第一篇：我國銀行支付結算收費問題淺析

我國銀行支付結算收費問題淺析

自人民銀行支付系統上線以來，我國支付結算效率得到很大提升，有力推動了經濟的發展。但與此同時，國家對支付結算收費的規范相對滯后，各家商業銀行支付結算收費處于無序競爭狀態，金融機構結算服務收費混亂、收費水平高的問題一定程度上制約了支付結算的發展，阻礙了資金的有效配置，影響了我國支付結算整體水平的提高。本文通過分析當前銀行結算收費管理中存在的問題及其影響，對如何建設科學合理的服務收費定價管理體系進行了初步探討。

近年來，我國支付結算體系建設取得了重大發展。大小額支付系統的上線運行，票據影像系統的開通等大大加快了各類結算方式和結算工具的資金清算速度，有力提升了支付結算的水平和效率。但是，自現代化支付系統上線運行后，原來支付清算體系的許多基本概念發生了變化，國家相關收費規范沒有及時跟進。各商業銀行根據自身的利益需要，制定了各自的結算收費標準，差異很大。不僅開戶費、現金整理費、賬戶年費等非基本結算類業務收費規則大相徑庭，匯兌、支票、銀行本票、銀行匯票等基本結算類業務也逐漸打破了統一計價的傳統，日漸陷于無序競爭狀態。金融機構結算服務收費混亂、收費水平高的問題越來越突出，一定程度上制約了支付結算的發展，影響我國支付結算整體水平的提高。

1.當前國內銀行結算服務收費存在的問題

支付系統上線前，各家銀行的結算業務收費基本按照國家定價辦理。2003年，大額支付系統上線后，支付結算服務定價逐步實行了政府指導價和市場調節價相結合的辦法，商業銀行被賦予了一定中間業務的定價權。各商業銀行開始按照自身的成本利益考慮，結合人行對各家銀行的大小額業務收費標準，制定各類結算服務品種價格。商業銀行的結算收費處于較無序的競爭狀態。根據《商業銀行服務價格管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會、國家發展和改革委員會令2003年第3號發布)的規定，對于人民幣基本結算類業務實行政府指導價。但由于沒有下發新的指導性文件，政府指導價的依據仍然是支付系統上線前的兩個文件——《關于進一步規范銀行結算業務收費的通知》(計價費[1996]184號)和《關于制定電子匯劃收費標準的通知》(計價格[2001]791號)，前者以結算工具的同城和異地使用性質為標準劃分不同收費方式，即同城的只收取固定的工本費和手續費，異地多按結算金額一定比例設上下限收取;后者則考慮到電子聯行的發展設立了電子匯劃費標準。隨著支付系統的迅猛發展，上述兩個文件的有關規定已不能有效涵蓋支付清算業務發展過程中增加的新內容。例如：支付系統同城以省為單位，不同于原來的各級市、縣為單位的概念。不少省份已取消原來同城票據手工清算模式，改為通過支付系統進行清算，一方面清算的成本提高，另一方面各家銀行對于同城的概念也模糊了。在這種情況下，執行原來以同城和異地為收費高低區分標準之一的政府指導價顯得不切合實際。因而商業銀行各自出臺一套標準，對于同城的界定各不相同。有以省為同城的，有以地州為同城的，也有仍以縣、市為同城的。有的商業銀行只要是跨行支付，即按電子匯劃費指導價標準收費，無論是否同城。有的行對于行內系統的異地匯劃的收費價格很低，有的行則完全按照電子匯劃費指導價標準收。對于提示的借記票據，有的行收取較高的固定費用，有的行完全不收費。各家銀行結算收費種類繁雜，標準迥異。

2.銀行結算服務收費問題的影響

從某種層面來說，這種混亂的收費狀態有損客戶利益，不利于我國支付結算體系的現代化發展。主要原因有三個：

2.1銀行業并不是處于充分競爭的行業，從很多特征來看都帶有寡頭控制的性質。尤其針對中西部地區和廣大農村，客戶能夠選擇的銀行很有限。因而商業銀行按照自身利益的定價策略往往會以損害客戶的利益為代價。無論商業銀行制定什么樣的收費價格，不得不通過銀行結算的客戶也只能接受，而沒有其它的比對選擇。這樣，會挫傷農村和不發達地區人民使用先進支付手段的積極性。

2.2人民銀行對大小額支付系統的收費本來就具有引導性質。小額收費標準遠低于大額，而且其收費高低因時間段而異，目的就是引導商業銀行合理利用資源，鼓勵主要以收款方提示付款為主的票據業務發展。但是各家銀行對客戶定價機制并沒有體現人行的引導意圖，原來的客戶收費指導價明顯滯后，具有大小額業務一刀切，同一標準的特點，不利于支付系統資源的充分利用和多樣化發展。

2.3依托支付系統上線，原來很多老支付結算工具都有了新的發展，而針對這些發展如果沒有規范相應的收費標準，勢必限制這些結算工具的功能。例如原來在同城范圍使用的支票，現在可以通過支票截留的方式全國通用，并延伸了支票圈存等功能;銀行本票可以在全省范圍內提示付款，通過小額支付系統實時解付等等;跨行通存通兌功能使得大范圍跨行存取款能夠得以實現。但是由于收費問題不明確，各行利益分配沒有合理的途徑協調，這些新功能的延伸得不到有效利用，推廣下來效果不理想，導致了支付系統資源的浪費。對于相對落后的農村，這些功能實際更是有其名而無其實，使人們沒有充分分享到支付系統發展的成果。

3.對策與建議

3.1國家根據支付結算業務的發展趨向制定切實可行的結算收費辦法和定價標準。

3.1.1對于基本結算類業務，因其在整體經濟發展中的媒介性、重要性和不可替代性，應統一收費標準。應統一明確新形勢下同城或異地等支付結算的基本概念。對不同種類結算工具的跨行支付或查詢查復，制定統一的收費價格，明確收付雙方銀行的利益關系。

3.1.2對于非跨行基本結算業務，允許各行發揮自身行內系統優勢，自由競爭。激發商業銀行改進自身系統功能的積極性。

3.1.3對于非基本結算類結算業務，要制定收費基準，允許各行有上下浮動空間，使其具有彈性但又不差距過大。

3.1.4對于主要位于經濟欠發達的農村地區，或為“三農”服務的銀行，采取人行收費返還等方式給予結算收費優惠政策，鼓勵他們調低結算收費價格，激發當地人民使用先進支付結算手段的積極性，減少現金支付。

這樣，使得在發展地區和城市，各商業銀行爭取結算業務主要通過改進行內系統功能，提高自身的服務質量水平來實現，在不發達的農村地區，使人民愿意使用新型的結算方式，以推動支付結算現代化的可持續發展。

3.2各家銀行建立科學的服務收費定價機制。各商業銀行按照國家統一的定價標準，在允許的空間范圍內，按照自身的發展要求，建立科學合理的服務收費定價機構機制，并將定價方案報人民銀行批準備案。商業銀行應設立專門的組織機構管理中間業務的定價工作，對于現有的結算業務品種，以及即將開展的服務業務，以銀行投入的全部成本為底線，適當考慮合理利潤、風險補償和服務差別，制定權威的收費基準，并授以分行一定的浮動權限，針對不同的服務對象實行降低或免費等優惠政策，形成合理的收費標準和價格形成機制，以引導服務對象選擇更優結算渠道，合理利用結算資源。結算收費價格直接影響銀行的中間業務收入，因而建立科學的結算服務收費定價機制對商業銀行吸引中間業務客戶，擴大中間業務收入具有相當重要的作用。

適當賦予商業銀行一定范圍內的定價權限和空間，能使國家對銀行結算的管理更富于彈性，促進商業銀行在提高自身服務品質的基礎上，盡量降低服務成本，從而降低收費價格，促進支付工具的改革與創新。

