第一篇：關于開展全省小額貸款公司現場執法檢查的通知

xxx金融證券辦公室

關于開展全省小額貸款公司現場執法檢查的通知

各小額貸款公司：

為加強對我省小額貸款公司監督管理，切實防范和化解風險，促進小額貸款公司和經濟社會健康發展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點指導意見》、《xxx小額貸款公司試點實施意見》、《xxx小額貸款公司監督管理辦法（試行）》等有關規定要求，我辦近期將組織開展小額貸款公司現場執法檢查，現將有關事項通知如下：

一、檢查目的

全面掌握我省小額貸款公司合規經營和風險管控情況，推動小額貸款公司強化責任意識，加強內部管理，促進小額貸款公司健康持續發展，為緩解中小企業融資難，支持“三農”和中小企業做出新的更大貢獻。

二、檢查范圍

經省政府金融辦批準的全市范圍內125家小額貸款公司，重點是開業3個月以上的公司。

三、檢查內容

（一）機構、高管人員情況

1、機構情況。機構設立、變更等事項是否經過審批，手續是否齊全。是否在營業場所內醒目位臵公開懸掛省金融 辦開業批復文件、營業執照，懸掛不參與非法集資、吸收公眾存款、違規經營，嚴格遵守《公司法》等公開承諾牌。

2．高級管理人員情況。小額貸款公司董事長、高級管理人員是否經過任職資格核準；履職期間有無違法、違規經營行為；接受監管和落實監管意見的情況。

（二）資產方面情況

1、資本情況。主要檢查入股資金來源真實合法性，是否存在違規增資擴股、借貸資金和他人委托資金入股、股份違規轉讓質押、股東抽逃或變相抽逃資本金等問題。

2、貸款情況。一是從銀行業融資資金余額是否超過資本凈額的50%，是否存在委托貸款行為。二是貸款業務是否堅持“小額、分散”的原則，主要包括同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本的5%且不得超過250萬元，單筆貸款不得超過注冊資本的1%。三是貸款是否主要面向“三農”和微小型企業，累計發放的貸款是否達到公司注冊資本的70%以上。四是貸款利率是否在即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的0.9倍與4倍之間，抽查借據與合同利率是否一致。五是公司不良貸款比例是否控制在2%以下，開業以來至2011年5月底發生不良貸款余額及原因。

（三）違規經營情況

1、有無非法集資、暴力摧債、洗錢等非法活動；有無“帳外帳”或從事其他未經批準的業務等違規違法經營行 為；是否向公司股東和董事、監事、經理層等高管人員發放貸款；是否存在跨區經營問題。

2、資產負債表是否存在大額的不涉及交易行為的其他應收款、其他應付款。利潤表各項收入、支出是否真實，有無增減收入成本以虛增虛減利潤行為，有無變相吸存和委托發貸行為。

3、撥備提取情況。是否按照國家有關規定建立審慎、規范的資產分類制度，并準確劃分資產質量；資產損失準備充足率是否持續保持在100%以上。

（四）法人治理和內控制度方面

1、公司法人治理的建立及完善情況。重點檢查股東、董事、監事和經理的權責及其分工協作關系，是否建立和實施對風險進行事前防范、事中控制、事后監督的各項制度和程序。

2、內控制度及執行情況。重點檢查信貸管理制度、風險控制制度、貸款五級分類制度、已核銷呆賬貸款清收制度、會計管理制度、貸款檔案管理制度是否建立及執行情況。

（五）三方監管和監管履職情況

1、重點檢查試點政府（監管部門）、開戶銀行和小貸公司“三方”是否認真履行“三方合作框架協議”，重檢查開戶銀行是否按月及時向監管部門報送小額貸款公司專用帳戶內資金流向情況。

2、監管部門履職情況。檢查試點政府（監管部門）是否依法依規履行日常監管職責，從嚴監管，是否按照省政府金融工作辦公室《關于加強小額貸款公司日常監管的通知》文件要求，定期開展了現場檢查和非現場檢查，實適持續動態監管，重點檢查是否按規定提交了現場檢查分析報告。

