蝕、腐爛及機器本身發生的故障

24、（C）承保貨物因裝運不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。

A.短量險 B.鉤損險 C.包裝破裂險 D.偷竊、提貨不著險

25、下列選項中，不在海運一切險承保范圍內的險別是（C）A.偷竊、提貨不著險 B.滲漏險 C.交貨不到險 D.破碎險

26、醫療責任保險中，下列哪些情形造成的損失、費用和責任，保險人負責賠償(B)A.未經國家有關部門認定合格的醫務人員進行的診療護理工作 B.以診療為目的的診療護理活動造成患者的人身損害

C.被保險人或其醫務人員在酒醉或藥劑麻醉狀態下進行的診療護理工作 D.被保險人或其醫務人員在正當的診斷、治療范圍外使用麻醉藥品、醫療用毒性藥品、精神藥品和放射性藥品

27、在我國，保險單可由投保方背書轉讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A.貨物運輸保險合同 B.農業保險合同 C.保證保險合同 D.信用保險合同

.28、在我國，沒有涉外因素的船舶、海上貨運保險合同本身未約定適用的法律時，則保險合同糾紛應優先適用（A）A.《中華人民共和國海商法》 B.《中華人民共和國保險法》 C.《中華人民共和國合同法》 D.《中華人民共和國民法通則》

29、關于意外險延期醫療費用的賠付：不論被保險人續保與否，保險期間屆滿被保險人治療仍未結束的，保險人所負給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以（C）為限。

A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

30、農作物產量保險（包括水稻、小麥、玉米、大豆等主要農作物），發生部分損失時，按實際收獲產量與保險產量的差額賠償。當多次發生保險責任范圍內的損失時，按發生（C）保險災后的實際收獲產量與保險產量的差額賠償。A.最早一次 B.最重一次 C.最終一次 D.最輕一次

31、根據家庭財產保險的規定，家庭財產保險的責任免除包括（C）A.火災、爆炸所致的損失

B.雷擊、冰雹、雪災、洪水、崖崩、龍卷風所致的損失 C.家用電器自身發熱造成的本身損毀所致的損失 D.空中運行物體墜落，外界物體倒塌所致的損失

32、某藥廠因停電時，冷藏庫的藥品變質，根據企業財產基本險的有關規定，保險人承擔賠償責任的情況有（C）A.供電局通知停電，藥廠未采取措施 B.藥廠職工疏忽造成配電間故障，導致停電 C.藥廠配電間遭雷擊著火，造成停電

D.電線桿被車撞倒，供電線路中斷，造成停電

33、下列財產中的（A）是財產保險條款中不予承保的標的 A.牲畜 B.首飾 C.機器設備 D.橋梁

34、下列屬雇主責任保險的保險責任是（A）A.雇員的人身傷亡 B.雇員的財產損失

C.雇員的人身傷亡和財產損失 D.雇主的人身傷亡

35下列屬公眾責任保險的保險責任是（A）

A.第三者的人身傷亡和財產損失 B.搶劫 C.罰款 D.利潤

36、因下列哪種原因造成被保險人身故、殘疾或燒傷的，保險人不承擔給付保險金責任（C）

A.被狗咬傷 B.被車撞傷 C.食物中毒 D.溺水身亡

37、能繁母豬保險條款規定發生政府實施強制撲殺導致保險母豬死亡，保險人（C）

A.不予賠付 B.按保險金額賠付 C.賠付政府補助后保險金額的差額部分 D.與保戶協商賠付

38、被保險人變更其職業或工種時，投保人或被保險人應于（A）日內以書面形式通知保險人

A.10 B.7 C.5 D.2

39、建筑施工人員團體意外傷害保險的保費計收辦法一般有三種，下列哪一選項不是其計費依據：（B）

A.被保險人人數 B.建筑工程的工期 C.建筑面積 D.工程合同造價

40、以下何種原因造成的貨物損失不屬《公路貨物運輸保險條款》責任范圍：（C）

A.運輸工具發生碰撞 B.暴雨 C.盜竊 D.包裝破裂

41、國內貨物運輸保險條款中列明的“暴風”責任，風力等級范圍為(B)A.7級以上 B.8級以上 C.6級以上 D.5級以上

42、郵包險的責任終止期限是在貨物運抵保險單所載明的目的地郵局，由郵局簽發到貨通知書當日午夜起算滿（A）終止。A.15天 B.30天 C.60天 D.90天

43、（B）是國際貿易中最重要的運輸方式，它承擔國際貿易總動量中2/3以上的運輸任務

A.公路運輸 B.海洋運輸 C.管道運輸 D.鐵路運輸

44、主要承保企業、機關、團體、家庭、個人以及各種組織，在固定的場所因其疏忽、過失行為而造成他人的人身傷害或財產損失，依法應承擔的經濟賠償責任的一種保險，是指（B）

A.雇主責任保險 B.公眾責任保險 C.產品責任保險 D.職業責任保險

45、某人購買了10萬元的人身意外傷害保險。在保險期間，不幸被一輛汽車意外撞死。按照有關法律規定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。事后該被保險人的配偶持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式是（A）A.10萬 B.5萬元 C、7萬元 D、9萬元

46、投保人將保險價值為150萬元的財產同時向甲、乙兩家保險公司投保財產保險綜合險，保險金額分別為50萬元和150萬元。若一次保險事故造成實際損失為80萬元，則按照比例責任分攤方式，甲、乙兩家保險公司應分別承擔的賠款是（D）A.50萬元和30萬元 B.80萬元和80萬元 C.40萬元和40萬元 D.20萬元和60萬元

47、養殖業保險的保險金額隨著保險標的成本投入、產出和和動物的成長變化，要計算出標的（B）的保險金額。

A.不同種類 B.不同生長階段 C.不同保險期間 D.不同投保日期

48、奶牛保險中不屬于保險責任的是（D）

A.火災、爆炸 B.地震 C.政府實施強制撲殺 D.新城疫

50、責任保險合同，是指保險人與投保人之間簽訂的，在被保險人對不確定的第三者依法應負（B）時，其損失由保險人予以承擔的協議

A.民事賠償責任 B.經濟賠償責任 C.民事賠償 D.經濟賠償

二、多選題（每題2分，共20題）

1、構成產品責任險保險責任的必要條件是（ABCD）A.保險單列明的產品存在缺陷；

B.保險期限內或追溯期內，消費者或使用者因使用該產品造成本人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財產損失；

C.受害人在保險期限內首次向被保險人提出損害賠償請求 D.被保險人依法應承擔經濟賠償責任

2、以下哪種情況保險人不承擔賠償責任（ABCEF）

A.由于經銷商對被保險人的產品保管不善，造成銷售場所內的其他財產受損 B.被保險人未取得經營許可證，其產品對消費者造成的傷害。C.被保險人修理缺陷產品產生的修理費用 D.因保險事故而由被保險人承擔的訴訟費用

E.被保險人在處理用戶因保險產品引起的索賠事宜時未盡力抗辯而擴大的賠償部分。

F.被保險人發現產品存在缺陷而未召回糾正，造成消費者的財產損失或人身傷亡。

3、企業財產保險中，保險人選擇以重置方式履行賠償義務的情況有（AD）A、保險雙方難以就賠償額達成一致，而重置方式所需費用又少于被保險人主張的賠償額

B、保險財產受損嚴重，重置賠償較為快捷

C、保險人懷疑保險標的受損的真正原因，但沒有充分的證據證明被保險人存在故意行為

D、保險人懷疑被保險人的索賠金額過大，但沒有充分的證據證明被保險人存在欺詐行為

4、存貨是企業在生產經營過程中為銷售或耗用而儲存的各種有形資產，包括（ABC）

A、原材料、委托加工材料 B、在產品、產成品

C、低值易耗品

D、生產用機器設備

5、下列（AC）原因造成的損失屬于貨物運輸保險的除外責任。A、市價跌落 B、運輸延遲 C、自然損耗 D、洪水

6、海洋運輸貨物保險中，“倉至倉”條款對正常運輸情況下保險責任終止的規定有（ABD）

A、貨物一旦到達保險單載明目的港收貨人的最后倉庫，保險責任即行終止 B、被保險貨物運抵卸貨港，收貨人提貨后將貨物進行分配、分派，保險責任從分配時終止

C、被保險貨物以內陸為目的地，收貨人卸貨港口提貨之日起，保險責任即行終止

D、任何情況下，被保險貨物全部卸離海輪滿60天，保險責任即行終止

7、以下關于意外險賠款理算，正確的是（BDE）A、身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額

B、一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且以前未曾發生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付

C、一次意外事故，在不同肢多處殘疾，且以前未曾發生意外事故殘疾的，則保險金按各殘疾給付比例之和計付

D、多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）

E、多次意外事故在不同部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付百分比

8、安裝工程一切險中發生的物質損失項下的損失后，按下列方式確定賠償金額（ABCD）：

A、可以修復的部分損失，以將保險財產修復至其基本恢復受損前狀態的費用扣除殘值后的金額為準

B、全部損失或推定全損，以保險財產損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準 C、任何屬于成對或成套的設備項目，若發生損失，賠償責任不超過該受損項目所屬整對或整套設備項目的保險金額中所占的比例 D、被保險人為減少損失而采取必要措施所產生的合理費用

9、下面有關立案的原則說法正確的是：（ABCD）

A、若一次事故造成多個保單的被保險人出險，應該分別立案處理。

B、同一被保險人分別投保不同險種，應該由賠款申請人分險種填制保險金給付通知書，且按照“一險一案、分險處理”的原則分別立案。

C、由于被保險人與連帶被保險人實際上是投保一個險種、持有一份保單，所以理賠人員只建立一個報案號，一個立案號。

D、若該事故導致同一保單多名被保險人傷亡的，應一次立案，并案處理。

10、以下關于養殖業保險的賠償處理方式正確的是（ABCD）A.若保險標的市場價格高于保額，按保額扣除殘值后的差額賠付； B.若市場價格低于保額，則按市場價格扣除殘值后的差額賠付。

C.不同種類、價格的標的如在一張保單上承保，免賠數量可按承保或出險數量比例分配

D.投保頭數少于存欄頭數，則按比例賠付

11、家庭財產保險盜竊險的賠償處理，下列處理正確的是（B D）A.保險人在賠償時應扣除相對免賠額

B.保險人賠償盜竊損失后，被保險人應將權益轉讓給保險人 C.保險標的發生盜搶事故后，被保險人可立即獲取保險賠償

D.保險標的發生盜搶事故后，若被保險人不立即向公安部門報案，保險人可以拒賠

12、醫療責任險的死亡賠償應包括（A C D）A.喪葬費 B.死亡賠償金

C.死亡前發生的非原發病搶救和醫療費用 D.死者生前撫養人所必需的生活費

13、我公司開辦的校（園）方責任保險的賠償處理以《校（園）方責任保險條款》的規定為基本依據，在保險單規定的賠償限額內以（）為準計算賠付。（A D）A.法院或政府有關部門依法裁定應由被保險人償付的金額 B.被保險人經受害人同意實際償付的金額

C.經雙方當事人協商確定應由被保險人償付的金額 D.經雙方當事人及保險人協商確定應由被保險人償付的金額

14、以下關于意外險賠款理算，正確的是（B C D）A.身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額

B.一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且以前未曾發生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付

C.多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）

D.多次意外事故在不同部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付百分比

15、下列關于施救費用描述正確的是（A B D）

A.被保險工程的施救費最高不能超過工程出險時的實際投資。B.計算保險財產賠款不需要比例賠償的，施救費也不需要比例賠償

C.施救費是在保險事故發生前，被保險人為了防止和減少可能發生的損失而采取必要措施所產生的費用。

D.施救費用必須是“必要、合理和有效的”。

16、.接到出險通知后，保險人應立即派員趕赴現場，會同被保險人對損失進行檢驗。檢驗工作的主要內容有（A B C D）A.事故發生的經過、時間、地點、原因 B..保險標的受損的部位、損失程度及數量 C.對必要的帳冊和記錄進行收集和封存 D.了解事故是否對第三者造成損害

17、安裝工程一切險中發生的物質損失項下的損失后，按下列方式確定賠償金額（A B C D）

A.可以修復的部分損失，以將保險財產修復至其基本恢復受損前狀態的費用扣除殘值后的金額為準

B.全部損失或推定全損，以保險財產損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準 C.任何屬于成對或成套的設備項目，若發生損失，賠償責任不超過該受損項目所屬整對或整套設備項目的保險金額中所占的比例

D.被保險人為減少損失而采取必要措施所產生的合理費用

18、下列財產不在“家財一卡通”盜搶險保險標的范圍之內有（B C D）A.現金、首飾

B.日用消耗品、各種交通工具、養殖及種植物 C.手表、各種磁帶、磁盤、影音激光盤

D.存放于地下室、獨立于居民樓的儲藏室內的財產

19、意外傷害和健康保險的共性有（A B C）A.都以人的生命和身體為保險標的

B.兼具價值補償性保險和保險金給付性保險的特征,同屬于保險的“第三領域” C.具有一些特有概念，如保險責任期限，定殘期限等 D.具有相同的保險責任范圍

20、按照農業生產的對象分類，農業保險分為（A B）A.種植業保險 B.養殖業保險 C.成本保險 D.產量保險

三、判斷題（每題1分，共10題）

1、貨物運輸保險約定了貨物保險金額的為定值保險。定值保險出險后，如保險人在理賠過程中發現約定的貨物保險價值高于貨物的實際市場價值，可以按照貨物的市場價值進行賠償。（√）

2、某企業為存貨投保財產綜合險，為建造房屋而儲備的工程物資受損，保險公司應在存貨范圍內賠付。（×）

3、在意外險中，受益人先于被保險人死亡，則保險金應作為被保險人的遺產來處理。（√）

4、貨物運輸保險的被保險人可以在不通知保險人的情況下，將保險單轉讓給第三人。保險單轉讓后，受轉讓的第三人成為貨物運輸保險的被保險人。（√）

5、某企業在接到氣象部門關于暴雨的預報后，及時組織力量將室外財產搬運到倉庫內，并在倉庫庫門設置擋水墻，由于工作及時，沒有財產在暴雨中受損。被保險人的投入避免了損失的發生，屬于施救費用，應予以賠償。（×）

6、某企業為其存貨承保了企財綜合險，出險后，在受損產成品中，有部分已經完成銷售手續，即所有權已經轉移但尚未發出的貨物，這部分存貨在計算賠款時應予以剔除。（√）

7、在機器設備損壞保險中，由于成套設備的部分損壞，造成了整套設備不能使用，所以，保險公司應按整套設備的重置價值賠償。（×）

8、在醫療責任險中，被保險人及其醫務人員對患者在診療護理期間的人身損害無過失，但由于發生醫療意外造成患者人身損害而承擔的民事賠償責任，保險人負責賠償（×）

9、財產保險綜合險承擔的責任范圍很廣，除財產保險基本險承保的責任外，還承擔暴雨、洪水、臺風等自然災害。（√）

10、海洋運輸冷藏險負責賠償由于冷藏機器停止工作連續達24小時以上所造成的腐敗或損失。（√）

第二篇：非車險試題(安徽)

