第一篇：2018年XX農商行存款保險評級工作報告(完整稿) - 副本

2018年XX農商行存款保險評級工作報告

一、評級工作開展情況

為全面掌握浙江XX農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱XX農商行）經營管理及風險狀況，人民銀行XX市中心支行存款保險評級工作組于1月—2月對該機構開展了存款保險評級工作，其中現場座談核查安排在1月24日-1月25日，現場核查人員8人。

（一）評級信息來源

按照評級原則和要求，麗水市中心支行進一步強化對評級信息時效性、準確性和完整性的有關要求，相關評級信息來源主要包括：一是評級開展前期，要求XX農商行按指定表式提供定量評價所需數據，審核后上報。二是要求該機構根據定性評價材料清單提供相關電子資料，初審后，要求其再次提供補充資料和重要佐證資料的紙質蓋章版。三是現場核查查漏補缺，就資料中模糊或缺少的內容進行詢問，并補充有關資料。四是人民銀行內部、外部監管機構對該機構檢查和審計機構審計意見書等相關外部資料。

（二）評級工作開展情況

現場評級期間，工作組聽取了XX農商行負責人對存款保險工作開展情況的匯報，分別與該機構辦公室、風險管理部、審計部、金融市場部等十多個管理部門負責人及業務人員進行了座談，調閱各項規章制度及執行文件40多份，股東大會、董事會、監事會及各專門委員會會議記錄9本，翻閱評估期內檢查報告、監管意見、內外審計稽核報告等6份，并現場查看了核心業務系統、報表監控系統、非現場稽核信息管理系統、日常頭寸管理系統等業務系統功能、應用情況。

二、評級結果

經過現場定性評價打分，結合定量得分確定的XX農商行評級總得分為67.74分，初始評級結果(R0)為4級，評價期內該機構無紅線指標調整事項。麗水市存款保險評級審核小組會議綜合審議該機構的風險狀況后，形成初始等級(R1)為4級。

三、評級指標分析

（一）公司治理

1.組織架構方面：通過訪談及調閱XX農商行公司章程、股東信息統計表、相關會議記錄等資料，認為XX農商行股權結構

較為科學合理，最大股東為XX市晨光實業有限責任公司、XX哥地道茶業有限公司、浙江佳和礦業集團有限公司，持股比例均是5.01%；前三大股東合計持股占比達到15.03%。XX農商行董事由股東大會選舉產生，但董事長由省聯社統一任命。共聘用2名獨立董事，分別是薩百春、瞿康西。目前監事會成員7名，沒有外部監事。XX農商行于2017年6月份進行改制，獨立董事為新聘任，董事會依據XX農商行實際情況設立了較為完備的專門委員會，具體包括風險管理及關聯交易控制委員會、審計委員會、提名與薪酬考核委員會等6個專門委員會。高級管理層相對穩定且分工合理，行長1名，負責中臺。副行長2名分別負責前臺和后臺，除一名新調任副行長以外，其他高級管理人員均為原XX農商行高管人員。

組織結構方面，XX農商行有3項扣分點：一是提名選舉制度不規范，董事長由省聯社進行提名；二是沒有外部監事；三是關聯交易、審計委員會人員均為5人，但獨立董事僅為1-2人，獨立董事數量未達到總人數的1/2。

2.決策、監督及執行機制方面：評價期內，XX農商行按照議事規則定期召開股東大會且就重大事項進行決策，共召開2

次，分別是2月15日、3月24日，對董監事會報告、經營方針與業務發展規劃及財務報告、對董事、監事、高級管理層績效考核評價、利潤分配與股金分紅方案等項議案進行審議。董事會依法合規履行職責，并有效發揮決策作用，共召開4次董事會，均為全部董事到會，召開董事會的主要決策事項包括經營情況、年度報告及工作計劃、財務決算、相關議案及各專門委員會提交的報告議案等，審議事項符合董事會決策的范疇。大部分專門委員會能夠定期與高級管理層交流本單位經營管理狀況，XX農商行按月向各董事及高管層以短信形式發送公司主要經營數據，每半年向其報送相關工作報告，在每年專門委員會會議上審議相關工作報告，并提出意見和建議。高級管理層能夠在授權范圍內積極開展經營管理活動，不存在超出董事會授權范圍開展經營活動的情況。此外，高級管理層建立并執行向董事會、監事會及其他專門委員會的定期信息報告機制。

決策、監督及執行機制方面，XX農商行有1項扣分點：部分專門委員會開會次數未達到議事規則的要求，如審計委員會開會次數要求4次，實際只開了2次,分別是5月5日和11月6日。

3.激勵約束機制方面：XX農商行績效考核和高管層薪酬機制較為完善，高級管理層薪酬機制能夠做到長期與短期相結合，薪酬、風險與效益相結合，根據高管人員平均薪酬水平計算，基本薪酬占其薪酬總額比例控制較好，并對高管及對風險有重要影響崗位的員工采取延期支付的方式。

激勵約束機制方面，XX農商行有1項扣分點：合規類指標和風險管理類指標權重約為25%，合計低于40%。

4.關聯交易方面：經與XX農商行董事會辦公室、計劃財務部等訪談了解到，XX農商行及其主要股東能夠如實披露、及時報告關聯方情況，主要股東關聯方變化時也能在董事會會議上進行說明，每年披露的信息報告中也涉及XX農商行主要股東關聯方信息。關聯方不存在過度授信情況，2017年末，XX農商行單個關聯方授信凈額占資本凈額的比例為3.69%、單個關聯方集團客戶授信凈額占資本凈額的比例為3.69%、全部關聯方授信余額占資本凈額的比例為11.21%。目前XX農商行沒有附屬機構。

關聯交易方面，XX農商行無扣分點

5.發展戰略方面：XX農商行于2017年改制后，重新制定了《浙江XX農村商業銀行股份有限公司2017－2019年戰略發展

規劃》，并經股東大會審議通過，內容涵蓋外部環境分析、發展現狀診斷、戰略選擇、發展目標、戰略重點、戰略實施等內容。發展戰略符合金融宏觀調控政策和監管導向，并與自身業務規模、復雜程度和市場環境變化相匹配，發展戰略考慮了XX農商行經營發展面對的主要風險因素及其發展趨勢，當前的風險管理水平及承受能力，并統籌考慮了同業競爭格局、浙江省投保機構同業競爭比較優勢等因素。其中資本管理戰略也涉及XX農商行目前資本結構、資本質量、資本補充渠道以及長期資本補充能力等內容。