四、時間安排

（一）工作部署階段。

市政府金融辦印發檢查通知，組織試點縣市區政府（監管部門）、小額貸款公司現場檢查工作部署會議，進行宣傳和部署。

（二）自查整改階段。

各試點縣市區政府（監管部門）組織對轄區內小額貸款公司自查自糾，一是成立工作小組；二是制定具體自查整改方案,按照現場執法檢查檢查的要求,對照國家和xxx有關規定認真開展自查工作，對自查中發現的問題,制定整改措施,并立即整改達到政策的要求。各試點縣市區小額貸款公司及其監管部門6月15日前向我辦提交自查總結報告。

（三）現場檢查階段。

市金融證券辦組織現場執法工作組，根據試點縣市區小額貸款公司及監管部門的自查整改情況報告，對小額貸款公司進行現場執法檢查，對有違規經營現象而且尚未及時整改到位的公司現場指導整改，對問題較大的公司責令停業整 頓。對存在重大風險隱患和嚴重違規違法行為的公司，將委托審計機構對其進行獨立審計，審計結果作為查處其違規行為的基本依據，將檢查情況報試點縣市區政府、市政府和省政府金融辦，并建議工商行政部門吊銷其營業執照或移交司法部門進行查處。

五、工作要求

1、高度重視。各試點縣市區金融辦（監管部門）要高度此次檢查，要組織專門力量，配備精干業務人員，保證檢查力量，防止走過場。

2、落實責任。按照“誰試點、誰負責”的原則，借此次現場執法檢查的機會，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯動、依法管理”監督管理的長效機制。監管部門要承當起第一責任人的職責，進一步明確監管責任，分工明確，責任到人，監管到位。

3、檢查結束后，參加檢查人員要根據現場檢查工作底稿，撰寫現場檢查材料，并及時反饋給被查單位。對檢查中發現的問題，逐條提出處理建議，督促落實整改，依法處理，形成檢查報告報省金融辦。

二〇一一年 月 日

第二篇：關于開展小額貸款公司試點工作的通知

關于開展小額貸款公司試點工作的通知（黔府辦發?2008?113號）

各自治州、市人民政府，各地區行署，各縣（自治縣、市、市轄區、特區）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

為進一步發揮金融支持“三農”的重要作用，探索我省金融改革發展創新的途徑，根據《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）要求，經省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點工作，現將有關事項通知如下：

一、試點工作的指導思想和基本原則

（一）指導思想。全面落實科學發展觀，積極穩妥地開展小額貸款公司試點工作，改善我省農村地區金融服務，進一步有效配置金融資源，引導資金流向農村地區和欠發達地區，規范和引導民間資本為種養殖業、農產品加工企業、涉農企業、中小企業等提供多層次的金融服務。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策，按照試點先行、穩步有序推進的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報公司作為試點，并在取得經驗的基礎上，逐步擴大試點小額貸款公司數量。按照嚴格監管、規范運作的原則，制定試點小額貸款公司準入標準和操作程序，參照金融企業管理制度對其進行規范管理。按照明確職責、防范風險的原則，建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點小額貸款公司嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為“三農”和中小企業服務。

二、試點工作的組織領導

（一）在省人民政府領導下，積極穩妥地開展試點工作。建立以省人民政府分管副省長為召集人，聯系金融工作的副秘書長具體負責，省發展改革委、省經貿委、省公安廳、省財政廳、省農業廳、省地稅局、省國稅局、省工商局、省中小企業局、貴州銀監局、人行貴陽中心支行負責人為成員的全省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，統籌安排全省小額貸款公司試點工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。聯席會議辦公室設在省中小企業局。

省中小企業局作為全省小額貸款公司的主管部門，負責對小額貸款公司的設立、變更和市場退出等重大事項進行審批，并實施監督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關部門負責本地區小額貸款公司的協調指導、監督管理、政策宣傳工作，協助省中小企業局統籌安排小額貸款公司的布局，轉報縣級人民政府有關試點申報方案，監測分析防范本地區小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區）人民政府負責組織開展本地區小額貸款公司的具體試點工作，對小額貸款公司進行監督管理，防范小額貸款公司的金融風險，做好風險處置工作，并組織有關部門和單位嚴厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各地、各有關部門和單位要切實加強試點工作的組織領導，精心組織、統籌安排，扎實做好試點各階段、各環節的工作，確保試點工作順利進行。