非車險科目

一、單選題 [初級適用] 1.下列哪項不可作為企業財產的保險標的（B）A.廠房 B.土地 C.便攜式設備 D.產品

2.根據我家庭財產綜合保險（2009版）條款的規定，代他人保管的財產屬于（C）A.可保財產 B.不可保財產 C.加費特約承保財產 D.不加費特約承保財產

3.根據保險合同中暴雨的釋義，下列說法正確的是（A）A.每小時降雨量達16毫米以上 B.連續12小時降雨量達30毫米以上 C.連續24小時降雨量達60毫米以上 D.連續48小時降雨量達80毫米以上

4.最大誠信原則的內容包括（D）

A.如實告知 B.保證 C.棄權和禁止反言 D.A、B、C

5.關于國家對保險業進行監督和管理的法律規范被稱為（C）A.保險合同法 B.保險特別法 C.保險業法 D.保險管理法

6.某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面的一棵大樹，大樹壓倒房 屋，房屋倒塌，導致該住戶的電視機損壞。則電視機損壞的近因是（C）。A.房屋倒塌 B.大樹 C.雷擊 D.物體墜落

7.機器損壞保險承保的損失以(C)為主。A.電氣事故和意外事故 B.人為事故和意外事故 C.電氣事故和人為事故 D.意外事故和火災事故

8.責任保險的保險標的是（C）

A.財產 B.身體 C.被保險人對第三者在法律上應負的經濟賠償責任

9.下列屬責任保險除外責任的是（C）

A.第三者的人身傷亡 B.第三者的財產損失 C.第三者的間接損失 D.本人的直接損失

10.下列不屬于財產基本險（2009版）保險責任范圍的是（C）

A.火災；B.爆炸；C.暴風；D.飛行物體及其他空中運行物體墜落

11.下列不屬于財產綜合險（2009版）責任免除范圍的是（A）

A.被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失；

B.大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限；

C.保險標的的內在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙； D.水箱、水管爆裂

12.下列哪項所列財產不屬于家庭財產綜合保險的保險標的范圍（B）：

A.房屋及其室內附屬設備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等）

B.用于從事工商業生產、經營活動的財產和出租用作工商業的房屋 C.室內裝潢 D.室內財產

13.保險人自收到賠償的請求和有關證明、資料之日起（C）日內，對其賠償保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；保險人最終確定賠償的數額后，應當支付相應的差額。A.十五日 B.三十日 C.六十日 D.九十日

14.下列哪項資產不屬計算機保險的保險標的（D）

A.計算機主機及外圍設備；B.計算機網絡設備； C.程控交換機設備； D.主機及其他媒介中存儲的各類數據、應用軟件和系統軟件（包括系統軟件技術手冊、使用許可證及存儲介質）。

15.內河船舶保險附加船東對船員責任保險條款（2009版）中，關于責任限額的規定如下：責任限額包括每次事故每位船員責任限額、每次事故累計責任限額，并在保險單內載明，且每次事故對每位船員賠償的醫療費不超過每次事故每位船員人身傷亡責任限額的（C）： A.10% B.20% C.30% D.40% 16.機器損壞保險中，下列哪條所列意外事故不屬機損險保險責任范疇（B）：

A.設計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷； B.火災、爆炸； C.離心力引起的斷裂； D.超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應電及其他電氣原因；

17.（D）是被保險人在保險標的處于推定全損狀態時，用開頭或書面形式提出申請，愿意將保險標的的所有權轉移給保險人，并請求保險人全部賠償的行為。A.推定全損 B.代位求償 C.權利代位 D.委付

18.建筑工程保險物質損失部分的保險金額是(B)。

A．建筑工程核算價

B．建筑工程完工時的總價值

C．建筑工程承包價

D．建筑工程設計時的總造價

19.建筑工程保險規定在保險期限屆滿后(C)內向保險人申報最終的工程總造價，以便保險人以多退少補方式調整預收保險費。A．1個月

B．2個月

C．3個月

D．4個月

20.安裝工程保險的保險金額按(c)確定。

A．工程安裝開始時的總價值 B．安裝工程承包合同價 C．工程安裝完成時的總價值 D．安裝設備總價值

[中級適用] 1.安裝工程保險第三者責任的除外責任與建筑工程保險第三者責任不同的是(C)。

A.領有公共運輸用執照的車輛、船舶或飛機造成的事故 B.建設安裝場地之內及鄰近地區的第三者人身傷亡或財產損失 C.由于震動而造成的任何人身傷亡和物質損失 D.承包人所雇員工的人身傷亡及疾病、財產損失

2.機器損壞保險適用于(A)。

A.所有安裝驗收完畢并轉入生產經營的機器設備和配套設施

B.電腦

C.超役使用的機器設備和配套設施

D.未按國家和有關部門規定定期保養檢修的機器設備和配套設施

3.機器損壞保險的保險金額(D)。

A新機器按重置價值、舊機器按購買價值確定

B.新、舊機器均按購買價值確定

C.新機器按購買價值、舊機器按重置價值確定

D.新、舊機器均按重置價值確定

4.機器損壞保險的承保風險在財產保險中（B)。

A．基本險不予承保，綜合險可以承保

B．基本險和綜合險都不予承保

C．基本險可以承保，綜合險不予承保

D．基本險和綜合險都可以承保

5.（C）的保險責任自被保險貨物裝上船舶開始，不論由于何種原因，如被保險貨物不能在預定抵達目的地的日期起6個月以內交貨，保險人將按全部損失賠付，但該貨物的全部權益應轉移給保險人。

A.偷竊、提貨不著險 B.短量險 C.交貨不到險 D.拒收險

6.近因原則是判斷風險事故與保險的損失之間因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則，在連續發生原因中，若前因是被保風險，后因是除外風險或未保風險，而后因是前因的結果，保險人對損失的處理方式（A）。

A．負全部責任

B．負小部分責任

C．負一半責任

D．不負責任

7.重復保險的分攤方法包括（D）

A.比例責任制 B限額責任制 C.順序責任制 D.以上都是

8.投保人將保險價值為150萬元的財產同時向甲、乙兩家保險公司投保財產保險綜合險，保險金額分別為50萬元和150萬元。若一次保險事故造成實際損失為80萬元，則按照比例責任分攤方式，甲、乙兩家保險公司應分別承擔的賠款是（D）

A.50萬元和30萬元 B.80萬元和80萬元 C.40萬元和40萬元 D.20萬元和60萬元

9.某企業投保機器損壞保險，發生事故修理費用為30萬元，機器殘值為10萬元，絕對免賠額5萬元，則保險公司對該企業的修理費用賠償為(B)萬元。A.30 B.15 C.10 D.5

10.下列屬于低值易耗品的攤銷法，而不是包裝物的攤銷法的是(B)。A．五五攤銷法 B．分期攤銷法 C．比例攤銷法 D．成本攤銷法

11.下列選項中，(A)不屬于家庭財產保險的責任免除的事項。A.地面突然塌陷造成保險標的損失

B.正常水位變化或其他漸變原因造成的損失和費用 C.遭受盜竊造成保險標的損失 D.擅自改變房屋結構造成的損失和費用

12.某足額財產保險合同的被保險人在保險財產發生推定全損后，就損失的100萬元向保險人提出委付，保險人接受委付并支付保險賠款100萬元。保險人在處理該受損保險標的物后獲得110萬元收益。對超過的10萬元的正確處理方式是(A)。

A.歸保險人 B.歸被保險人 C.上繳國家 D.由保險雙方比例分享

13.被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責的財產，屬于家庭財產綜合險中的(B)。

A.可承保財產 B.特約承保財產 C.不可承保財產 D.根據保單規定而不同

14.在保險事故中同時發生多項原因導致損失，且各原因無發生先后之分對損失都有直接實質的影響結果，若多原因均屬被保風險，則保險人對該損失正確的處理方式是（C）。

A.不予賠償 B.部分賠償 C.全部賠償 D.比例賠償

15.（C）不屬于國內水路、陸路運輸貨物保險基本險的保險責任。

A.火災造成的損失 B.共同海損費用

C.盜竊造成的損失 D.運輸工具發生碰撞、擱淺造成的損失。

16.保險人通過保險將眾多投保人所面臨的分散性風險集合起來，當發生保險責

任范圍內損失時，又將少數人發生的風險損失分攤給全體投保人。因此，保險的集合與分散應具備的兩個前提條件是(A)。A.大量風險的集合和少量風險的分散 B.同質風險的集合和不同質風險的分散 C.大量風險的集合與同質風險的集合 D.等量風險的分散與不同質風險的分散

17.某分出公司與某再保險公司簽訂了一份五線溢額再保險合同，規定分出公司自留額為20萬元。現有一筆保險金額為100萬元的業務，保險費為5萬元，如果發生保險賠款為80萬元，則該分出公司的自留保費和自負賠款分別為(A)。A.1萬元和16萬元 B.2萬元和32萬元

C.3萬元和48萬元 D.4萬元和64萬元

18.某企業于2008年1月1日投保企業財產保險和利潤損失保險，2007年該企業的毛利潤率為30％。該企業于2008年7月1日發生火災，需6個月才能恢復，賠償期為7月1日至12月31日，標準營業額按上年同期的營業額50000元，賠償期的營業額為30000元，約定一年后營業增長率為10％，通貨膨脹率為8％，則毛利潤損失為(D)元。A.6000 B.6700 C.8000 D.8700

19.某企業投保企業財產保險，其固定資產為1000萬元，保險金額為800萬元，發生火災后其殘值為400萬元，則保險公司應賠償該企業(D)萬元。A.1000 B.800 C.600 D.480

20.某企業投資企業財產綜合險，廠房、辦公樓的賬面原值為500萬，保險金額按照賬面原值加成100%確定。在保險期內該企業遭到洪水全部損失，出險時廠房、辦公樓的重置價值為800萬元，保險人對該損失的賠償是（C）。A.0萬元

[高級適用] 1.某人投保普通家庭財產保險，保險金額為10萬元，其中房屋及其室內裝潢的 B.500萬元

C.800萬元 D.1000萬元 保險金額為5萬元;在保險期限內發生火災，造成其房屋及其室內裝潢部分損失9500元，并且有500元的殘值。其中出險時房屋及其室內裝潢的價值為10萬元。那么，如果不考慮其他因素，保險公司的賠償金額是（A）。A.4500萬元

2、以下(D)不能作為建筑工程險保險項目。

A．施工機具

B．永久性工程及物料

C．臨時性工程及物料

D．圖表、技術資料

3、以下貨物損失屬于我司賠償范圍的有：（B）

A.發貨人責任所引起的損失 B.運輸工具發生碰撞所造成的貨物損失 C.市價跌落所引起的損失 D.運輸延遲引起的損失

4、火災是指在（C）上失去控制的燃燒所造成的災害。

A.時間 B.空間 C.時間或空間 D.區間

5、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為企業的廠房及設備，保險費２萬元。投保后的第二年，該企業謊稱其廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依照法律規定，保險公司有權解除保險合同，其對保險費２萬元的正確處理辦法是（A）。

A.不退還２萬元保險費 B.應退還２萬元保險費

C.只退還２萬元保險費的現金價值 B.5000萬元 C.9000萬元 D.9500萬元 D.應退還２萬元保險費及其利息

6、人身保險的投保人在 D 時應對被保險人具有保險利益，財產保險的投保人在 時應對保險標的具有保險利益。

A.保險合同訂立；保險合同訂立 B.保險事故發生；保險事故發生

C.保險事故發生；保險合同訂立 D.保險合同訂立；保險事故發生

7、財產保險附加機器設備損壞險除外責任是(B)。

A、離心力引起的斷裂 B、鍋爐及壓力容器的損失 C、物理性爆炸

D、經考核合格的操作人員因操作失誤、缺乏經驗或技術不善以及疏忽、過失行為

8、下列屬于家庭財產保險的可保財產有（A）。

A、家用電器 B、無線通訊工具 C、有價證券 D、古玩

9、下列不屬于家庭財產保險責任的是（D）。A、火災 B、暴風 C、雪災 D、地震

10、同一意外事故造成不同殘疾項目屬于同一肢的，（A）。

A.僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金 B.僅給付其中比例較低一項的殘疾保險金 C.給付各項比例之和的殘疾保險金 D.給付高者與低者比例之差的殘疾保險金

11、屬于普通型家庭財產保險的除外責任的是（A）。

A.被保險人及其家庭成員的故意行為 B.火災 C.雷擊 D.爆炸

12、被保險人遭受意外治療未結束的，按第（D）日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。

A.30 B.60 C.90 D.180

13、被保險人李某因發生交通意外事故，造成傷殘并住院治療，在治療過程中因急性心肌梗塞死亡，賠付（A）。

A、殘疾賠償金 B、死亡賠償金 C、不賠 D、比例賠付

14、企業財產保險的保險標的在發生部分損失時，保險金額（A）。

A、根據賠款沖減 B、根據損失金額沖減 C、自動恢復 D、沖減并退還相應保險費

15、機器損壞保險承保的損失有（A）事故。A、技術人員操作失誤 B、一般的意外 C、自然災害 D、試車期的

16、下列不屬于意外傷害三要素的是：（D）

A：致害物，B,侵害對象，C，侵害事實，D侵害后果

17、關于間接死亡原因下列不正確的是：（C）

A中毒死亡B外傷后病發嚴重感染C外傷出血；D外傷形成的非感染疾病

18、關于遠洋船舶除外責任下列說法不正確的是：（D）

A，被保險船舶不適航 B、被保險人及其代表的疏忽或故意行為 C、被保險人恪盡職責應予發現的正常磨損，銹蝕、腐爛或保養不周或材料缺陷,包括不良狀態部件的更換和修理 D船舶外的暴力盜竊或海盜行為

19、建筑工程保險物質損失部分規定的免賠額不包括下列哪一種：（D）A，特種危險免賠額B各保險項目遭受其他風險的免賠額C試車期的免賠額D,相對免賠額

20、雇主責任險的責任限額不包括下列哪種說法：（B）

A，每人傷亡責任限額不低于3萬元人民幣B，精神損害賠償不超過人民幣6萬元C每人醫療費用責任限額不超過每人傷亡責任限額的50%并且不高于5萬元人民幣 D法律費用責任限額為傷亡責任限額的20%

21、預付賠款需要有的基本事實條件不包括：（C）

A根據已掌握材料，明確判定保險責任成立B已有初步的估損金額，且有支持依據和憑證C公安處理機關提出預付要求D被保險人有預付賠款的要求（應書面提出申請）

一、多選題 [初級適用] 1.保險合同中定義的火災，須同時具備以下哪些條件（ABD）A.有燃燒現象 B.偶然意外的燃燒 C.燃燒造成財產焦糊變質 D.燃燒失去控制

2.企業財產保險發生保險責任范圍內的損失時，保險人有權選擇下列哪些方式賠償（ACD）

A.賠償 B.折價賠償 C.實際修復 D.實物賠償 3.保險按照承保方式分類，可以分為（ABCD）A.原保險 B.再保險 C.共同保險 D.重復保險 4.保險的基本原則包括（ABCD）

A.保險利益原則 B.最大誠信原則 C.近因原則 D.損失補償原則 5.下列那個主體屬于財產保險合同的當事人包括（AB）A.保險人 B.投保人 C.被保險人 D.代理人 6.保險合同主體變更包括(BCD)的變更。A.保險代理人 B.投保人 C.被保險人 D.受益人

