第一篇：反洗錢業(yè)務(wù)知識測試題參考答案

一、單項(xiàng)選擇題(共60題)。

1、為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，(B)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》。

A、2006年10月30日

B、2006年10月31日

C、2006年11月1日

2、(B)是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A、銀監(jiān)會 B、中國人民銀行

C、公安部門

3、(A)負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

A、反洗錢信息中心 B、公安部門

C、銀監(jiān)局

4、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以(C)。

A、封存 B、公開 C、保密

5、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向(C)通報(bào)。

A、公安局 B、反洗錢信息中心

C、中國人民銀行

6、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向(A)報(bào)告。

A、偵查機(jī)關(guān) B、檢察院 C、公安部門

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立(C)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

A、部門負(fù)責(zé)人 B、專人

C、反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立(A)制度。

A、客戶身份識別 B、客戶身份登記

C、客戶身份核對

9、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(C)的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

A、被代理人 B、代理人

C、代理人和被代理人

10、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由(B)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方 B、該金融機(jī)構(gòu) C、客戶

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄(A)制度。

A、保存 B、保管 C、保密

12、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存(B)。A、二年 B、五年 C、十年

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行(C)報(bào)告制度。

A、大額交易 B、可疑交易

C、大額交易和可疑交易

14、調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于(B)。

A、五人 B、二人 C、三人

15、調(diào)查中對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以(A)。

A、封存 B、保管 C、帶走

16、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(B)措施。

A、管理 B、凍結(jié) C、轉(zhuǎn)移

17、臨時凍結(jié)不得超過(A)小時。

A、四十八 B、二十四 C、三十六

18、中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照(B)原則，開展反洗錢國際合作。A、公平合理 B、平等互惠

C、相互支持

19、涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由(C)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

A、公安機(jī)關(guān) B、人民銀行

C、司法機(jī)關(guān)

20、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予(A)。

A、紀(jì)律處分 B、行政處分

C、刑事處分

21、金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為致使洗錢后果發(fā)生的，處以(B)以下罰款。

A、二十萬以上五十萬以下

B、五十萬以上五百萬以下

C、五十萬以上二百萬以下

22、(A)及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

A、中國人民銀行 B、公安部門 C、法院

23、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的(C)個工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、10 B、8 C、5

24、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)(A)制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向人民銀行報(bào)備。

A、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

B、《反洗錢法》

C、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

25、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以(B)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。

A、快件方式 B、電子方式 C、直接送達(dá)方式

26、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的(B)個工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、5 B、10 C、15

27、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易(20)萬元以上或者外幣交易等值(1)萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易。

A、20 1 B、10 5 C、20 5

28、下列大額交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)也必須報(bào)告的是(C)。

A、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換 B、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易

29、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司(A)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

A、應(yīng)當(dāng) B、不應(yīng)當(dāng) C、視情況而定

30、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司(A)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

A、應(yīng)當(dāng) B、不應(yīng)當(dāng) C、視情況而定

31、保險公司(B)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：(1)短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；(2)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

A、不應(yīng)當(dāng) B、應(yīng)當(dāng) C、視情況而定

32、交易同時符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(B)提交大額交易報(bào)告。

A、合并 B、分別 C、兩者皆可

33、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中“頻繁”系指交易行為為營業(yè)日每天發(fā)生(3)次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)(3)天以上。

A、5 5 B、5 3 C、3 3

34、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以(A)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

A、書面形式 B、電話形式 C、報(bào)告形式

35、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行(B)。

A、調(diào)查 B、檢查 C、采取臨時凍結(jié)措施

36、單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和(A)。

A、臨時存款賬戶 B、定期存款賬戶

C、活期存款賬戶

37、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入(C)管理。

A、單位銀行結(jié)算賬戶 B、基本存款賬戶

C、個人銀行結(jié)算賬戶

38、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。

A、個人銀行結(jié)算賬戶

B、單位銀行結(jié)算賬戶

C、一般存款賬戶

39、存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)(A)核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。

A、中國人民銀行 B、各金融機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行

40、下列資金的管理與使用存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(C)。

A、更新改造資金 B、住房基金

C、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

41、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起(B)個工作日書面通知基本存款帳戶開戶銀行。

A、5 B、3 C、4

42、銀行對符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起(A)個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

A、5 B、3 C、2

43、銀行為存款開立以拿回國內(nèi)結(jié)算賬戶，應(yīng)與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶(B)，明確雙方的權(quán)力與義務(wù)。

A、登記協(xié)議 B、管理協(xié)議 C、互利協(xié)議

44、(A)是存款人的主辦賬戶。

A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶

C、一般存款賬戶

45、一般存款賬戶(C)辦理現(xiàn)金支取。

A、可以 B、有時可以 C、不得

46、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過(B)。

A、1年 B、2年 C、3年

47、客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料(B)的應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