第二篇：銀行支付結算工作總結

恒豐銀行南通分行2014年支付結算總結 2014年是恒豐銀行南通分行立足南通，加速發展的一年，是我行新核心系統上線的一年，也是人行大小額支付系統更新換代的一年。回顧一年的工作，我行能嚴格執行人民銀行和上級行各項支付結算制度，力求在辦理每筆業務時能做到規范準確、快速迅捷，同時在對農村支付結算環境的改善方面做出應有的貢獻。具體地說有以下幾點：

一、賬戶管理方面。

我行由營業部負責單位結算賬戶的開銷戶及變更工作，嚴格按人民銀行的規定要求開戶單位提交相關有產證件，并審核提交的登記證書是否按規定進行了年檢，是否在營業期限范圍內；對符合人行規定的方可受理，并與存款人簽訂結算協議，對基本戶、臨時戶及專用支現戶均通過人行核準并領取開戶許可證，對一般戶開戶能及時通知其基本戶開戶行，并能將存款人相關信息準確、完整、及時地提交人行賬戶管理系統并能按人行和總行要求由專人對開戶資料妥善保管。對不符合規定的單位堅決不允許開戶，能按照人民銀行的規定對長期未發生業務的單位戶轉入久懸戶管理并設臺賬與其印鑒卡一起專門保管。

二、反洗錢工作方面。

我行在成立初期就已成立專門的反洗錢工作小組，并由分行分管行長任組長，指導落實本支行反洗錢工作；設立了反洗錢崗位，落實

由固定的人員負責反洗錢具體工作。基礎臺賬健全，我行每季至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓，并記錄在冊，建立了完整的工作臺賬。大額現金的支取，能按照相關規定進行登記，對不符合規定或與單位經營范圍、經營規模不符的不得辦理大額現金支取業務，并嚴格執行上級和的審批制度。我行落實專人進行大額交易數據補錄工作，并能準確及時通過總行向人民銀行報送大額和可疑交易。我行能夠嚴格按人行有關規定辦理業務，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個人帳戶。

三、日常支付結算工作。

我行臨柜人員在收到客戶提交的票據和結算憑證時，能按照有關規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進行認真審核，審核無誤后，才將票據各要素逐一錄入電腦，并由復核人員進行復核。對于未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆通過驗印系統進行驗印，確保每一筆票據業務的準確性。隨著二代大額和小額支付系統的全面上線，我行能夠按照人行的有關規定，認真做好大額和小額支付系統的會計核算工作。對于掛賬業務能與發起行及時聯系，查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理，并能及時準確做好查詢和查復工作，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。四、重點業務和關鍵環節。1、嚴格執行“密、壓（押）、證”三分管制度 我行會計人員分工明確合理，能做好印章、印鑒卡和重要空白憑證的保管使用工作，專人保管，柜員離崗或休假時能垂直交接由營業

部主管進行監交并簽章確認；平時上班時做到人離章收，人離機退，中午和營業終了必須入庫（柜）保管并有交接手續。柜員密碼定期進行修改，并做到口令不公開、柜員不串用。

2、做好銀企對賬工作

我分行將銀企對賬做為一項重要工作來抓。為提高回收率，我行建立了臺賬，對在我行開立結算賬戶的單位進行登記，詳細記載了單位名稱、賬號、聯系人及電話、已發和已收欄，為便于統計和查找還對銀企對賬單進行了編號。對于有未達賬的由主管查明原因與單位進行溝通并在對賬回執上注明。

3、做好監督檢查工作，不斷提高結算質量 我分行計劃財務部負責日常對營業部進行監督檢查工作。計劃財務部對日常工作中發現的問題做好記錄，及時對柜員進行風險提示。我行營業部在每天的晨會上由部門負責人和營業部主管對平時業務中的易發差錯和薄弱環節進行分析，并共同商計對策和好的做法以防止差錯發生，做到“缺什么，補什么”；對于一些特殊的疑難業務由主管上級行請教直到將業務辦好。

五、改善農村地區支付結算環境

恒豐銀行南通分行為新設機構，仍處在對南通地區整個支付結算環境的適應，對南通農村地區支付結算環境的改善的探索階段。對農村地區的支付結算環境的改善能做的貢獻有限。但我行在2014年仍在對農村地區的宣傳方面小有貢獻。2014年我行在附近小區、村鎮開展了反洗錢宣傳、反假貨幣宣傳、金融知識等其他支付結算方面的宣傳。著重宣傳國家相關部門支付結算政策、反洗錢政策、反假貨幣知識、識別假幣的方法等。普及適合實際需要的支付服務的新產品和服務各類，以滿足農村地區多層次、全方位的需要。采取各種有效措施，促進應用和普及。

改善農村地區支付結算環境是一項長期的任務，我行充分認識到這項工作的重要性，在今后的工作中必將加強領導、科學規劃、精心部署，確保農村地區支付結算環境改善工作落實到位，為農村支付環境建設貢獻力量。篇二：2010xx分行支付結算工作總結 2010xx分行支付結算工作總結 2010xx分行支付結算工作總結2010，在市人行及上級行的正確領導和指引下，經全體共同努力，我行支付結算的各項工作順利開展，各類系統安全運行，現將2010支付結算工作情況簡要總結如下：

一、加強組織領導，確保全行支付結算工作順利開展我行行領導歷來重視會計工作，尤其是支付結算工作，對支付結算方面的每次重大活動均親自參與。為確保支付結算工作的順利開展，我行構建了以管理部門為中點的管理體系，上至行領導，下至網點的委派主管，從而確保了2010支付結算工作的順利開展。

二、各項并舉，有聲有色地開展支付結算工作

1、上傳下達，層層培訓，提高支付結算工作質量2010，xxx省分行組織了一次支付結算業務培訓（邀請省人民銀行專家），xx人行中支組織了一次賬戶管理培訓，我行在此基礎上組織了二次支付結算業務培訓（賬戶管理、人行支付結算會議轉培訓）；在做好培訓工作的同時，我行對支付結算工作相關制度文件、指導書等所有資料及時上傳下達，確保了支付結算制度執行的時效性。

2、加大考核力度，確保支付結算質量的穩步提高為進一步落實我行支付結算工作，我行將所轄網點的支付結算質量納入網點的會計基礎工作考核，定期組織考核，實時通報；與此同時，配合會計檢查工作，督促網點改進支付結算的工作環境。通過考核、通報、檢查、督促落實，我行2010支付結算工作質量得到進一步提高，2010大額支付系統的查詢查復及時回復率達到100％。

3、積極配合改革，做好支付結算宣傳工作2010，根據人民銀行及總分行要求，我行積極組織，妥善安排，層層培訓，組織了人民幣反假及電子商業匯票集中宣傳活動。同時，在人行及上級行的大力支持下，對單位人民幣銀行結算賬戶集中管理、同城票據集中交換等進一步優化，支付結算工作效率也得到進一步提升。

4、加大營銷力度，改善用卡環境我行高度重視銀行卡業務的發展，將銀行卡的新增和消費交易額納入網點考核指標，2010年初，全行上下密切聯動，抓好旺季營銷，2010年我行新增發卡xxx張（其中借記卡xxx張，貸記卡xxx張），全年實現交易額達xxxx萬元（其中借記卡xxx萬元，貸記卡xxx萬元）。另一方面，我行加大了自助設備投入和設備維護檢查的力度，改善用卡環境，依托網點轉型，抓好柜面發卡工作。

三、2011工作思路2011，我行將一如既往地做好支付結算工作，確保支付結算工作安全高效地運行。一方面，做好上傳下達、培訓等工作，加大檢查、考核力度。另一方面，進一步做好市場營銷工作，加大營銷力度，增加發卡量，進一步改善用卡環境，確保支付結算工作安全高效運行。篇三：信陽市農信社支付結算宣傳總結

信陽市農信社

支付結算業務宣傳活動工作總結 省聯社：

信陽市農信辦在接到省聯社《支付結算業務宣傳活動指導意見》（豫農信清[2011]4號文件）后，農信辦領導高度重視，立即傳達文件精神并安排部署轄內各縣級行社組織相關人員認真學習。轄內各縣級行社成立了以分管領導為組長的宣傳活動領導小組，組織精干人員開展具體宣傳活動，利用春節期間匯出、匯入業務頻繁和外出務工人員集中返鄉過節的有利時機，采取多種途徑、開展形式多樣的宣傳活動。全轄各營業網點做到全員參與、人人宣傳，營造一個良好的宣傳氛圍，使社會公眾全面了解支付結算系統的方便性、安全性和快捷性，促進農信社支付結算業務又好又快的發展。現將宣傳活動情況總結如下：