7.某藥廠因停電時，冷藏庫的藥品變質，根據企業財產基本險的有關規定，保險人不承擔賠償責任的情況有（ABD）。A.供電局通知停電，藥廠未采取措施 B.藥廠職工疏忽造成配電間故障，導致停電 C.藥廠配電間遭雷擊著火，造成停電

D.電線桿被車撞倒，供電線路中斷，造成停電

8.下列保險合同中，保險責任開始后還能解除的合同是(ABD)。A.家庭財產保險合同 B.機動車輛保險合同 C.貨物運輸保險合同 D.人身意外傷害保險合同

9、下列行為或事故，屬機器損壞保險責任范圍的是（ABC）

A.經考核合格的操作人員的疏忽過失行為 B.離心力引起的斷裂 C.電器短路造成的損失 D.火災、爆炸

10.利潤損失保險承保的是財產保險不保的間接損失。歸納起來，利潤損失保險的保障項目包括（ABC）。A．毛利潤損失

B．營業費用增加所致的毛利潤損失 C．工資 D．審計師費用 E．純利潤 [中級適用] 1.下列屬于公眾責任保險責任范圍的是（ABD）A.第三者人身傷亡或財產損失；

B.事先經過保險人書面同意承擔的訴訟費用；

C.被保險人或其代表、雇傭人員人身傷亡的賠償責任，以及上述人員所有的或由其保管或控制的財產損失；

D.發生保險責任事故后，被保險人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財產損失的賠償責任所支出的必要的、合理的費用。

2.在沿海內河船舶保險條款中，全損險保險責任中，有“船舶失蹤”責任。該責任具體包括（ABD）A.船舶在航行中失蹤； B．船員和船舶同時失蹤； C.失蹤滿3個月以上； D．失蹤滿6個月以上。

3.一般情況下，保險人在產品責任保險項下承擔的賠償責任必須具備以下哪些條件（ABD）

A.必須有意外“事故”發生，沒有事故的損失不屬于保險責任；

B.產品責任事故必須具有“意外”和“偶然”的性質，不是被保險人所能預料的；

C.根據《勞動法》應由被保險人承擔的責任；

D.產品責任事故必須發生在被保險人制造或銷售場所以外的地方，而且產品的所有權已轉移給產品使用者或消費者。4.下列屬于雇主責任保險基本責任的是（ABCD）

A.被保險人所雇傭的員工在保險期限內，在雇傭過程中（包括上下班途中），從事與保險單所載明的被保險人的業務工作時，由于遭受意外事故而導致傷殘或死亡，被保險人根據雇傭合同和有關法律法規必須承擔的經濟賠償責任；

B.因患有與業務相關的職業性疾病而致使所雇傭的員工傷殘或死亡的經濟賠償責任；

C.被保險人依法應負的醫療費； D.被保險人應支出的有關訴訟費用。

5.中國人民財產保險股份有限公司家庭財產管道破裂及水漬保險條款（2009版）保險責任包括（AB）

A.被保險人室內的暖氣管道（含暖氣片）、自來水管道、下水管道突然破裂致使水流外溢；

B.被保險人樓上住戶、隔壁鄰居家的暖氣管道（含暖氣片）、自來水管道、下水管道突然破裂致使水流外溢。C.施工使管道破裂；

D.被保險人室內、樓上住戶、隔壁鄰居家的下水管道堵塞致使水流外溢.6、下列屬于中國人民財產保險股份有限公司現金保險條款（2009版）保險責任范圍的有（BCD）A.暴風、暴雨、雷擊；

B.被保險人的雇員在前往銀行送款或自銀行提款回程中遭受搶劫； C.存放在金庫、保險箱（柜）內遭受盜竊或搶劫； D.在營業過程中遭受搶劫。7.下列屬于中國人民財產保險股份有限公司安裝工程一切險條款（2009版）責任免除范圍的有（ABCD）

A.因設計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；

B.自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產自身的損失和費用；

C.由于超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設備或電氣用具本身的損失； D.施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失 8.下列情況下，影響保險合同效力的是(BCD)。A.貨物運輸保險中貨物的轉運 B.機動車輛保險中機動車輛的轉讓 C.產品責任保險中產品的買賣 D.船舶保險中船舶的轉讓

9.下列屬于船舶保險的除外責任的是(ABD)。

A.被保險人在船舶開航時，知道或應該知道船舶不適航 B.被保險人及其代表的疏忽或故意行為 C.船員的疏忽或過失行為

D.被保險人恪盡職守應予以發現的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養不周等 10.對由于設計錯誤、電氣原因等原因造成其他保險財產的損失，下列說法不正確的是(ABC)。

A.建筑工程和安裝工程都予以賠償 B.建筑工程賠償、安裝工程不賠償 C.建筑工程不賠償、安裝工程賠償 D.建筑工程和安裝工程均不賠償 [高級適用] 1．按船舶保險條款的通常規定，船舶保險一切險中一般風險的保險責任不包括(ACD)等。

A.人員配備不當 B.拋棄貨物 C.被保險人的疏忽行為 D.裝備或裝載不當

2、責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人支付的(ABCD)除合同另有約定外，由保險人承擔。

A、仲裁費用 B、訴訟費用 C、必要的 D、合理的費用

3、根據團體人身意外傷害保險條款，因下列（ABCD）原因造成被保險人燒傷、殘疾、身故的，保險人不承擔給付保險金責任。A、投保人、被保險人、受益人的故意行為

B、因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺 C、被保險人因遭受意外傷害以外的原因失蹤而被法院宣告死亡者 D、被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物

4、醫療責任險保險條款，保險責任范圍內的事故發生后，事先經保險人書面同意的法律費用，包括事故鑒定費、查勘費、（ABCD）等，保險人在約定的范圍內也負責賠償。

A、取證費 B、仲裁或訴訟費 C、案件受理費 D、律師費

5、普通型家財綜合保險的承保范圍通常由（ABC）部分組成。

A、房屋及附屬設備 B、室內裝潢 C、室內財產 D、日用消耗品

6、責任保險以事故發生期間為基礎，其承保方式有（AC）。

A、期內發生式 B、發現期 C、期內索賠式 D、追溯期

7、構成火災責任必須同時具備的條件有（ABC）。

A.有燃燒現象 B.偶然、意外發生的燃燒 C.燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢 D.有控制地點的焚燒行為。

8、對于符合立案注銷的條件是：（ABCD）

A、不屬于保險責任 B屬于保險責任但客戶放棄索賠 C客戶已報案,但自出險之日起兩年內未提交索賠申請書及相關理賠單證的案件（無論客戶是否已經在現場查勘報告及出險通知書上簽字）D無效數據（垃圾數據）

9、符合以下條件的賠案可以考慮作為通融案件：（ACD）

A、在我公司連續投保時間在一年以上 B、被保險人申請我公司給予照顧 C、近三年全險種已決加未決賠款賠付率低于40%的客戶 D、承諾下期續保，且保費規模不低于上年水平，費率不低于平均水平

10、企財險風險特征：（ABC）

A、風險相對集中 B、最大可能損失金額具大 C、心理道德風險較大 D、案均賠款較高

三、判斷題： [初級適用] 1.保險公司在對投保標的的信息全面掌握、核實的基礎上，對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保，以什么樣的條件承保的過程被稱為風險核查。（×）2.國內貨物運輸保險的保險貨物運抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期 保險貨物卸離運輸工具后的十五天為限。（√）

3.在上下班途中，被保險人的雇員遭遇意外事故傷害屬于雇主責任保險的責任范圍(√)4.2007年8月《中國人民財產保險股份有限公司能繁母豬保險條款》規定，投保時能繁母豬在4月齡以上（含）4周歲以下（不含）（×）

5.代為求償權是指當保險標的因遭受保險責任事故而造成損失，依法應當由第三者承擔賠償責任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內，相應取得向對此損失負有責任的第三者請求賠償的權利。（√）

6.查驗被保險人以往的事故記錄是財產保險核保的要素之一。保險人一般從被保險人過去一段時間的事故記錄中可以看出被保險人對保險財產的管理情況。保險人在查驗事故記錄中，通常選擇的時間段為一到二年。（×）

7.保險標的發生保險責任范圍內的損失，被保險人有權選擇貨幣方式賠償、實物方式賠償和實際修復進行賠償。（×）

8、某超市投保了企業財產保險綜合險，某日發生火災，燒毀了店內部份待銷售商品。那么，保險人確定保險賠款的價格基礎是商品的進貨價格。（√）9.盜搶險是家庭財產保險最為普遍的一種附加險,保險人負責賠償的盜竊損失是保險財產遭受外來人員有明顯現場痕跡的盜竊，90天未能破案。（√）10.簡易建筑是指頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10%的建筑。（√）[中級適用] 1.在企業財產保險中，當固定資產發生全部損失時，若受損財產的保險金額等于或高于出險時的重置價值，則保險賠償金額以不超過出險時市場價值為限。（×）

2.船舶如果發生共同海損，應對共損經過以及是否構成共損事實進行核實。如果船舶不足額投保，共損分攤部分應按比例進行賠付。（√）3.我國《保險法》中規定，人身保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。（√）

4.由于震動移動或減弱支撐而造成的損失是安裝工程保險第三者責任部分的除外責任。（×）

5.保險人取得代位求償權必須是在按照保險合同履行了賠償責任之后。（√）6.重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和也必須超過保險價值。（×）

7.重置價值是指替換、重建受損保險標的,以使其達到全新的狀態而發生的費用,也包括被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用。（×）8.責任保險承保的民事責任既包括侵權的民事責任（即侵權責任），又包括違反合同的民事責任（即合同責任或違約責任）。（√）

9.我國《保險法》中規定，貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。（√）

10.跟一般財產保險一樣，工程保險的保險期限通常為一年，到期辦理續保。（×）[高級適用]

1、財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。（√）

2、暴雨屬于財產基本險的保險責任。（√）

3、公眾責任是指致害人在公眾活動場所由于過失等侵權行為，致使他人的人身或財產受到損害，依法由致害人對受害人承擔的賠償責任。√

4、電機、電器、電氣設備因、超電壓、碰線、自身發熱所造成的本身損毀屬于火災保險責任。（×）

5、對于家財險室內財產的損失實行比例賠償方式。（×）6、建筑工程保險的試車期通常被認為是風險相對集中的時期。（√）

7、流動資產（存款）部分損失賠款=保險金額/保險價值X實際損失或受損財產恢復原狀所支付修復費用。√

8、根據我國現行的《海洋運輸貨物保險條款》規定，主險分為平安險，水漬險，一切險和淡水雨林險四種。×

9、由于被保險人所聘用員工因非職業原因而受酒精和藥劑的影響所發生地傷殘或死亡屬于雇主責任險保險責任范圍。×

10、在企業財產保險的賠償處理中，如果保險金額低于保險價值的，需對損失按比例分攤進行賠償。但殘值不用分攤，直接在賠款中扣除即可。（×）

四、案例分析: [初級適用] 1.某企業投保企業財產保險，保險金額為100萬元。在保險期間發生火災。

當:(1)絕對免賠率為5%，財產損失2萬元時，保險公司應賠償多少？(2)絕對免賠率為5%，財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？(3)相對免賠率為5%，財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？ 答:(1)因為絕對免賠率為5%,100×5%＝5萬，損失小于免賠額，保險公司不賠(2)因為絕對免賠率5%,100×5%＝5萬,損失大于免賠額，保險公司賠償8萬－5萬=3萬元

(3)因為相對免賠率5%,100×5%＝5萬,損失大于相對免賠額，所以保險公司賠償8萬元

2.有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發生保險事故，出險時當地完好市價為20萬元。問：(1)如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？(2)如果部分損失，損失程度為80%，則保險人如何賠償？其賠款為多少？ 答:(1)按照定值保險的規定，發生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額 因此，保險人應當按保險金額賠償，其賠償金額為24萬元。

(2)保險人按比例賠償方式。賠償金額＝保險金額×損失程度＝24×(24-6)/24＝18萬元 [中級適用] 1.某企業一批財產在投保時按市價確定保險金額900萬元，后因發生保險事故，損失400萬元，被保險人支出施救費用50萬元。這批財產在發生保險事故時的市價為1000萬元，問保險公司如何賠付？

答：這種情況屬于不定值保險的不足額保險方式，應使用比例賠償方式。即：

保險賠款＝（保險財產實際損失額＋施救費）×保險保障程度（或者保險金額/保險價值）

＝（400＋50）×900/1000 ＝405（萬元）

2.李某將其家中房屋及室內裝潢在我公司投保了金鎖家庭財產綜合保險中的“家康險”，具體保額如下：房屋及裝潢25000元，室內財產25000元，盜搶險：15000元，家用電器用電安全10000元，管道破裂及水漬險10000元，現金、首飾盜搶險1000元，第三者責任5000元。保險期限自2010年5月1日起至2011年4月30日止，2010年7月28日，李某家樓上住戶家中自來水管突然意外爆裂，造成李某家中地板被水浸泡，損失金額5000元，殘值：500元，李某樓下住戶地板也被泡，損失金額2500元，出險當時，房屋及室內裝潢的重置價值為150000元。以上損失是否屬保險責任？如何賠償？

答：李某家的地板損失屬保險責任范圍，但李某家樓下住戶的地板損失不屬于保險責任范圍。

計算式： 保險賠款=損失金額－殘值 ＝5000元－500元

＝4500元。

[高級適用] 1.張某將自己的一條船向我公司投保了沿海內河船舶一切險，保險金額160萬元，保險價值為200萬元，保期自2010年6月9日起至2011年6月8日止，2010年7月8日，該船在長江中因船底碰撞異物而沉沒，通過施救，打撈費44萬元，維修費56萬元，殘值2萬元，油污損失賠償2萬元，海事部門事故處理費5000元，免賠率為10％，請計算保險賠款。答：油污損失和海事部門事故處理費不屬于保險責任范圍，具體賠償計算式如下：

（實際損失和費用－殘值）X(1-免賠率)X保險金額/保險價值

＝（440000＋560000－20000）X（1－10％）X1600000/2000000 ＝705600元

2.某木業公司在我公司投保了財產綜合保險，保期自2010年4月2日起至2011年4月1日止，共投保資產1500萬元，其中固定資產：房屋650萬元，機器設備350萬元，存貨：產成品300萬元，原材料200萬元。固定資產按2010年3月賬面原值投保，存貨估價投保。2010年6月2日，該公司生產車間意外起火，大火造成房屋及設備損失220萬元，產成品和原材料損失180萬元，出險時，固定資產（房屋和設備）的重置重建價為980萬元，存貨的賬面余額為600萬元，殘值5萬元（其中存貨殘值2萬元），試計算保險賠償。計算公式如下：

(1)固定資產賠償，因保額大于保險價值，不需比例賠付。損失金額－固定資產的殘值＝2200000元－30000元＝2199997元；(2)存貨的賠償，因保額小于出險的賬面余額，需比例賠償：

（存貨損失金額－存貨的殘值）x存貨保險金額/出險時存貨賬面余額 ＝（1800000元－20000元）x5000000元/6000000元 ＝1483333.33元 賠款合計: 固定資產賠償＋存貨的賠償 ＝2199997元＋1483333.33元 ＝3683330.33元

