第一篇：2011年度中小企業信用擔保行業發展報告

工信部中小企業司發布：

2011年度全國中小企業信用擔保發展報告

2012年12月11日—12日，第十三屆全國中小企業信用擔保再擔保機構負責人聯席會議（以下簡稱聯席會議）在江蘇南京舉行。工業和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任財政部企業司司長劉玉廷及全國各省、市、自治區的380多家擔保再擔保機構派人參加會議。

朱宏任總工在致辭中指出，近年來，中小企業信用擔保體系在一系列財稅扶持政策、各類投資者的共同支持下逐步完善，現已成為中小企業融資服務體系中的重要組成部分。特別是國內外經濟形勢復雜多變，部分企業經營困難的情況下，擔保行業服務小微企業的特點更加突出，在為中小企業提供服務的同時，一大批擔保再擔保企業也取得了快速成長，各地涌現出一批嚴格規范、熱情服務、創新模式、效果顯著的擔保企業。

對于2013年的工作，朱宏任總工希望全國擔保行業要認真貫徹落實即將召開的中央經濟工作會議的精神，加快轉變經濟發展方式的步伐，抓住新的發展機遇，在支持中小企業健康發展的同時，統一思想、形成發展合力，爭取擔保工作再上 新合階。

劉玉廷司長在發言中指出，自金融危機之后又面臨歐債危機，在這一過程當中，中小企業、小微企業迫切需要得到外部環境的支持。擔保行業通過撬動銀行資本，對小微企業支持，取得的成就功不可沒。當前更需政府及有關部門雪中送炭，未來的發展需要繼續跟進。財政對擔保行業一直都比較支持，希望擔保行業能進一步支持實體經濟為企業發展做出更大貢獻。

聯席會議發布了支持中小微企業健康發展《南京宣言》；來自全國各地的13家擔保再擔保機構負責人開展了廣泛而深入的行業交流，介紹了各自服務中小微企業、實現可持續發展的經驗做法。

國家工業和信息化部中小企業司發布了《2011年度全國中小企業信用擔保行業發展報告》。報告介紹了2011年度中小企業信用擔保機構發展運行情況，公布了行業最新數據，通過近兩年相關數據的對比，分析出當前中小企業信用擔保機構發展呈現出的主要特點。報告還指出了在推進中小企業信用擔保體系建設中亟待解決的問題，并提出了下一步工作的重點及展望。

1．2011年度中小企業信用擔保行業總體情況 截止2011年底，全國中小企業信用擔保機構數量4439家，比上年減少378家。全年服務新增受保企業38萬戶，年末在保企業42萬戶；新增擔保總額1.56萬億元，同比增長59.28%；擔保余額2.6萬億元，平均單筆擔保額385萬元。2011年全年擔保總筆數66.9萬筆，其中單筆100萬元以下的占57.9%；單筆800萬元以下的占61.5%；單筆1500萬以下的占81.3%，中小企業信用擔保機構為緩解中小企業特別是小微企業貸款難方面發揮了不可替代的作用。

2．中小企業信用擔保行業取得的主要成績

一是實力增強，梯隊形成，結構進一步優化。近兩年來，各地嚴格執行《融資性擔保公司管理暫行辦法》，中小企業信用擔保機構實現整合、整體優化：2009年底為5547家，2010年底為4817家，2011年底為4439家。在機構減少的同時，擔保機構的資本金總額、戶均資本額及擔保貸款業務量均明顯增大：2011年底全國中小企業信用擔保機構實收資本已達4591億元，同比增長17.2%；擔保機構戶均注冊資本額2009年為6109萬元，2010年為8129萬元，2011年達1.04億元，同比增長29%，第一次實現戶均資本金超億元。

在全國4439家機構中，注冊資本10億元以上的擔保再擔保機構已達35家；注冊資本1億元以上的擔保再擔保機構共計2196家，占比已近半壁江山。目前行業梯隊格局已基本形成，資本金過億元擔保機構引領作用凸顯，其戶數占比49.47%；資本占比79.01%；業務占比84.38%。一批資本規模大、服務水平高、抗風險能力強、信用記錄好的中小企業信用擔保再擔保機構正在形成，在公司治理、功能創新、風險管控、銀擔合作、團隊建設等方面正在發揮著重要引領作用，擔保行業整體結構得到進一步優化。