一、高度重視

深刻認識到此次宣傳活動的重要性，為提高客戶和社會對農信社支付結算業務的認知度、擴大結算業務覆蓋面、全面滿足客戶對支付結算業務的需求，從而更好地為地方經濟建設服務，同時以此次活動為契機，在全面宣傳支付結算業務的同時，提升農信社社會形象，促進存款業務、中間業務的發展，達到共贏共利，各縣級行社及其基層信用社均成立了領導小組，并認真組織財務會計部、清算中心和轄內各網

點學習支付結算的法律法規及相關知識，深刻領會推廣支付系統的目的和意義，扎實組織和部署宣傳工作；宣傳過程中，行社領導親臨現場進行指導和檢查，要求各網點要充分發揮現代支付系統服務三農、服務社會的積極作用，以促進各項業務的全面發展。

二、宣傳內容

此次宣傳活動緊緊圍繞?農信結算通八方?的主題，內容豐富、涵蓋面廣。

一是在轄內各營業網點統一懸掛?農信結算通八方?、?打工地掙錢，居住地取款?、?農信銀清算系統，遍布全國城鄉?、?農信社‘金燕卡’，享有‘四免一參與’?等內容的宣傳標語橫幅。

二是印制宣傳折頁、傳單，將人民銀行大、小額支付系統、農信銀清算系統、省轄清算系統、同城資金清算系統、金燕卡、農民工銀行卡特色服務、金燕自助通等業務內容印制在上面，內容包括齊全、高效的業務種類，多種多樣的業務特色，安全、及時的業務通道，便捷、低廉的業務成本，使客戶能一目了然，找到自己所需要的支付結算業務。

三是宣傳農信社營業網點分布廣，農信社支付結算業務匯通城鄉、遍及全國且價格低廉的優勢等。

四是以本次宣傳活動為契機，結合反假幣、反洗錢、金燕卡、pos機和atm自動取款機等群眾關心的題材進行宣傳、答疑，主要強調了金燕卡、農民工銀行卡特色服務、金燕自助通等結算工具；并且對河南省農村信用社將大力發展的各種新型支付結算業務如：自助銀行、網上銀行、手機銀行等電子化的支付結算工具也進行了宣傳。

三、宣傳方式

信陽市農信社統一思想、提高認識，各縣級行社紛紛響應，開展了多種形式的宣傳活動，實現了預期宣傳目標，收獲了寶貴的宣傳經驗。

一是城區信用社在繁華區域、主要街道等人員密集和人員流動性大的地方，各鄉鎮信用社利用逢集時間人員多，外出務工人員集中返鄉過節的特點，在醒目的地方擺放宣傳展板、設立咨詢臺、發放宣傳折頁和傳單，提高客戶對農信社支付結算業務的認知度，打造農信社支付結算服務品牌，提升農信社社會形象。

二是臨柜員人員利用春節期間匯出、匯入等支付結算業務量大的特點，加強與客戶的交流溝通，主動介紹各類支付結算業務的特色，辦理各種支付結算業務的方法，形成人人關注、全員參與的宣傳氛圍。三是抽調網點業務骨干向城鄉居民講解支付結算的優點、支付清算的渠道和流程，讓群眾真正體會到支付系統是全社會資金流動的必要手段，發揮著不可替代的作用。

四是通過電視、網絡等媒體傳播，如固始合行和商城聯

社在當地的電視臺每晚黃金時間都投放了大量的廣告宣傳支付結算業務；固始合行在固始縣城各主要街道都投放了大量的廣告牌，并利用網絡在固始吧里加大對支付結算業務的宣傳力度，使得農信社對支付結算業務的宣傳的覆蓋面盡量的擴大，使得更多的人有機會了解，并且愿意到農信社分布廣闊的網點去咨詢及辦理相關支付結算業務。

五是實行創意抽獎宣傳，商城聯社在各網點重點區域開展宣傳活動時，為使活動更加引人注目，吸引更多的人參與進來，積極進行了宣傳方式創新，實行了創意抽獎宣傳：各網點人員自制抽獎箱，分設一等獎1名，獎勵一個電水壺、一張宣傳掛歷和一本農信宣傳手冊；二等獎2名，獎勵一個時尚口杯、一張宣傳掛歷和一本宣傳手冊；三等獎若干名，獎勵一張宣傳掛歷和一本宣傳手冊。此項創意贏得了廣大客戶的積極參與，取得了良好的宣傳效果。

四、確保長效

結合省聯社的安排部署，今后一個時期，信陽市農信社將按照?鞏固城市，拓展農村，多方并舉，穩步推進?的宣傳方針，著力加大農村地區的宣傳力度，結合支付結算系統提供的支付服務，普及支付結算相關業務和法律知識，引導農村地區消費者的支付觀念，倡導新型的支付習慣。同時，還將通過多種媒體在轄內眾多基層網點向社會公眾進行長期、多樣化的宣傳，多方積累和推廣經驗，進一步提升農信

社支付結算服務水平，構筑支付結算宣傳活動的長效機制，促進支付系統工具健康發展。

二○一二年四月十五日篇四：支付結算工作經驗交流材料

立足實際 不斷創新 努力提升支付結算工作水平

近年來，我科室支付結算工作在xx中支黨委及xx中支支付結算處的正確領導下，以改善xxxx農牧區支付服務環境為目標，通過制定“一個規劃”、開展“兩項試點”、實施“三項創新”、建立“四項機制”，使轄區支付服務環境一定程度上得到了改善，取得了一些成績，得到了上級行、地方政府的充分肯定。我們的主要做法是：

一、制定“一個規劃”

按照《xxxxxx關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》（銀發[2009]224號）以及2011年中央1號文件精神，我科室以“服務三農、支農惠農”為目標，于2010年制定下發了《xxxx改善農村牧區支付服務環境建設三年規劃》并由xxxx政府批轉執行。引導轄內各金融機構按照目標任務分解表，有針對性的開展各項工作，確保改善農牧區支付服務環境落到實處。

二、開展“兩項試點”

一是開展《支付系統取代同城票據交換系統》試點工作。針對xx地區支付系統利用率較低，資金運轉速度較慢的現狀，試點取消同城票據交換即傳統跑票式結算方式，通過大小額支付系統高效辦理同城票據交換業務。

二是開展《人民幣銀行結算賬戶遠程核準影像資料管理系統》（以下簡稱賬戶影像系統）試點工作。針對轄內偏遠地區金融機構核準賬戶路途遙遠、紙質賬戶資料傳遞時間長，存款人辦理賬戶業

務難的實際問題，通過借鑒兄弟行的先進經驗，在xx地區試點運行賬戶影像系統，將紙質賬戶資料進行掃描，實行賬戶遠程核準，為各金融機構和存款人提供便利。

三、實施“三項創新”

一是支付工具創新。為貫徹落實國家支農惠農政策，在xxxx金融服務缺失鄉鎮推出銀行卡+pos機模式的新型惠農支付服務業務，有效滿足邊遠地區農牧民存取款、轉賬、消費等支付服務需求，促進惠農政策深入落實，推動城鄉金融協調發展。二是支付系統創新。為進一步提高大小額支付系統使用率，進一步發揮小額定期借記業務的快捷優勢。先是在xx地區取消了同城特約委托收款業務，公用事業收費及公益性收費業務均通過小額支付系統的定期借記業務辦理。隨后在德令哈地區試點取消同城票據交換系統，結束傳統手工跑票結算方式，相關業務均通過支付系統高效辦理。