A、完整齊全 B、有偽造、變造嫌疑 C、不齊全

48、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金(B)的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付的應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

A、流量大 B、流量小 C、流量正常

49、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中“短期”系指(C)個工作日以內(nèi)。

A、5 B、15 C、10

50、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中“長期”系指(A)以上。

A、1年 B、半年 C、2年

51、客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況(B)的交易或者行為，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

A、相符 B、不符 C、嚴(yán)重不符

52、中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問(A)，要求其說明情況。

A、金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B、企業(yè)工作人員

C、企業(yè)負(fù)責(zé)人

53、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列(A)行為，依法給予行政處分。

A、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查

B、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

54、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取(C)。

A、對可疑賬戶進(jìn)行臨時凍結(jié)措施

B、違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

55、中國反洗錢監(jiān)測分析中心不必履行以下職責(zé)：(C)。

A、按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

C、對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、調(diào)查

56、(B)不屬于中國人民銀行依法履行的職責(zé)。

A、負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測

B、可以依法取消金融機(jī)構(gòu)的任職資格

C、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

57、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢檢測分析中心報(bào)告(C）大額交易和可疑交易。

A、人民幣 B、外幣 C、人民幣和外幣

58、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員(A)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。

A、應(yīng)當(dāng) B、可以 C、必須

59、從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的應(yīng)依法給予(A)。

A、行政處分 B、刑事處分 C、行政處罰

60、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由(B)報(bào)告。

A、發(fā)卡銀行 B、收單行

C、辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

二、判斷題(共40題)。

61、反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(√)62、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。(√)

63、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)利、有義務(wù)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。(×)

64、國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。(√)

65、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)不用對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。(×)

66、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。(√))

67、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。(√))

68、調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人無權(quán)要求補(bǔ)充或者更正。(×)

69、國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。(√)

70、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的應(yīng)依法給予刑事處分。(×)71、對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控活動適用《反洗錢法》。(√)72、金融機(jī)構(gòu)不用設(shè)立專門的反洗錢崗位，也不用明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。(×)

73、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。(√)

74、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢檢測分析中心報(bào)告大額交易。(×)75、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。(√)

76、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付或提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符的行為都屬于可疑交易需要報(bào)告。(√)

77、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金或保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保的行為不用作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。(×)

78、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)將客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付的交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。(√)

79、以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的交易或行為，保險公司應(yīng)作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。(×)80、存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶，任何單位和個人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。(√)

81、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司無反洗錢義務(wù)。(×)

82、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，只需出示檢查通知書。(×)

83、實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查時，可以對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或篡改的文件資料予以封存。(√)84、地市級人民銀行不可以對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定進(jìn)行行政處罰。(√)

85、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人不必對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。(×)86、中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。(√)

87、中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易或活動涉及的客戶賬戶信息，交易記錄和其他有關(guān)資料。(√)

88、中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動中，被詢問人確認(rèn)詢問筆錄無誤后應(yīng)當(dāng)簽名或蓋章，而調(diào)查人員無需簽名。(×)

89、中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。(√)

90、中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員對履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息可以對部門負(fù)責(zé)人提供。(×)

91、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。(√)

92、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人。(√)93、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員提交的大額交易和可疑交易報(bào)告，不受法律保護(hù)。(×)

94、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。(√)95、單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行大額交易報(bào)告。(√)

96、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。(×)

97、頻繁投保、退保、變換險種或保險金額的交易或者行為，保險公司應(yīng)當(dāng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。(√)

98、開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶的行為，證券公司應(yīng)作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。(×)

99、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。(√)

100、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。(√)

101、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定專職崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作。（×）應(yīng)為：內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

102、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。（√）

103、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（×）應(yīng)為：中國反洗錢監(jiān)測分析中心

104《、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年8月1日起施行。（√）105、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，可以向任何行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)提供。（×）

應(yīng)當(dāng)為：對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個提供。

106、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年或者每季度結(jié)束后的7個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。（×）應(yīng)當(dāng)為：5個工作日

107、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。（×）

應(yīng)當(dāng)為：自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。

108、《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查可疑交易活動，可以詢問企業(yè)及個人，要求其說明情況。（×）應(yīng)當(dāng)為：金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員

109、根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪為洗錢罪的上游犯罪。（√）

110、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（√）

111、反洗錢檢查組進(jìn)駐被檢查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)向被查單位出示《中國人民銀行工作證》和《現(xiàn)場檢查通知書》。（×）應(yīng)當(dāng)為：《中國人民銀行執(zhí)法證》

112、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。（×）應(yīng)當(dāng)為：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

113、《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)公章。（√）

114、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定專職崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作。（×）應(yīng)為：內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) 115、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。（√）

116、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（×）應(yīng)為：中國反洗錢監(jiān)測分析中心

117《、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年8月1日起施行。（√）118、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，可以向任何行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)提供。（×）

