第一篇：2015年反洗錢試卷(含答案)2015.8

2015年反洗錢知識測試

所屬機構： 姓名 得分

一、單項選擇題（每題2分，共40分）

1、客戶身份識別又稱（B）。

A.客戶識別 B.客戶身份盡職調查 C.實名制 D.客戶風險控制

2、對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構至少多久進行一次審核？（C）

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

3、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從什么時間計算的？（D）

A.構成可疑交易的第一筆交易發生之日起 B.幾筆交易的平均時間 C.交易筆數最多的當天起 D.構成可疑交易的最后一筆

4、客戶風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行，初次建立業務關系客戶的風險等級劃分完成時間最遲不得超過與客戶業務關系建立后（B）個工作日。A．5 B．10 C．3 D．15

5、金融機構為客戶開立個人賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規定？（D）A．《境內外匯賬戶管理規定》 B.《境外外匯賬戶管理規定》C.《個人結算賬戶管理規定》 D.《個人存款賬戶實名制規定》

6、中國人民銀行設立（A），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.中國反洗錢監測分析中心 B.會計部門 C.保衛部門 D.稽核部門

7、我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（C）。

A.50萬 B.1000萬 C.200萬 D.500萬

8、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交易類型中“長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。

A.一年以上，3個工作日 B.一年以上，10個工作日 C.三年以上，3個工作日 D.三年以上，10個工作日

9、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應當提交（C）報告 A.大額交易 B.可疑交易 C.大額交易、可疑交易 D.綜合報告

10、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以（B）。

A.公開 B.保密 C.登記備案

11、金融機構反洗錢工作的監督管理機構是：（C）

A.國家外匯管理局 B.中國銀行業協會 C.中國人民銀行 D.財政部

12、我們通常說的反洗錢“一規定兩辦法”中的“規定”是指（D）。

A.《個人存款賬戶實名制規定》；B.《金融機構管理規定》； C.《大額現金支付登記備案規定》； D.《金融機構反洗錢規定》。

13、金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處（A）的罰款。

A.1000元以上5000元以下 B.5000元以上10000元以下 C.30000

元 D.1000元以下。

14、下列屬于可疑支付交易的是（C）。

A.單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付

B.金額20萬元以上的單筆現金收付

C.個人銀行結算賬戶短期累計100萬元以上現金收付

D.個人銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉

15、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后（D）小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

A.十二 B.二十四 C.三十六 D.四十八

16、《中華人民共和國反洗錢法》第六條規定，(A)依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

A.履行反洗錢義務的機構及其工作人員 B.中國反洗錢監測分析中心 C.客戶 D.第三方

17、（A）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A.了解客戶 B.大額現金交易報告 C.可疑交易的分析 D.與司法機關全面合作。

18、對于個人及來華人員超過等值（B）以上的大額外幣現鈔存取，應當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。

A.1萬元人民幣 B.1萬美元 C.3萬元人民幣 D.3萬美元

19、核準類單位銀行結算賬戶的“正式開戶之日”為（C）。A.客戶申請日期 B.銀行辦理開戶手續日期

C.中國人民銀行當地分支機構核準日期 D.銀行與客戶商定日期

20、《反洗錢法》規定，中國人民銀行調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（B）人。

A.1 B.2 C.3 D.4

二、多項選擇題（每題2分，共30分）

1、大額資金交易的具體報告標準為：（ABCD）

A.單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

C.自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

D.自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

2、中國人民銀行總行在反洗錢調查時，有權采取下列哪些措施：（ABCDE）A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 E.臨時凍結

3、根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A.未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構負責反洗錢工作的。

B.未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C.違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D.未按照規定報告大額交易和可疑交易的。

4、存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶行核發開戶許可證。（BD）

A.儲蓄存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.臨時存款賬戶

5、按《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（BC）

A.集中轉入，集中轉出 B.集中轉入, 分散轉出 C.分散轉入，集中轉出 D.分散轉入，分散轉出

6、不得作為實名證件使用的有（BCDE）。

A.臨時身份證 B.學生證 C.機動車駕駛證 D.介紹信 E.法定身份證件的復印件

7、下列哪些情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶（BCD）。A.經營臨時業務 B.設立臨時機構 C.異地臨時經營活動 D.注冊驗資