二是體系形成，風險可控，企業和社會效益顯著。近年來中央出臺了一系列財稅扶持政策，在有效激勵地方各級政府建立省、市、縣三級政策性擔保機構的同時，也吸引了大量的民間資本投資設立中小企業信用擔保機構，初步形成了政策性擔保與民營擔保互補、直接擔保與再擔保聯動的中小企業信用擔保體系。2011年底全國4439家中小企業信用擔保機構中，國有及國有控股共計1072家，占比24.15%，實收資本1380億元，占比30%；民營擔保機構3367家，占比75.85%，實收資本額占比70%。我國擔保行業正由試點初期的以財政出資為主，向以政策性擔保為主導、民營擔保為主體的格局轉變。與此同時，目前全國已有15個省（區、直轄市）建立了省級再擔保機構，實際覆蓋了18個省市，再擔保在信用增進、風險分散、產業導向和行業整合等方面均發揮著越來越重要的作用。3．中小企業信用擔保體系建設進程中面臨的亟待解決的問題

一是擔保能力普遍較弱，盈利模式亟待調整。中小企業盈利能力較弱，信用能力和意識均較低，因此，中小企業信用擔保業務面臨高風險、低收益困境。目前，我國擔保行業資本來源多元化，包括各級財政、國有企業、民間資本、外資等，資本訴求不一。但不論是民營擔保機構還是國有擔保機構均面臨盈利模式問題，各類擔保機構不得不在實現政策目標、資產保值增值和風險管理中艱難尋求平衡。擔保機構法定盈利渠道只有兩個：一是保費收入不得高于同期貸款基準利率的50%；二是投資收益，投資額需在凈資產20%以內，且投資方向嚴格受限。與此相應，作為高風險行業，擔保機構要按年末責任余額1%計提賠償準備；按當年保費收入50%計提未到期責任準備。由此可見，收益與風險失衡甚至形成制度性虧損，是擔保機構面臨的最大的制度性障礙，為此，擔保機構的商業及盈利模式亟待調整。

二是部分地區擔保業務增速放緩與代償驟增同步發生，應引起高度重視。部分地方反映，受銀行提高合作門檻、縮減授信額度、降低放大倍率，以及宏觀經濟下行等諸多不利因素影響，擔保業務增速放緩。有些省市多年來首次出現解保大于新增現象；個別省市今年新增擔保業務量驟減；一些省市代償額與代償率明顯上升。2011年全國擔保機構代償率平均為0.42%，而2010年為0.16%。從2012年中小企業信用擔保專項資金結構上分析，補助擔保機構的代償額同比已增長51.2%。隨著經濟下行，中小企業風險加大，第一還款來源不佳，加之銀保風險分擔機制長期缺失，擔保業風險總體將呈上升趨勢，一些機構已進入代償高峰期，應引起高度關注。

三是個別機構存在業務不規范甚至違法違規行為。一是直接或變相抽逃資本金并違規運用；二是超收、挪用、占用客戶保證金甚至貸款牟利；三是實際控制人與關聯交易等問題頻發；四是以委貸方式掩蓋代償風險。個別擔保機構的風險事件給行業帶來極壞影響，損壞了擔保業整體的公信力。為加強對擔保機構的監督管理，融資性擔保業務監管部際聯席會議下發了《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發[2012]1號）和《關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函》（融資擔保函[2012]3號），要求各地加強機構監管，切實防范行業風險。