應(yīng)當(dāng)為：對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個提供。

119、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年或者每季度結(jié)束后的7個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。（×）應(yīng)當(dāng)為：5個工作日

120、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。（×）

應(yīng)當(dāng)為：自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。

121、《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查可疑交易活動，可以詢問企業(yè)及個人，要求其說明情況。（×）應(yīng)當(dāng)為：金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員

121、根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪為洗錢罪的上游犯罪。（√）

122、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（√）

123、反洗錢檢查組進(jìn)駐被檢查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)向被查單位出示《中國人民銀行工作證》和《現(xiàn)場檢查通知書》。（×）應(yīng)當(dāng)為：《中國人民銀行執(zhí)法證》

124、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。（×）應(yīng)當(dāng)為：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

125、《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)公章。（√）

三、多選題 126、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞ABCD 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、毒品犯罪

B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪

C、恐怖活動犯罪

D、走私犯罪 127、ABCD是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。

A、了解客戶

B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告

C、可疑交易的分析

D、與司法機(jī)關(guān)全面合作 128、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則包括（ABDE）

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、封閉管理原則

D、了解客戶原則 E、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

129、金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行處以罰款？（DE）A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的； C、要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記的； D、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； E、將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的。

130、金融機(jī)構(gòu)在與客戶開展下列

ABCD 業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其它身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。A、建立業(yè)務(wù)關(guān)系

B、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)金匯款 C.、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性現(xiàn)鈔兌換 D、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性票據(jù)兌付

131、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取以下方式進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)（ABCD）

A、電話詢問

B、書面詢問

C、走訪金融機(jī)構(gòu)

D、約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員 132、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄？（AC）A、帳戶資料自銷戶之日起至少5年

B、帳戶資料自銷戶之日起至少10年 C、交易記錄自交易記帳之日起至少5年

D、交易記錄自交易記帳之日起至少10年 133、下列交易屬于大額資金交易的有（ACD）

A、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支

B、法人、其他組織和個體工商戶銀行帳戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行帳戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易 134、金融機(jī)構(gòu)可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCDE）A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實(shí)地察訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí) E、核對有效身份證件或者其他身份證明文件

135、金融機(jī)構(gòu)有下列

ABCD

行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正﹔情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù) B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄 C、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告 D、與身份不明的客戶進(jìn)行交易

136、在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的 ABC

有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

A、真實(shí)性

B、有效性

C、完整性

D、合法性 137、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

ABCD

。A、依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 C、制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施

D、對工作人員進(jìn)行反洗錢的培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力

138、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

139、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中，下列用語的含義準(zhǔn)確的是（A、B、C）A、“短期”系指10 個工作日以內(nèi)，含10 個工作日。B、“長期”系指1 年以上。

C、“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

D、“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5 天以上。

140、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢相關(guān)規(guī)定的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建議采取以下措施（ABC）

A、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

B、取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

C、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。141.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。142.人民銀行對(ABCD)賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度。A、基本存款賬戶：

B、臨時存款賬戶(因注冊驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外)； C、預(yù)算單位專用存款賬戶；

D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶。143.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列哪些行為?（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

144.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有(ABC)情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款。A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的 C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的 ；D、未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

145.根據(jù)規(guī)定，（ABCD）屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告”的大額交易。A、個人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個定期賬戶里；

B、個人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款；

C、個人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款； D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

146.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易中（ABD）屬于可疑交易。

A、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符 C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付 D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符 147.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是(ABC)。A、客戶身份識別制度；

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度； C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 ； D、保密制度；

148、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指（ABCD）等行為：

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

149、以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是ABCD。A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

150、金融機(jī)構(gòu)有下列（ABC）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分： A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的； C、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的； D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的。

151、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有（ABC）。A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu) C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣（市）支行

152、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主有

。A、參與調(diào)查義務(wù)；B、配合調(diào)查義務(wù)； C、如實(shí)提供信息義務(wù)D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

153、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括ABCD。

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑 證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

154.在（ABCD）情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

。A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時;B、對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象

155.根據(jù)人民銀行有關(guān)開立個人銀行賬戶出具的有效證件規(guī)定，下列(AB)表述正確。A、外國公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件開立個人銀行賬戶；

B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件開立個人銀行賬戶； C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件開立個人銀行賬戶； D、在校學(xué)生的學(xué)生證可作實(shí)名證件開立個人銀行賬戶； 156.洗錢對金融系統(tǒng)的危害：(ABCD)

A、洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險； B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動； C、洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險；

D、金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，會嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會的巨大風(fēng)險；

157.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的(ABC)。

A、交易性質(zhì) B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的資金風(fēng)險

158.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(BD)或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。A、兩人的代理協(xié)議

B、代理人的身份證件 C、被代理人的委托書 D、被代理人的身份證件

159.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份(ABCD)。A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶 C、實(shí)地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)