8、對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括(AB)。A.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B.16歲以下公民應有監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 C.中國公民16歲以上出示戶口簿 D.16歲以下公民出示臨時身份證

9、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現金存取，銀行應(AB D)A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B.若是身份證，則通過聯網核查無誤后方可支付

C.如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份 D.如為代辦，應同時審核代理人和被代理人身份

10、下列哪種情況出現時，應重新識別客戶?(AB D)A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶 D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

11、金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括兩類。(AB)A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現金流量報告

12、金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC）

A.賬戶資料，自銷戶之日起至少5年

B.賬戶資料，自銷戶之日起至少10年

C.交易記錄，自交易記賬之日起至少5年

D.交易記錄，自交易記賬之日起至少10年

13、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立哪些賬戶？（BD）

A.實名賬戶 B.匿名賬戶 C.真名賬戶 D.假名賬戶

14、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（BC）

A.負責人 B.代理人

C.被代理人 D.監護人

15、根據有關存款實名證件的規定，下列哪些表述正確？（ABE）A.外國公民可將護照作為實名證件 B.臨時身份證也是有效的實名證件

C.不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件 D.國家公務員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件 E.軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件

三、判斷題（正確打√，錯誤打×，每題2分，共30分）

1、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（√）

2、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。（√）

3、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。（√）

4、重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處臵流程上都一致。（×）

5、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（√）

6、建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。（×）

7、金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或者部門規章的規定需要核對相關自然人的居民身份證，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。（√）

8、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。（√）

9、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“短期”系指20個工作日以內，含20個工作日。（×）

10、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“長期”系指3年以上。（×）

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“頻繁”系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續5天以上。（√）

12、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對 可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（×）

13、只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（×）

14、在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，銀行應當進行客戶身份識別。（√）

15、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。（×）

第二篇：反洗錢試卷

銀行業金融機構可疑交易識別業務知識測試卷

姓名： 單位： 得分：

一、單項選擇題（將正確的答案填在橫線內，共15題，每題2.5分，計37.5分）

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定： 對金融機構履行大額和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。A、中國人民銀行及其分支機構 B、反洗錢監測分析中心 C、金融監管部門 D、公安機關

2、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的 工作日內補正。

A、3個 B、5個 C、7個 D、10個

3、可疑交易報告期限為交易發生后 工作日內。

A、3個 B、5個 C、7個 D、10個

4、金融機構未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發生的，可處以 的罰款。

A、5萬元以上10萬元以下 B、10萬元以上20萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所稱“長期”系指 以上。

A、3個月 B、6個月 C、1年 D、2年

6、銀行向客戶支付利息或者客戶向銀行繳納手續費過程中發生的交易如符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的可疑交易標準，銀行 提交可疑交易報告。

A、應當 B、可以不 C、根據具體情況決定是否 D、不需要

7、客戶的交易對象為金融機構的可疑交易，《金融機構大 額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的報告范圍。A、屬于 B、不屬于

C、可以不屬于 D、視具體業務確定是否屬于

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（二）項“短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。”中規定的可疑交易 收付款人為同一人的情況。A、視具體情況確定是否包括 B、可以不包括 C、不包括 D、包括

9、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（三）項“法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。”中的“匯款”。

A、無金額起報點 B、金額起點為現金人民幣20萬元 C、金額起點為轉賬人民幣50萬 D、金額起點為轉賬人民幣200萬元

10、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第五條第二款“金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向中國人民銀行報備。”中所稱“金融機構”指。A、金融機構總部 B、金融機構各級分支機構 C、金融機構省級以上機構 D、金融機構總部及其各級分支機構

11、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（十）項“客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。” 所規定的交易。

A、僅適用于對公客戶發生的交易 B、僅適用于對私客戶發生的交易

C、既適用于對公客戶發生的交易，又適用于對私客戶發生的交易 D、既不適用于對公客戶發生的交易，又不適用于對私客戶發生的交易

12、金融機構未按規定報送可疑交易報告情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直 接責任人員，處 罰款。

A、5千元以上1萬元以下 B、1萬元以上3萬元以下 C、1萬元以上5萬元以下 D、5萬元以上10萬元以下

13、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中“頻繁”系指交易行為。

A、營業日每天發生2次以上，或者營業日每天發生持續2天以上； B、營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上；

C、營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續2天以上； D、營業日每天發生2次以上，或者營業日每天發生持續3天以上；