五、實務操作題 [初級適用] 1.某汽車制造企業投保了財產一切險，2009年6月14日因暴風造成廠房房頂被掀，你認為就此次事故應收集哪些單證？

答：氣象證明，承保時的資產負債表、出險時的資產負債表、固定資產明細賬或卡片，財產損失清單(包括直接財產損失、各項施救、保護、整理費用清單),受損標的維修方案、維修合同等,材料價格證明（財務憑證、采購發票、維修費用發票、殘余物資回收價格或協商價值證明等）。

2.我公司承保了某地市的能繁母豬，保險期限為2009年3月31日至2010年3月30日，保險金額1000元/頭，2009年6月，該地市一頭投保的母豬因豬丹毒死亡，請問查勘人員應采取什么樣的措施，并收集哪些單證？

答：查勘之前調閱保單抄件，明確承保情況，同時與畜牧防疫部門聯系，要求派員參與。到達查勘現場后認真比對出險標的的承保信息，根據能繁母豬的生理特點，查驗體重、畜齡，在畜牧防疫部門的配合下核實出險原因，確定保險責任。拍攝出險查勘照片。查勘照片須顯示拍攝時間、查勘標示牌、出險標的及其飼養環境（全景和近景）、耳標（全景和近景）、查勘現場全貌、保險憑證等。查勘標示牌應包括分戶姓名、查勘時間、地點、查勘人員、死亡頭數等內容，出險標的全景照片應同時顯示查勘標識牌。認真核實并記錄出險能繁母豬的耳標號，通過農保通平臺或綜業系統查詢保險清單，核對分戶信息和標的防疫碼。相關查詢、核對記錄需附在賠案中備查。撰寫現場查勘報告，詳細描述死亡標的飼養環境、耳標佩戴情況、畜齡、發病癥狀、診療過程、診斷結果和出險原因。最后要求農戶對死亡母豬進行無害化處理。

[中級適用] 1.某糧油公司就其購買的袋裝玉米向保險公司投保了國內水路貨運險，貨到目的港后，收貨人發現部分玉米水濕，立即向保險公司報案。查勘人員到達現場后，發現應立即施救整理，請問查勘人員采取或建議被保險人采取施救整理的一般做法有哪些？

答:(1)迅速分隔完好和殘損貨物。有些貨損，特別是水濕、霉爛、沾污、串味等原因造成的貨損，如不立即進行分隔，損失將不斷擴大。

(2)修補或重新包裝。對包裝破裂的，根據情況，需要修補、重新包裝或換袋的，應建議被保險人或收貨人及時采取相應措施，以防止發生損失或加重和擴大損失。

(3)重新捆扎。對散、松捆或箱板等要重新加固或捆扎后方可繼續轉運，以免貨物散失。

(4)蟲蛀的貨物應立即熏蒸殺蟲，以減少損失的進一步加重。(5)及時整理加工。

2.某船戶在我公司投保內河船舶一切險，在保期內發生碰撞事故，致雙方船損，通過我司查勘定損后，雙方船已維修完畢。事故已處理結束。現保戶提出索賠申請。請告知需提供的相關材料。

答：保險單、港監簽證、航（行）海日志、輪機日志、海事報告、船舶法定檢驗證書（適航證）、船舶入籍證書、船舶營運證書、船員證書（副本）、運輸合同載貨記錄、事故責任調解書、裁決書、損失清單、維修票據、保險公司估價單、相關照片及其他有關文件。

[高級適用] 1.某礦業公司向我司投保了雇主責任保險，共投保50人，每人傷殘死亡保額20萬元，附加醫療費用保額4萬元，保期自2010年5月7日起至2011年5月6日止，2010年7月15日下午17時30分，該單位的王某與張某一道下班回家，途中，王某因意外滑倒而摔傷腰部，被及時送往醫院救治，張某回家后，洗澡時意外摔倒，跌傷頭部。事后，王某和張某均通過法院訴訟，從該礦業公司得到醫療費等費用賠償，后該公司拿兩人的費用票據到我司提出索賠請求，應如何處理？

答：根據雇主責任險保險條款規定，凡被保險人所聘用的員工，于保險有效期內，在受雇過程中（包括上下班途中），從事與本保險單所載明的被保險人的業務工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，對被保險人根據勞動合同和中華人民共和國法律、法規，須承擔的醫療費及經濟賠償責任，保險人依據保險單的規定，在約定的賠償限額內予以賠付。因此，根據以上所述，王某在下班途中受傷的，其相關醫療費用可以合理賠付。但張某的意外受傷是在回到家中以后發生的，不屬于雇主責任保險范圍，因此，對其所有費用均不能認可。

2.某酒店在營業過程中因意外事故發生火災，致使臨近另家服裝店也遭受火災，造成該服裝店的工作人員死亡一人、受傷3人、直接財產損失8萬元，花費緊急搶救醫治費25000元、其他必要的合理的費用1.5萬元、醫療及誤工工資2.3萬元。肇事酒店在此之前在我司投保了公眾責任保險，投保每次事故賠償限額10萬元，其中每人賠償限額1萬元，每次事故財產損失免賠額2000元，累計賠償限額20萬元。經法院判決上述全部損失和費用共計人民幣19.3萬元，其中每人死亡賠償5萬元，均應由被保險人依法承擔，在索賠過程中發生的法律費用3000元也應由被保險人承擔。問保險公司應如何賠付？ 答：A.責任審核

根據公眾責任險相關條款規定，該索賠案屬于保險責任范圍內的事故，應予立案賠償。根據法院的判決結果，對被保險人應承擔的19.3萬元經濟責任進行審核，確定該案第三者人身傷亡、財產損失和訴訟費用三項損失和費用合計金額以及每人的死亡賠償金額，均超過了保單明細表中列明的每次事故賠償限額和其中每人賠償限額。按照公眾責任保險條款規定，保險人應在保單規定的賠償限額內賠償，超過部分應由被保險人自行負擔。必要的、合理的費用可以另行計算，由于未超過每次事故賠償限額，按實際賠付。B.賠款計算

1、第三者人身傷亡、財產損失和訴訟費用賠款

＝（死亡賠償金＋傷殘醫療費＋誤工工資）＋（財產實際損失－每次事故免賠額）＋訴訟費用－超限額部分

＝（10000＋23000）＋（80000－2000）＋3000－14000 ＝100000元

C.必要的、合理的費用賠款 ＝緊急搶救醫治費＋其他費用 ＝25000＋15000 ＝40000元

保險人應付賠款共計140000元。

第三篇：非車險理賠員試題

一、單項選擇恿(每題1分，共50分，請將備選答案中代表最符合題意的答案標號填入答

題卷)

l、風險是由多種要素構成的，構成的要素包括風險因素、（A.風險標的和風險事故

C.風險性質和風險原因

這些要素決定了風險的存在、發生和發展。一般認為，風險)等。

B.風險事故和損失

D.風險原因和損失

2、下列選項中，不屬于財務型風險管理方法的是()。

A.自留 B.保險 C.預防 D.轉移

3、最大誠信原則是簽訂和履行保險合同所必須遵守的一項基本原則，其內容包括如實告知、棄權與禁止反言以及()。

A.誠實 B.守信 C.保證 D.信用

4、按照保險利益原則的時間效力規定，險是()。

A.企業財產保險 B.責任保險

不要求投保人在訂立保險合同時具有保險利益的保

C.機動車輛保險 D.人身保險 5、1916年7月30日，一場原因木明的大火造成停在紐約港碼頭貨場上的一些貨車爆炸。

爆炸引起了另一場大火，火災繼而又引起了新的更劇烈的爆炸。這次爆炸造成的沖擊波，損

壞了停泊在1000英尺以外的船舶。該案中船舶受損的近因是()。

A.第一場大火 B.第一場爆炸 C.第二場大火 D.第二場爆炸

6、某企業廠房的保險金額為400萬元，由于第三者原因發生保險事故生成的損失金額為300

萬元，事故發生時該廠房的實際價值為500萬元，保險人向被保險人支付240萬元的賠款后

取得了向第三者的代位追償權，并最終獲得250萬元的追償款。這250萬元追償款的分配如

下，即()。

A.250萬元全部歸保險公司所有

B.200萬元歸保險公司，50萬元歸被保險人

C.240萬元歸保險公司，10萬元歸被保險人

D.保險公司先拿240萬元，余下的10萬元與被保險人平分

7、保險人行使物上代位權的條件之一是保險標的發生了保險事故并確定為（A.共同海損 B.單獨海損 C.推定全損 D.實際滅失

8、某制藥廠為其擁有的一幢價值200萬元的辦公用樓投保，分別向甲、乙兩家保險公司簽

訂了財產保險合同。保險金額分別是120萬元與180萬元。后該辦公樓遭受火災，損失達

180萬元。按照以保險金額為基礎的分攤方式，甲、乙兩家保險公司應承擔的賠款分別為

()萬元o

A.72;108 B.90;90

9、一棟房屋的保險金額為50萬元，投保后不久即被全部焚毀，此時房屋的市價為55萬元。

按照賠償原則，保險公司的賠償金額應以()為限。

A.實際損失 B.保險金額 C.市場價值 D.責任限額

10、免賠額是指保險人對于保險標的在一定限度內的損失不負賠償責任的金額。當損失金額

大于免賠數額時則無須進行扣減的部分，稱為()。

A.絕對免賠額 B.相耐免賠額

C.免賠責任額 D.共賠責任額

11、劉明向某財險公司營業部投保車輛損失保險，保單規定了保險人的責任免除條款。依照

我國保險法的規定，在訂立保險合同時，財險公司應當就有關免責條款的具體內容向劉明予

以明確說明。未明確說明的，()。

A.該條款未經法院確認不產生效力

B.該條款不產生效力

C.該條款未經投保人確認不產生效力

D.依保險法規定確認該條款的效力

12、投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于

合同解除前發生的保險事故，()。

A.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費

B.可以承擔賠償或者給付保險金的責任，也可以退還保險費

C.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當部分退還保險費

D.可以承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費

13、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任

人員()。

A.-定期限進入保險業，該期限為三年

B.-定期限進入保險業，該期限為五年

C.-定期限直至終身進入保險業

D.-定期限但不可終身進入保險業

14、保險公司分支機構對于總公司統一報批報備的條款費率()。

A.可以隨意變更 B.可以部分變更

C.可以變更條款，但不得變更費率 D.都不得隨意變更

15、新《保險法》開始實施的時間為（A.2009年1月1日

C.2009年10月1日

16、下列選項中，不屬于應從重追究主要負責人及相關人員責任的情形是()。

A.對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞

B.發生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理

C.未按規定進行業務檢查，導致案件隱患未被及時發現，或者因對檢查發現的問題不及時

進行有效整改，導致重大案件發生

D.案發前曾主動反映、舉報案件線索的

17、《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規定在被保險人或者受益人請求

保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣()以上或者外幣等值()美

元以上時，應登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明

文件的復印件或者影印件。

A.5000元: 500

C.20000元;2000

B.10000元;1000

D.30000元;3000

18、根據新《保險法》規定，保險事故發生時，()必須對保險標的具有保險利益。

A.被保險人 B.投保人 C.受益人 D.保險人

19、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故（A.不承擔賠償責任，但退還保險費 B.不承擔賠償責任，不退還保險費

C.承擔賠償責任 D.承擔部分賠償責任

20、投保人因過失未履行如實告知義務的，()。

A.不承擔賠償責任，但退還保險費

C.承擔賠償責任

保險人對于保險合同解除前發生的保險事故

B.不承擔賠償責任，不退還保險費

D.承擔部分賠償責任

21、按照《保險法》的規定，投保人履行如實告知義務遵循的原則是()。

A.無限告知原則 B.部分告知原則

C.全部告知原則 D.詢問告知原則

日日

l'1

月月 1

年年

0

O l

O O 2，良阢

22、財產險、船舶險未決賠款準備金估算方法為()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法

C.賠付率法 D.財務調整法

23、根據《保險法》的規定，保險合同中規定的關于保險人責任免除條款的生效條件是

()。

A.保險人在事故發生時向投保人告知該條款

B.保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款

C.保險人在保險合同中明確列明該條款

D.該條款應得到保險監管部門的批準

24、財產保險合同中規定，盡管災害事故發生在保險責任范圍內，但對于被保險人沒有履行

搶救義務而加重損失的部分，保險人()。

A.有權要求被保險人增加保費

C.要求被保險人承擔部分損失

B.對原有損失也不賠付

D.不負賠償責任

25、保險財產在發生保險事故時，被保險人為了減少保險財產損失而采取施救、保護措施所

支出的合理費用，這些費用的最終支付方應該是()。

A.保險人 B.被保險人 C.投保人 D.受益人

26、被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出

賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權()。

A.解除保險合同，并退還保險費

B.解除保險合同，并不退還保險費

C.不能解除保險合同，可承擔賠償責任

D.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但不舵解除保險合同

27、保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知義務，若發生保險事故將產生的法律后

果是()。

A.保險公司不得解除合同，并應承擔相應保險責任

B.保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔保險責任，但退還保險費

C.保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔保險責任，也不退還保險費

D.保險公司以投保人未如實告知為由，解除合同

28、在財產保險理賠中，對于重復保險的損失賠償實行損失分攤原則，對于不足額保險實行

比例賠付原則，它體現財產保險的()。

A.有償性 B.無償性 C.給付性 D.補償性

29、在一份保險合同履行過程中，當事人就保險公司提供的格式合同所規定的“意外傷害”

條款的含義產生了歧義。在此情形下，法官解釋條款的原則是()。

A.按照公平原則進行解釋

B.按照通常理解進行解釋，如有兩種以上理解的，按照對保險公司不利的原則進行解釋

C.按照法理進行解釋

D.直接按照對保險公司不利的原則進行解釋

30、下列選項中，屬于理賠時效指標的是()。

A.估損偏差率 B.立案注銷率 C.出險率 D.當期案件理賠周期

31、根據公司相關理賠管理規定，級公司。

A.接報案 B.立案

對超分公司權限內賠案，分公司在()環節上報上

C.預付 D.結案

32、根據公司相關理賠管理規定，理賠權限依據()確定。

A.報損金額或估損金額 B.預付賠款金額 C.保險金額 D.保險價值

33、通常情況下，受損保險標的的實際價值以保險事故發生時當地同類財產的()來

確定。

A.實際價格 B.估計價格 C.重置價格 D.市場價格

34、保險人核定保險責任后，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給

付保險金的協議后()內，履行賠償或者給付保險金義務。

A.10日 B.10個工作日 C.15日 D.15個工作日

35、下面選項中，可以進行立案注銷的事項是（A.客戶在報案后長達半年沒有提交索賠資料

B.客戶正式放棄索賠

C.理賠人員判斷可以拒賠

D.以上均可以

36、財產保險合同無效是指()。

A.自始無效 B.經解除后無效 C.經撤銷后無效 D.經終止后無效

37、根據理賠省集中方案，對地市分公司權限內賠案聘請總公司名錄內的公估人對，應

()