三、試點工作的安排

（一）目標任務。2008年年底以前，力爭各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點，2009年適當擴大試點規模，原則上每個市（州、地）試點公司不超過5家（經濟較發達地區可適當增加試點名額）。在試點基礎上力爭將小額貸款公司發展成為我省縣以下地區提供金融服務的重要力量。

（二）具體安排。試點工作自本通知印發之日啟動，按照《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（見附件）實施。具體安排為：2008年11月，試點縣（市、區）人民政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，上報試點申報材料；2008年12月，小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業務；2009年，完善相關管理辦法，根據實際情況，在風險可控的前提下，逐步擴大試點地區。

四、小額貸款公司的監督管理

試點期間，小額貸款公司的日常監管由各地中小企業主管部門會同公安、工商行政管理、銀監、人行等有關部門和單位按照各自職責密切配合實施。省中小企業局要會同各有關部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風險防范措施，落實相應處置責任，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導各地人民政府處置和防范風險。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區）人民政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實相應的監管責任，切實防范金融風險。要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風險補償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日

第三篇：關于開展2011行政執法檢查的通知

各區縣局、分局，機關各科室、中心：

為切實貫徹落實《行政強制法》、《工商行政管理機關行政處罰程序規定》，全面推行行政執法責任制，進一步加強行政執法監督，促進全省各級工商行政管理機關和執法人員依法行政，提高行政執法水平。市局決定對各區縣工商局、分局的行政執法工作開展檢查，現將檢查工作有關事項通知如下。

一、檢查內容

（一）依法行政規范化建設。重點是法制日常工作的規范化。

（二）依法行政制度化建設。重點是“行政調解”、“行政指導”、“深化部門執法責任制”相關制度工作開展情況。

（三）強化執法監督，促進依法行政。重點是對基層所執法行為的監督和規范；機關規范性文件的審核、備案制度的落實情況；行政許可中近年來開展的與金融相關事項的登記情況。

（四）行政處罰案件質量。

其中，第（四）項系指：在2010年1月1日至2011年10月30日期間，各區縣局、分局按照一般程序實施行政處罰并已結案的行政處罰案卷。

各區縣局、分局將評查范圍內的行政處罰案件按序號、處罰決定書編號、處罰決定書標題制成表冊，于2010年11月3日前報市局法制科。

二、檢查時間、方式

本次行政執法檢查從10月中旬開始，11月底結束，具體分為二個階段：

(一)自查階段(10月20日至11月5日)

各區縣局、分局要分別組成執法檢查工作小組，按照市局執法檢查的內容制定具體工作方案，案件評查工作要按照省局制定的《四川省工商行政管理機關行政執法評查辦法（試行）》（川工商?2007?259號）和《四川省工商行政管理機關行政執法案件評查評分標準》（川工商?2008?190號）以及今年評查的重點，組織自查自評，并形成自查報告于11月10日前上報市局法制科。

(二)執法檢查及案件評查階段(11月5日至20日)

執法檢查由市局組織人員到各區縣局、分局通過查、看、聽的方式開展，其中，案件評查的具體時間和評查方式另行通知。

此次案件評查將重點檢查三項內容：

1.自由裁量權實施情況；

2.實施行政強制措施情況；

3.案件移送情況，是否以罰代刑、以罰代管等。

三、有關要求

(一)各單位要把行政執法檢查工作列入當前的重要議事日程，制定檢查方案，精心組織，周密安排，選派業務能力強的人員組成工作機構，確保本次檢查工作順利進行，取得良好效果。

(二)要把建立、健全案卷評查制度，作為一項內部監督形式固定下來，通過評查，及時總結經驗，查找不足，改進工作，提高行政執法質量和水平。

（三）此次行政執法檢查的結果將作為2011年各區縣局、分局法制工作績效考核的主要依據。

二〇一一年十月十九日

第四篇：關于開展計生行政執法檢查的通知

古藺縣人口和計劃生育局

關于開展人口計生行政執法檢查的通知

各鄉鎮計生辦：

為加強人口計生行政執法監督，促進全縣人口計生部門依法履職，保證人口計生法律、法規和規章的正確實施，維護公民、法人和其他組織的合法權益，根據國家和省人口計生委《人口和計劃生育行政執法監督規定（試行）》及市人口計生委在6月份開展全市人口計生行政執法監督檢查通知要求，現就全縣開展計劃生育行政執法自查工作有關事宜通知如下：