四是擔保機構在銀擔合作中始終處于弱勢地位，難以平等開展業務。一是銀行提高擔保機構準入門檻。特別是2011年下半年以來，部分銀行大幅提高準入門檻，降低授信倍率，提高保證金比率，甚至暫停新增業務。個別銀行甚至提出所有制歧視政策，這對目前以民營擔保機構為主體、融資性擔保業務為主業的中小企業信用擔保造成極大影響，直接波及在保中小企業。二是銀行收取擔保機構保證金，從源頭上增加了擔保機構的經營成本，影響其即時清償能力。現行政策僅強調擔保機構少收或不收企業保證金，但對銀行收取擔保機構保證金卻未予制止或有所約束。地方反映，多數銀行向擔保機構收取10%-20%的保證金，有的甚至將收取擔保機構的資本保證金、基礎業務保證金作為銀擔合作簽約的先決條件。由于擔保機構特別是民營擔保機構自身資本金原本就不足，銀行收取保證金比例過高，致使擔保機構自身的杠桿功能嚴重受限，也降低其承保與代償能力。與此同時，多數擔保機構又必然將保證金負擔轉嫁受保企業，從而變相加大中小企業融資成本，也給個別擔保機構挪用客戶保證金、高負債經營，甚至以保證金名義從事非法集資、高利攬存借貸等違法行為提供可乘之機。三是擔保代償風險幾乎全部由擔保機構獨自承擔。除極少數政策性擔保機構外，幾乎所有擔保代償損失均由擔保機構獨自全部承擔。與此相應，銀行的利率卻并未因擔保機構提供擔保轉移部分風險而降低利率幅度，這種制度安排既有失權責對等原則，也在一定程度上平添了中小微企業的融資成本。此外，作為從事信用增進的擔保機構，長期以來難以進入銀行的征信系統以分享企業的信用信息資源，從而增加了擔保機構的信用風險，銀擔合作中的信用信息共享也迫在眉睫。

五是部門協調與政策保障不到位。一是抵質押登記不到位。部分擔保機構反映，辦理反擔保物抵質押的登記機關，如國土、房產、工商、公證等部門，對擔保機構不認可，對擔保業務認知度不高，影響擔保機構的反擔保措施到位。二是隊伍建設需加強。擔保機構經營的是信用，管理的是風險，創造的是價值，承擔的是責任。擔保業主要資產是“人腦”、“電腦”，對人力資源的德才素質要求很高。但目前，多數擔保機構成立時間不長，中高層管理人才奇缺，相關部門應加快培訓及資質認證，以從速提高擔保人才的能力建設。三是財稅政策應保持。有些政策如最近下發的有關擔保機構準備金稅前扣除政策，地方和機構反映十分強烈，政策出臺的時機與初衷很好，但理解與執行存在歧義，需盡快深入溝通才有利于文件執行、實體受惠。四是法律地位應明確。在法律訴訟中，擔保機構從事的是金融業務，但不能享受金融機構的訴訟地位和權益。司法實踐中，擔保機構的逾期利息、違約金等得不到保障，擔保債權劣于金融債權。此外，政策性擔保涉及訴訟往往按刑法，而民營擔保則按民法調整，法律地位不平等。在會議開幕式和閉幕式上，聯席會議召集人張利勝作了報告。他指出，我國信用擔保業的發展，任重道遠，聯席會議的下一步工作，一方面要積極反映中小企業信用擔保業的訴求，包括現今在政策、制度上存在的障礙，以及在哪些方面需要得到哪些支持；還要制定科學完善的行業發展規劃。目前行業發展中出現的一些問題要求業內要清醒地認識自我，要在積極規范治理的基礎上，站在戰略高度規劃定位發展目標。他還向大會報告了聯席會工作情況，號召全體擔保人繼續努力，承擔起中國第一代擔保人肩負的歷史責任，為中國擔保業的崛起而努力奮斗。

本屆聯席會議緊緊圍繞“凝聚體系力量、情系中小企業、推動行業發展”這一主題，在各級政府、主管部門的關心支持下，在承辦單位的精心籌辦下，在與會代表的共同配合下，在社會各界的關注與期待下獲得了成功。

2011年中國融資性擔保機構增長近四

成

http://www.tmdps.cn 2012年06月28日 09:48 中國經濟時報微博

新華網北京6月26日電中國銀監會26日公布的數據顯示，截至2011年末，全國融資性擔保行業共有法人機構8402家，較上年末增加2372家，增長39．3％；在保余額總計19120億元，較年初增加5374億元，增長39．1％。