發展戰略方面，XX農商行有1項扣分點：發展戰略未涵蓋人才和信息系統建設方面內容。

（二）內部控制

1.風險管理方面：XX農商行近年來在推進各項業務加快發展的同時，重點加強全面業務風險管理。建立與經營范圍、組織結構和業務規模相適應的風險管理體系，制定的《浙江XX農村商業銀行風險管理制度（試行）》涵蓋了主要業務風險，風險管理體系較為全面、系統和制度化。XX農商行逐步建立健全風險識別、監測和管理的制度、程序，能夠對重要風險進行有效管理，針對目前主營的傳統存貸款業務，建立了風險監測、評估、識別的基礎性制度，未出現由于風險識別和評估不到位引發特定風險并導致重大損失的事件。能夠運用定性和定量相結合的方法進行風險管理，通過1104報表能夠衡量主要風險，進行定性和定量的風險管理。建立合理的風險事項報告路徑，并制定有效的應對策略，制定了重大事項報告處置暫行辦法，其中對內外的風險事項報告路徑做出了細化的規定，并能嚴格執行當地人民銀行重大事項報告制度，及時、規范報告各類重大事項。建立全面有效的應急機制并定期演練，制定了流動性，聲譽風險、計算機安全、營業場所防暴等突發事件應急預案，基本覆蓋各類外部事件和突發事件。近三年共開展了10次應急演練，基本涵蓋各項必要的風險。

風險管理方面，XX農商行有2個扣分點：一是風險管理、內部控制不夠全面、系統或非制度化，未制定各條線相應的內部管理辦法。二是未結合自身特點建立市場風險的量化評估模型。

2.合規管理方面：能夠較好地執行人民銀行等監督管理機構的相關政策，信貸政策導向效果評估結果為中等或勉勵，在本次現場評估、核查中未發現有違規經營行為。

合規管理方面，XX農商行無扣分點。

3.會計管理方面：XX農商行針對會計管理制定了較為完備的制度規定，能夠較為嚴格地執行會計準則與制度、及時準確地反映各項業務交易、確保財務會計信息真實、可靠、完整。建立了銀企對賬制度，對各種賬證、報表定期進行核對，對現金、有價證券等有形資產和重要憑證及時進行盤點。評價期內未發現賬賬、賬款、賬據、賬表、賬實不相符情況。會計憑證、密押、印鑒管理完備，會計檔案管理規范，XX農商行建立了印鑒、會計憑證、密押等管理辦法和會計檔案管理辦法，評級核查中未發現會計檔案管理不規范的問題。

會計管理方面，XX農商行有1項扣分點：未按規定執行對賬制度和賬簿保管制度，2017年存在6家重點客戶賬單未回收。

4.跨境業務管理方面：跨境融資風險加權余額109%，跨境融資風險加權余額上限100%，人民幣跨境融資風險加權余額占比35%，中長期跨境風險加權余額占比35%，跨境人民幣業務風險評估分數100，外匯自律行為分數70,跨境人民幣業務自律行為分數100，外匯管理考核分數70。

5.制衡機制方面：XX農商行在關鍵和特殊部門、崗位遵循了必要的分離原則，授信與審貸分離、授信業務經辦與會計賬務分離、資金交易的前臺交易與后臺結算分離、自營業務與代客業務分離、業務操作與風險監控分離、交易的授權審批與具體經辦分離、交易損失的確定與核銷分離、柜臺業務“印、押、證”分離，有效控制了業務操作過程中可能出現的風險問題。在具體業務辦理過程中，XX農商行及其分支機構能夠較嚴格執行審批權限，重大業務和事項執行集體決策審批或聯簽制度。建立了較為完整的分級授權制約機制，于2017年制定的《浙江XX農村商業銀行授權管理辦法（修訂）》詳細規定了總部對各分支行的授權和分支行轉授權規定。XX農商行授權由風險管理部門負責。為嚴格分級授權制度執行，XX農商行完善核心業務系統，將主要業務授權、審批流程嵌入管理系統，實現系統控制，有效提升了授權制度執行力。為防控內控管理風險，XX農商行制定了“干部交流、員工崗位輪換、強制休假、親屬回避”實施辦法，對重要崗位實行定期輪崗和強制休假。

制衡機制方面，XX農商行無扣分點。

6.內部審計方面：XX農商行管理層高度重視內審在風險防控和合規管理方面的重要作用，現有的內部審計基本覆蓋總部、分支機構及各業務條線，內部審計科現有4名職工（全行員工273人，占全行人員的比例超過1%），內審部門根據XX農商行實際風險情況制定年度審計計劃，按時完成各類審計項目。內部審計部門具備獨立性并能獲得必要的經營管理信息。制定了內部審計工作管理辦法，市聯社依據本規定單獨設立內部審計監督部門，提供保障審計部門獨立行使監督權的必要條件。各級審計監督部門依據本規定獨立行使審計監督權，不受本系統任何單位、部門和個人的干涉，直接由董事會負責。已建立的審計輔助系統在信息獲取方面較為順暢。從現已開展的專項審計項目分析，XX農商行內部審計揭示問題力度較高，對信用風險，操作風險等都能進行有效的揭示，能夠全面、深入分析各業務潛在的風險問題，審計定性結論較為準確，XX農商行考察期內未發生重大風險事件。此外，對于超出內審人員業務能力范疇的審計項目，XX農商行會外聘專業機構配合開展專項審計工作。XX農商行董事會及高級管理層高度重視內審工作，依據內審結果及時進行督促整改，相關整改措施到位，整改率普遍較高。

內部審計方面，XX農商行有2個扣分點：一是審計頻率和程度與自身業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平不一致，近幾年開展9項內容的審計，但未對全行的授信審批，風險管理等重要項目進行全面審計。二是兩年內未開展內部控制評價。

（三）資產管理

1.信用風險管理方面：XX農商行授信政策較為嚴格審慎，能根據市場變化、政策導向及時調整，通過調閱信貸業務臺賬及訪談了解到，XX農商行近年來逐步向三農、小微和互聯網金融轉型，傳統房地產和鋼貿行業從前幾年便以開始逐步壓縮退出。制定了《授信管理辦法》，結合自身發展戰略及風險管理水平制定相適應的授信政策，未發現缺乏相應風險管理能力而大量發放信用貸款的情況。XX農商行整體風險抵補能力較強，2016年末撥備覆蓋率為288.73%、貸款撥備率為8.3%。按照審慎經營原則，XX農商行對貸款以外其他表內外資產強化風險管理，制定了《非信貸資產風險分類實施細則》，非信貸類資產參照信貸類資產風險分類標準執行，要求對非信貸類資產按季進行風險分類。資本計提相對規范，沒有承兌、貼現、信用證等貸款以外的其他資產業務。對于開辦的其他非信貸資產業務，均按100%權

重計提風險加權資產；持有到期日投資按照交易對手計提；理財業務按資金投向計提資本，資本計提方面較好執行了“真實穿透原則”。

信用風險管理方面，XX農商行僅有3項扣分點：一是信貸“三查”制度執行不到位，如外部審計報告顯示，該行對蔣偉松、鄒偉民、毛日輝的貸款調查報告中披露內容有誤；對華東醫藥麗水有限公司的貸款調查報告中披露的關聯交易內容欠充分；向華東醫藥麗水有限公司分別發放抵押貸款的受托支付購銷合同的審查不到位；向葉芳秀等人發放的貸款未發現貸后調查報告等。二是未對信貸“三查”及審貸分離制度執行不到位導致的風險事件嚴格問責。整改報告顯示，未對相關責任人進行問責。三是創新業務未納入統一授信并進行限額管理。省聯社系統有限額管理功能，但該行未使用。