三是賬戶管理方式創新。賬戶影像系統的上線運行，在不改變人民幣銀行結算賬戶管理系統操作流程的前提下，對紙質開戶資料進行掃描、傳輸、審核、比對、存貯、查閱和管理，實現了遠程核準銀行結算賬戶和賬戶資料檔案電子化管理。有效解決了紙質賬戶資料與電子賬戶資料不同步的問題，縮短了賬戶核準業務辦理時間，為客戶和經辦銀行節約了費用，有效提升了賬戶檔案管理水平。

四、建立“四項機制”

一是建立組織保障機制。成立了由xx政府分管金融副xx長任組

長，人行xx中支行長為副組長，財政局、稅務局、工商局、全xx各銀行業金融機構負責人為成員的“xxxx改善支付服務環境建設工作領導小組”，統一組織、領導和監督改善農牧區支付服務環境建設工作。并形成了辦公會議機制，定期召開專項工作會議，溝通協調和督促解決全xx銀行業金融機構在開展改善農牧區支付服務環境建設工作中存在的問題和困難。

二是建立財政補貼機制。為了提高金融機構在農牧區發展業務積極性，xx中支嘗試建立涉農金融服務的財政補貼機制，給予涉農金融機構一定的優惠政策，主要是通過財政撥補等方式，對農村金融機構在農牧區的網絡、自助設備、電話銀行終端等進行補貼，促使涉農金融機構適當加大對金融基礎設施建設的投入力度，體現政策的普惠性。

三是建立試點先行機制。為了達到以點帶面最終全面實現全xx農牧區支付服務環境改善既定工作目標，選取烏蘭縣、天峻縣作為改善農村支付服務環境示范縣，分步驟、分階段開展試點工作，試點成功后，再逐步推廣至全xx。四是建立監督考核機制。為使各項工作得以有效落實，xx中支強化督導，通過建立考核機制、制定考核辦法、定期召開支付結算聯席會議等形式及時通報工作進展情況，協調解決存在的問題和困難，并通過定期或不定期現場檢查、組織人員隨時對各地區工作進展情況進行實地檢查，對各項工作進展順利、取得突破性成果的單位在全xx給予通報表揚和獎勵；對工作不積極、重視不夠，工作進

展緩慢的單位，給予通報批評。

五、取得“五大成效”

一是“三年規劃”各項指標基本實現。截至2011年末，全轄共有金融機構網點112家，atm機122臺，銀行卡累計發卡量37萬張，累計交易量296億元，特約商戶2407戶，pos機765臺。非現金支付量比2009年增長近22%，農牧區銀行機構已全部接入大小額支付系統，能夠以電子方式辦理跨行支付業務；人均持卡量為1.2張；持卡消費額占社會零售商品總額達到13%；手里銀行卡商戶增長15%；atm機、pos機具在農牧區布放4臺，實現了零突破，轄內各銀行業金融機構基本完成了“三年規劃”規定的各項指標。

二是“支付系統取代同城票據交換系統”成效顯著。2011年8月10日，xx中支利用支付系統取代同城票據交換正式在德令哈地區6家金融機構試點運行。商業銀行經收處通過大額支付系統匯劃稅款267筆，金額278.6萬元，由國庫部門報解入庫；國庫通過大額支付系統辦理撥款業務4筆，金額110.1萬元，安全到達指定賬戶。營業部門通過小額支付系統發起業務408筆，通過大額支付系統發起業務224筆，共計金額4910萬元。支付系統取代同城票據交換系統，實現了稅款實時入庫，從而極大地提高了稅款入庫速度和服務質量，資金流速顯著加快，使稅收資金征繳入庫的過程縮短，有效降低了延壓稅款現象的發生。同時，節省了人力和物力，提高了國庫工作效率。三是“小額定期借記業務”進展順利。目前，xx地區所有企事

業單位公用事業收費及公益性收費業務，如水電費、煤氣費等均通過小額支付系統定期借記業務辦理，取消了同城特約委托收款業務。截至2011年末，全xx各銀行業金融機構累計通過小額定期借記業務辦理4610筆，金額422,300.28萬元，各金融機構系統運行平穩，各項業務處理正常。

四是“賬戶影像系統”優勢顯露。賬戶影像系統8月份上線運行以來，全轄90個網點（儲蓄網點除外）全部接入了賬戶影像系統，截至2011年末，全轄各金融機構累計通過賬戶影像系統辦理開立、變更、撤銷、年檢等各類業務10122筆，系統運行平穩，各項業務處理正常。

賬戶影像系統的上線運行，實現了農牧區存款人和銀行機構辦理賬戶“一站式”服務，偏遠地區客戶開戶由原來的7-30余工作日縮短為2-3個工作日，極大方便了農牧區銀行機構和存款人，全xx農牧區賬戶普及率得到提高。影像系統運行之前，xx地區新增開立單位銀行結算賬戶月均開戶89.4戶，影像系統運行之后，新增開立單位銀行結算賬戶月均開戶284戶，增長率為219%，有效活躍了農牧區經濟，助推了農牧區經濟發展，客戶滿意度不斷提高，社會反響良好。

五是“惠農支付業務”蓬勃開展。目前已在xxxx地區、xxxxx、xxxxxx、xxxxxxxx四個地區開辦了惠農支付服務業務，個別金融服務空白鄉鎮正在積極籌備，多方溝通協調，做好前期各項準備工作。截至2011年底，各惠農支付服務點共辦理業務18筆，金額4.7萬元。篇五：銀行會計結算部工作總結

銀行會計結算部工作總結 2009年即將過去，回顧一年來的工作，wenmi.支行會計結算部按照省、分行的總體部署，以安全防范為主題，強化會計結算基礎管理工作為主線，堅持銳意進取、開拓創新、求真務實的工作作風，在行領導及分行專業科的關心、重視和支持下，在各部室的密切配合以及結算部全體人員的共同努力下，較好的完成了攬存增儲、中間業務、保險、基金等各項任務，全員的防范意識、業務素質、核算質量、服務技能等有了很大的提高，下面將本的工作情況匯報如下：

一、強化風險防范，確保實現會計結算安全無事故 一年來在主管行長的帶領下，一總兩員、各位經理及專職監管員各履其職、各負其責，加強管理、監督、檢查與輔導，盡其所能把工作做細做實，從最基本的制度入手，指導全員嚴格按照規章制度和操作流程辦理業務，通過現場檢查，調閱錄像、傳票、登記簿和不定期抽查等多種形式進行檢查，全年重點對反交易及沖正業務進行監測和檢查，同時對省、分行以及各部門檢查出現的問題逐條逐項分析原因，及時落實整改，將隱患消除在萌芽狀態，從而化解并防范了風險，會計結算全年安全無事故。

二、加強人員培訓，提高業務素質和核算質量 利用晨訓和空閑時間，有計劃、有步驟的組織員工學習有關文件、規章制度以及新業務、新知識，使員工對所做的業務有了更深的了解，如組織員工對外匯業務、財政支付系統業務流程及非稅收入業務進行系統的學習，使每一個柜員都能順利辦理業務。針對會計結算部和兩個分理處三個對公網點的傳票核算質量出現的問題，制定出憑證樣本，提供給柜員參考，同時針對錢捆質量問題，下發了文件，根據實際情況及時下發業務明確進行指導，杜絕習慣做法，以制度為標準嚴格要求，使核算質量有了很大的提高。

三、加大營銷力度，積極拓展中間業務發展空間，增加中間業務收入 結算部在鞏固和完善傳統中間業務的同時，利用報紙、電視媒體和發放宣傳單等形式，大力宣傳保管箱業務；與人壽保險公司、煙草公司及城市信用社等多家企業簽訂現金管理服務協議，同全區四十多家執法單位簽訂代收罰沒款協議，大幅度增加中間業務收入；利用銀稅聯網網上繳稅和人行清理帳戶之機，開立和清理帳戶，從而大大增加了帳戶管理費。

四、深化會計核算體制改革，做好全功能銀行組織牽頭工作。精心組織，周密安排，在衛東所撤并到加鐵分理處，專柜所撤并到支行的過程中，指導業務人員進行帳務結轉，使我行的網點撤并工作準確無誤，順利完成。組織各網點業務人員參加全功能銀行系統的測試和驗證工作。