14、某個體工商戶（無注冊資金），其經營范圍：飯菜、熟食、酒，2007年4月在某銀行開立了基本存款賬戶。至2010年11月，該賬戶交易量一直較小，年交易額在200萬元左右。但從2007年12月開始，該賬戶交易量突然放大，收付頻繁。2010年12月至2011年7月累計交易金額15618萬元。抽查2011年3月份54筆大額資金交易的憑證發現，該賬戶的資金來源主要是異地匯入款項，匯款單位是一些外地貿易公司，資金用途大都是貨款。資金去向主要集中在幾家商貿公司和建筑材料公司，例如：以“貨款”名義向某商貿有限公司轉賬8筆，金額402萬元；以“還款”名義向某建筑材料有限公司轉賬5筆，金額337萬元。此外，該賬戶3月份累計存現12筆，金額363萬元，其中有6張現金繳款單標注為“工程款”。2011年8月后，交易量迅速回復到之前的水平，并于2011年11月銷戶。該案件符合可疑特征。

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

B、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。15、2010年3月，某省A銀行發現一個2009年12月開立的賬戶，經常收到來自全國各地的個人匯款，且資金交易量較大，少則十幾萬元，多則四五十萬元，情形可疑。于是對該賬戶進行了深入了解，發現該賬戶為一家個體書店所持有，書店只有一名店員，一名兼職會計，其資金交易量與其經營收入明顯不符。該案件符合可疑交易特征。

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

B、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

二、多項選擇題（將正確的答案填在橫線內，多選或少選均不得分，共10題，每題2.5分，計25分）

1、金融機構應當按照《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報告要素要求，提供 的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。

A、真實 B、完整 C、準確 D、及時

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（四）項“長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。”中的“異常資金”指。

A、金額較小 B、與經營無關 C、來源不明 D、金額較大

3、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向 報告。

A、當地檢察機關 B、當地公安機關 C、中國人民銀行當地分支機構 D、中國反洗錢監測分析中心

4、除《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條規定的情形外，銀行機構及其工作人員發現其他交易的 等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。

A、金額 B、頻率 C、流向 D、性質

5、銀行業金融機構在履行客戶身份識別義務時，應向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為。

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。

B、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

C、客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

6、根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條規定，金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列 名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。

A、國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單。B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

7、恐怖組織、恐怖分子 資金或者其他形式財產的行為屬于恐怖融資。

A、募集 B、占有 C、提取 D、使用

8、金融機構懷疑 與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。A、客戶 B、資金 C、交易 D、試圖進行的交易

9、銀行業金融機構在利用技術手段篩選出異常交易后，應當按照規定審查。

A、交易背景 B、交易地點 C、交易目的 D、交易性質 10、2009年，馬某等5人利用虛假身份證件在南方邊境某市幾家營業網點開立了十余個個人和單位結算賬戶，并利用這些賬戶作掩護，在不到半年的時間內，多次將騙稅所得的大量資金分別存入上述銀行賬戶。經查實，其資金主要來源于三個方面：一是退稅資金，從國庫轉入某單位賬戶，然后經多次轉賬再匯入上述賬戶；二是由進出口企業轉入資金，其轉賬方式與退稅一樣；三是由香港轉入資金，該資金結匯后，再多次轉匯進入上述賬戶。馬某等人在很短時間內，又將這些資金大量集中匯往相鄰的幾個邊境城市，并迅速組織人員提現。事后經調查發現，上述十幾個賬戶所發生的交易的憑證筆跡為同一人所為，預留銀行印鑒卡上的個人姓名簽名筆跡也大都一致。此案例的可疑之處。

A、賬戶上的資金發生額大，但余額很小，資金大進大出，周轉迅速。B、資金周轉環節多、速度快，資金往來企業之間業務明顯不相關。C、資金大多來源于國庫、境外及進出口貿易企業，且在賬戶上不停留，而且資金轉往邊境地區后立即提現。

D、十幾個賬戶所發生交易的憑證上筆跡為同一人所為，預留銀行印鑒卡的個人姓名筆跡也大都一致，這些賬戶可能為同一人控制。

三、判斷題（在括號內正確的打“√”，錯誤的打“×”，共15題，每題2.5分，計37.5分）

1、金融機構應當根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向中國人民銀行報備。（）

2、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中的用語“短期”系指10個工作日以內，含10個工作日。（）