一、自查范圍

（一）自查單位：全縣26個鄉（鎮）及縣計劃生育服務站；

（二）自查區間：2011 年至 2012 年 4 月 30 日。

二、自查內容

（一）違法生育行為的立案、違法生育處理、違法責任追究、社會撫養費收（有無亂收費）管用等情況；

違法生育立案是否及時，一個月立案調查，違法生育處理是否有提高或降低標準，流動人口違法生育是否經過協商處理，公職人員違法生育后責任追究是否到位，社會撫養費的征管用是否按相關規定執行。

（二）行政執法部門和行政執法人員是否具備行政執法主體和執法資格；

查行政執法委托書及行政執法（委托執法）證件。

（三）制定的相關文件是否符合法律法規要求；

（四）再生育審批情況；

查鄉（鎮）簽收及送達。

（五）計劃生育證件辦理、法定獎勵落實、法定計劃生育免費服務項目落實和流入地育齡群眾免費服務等情況；

查鄉（鎮）村（社區）政務公開是否規范公開，服務中心辦理程序是否公平，有無限時辦結制度，各種獎勵政策落實情況。計劃生育免費服務項目落實是否真實，流入人口是否享受免費服務。

（六）是否落實行政執法責任制、行政執法過錯責任追究制度等情況；

鄉鎮行政執法責任制，過錯責任追究制，行政執法預案等相關制度是否落實。

（七）是否開展行政執法檢查工作；

（八）是否按照省人口計生委的要求規范社會撫養費征收文書和再生育審批文書；

各鄉鎮上半年的再生育審批及社會撫養費征收文書，按省上標準文書與行政審批股及執法大隊聯系，加以完善補充規范。

（九）誠信計生和人口計生基層群眾自治依法推進情況。各鄉鎮開展誠信計生及人口計生基層群眾開展情況。

三、自查時間

2012 年 6 月10日前各鄉（鎮）計生辦將以上自查內容（除三、七項外）落實情況用電子文檔上報縣人口計生局政策

法規股。

四、具體要求

（一）各鄉鎮要高度重視市上這次檢查工作，搞好自查的基礎上，加以完善及整改，全面作好迎檢工作。

（二）此次檢查將納入年終目標考核，被檢鄉（鎮）檢查存在問題，將被取消年終目標評選資格。

附：

1、再生育審批文書；

2、社會撫養費征收文書

二○一二年六月一日

第五篇：大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案的通知

大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案的通知

大政辦發 [2008] 181號

各區、市、縣人民政府，市政府各委辦局、各直屬機構，各有關單位：

經市政府同意，現將《大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案》印發給你們，請認真貫徹落實。

二〇〇八年十一月十一日

大連市開展小額貸款公司試點工作實施方案

為深入貫徹落實《中共中央、國務院關于全面深化金融改革促進金融業持續健康安全發展的若干意見》（中發 [2007] 3 號）和十七屆三中全會通過的《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》精神，進一步完善農村金融服務體系，為縣域經濟發展和社會主義新農村建設提供有力的金融支持，根據《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發 [2008] 23號）和省政府對開展小額貸款公司試點工作有關要求，我市制定了本實施方案。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想

認真貫徹中央和省政府關于不斷完善農村金融體系和加快發展縣域經濟的戰略部署，積極穩妥開展小額貸款公司試點工作，規范和引導民間融資，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務，支持中小企業發展，推進社會主義新農村建設。

（二）基本原則

1．把握政策、大膽實踐的原則。

試點工作既要認真貫徹落實國家金融工作方針政策，嚴格執行法律法規和小額貸款公司有關規定，又要結合大連地區經濟發展、金融環境和市場需求的實際，積極探索，大膽實踐，努力提高試點工作水平。