2.廣義信貸方面：XX農商行廣義信貸增速與目標M2增速的偏離度（L1)為-0.59%，委托貸款增速與目標M2增速的偏離度（L2)為-7.48%。

3.資產分類的準確性方面：XX農商行逾期90天（不含）以上貸款與不良貸款比例為90.46%。

4.貸款集中度方面：XX農商行2017年末單一最大客戶貸款總額占資本凈額比例為4.7486%、單一最大集團客戶授信總額占資本凈額比例為4.7486%、單一最大行業（除農林牧漁業外）貸款占全部貸款余額比例為10.1477%，貸款客戶集中度及行業集中度低，同業融出資金集中度34.25%。

5.不良貸款趨勢方面：XX農商行上兩年末（T－2）不良貸款率為3.35%，上一年末（T－1）不良貸款率為3.4%，當年度（T）不良貸款率為2.88%。評價季度末本地區農商行平均不良貸款率為1.52%，本機構不良貸款率為1.74%。

（四）資本管理

1.資本管理方面：XX農商行逐步完善資本管理制度框架，加強資本約束機制建設，資本管理水平不斷提升。雖未制定資本管理辦法，詳細制定了《股權管理辦法》，根據資本充足評估情況進行業務調整，確保資本儲備能夠滿足未來的發展需要。制定了《經營方針和業務發展規劃》，其中設定了2017-2019年資本充足率要求，但未制定明確的資本規劃。從XX農商行2017年度經營情況的報告看，資本充足率符合監管要求，2017年凈利潤8015萬元。

資本管理方面，XX農商行有6項扣分點：一是未建立明確的資本管理政策，涉及扣分點2個。二是資本規劃未設定資本充足率三年目標，資本規劃中僅提出未來5年資本充足率總的目標，未明確具體目標。三是資本規劃未考慮長期及短期資本需求。四是未制定應急的資本管理計劃。五是未開展資本充足壓力測試。

2.資本質量方面：XX農商行核心一級資本充足水平為11.56%。

3.杠桿水平方面：XX農商行桿杠率為7.198%。

4.資本補充能力方面：XX農商行主要股東書面承諾相應的資本補充義務，XX哥地道茶業有限公司、浙江佳和礦業集團有限公司、XX市晨光實業有限責任公司書面承諾持續補充資本。

資本補充能力方面，XX農商行有1項扣分點：XX農商行未在任何資本市場上市，不具有多層次資本市場股權融資能力。

（五）流動性風險

1.流動性管理方面：XX農商行流動性風險識別和計量機制較為健全，根據《商業銀行流動性風險管理指引》，實現了資金計劃、資金調拔、限額管理、頭寸跟蹤以及報表分析等功能，實

施大額資金頭寸變動預警機制。按季開展流動性風險壓力測試，結合壓力測試結果有效識別和監測流動性風險，完善流動性風險管理政策，制定流動性風險應急預案?？傮w上看，XX農商行流動性管理較好，2017年全行未出現支付清算違約事件，日間流動性風險管理有效實施，未發生存款準備金欠繳情況。

流動性管理方面，XX農商行有1項扣分點：制定流動性風險突發性事件應急預案，但未在每年對應急計劃進行測試或評估。

2.流動性水平方面：流動性覆蓋率為265.22%，凈穩定資金比例為215.25%，流動性缺口率為56.22%，流動性比例為42.25%。

3.流動性補充能力方面：XX農商行具有較強同業融資能力，是全國市場利率定價自律機制成員，并參與省聯社組織的流動性救助機制，若XX農商行超額備付金賬戶出現臨時透支時，可立即獲得上述機制成員的流動性支持。

流動性補充能力方面，XX農商行有1項扣分點：一是XX農商行是全國市場利率定價自律機制成員但非銀行間市場成員。

(六)市場風險

市場風險管理方面，總體管理不夠完善，雖然建立了一些相關的制度，但執行不夠到位。利率風險敏感度為-10.36，累計外匯敞口頭寸為0。

市場風險管理方面，XX農商行有5項扣分點：一是未制定交易賬戶和銀行賬戶劃分辦法。二是制定了風險管理制度，包括市場風險方面內容，但對市場風險實際操作指導不強，且缺乏管理和計量體系。三是未建立市場風險計量模型。四是交易省聯社資金系統進行每日評估，未按年對銀行賬戶頭寸進行市場重估。五是未使用風險價值模型針對業務性質、規模和復雜程度等計算限額。

（七）盈利能力

1.成本收入比趨勢方面：XX農商行2017年經營業績良好，費用控制合理，2017年度成本收入比為37.3，比上年同期下降2.62%。

2.利潤增長的穩定性方面：XX農商行上一年度末（T-1）資產利潤率（E0）1.23%，當年度末資產利潤率（E1）1.3%。

（八）信息系統

1.信息系統建設方面：XX農商行投保機構現有的信息系統基本覆蓋業務需要,并滿足內部管理需求。XX農商行投保機構信息系統由浙江省農村信用合作聯社統一建立，建設有專門的財務核算系統，滿足會計核算需要；建立了自身的客戶信息管理系統（ECIF），滿足客戶信息管理需要，建立有專門的風險管理系統，包括信貸風險管理系統、互聯網風險預警系統等，滿足日常風險管理需要；建立的輔助審計系統可以做到事中、事后監督，能夠滿足內部審計需要。信息系統滿足存款保險保費交納需求，由系統自動生成存款賬戶統計信息，保證保費基數數據相對準確。

信息系統建設方面，XX農商行有1項扣分點：不滿足內部轉移定價需要，省聯社系統中有FTP模塊，但未上線使用。

2.信息安全管理方面：XX農商行投保機構信息安全管理機制健全,有完整的電子投保機構安全管理體系，XX農商行投保機構已完善了信息安全管理機制，制定了《信息安全管理機制報告》、《網絡安全管理制度》等一系列制度規定，省聯社科技部門專門設立了安全中心，專門負責信息安全方面的工作；定期進行滲透性測試已成為省聯社科技部門例行的常規工作，并定期進

行系統升級、更新和修復；客戶端安全防控措施較為齊備，個人客戶端安裝有桌面安全管理系統、網絡控制、內網隔離、國產趨勢防病毒軟件等安全防護系統；省聯社實行強制雙因素身份認證，運用二代UKEY作為客戶交易的身份認證手段，對交易信息進行二次確認；省聯社將客戶敏感信息存儲到數據庫中都進行了加密處理，如需要調閱客戶敏感信息都必須脫敏處理，客戶敏感信息防護措施到位；評價期內未出現客戶丟失存款的現象。信息管理系統能確保業務連續性，有完善異地災備系統，XX農商行投保機構建立了較為完善的業務連續性管理組織框架，制定了《XX農商行投保機構業務連續性管理辦法》、《XX農商行信息安全管理機制報告》等制度規范。省聯社統一建立了應用級同城災備中心及數據級異地災備中心，保障業務連續性。評價期內未發現因信息系統異常導致無法正常開展業務的情況。