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以合并提交大額交易報告和可疑交易報告。（）

4、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中的用語“大量”系指交易金額單筆低于但接近大額交易標準的。（）

5、如客戶要求將貸款劃轉至客戶在其他銀行的賬戶過程中發生的交易，或者客戶從其他銀行的賬戶向發放貸款的銀行歸還貸款過程中發生的交易，符合有關可疑交易標準，銀行可以不提交可疑交易報告。（）

6、銀行應按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的有關規定，報告再融資款匯入第三方賬戶過程中發生的可疑交易、為客戶辦理國際貿易項下的出口收匯業務過程中發生的可疑交易。（）

7、在根據有關規定提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告時，不考慮所涉及資金金額或者財產價值大小。（）

8、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪的行為屬于恐怖融資。（）

9、銀行業金融機構如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發現的異常交易作為可疑交易報告的內容。（）

10、“短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。”中“資金分散轉入、集中轉出”是指從多個賬戶向一個賬戶轉入資金后，又將與所轉入資金累計金額大致相當的資金轉向另一個賬戶。（）

11、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第八條規定的“可疑交易發生后的10個工作日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算。（）

12、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條共列舉了十七條可疑交易或行為。（）

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（二）項“短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。”中“交易金額”應按某一方客戶資金的收入或付出情況單邊累計計算。（）

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（六）項“沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。”中“多頭開戶、銷戶”指在同一銀行業金融機構開立2個以上相同戶名的賬戶或者開立2次以上相同戶名的賬戶。（）

15、金融機構違反《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行除按照有關規定進行處罰外，可以根據不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。（）

第三篇：反洗錢培訓題含答案

人行反洗錢崗位準入培訓測試題集 反洗錢崗位準入培訓課程目錄1-1 反洗錢內部控制(第一單元)認識反洗錢內部控制1-2 反洗錢內部控制(第二單元)反洗錢內部控制建設2-1 客戶身份識別(第一單元)客戶身份識別基礎知識2-2(2.1-2.3)客戶身份識別(第二單元)業務關系建立環節如何識別客戶身份2-2(2.4-2.5)客戶身份識別(第二單元)業務關系建立環節如何識別客戶身份2-3(3.1-3.3)客戶身份識別(第三單元)業務關系存續期間如何持續識別客戶身份2-3(3.4-3.6)客戶身份識別(第三單元)業務關系存續期間如何持續識別客戶身份2-3(3.7)客戶身份識別(第三單元)業務關系存續期間如何持續識別客戶身份2-4 客戶身份識別(第四單元)業務關系終止環節如何識別客戶身份2-5(5.1-5.3)客戶身份識別(第五單元)客戶洗錢風險分類管理2-5(5.4-5.5)客戶身份識別(第五單元)客戶洗錢風險分類管理2-6 客戶身份識別(第六單元)客戶身份資料與交易記錄保存3-1(1.1-1.2)大額和可疑交易識別(第一單元)大額和可疑交易識別和報告3-1(1.3-1.4)大額和可疑交易識別(第一單元)大額和可疑交易識別和報告3-2(2.1-2.3)大額和可疑交易識別(第二單元)反恐怖融資3-2(2.4-2.5)大額和可疑交易識別(第二單元)反恐怖融資4-1 反洗錢非現場監管(第一單元)反洗錢非現場監管基礎知識4-2 反洗錢非現場監管(第二單元)反洗錢非現場監管報表的填報4-3 反洗錢非現場監管(第三單元)配合反洗錢非現場監管措施5-1 反洗錢現場檢查和反洗錢調查(第一單元)配合開展反洗錢現場檢查5-2 反洗錢現場檢查和反洗錢調查(第二單元)配合開展反洗錢調查6-1 反洗錢的培訓和宣傳(第一單元)反洗錢培訓與宣傳1-11.信息與交流包括獲取充足的信息,有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪些?ABCDEA.員工的專業能力B.員工的職業操守C.員工的誠信程度D.領導層對內控重要的認識和態度E.領導層對管理內控制度采取的措施5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任對6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制,這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致錯7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制對8.加強反洗錢內部控制的意義是什么?ABCDA.外部監管的要求B.金融機構依法經營的內在需要C.保障金融業安全的基礎D.金融機構參與國際競爭的前提條件9.反洗錢內部控制的目標是什么?ABC.保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行B.確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內C.確保金融機構各項業務的穩健運行D.確保將洗錢風險控制在最低10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求,只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”對11.反洗錢內部控制的檢查,評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門錯12.反洗錢內部制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內部控制約束的權利對13 內部控制的核心是有效防范洗錢風險,因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點,充分考慮各個業務環節潛在的風險,通過適當的程序、措施避免和減少風險對14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些?ABCDA.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.相對獨立性原則1-21.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些?ACDA.反洗錢內控制度必須結合業務B.反洗錢內控制度必須保持穩定性,與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關C.反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易D.反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關錯3.金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統,使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分對4.反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題,防范合規風險的有效手段和保障措施對5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單對6.只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行,而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易錯7.可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作,互相獨立而不聯系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息錯8.金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責錯9.對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密對10.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容,金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作錯11.關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是?ADEA.培訓對象應包括高級管理層B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓C.反洗錢操作人員才應接受培訓,高級管理層不接觸具體業務不需要培訓D.反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓E.培訓的對象是金融機構的全體人員12.反洗錢內部審計包括哪些環節?ABCDA.檢查發現問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定13.以下說法正確的是?ABDA.內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面,并根據本單位的業務規模,特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別B.內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試,定期檢驗上述工作的規范化和準確性C.金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責D.反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理,文件和資料的保管,泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求2-11.客戶身份識別的基本原則有哪些方面?ABCDA.真實性B.有效性C.完整性D.持續性2 客戶身份識別也稱“了解你的客戶”對3.金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么?ABDA.中華人民共和國反洗錢法B.金融機構反洗錢規定C.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法D.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法4.客戶身份識別包含哪三層含義?ABCDA.了解客戶本人的真實身份B.了解客戶的交易目的和交易性質C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人5.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指:金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應實行嚴格的身份認證措施,采取相應的技術保障手段,強化內部管理程序,識別客戶身份對6.在與客戶建立金融業務關系,或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時,金融機構應當進行客戶身份識別對7.在與客戶的業務關系存續期間,金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施,當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時,金融機構應重新識別客戶身份,及時調整其風險等級分類,以確認其身份和有關交易是否可疑對8.客戶身份識別中的禁止性要求是指:金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶對9.金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的,應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任錯