A.直接報總公司審批 B.由地市分公司直接聘請

C.報省級分公司審批 D.向省級分公司報備

38、對保險財產在修復或重置過程中發生的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用，應在賠款時()。

A.予以扣減 B.不再扣減 C.協商處理 D.以上均可

39、關于施救費用的賠償計算，下列選項中，描述不正確的是()。

A.應區分保險財產與未保財產

B.對所有施救過程中發生的費用都進行賠償

C.施救費與保險財產的賠款應分別計算

D.計算保險財產賠款不需要按比例分攤時，施救費用也不按比例分攤

40、總公司2010年理賠質量考核評分辦法中的“估損偏差率”是指()。

A.結案前估損金額與結案金額間的偏差率

B。首次估損時估損金額與結案金額間的偏差率

C.準備金評估時點估損金額與結案金額間的偏差率

D。以上均不對

41、總公司2010年理賠質量考核評分辦法中的“估損充足率”是指()。

A.結案前估損金額與結案金額間的偏差率

B.首次估損時估損金額與結案金額間的偏差率

C.對應立案未決清單中案件的未結金額與立案未決清單中的案件發展至當前的已結金額的 比例

D.以上均不對

42、保險合同的解釋原則之一是文義解釋。該原則的含義是（A.保險單與投保單不一致時，以保險單為準

B.特約條款與基本條款不一致時，以特約條款為準

C.手寫內容與打印內容不一致時，以手寫內容為準

D.行業術語與保險用語不一致時，以行業術語為準

43、在我國，重復保險采取比例責任制。比例責任制是指各保險人()。

A.按照各自的保險金額占所有保險人的保險金額之和的比例來計算承擔的賠款

B.按照各自單獨賠付時的賠款與所有保險人單獨賠付金額之和的比例來計算承擔的賠款

C.按出單的順序確定賠償責任

D.由被保險人自主選擇保險人應承擔的比例

44、委付制度主要適用于()，A.財產保險 B.責任保險 C.海上保險 D.保證保險

45、企業財產保險中，因第三者對保險財產的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人

賠償保險金之日起，在()范圍內行使代位追償權。

A.保險金額 B.保險價值 C.賠償金額 D.實際損失

46、《保險法》規定，對于采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當做有利于()的解釋。

A.被保險人或受益人 B.保險人 C.第三者 D.投保人

47、下列選項中，()不具有保險利益。

A.財產的所有人對其財產

B.財產抵押權人或質押權人對其抵押或質押財產

C.商業企業對社會公共財產

D.財產的經營管理人對其財產

48、在發生大面積災害，在媒體上獲知某被保險人已經受損時，理賠人員應（A.及時與被保險人聯系進行現場查勘 B.等待被保險人出險報案

C.關注事件的進展情況 D.立即提供預付賠款服務

49、保險法通常包括保險業法、保險合同法和保險特別法三部分內容，其中關于調整保險雙

方當事人的權利義務關系的法律稱為()。

A.保險合同法 B.保險業法 C.保險特別法 D.保險法

50、通常，國家對保險業監管的核心內容是()。

A.保險費率 B.保險條款 C.保險成本 D.償付能力

二、多項選擇題(每題2分，共40分，備選答案中有兩個或兩個以上符合恿意的答案，請

將代表正確答案的標號填入答題卷內。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分)

l、財務型風險管理技術是以提供基金的方式，降低風險發生損失的成本。其具體方法有

()。

A.轉移風險 B.預防風險 C.自留風險 D.分散風險

2、在財產保險中，通常導致投保人或被保險人變更的原因是（A.保險企業破產 B.被保險人死亡

C.保險財產買賣 D.保險財產轉讓

3、關于財產保險合同保險標的轉讓問題，下列選項中，說法正確的是()。

A.保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務

B.保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有

約定的合同除外

C.因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前欺規定的通知之日起六十日

內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同

D.被保險人、受讓人未履行通知義務的，因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保

險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任

4、當財產保險合同的保險標的在合同履行期間發生保險事故導致部分損失時，下列選項中，說法不正確的是()。

A.投保人不得解除合同

B.除保險合同另有約定外，保險人不得解除合同

C.保險人解除合同的，應提前30天通知投保人

D.保險人解除合同的，應將保險標的未受損部分的保險費，按照合同約定扣除自保險責任

開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分后，退還投保人

5、規范財產保險市場秩序要確保賠案和賠款的真實，其重點內容包括（A.嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠

B.嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

C.嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支

D.嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為

6、“六條禁令”的內容包括（A.嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單

B.嚴禁制作假賭案

C.嚴禁設立賬外賬、小金庫

D.嚴禁在賠款中列支規定以外的其他費用

7、責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。責任保險承

擔的民事責任是()。

A.違約責任 B.過失責任 C.嚴格責任 D.侵權責任

8、財產保險費率一般由()兩部分組成。

A.純費率 B.費用率 C.附加費率 D.賠付率

9、保險利益必須具備的條件是()。

A.合法的利益 B.可確定的利益 C.經濟利益 D.合同利益

10、根據損失補償原則，損失補償以（A.實際損失 B.保險金額)為限。

C.保險利益 D.保險價值

11、未決賠款準備金的估算方法有()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法 C.賠付率法 D.財務調整法

12、根據公司《未決賠案管理規定》，重開賠案必須滿足以下條件之一的是（A.法院最終判決結果與原處理情況存在差異

B.被保險人要求提高賠付金額和賠付項目，且理由成立

C.涉及對商業車險與交強險案件賠款或費用的重新歸集

D.原賠案處理出現差錯

13、根據公司《未決賠案管理規定》，立案注銷必須滿足以下條件之一的是（A.不屬于保險責任

B.屬于保險責任，但客戶放棄索賠

C.客戶已報案，但自出險之日起兩隼內未提交索賠申請書及相關理賠單證

D.無效數據(垃圾數據)

14、根據公司相關理賠管理規定，下列選項中，定義正確的是()。

A.案件處理率=當期處理案件總量/當期報案數量×10096

B.限時立案率是指在規定時間內立案(車險3天，非車險5天)的案件數量占所有有效報案

數量的比例

C.賠付率=已決賠款/簽單保費

D.未決發展比率是指上末未決賠案在本的發展金額與上末未決賠款準備金的 比例

15、根據公司《未決賠案管理規定》，A.被保險人調整報損金額和項目

C.與客戶談判后估損金額發生變化

應該對估損金額進行調整的情況是()。

B.再次查勘定損后估損金額發生變化

D.年終人為調整

16、根據公司理賠省集中方案，需省集中操作進行管控的關鍵環節是（A.延時報立案 B.案件注銷

C.通融賠案審核 D.估損金額調整

17、對逐案估損評估準備金的險種，人為低估估損金額的后果是（A.降低當期賠付成本

B.在下一產生不利發展，影響下一賠付成本

C影響精算師對發展因子的判斷

D.沒有影響

18、保險合同部分無效的情形是指（A.保險人未向投保人說明免責條款的 B.保險人未向投保人說明全部條款的 C.保險金額超過保險價值的 D.保險金額低于保險價值的

19、對按照平均值估計法來評估未決賠款準備金的車險、意外險等，與未決賠款準備金相關

的因素有()。

A.歷史賠付案均 B.理賠速度 C.未決賠案案齡 D.逐案估損金額

20、根據公司2010年理賠質量考核評分辦法，A.案件處理率 B.車險理賠周期

考核的理賠效率指標包括()。

C.結案率 D.立案周期

三、判斷題(每題1分，共10分。在答題卷內填入判斷結果，“√一表示正確，"x'表示

錯誤)

1、風險單位是指一次風險事故發生可能造成的最小損害范圍。()

2、保險事故發生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人

或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認倮險事故的性質、原因、損失程度等有關 的證明和資料。保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時電話通

知投保人、被保險人或者受益人補充提供。()

3、《保險機構案件責任追究指導意見》中規定在案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失 的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。()

4、經過保險監督管理部門審批成立后，財產保險公司即可開展業務。()

5、根據《保險法》規定，財產保險的索賠時效為2年，自出險之日起計算。()

6、保險事故發生后，被保險人因急于恢復，沒有及時通知保險人，致使保險人無法確認部

分損失。對該部分無法確認的損失，保險人有權不承擔賠償責任。()7、2010年3月5日，張先生將其車轉讓給了李先生，張先生原來投保了交強險和車損險，該車轉讓前后都是家庭自用，那么車輛轉讓后，該車的交強險和車損險繼續有效。()

8、對地市公司權限內賠案，地市分公司可自主決定通融事宜。()

9、財產保險合同無效即指保險合同全部無效。()

10、已賺保費賠付率是某一內的賠款支出與該已入賬保費的比率。()

第四篇：非車險業務流程

非車險業務流程

一、非車險業務承保流程

非車險承保流程非車險業務人員業務內勤三級機構非車險南區分公司非車總公司南區非車核保人險核保人險核保部再保部①遞交投保單及其他信息資料②復核投保信息是否符合要求否單證錄入流程③核心業務系統錄入信息④審核錄單信息是否正確是⑤是否核保權限內否上報⑤是否核保權限內否 上報⑥是否需要臨分安排是⑦臨分安排承保判斷流程是是否出單流程⑧出具保單、發票及其他相關單證⑨將相關單證聯次分發各部門、崗位單證管理流程⑩單證整理、業務檔案管理

流程說明:

（一）總則

1、遵循“誠信原則”，向投保人充分履行告知義務；

2、保證投保資料的完整性和真實性、投保資料傳遞的保密性和及時性及投保雙方的合意性；

3、工作技能的專業性及處理問題的靈活性、主動性；

4、樹立良好的團隊協作精神，培養勇于任事的工作態度；

5、及時、準確出具各類險種的保單、批單、發票等相關單證；

6、保證各類統計報表的及時、準確、全面及財統數據的一致性；

7、認真負責的管理業務檔案。

（二）流程內容

①業務人員應指導客戶認真如實的填寫投保信息，同時收集詳細的相關業務資料，提交給非車險內勤人員；

②業務內勤在接到業務員提交的投保資料后，應進行初步審核，在確認資料齊全，投保單填寫完整后，再與業務員辦理投保資料交接簽收登記。登記要素包括：經辦業務員、投保人、險種、金額、投保人提供的證明資料清單等；

審核時，應注意以下幾點：

（1）業務員交單的日期是否為填寫好投保單的當天或第二天；如果不是，應查明原因并提示及時交單；

（2）投保單的填寫應整潔、規范，無遺漏；

（3）所有修改的地方是否有責任人的確認，修改過多應予以退回，若投保單為業務員代填，是否有投保人確認；

（4）防止不整潔、不正確、不完整、不符合承保規則的投保信息流入到核保出單作業中。

③ 錄單及出單

（1）業務內勤將投保信息及時錄入核心業務系統，并記錄操作人姓名，對業務員或代理機構、以及部分險種的特別約定做出標注或說明；

（2）業務內勤對輸入的投保單信息與原始投保單進行核對，如果發現錄入錯誤或遺漏，則進行修改和補充，以確保錄入至系統的投保信息準確無誤；

（3）確認錄入信息準確無誤后，上報分公司核保人； ④承保審核

（1）分/支公司核保人在系統中對錄入信息進行審核,如有錯誤或遺失，應下發給內勤人員進行修改和補充；

（2）對審核無誤的，按照非車險核保政策進行業務承保判斷,對不予承保的應及時告知出單內勤；

（3）對超本級核保權限,應及時填寫《超權限業務申報表》，連同相關業務資料上報上級核保人，高風險業務還須上報《風險查勘報告》；

⑤總公司南區非車險核保部在接到分公司上報業務后，應及時根據再保合約判斷該業務是否在合約之內，如需臨分安排，應填寫《再保建議書》連同相關業務資料、《查勘報告》一并遞交總公司再保部；

⑥總公司再保部根據業務情況進行臨分安排，并在臨分結束后及時反饋給總公司南區非車險核保部；

⑦若業務核保通過，內勤人員應及時出具保單、發票及其他相關單證，并進行核對加蓋承保章及財務章；同時，保單后貼付的條款、明細表、附圖等附件均需加蓋騎縫章；若核保未通過，則及時將核保人意見反饋給業務部門，以便修改；

⑧內勤人員將相關單證聯分發給各部門相關負責人；

⑨業務承保后，內勤人員應分產品對單證進行整理，根據檔案管理要求，進行歸檔，妥善保管。

二、非車險業務核保流程

非車險業務核保流程非車險業務人分/支公司非車分公司專兼職總公司南區非總公司風控工員/業務內勤風控工程師車險核保人程師險核保人再保部①上報業務承保申請及詳細業務資料②是否需要風險查勘是③進行承保前風險查勘否否

1、不良業務拒保；

2、修改承保條件④是否同意承保風險查勘報告是⑤是否超權限是，報總公司南區非車險核中⑥是否需要風險查勘是⑦進行風險查勘否否，回復分公司非車險核保人⑧是否同意承保專業風險查勘報告臨分結果反饋是⑨是否需要臨分安排是，提交再保建議書⑩再保臨分安排否審核通過 流程說明：

（一）總則

1、充分了解被保險人及保險標的的相關情況并做出合理、恰當的地進行風險評估；

2、客觀公正地審核保險合同，正確擬訂承保條件；

3、合理進行再保操作，及時與再保部溝通，進行臨分或其他分保處理；

4、提供高效務實的專業化服務；

5、確保業務質量，實現穩定經營目標，保證公司業務的持續穩健發展。

（二）流程內容

①業務人員應盡可能收集詳細的相關業務資料，連同投保單一并提交給非車險內勤人員； 業務內勤對業務人員提交的投保資料進行審核后，遞交給分（支）公司非車險核保人；

② 分（支）公司核保人在接收上報的投保申請后，應對投保內容逐項審核，審核內容包括：（1）投保人、被保險人名稱及營業處所；（2）保險標的、行業類別、周圍環境；（3）投保金額；（4）投保險種；（5）保險期限；（6）擴展條款；

（7）確認被保險人對保險條款及附加條款（包括責任免除部分）的內容及說明已經了解；

（8）投保人簽字、蓋章；

（9）其他足以影響決定是否承保的重要事實。

核保人在對投保申請進行認真審核后，認為必須對保險標的進行風險調查與評估的，應及時將相關資料轉給專兼職風控人員進行保前風險查勘；有條件的，核保人應一同前往查勘；

③ 風險查勘與評估

風險查勘人員在接到風險查勘需求后，應及時與業務人員取得聯系，與客戶約定查勘日期并準時進行風險查勘。

風險調查與評估的要點包括：（1）明確主要風險

主要風險是指在投保責任范圍內發生可能性較大而一旦發生造成的損失金額也較大的風險，主要風險決定于保險標的的內容、保險標的所在行業性質、地區，保險期限等。

5（2）明確風險點位

風險點位是在保險標的范圍內最容易發生保險事故的環節、地點或位置，如高樓建工險的地基工程、高速公路建工險的護坡、軟基路段；公眾責任險的電梯間、浴池、游泳池等。調查風險點位應著重調查主要風險的風險點位。（3）了解風險源