信息安全管理方面，XX農商行無扣分點。

（八）地方金融生態環境

1.信用環境方面：浙江XX民泰村鎮銀行經營地域僅在XX市，2017年XX市不良率為1.74%，同比有所下降，未出現重大區域金融風險，引發較大負面影響和廣泛社會關注的事件。

2.法治環境方面：2017年XX市金融案件執結率平均為55.63%，同比降低了7.79個百分點、金融案件標的額兌現率平均為46.28%，同比下降了1.01個百分點，非法集資發案數增長率為-20%。近年來，XX市加強金融債權維護力度，推進區域金融生態環境建設，金融案件執結情況總體較好。

3.政策環境方面：總體上看，XX市地方政府對金融機構行政干預不大，不存在誘導和干預金融機構的日常經營，硬性規定金融機構貸款投放的規模，限制資金在地區間的正常流動的情況。地方政府對具有融資功能的非金融機構逐步加強管理，嚴格準入與日常管理，特別是對小額貸款公司重新修訂了管理辦法，提高準入門檻，并建立相關統計制度，能夠較好地統計共享相關數據和信息。評價期內，未出現管理不到位，引發發生重大風險事件的情況。地方政府已落實防范和處置地方金融風險的職責，制定有《XX市突發金融風險事件應急預案》,明確防范和處置地方金融風險具體或牽頭部門。

政策環境方面，有1項扣分點：地方政府未建立對非金融機構相關統計制度，不能及時準確統計共享相關數據和信息的

四、投保機構存在的主要風險和問題

（一）法人治理有待完善

該機構雖建立了股東大會、董事會、監事會，但其人事任免、高管考核、重大經營事項等仍有省聯社決定，自身決策機制并不健全。同時，各專門委員會存在同一人擔任多個委員會負責人、未按要求履職等問題，不利于機構審慎、穩健經營。

（二）風險管理不夠到位

該機構目前制定了較為全面風險管理制度，包括流動性風險、市場風險、聲譽風險等內容，但其風險控制手段主要依靠主管判斷，定量方法僅局限于部分統計報表等，目前尚未結合自身業務特點開發和應用風險量化評估模型，風險計量評估存在不足，定量風險評估監測機制有待建立健全。

（三）資產的風險隱患較大

該機構信貸資產質量較差，2017年末，不良貸款率達2.88%，雖然XX市信用環境有所改善，但司法處置仍然進度偏慢，短期內來看，該機構不良資產處置壓力仍將持續，對其盈利、資本等方面也將產生一定影響。

附件：1.XX農商行審計報告；

2.XX農商行風險管理報告；

3.XX農商行監管報告；

4.2017年度XX農商行資產負債表、損益表、現金流量表；

5.相關重要佐證資料

6.其他資料：電子光盤1份

第二篇：農商行存款材料

凝心聚力增存款

搶抓實干創佳績

——大冶農村商業銀行

今年來，我們大冶農商行圍繞“存款立行、總量提升、提檔進位”的發展目標，凝神聚氣苦練內功，全員行動搶占市場，有力推動了“春天存款”快速增長。截止2月20日，各項存款余額 億元，比年初凈增 億元，增幅達 %，完成省聯社下達的存款計劃的 %，實現了存款工作超歷史、超同期、超同行的良好開局。我們的主要做法是：

一、開展“三項活動”強實力，宣傳發動拉客戶?；A決定發展，基礎決定實力。為搶占市場先機，夯實存款基礎，我們著重開展了三項活動。

（一）網點宣傳活動。為充分利用“雙節”有利時機挖掘存款，我們通過開展全方位、立體式的宣傳格局，樹立農商行社會新形象。一是開展了傳統宣傳?！皟晒潯逼陂g，全市網點發放宣傳手冊等資料29.4萬份，制作禮品劵4萬張，懸掛橫幅160余條，制作墻體廣告10余條，為客戶發送紙杯10萬個，為客戶送對聯1.2萬幅，送宣傳布袋2萬個，掛歷1.5萬份，拉近與客戶的距離。二是開展了戶外宣傳。通過和文體局合作，冠名“送戲下鄉”演出18場；借助我行成立一周年之際，先后在電視臺點播電視劇、在《黃石日報》等報刊刊登?？?，廣泛宣傳農商行業務發展、支農服務等，進一步提升影響力。三是開展了創新宣傳。通過定制 城區車身廣告、車載廣告、燈箱廣告和大型戶外廣告，大打視覺宣傳戰；通過在全轄召開新春黃金客戶聯誼會，讓客戶體會到我行的新發展、新變化，提升認知度。

（二）“進村入社區”營銷活動。在強化宣傳的同時，我們各支行主動加強與所在社區村組聯系，全面開展“進村入社區”活動。一是明確分工。落實鄉鎮支行員工“包村組、包種養殖大戶、包外出打工人員、包涉農企業”和城區支行員工”包街道、包工業園區、包專業市場、包重點單位的“四包”服務制度；二是全面調查。各支行逐戶上門，進行拉網式摸底調查，掌握社區居民和村組的基礎信息，了解居民、農戶的家庭理財狀況和金融服務需求；三是逐戶建檔。根據摸底情況逐一建立檔案，收錄客戶的姓名、住址、出生年月、工作單位、聯系方式及興趣愛好等情況。全市共計建立客戶檔案24萬戶，經過篩選，最終確定可服務對象9萬余戶，上門派送卡折近2.4萬張，吸存15000萬元，活卡率達80%以上。

（三）“短板”網點提升活動。為提升網點貢獻度，今年元月份，我們對位置偏僻、業務規模小、發展前景差的羅橋支行進行了遷址，對陳貴、五里牌支行進行了重新裝修改造，增設了自動存取款機，提升網點形象。截止2月21日，羅橋支行存款就凈增8014萬元，完成春天計劃222.6%，凈增額位列全市前五。此外，為確保我行存款總量在三年內超過當地農行，我們精心制定了三年存款發展規劃，并自我加壓，將今年存款凈增增加到 15億元，圍繞存款工作重心，抓“短板”網點提升，將費用向一線傾斜，向短板網點傾斜，并配優“短板”網點行長、員工，實行任期目標責任制，促使短板網點員工跳起來摘“桃子”。

二、突出“三個重點”增潛力，上下聯動挖客戶。打蛇量七寸，做事抓重點。為切實增強存款營銷的針對性，我們按照“領導表率、網點帶動、全員出擊”的營銷思路，狠抓存款營銷重點大戶公關，有效拓展了一批穩定、優質的客戶。