據銀監會融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人介紹，8402家融資性擔保機構中，國有控股占18．7％，民營及外資控股占81．3％，民營及外資控股機構占比同比增加5個百分點。

該負責人說，2011年，中國融資性擔保機構資本和撥備增多，與銀行業金融機構的合作進一步增強。截至2011年末，融資性擔保機構資產總額9311億元，同比增長57．2％，其中凈資產總額7858億元，同比增長63．8％。未到期責任準備金余額184億元，占年度擔保業務收入的51％。擔保準備金合計560億元，較上年末增長34．1％；擔保責任撥備覆蓋率為607．5％，較上年末增加100個百分點。

該負責人還說，融資性擔保機構在一定程度上緩解了中小微企業融資難問題。截至2011年末，中小企業融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40．5％，占融資性擔保貸款余額的77．3％。

該負責人表示，目前中國融資性擔保行業總體運行較平穩，但擔保行業多年缺乏有效監管聚集的風險和問題還比較突出，對此將啟動《融資性擔保公司管理暫行辦法》修訂工作。

該負責人說，近期出現的中擔、華鼎、創富等個別融資性擔保機構因違規經營導致資金鏈斷裂的風險事件，暴露出部分融資性擔保機構自身經營管理不規范、偏離主業、內控機制欠缺、缺乏嚴格有效的監管等問題。目前，聯席會議正協調處置化解風險，相關省、市人民政府正在積極開展風險處置化解工作。

該負責人說，下一步將啟動《融資性擔保公司管理暫行辦法》修訂工作，并進一步研究分支機構管理、再擔保機構發展、資本金運用等問題，完善有關制度措施。

目前，中國擔保機構按業務性質分為融資性擔保機構和非融資性擔保機構，融資性擔保機構已經納入監管體系，但非融資性擔保機構沒有納入監管體系。據統計，截至2011年末，全國共登記非融資性擔保機構約1．38萬戶。

第二篇：濟寧市中小企業信用擔保行業發展情況

濟寧市中小企業信用擔保行業發展情況

2008年，在百年不遇的金融危機影響下，是全球經濟劇烈振蕩的一年，也是我市民營經濟、中小企業最困難的一年。在民營經濟、中小企業的眾多困難中，融資難是最大的困難。今年，市委市政府高度重視民營經濟、中小企業融資工作，出臺了《關于創新中小企業融資工作的指導意見》、《關于推進資本市場發展和企業上市工作的意見》，印發了《濟寧市小企業貸款補償辦法》和《濟寧市中小企業和農業信用擔保機構風險補償及扶持發展資金管理暫行辦法》等政策性文件，極大地調動了各級各部門解決民營經濟、中小企業融資難的積極性。

一、基本情況

截止到今年11月底，全市信用擔保機構發展到40家，注冊注資金10.16億元，其中市縣兩級政府出資2600萬元。在40家機構中，注冊資金8000萬元的1家；5000萬元的2家；3000—5000萬元的8家；2000—3000萬元的5家；1000—2000萬元以上的15家；1000萬元以下的9家。各類擔保機構累計擔保戶數3300戶，累計擔保額32億元。建立聯保融資體34家，注冊資金1365萬元，聯保融資累計貸款額8億元。全市擔保機構和聯保機構預計到年底累計擔保額可達40億元。我市擔保機構建設和運行情況，主要呈現出以下特點：

1.擔保機構的組織形式多樣化。我市40家擔保機構組織結構主要有：政府引導并控股的擔保機構、互助性擔保機構、商業性擔保機構。按性質分類有：社團法人型、事業法人型、企業法人型擔保機構。濟寧市圣運擔保有限公司、鄒城鼎力擔保有限公司、濟寧瑞嘉豐擔保公司等28家屬企業法人型擔保機構，占總量的70%；濟寧市中區民營企業擔保中心、金鄉縣民營企業擔保中心等是以事業法人的形式注冊的擔保機構，這種類型的擔保機構9家，占總量的22.5%；金鄉縣東運擔保有限公司實行內部互助擔保，是社團型擔保機構，這種類型的擔保機構3家，占總數的7.5%。