風險源即承保風險的來源或產生風險的原因。產生風險的原因來源于兩大類：自然的，如地質結構的變化；人為的，如惡意、疏忽等。（4）了解被保險人風險管理水平

被保險人風險管理水平應從三方面進行分析：人員素質、風險管理制度、風險管理設施。（5）保險責任事故發生的可能性

保險標的所在行業發生類似事故的概率；被保險企業以往的損失記錄；保險標的當前所處的狀況。

（6）分析一次事故有可能造成的最大損失

一次事故有可能造成的最大損失取決于：保險標的的性質、保險標的各個部分的間距（財產險）、事故影響范圍的大小、法律對損失金額的認定（責任險）。

（7）對標的進行風險查勘與評估后，應對標的風險狀況進行總的評價，同時填寫風險查勘報告，遞交給分（支）公司非車險核保人；

④在核保權限范圍內進行承保決策（1）根據標的風險狀況，決定是否承保

1）公司核保政策禁止承保的風險不能承保；

2）風險較大，而承保條件不能相應提高的項目不能承保；

3）對于不予承保的項目要向業務部門或業務人員說明理由，對承保條件不合適的業務應提出修改和承保建議方案，及時與相關業務人員進行溝通；

4）對于決定承保的項目要根據投保人的保險意圖和標的風險狀況擬定承保條件。（2）正確擬定承保條件 1）整體情況

審核風險查勘報告，了解標的的危險程度，損失記錄，承保業務的市場情況，被保險人的管理營運情況，是否有其他業務關系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利潤情況分析。

2）選擇合適的險種 險種的選擇要適合投保人的保險意圖，主要考慮三個因素：被保險人、保險標的、保險責任，避免張冠李戴錯誤地選擇險種。3）嚴格界定保險標的的內涵與外延

保險標的要明確名稱、項目、所在地址、地域。在財產保險中，如投保人僅對部分財產投保而又不確定具體的財產部分，應在保險單上明確說明投保財產在全部企業財產中所占的比例，并約定在發生賠案時，按比例賠償。

4）正確使用保險金額的確定方式

保險金額有兩種基本確定方式：按照保險標的的價值確定，一般適用于財產險；按照保險標的有可能發生的損失范圍確定，一般適用于責任險。

按照保險標的的價值確定保險金額分為兩種方式：定值保險與不定值保險。除藝術品、古董等價值波動大的特殊財產外，財產保險應采用不定值保險方式。

除非特殊情況，財產保險不能按保險標的有可能發生的損失范圍來確定保險金額（即按第一危險損失方式承保）。如投保人堅持按此種方式投保，應根據標的損失的區間概率對費率作相應的調整。

財產保險標的含一個以上項目，除明確總保險金額外，還必須明確分項保險金額。

責任保險除明確累計賠償限額、總賠償限額，還應視具體情況確定每次事故賠償限額、每人賠償限額。

5）正確厘定費率和免賠額

費率和免賠額的厘定要與保險標的的風險狀況相對應。保險標的風險狀況評級為優、良的，費率可在市場平均水平的基礎上適度下調；風險狀況評級為一般的，費率可適用市場平均費率；風險狀況較差或差的，費率應在市場平均費率基礎上適度上調。

免賠的設置考慮三個因素：必然發生的損失金額；被保險人風險管理意識和水平；被保險人選擇自擔的風險。

免賠額的變動應與費率的變動相匹配：免賠額提高，費率降低；免賠額減少，費率提高。兩者相互變動的幅度取決于標的損失在金額上的分布概率。6）謹慎使用附加條款

附加條款分為：限制責任條款、中性條款、擴展責任條款，應根據標的風險狀況謹慎使用。

在一個險種項下，對一特定標的必然要發生或發生機會非常大的風險，應附加特別條款將其排除在保險責任之外。在一個險種項下，對一特定標的，如對保險標的范圍、保險責任、理賠方式有歧義，應附加中性條款予以明確。

可保風險的擴展責任條款可以使用，不可保風險（如契約責任、核輻射責任等）的擴展責任不能使用。

擴展責任條款應視具體情況單獨設置賠償限額和免賠額。

7）正確設定自留額

自留額是指，保險人在承保后，將所承保的保險金額，除了進行再保險的部分外，留給自己承擔的保險金額。

每單業務在承保后，應按照《行業類型危險分級再保自留限額表及費率參考表》根據不同的風險等級選擇相應的自留額，放入再保合約。

選擇自留額要考慮再保合同限定的承保限額。保險單保險金額不能超過再保合同的承保限額，如有超過必須重新選擇自留額或安排臨時分保；同時，自留額也不能選擇過小，以至于合同容納不下，反而增加公司自留。8）確定保費交付方式和日期

在投保單和保險單上都必須明確約定付費方式和日期。并注明“投保人未按保單中列明的付費日期繳付保險費的，本保險合同自逾期之日起自動解除，保險人不承擔保險責任”。

一般情況下應規定為在保險起期后15天內一次性交清保險費。如保險費數額較大或其他特殊原因，可同意客戶分期交付保險費，但分期付費原則上必須符合以下規定： A、單筆業務保險費在5萬元以上或有規模較大、效益較好的關聯保險項目。B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必須在保險責任起期后15天內繳付，繳付金額不得低于總保險費的30％，最后一期保險費（建安工險除外）必須在保險期滿前三個月內繳清。建安工險的保險費最后一期必須在工程完工前半年付清。

C、保險單上必須注明各期繳費的金額及限期，并注明“投保人未按保單中列明的付費日期繳付保險費的，本保險合同自逾期之日起自動解除，保險人不承擔保險責任”的約定。

⑤ 超權限業務上報

（1）超權限業務的范圍：

1）保險金額或賠償限額超過本機構最高級核保人核保權限的業務；

2）核保政策中明確規定必須逐單上報的業務及未做規定的業務；

3）再保條件超權限的業務。

（2）超權限業務上報的程序及具體要求：

1）上報超權限業務必須逐級上報，越級上報的業務不予受理； 2）上報總公司的超權限業務必須有下列人員簽署的意見：

分公司核保人、分公司主管業務經理；

3）上報超權限業務必須使用總公司下發的《超權限業務申報表》，附風險查勘報告及有關的核保資料；

4）經上級部門審核批復的業務，必須按照批復意見承保，不得擅自修改承保條件。如需修改承保條件則必須重新上報；

5）經上級部門批復同意承保的業務，上報機構必須及時將出具的暫保單、保險單、保險協議及批單等相關資料上報備案。

⑥總公司南區非車險核保部在接到分公司上報業務后，因相關業務資料不全而無法判斷業務風險時，可向總公司風險控制部提出風險查勘需求；

⑦總公司風險控制部對項目進行風險查勘，制定詳細的《風險查勘報告》，提出風險分析意見，反饋給總公司南區非車險核保部；

⑧總公司南區非車險核保部根據業務風險分析與《風險查勘報告》，提出承保意見，對不同意承保的項目，應及時反饋給分公司非車險核保人，同時說明不予承保的理由；

⑨對于同意承保的項目，應根據再保合約判斷該業務是否在合約之內，如需臨分安排，應及時填寫《再保建議書》連同相關業務資料、《查勘報告》一并遞交總公司再保部進行臨分安排；

對臨分安排完畢的業務，應根據臨分情況，決定是否予以承保，同時將臨分情況及時反饋給分公司非車險核保人；

對于同意承保的業務，核保人擬定承保條件后，交出單內勤，將承保信息錄入核心業務系統，并通過設定的核保人權限在核心業務系統中核保同意，生成保單號。對內勤出具的保險單、保險憑證、批單、協議等保險合同，核保人應認真復核，發現錯誤及時改正，確認正確無誤后方可簽發保單。

⑩總公司再保部根據業務情況進行臨分安排，并在臨分結束后及時反饋給總公司南區非車險核保部；

三、保單批改流程

保單批改流程非車險業務人員分/支公司業務內勤分/支公司核保人總公司南區非車險核保人總公司再保部①遞交批改申請及其他相關信息資料否②復核批改內容是否符合要求是否否，提出相關意見②核心業務系統錄入批改信息③審核批單信息③是否符符合批改要求是③是否超權限是④是否符合批改要求系統通過是⑥出具批單、批加或批減發票及其他單證系統通過④是否臨分業務是⑤再保處理系統提交⑦將相關單證聯次分發各部門各機構⑧單證整理業務檔案管理 流程說明

（一）總則

1、保單的批改須有合理依據、不得隨意變更；

2、保單的批改須有被保險人的書面申請；

3、保單的變更必須采用書面的形式（批單），由核保人簽發；

4、效力的優先級：批單的內容涉及與原保單相同的內容時，批單的效力大于原保單的效力，最后出具的批單的效力大于之前出具的批單；

5、保單的解除（注銷/退保）要符合保險法規、符合公司的利益且要與被保險人達成書面的協議；

6、對于擴大保單責任范圍的批改，變更保額、保險期限、恢復保額的批改，應嚴格控制，并加收相應保費。

（二）流程內容

①保險單簽發后，當保險事項發生變動，如被保險人名稱、保險金額、保險財產地點、保險財產危險程度等發生變化時，投保人或被保險人申請辦理批改手續進行退保或者變更保單內容，業務人員應協助客戶填寫《批改申請書》，并要求投保人或被保險人簽字或蓋章，并及時將《批改申請書》提交給業務內勤；

②業務內勤應初步審核批改資料，特別是退保申請，需要關注保費的到帳情況及理賠情況；

A、在確認批改資料無誤后，業務內勤將批改申請信息及時、準確錄入核心業務系統，并對錄入業務系統的批改信息與批改申請書進行核對，如果發現錄入錯誤，進行修改。

B、批改類型：（1）基本信息批改：

1）被保險人；2）保險責任；3）保險金額；4）保險期限；5）賠款后恢復（減少）保險金額；6）變更保險財產地址；7）降低費率；8）變更保單其他內容

（2）注銷（3）退保（4）特殊批改

C、確認錄入批改信息準確無誤后，上報分公司核保人核保；

③分公司核保人需進行批改信息的風險調查與評估，若需風險查勘，則會同風險工程師對所批改的標的進行風險查勘；對不符合要求及規定的批改，應及時將核保人意見反饋給業務部門，同時下發給業務內勤進行修改；超過分公司權限的批改業務，須上報總公司企險核保部，由總公司核保人確定是否需要改變承保條件；

④總公司南區非車險核保人對批改內容進行審核，對不符合要求及規定的批改，應及時將核保人意見反饋給分公司非車險核保人，同時系統下發給業務內勤進行修改；對于承保時經再保臨分安排的業務應提交再保險部進行系統確認后方可審核通過；

⑤核保通過后，及時出具批單、發票及其他相關單證，核對無誤后，需加蓋騎縫章； ⑥將相關單證聯次分發給各部門相關負責人；

⑦分產品進行單證的整理工作，并按照檔案管理要求，妥善保管業務檔案。

第五篇：非車險基礎知識

非車險基礎知識

一、保險基礎知識

1、什么是風險？風險與保險的關系如何？

答：風險來自損失的不確定性。由于風險客觀存在，即有發生損失之可能。風險管理方式包括風險轉移、風險轉嫁、風險規避等。保險屬于風險轉嫁的方式，客戶通過支付保險費的財務手段，將風險轉嫁由保險公司來承擔。

2、財產保險合同的四大基本原則是什么？

答：保險行業經過長期發展積累，逐步形成了保險的4大基本原則，包括：最大誠信原則、損失補償原則、保險利益（可保利益）原則、近因原則。

最大誠信原則：規定保險合同各方都應將關系到風險厘定和合同責任等信息，以最大誠信的 態度互相披露，以減少風險調查的工作量，降低交易成本；

損失補償原則：約定被保險人不能通過保險獲得超過實際損失的額外利益，以避免道德風險； 保險利益原則：這是損失補償原則的引申原則，規定投保人在投保時，對保險標的應有保險 利益，被保險人在出險時，對保險標的應有保險利益。具有保險利益就是對 財產具有法律確認的利益，如所有權、管理權、質押權、抵押權等；

近因原則：這是界定損失是否屬于保險責任事故的基本原則，以導致事故損失最直接的原因 為準。

3、誠實信用原則的主要內容有哪些？

答：主要內容有告知、保證、棄權和禁止反言。

--告知是在保險合同簽訂之前和執行過程中，投保人和被保險人應就保險標的重要事實告知保險人。--保證是指對某項事的作為或不作為，分為默示保證和明示保證。--棄權就是放棄主張某項權利的行為。

--禁止反言就是對放棄的權利不得再行向對方主張。

4、什么是非車險，包含哪些險種？

答：非車險是車險以外的其它保險，主要包括財產損失類保險（企業財產保險、家庭財產保險等）、責任保險、意外保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、農業保險、短期健康險等。

5、可保風險一般要滿足哪幾個條件？

答：（1）風險是純粹的而不是投機的；

（2）風險必須是偶然發生的，即風險發生的時間、程度、原因不確定；（3）風險是大量標的均有遭受損失的可能。

6、什么是財產保險公司經營中的核保？ 答：核保是指保險公司對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保、以什么條件承保的分析過程，一般保險公司都有核保人員審核承保條件及在業務系統進行開關控制。

7、什么叫定值保險（Valued Insurance）？

答：有些財產在保險有效期內市價變動較大，如運輸貨物。另有些財產在損失時難以確定其價值，或不可能復制的，如文物。這些財產的保險金額可由保險雙方約定的一個固定價值來確定，受損時不論財產當時的實際價值如何，保險人按約定的保險金額來計算賠款。全部損失按保險金額賠償。部分損失按保險金額乘以損失程度進行賠償。

8、什么叫不定值保險(Unvalued Insurance)？

答：與定值保險相對應的是不定值保險。不定值保險在保險單上不列明保險標的的實際價值，只列明保險金額作為最高賠償金額，保險人在保險事故發生時按損失的實際價值來計算賠款。在損失發生后估價時，如果保險金額高于或等于財產的實際價值，保險人在保險金額限度內按實際損失賠償。如果保險金額低于財產的實際價值，保險人則按實際損失乘以保險金額與財產的實際價值比例進行賠償。

9、什么叫第一危險承保方式（First Loss Insurance）?

答：第一危險承保方式主要用于家庭財產保險，當財產發生損失時，不論保險金額占全部財產價值的比例如何，只要損失金額在保險金額內，保險人就得按實際損失賠償，而不采取比例賠償的方式。

10、什么叫激活卡？

答：激活卡屬于激活注冊式保單，客戶先支付保費購買保險卡，通過電話或網上注冊后，保單信息連接到業務系統，保險按約定生效，注冊過程就稱為”激活”。由于銷售及投保方式靈活，激活卡目前成為主要的卡單產品。

11、什么叫代位求償（Subrogation）?