（一）率先垂范，領導班子攻重點。市場大戶存款規模大、資金成本低，歷來是金融市場競爭的重點。為了進一步爭取擴大我行在這塊市場中的份額，我們要求每個班子成員每季度至少負責拓展一個系統大戶，并實行一對一包點公關，且公關大戶進出余額不低于1200萬元。如今年元月份我們得知*****公司有***萬元的**款這一信息后，總行班子成員利用各種關系十幾次登門拜訪該公司主要領導，闡述資金留存我行具有點多面廣的先天優勢，并陪同該公司財務人員到我行網點開戶，目前****公司在我行余額達到了 多萬元。截止目前，通過領導包大戶公關，共發展了***等資金大戶 個，組織資金達 萬元。

（二）搶抓機遇，基層網點攻重點。在班子成員的帶動下，基層支行各顯神通，加大信息收集力度，采取“一戶一策”的攻關策略，依靠政府部門的政策支持和有效疏導，加緊轄內對行業大戶和重點企業的攻關，城區支行主攻教育、煙草、電力、稅務等事業大戶。如東岳支行捕捉到地稅局的一條重要案件信息，采 取對財政局和國資局雙向攻關的辦法，將國資局一筆 萬元的非稅財政收入資金引存我行。鄉鎮支行抓緊對轄內房地產、礦業、農業龍頭企業的公關力度。目前，我行金貿、金湖、萬和、城南和東風5家支行，新增了湖北勤和房地產有限公司等5家公司資金5600萬元。

（三）精誠團結，全員出擊攻重點。為發揮“眾人拾柴火焰高”的作用，確保存款工作快速起步與穩定增長，我們要求各支行建立員工人脈資源臺賬，根據員工人脈資源情況，將存款將任務分解到崗、到人，并按上年存款余額與當年存款增量兩項指標，給員工核定攬存費用。同時，實行“一人在銀行，全家都幫忙”的庭院式營銷策略，充分借助員工家庭成員關系鏈引存。如我行城南支行綜合柜員陳某，利用母親好動愛拉家常的特點，將單位印制客戶經理聯系卡交與母親，其母親走家串戶將所住單元樓的10多戶中老年人存放他行的120萬元資金一一動員轉到了城南支行。截止1月末，陳某個人業余攬存達650萬元。據統計，我行前兩個月通過“庭院式營銷”，共凈增存款7000萬元。

三、完善“三項服務”增活力，以人為本引客戶。做銀行就是做服務。一直以來，我們始終秉持“一切為了客戶，為了客戶一切”的服務理念，改善服務形象、服務手段，著力做好客戶維護服務工作，提高攬存競爭力。

（一）做好優質服務。我們把優質服務作為增存的制勝法寶，不斷創新優質服務的手段和途徑。一是抓好員工服務流程規范。對員工職業道德、工作紀律、個人儀容等方面服務全面細化，逐一規范，要求員工嚴格身體力行。特別是在“雙節”期間，要求所有員工減少休假，實行全員在崗，更好地為客戶服務。二是持續抓好明查暗訪，采取重點檢查、全面檢查等多種形式，加強對優質服務管理。同時，在全轄開展“優質服務明星”評比，抓好員工晨會、周會，提升了農商行地位和形象，促進了存款工作深入開展。

（二）做好科技服務。電子銀行作為我們的新產品，引存的新工具。一是先試先用。要求全體員工必須先開通手機銀行、網上銀行和支付寶卡通等，自己弄懂弄通，更好地為客戶服務。二是宣傳推廣。要求各支行做好產品宣傳，凡事我行個人客戶要求開通短信銀行，企業客戶（含貸款戶）都要開通企業網銀。并把小康卡（?？ǎ┌l行、轉賬電話、pos機、網銀納入工資考核，引導干部員工積極開展新業務拓展。到目前為止，我行累計拓展手機銀行367戶、電話銀行955戶、短信銀行10206戶、網上銀行972戶、支付寶卡通193戶，經科技覆蓋，鞏固了一批老客戶，發展了一批新客戶，吸納資金6000萬元。

（三）做好維護服務。存款工作不僅要上得去，還要穩得住。一是做好客戶回訪。各支行按照總行客戶維護要求，做好客戶關懷和激勵，建立大客戶回訪登記簿，實現“三級維護”。對日均存款余額20-50萬元的優質客戶，由主管信貸回訪；對日均存款余額50-200萬元的重點客戶，由支行行長按月回訪；對日均存 款余額200萬元以上的貴賓客戶，有總行班子成員和支行行長共同回訪。同時落實專人開展后續服務，如定期存款到期提示、客戶生日問候等，鞏固感情，穩定存款。二是做好互動監測?？傂薪y一設置了存款客戶分類監測表、貸款客戶業務互動監測表和存貸客戶回訪統計表。要求各支行按周上報客戶維護情況，并分檔次、分類別明確客戶維護負責人，把客戶維護納入領導督辦、科室檢查的主要內容。動態監測機制的實行，穩固了我行的存款客戶群體。通過動態監測，我行成功鞏固了10家存款大戶的關系，共穩定資金近68000萬元。

四、借助“三大杠桿”激動力，解放思想增客戶。思路決定出路，思想決定行動。今年我們在深入調研反復論證的基礎上，著力完善考核計價、激勵獎懲和檢查督辦，有效激發了員工組織資金的活力。

（一）考核杠桿。為抓住一季度資金回籠旺季，年初，我們就制定《春天行動實施方案》，把全年存款增長任務鎖定在***億元，是去年存款任務的 倍，基層支行存款任務均較去年增加近***萬元，并嚴格執行月末余額和日均積數雙向考核，對于超額完成存款任務的支行，每超過1萬元增加激勵工資**元，實行“硬賬硬算”。同時，為改善存款結構，提高定期存款占比，我們除要求每名員工拿出工資1.2萬元與各自定期存款任務掛鉤考核，并制定了“定期存款比年初凈增1萬元，獎勵50元，不封頂”的考核政策，激勵員工多拉定期存款。通過考核達到促進 存款增長的目的。

（二）激勵杠桿。用活用足激勵政策，充分調動員工組織存款的積極性和創造性。一是讓支行行長有“錢”勁。年初，我們結合各支行上年存款余額，核定各支行3至6萬元不等春天行動專項費用，要求支行行長按照員工攬存計劃，發放給每個人。同時對維護費用大，定期存款增長好的支行，總行將適時增撥3-5萬元費用，激發支行組織存款的勇氣和信心。二是讓全體員工有“沖”勁。通過“一天一信息，十天一通報、一月一嘉獎”的方式，在全市形成了存款你追我趕的氛圍。特別是，對存款總量過億元的網點，除領導上門慰問發喜報外，還給予支行車貼等激勵政策。到目前為止，全轄已有 家支行完成了總行下達的春天行動計劃，有***家支行存款突破億元大關，跨入億元俱樂部。