160.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的法律依據(jù)有(ABCD)。A、《反洗錢法》B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》D、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第二篇：倉管員業(yè)務(wù)知識測試題(答案)

倉管員業(yè)務(wù)知識測試題

姓名：

部門：

崗位：

成績：

一、選擇題（每題3分，共計(jì)30分）：

1、采購購回一批塑料扎帶，共100袋，每袋里裝50捆，每捆扎100個塑料扎帶，倉庫人員開具入庫單的計(jì)量單位是（A）

A、個

B、捆

C、批

D、袋

2、某一天，倉庫收到不同規(guī)格的膠合木板一批，2900*605規(guī)格的100塊，采購單價120元，2945*720規(guī)格的200塊，采購單價180元，此批木板的運(yùn)費(fèi)總計(jì)為1200元，正確的入庫單價計(jì)算方法是（B）A、運(yùn)輸單價1200÷（100+200）= 4元/塊，木板的入庫單價為采購單價加運(yùn)輸單價

B、2900*605規(guī)格木板應(yīng)承擔(dān)的運(yùn)費(fèi)1200×（100×120）÷(100×120+200×180)=300元

入庫單價120+300÷100=123元/塊

2945*720規(guī)格木板應(yīng)承擔(dān)的運(yùn)費(fèi)1200×（200×180）÷(100×120+200×180)=900元

入庫單價180+900÷200=184.5元/塊

C、2900*605規(guī)格木板的單價120+1200×120÷（120+180）÷100=124.8元/塊

2945*720規(guī)格木板的單價 180+1200×180÷(120+180)÷200=123.6元/塊

3、購入塑件1016件，共11箱，其中1箱是零頭，倉庫人員在點(diǎn)收時規(guī)范的點(diǎn)數(shù)方法為：（D）A、只點(diǎn)總的箱數(shù)

B、先點(diǎn)總的箱數(shù)，再點(diǎn)一下零頭的那一箱。C、點(diǎn)總的箱數(shù)，再點(diǎn)每一箱的實(shí)際數(shù)量

D、先點(diǎn)總的箱數(shù)，再點(diǎn)有零頭那一箱的裝箱數(shù)量，另外再看情況抽1-2箱的整箱清點(diǎn)一下實(shí)裝數(shù)量。

4、庫存某規(guī)格螺釘3000件，共6袋，每袋裝500件，昨天新入庫8袋，共4000件，今天生產(chǎn)線來領(lǐng)用4000件，正確的發(fā)料方法是（C）A、直接把昨天入庫的4000件發(fā)給對方 B、隨意在該螺釘?shù)膸煳蝗∽?000件

C、先把結(jié)存的6袋3000件發(fā)給領(lǐng)料人，再從新入庫的8袋中取2袋給領(lǐng)料人。

5、切割間開來領(lǐng)料單需領(lǐng)某規(guī)格鋁材200支，但先取走100支，結(jié)余的明天來領(lǐng)，以下做法中正確的是（B）A、收下領(lǐng)料單據(jù)以記帳，分批發(fā)料。

B、在領(lǐng)料單上寫上實(shí)發(fā)數(shù)，發(fā)料100支，告知領(lǐng)料人明天來領(lǐng)需再開領(lǐng)料單。C、收下領(lǐng)料單，先發(fā)100支，等200支全部發(fā)完后再記帳（輸入電腦）。

6、員工以兩個已損壞的紙箱來倉庫要求換兩個新紙箱，倉庫人員以下做法中不正確的是（B）A、查看紙箱的損壞情況，如果為我公司損壞則不能退給供應(yīng)商 B、直接換兩個新紙箱給員工

C、紙箱為人為損壞，故要求員工開具補(bǔ)料領(lǐng)料單后再來領(lǐng)料

7、員工領(lǐng)料的領(lǐng)料單上沒有注明訂單號（生產(chǎn)批號），以下做法不正確的是（A）A、先發(fā)料，事后再聯(lián)系生產(chǎn)線統(tǒng)計(jì)把訂單號補(bǔ)上。B、一般情況下，倉庫只受理項(xiàng)目齊全的領(lǐng)料單。C、領(lǐng)料單退給員工，把訂單號補(bǔ)全后再來領(lǐng)料。

8、型材等A類物質(zhì)，盤點(diǎn)一般是每（C）盤點(diǎn)一次，允許盤點(diǎn)誤差為2%。A、日

B、周 C、月

9、下列不屬于物料出庫“四檢查”的是（D）。

A、料號檢查

B、品名規(guī)格檢查

C、包裝數(shù)量檢查

D、重量檢查

10、出庫需把握的三大原則是：一次出庫原則、“五不發(fā)”原則和（B）A、先進(jìn)先出原則

B、親自發(fā)貨原則

C、日事日畢原則

二、判斷題：（每小題3分 共30分）

1、入庫單，一式三聯(lián)，第一聯(lián)為存根（倉管員留存），第二聯(lián)為輸單員所用及保存，第三聯(lián)為供應(yīng)商開具發(fā)票的附件（與發(fā)票附在一起交財(cái)務(wù)入帳）。