第四篇：新版反洗錢問卷-審計(含答案)

反洗錢問卷

考試時間（30分鐘）

姓名：

崗位：

得分：

一、單選題（每題6分，請在正確答案上打√）

1、中華人民共和國反洗錢法》自_______起施行,《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令〔2007〕第2號)自2007年8月1日起施行。

A 2007.1.1 B 2007.8.1

C 2007.10.1

D 2008.1.1

2、根據反洗錢有關法律法規，新單承保時單個被保險人保險費金額人民幣___元以上或者等值外幣且以現金形式繳納的；單個被保險人保險費金額人民幣___元以上或者等值外幣以轉賬形式繳納的，需要進行客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存。a．1萬元 b.2萬元 c.5萬元 d.10萬元 e.20萬元 A ab B ad

C be D bd

3、根據反洗錢有關法律法規，解除合同如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣___元以上或者等值外幣美元以上的，需要進行客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存。A1萬元

B5萬元

C10萬元

D20萬元

4、在審核繳費人信息時，發現實際繳費人屬于第三人，投保人不能合理解釋第三人與保險合同當事人的關系和繳費理由，該情況應視為可疑交易。第三人是指_______。

A投保人

B被保險人

C受益人

D上述以外的人

5、客戶劉某投保某保險后疾病身故，保險合同未指明受益人，其有妻子和一兒子，妻子申請理賠，保險公司賠付保險金3萬元。此保單應作客戶身份識別的對象包括：_______。

A劉某

B劉妻

C劉妻和兒子

D劉某、妻子和兒子

6、某企業為10名職工投保個人養老保險，一次性轉賬方式每人支付保費5萬元，經辦人為單位會計，應進行客戶身份識別的對象包括：_______。

A企業法人代表 B會計

C承保的職工 D無應識別對象

7、金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存_______年，交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。

A 3年

B 5年

C 8年 D長期

8、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、____等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