（三）督辦杠桿。針對行業市場競爭白熱化的情況，我行成立以董事長張小平為組長的春天行動領導小組，并在元月份多次召開督辦會，要求機關部室部室深入基層做好春天行動督辦，重點督辦基層支行費用下劃和使用，存款臺賬建立、打工存款預約、工資代發和電子銀行產品推廣等五項工作。重點跟蹤督辦各支行是否按照春天行動的要求，將規定動作落實到位。對督辦中發現工作不實或攬存存在困難的支行，積極協助，出謀劃策。通過強力督辦，形成了“一級帶著一級干，一級干給一級看”的工作氛圍，促使全體員工轉變工作作風，增添工作動力。截止目前，通過督辦，總行機關幫助支行累計解決困難近70余次，幫助基層 支行攬存系統大戶、重點企業資金近8000萬元。

今年來，我行存款工作雖然取得了可喜的成績，但是在人均凈增額、定期存款規模等方面與兄弟單位相比仍存在一定差距。今后我們將努力踐行科學發展觀，樹立“勵精圖存”的責任意識和主動意識，一如既往地抓好資金組織工作，努力推進我行存款工作實現跨越式發展。

二0一三年二月二十三日

第三篇：##農商行董事會工作報告

各位股東:

我受本屆董事會委托，向大會作工作報告，請各位股東予審議。

一、xx年工作回顧

xx年是我行改革與發展取得積極成效的重要一年。在省聯社、市政府的正確領導和人民銀行、銀監部門的關心支持下，董事會切實履行《公司法》和《公司章程》所賦予的職責，認真貫徹落實股東大會各項決議，團結奮斗，銳意進取，堅持科學發展觀，不斷深化改革，大力拓展業務，加強內控管理，較好地完成了各項計劃任務。截止 日，公司各項存款余額達 億元，比上年增加 億元；各項貸款余額達 億元，比上年增加6.95 億元。年末不良資產（含抵債資產）余額 億元，比上年減少7572萬元；不良貸款（含抵債資產）占比 %，比上年下降 %。貸款綜合收息率 %，比上年增加 %；綜合費用率達 %,比上年增長 %；實現賬面利潤 萬元，比上年增加 萬元；股金分紅率計劃 %，其中 %現金，%轉增股本；資本充足率達 %，比上年提高 %。中央銀行專項票據兌付工作順利完成。

在此，我謹代表董事會向一年來支持我們事業發展的各位領導、社會各界朋友和全體股東表示最誠摯的謝意！

（一）董事會開展的主要工作：

1、積極發揮董事會的決策作用。

xx公司董事會嚴格按照股東大會的授權，以“對股東負責”的強烈的責任感、使命感，認真貫徹落實科學發展觀，抓大事，管方向，重決策，認真履行各項職責，扎實工作，取得較好的成效。一是制定和實施明確的發展戰略。由于董事會、監事會能緊緊圍繞發展目標，密切配合，較好地發揮各自職能，有力地促進了公司的穩健發展。

5、重視、加強董事會自身建設。

本，董事會十分重視、加強自身建設，全體董事都能恪盡職守，忠實勤勉地切實履行職責。本董事會召開了四次會議，共形成了對行長室授權、固定資產購置與出售、壓降“三超”貸款實施意見、加強關聯交易管理等27項決議，充分發揮了董事會的決策指導作用。各位董事特別是獨立董事通過平時的學習、調研，較好地提高了決策水平，為董事會的每項決策發揮了自己的聰明才智，為公司穩健發展付出了辛勤的勞動，作出了較大的貢獻。

（二）、主要存在的問題

xx，我們盡管在法人治理結構、發展戰略決策、經營機制轉換等方面做了大量工作，但問題還不同程度地存在，法人治理結構由“形似”向“神似”轉變尚有很大差距，市場定位、發展戰略還不夠細化，激勵約束機制還不健全，尤其是合規審慎經營的觀念還不夠強，內控和風險管理水平還不高，風險隱患較大。企業文化建設、員工隊伍的素質還不能適應激烈的市場競爭的需要。

二、xx年工作目標、任務和要求

xx年是我行深化改革，促進發展，實現三年規劃目標的決勝之年。我們一定要增強機遇意識、責任意識和發展意識，堅持科學發展、和諧發展、穩健發展。

xx年全行工作的指導思想是：堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想和全國經濟工作會議精神為指針，深入貫徹科學發展觀，以市場為導向，以防范風險為重點，以經濟資本管理為中心，以改革為動力，著力強化業務拓展，著力提高經濟效益、服務水平、資產質量和贏利能力，著力加強精神文明建設、員工隊伍建設，提高員工素質，不斷增強綜合競爭能力，為建成“資本充足、內控嚴密、服務和效益良好”的和諧、平安的精品銀行而奮斗。

根據上述指導思想，公司董事會確定xx的工作目標任務是：年末各項存款余額達成 億元，確保凈增 億元。年末貸款余額（不含抵債資產）控制在 億元以內，比上年凈增額不突破 億元。國際業務外匯結算量超3 萬美元，比上年凈增 萬美元；外幣存款超 萬美元，比上年增加 萬美元。不良貸款余額按五級分類壓降 萬元，抵債資產余額壓降 萬元。當年貸款利息收回率超 %。營業總收入 億元；賬面利潤 萬元,綜合效益 萬元?！敖鸢⒏？ā毙略隹?張以上；卡消費總額超 萬元，比上年增加 萬元。綜合費用率控制在 %以內。年末資本充足率不低于 %。會計差錯率控制在萬分之零點五以內，出納差錯率控制在百萬分之一以內。堅持合法合規經營管理，確保全年安全無事故發生。

xx是機遇與挑戰、困難與希望并存之年，董事會將根據新形勢、新任務的要求，緊密結合本行實際，把握改革發展大局，加強調查研究，實行科學決策，確保穩健發展。

xx整個形勢對我們的發展總體比較有利。一是有較好的發展環境。國家政局穩定，經濟將繼續穩健發展，無錫地方經濟發展勢頭較好，誠信社會建設的有力推進，為我們提供了良好的發展環境。二是有較好的發展基礎。近年來，公司業務發展、資產質量、服務水平、競爭實力有所增強，特別是銀行品牌效能的發揮、結算渠道的進一步疏通、金阿?？ㄟM入銀聯網和央行專項票據兌付到位等等，這些都為全行的可持續發展打下了較好的物質基礎。我們要倍加珍惜難得的歷史機遇，千萬不能滿足現狀，要堅定不移地堅持科學發展觀，走穩健發展、科學發展、和諧發展、可持續發展的道路。