五、有效壓縮現金庫存，努力提高現金綜合運用率 我們按照分行下發的現金庫存額度，為各網點重新核定了庫存限額，為了合理運用資金，提高資金使用率，做到支取大額現金提前預約，各網點使用現金勤繳勤調，節假日、月末有效控制庫存額度，全年101002科目無在途，現金綜合運用率達61%。

六、全行上下積極行動，清理帳戶。在人行清理帳戶過程中，會計結算部搶先抓早，在帳戶數量多，開戶時間久遠，企業分布較廣的情況下，有計劃、有重點的對優質的大客戶提前收集帳戶資料，同時得到了機構業務、公司業務、個金業務等部門的大力幫助和支持，同志們克服各種困難，下企業收集開戶資料，現已核準430戶。

七、加強錢捆質量管理，使“五好”錢捆質量達到95%。上半年由結算部牽頭，組織兩辦及各儲蓄網點負責人召開了“加強錢捆質量工作現場會”，并制定下發了《關于切實加強錢捆質量工作的通知》，制定了具體的獎罰措施，指定專人對各營業網點錢捆質量情況進行監測、考核，定期通報，表揚先進，鞭策后進，提高了業務人員的責任心，調動經辦人員的工作積極性，取得了較好的效果。

八、積極配合人民銀行，做好反假和反洗錢宣傳工作 在人民銀行組織的反假幣和反洗錢工作中，在主管行長的帶領下，結算部組織人員以掛宣傳標語、宣傳畫報、發放宣傳手冊、宣傳單及設咨詢臺等多種形式，向廣大市 民宣傳反假幣和反洗錢知識，提高了廣大人民群眾和企業財務人員反假、識假的能力，有效的防范了現金風險。2009年，會計結算工作雖然取得了一些成績，但離領導和同志們的要求還有很大的差距，如服務不到位，不常使用文明用語等，因此在今后的工作中，我們要加強管理，發揮一總兩員、會計主管職能，加強內控外防，提高員工的素質和核算質量，拓展外匯市場，使結算部的工作再上新臺階。

第三篇：銀行支付結算工作總結

恒豐銀行南通分行2014年支付結算總結 2014年是恒豐銀行南通分行立足南通，加速發展的一年，是我行新核心系統上線的一年，也是人行大小額支付系統更新換代的一年。回顧一年的工作，我行能嚴格執行人民銀行和上級行各項支付結算制度，力求在辦理每筆業務時能做到規范準確、快速迅捷，同時在對農村支付結算環境的改善方面做出應有的貢獻。具體地說有以下幾點：

一、賬戶管理方面。

我行由營業部負責單位結算賬戶的開銷戶及變更工作，嚴格按人民銀行的規定要求開戶單位提交相關有產證件，并審核提交的登記證書是否按規定進行了年檢，是否在營業期限范圍內；對符合人行規定的方可受理，并與存款人簽訂結算協議，對基本戶、臨時戶及專用支現戶均通過人行核準并領取開戶許可證，對一般戶開戶能及時通知其基本戶開戶行，并能將存款人相關信息準確、完整、及時地提交人行賬戶管理系統并能按人行和總行要求由專人對開戶資料妥善保管。對不符合規定的單位堅決不允許開戶，能按照人民銀行的規定對長期未發生業務的單位戶轉入久懸戶管理并設臺賬與其印鑒卡一起專門保管。

二、反洗錢工作方面。

我行在成立初期就已成立專門的反洗錢工作小組，并由分行分管行長任組長，指導落實本支行反洗錢工作；設立了反洗錢崗位，落實

由固定的人員負責反洗錢具體工作。基礎臺賬健全，我行每季至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓，并記錄在冊，建立了完整的工作臺賬。大額現金的支取，能按照相關規定進行登記，對不符合規定或與單位經營范圍、經營規模不符的不得辦理大額現金支取業務，并嚴格執行上級和的審批制度。我行落實專人進行大額交易數據補錄工作，并能準確及時通過總行向人民銀行報送大額和可疑交易。我行能夠嚴格按人行有關規定辦理業務，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個人帳戶。

三、日常支付結算工作。

我行臨柜人員在收到客戶提交的票據和結算憑證時，能按照有關規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進行認真審核，審核無誤后，才將票據各要素逐一錄入電腦，并由復核人員進行復核。對于未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆通過驗印系統進行驗印，確保每一筆票據業務的準確性。隨著二代大額和小額支付系統的全面上線，我行能夠按照人行的有關規定，認真做好大額和小額支付系統的會計核算工作。對于掛賬業務能與發起行及時聯系，查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理，并能及時準確做好查詢和查復工作，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。四、重點業務和關鍵環節。1、嚴格執行“密、壓（押）、證”三分管制度 我行會計人員分工明確合理，能做好印章、印鑒卡和重要空白憑證的保管使用工作，專人保管，柜員離崗或休假時能垂直交接由營業

部主管進行監交并簽章確認；平時上班時做到人離章收，人離機退，中午和營業終了必須入庫（柜）保管并有交接手續。柜員密碼定期進行修改，并做到口令不公開、柜員不串用。

2、做好銀企對賬工作

我分行將銀企對賬做為一項重要工作來抓。為提高回收率，我行建立了臺賬，對在我行開立結算賬戶的單位進行登記，詳細記載了單位名稱、賬號、聯系人及電話、已發和已收欄，為便于統計和查找還對銀企對賬單進行了編號。對于有未達賬的由主管查明原因與單位進行溝通并在對賬回執上注明。

3、做好監督檢查工作，不斷提高結算質量 我分行計劃財務部負責日常對營業部進行監督檢查工作。計劃財務部對日常工作中發現的問題做好記錄，及時對柜員進行風險提示。我行營業部在每天的晨會上由部門負責人和營業部主管對平時業務中的易發差錯和薄弱環節進行分析，并共同商計對策和好的做法以防止差錯發生，做到“缺什么，補什么”；對于一些特殊的疑難業務由主管上級行請教直到將業務辦好。

五、改善農村地區支付結算環境

恒豐銀行南通分行為新設機構，仍處在對南通地區整個支付結算環境的適應，對南通農村地區支付結算環境的改善的探索階段。對農村地區的支付結算環境的改善能做的貢獻有限。但我行在2014年仍在對農村地區的宣傳方面小有貢獻。2014年我行在附近小區、村鎮開展了反洗錢宣傳、反假貨幣宣傳、金融知識等其他支付結算方面的宣傳。著重宣傳國家相關部門支付結算政策、反洗錢政策、反假貨幣知識、識別假幣的方法等。普及適合實際需要的支付服務的新產品和服務各類，以滿足農村地區多層次、全方位的需要。采取各種有效措施，促進應用和普及。

改善農村地區支付結算環境是一項長期的任務，我行充分認識到這項工作的重要性，在今后的工作中必將加強領導、科學規劃、精心部署，確保農村地區支付結算環境改善工作落實到位，為農村支付環境建設貢獻力量。篇二：2010xx分行支付結算工作總結 2010xx分行支付結算工作總結 2010xx分行支付結算工作總結2010，在市人行及上級行的正確領導和指引下，經全體共同努力，我行支付結算的各項工作順利開展，各類系統安全運行，現將2010支付結算工作情況簡要總結如下：

一、加強組織領導，確保全行支付結算工作順利開展我行行領導歷來重視會計工作，尤其是支付結算工作，對支付結算方面的每次重大活動均親自參與。為確保支付結算工作的順利開展，我行構建了以管理部門為中點的管理體系，上至行領導，下至網點的委派主管，從而確保了2010支付結算工作的順利開展。

二、各項并舉，有聲有色地開展支付結算工作

1、上傳下達，層層培訓，提高支付結算工作質量2010，xxx省分行組織了一次支付結算業務培訓（邀請省人民銀行專家），xx人行中支組織了一次賬戶管理培訓，我行在此基礎上組織了二次支付結算業務培訓（賬戶管理、人行支付結算會議轉培訓）；在做好培訓工作的同時，我行對支付結算工作相關制度文件、指導書等所有資料及時上傳下達，確保了支付結算制度執行的時效性。