答：根據補償原則，被保險人不能從保險事故中獲得額外利益，因此，被保險人在獲得保險人賠償后，如果損失按照法律或有關規定應由第三者負責賠償的，應將其原應享有的索賠權轉讓給保險人，由保險人向責任方追償。這就是保險法上所稱的代位求償。

12、什么叫重復保險？

答：在有多家保險公司競爭的情況下，投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩家或兩家以上的保險公司投保，這就構成了重復保險，其保險金額的總和往往超過保險價值。根據補償原則，若此項保險財產受損，被保險人所能獲得的最高賠償金額不能超過保險價值。

13、什么是保險條款？保險條款主要由哪些部分組成？ 答：保險條款是保險合同的重要組成部分，條款約定了保險產品的保障內容。按監管要求，保險條款須按規定報備保監會。保險條款的主要內容有：保險標的范圍、保險責任、責任免除、理賠處理、合同效力、保證條款、特別說明條款等部分。

14、財產保險的保險價值、保險金額和保險金是一個概念嗎？

答：不是一個概念，其中的含義不同。

保險價值：是指投保人與保險公司訂立保險合同約定的保險標的的實際價值，即投保人對保 險標的所享有的保險利益的貨幣價值。它是財產保險合同構成的基本要素之一。去定保險價值的方式一般有兩種：一是根據合同訂立時保險標的的實際價值確 定，即由雙當當事人在訂立保險合同時，在合同中約定，稱為定值保險。二是根 據保險事故發生時保險標的的市場價值確定，稱為不定值保險。

保險金額：指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，即投保 人對保險標的的實際投保金額，同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。保險金：保險事故發生后，被保險人獲得的賠付額。

15、什么叫再保險？

答：再保險是保險的二級市場，保險交易行為發生在保險人與再保險人之間。保險人通過與再保險人訂立合同，將已經承保的風險轉移給另一個或幾個再保險人，以降低自己的承保風險。簡單地說，再保險即“保險人的保險”。

16、在財產保險中，哪些險種的保險責任開始后，合同當事人不得解除合同？

答：貨物運輸保險、運輸工具航程保險、部分法定的責任保險（如代理人責任險等）。

二、新保險法

17、新《保險法》對比舊《保險法》最核心的變化有哪些？

答：圍繞保護被保險人利益的主題，進一步規范投保操作，對理賠服務質量及時效明確了要求；加強對保險公司及保險中介的監管和風險防范。

18、在保護被保險人利益方面，新《保險法》有哪些特別的條款？

答：首先是限制保險人合同解除權,增設了保險合同不可抗辯規則。如新《保險法》明確規定保險人自知道解除事由起,超過30日不行使解除權的,其解除權消滅等。這有利于督促權利行使,穩定保險合同關系,尤其是對于長期人身保險合同項下的被保險人利益的保護意義重大。此外,還借鑒了英美法，禁止反言制度,規定保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同,不得免于承擔保險責任。這也減輕了投保人告知義務負擔，限制了保險人的抗辯權利。

19、“理賠難”一直是保險業屢遭詬病的話題,新《保險法》能在這一領域有所監管嗎？

答：《保險法》草案進一步明確和規范了理賠程序和時限，具體表現為：被保險人索賠時,保險人認為被保險人等提供的有關索賠請求的證明和材料不完整的，應當 “及時一次性書面”通知被保險人等補充提供,從而避免保險人以此為由拖延理賠。其次，保險人在收到索賠申請后，除另有約定外，應當在30日內做出核定，并應將核定結果書面通知被保險人或者受益人。督促保險公司及時受理索賠，及時核定責任。

20、在對財產保險合同的規定中有哪些部分體現了對被保險人的保護？

答：長期以來，當保險標的發生轉讓時（例如二手車買賣），受讓人能否享受原保險合同的保障，有不同理解，一直存在爭議，有的認為這一規定過于煩瑣，增加社會成本。新保險法借鑒國外相關立法，將受讓人繼受取得保險合同的權利義務作為一般原則，明確規定：保險標的轉移后，受讓人承繼被保險人的權利和義務，同時對被保險人設定通知義務。這個制度設計，邏輯清楚，平衡各方關系，尊重契約自由和特別法規定，也減少了社會成本。

21、在簽訂保險合同時，一般由保險公司提供格式合同，合同的哪些保險條款無效？

答：（1）免除保險人依法應承擔的義務的（2）加重投保人、被保險人責任的（3）排除被保險人依法享有的權利的22、在人身保險合同的規定中有哪些部分體現了對被保險人的保護?

答：（1）原保險法規定，在受益人故意造成被保險人死亡傷殘或者疾病時，保險人不承擔給付保險金責任。這對于無辜的被保險人不公平，新保險法修改完善，規定此種情形下，實施非法行為的受益人喪失受益權，但保險人不因此免除保險責任，被保險人的利益仍然受到保護。

（2）為避免現實中某些企業投保人利用團體保險獲取非法利益的現象，新保險法擴大了人身保險利益的范圍，規定投保人對與其具有勞動關系的勞動者有保險利益，可以為其投保，同時規定，此種情形下，保險合同不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。從限制受益人指定范圍角度，維護勞動者等被保險人的利益。

（3）原保險法沒有規定被保險人與受益人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序時如何處理，新保險法彌補了這部分的立法空白，規定在上述情況發生后，推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后。

23、新保險法中，怎么定義保險代理人？

答：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構。

24、新保險法中，怎么定義保險經紀人？

答：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

三、意外險類

25、意外傷害事故應具備的四大要素是什么？

答：意外傷害的災害事故應具備外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大要素。

26、問：團體意外險，對投保人和被保險人有什么要求？

答：投保人應為對被保險人有保險利益的機關、企業、事業單位和社會團體，其投保的人數必須占約定承保團體人員的75%以上，且投保人數不低于5人。

被保險人應為16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人或投保人與保險人協商約定認可的其他自然人。

27、常見團體意外險組合包含哪幾個方面的保障？

答：團體意外傷害保險、附加意外醫療費用保險、附加意外住院津貼保險。

28、意外險是否一定要記名承保？

答：除建筑工人團意險按照工程造價、建筑面積方式投保外，團體意外險業務均需記名承保，列明被保險人清單。最近監管部門尤其重視對短期意外險的監管，也要求記名投保。

29、團意險保費如何計算，計算的主要依據是什么？

答：保費是保額與費率的乘積，主險、附加險需分開計算。被保險人的工作性質是團意險計算保險費用的主要依據。因此要盡可能的了解被保險人工作內容、工種、職業類別的相關信息。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。

30、被保險人從事哪些高風險的活動列為意外險的責任免除部分？

答：被保險人乘坐熱氣球、飛艇期間及從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、滑翔運動等高風險的活動期間。

31、附加意外傷害醫療費用保險的賠償范圍？

答：保險公司一般要求被保險人就診中發生的醫療項目需符合當地社會醫療保險的藥品目錄、診療項目范圍、醫療服務設施范圍和支付標準。

32、團體意外傷害保險一般按照《殘疾程度與給付比例表》分為幾級？ 答：一般分為七級殘疾。給付比例分別為：一級100%，二級75%，三級50%，四級30%，五級20%，六級15%，七級10%。

33、投保團體意外險可以更換被保險人嗎？

答：可以。投保單位在一次申請中，同時有多名被保險人離職和多名被保險人加入時，若某離職被保險人未發生過保險金給付且其保險費或等級與新增加被保險人的保險費或等級一致，經保險公司審核同意，新增加被保險人可免費替換該離職被保險人。

34、承保建工意外險的為何要提交施工合同以及企業的資質證書？

答：在計算建工意外險保費時，均涉及到企業的資質系數。企業在相關項目上的資質是選擇資質系數的唯一標準。同時，如果企業按建筑面積或造價投保意外險，則需要根據合同判斷企業是否足額投保，以及用以判斷項目的相關信息，以判斷承保風險。

35、建工意外險有有哪些計費方式？

36、常見的學平險組合包含哪幾個方面的保障？

37、常見短期意外險有哪些產品種類？

38、健康險一般包含哪些保險責任？

39、團體意外險與雇主責任險的區別？ 答：有按人數、總工程造價及施工面積三種保險費計收方式。

答：學生意外傷害保險、附加學生意外醫療保險、附加學生住院醫療保險。

答：航空意外險、交通工具意外險、旅游意外險等。

答：財險公司一般只能經營短期健康險業務，即保險期限一般不得超過1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津貼、附加疾病醫療費用等保障。壽險或健康險公司經營的健康險可以是長期業務。

答：雇主責任險和團體意外險都能給企業或單位的職工提供經濟上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險，其區別主要體現在：

（1）二者的被保險人不同。在雇主責任險中被保險人是雇主，而在團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。

（2）二者的保險標的不同。雇主責任險的標的是雇主依法對雇員承擔的損害賠償責任，團體人身意外傷害保險的保險標的則是被保險人（雇員）的身體或生命。

（3）二者的賠償依據不同。雇主責任險的賠償依據是法律或雇傭合同，只有在根據法律或雇傭合同雇主應對雇員承擔經濟賠償責任時，保險人才負責賠償。團體人身意外傷害保險的賠償依據則是保險合同所約定的內容。保險人是根據約定的保險金額和被保險人的死亡或傷殘程度予以給付。

（4）二者的法律后果不同。在雇主責任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應盡的賠償責任的一部或全部。團體人身意外傷害中，保險人根據條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應盡的賠償責任。從法律上講，得到團體意外險給付的職工仍可根據法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償的權利。

（5）保險金額不同。雇主責任險的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數。而團體人身意外險的保額由投保方自行確定。

四、財產險類

40、什么是企財險，包含哪些險種？

答：企財險主要以法人業務為主，有財產基本險、財產綜合險、機器損壞險、個體工商戶財產險等，這些保險以財產為保險標的，當發生保險事故導致財產損失時，保險公司進行賠償。

41、企業財產險的基本險、綜合險主要承保哪些風險？

答：企業財產基本險承保火災、爆炸和雷擊風險，財產綜合險除了基本險外的責任外，對其它自然災害“暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、突發性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保險責任范圍，但企業財產險綜合險仍將地震作為除外責任，同時還明確規定露堆財產因上述自然災害或其他意外事故造成的損失也不保。

42、利潤損失保險與財產損失保險的關系？

答：財產保險所承保的是保險標的的直接損失，而利潤損失保險所承保的是間接損失。被保險人必須在投保財產或保險的基礎上，才可以投保利潤損失保險，才能獲得充分的保險保障，要求將財產險與利損險在同一家保險公司投保。

43、固定資產投保財產險，保險金額有哪些確定方式？

答：固定資產保額的確定方式有：（1）按帳面原值確定，按帳面原值加成數確定；（2）按重置價值確定；（3）按其他方式確定，包括被保險人依據估價或評估后的市價確定其保險金額。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

44、流動資產投保財產險，保險金額如何確定？

答：確定方式有：（1）由被保險人按最近12個月平均帳面余額確定：(2)由被保險人自行根據倉存情況確定；（3）按最大倉儲余額確定，附加“倉儲物申報條款”定期申報。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

45、固定資產類投保財產險，一般包括哪些投保項目？

答：包括房屋建筑、裝修設施、機器設備、辦公物品。不含土地和有牌照的機動車，對在財務反映為“在建工程”，但實際已經投入使用的資產，也可以投保。

46、財產險的兩個保額是什么意思？

答：發生損失時，施救、搶救、保護費用與保險財產損失金額的賠償，可以分別按兩個保險金額計算，均以不超過保險金額為限。如受損保險財產按比例賠償，施救費用的賠償也應按財產損失賠款相同的比例計算賠償金。

47、財產險保費如何計算？ 答：財產險保費為保額與費率的乘積，附加險保費為附加險限額與費率的乘積，總保費為主險保費及附加險保費之和。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。如，保險期為1個月，短期費率為年費率的10%。

48、企業財產險綜合險的保險責任的 “三停”損失是什么？

答：對自有供電、供水、供氣停止供應導致的損失，保險公司也承擔賠償責任，但必須滿足以下三個條件：一是必須是被保險人擁有的并自己使用的設備，包括本單位擁有所有權和使用權的專用設備，以及本單位擁有所有權而與其他單位共用的設備。如果是公共的設備引起三停損失則不屬于保險人承擔的責任范圍。二是僅限于因保險事故造成的“三停”損失；三是僅限于對保險標的造成的直接損失。

49、確定建筑物財產險費率的因素？

答：投保險種、房屋的建筑結構及布局、使用性質、地理位置、周圍環境、安全管理、歷史損失數據、市場競爭因素。

50、工業企業確定費率的依據是什么？

答：工業險費率的厘訂，應兼顧到保險單位使用的原材料、主要產品、工藝流程、危險程度等因素。依據風險程度，一般劃分為一到六級工業，風險遞增。

51、哪些工業企業屬于高風險企業？

答：五級工業險：

1、以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進行化合生產、制氧、揮發性化學試劑以及塑料、染料制造等工業；

2、大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業及造紙業；

3、油布、油紙制品工業。

六級工業險：以特別危險品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進行化合生產的工業。染料工業。

52、保險公司一般不予承保的保險標的是什么？

答：下列財產不在保險標的范圍以內：

（1）土地、礦藏、森林、水產資源以及未經收割或收割后尚未入庫的農作物；

（2）貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產；

（3）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產；（4）在運輸過程中的物資；（5）領取執照并正常運行的機動車；（6）牲畜、禽類和其他飼養動物。

53、需特別約定方可承保的保險標的是什么？

答：（1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物；

（2）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；（3）礦井、礦坑內的設備和物資。

54、“字畫”、“古玩”等被盜的風險可以保險嗎？

答：“字畫”、“古玩”屬于藝術品和文物。首先，這類標的不滿足大數法則，即標的具有稀少性和不可替代性。其次，這類標的的將愛之昂貴且難以確定，所以一般財產保險公司均將這類標的列為不可保財產。但是隨著人們擁有的金銀珠寶、字畫古玩的增多，對這類貴重、稀有財產的投保需求日益強烈。另外，保險公司的承保技術、經營能力也日益完善。這兩方面的因素使得傳統的可保財產的范圍正在擴大，許多原來的不可保財產逐漸通過附加保險、特約保險的方式納入可保財產。比如，中國人民財產保險公司開辦的金鎖組合型家庭財產綜合保險，便將金銀珠寶作為附加險來承保。

55、財產保險合同中“火災”如何釋義？

答：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。構成本保險的火災責任必須同時具備以下三個條件：（1）有燃燒現象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發生的燃燒；

（3）燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

因此，僅有燃燒現象并不等于構成本保險中的火災責任。在生產、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災責任。

因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質等損失，既無燃燒現象，又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災責任。電機、電器、電氣設備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發熱所造成的本身損毀，不屬于火災責任。但如果發生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構成火災責任，并對電機、電器、電氣設備本身的損失負責賠償。

56、財產保險合同中“爆炸”如何釋義？

答：爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。

（1）物理性爆炸：由于液體變為蒸汽或氣體膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

（2）化學性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃氣體爆炸及各種化學物品的爆炸等。

因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受“負壓”（內壓比外壓小）造成的損失，不屬于爆炸責任。

57、財產保險合同中“雷擊”如何釋義？

答：雷擊指由雷電造成的災害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產生的放電現象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應雷擊兩種。

（1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標的造成損失，屬直接雷擊責任。

（2）感應雷擊：由于雷擊產生的靜電感應或電磁感應使屋內對地絕緣金屬物體產生高電位放出火花引起的火災，導致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應，致使電器部件的損毀，屬感應雷擊責任。

58、財產保險合同中“簡易建筑”如何釋義？

答：保險公司一般都對承保簡易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。

59、財產保險合同中“暴雨、洪水、暴風”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時降雨量達16毫米以上，或連續12小時降雨量達30毫米以上，或連續24小時降雨量達50毫米以上的降雨。

洪水：指山洪暴發、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規律性的漲潮、自動滅火設施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責任。