在看到有利條件的同時，也要看到不利因素，2007我們面臨著許多嚴峻的考驗。國家將繼續實行宏觀經濟調控政策，在這種情況下，必然會影響到一部分行業、產業的發展，最終影響到在這些行業、產業中信貸資產質量，造成較大的信貸風險；隨著資本市場的重振，股市熱、基金熱必將造成資金分流，銀行存款分流；同時國有商業銀行戰略性改革與重組進程的加快，利率市場化改革的不斷深化，人民幣業務對外資銀行的全面開放，農發行支農貸款、郵政儲蓄開辦小額貸款等功能的增加，各大銀行對農村金融市場的搶奪，公司所面臨的市場競爭將越來越激烈；另外銀行監管的要求越來越嚴格，原有經營靈活的優勢也將可能逐步弱化。由于歷史的原因，公司的包袱還比較重。組建了農商行以后，國家取消了優惠政策，納稅大大增加，減緩了消化歷史包袱的速度。公司在人才隊伍素質、金融產品、創新服務、管理水平、資本實力等方面與先進的銀行相比差距都較大。

我們要正視這些問題，振奮精神，開動腦筋，迎接挑戰，戰勝困難，努力開創xx工作新局面。做好xx工作，重點要落實到“堅持一個方向，抓好五個重點”上來：

（一）堅持為“三農”服務的方向

農村商業銀行是從農村信用社改制而來，雖然名稱改了，但市場定位不能變，要繼續堅持為“三農”服務的方針，即立足城鄉，服務三農，服務中小企業，服務社區居民。要充分發揮比較優勢，堅持走錯位經營、差異化發展的道路。在“三農”服務上要細分市場、細分客戶，細致服務，做成特色，形成獨特的競爭優勢。xx我們要繼續圍繞建設社會主義新農村這一主題，要堅持為“三農”服務的方向，抓住不可多得的發展機遇，大力組織資金，擴大市場份額，在實現各項存款穩步增長的基礎上，根據農村經濟發展要求，突出支持“三農”發展這一重點，為農業增產、農民增收致富和農村現代化建設做好金融服務工作。

第四篇：農商行董事會工作報告

農商行董事會工作報告

農商行董事會工作報告

各位股東: 我受本屆董事會委托，向大會作工作報告，請各位股東予審議。

一、年工作回顧

年是我行改革與發展取得積極成效的重要一年。在省聯社、市政府的正確領導和人民銀行、銀監部門的關心支持下，董事會切實履行《公司法》和《公司章程》所賦予的職責，認真貫徹落實股東大會各項決議，團結奮斗，銳意進取，堅持科學發展觀，不斷深化改革，大力拓展業務，加強內控管理，較好地完成了各項計劃任務。截止

日，公司各項存款余額達億元，比上年增加 億元；各項貸款余額達 億元，比上年增加

億元。年末不良資產余額 億元，比上年減少7572萬元；不良貸款占比 %，比上年下降 %。貸款綜合收息率 %，比上年增加

%；綜合費用率達 %,比上年增長 %；實現賬面利潤 萬元，比上年增加 萬元；股金分紅率計劃 %，其中 %現金，%轉增股本；資本充足率達 %，比上年提高 %。中央銀行專項票據兌付工作順利完成。在此，我謹代表董事會向一年來支持我們事業發展的各位領導、社會各界朋友和全體股東表示最誠摯的謝意！董事會開展的主要工作：

1、積極發揮董事會的決策作用。公司董事會嚴格按照股東大會的授權，以“對股東負責”的強烈的責任感、使命感，認真貫徹落實科學發展觀，抓大事，管方向，重決策，認真履行各項職責，扎實工作，取得較好的成效。一是制定和實施明確的發展戰略。董事會審時度勢，在充分調研的基礎上，因地制宜地根據公司的實際情況，制定

了本行發展的市場定位、發展戰略和經營計劃，在年初對行長室下達了全的經營目標任務，行長室根據計劃要求精心部署，認真組織實施，較好地完成了全的經營目標任務。二是建立和完善風險防范機制。為進一步增強本行對經營風險的自我防范、自我控制和自我化解能力，促進各項業務的穩健發展，根據銀監部門的監管要求，董事會對本行單戶超比例、集團客戶超比例、超授信額客戶“三超”貸款的情況十分重視，在調查研究的基礎上董事會形成了關于壓降“三超”貸款實施意見的決議，督促行長室制訂、實施壓縮計劃，并嚴禁新增“三超”貸款。為控制關聯交易風險，董事會對本行的交易風險情況作了比較全面的調查研究，并對關聯交易予以較大的關注和較好的控制。這些舉措對防范和化解經營風險都起了較大的作用。三是制定投資方案和審批重大投資。董事會根據股東大會的授權，制定了公司全年的投資方案，年經董事會研究決定，用于增設網點、改善營業環境條件等方面的固定資產投資金額達 多萬元。同時經董事會的授權，董事長審批各類債券投資總額達人民幣 億元，取得了較好的投資收益。四是強化資本管理。資本是銀行實力的象征，資本水平是銀監部門監管的重要內容。為此，本董事會牢固樹立風險觀念和資本管理的觀念，強化資本管理，建立以資本管理為核心的自我監督約束機制，積極調整傳統的業務結構，大力拓展低資本消耗的非傳統業務，從而使本行加快業務轉型，加快轉到較低資本消耗、較高經營效益和增強資本實力的軌道上來。

2、指導督促行長室做好經營管理工作。董事會通過每一季度的董事會例會聽取行長室履職報告和平時對全行工作的調研了解，及時對全行的業務發展、風險控制、市場定位等工作向行長室提供指導意見和建議，為不斷提升公司的經營管理水平作出了積極的貢獻。一年來，公司存款規模、貸款投放持續增長，服務“三農”的實力進一步增強；風險撥備率、一般準備率和資本充足率穩步提高，抗風險能力進一步增強；抵債資產、不良貸款余額逐步下降，資產質量進一步提高；運行質量、經營效益明顯改善，內控建設進一步加強；重視企業文化建設，員工隊伍素質有所提高，競爭能力進一步提高。

3、切實維護股東的利益，加強信息披露工作。

董事會十分重視并正確處理好股東利益、國家利益和員工利益三者之間的關系，切實維護存款人和股東的合法權益，特別是中小股東的利益。在報告期內，董事會根據農村商業銀行信息披露的規定，進一步加強信息披露工作，股東大會和董事會通過的有關決議在媒體上公告，保證了信息披露的及時性、準確性、完整性和合法性，誠懇接受股東和社會各界的監督。

4、自覺接受監事會的監督，保證決策的合法性和合規性

為更好地接受監事會的監督，有效發揮監事會的職能作用，根據《公司章程》要求，公司董事會每次季度例會都邀請全體監事列席會議，董事會對全行性的經營管理重大決策，監事會都全程參與、監督，對監事會提出的意見和建議，董事會都能認真重視，仔細研究，合理吸收，及時改進，并明確答復。由于董事會、監事會能緊緊圍繞發展目標，密切配合，較好地發揮各自職能，有力地促進了公司的穩健發展。