（√）

2、生產(chǎn)線退回多余的鉚釘，倉庫可以不予登記入庫，等下次車間需用時不需領(lǐng)料單直接發(fā)好了。（×）

3、貨物數(shù)量需與送貨人員當(dāng)場確認(rèn)，按實(shí)收數(shù)量簽單；貨物需檢驗(yàn)員驗(yàn)收合格后尚能入庫。

（√）

4、物料卡的更新，無需每一次的收、發(fā)貨都要體現(xiàn)。只要保證物、卡一致就行。

（×）

5、在發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品的帳、卡、物不一致時，可先發(fā)貨后再去找原因。

（×）

6、在裝箱的過程中，產(chǎn)品包裝的破損、產(chǎn)品的損壞與倉管員無關(guān)，它是裝箱人員的責(zé)任。

（×）

7、生產(chǎn)車間發(fā)現(xiàn)不良品退回倉庫，因?yàn)橐私o供應(yīng)商，所以可以不開具退庫單。

（×）

8、規(guī)定必須經(jīng)過檢驗(yàn)的物料，在生產(chǎn)特別緊張的時候，可以不予檢驗(yàn)直接發(fā)給領(lǐng)料人。

（×）

9、物料內(nèi)部領(lǐng)料流程是：領(lǐng)料人填領(lǐng)料單—主管簽字—憑單領(lǐng)料—核對品名規(guī)格數(shù)量并發(fā)料。（√）

10、員工來倉庫領(lǐng)料，在倉庫人員普遍沒空的情況下，可以讓員工自己去取。

（×）

三、簡答題：（每題20分，共40分）

1、合同批號41109，SZ1301A型材，5.76米的規(guī)格，8月2日，入庫150支，8月3日出庫115支，8月4日入庫100支，請根據(jù)以上信息完成以下物料卡的填寫。2、2002年某公司倉庫由于備貨時不夠仔細(xì)，導(dǎo)致錯發(fā)貨，將某產(chǎn)品的A規(guī)格錯當(dāng)成B規(guī)格發(fā)放給客戶，致使客戶的預(yù)期目標(biāo)不能及時實(shí)現(xiàn)，根據(jù)合同中的有關(guān)條款，該公司將賠付高達(dá)10萬元的罰款，后經(jīng)與客戶多次協(xié)商，對方作出了較大讓步。請分析回答下列問題：

⑴你認(rèn)為該倉庫問題出在哪些環(huán)節(jié)上？

問題出在商品出庫環(huán)節(jié)上，主要是備料上，同時也說明出庫重要的兩個環(huán)節(jié)即點(diǎn)交合復(fù)核工作沒有做好。

⑵產(chǎn)品出庫時有哪些要求？

及 時

物料出庫要做到——

①及時備貨、及時發(fā)運(yùn)、及時結(jié)算；

②先進(jìn)先出。

準(zhǔn) 確

收發(fā)和管理物料要做到：收發(fā)和管理物料要做到：

品名、規(guī)格型號、數(shù)量、單據(jù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表準(zhǔn)確等。

安 全

做好防潮、防熱、防火、防爆、防蟲、防盜；嚴(yán)格遵守操作規(guī)程和各項(xiàng)安全制度，搞好電源、火源、水源管理，完善消防設(shè)施等。

物料出庫要求的“三核” “四檢查” 三核：即在發(fā)貨時要:

核實(shí)憑證

核對帳卡

核對實(shí)物

四檢查：即對單據(jù)和實(shí)物進(jìn)行

料號檢查、品格規(guī)格檢查、包裝檢查、數(shù)量檢查.商品出庫的基本要求 ①按程序作業(yè)

②堅(jiān)持先進(jìn)先出原則

③必須及時、準(zhǔn)確，保證需要，盡量一次完成，以防差錯 ④要符合運(yùn)輸要求

第三篇：農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)知識測試題及答案（范文模版）

農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)知識測試題及答案

四、簡答題

1、中國銀監(jiān)會對違法的金融機(jī)構(gòu)的直接責(zé)任人可以采取哪些措施？

答：（1）對銀行金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處

分；

（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下的罰款；

（3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

2、商業(yè)銀行對貸款的審查應(yīng)包括哪幾個方面？

商業(yè)銀行對貸款的審查包括：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。確定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事；信貸檔案是否齊全；貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額；全部必要的債券利息是否完整無缺；還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。

3、貸款五級分類的核心定義？

農(nóng)村信用社按照風(fēng)險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次，其中后三類合稱為不良貸款。

（1)正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。（2)關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

（3)次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

（4)可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（5)損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