2.擔保機構的資本金構成多元化。三種類型的擔保機構資本金構成，主要來源有三：一是政府資金注入，主要起引導的作用；二是社會法人入股。多為民營中小企業入股，在同等條件，享受優先擔保的權利；三是自然人入股。就我市的情況看，政府股份占不到3%，企業法人股東占約81%，自然人股份占16%。

3.聯保機構的建立創新了擔保模式。對魚臺縣魚城鎮民營企業聯保促進會創新擔保模式、快捷服務民營企業的經驗做法進行了專門調研，形成了調研報告，得到了領導的認可，8月份周洪副市長主持召開了聯保融資推介會，各新聞媒體對此作了宣傳報道，市民營委以市政府的名義起草了《關于創新中小企業融資工作的指導意見》，現發展聯保融資體34家，注冊資金1365萬元，參加聯保融資累計貸款額50057萬元。有效地緩解了中小企業的融資困難。

二、主要工作

1、支持規模企業上臺階。濟寧圣運、鄒城鼎力、汶上縣鼎信等公司圍繞民營企業積極拓展公司擔保業務，先后為太陽紙業、菱花股份、金城機械、金鼎實業等一批規模大、效益好的骨干大企業進行擔保服務，促進骨干企業上規模。兗州天頤紙業有限公司，去年新上1880紙機，缺少流動資金，經圣運擔保公司考察后，給與積極支持。先后解決流動資金1500萬元，企業迅速達產，取得了良好的經濟效益，企業規模又上了一個新臺階。

2、培植農業產業化龍頭企業上水平。隨著農業產業化龍頭企業迅速崛起，形成了一批產業集群，這對于農業結構的調整，解決農業增產、增效和農民增收的問題，意義十分重大。各擔保機構重點解決龍頭企業的融資難和擔保難問題，先后對菱花味精、綠源食品、美晶米業等一批龍頭企業給予貸款擔保，有力地促進了龍頭企業的發展，拉長了產業鏈，提高了產品附加值，取得了顯著的社會效益和企業的經濟效益。

3、培養科技型企業上檔次。按照科學發展觀和濟寧跨越發展的要求，各擔保機構與金融部門聯手，對科技型民營企業進行扶持，引導民營企業走依靠科技進步發展的路子，提高產品的科

技含量，從而提高產品的市場競爭力和占有率。濟寧誠信、濟寧中科等擔保公司重點為一批科技型民營企業進行擔保服務，幫助企業盡快形成新的增長點，取得了顯著的成效。

4、支持來我市落戶的外地企業增效益。為真正體現我市招商引資的政策，對來我市投資興業的外地企業給予積極扶持。泰安玻璃纖維鄒城分公司是鄒城市引進的一家合資企業，一期工程投資2.14億元，投產后效益十分可觀，已成為我市的重點企業和利稅大戶。二期工程投資2.6億元建成并投產，產品市場廣闊，有良好的發展前景，由于企業發展步伐快，流動資產短缺，濟寧圣運和鄒城鼎力擔保公司與市商業銀行聯合，先后給該企業擔保貸款3000萬元，解決了企業燃眉之急。

5、培育個體經營戶增加收入。隨著物流業的發展，船舶運輸和車輛運輸業發展較快。濟寧銀聯、濟寧弘眾等擔保公司積極為個體經營運輸戶提供船舶、運輸車輛擔保。全市擔保公司共為1200多運輸戶進行的車輛、船舶擔保，擔保額達6億余元。開辟了農民致富的新途徑，社會效益十分可觀。

三、工作體會

今年，我市擔保機構之所以發展比較快，主要得益于市委、市政府領導的重視；得益于部門之間的協作與配合。

1、領導重視是關鍵。面對民營經濟中小企業融資難、擔保難的問題，市委、市政府主要領導多次批示，要求有關部門認真研究，加以解決。孫守剛書記、張振川市長、周洪副市長、王次忠副市長均強調要加強擔保機構建設，多次調度信用擔保體系建設情況，專門聽取情況匯報。8月份周洪副市長在魚臺縣魚城鎮主持召開了聯保融資推介會，9月份，張振川市長主持召開了中小企業融資工作座談會，召集全市各家銀行和部分企業進行了座談，對金融部門提出了“優惠一分，救活一片”的要求，切實解決了中小企業擔保難問題。今年，全市新增擔保機構8家，新增注冊資金近2億元，新形成8-10億元的擔保能力。