5、重視、加強董事會自身建設。本，董事會十分重視、加強自身建設，全體董事都能恪盡職守，忠實勤勉地切實履行職責。本董事會召開了四次會議，共形成了對行長室授權、固定資產購置與出售、壓降“三超”貸款實施意見、加強關聯交易管理等27項決議，充分發揮了董事會的決策指導作用。各位董事特別是獨立董事通過平時的學習、調研，較好地提高了決策水平，為董事會的每項決策發揮了自己的聰明才

智，為公司穩健發展付出了辛勤的勞動，作出了較大的貢獻。、主要存在的問題 ，我們盡管在法人治理結構、發展戰略決策、經營機制轉換等方面做了大量工作，但問題還不同程度地存在，法人治理結構由“形似”向“神似”轉變尚有很大差距，市場定位、發展戰略還不夠細化，激勵約束機制還不健全，尤其是合規審慎經營的觀念還不夠強，內控和風險管理水平還不高，風險隱患較大。企業文化建設、員工隊伍的素質還不能適應激烈的市場競爭的需要。

二、年工作目標、任務和要求 年是我行深化改革，促進發展，實現三年規劃目標的決勝之年。我們一定要增強機遇意識、責任意識和發展意識，堅持科學發展、和諧發展、穩健發展。年全行工作的指導思想是：堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想和全國經濟工作會議精神為指針，深入貫徹科學發展觀，以市場為導向，以防范風險為

重點，以經濟資本管理為中心，以改革為動力，著力強化業務拓展，著力提高經濟效益、服務水平、資產質量和贏利能力，著力加強精神文明建設、員工隊伍建設，提高員工素質，不斷增強綜合競爭能力，為建成“資本充足、內控嚴密、服務和效益良好”的和諧、平安的精品銀行而奮斗。

根據上述指導思想，公司董事會確定的工作目標任務是：年末各項存款余額達成 億元，確保凈增 億元。年末貸款余額控制在 億元以內，比上年凈增額不突破 億元。國際業務外匯結算量超3 萬美元，比上年凈增 萬美元；外幣存款超 萬美元，比上年增加 萬美元。不良貸款余額按五級分類壓降 萬元，抵債資產余額壓降 萬元。當年貸款利息收回率超 %。營業總收入 億元；賬面利潤 萬元,綜合效益 萬元?！敖鸢⒏？ā毙略隹?張以上；卡消費總額超 萬元，比上年增加 萬元。綜合費用率控制在 %以內。年末資本充足率不低于%。會計差錯率

控制在萬分之零點五以內，出納差錯率控制在百萬分之一以內。堅持合法合規經營管理，確保全年安全無事故發生。是機遇與挑戰、困難與希望并存之年，董事會將根據新形勢、新任務的要求，緊密結合本行實際，把握改革發展大局，加強調查研究，實行科學決策，確保穩健發展。

整個形勢對我們的發展總體比較有利。一是有較好的發展環境。國家政局穩定，經濟將繼續穩健發展，無錫地方經濟發展勢頭較好，誠信社會建設的有力推進，為我們提供了良好的發展環境。二是有較好的發展基礎。近年來，公司業務發展、資產質量、服務水平、競爭實力有所增強，特別是銀行品牌效能的發揮、結算渠道的進一步疏通、金阿?？ㄟM入銀聯網和央行專項票據兌付到位等等，這些都為全行的可持續發展打下了較好的物質基礎。我們要倍加珍惜難得的歷史機遇，千萬不能滿足現狀，要堅定不移地堅持科學發展觀，走穩健

發展、科學發展、和諧發展、可持續發展的道路。

在看到有利條件的同時，也要看到不利因素，我們面臨著許多嚴峻的考驗。國家將繼續實行宏觀經濟調控政策，在這種情況下，必然會影響到一部分行業、產業的發展，最終影響到在這些行業、產業中信貸資產質量，造成較大的信貸風險；隨著資本市場的重振，股市熱、基金熱必將造成資金分流，銀行存款分流；同時國有商業銀行戰略性改革與重組進程的加快，利率市場化改革的不斷深化，人民幣業務對外資銀行的全面開放，農發行支農貸款、郵政儲蓄開辦小額貸款等功能的增加，各大銀行對農村金融市場的搶奪，公司所面臨的市場競爭將越來越激烈；另外銀行監管的要求越來越嚴格，原有經營靈活的優勢也將可能逐步弱化。由于歷史的原因，公司的包袱還比較重。組建了農商行以后，國家取消了優惠政策，納稅大大增加，減緩了消化歷史包袱的速度。公司在人

才隊伍素質、金融產品、創新服務、管理水平、資本實力等方面與先進的銀行相比差距都較大。

我們要正視這些問題，振奮精神，開動腦筋，迎接挑戰，戰勝困難，努力開創工作新局面。做好工作，重點要落實到“堅持一個方向，抓好五個重點”上來：

堅持為“三農”服務的方向

農村商業銀行是從農村信用社改制而來，雖然名稱改了，但市場定位不能變，要繼續堅持為“三農”服務的方針，即立足城鄉，服務三農，服務中小企業，服務社區居民。要充分發揮比較優勢，堅持走錯位經營、差異化發展的道路。在“三農”服務上要細分市場、細分客戶，細致服務，做成特色，形成獨特的競爭優勢。我們要繼續圍繞建設社會主義新農村這一主題，要堅持為“三農”服務的方向，抓住不可多得的發展機遇，大力組織資金，擴大市場份額，在實現各項存款穩步增長的基礎上，根據農村

經濟發展要求，突出支持“三農”發展這一重點，為農業增產、農民增收致富和農村現代化建設做好金融服務工作。要在國家經濟金融政策引導下，大力支持農村經濟發展和農村產業結構調整，要創新服務方式，努力拓展小額農貸、聯保貸款等品牌服務，滿足農村各類經濟主體的資金需求，助推社會主義新1 2 下一頁

第五篇：農商行范文

尊敬的農商行領導：

六月香果業有限公司在貴行的大力扶持下，通過近一年的努力，公司已經取得驕人的業績，產、儲、銷達到了預期目標，經濟效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農企業的一面旗幟。

然而公司在加大投入建設冷鏈物流園的過程中，忽略了對公司財務工作的監管，9月28日貴行在對我公司貸后檢查中發現了我司財務制度不規范、不健全等問題，違背了《賬戶監管協議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財會人員工作不主動，未能與貴行很好的溝通和交流。

鑒于上述問題，公司領導高度重視，公司董事會在9月30日立即召開專題會議，針對暴露出來的問題做出了整改意見：

1、加強對財務工作負責領導的工作監督，定期不定期聽取財務工作匯報，發現問題及時改進；

2、嚴格遵守銀行的《賬戶監管協議》，規范賬務處理，做到?？顚Ｓ?；

3、4、加強對應收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財會人員的綜合素質和業務水平，加強銀企聯系，緊密銀企關系。

我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發展。

祝：貴行業務蒸蒸日上！

江華瑤族自治縣六月香果業有限公司2011-10-10