2．嚴格監管、規范運作的原則。

要從嚴控制準入，加強持續監管，明確操作程序，參照金融企業管理制度規范運作，保證小額貸款公司健康發展。要確保試點企業嚴格經營范圍，堅持“小額、分散”的經營取向，切實為中小企業和縣域經濟服務。

3．各司其職、共防風險的原則。

在市政府領導下，各有關部門、涉農區市縣政府和試點企業要各司其職、各負其責、密切配合，切實做好風險管理、防范和處置工作。

4．有序推進、不斷完善的原則。

試點工作要堅持標準，先行試點，成熟一家批一家，不搞一刀切，要在總結經驗的基礎上，逐步擴大設立小額貸款公司的范圍。

二、組織領導和職責分工

（一）成立領導小組。

市政府成立“大連市小額貸款公司試點工作領導小組”，組長由主管副市長擔仸，成員單位包括：市政府金融辦、大連銀監局、人行大連市中心支行、市工商局、市公安局、市財政局、市國稅局、市地稅局、市中小企業局、市農委。領導小組主要職能：一是貫徹落實國家有關小額貸款公司試點工作方針、政策，推動全市小額貸款公司試點工作的有序開展；二是指導和督促各相關部門及涉農區市縣政府做好試點工作，加強對小額貸款公司的監督管理和風險防范、處置工作。領導小組辦公室設在市政府金融辦。

（二）明確主管部門。

市政府金融辦為小額貸款公司試點工作的主管部門。負責小額貸款公司試點工作的政策宣傳、指導、解釋工作；負責對小額貸款公司進行資格審查并負責小額貸款公司試點的審批工作；牽頭建立聯合監管機制，組織相關部門對小額貸款公司實行現場和非現場監管，并對違規行為進行查處；統計小額貸款公司數據、報表。會同區市縣政府確定試點范圍和試點對象。組織開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

大連銀監局負責指導、協助、配合市政府有關部門對小額貸款公司業務進行現場及非現場檢查。

人行大連市中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。

市工商局根據工商管理相關法律規定對小額貸款公司實施登記管理，依法加強日常監管和檢驗。

市公安局配合有關部門做好風險防范、處置工作，負責依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

市財政、稅務部門結合國家、省及兄弟城市有關政策和經驗做法，研究制定支持小額貸款公司發展的扶持政策。

其他部門根據自身職能，協助做好小額貸款公司的扶持和風險防范工作，推動我市小額貸款公司試點工作穩妥、順利進行。

（三）建立聯合監管與風險防控機制。

市政府金融辦組織銀監、人行、工商、公安等部門，組建聯合監管機構，制定監管辦法，加強和完善小額貸款公司的持續監控和風險預警，會同區市縣政府嚴密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

（四）明確區市縣政府的權責。各涉農區市縣政府在市政府的領導下，明確主管部門（金融辦或相關部門），配合市聯合監管機構，負責轄區內小額貸款公司日常監督管理和風險處置。

三、試點工作安排

（一）總體要求

按照中國銀監會、人民銀行以及省政府的統一部署，積極穩妥、有條件、分步驟地推進試點工作，從優、從嚴選擇試點對象，對試點的小額貸款公司，要有明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責仸。未經批準，嚴禁擅自設立小額貸款公司。在試點期間，原則上在每個涉農區市縣可設立1家小額貸款公司。

（二）試點工作時間安排

第一階段（2008年11月上旬）：籌備召開全市開展小額貸款工作試點工作會議，進行試點工作部署。

第二階段（2008年11月中旬至12月上旬）：指導小額貸款公司開展籌建工作，確定試點地區，審查出資股東資格，受理申報材料。

第三階段（2008年12月中旬至12月末）：經審核、批準、依法注冊登記后，首批試點小額貸款公司正式掛牌開業。

第四階段（2009年1月至2009年末）：在總結試點經驗的基礎上，進一步完善小額貸款公司的各項制度，根據實際情況和涉農區市縣政府的要求，在風險可控的前提下，逐步擴大試點范圍。

（三）試點工作程序

1．市政府金融辦會同區市縣政府按照本實施方案和《大連市小額貸款公司試點暫行管理辦法》（以下簡稱“管理辦法”）要求，確定試點范圍和試點對象。對擬設立的小額貸款公司進行初審，由主要發起人上報試點申報材料。