4、《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)？

縣聯(lián)社的下列變更事項(xiàng)，應(yīng)事前報(bào)經(jīng)中國人民銀行省級分行批準(zhǔn)：（1）變更注冊資本；（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（3）更換理事長、副理事長和主任、副主任；（4）更換機(jī)構(gòu)名稱和營業(yè)場所。

5、《農(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么？

社員的權(quán)利是：A.選舉權(quán)和被選舉權(quán)；B.獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；C.對本社工作及工作人員提出建議、批評，進(jìn)行監(jiān)督或質(zhì)詢；D.享有股金紅利和利潤返還權(quán)；E.本社終止后依法取得本社剩余財(cái)產(chǎn)；F.享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。

6、簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計(jì)算公式。

資本充足率=資產(chǎn)總額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額*100%

不良貸款比例=不良貸款/各項(xiàng)貸款*100%

存貸比例=各項(xiàng)貸款余額/各存款余額*100%

固定資產(chǎn)比例=（固定資產(chǎn)凈值+在建工程）/資本總額*100%

資產(chǎn)利潤率=利潤總額/全部資產(chǎn)期末余額*100%

7、為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理

提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風(fēng)險是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)。貸款風(fēng)險是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風(fēng)險。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣，既有單個農(nóng)民個人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個人或企業(yè)。從根本上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險的來源。借款人在其經(jīng)營過程中，因種種因素造成其經(jīng)營的不確定性，從而形成了借款人的經(jīng)營風(fēng)險，這些風(fēng)險通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時收回或貸款無法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失。

作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者，務(wù)必重視貸款風(fēng)險的存在，最重要是加強(qiáng)對貸款風(fēng)險的管理。一方面要正確認(rèn)識貸款風(fēng)險，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險，還有可能是借款人的經(jīng)營管理不善，或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風(fēng)險。另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款。風(fēng)險貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險是貸款損失的可能性。理解了貸款風(fēng)險后才能更好地管理好風(fēng)險貸款，避免資金的損失。

8、農(nóng)村信用社的風(fēng)險有哪些特征

農(nóng)村信用社風(fēng)險的特征主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險和治理風(fēng)險上。

從信用風(fēng)險來看，農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險要高于銀行。首先，農(nóng)村信用社在貸款時通常不使用常規(guī)的抵押方式，因?yàn)槠浣杩羁蛻粢话闶堑褪杖胝撸瑹o力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動機(jī)，如借款者一旦違約就對其以后的貸款要求全部予以拒絕，或者采取農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國農(nóng)村信用社目前對超過小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強(qiáng)有力的懲罰機(jī)制，以保證借款者對聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。如果懲罰機(jī)制過弱，一旦一個借款者不能還款，那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會停止還款，因?yàn)槊恳怀蓡T都擔(dān)心還款責(zé)任會落在他一個人頭上。其次，由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地域限制和特殊的目標(biāo)客戶群限制，其貸款一般都發(fā)放給相對同質(zhì)的客戶，而同質(zhì)借款者的違約風(fēng)險具有高度相關(guān)性。

治理風(fēng)險就是風(fēng)險管理。產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險資本約束力不強(qiáng)、資金價格形成機(jī)制沒有市場化。表現(xiàn)在不能樹立起正確的風(fēng)險觀，最普遍和最常見的觀念是把風(fēng)險管理同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來，缺乏全面風(fēng)險的管理理念，在風(fēng)險管理的方法上應(yīng)注重風(fēng)險的定性分析，建立自上而下的風(fēng)險管理體系，明確的風(fēng)險管理組織和風(fēng)險管理政策、目標(biāo)、實(shí)施規(guī)則和步驟。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴(yán)重滯后，要積極創(chuàng)造條件，建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，以加強(qiáng)風(fēng)險的量化分析和管理。

五、論述題

（一）論述實(shí)行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的利弊。

1、縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢

（1）各信用社聯(lián)為一體，有利于提高經(jīng)營管理水平。取消基層社法人地位而實(shí)利統(tǒng)一法人制，基層社與縣聯(lián)社因此成為一個統(tǒng)一的整體，這在一定程度上加強(qiáng)了縣級聯(lián)社對基層社的管理。

（2）資金統(tǒng)一調(diào)劑，有利于提高資金的使用效益，實(shí)施統(tǒng)一法人制后，聯(lián)社可以在全縣范圍內(nèi)統(tǒng)一靈活地調(diào)劑資金。

（3）規(guī)模擴(kuò)大，有利于建立有效的風(fēng)險防范機(jī)制。實(shí)行統(tǒng)一法人制前，基層社作為獨(dú)立核算單位，資金規(guī)模小，資本金不足，抗風(fēng)險能力強(qiáng)。實(shí)行統(tǒng)一法人制后，整體資金實(shí)力增強(qiáng)，調(diào)劑資金余缺空間加大。（4）實(shí)行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人制后國家給予了一定的優(yōu)惠政策。比如稅收政策。