A職業

B收入狀況 C地址

D客戶是否為外國政要

9、銷售人員、柜面人員及相關人員在履行客戶盡職調查義務時，需要客戶出示有效身份證件，客戶無正當理由拒絕提供。在這種情況下，應重點關注客戶的身份是否可疑。有效身份證件包括戶口簿、身份證、軍人身份證、護照及____等。

A工作證明

B結婚證明

C出生證明

D收入證明

10、對于達到反洗錢客戶身份識別標準的客戶，在保險合同有效期間，投保人、被保險人變更________身份基本信息內容的，必須重新登記身份基本信息，涉及身份證明文件變更的，注意留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

A投保人

B被保險人

C受益人

D以上全部

二、多選題（每題5分，請在正確答案上打√）

1、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全____制度，履行反洗錢義務。

A客戶身份識別制度

B客戶身份資料和交易記錄保存制度

C大額交易和可疑交易報告制度

D內控制度

2、自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、_______等，客戶的經常居住地與住所地不一致的,以經常居住地作為住所地。A職業

B住所或者工作單位地址 C聯系方式

D有效身份證件、出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：_______。A客戶要求變更姓名或者名稱

B身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼

C注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

D客戶行為或者交易情況出現異常的4、藍某1982年出生，職業務農，平均年收入5萬元，該客戶于2008年12月30日以躉交方式購買了國壽鴻豐兩全保險130萬元,2010年3月退保，并要求將退保金轉入第三方賬戶。對該客戶交易應進行哪些的反洗錢工作事項：_______。

A客戶身份識別 B客戶盡職調查

C作重點可疑交易報告

D劃分為二級洗錢風險客戶

5、中國人民銀行及其分支機構監督檢查的主要內容_______。A金融機構依法采取反洗錢預防、監控措施的情況；

B金融機構建立和落實反洗錢內部控制制度情況；

C建立健全和有效實施客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度的情況；

D金融機構履行其他反洗錢義務的情況。如宣傳培訓義務、信息保密義務等。

6、反洗錢內控制度包括：_______。

A反洗錢規章制度

B反洗錢組織機構

C反洗錢工作人員

D反洗錢崗位工作職責

7、客戶要求變更_____、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的，應當重新識別客戶。

A姓名或者名稱

B身份證件或者身份證件種類

C身份證件號碼

D身份證件地址

8、投保人汪某，在2007年5月27日以躉繳方式投保兩份萬能險，金額分別為778萬元、700萬元。在6月1日全部退保，然后以躉繳方式重新投保兩份金額均為750萬元的投連險，前后共投保金額2978萬元人民幣。汪某在投保單上填寫的職業為內勤人員，自報工資年收入為4000萬元，但沒有相關的收入證明文件。其交易行為符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》_______。A以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的 B不關注退保可能帶來的較大金錢損失而堅決要求退保

C通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的

D頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額

第五篇：反洗錢知識測試題(含答案)

反洗錢知識測試題

（考試時間： 分鐘）

單位： 姓名： 得分：

一、選擇題（每題5分，共60分，每題至少有一個正確答案，多選、錯選、不選均不得分）

1、人民銀行頒布的反洗錢“一個規定”和“兩個辦法”是指：（ACD）A、《金融機構反洗錢規定》 B、《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》

C、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》

2、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》將洗錢規定為：將（ABCD）或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

A、毒品犯罪 B、黑社會性質的組織犯罪 C、恐怖活動犯罪 D、走私犯罪

3、根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于人民幣大額支付交易？（ABC）

A、法人、其他組織和個體工商戶（統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

B、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

C、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉；

D、個人儲蓄賬戶5萬元以上的現金支取。

4、根據《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于人民幣可疑支付交易？（ABCD EF）

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出； B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符； C、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付； D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符； E、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

F、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。

5、根據《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于大額外匯資金交易？（ABDE）

A、某儲戶在同一天內繳存美元現金兩次，各8000元和7000元； B、某企業一次結匯現金2萬美元；

C、某企業當天進行非現金資金收付交易累計達20萬美元； D、某個人當天進行非現金資金收付交易累計達11萬美元； E、某企業當天進行非現金資金收付交易累計達60萬美元； F、某個人當天進行非現金資金收付交易累計達5萬美元。