2、加大考核力度，確保支付結算質量的穩步提高為進一步落實我行支付結算工作，我行將所轄網點的支付結算質量納入網點的會計基礎工作考核，定期組織考核，實時通報；與此同時，配合會計檢查工作，督促網點改進支付結算的工作環境。通過考核、通報、檢查、督促落實，我行2010支付結算工作質量得到進一步提高，2010大額支付系統的查詢查復及時回復率達到100％。

3、積極配合改革，做好支付結算宣傳工作2010，根據人民銀行及總分行要求，我行積極組織，妥善安排，層層培訓，組織了人民幣反假及電子商業匯票集中宣傳活動。同時，在人行及上級行的大力支持下，對單位人民幣銀行結算賬戶集中管理、同城票據集中交換等進一步優化，支付結算工作效率也得到進一步提升。

4、加大營銷力度，改善用卡環境我行高度重視銀行卡業務的發展，將銀行卡的新增和消費交易額納入網點考核指標，2010年初，全行上下密切聯動，抓好旺季營銷，2010年我行新增發卡xxx張（其中借記卡xxx張，貸記卡xxx張），全年實現交易額達xxxx萬元（其中借記卡xxx萬元，貸記卡xxx萬元）。另一方面，我行加大了自助設備投入和設備維護檢查的力度，改善用卡環境，依托網點轉型，抓好柜面發卡工作。

三、2011工作思路2011，我行將一如既往地做好支付結算工作，確保支付結算工作安全高效地運行。一方面，做好上傳下達、培訓等工作，加大檢查、考核力度。另一方面，進一步做好市場營銷工作，加大營銷力度，增加發卡量，進一步改善用卡環境，確保支付結算工作安全高效運行。篇三：信陽市農信社支付結算宣傳總結

信陽市農信社

支付結算業務宣傳活動工作總結 省聯社：

信陽市農信辦在接到省聯社《支付結算業務宣傳活動指導意見》（豫農信清[2011]4號文件）后，農信辦領導高度重視，立即傳達文件精神并安排部署轄內各縣級行社組織相關人員認真學習。轄內各縣級行社成立了以分管領導為組長的宣傳活動領導小組，組織精干人員開展具體宣傳活動，利用春節期間匯出、匯入業務頻繁和外出務工人員集中返鄉過節的有利時機，采取多種途徑、開展形式多樣的宣傳活動。全轄各營業網點做到全員參與、人人宣傳，營造一個良好的宣傳氛圍，使社會公眾全面了解支付結算系統的方便性、安全性和快捷性，促進農信社支付結算業務又好又快的發展。現將宣傳活動情況總結如下：

一、高度重視

深刻認識到此次宣傳活動的重要性，為提高客戶和社會對農信社支付結算業務的認知度、擴大結算業務覆蓋面、全面滿足客戶對支付結算業務的需求，從而更好地為地方經濟建設服務，同時以此次活動為契機，在全面宣傳支付結算業務的同時，提升農信社社會形象，促進存款業務、中間業務的發展，達到共贏共利，各縣級行社及其基層信用社均成立了領導小組，并認真組織財務會計部、清算中心和轄內各網

點學習支付結算的法律法規及相關知識，深刻領會推廣支付系統的目的和意義，扎實組織和部署宣傳工作；宣傳過程中，行社領導親臨現場進行指導和檢查，要求各網點要充分發揮現代支付系統服務三農、服務社會的積極作用，以促進各項業務的全面發展。

二、宣傳內容

此次宣傳活動緊緊圍繞?農信結算通八方?的主題，內容豐富、涵蓋面廣。

一是在轄內各營業網點統一懸掛?農信結算通八方?、?打工地掙錢，居住地取款?、?農信銀清算系統，遍布全國城鄉?、?農信社‘金燕卡’，享有‘四免一參與’?等內容的宣傳標語橫幅。

二是印制宣傳折頁、傳單，將人民銀行大、小額支付系統、農信銀清算系統、省轄清算系統、同城資金清算系統、金燕卡、農民工銀行卡特色服務、金燕自助通等業務內容印制在上面，內容包括齊全、高效的業務種類，多種多樣的業務特色，安全、及時的業務通道，便捷、低廉的業務成本，使客戶能一目了然，找到自己所需要的支付結算業務。

三是宣傳農信社營業網點分布廣，農信社支付結算業務匯通城鄉、遍及全國且價格低廉的優勢等。

四是以本次宣傳活動為契機，結合反假幣、反洗錢、金燕卡、pos機和atm自動取款機等群眾關心的題材進行宣傳、答疑，主要強調了金燕卡、農民工銀行卡特色服務、金燕自助通等結算工具；并且對河南省農村信用社將大力發展的各種新型支付結算業務如：自助銀行、網上銀行、手機銀行等電子化的支付結算工具也進行了宣傳。

三、宣傳方式

信陽市農信社統一思想、提高認識，各縣級行社紛紛響應，開展了多種形式的宣傳活動，實現了預期宣傳目標，收獲了寶貴的宣傳經驗。

一是城區信用社在繁華區域、主要街道等人員密集和人員流動性大的地方，各鄉鎮信用社利用逢集時間人員多，外出務工人員集中返鄉過節的特點，在醒目的地方擺放宣傳展板、設立咨詢臺、發放宣傳折頁和傳單，提高客戶對農信社支付結算業務的認知度，打造農信社支付結算服務品牌，提升農信社社會形象。

二是臨柜員人員利用春節期間匯出、匯入等支付結算業務量大的特點，加強與客戶的交流溝通，主動介紹各類支付結算業務的特色，辦理各種支付結算業務的方法，形成人人關注、全員參與的宣傳氛圍。三是抽調網點業務骨干向城鄉居民講解支付結算的優點、支付清算的渠道和流程，讓群眾真正體會到支付系統是全社會資金流動的必要手段，發揮著不可替代的作用。

四是通過電視、網絡等媒體傳播，如固始合行和商城聯

社在當地的電視臺每晚黃金時間都投放了大量的廣告宣傳支付結算業務；固始合行在固始縣城各主要街道都投放了大量的廣告牌，并利用網絡在固始吧里加大對支付結算業務的宣傳力度，使得農信社對支付結算業務的宣傳的覆蓋面盡量的擴大，使得更多的人有機會了解，并且愿意到農信社分布廣闊的網點去咨詢及辦理相關支付結算業務。

五是實行創意抽獎宣傳，商城聯社在各網點重點區域開展宣傳活動時，為使活動更加引人注目，吸引更多的人參與進來，積極進行了宣傳方式創新，實行了創意抽獎宣傳：各網點人員自制抽獎箱，分設一等獎1名，獎勵一個電水壺、一張宣傳掛歷和一本農信宣傳手冊；二等獎2名，獎勵一個時尚口杯、一張宣傳掛歷和一本宣傳手冊；三等獎若干名，獎勵一張宣傳掛歷和一本宣傳手冊。此項創意贏得了廣大客戶的積極參與，取得了良好的宣傳效果。

四、確保長效

結合省聯社的安排部署，今后一個時期，信陽市農信社將按照?鞏固城市，拓展農村，多方并舉，穩步推進?的宣傳方針，著力加大農村地區的宣傳力度，結合支付結算系統提供的支付服務，普及支付結算相關業務和法律知識，引導農村地區消費者的支付觀念，倡導新型的支付習慣。同時，還將通過多種媒體在轄內眾多基層網點向社會公眾進行長期、多樣化的宣傳，多方積累和推廣經驗，進一步提升農信

社支付結算服務水平，構筑支付結算宣傳活動的長效機制，促進支付系統工具健康發展。

二○一二年四月十五日篇四：支付結算工作經驗交流材料

立足實際 不斷創新 努力提升支付結算工作水平

近年來，我科室支付結算工作在xx中支黨委及xx中支支付結算處的正確領導下，以改善xxxx農牧區支付服務環境為目標，通過制定“一個規劃”、開展“兩項試點”、實施“三項創新”、建立“四項機制”，使轄區支付服務環境一定程度上得到了改善，取得了一些成績，得到了上級行、地方政府的充分肯定。我們的主要做法是：