2、統(tǒng)一法人制后需要注意的其它幾個問題

（1）民主管理制度受聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)控制。統(tǒng)一后信用社的規(guī)模擴(kuò)大了，其參與民主管理的積極性就差。

（2）防止平均主義重新抬頭，如職工工資和社員股金分紅。

（二）試述 如何處理好信用社發(fā)展與支持“三農(nóng)”的關(guān)系

農(nóng)村信用社不同于其他金融機(jī)構(gòu)，無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革，其經(jīng)營的方向都必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)，都要有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民增收，偏離了這一方向，就背離了改革和發(fā)展的宗旨和目標(biāo)。

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)民增加收入，需要在資金、技術(shù)、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著至關(guān)重要的作用。從目前情況看，農(nóng)村信用社的信貸資金投入占有很大的比重。

長期以來，農(nóng)村信用社以服務(wù)“三家”為己任，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的需要，農(nóng)村信用社積極開辦農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，大力推廣信用農(nóng)戶、信用村鎮(zhèn)等評定活動，大大簡化了農(nóng)民貸款的手續(xù)，方便了農(nóng)民貸款，也使農(nóng)民的貸款面有了很大的提高，困擾多年的農(nóng)民貸款難問題有了一定程度的緩解。近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業(yè)銀行大量撤出在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的任務(wù)更加艱巨，作用更加凸顯。

農(nóng)村信用社作為主要服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進(jìn)服務(wù)等方面取得了一定成效，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是，與當(dāng)前及今后一個時期我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的要求相比，在管理方式、經(jīng)營模式、服務(wù)方式等方面還存在諸多不適應(yīng)，在管理體制，產(chǎn)權(quán)制度、風(fēng)險防范等方面還存在一些制約因素，影響農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”作用的發(fā)揮，需要通過不斷地深化改革，在發(fā)展中逐步予以解決。

可以說農(nóng)村信用社與“三農(nóng)”的關(guān)系是血與肉的關(guān)系永遠(yuǎn)不分離。

（三）促成農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險形成的內(nèi)、外部條件都有哪些？

促成農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險形成的內(nèi)部條件：（1）由于產(chǎn)權(quán)不明晰，風(fēng)險資本的約束力不強(qiáng)，沒有樹立起正確的風(fēng)險觀；（2）缺乏全面風(fēng)險管理的理念；（3）風(fēng)險的量化 管理明顯不足，在風(fēng)險管理的方法上應(yīng)重視風(fēng)險的定性分析；（4）統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系有待建立，缺乏明確的風(fēng)險管理組織和風(fēng)險管理政策，沒有具體的風(fēng)險管理目標(biāo)、實(shí)施規(guī)則和實(shí)施步驟；（5）風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴(yán)重滯后；（6）農(nóng)村信用社數(shù)量多、規(guī)模小、人員素質(zhì)相對偏低，內(nèi)控制度尚未健全。

促成農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險形成的外部條件：（1）受地方經(jīng)濟(jì)的影響嚴(yán)重。在某一時期可能支持的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)很興旺，但是過一段時間可能就不景氣。（2）受地方政府干預(yù)。

第四篇：反洗錢知識測試題及答案

反洗錢知識測試題

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分共20分）

1、《中華人民共和國反洗錢法》經(jīng)中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自（C）起施行。

A、2006年11月1日；B、2006年12月1日；C、2007年1月1日

2、《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式（B）毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、協(xié)同、掩護(hù)； B、掩飾、隱瞞； C、隱瞞、協(xié)助

3、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法（A）措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

A、采取預(yù)防、監(jiān)控； B、加強(qiáng)管理，完善內(nèi)控制度； C、明確分工，責(zé)任到人

4、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以（B）。A、公開； B、保密； C、登記備案

5、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（B）或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

A、開戶銀行； B、反洗錢行政主管部門； C、工商行政管理等部門

6、金融機(jī)構(gòu)（C）為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。A、可以； B、原則上可以； C、不得

7、任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性（A）時，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。A、金融服務(wù)； B、提取大額現(xiàn)金； C、結(jié)算服務(wù)

8、按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。A: 3年

B:5年

C:10年

D:15年

9、（A）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。A、了解客戶； B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告；

C、可疑交易的分析；

D、與司法機(jī)關(guān)全面合作。

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個人客戶辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（D）管理。A:存款賬戶 B:儲蓄賬戶 C:單位銀行結(jié)算賬戶 D:個人銀行結(jié)算賬戶

二、多項(xiàng)選擇(每題3分，共30分)

1、以下屬于洗錢犯罪上游犯罪的有(ABCD)A．毒品犯罪 B．恐怖活動犯罪 C．貪污賄賂犯罪D．金融誘騙犯罪

2、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列(ABC)機(jī)構(gòu)。A．商業(yè)銀行 B．證券公司 C．保險公司 D．會計(jì)事務(wù)所和律師事務(wù)所