6、根據《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于可疑外匯資金交易？（ABCD）

A、居發個人在境內將大量外幣現金存入銀行卡，在境外進行大量資金劃轉或撮現金的；

B、企業外江賬戶沒有提取大量外幣現金，卻有規律地存入大量外幣現金的； C、居民個人外匯賬戶頻繁收到境內非同名賬戶劃轉款項的； D、企業通過其外匯賬戶頻繁大量發生以票匯方式結算的出口收匯的； E、境內企業以境外法人或自然人名義開立離岸賬戶。

7、根據《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，金融機構應當注意下列哪些涉嫌洗錢的外匯資金交易？（ABCDE）

A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合； B、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯；

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯；

D、企業在辦理外匯買賣業務時，在明知有損失的情況下，仍堅持辦理的； E、企業支付的運保費及傭金明顯與其進出口貿易不符的。

8、金融機構反洗錢工作的三項原則是（ABD）

A、合法性原則 B、保密原則 C、保存客戶資料原則 D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

9、金融機構反洗錢的四項主要制度是：（ABCD）A、“了解客戶”制度 B、大額交易報告制度 C、可疑交易報告制度 D、保存記錄制度

10、金融機構未按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以（B）元以下罰款。

A、1萬 B、5萬 C、10萬 D、20萬

11、金融機構在反洗錢工作中的工作職責是：（ABCD）A、履行大額和可疑交易報告制度，注意記錄客戶信息、核查交易記錄 B、對報送的反洗錢信息進行識別、記錄和報送；

C、做好本業務領域的反洗錢查詢與反饋工作，協助調查相關反洗錢情況，遇重大案情，及時報告司法機關、人民銀行和總行；

D、做好與營業機構反洗錢有關的其他工作。

12、“了解客戶”制度是指各級營業機構及其工作人員在與客戶建立業務關系或為其辦理業務時：（ABC）

A、向客戶索要相關身份識別資料 B、記錄客戶身份證件及有關信息

C、在平時應注意收集客戶經營基本情況，了解客戶的資金流動范圍。

二、判斷題（每題2.5分，共40分，對的打√，錯的打╳）

1、反洗錢“一個規定”和“兩個辦法”于2003年3月1日開始實施。（√）

2、《金融機構反洗錢規定》的立法指導思想是防止金融機構被違法犯罪分子利用從事洗錢活動，保障金融機構資金的安全，維護金融安全。（√）

3、根據中國人民銀行《關于大額現金支付管理的通知》（銀發[1997]339號）的規定，個人儲戶一次性從個人賬戶提取現金20萬元以上的，儲蓄機構柜臺人員應要求取款人提供有效身份證件并經儲蓄機構負責人審核后支付。（×）

4、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構對客戶的賬戶資料和交易記錄，應保存的期限為5年，但國家有關其他法律法規有不同的規定除外。（√）

5、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》有關可疑交易的規定中，定義“短期”的期限是5個營業日以內。（×）

6、金融機構及其工作人員不得以任何途徑，將大額交易數據或可疑報告資料通知客戶或其他無關人員。（√）

7、《辦法》的保密原則是指金融機構對反洗錢的工作信息保守秘密，與有關法律、行政法規規定的金融機構保護客戶隱私權有一定的區別。（√）

8、將客戶的大額交易數據報告給人民銀行，與《儲蓄管理條例》中的“為客戶保密義務”有關規定相沖突。（×）

9、金融機構未按規定審查開戶資料為個人開立銀行結算賬戶的，由中國人民銀行給予警告，并處以5000元以上10000元以下的罰款，情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。（×）

10、大額交易報告制度是指所有金額在大額交易報告管理辦法規定限額以上的資金支付業務，不論其是否異常，必須向上級行及監管機構報告的制度。（√）

11、《個人存款賬戶實名制規定》自2000年4月1日起施行。（√）

12、開立個人結算賬戶應要求客戶其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名、號碼及住址。代理人在營業機構開立個人存款賬戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。（√）

13、企業法人開立基本存款賬戶時，客戶應向銀行出具企業營業執照正本，而不是法人企業營業執照正本。（×）

14辦理個人匯款業務，網點應要求客戶出示其本人有效身份證件，并核對登記。（√）

15、人民幣大額交易報告采取自下而上逐級報告的方式，由網點反洗錢崗位責任人按月將大額交易報告表上報一級支行，由一級支行匯總后報上級行及當地人民銀行。（√）

16、客戶交易記錄包括賬戶持有人自賬戶開立之日起于保護期限內的全部收付記錄，含交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。（√）