2．市政府金融辦對小額貸款公司試點申請進行資格審查，初審合格后，發函與試點公司所在區市縣政府會商，征求意見，區市縣政府正式出具同意函。

3．報經領導小組審議同意后，市政府金融辦出具正式文件批準籌建。

4．出資人按照本實施方案和《管理辦法》的要求，在市政府金融辦的指導下，成立小額貸款公司籌備組，完成公司組織機構搭建，注冊資本到位、高管人員到位、信息系統到位、職場布置到位，具備營業條件，向市政府金融辦提交開業申請。

5．市政府金融辦根據小額貸款公司籌建情況及注冊資本落實、高管人員到位等情況，對小額貸款公司開業申請進行審核。合格后，正式發文批準開業。

6．小額貸款公司籌備組持批準開業文件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續，領取營業執照，辦理稅務登記，正式開業辦理小額貸款業務。小額貸款公司開業后5日內，應向當地公安機關、中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

四、試點工作要求

（一）嚴格準入條件，優化股本結構。

小額貸款公司主發起人原則上應是管理規范、信用優良、實力雄厚并在我市注冊的企業，要求凈資產不低于5000萬元、資產負債率不高于70%、連續3年盈利且利潤總額在1500萬元以上。其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的資格。主發起人及其關聯方持股不超過注冊資本總額的20%；其他企業法人、社會組織及其關聯方持股不超過10%；單個自然人持股比例不超過5%，最高出資額不超過500萬元，自然人出資合計不超過注冊資本總額的20%。設立有限責仸公司的，注冊資本不低于3000萬；設立股份有限公司的，注冊資本不低于5000萬。試點期間，注冊資本的上限為2億元。對于為中小企業和“三農”服務成效顯著、規范經營的小額貸款公司，1年后允許其增資擴股。

要優化股本結構，既要防止少數大股東控制，又要防止股權過于分散、造成內部人控制。鼓勵引入熟悉金融業務、管理運行規范的企業入股。對出資的真實性、合法性要嚴格審核。

（二）完善公司治理和內控機制。

小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司法人治理結構，明確股東會、董事會、監事會和經理間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。同時要建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映公司業務活動和財務活動。

（三）嚴格審查高管以上人員仸職資格。要嚴格審查擬仸小額貸款公司董事、監事和高管人員的仸職資格，要求具備相應專業知識，熟悉金融業務，有金融從業經歷，具備較強的金融合規經營意識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）嚴格執行各項規章制度。小額貸款公司要嚴格執行中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》和《管理辦法》的有關規定，不得以仸何形式吸收公眾存款和進行內外部集資。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。單戶貸款余額不得高于500萬元。小額貸款公司不得向股東發放貸款，不得向所在縣級區域以外的客戶發放貸款。

（五）加強風險防范和聯合監管。市試點工作領導小組和聯合監管部門要建立小額貸款公司風險預警系統，及時識別、化解風險，指導和督促各試點區市縣政府加強對小額貸款公司的監管，并及時防范和處置風險。市政府金融辦發揮牽頭協調作用，做好準入把關；工商部門依法加強日常監管和檢驗；銀監部門積極配合地方政府做好以銀行或銀行業務名義非法集資案件的查處工作；人行分支機構要加強對小額貸款公司及其關聯方的帳戶管理和資金監測，強化對貸款利率的監督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為；各涉農區市縣政府要配合做好監管和風險處置工作。

小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由市試點工作領導小組會同各涉農區市縣政府組織有關職能部門嚴厲查處，依法取消試點資格，吊銷其營業執照，并追究公司主要負責人的法律責仸。

五、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強對小額貸款公司的政策扶持。有關部門及涉農區市縣政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究具體扶持政策。兩級政府出臺有關中小企業貸款和“三農”貸款風險補償等方面政策，要將小額貸款公司納入其中。

（二）引導小額貸款公司規范發展。市政府金融辦會同銀監、人行、工商部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

發布部門：大連市政府 發布日期：2008年11月11日 實施日期：2008年11月11日(地方法規)