一、制定“一個規劃”

按照《xxxxxx關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》（銀發[2009]224號）以及2011年中央1號文件精神，我科室以“服務三農、支農惠農”為目標，于2010年制定下發了《xxxx改善農村牧區支付服務環境建設三年規劃》并由xxxx政府批轉執行。引導轄內各金融機構按照目標任務分解表，有針對性的開展各項工作，確保改善農牧區支付服務環境落到實處。

二、開展“兩項試點”

一是開展《支付系統取代同城票據交換系統》試點工作。針對xx地區支付系統利用率較低，資金運轉速度較慢的現狀，試點取消同城票據交換即傳統跑票式結算方式，通過大小額支付系統高效辦理同城票據交換業務。

二是開展《人民幣銀行結算賬戶遠程核準影像資料管理系統》（以下簡稱賬戶影像系統）試點工作。針對轄內偏遠地區金融機構核準賬戶路途遙遠、紙質賬戶資料傳遞時間長，存款人辦理賬戶業

務難的實際問題，通過借鑒兄弟行的先進經驗，在xx地區試點運行賬戶影像系統，將紙質賬戶資料進行掃描，實行賬戶遠程核準，為各金融機構和存款人提供便利。

三、實施“三項創新”

一是支付工具創新。為貫徹落實國家支農惠農政策，在xxxx金融服務缺失鄉鎮推出銀行卡+pos機模式的新型惠農支付服務業務，有效滿足邊遠地區農牧民存取款、轉賬、消費等支付服務需求，促進惠農政策深入落實，推動城鄉金融協調發展。二是支付系統創新。為進一步提高大小額支付系統使用率，進一步發揮小額定期借記業務的快捷優勢。先是在xx地區取消了同城特約委托收款業務，公用事業收費及公益性收費業務均通過小額支付系統的定期借記業務辦理。隨后在德令哈地區試點取消同城票據交換系統，結束傳統手工跑票結算方式，相關業務均通過支付系統高效辦理。

三是賬戶管理方式創新。賬戶影像系統的上線運行，在不改變人民幣銀行結算賬戶管理系統操作流程的前提下，對紙質開戶資料進行掃描、傳輸、審核、比對、存貯、查閱和管理，實現了遠程核準銀行結算賬戶和賬戶資料檔案電子化管理。有效解決了紙質賬戶資料與電子賬戶資料不同步的問題，縮短了賬戶核準業務辦理時間，為客戶和經辦銀行節約了費用，有效提升了賬戶檔案管理水平。

四、建立“四項機制”

一是建立組織保障機制。成立了由xx政府分管金融副xx長任組

長，人行xx中支行長為副組長，財政局、稅務局、工商局、全xx各銀行業金融機構負責人為成員的“xxxx改善支付服務環境建設工作領導小組”，統一組織、領導和監督改善農牧區支付服務環境建設工作。并形成了辦公會議機制，定期召開專項工作會議，溝通協調和督促解決全xx銀行業金融機構在開展改善農牧區支付服務環境建設工作中存在的問題和困難。

二是建立財政補貼機制。為了提高金融機構在農牧區發展業務積極性，xx中支嘗試建立涉農金融服務的財政補貼機制，給予涉農金融機構一定的優惠政策，主要是通過財政撥補等方式，對農村金融機構在農牧區的網絡、自助設備、電話銀行終端等進行補貼，促使涉農金融機構適當加大對金融基礎設施建設的投入力度，體現政策的普惠性。

三是建立試點先行機制。為了達到以點帶面最終全面實現全xx農牧區支付服務環境改善既定工作目標，選取烏蘭縣、天峻縣作為改善農村支付服務環境示范縣，分步驟、分階段開展試點工作，試點成功后，再逐步推廣至全xx。四是建立監督考核機制。為使各項工作得以有效落實，xx中支強化督導，通過建立考核機制、制定考核辦法、定期召開支付結算聯席會議等形式及時通報工作進展情況，協調解決存在的問題和困難，并通過定期或不定期現場檢查、組織人員隨時對各地區工作進展情況進行實地檢查，對各項工作進展順利、取得突破性成果的單位在全xx給予通報表揚和獎勵；對工作不積極、重視不夠，工作進

展緩慢的單位，給予通報批評。

五、取得“五大成效”

一是“三年規劃”各項指標基本實現。截至2011年末，全轄共有金融機構網點112家，atm機122臺，銀行卡累計發卡量37萬張，累計交易量296億元，特約商戶2407戶，pos機765臺。非現金支付量比2009年增長近22%，農牧區銀行機構已全部接入大小額支付系統，能夠以電子方式辦理跨行支付業務；人均持卡量為1.2張；持卡消費額占社會零售商品總額達到13%；手里銀行卡商戶增長15%；atm機、pos機具在農牧區布放4臺，實現了零突破，轄內各銀行業金融機構基本完成了“三年規劃”規定的各項指標。

二是“支付系統取代同城票據交換系統”成效顯著。2011年8月10日，xx中支利用支付系統取代同城票據交換正式在德令哈地區6家金融機構試點運行。商業銀行經收處通過大額支付系統匯劃稅款267筆，金額278.6萬元，由國庫部門報解入庫；國庫通過大額支付系統辦理撥款業務4筆，金額110.1萬元，安全到達指定賬戶。營業部門通過小額支付系統發起業務408筆，通過大額支付系統發起業務224筆，共計金額4910萬元。支付系統取代同城票據交換系統，實現了稅款實時入庫，從而極大地提高了稅款入庫速度和服務質量，資金流速顯著加快，使稅收資金征繳入庫的過程縮短，有效降低了延壓稅款現象的發生。同時，節省了人力和物力，提高了國庫工作效率。三是“小額定期借記業務”進展順利。目前，xx地區所有企事

業單位公用事業收費及公益性收費業務，如水電費、煤氣費等均通過小額支付系統定期借記業務辦理，取消了同城特約委托收款業務。截至2011年末，全xx各銀行業金融機構累計通過小額定期借記業務辦理4610筆，金額422,300.28萬元，各金融機構系統運行平穩，各項業務處理正常。

四是“賬戶影像系統”優勢顯露。賬戶影像系統8月份上線運行以來，全轄90個網點（儲蓄網點除外）全部接入了賬戶影像系統，截至2011年末，全轄各金融機構累計通過賬戶影像系統辦理開立、變更、撤銷、年檢等各類業務10122筆，系統運行平穩，各項業務處理正常。

賬戶影像系統的上線運行，實現了農牧區存款人和銀行機構辦理賬戶“一站式”服務，偏遠地區客戶開戶由原來的7-30余工作日縮短為2-3個工作日，極大方便了農牧區銀行機構和存款人，全xx農牧區賬戶普及率得到提高。影像系統運行之前，xx地區新增開立單位銀行結算賬戶月均開戶89.4戶，影像系統運行之后，新增開立單位銀行結算賬戶月均開戶284戶，增長率為219%，有效活躍了農牧區經濟，助推了農牧區經濟發展，客戶滿意度不斷提高，社會反響良好。

五是“惠農支付業務”蓬勃開展。目前已在xxxx地區、xxxxx、xxxxxx、xxxxxxxx四個地區開辦了惠農支付服務業務，個別金融服務空白鄉鎮正在積極籌備，多方溝通協調，做好前期各項準備工作。截至2011年底，各惠農支付服務點共辦理業務18筆，金額4.7萬元。篇五：銀行會計結算部工作總結

銀行會計結算部工作總結 2009年即將過去，回顧一年來的工作，wenmi.支行會計結算部按照省、分行的總體部署，以安全防范為主題，強化會計結算基礎管理工作為主線，堅持銳意進取、開拓創新、求真務實的工作作風，在行領導及分行專業科的關心、重視和支持下，在各部室的密切配合以及結算部全體人員的共同努力下，較好的完成了攬存增儲、中間業務、保險、基金等各項任務，全員的防范意識、業務素質、核算質量、服務技能等有了很大的提高，下面將本的工作情況匯報如下：