暴風：指風力達8級、風速在17.2米/秒以上的自然風。

其它可問的問題：新一切險條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍； 60、客戶投保盜搶險需注意什么問題？

答:客戶提出投保盜搶險時，我們需要留意保險公司的盜搶險條款如何規定。例如，部分條款規定需要24小時有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產生爭議。

61、投保機損險需要注意什么問題？

答：由于機損險風險較大，一般保險公司都要求客戶須先投保財產險，方可投保機損險。需注意要求客戶列明投保設備清單，應按設備的購買價，并加上運費、安裝費等足額計算保額。62、財產險特別條款是什么？主要有哪些？

答：由于保險主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經過多年的發展及積累，保險業各主體開發了許多特別條款，主要有：

（1）擴展責任類條款：如擴展承保專業費用條款、清理殘骸費用條款、擴展地震條款等；（2）規范類條款：對保單條款進行補充、規范，如明確保額計算方式的“重置價值”條款等。

（3）限制類條款：對保險責任進行限制性約定的條款，如煙熏除外責任條款，將煙熏造成的損失不予承保。

五、責任險類

63、責任保險承保的是什么責任？

答：責任保險承保被保險人的經濟賠償責任，經濟賠償責任通常由于被保險人經營過程中的過失、過錯而產生，如雇主對雇員工傷的賠償責任，產品制造商對消費者的產品傷害賠償責任等。64、責任保險主要有哪些作用？

答：（1）責任保險能夠分散被保險人的責任風險，有助于維護受害人的合法權益，利于社會穩定。按新的保險法，受害人可以直接向加害人的保險公司索賠，有助于激發市場需求；

（2）責任保險能夠減輕政府負擔，如礦井發生事故導致礦工傷亡，如果礦主無力賠償，也沒有辦理保險，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責任保險，保險公司賠償后，政府可能不需要再支付費用。因此，政府目前對責任保險的發展持積極支持態度。

65、責任保險承保的責任范圍主要有兩項，具體是什么？

答：（1）被保險人依法對第三者人身傷亡或財產損失應承擔的經濟賠償責任，即法律責任；

（2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費用，及其他事先經保險公司同意支付的費用。

66、責任保險主要有哪些險種？

答：責任保險有很大的發展空間，責任保險種類繁多，主要有：

（1）場所責任：承保在被保險人經營場所內發生的經濟責任賠償，如公眾責任險、物業管理責任、電梯責任、停車場責任等。這是目前市場需求較大的責任險。（2）雇主責任險：雇員發生工傷或職業病時，雇主需承擔的經濟賠償責任；（3）產品責任險：因產品缺陷導致消費者人身傷亡或財產損失的賠償責任；

（4）職業責任險：被保險人執業過失或經營過失導致的相關賠償責任，如承運人責任險、律師責任險、醫生責任險、董事及高級管理人員責任等。67、受法規強制投保的責任險有哪些？

答：道路危險貨物承運人責任險、道路客運承運人責任險、保險經紀人職業責任險、保險代理人職業責任保險、旅行社責任險。

68、責任保險的賠償限額是什么含義？

答：賠償限額是保險公司所承擔的賠償責任限額，是計算保費的主要依據。賠償限額一般有：（1）累計賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發生單次事故時的賠償限額。有些保單還對每次事故進行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財產損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規定累計及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規定為每人20-50萬。69、責任保險一般不承保哪些責任？

答：責任保險不承保被保險人正常經營活動必然存在的責任或違反公共利益的責任風險，如：

（1）不承保被保險人經營活動的違約責任，如采購或生產合同的違約責任，交貨時效及質量的保證責任等。（2）不承保任何罰金責任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；

（3）不承保常規污染責任，這部分污染是正常經營活動中必然存在的，含對大氣、水及土壤的污染。但意外事故導致的污染可以有條件承保。70、場所類責任保險如果計算保險費？影響保費的主要因素是什么？

答:（1）主要按保單賠償限額收費，如公眾責任險、電梯責任險、停車場責任險、游泳池責任險等都按賠償限額計算保險費。影響保費計算的因素主要包括：賠償限額的大小、經營規模、行業性質、經營場所面積、管理狀況等；

（2）按營業收入收費，如物業管理責任險，有部分保險公司按物業管理公司的經營收入收費。影響保費計算的因素主要包括營業收入、經營管理面積、管理狀況等。71、為什么投保停車場責任險等場所責任險需提供投保人的證照？

答：既然場所責任險是被保險人的經濟賠償責任，因此需要確認投保人承擔經濟賠償責任的合法性，經營行業許可證、營業執照等可以證明這一合法性。對應的經營許可證有：停車場責任險（經營許可證）、餐飲場所責任險（衛生許可證）、電梯責任險（電梯準用證）等。72、公眾責任險與火災公眾責任險的保險責任區別在哪里？

答：公眾責任險：依法應承擔對第三者的民事賠償責任，承保意外事故造成的財產損失和人身傷亡;火災公眾責任險：依法應承擔的人身損害經濟賠償責任，只承保火災、爆炸造成第三者的人身傷亡的賠償責任，財產損失需另外附加。國家已逐步通過立法手段將火災公眾責任險變成為經營場所（如影劇院、商場等）的強制保險，有較廣闊的市場空間。73、影響公眾責任險的風險因素主要是什么？

74、公眾責任險主要有哪些擴展責任？ 75、雇主責任保險如果計算保險費？ 答：保險經營場所的營業性質、所處的地理環境、營業面積、安全設施等。風險較高的行業為（1）高火災爆炸風險類，如化工廠、制漆廠等；（2）人流密集的場所，如影劇院、大型商場等。

答：通過增加特別條款，可以把部分責任合理地擴展承保，如食品不潔責任、電梯責任、游泳池責任、車輛裝卸責任等。

答:雇主責任險有兩種計費方法：（1）按保單的賠償限額計算保險費，保單的賠償限額為投保人數與員工每人保額的乘積，部分企業將人員分為管理類、操作類等計算賠償限額；（2）按員工的工資額計算保費，每人賠償限額按工資額的倍數確定，常見為身故賠償為36個月工資，傷殘為48個月工資等。這一計費方法為國際流行的方法，但目前在國內比較少用。76、影響雇主責任險的保費因素主要是什么？ 77、雇主責任險容易產生職業病的行業是哪些？ 78、產品責任險如何計算保費？ 答：與雇主責任險保費相關的風險因素有：投保企業的經營性質、投保員工的職業類別、企業的安全管理等。

答：職業病是雇主責任險的主要賠償責任之一，容易產生職業病的行業有：煤炭、冶金、建材、機械、化工、制鞋、皮革、電鍍、采礦、采石、刀具、加工石器、家具木業、塑膠等。

答：產品責任險按產品的銷售額計算保費，保險費為銷售額與費率的乘積。投保額通常在上年銷售額的基礎上，綜合今年的增長率來計算。影響保費的因素有：銷售額、產品銷售區域、司法管轄（如中國司法管轄的風險較低）、產品類型、產品質量控制等。79、對于產品責任險而言，產品的銷售區域與風險有什么關系？

答：銷售區域不同，承保風險就不同。銷售區域為美加地區，歐洲、日本、澳大利亞，東南亞及中國。風險大小：美加地區、澳大利亞 > 歐洲>日本、東南亞及中國。

80、在產品責任險中，哪些產品風險較高？

答：（1）煙花。在搬運、燃放、儲存時可能會發生爆炸事故造成較嚴重的人員傷亡。

（2）輪胎。有缺陷的輪胎使用時會引起爆裂導致人身傷害及財產損失；下雨或下雪時，不適合路面駕駛的輪胎會造成交通事故。

（3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件會使兒童窒息，拋擲玩具會使其他兒童受傷，兒童咽下有毒化學品的玩具會遭受傷害，騎玩具車會發生碰撞造成兒童受傷，電動玩具若漏電會引起觸電或燒傷事故。（4）家用電器。會引起觸電、燒傷、火災或接觸活動部件引起人身傷害或財產損失。（5）藥物。解除或吞下有毒物質會引起人身傷亡，或造成對受孕胎兒的傷害。（6）化妝品。化妝品可能會引起燒傷、感染、皮疹、眼瞎、過敏反應，頭發退色。（7）服裝。尤其是睡衣或內衣的燃燒會引起人體嚴重燒傷或死亡。

（8）重型機械。拖拉機或叉車等的事故，不良造作會引起人身傷亡或財產損失。（9）發電機組。發生事故、火災或不良造作引起人身傷亡或財產損失或營業中斷。

（10）食品和糖果。咽下含有毒物質的食品和糖果會造成人身傷亡，果凍食品幼兒食用可能發生堵住喉嚨引起窒息死亡。

（11）化肥和農藥。錯誤的混合、標記和說明書不當會引起農作物損失。

（12）水泥制品。有缺陷的水泥預制品會引起樓房倒塌，造成人身傷亡或財產損失。

（13）鋼瓶裝氣體和化學品。有毒素、易燃、易爆，發生事故會造成嚴重的人身傷亡或財產損失，而鋼瓶本身具有壓力，若其本身或閥門有缺陷會使內含物質泄漏造成產品責任事故。

81、什么是建筑工程設計責任保險？

答：承保因設計單位或設計師因疏忽或過失而導致工程質量事故造成的相關損失和費用。主要業務有：單項建設工程設計責任險、建筑設計責任險等，前者針對單項工程，后者一般為設計單位投保的保單。82、責任保險與信用保險、保證保險有什么異同？

答：信用保險是權利人向保險人投保被保證人（義務人）信用風險的保險；保證保險是保險人根據被保證人（義務人）的要求向權利人提供自己信用擔保的保險。信用保險和保證保險都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權利人遭受損失負賠償責任的保險。可見，其承保范圍與責任保險有明顯不同。

六、貨運險類

83、貨運險有哪些險種和主要條款？

答：按運輸方式分類，有海上運輸險、陸運險、航空險、郵包險；按承保的責任范圍分類，進出口海運險有平安險（FPA）、水漬險（WPA）、一切險（ALL RISKS），進出口陸運險有基本險、一切險，國內運輸有基本險、綜合險等。

進出口業務較常用的有英國協會條款及中國人保公司的條款，其它保險公司的條款與人保的條例類似。英國協會條款分為A、B、C三類，A條款的責任相當于一切險，B條款的責任相當與水漬險，C條款的責任相當于平安險，兩個系列的條款都有附加條款供選擇，如戰爭險條款等。84、貨運險的投保方式有哪些？

答：貨運險主要有兩種投保方式，單票貨的投保方式及預約投保方式。單票貨投保是傳統投保方式，在貨物起運前辦理投保手續。

預約投保方式是目前市場上普遍采取的投保方式，保險公司通過與客戶或物流公司等業務渠道簽訂預約保險合同，約定具體投保操作細節，簡化投保手續。就可以不必在每批貨物裝運前辦理投保手續，只要使用起運通知書或定期填報起運登記表方式將每批貨物情況向保險公司申報即可。預約保險合同應當訂明預約的保險責任范圍、保險財產范圍、每一保險或一地點的最高保險金額，保險費結算辦法等。只要在此范圍內，所保財產全部由保險人自動承保。85、投保貨運險所需的要項包括哪些？

答：（1）投保人和被保險人

（2）保險金額（一般指出廠價，無需加成）（3）運輸方式（汽運/火車/空運/內海船/）（4）運輸工具號(火車班次/飛機航次/船次)（5）貨物名稱及包裝、數量、嘜頭（行業標準包裝/裸裝/散裝）（6）運輸起始地、目的地（7）起運日期

（8）貨票運單號碼或發票號碼，如信用證結算，提供信用證的保險條款及信用證號 86、“倉至倉條款”的內容是什么？

答：“倉至倉條款”用以規定保險責任的起訖，正常情況下保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人是最后倉庫或儲存處所或被人用作分配、分派或非正常運輸的其他儲存處所為止。海運險及涉外陸運險還規定：如未抵達上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在全部卸離海輪或其它運輸工具后滿六十天為止。如在上述六十天于內被保險貨的需轉動到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止。國內貨運險條款則規定為15天為止。

87、貨運險中特殊風險貨物的范圍包括哪些？

答：特殊風險貨物具體是指農產品類（包括大米、玉米、小麥、大豆等）、經濟作物類、飼料（包括豆粕、魚粉、菜粕等）、化肥、糖、木材、油類（包括石油、工業油、食用油等）、鋼材、礦砂、基礎建材、活牲畜、新鮮果蔬、危險品、易碎品或某些高科技產品等。而所謂一般商品是與特殊風險貨物（大宗高虧商品）相對而言的，一般商品應有標準的包裝材料。

88、高風險貨物運輸是如何定性與分級的？

答：定性：一級高虧商品：指易受貨物特性、氣候、運輸工具、運輸時間等多重因素影響，平均賠付率高的貨物；二級高虧商品：主要風險是海事及短量或短重。分級：一級高虧商品：玻璃、陶瓷、活禽畜、植物；農產品（主要指魚粉、豆粕、大豆、花生仁、糧食、大蒜等）；二級高虧商品：原油、鋼材、原木、礦砂、食用油等；

89、保險公司最關注國內公路運輸險的哪些風險？

答：由于國內運輸公司管理不規范，有些運輸公司代理貨運險時，出險后才投保，導致業務賠付率很高，這就是最令保險公司關注的道德風險。公路運輸發生的全車被盜搶事故，即全車失蹤，也有司機參與的可能性，所以保險公司都把控制投保的及時性作為風險控制點，并對全車盜搶事故進行拒保，或增設免賠等限制。

七、工程險類

90、工程險有哪些類型？

答：按工程項目類型區分，土建工程對應建筑工程一切險，安裝工程對應安裝工程一切險，如果一個項目包含兩方面的內容，兩個險種同時投保。

91、建筑工程保險的保障對象？

答：一是物質損失部分，包括建筑工程、業主提供的物料及項目、施工機具設備、安裝工程項目、工地內現成的建筑物，場地清理費用也可以作為投保項目；所有人或承包人在工地上的其他財產；二是第三者責任部分，指被保人在工程保險期限內因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產損失，依法應負的賠償責任。92、工程保險物質損失保險部分保險金額是如何確定的？

答：工程保險物質損失保險部分保險金額按工程合同造價確定，主要是以下兩種方式：按工程預算價投保或按承包合同價投保。93、工程險的保費如何計算？

94、建筑安裝期保險責任的終止有哪些情況？ 答：工程項目的物質損失及第三者責任險按工期計算保費，費率為工期費率。有些項目為施工機具，施工機具按年計算保費，采用費率。

答：工程所有人對部分工程或全部簽發完工驗收證書或驗收合格；工程所有人實際占有或使用或接受部分或全部工程、保險單的終止日期。

95、工程保險中哪些關系方可以作為被保險人？

答：凡在工程建設期承擔風險或具有利益關系的各方均可以成為被保險人，在一張保險單項下，可以有多個被保險人。一般可以有以下幾方：a、建筑單位，又稱業主或工程項目所有人；b、施工單位，可分為總承包人和分承包人；c、技術顧問，由業主聘請的建筑師、設計師、工程師等專業顧問，對工程進行設計、咨詢或監督；d、其他關系方，如貨款銀行。