3、下列哪些職責(zé)是中國人民銀行依法履行的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。(BC)A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易

B．制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

C．負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測；

D．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息。

4、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ABCD）A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵

C:向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)

5、洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。B:改變有關(guān)金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡

D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

6、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)活著制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。

C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。

7、（B、C、D）等制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢核心制度，起著反洗錢“第一道防線”的重要作用。A、反洗錢內(nèi)部控制制度； B、客戶身份識別制度；

C、客戶身份資料和交易記錄保存制度；D、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

8、按《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)的規(guī)定，短期內(nèi)資金（BC)、與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，屬于可疑支付交易。A、集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

B、集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； C、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

D、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。

9、根據(jù)有關(guān)文件規(guī)定，對存款人的銀行結(jié)算賬戶有查詢、凍結(jié)及扣劃權(quán)限的執(zhí)法機(jī)關(guān)包括（ABE）：

A、人民法院； B、稅務(wù)機(jī)關(guān)；C、人民檢察院；D、公安機(jī)關(guān)；

E、海關(guān)。

10、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其

等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。（ABCD）

A、資金來源

B、資金用途C、經(jīng)濟(jì)狀況

D、經(jīng)營狀況

三、簡答題（每題10分，共50分）

1、什么是洗錢？

答：洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告哪些大額交易？ 答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：

（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

3、如何判定可疑交易？

答：可疑交易的判定往往不能簡單地從交易性質(zhì)、金額、流向和頻率等交易記錄中直接得出，而需要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份以及職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況，人工綜合分析交易性質(zhì)、流向頻率和金額等交易記錄，做出交易是否確實(shí)可疑的合理判斷。

4、我國哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的? 答：《中華人民共和國刑法》。

5、在反洗錢調(diào)查過程中臨時凍結(jié)時間不得超過多長時間？ 答：48小時。

第五篇：反洗錢考試測試題及答案（模版）

反洗錢階段性測試

（一）一、判斷（共10題，20分）

1、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。√

2、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個完整的運(yùn)行機(jī)制。√

3、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATM 機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。√

4、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。√

5、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致，登記客戶的住所地。×

6、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料。√

7、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。√

8、對公人民幣存款類業(yè)務(wù)識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。×

9、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。×

10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。√

二、單選（共10題，40分）

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

C.10000

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

D.個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取。

3、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報(bào)告類型。

A.5

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10個工作日（含）

5、選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。（）D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報(bào)備。

C.中國人民銀行

7、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別（）C.可疑交易

8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指（）

D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

9、《中華人民共和國反洗錢法》信法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)的對象有（）

A.所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)

10、A 銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）

B.多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作。

二、多選（共10題，40分）

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶 B.法定代表人 C.開戶經(jīng)辦人

2、銀行在開立個人資本項(xiàng)目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別的要點(diǎn)有（ABC）

A.對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系。

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）

A.按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。5、2006年2月，在XX 銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為XX 農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20㎡，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)（）

6、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（AB）

A.客戶交易行為可疑

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A 證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B 證券營業(yè)部5筆共3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 C.國際業(yè)務(wù)經(jīng)算人員 D.客戶經(jīng)理 E.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

9、我國關(guān)于大額和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在（ABCDE）等法律和部門規(guī)章中。

A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

E.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核（ABCDE）

A.投資項(xiàng)目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B.境外法人當(dāng)商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效

C.工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符

D.商務(wù)部門對外資非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件

E.外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

反洗錢階段性測試

（二）一、判斷（共10題，20分）

1、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個完整的運(yùn)行機(jī)制。√

2、金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般業(yè)務(wù)員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。√

3、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。√

4、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。√

5、反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。√

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。√

7、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。×

8、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強(qiáng)制措施。√

9、反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。×

10、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。√

二、單選（共10題，40分）

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于（D）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。

D.2007年3月1日

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

B.50萬，10萬

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（）報(bào)告。

4、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規(guī)定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告類型。

B.7

5、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款。

B.5萬元以上50萬元以下

6、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報(bào)告類型。

A.5

7、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，（B）對該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰。

B.只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)

8、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10個工作日（含）

9、選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。（D）D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

10、中國人民銀行設(shè)立（B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。、B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

三、多選（共10題，40分）

1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（??）角度分析？

2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BC）B.獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文 C.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)頒發(fā)的稅務(wù)登記證

3、銀行在開立個人資本項(xiàng)目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？?

5、申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D.存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

6、以下說法正確的有（AC）

A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇。

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐怖融資。

7、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D.財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明

8、金融機(jī)構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告？ABCD A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報(bào)告？

A.國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

10、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B.外資企業(yè)駐華代表外、辦事外應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證 C.個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明