一、強化風險防范，確保實現會計結算安全無事故 一年來在主管行長的帶領下，一總兩員、各位經理及專職監管員各履其職、各負其責，加強管理、監督、檢查與輔導，盡其所能把工作做細做實，從最基本的制度入手，指導全員嚴格按照規章制度和操作流程辦理業務，通過現場檢查，調閱錄像、傳票、登記簿和不定期抽查等多種形式進行檢查，全年重點對反交易及沖正業務進行監測和檢查，同時對省、分行以及各部門檢查出現的問題逐條逐項分析原因，及時落實整改，將隱患消除在萌芽狀態，從而化解并防范了風險，會計結算全年安全無事故。

二、加強人員培訓，提高業務素質和核算質量 利用晨訓和空閑時間，有計劃、有步驟的組織員工學習有關文件、規章制度以及新業務、新知識，使員工對所做的業務有了更深的了解，如組織員工對外匯業務、財政支付系統業務流程及非稅收入業務進行系統的學習，使每一個柜員都能順利辦理業務。針對會計結算部和兩個分理處三個對公網點的傳票核算質量出現的問題，制定出憑證樣本，提供給柜員參考，同時針對錢捆質量問題，下發了文件，根據實際情況及時下發業務明確進行指導，杜絕習慣做法，以制度為標準嚴格要求，使核算質量有了很大的提高。

三、加大營銷力度，積極拓展中間業務發展空間，增加中間業務收入 結算部在鞏固和完善傳統中間業務的同時，利用報紙、電視媒體和發放宣傳單等形式，大力宣傳保管箱業務；與人壽保險公司、煙草公司及城市信用社等多家企業簽訂現金管理服務協議，同全區四十多家執法單位簽訂代收罰沒款協議，大幅度增加中間業務收入；利用銀稅聯網網上繳稅和人行清理帳戶之機，開立和清理帳戶，從而大大增加了帳戶管理費。

四、深化會計核算體制改革，做好全功能銀行組織牽頭工作。精心組織，周密安排，在衛東所撤并到加鐵分理處，專柜所撤并到支行的過程中，指導業務人員進行帳務結轉，使我行的網點撤并工作準確無誤，順利完成。組織各網點業務人員參加全功能銀行系統的測試和驗證工作。

五、有效壓縮現金庫存，努力提高現金綜合運用率 我們按照分行下發的現金庫存額度，為各網點重新核定了庫存限額，為了合理運用資金，提高資金使用率，做到支取大額現金提前預約，各網點使用現金勤繳勤調，節假日、月末有效控制庫存額度，全年101002科目無在途，現金綜合運用率達61%。

六、全行上下積極行動，清理帳戶。在人行清理帳戶過程中，會計結算部搶先抓早，在帳戶數量多，開戶時間久遠，企業分布較廣的情況下，有計劃、有重點的對優質的大客戶提前收集帳戶資料，同時得到了機構業務、公司業務、個金業務等部門的大力幫助和支持，同志們克服各種困難，下企業收集開戶資料，現已核準430戶。

七、加強錢捆質量管理，使“五好”錢捆質量達到95%。上半年由結算部牽頭，組織兩辦及各儲蓄網點負責人召開了“加強錢捆質量工作現場會”，并制定下發了《關于切實加強錢捆質量工作的通知》，制定了具體的獎罰措施，指定專人對各營業網點錢捆質量情況進行監測、考核，定期通報，表揚先進，鞭策后進，提高了業務人員的責任心，調動經辦人員的工作積極性，取得了較好的效果。

八、積極配合人民銀行，做好反假和反洗錢宣傳工作 在人民銀行組織的反假幣和反洗錢工作中，在主管行長的帶領下，結算部組織人員以掛宣傳標語、宣傳畫報、發放宣傳手冊、宣傳單及設咨詢臺等多種形式，向廣大市 民宣傳反假幣和反洗錢知識，提高了廣大人民群眾和企業財務人員反假、識假的能力，有效的防范了現金風險。2009年，會計結算工作雖然取得了一些成績，但離領導和同志們的要求還有很大的差距，如服務不到位，不常使用文明用語等，因此在今后的工作中，我們要加強管理，發揮一總兩員、會計主管職能，加強內控外防，提高員工的素質和核算質量，拓展外匯市場，使結算部的工作再上新臺階。

第四篇：銀行支付結算自查報告

銀行支付結算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結算紀律，完善支付結算制度，提高支付結算管理的針對性和有效性，根據人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國票據法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執法檢查程序規定》《支付結算辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《電子商業匯票業務管理辦法》《人、民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統業務 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統業務處理辦法（試行）、《 網上支付跨行清算系統業務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關支付結算業務管理、支付清算系統管理和支付信息報送的規范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結算賬戶、票據、銀行卡、支付系統、支付信息報送等支付結算業務進行了自查，自查內容如下：

一、支付結算管理

（一）支付結算內控 我支行按照中國人民銀行支付結算內控相關規定辦理支付結算業務，建立了嚴密的內控制度和操作程序。

（二）支付結算制度 我支行根據相關的支付結算活動規章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結算業務，制定了規范的操作制度。

（三）支付結算代理 未辦理支付結算代理業務。

二、人民幣銀行結算賬戶業務

（一）單位銀行結算賬戶業務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立單位結算賬戶。共開立了 戶單位結算賬戶，其中 戶已經人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關事務，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發現未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）業務 我支行按照《中國

人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立個人結算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯網核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結算賬戶內部管理和內部控制 開立結算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調查職責，嚴格執行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關文件材料。

三、票據業務

（一）票據業務基本規則 按照《中華人民共和國票據法》等相關規定辦理票據業務，積極組織員工學習新的票據知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業務。

（二）支票業務 支票業務是日常業務中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真偽。

四、銀行卡業務

（一）發卡業務 發卡業務按照《銀行結算賬戶管理辦法》等規定辦理，相關材料等同個人結算賬戶。

（二）交易監測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現不良情況。

（五）收單服務外包機構管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業務，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統

（一）業務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統，實現了匯兌業務的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統操作資格。

（二）業務處理情況 及時為客戶辦理支付業務，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統應急管理 系統使用正常，未使用應急管理。

（四）系統運行維護情況 系統運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業務報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況

第五篇：銀行支付結算自查報告

銀行支付結算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結算紀律，完善支付結算制度，提高支付結算管理的針對性和有效性，根據人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國票據法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執法檢查程序規定》《支付結算辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《電子商業匯票業務管理辦法》《人、民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統業務 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統業務處理辦法（試行）、《 網上支付跨行清算系統業務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關支付結算業務管理、支付清算系統管理和支付信息報送的規范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結算賬戶、票據、銀行卡、支付系統、支付信息報送等支付結算業務進行了自查，自查內容如下：

一、支付結算管理

（一）支付結算內控 我支行按照中國人民銀行支付結算內控相關規定辦理支付結算業務，建立了嚴密的內控制度和操作程序。

（二）支付結算制度 我支行根據相關的支付結算活動規章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結算業務，制定了規范的操作制度。

（三）支付結算代理 未辦理支付結算代理業務。

二、人民幣銀行結算賬戶業務

（一）單位銀行結算賬戶業務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立單位結算賬戶。共開立了 戶單位結算賬戶，其中 戶已經人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關事務，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發現未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）業務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規定開立個人結算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯網核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結算賬戶內部管理和內部控制 開立結算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調查職責，嚴格執行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關文件材料。

三、票據業務

（一）票據業務基本規則 按照《中華人民共和國票據法》等相關規定辦理票據業務，積極組織員工學習新的票據知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業務。

（二）支票業務 支票業務是日常業務中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真偽。

四、銀行卡業務

（一）發卡業務 發卡業務按照《銀行結算賬戶管理辦法》等規定辦理，相關材料等同個人結算賬戶。

（二）交易監測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現不良情況。

（五）收單服務外包機構管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業務，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統

（一）業務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統，實現了匯兌業務的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統操作資格。

（二）業務處理情況 及時為客戶辦理支付業務，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統應急管理 系統使用正常，未使用應急管理。

（四）系統運行維護情況 系統運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業務報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況