2.部門配合是基礎。我市發展擔保業重在部門間的配合與協作，我委與市財政局、市人行等部門按照市委、市政府的工作部署，密切配合、形成合力。市民營委多次帶領各縣市區民營局局長和機關工作人員到德州學習參觀，借鑒外地經驗。任城區專門出臺了政策，對新成立的擔保機構給于一次性獎勵，調動了投資積極性。

3.政策引導是保證。面對金融危機的影響，結合我市的實際，根據國務院和省政府的文件精神，制定了《關于創新中小企業融資工作的指導意見》、《關于推進資本市場發展和企業上市工作的意見》，《關于加強中小企業信用體系建設的實施意見》，印發了《濟寧市小企業貸款補償辦法》和《濟寧市中小企業和農業信用擔保機構風險補償及扶持發展資金管理暫行辦法》等政策性文件，有力地推動了信用擔保體系建設。

4.強化行業自律是根本。作為全市擔保行業的主管部門。為加強行業管理，強化行業自律，規范經營行為，在積極籌備的基礎上，于2007年11月8日成立了濟寧市中小企業信用擔保行業協會，充分發揮協會的作用，指導擔保機構積極應對金融危機，創新擔保方式，加大對中小企業的擔保貸款力度。

5.不斷創新是動力。今年，我委大搞調查研究，提出了多元化融資、多條腿走路的設想，重點對魚臺縣魚城鎮民營企業聯保促進會的經驗和做法加以總結，在全市推廣，尋求企業間的互保聯保，調動企業自身在融資工作中的積極性。

四、存在的問題

一是我市擔保公司的規模小、個頭小，開展工作的方法手段落后，與先進市相比差距較大。濟南、青島等市注冊資金有5-8億元的擔保公司，而我市數量多，但注冊資金最高的才8000萬元。

二是眾多民營中小企業土地采取租賃制，沒法獲取土地證，反擔保條件受限制。企業以不動產進行反擔保，按有關規定進行評估，費用太大，企業負擔加重。

三是由于各家銀行對擔保機構的入門條件要求不一樣，擔保機構僅能開展個貸業務；由于門檻高，準入較難，公司貸款擔保業務無法開展。開展公司貸款擔保業務還需做很多工作。

五、幾點建議

1、切實規避和防范擔保風險。一是各擔保機構要按照國家宏觀經濟政策和產業政策，加強預測性，提高風險預測的前瞻性，重點要加大風險金的提取比例，增強抗風險的能力；二是采取企業提一點，財政補一點，金融機構擔一點的辦法，分擔和化解風險。

2、降低和減少企業負擔。特別是評估中介機構要盡量降低收費標準，以減輕企業的負擔。

3、加大對現有從業人員的培訓。對從業人員進行培訓，重點在法律、法規和政策、業務操作規程等方面進行培訓，合格人員持證上崗。

六、下步工作打算

一是提高擔保公司擔保融資能力。進一步加強對擔保機構的監管，完善擔保機構法人治理機制，培育資金雄厚、運作規范的品牌擔保公司，提高擔保能力和擔保比率，明年準備在每個縣（市、區）至少建立一個注冊資金5000萬元以上的擔保公司。

二是全面推廣企業聯保融資模式。要求每個縣市區的經濟強鄉鎮和經濟跨越發展鄉鎮至少建立一個聯保融資體，并逐個縣，逐個鄉鎮進行督促和指導落實，實行一月一調度一通報制度，把落實情況作為民營經濟工作考的一項內容。

三是推動小額貸款公司等新型金融服務組織建設。大力發展小額信貸，鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。積極開展小額貸款公司試點，嘗試規范民間金融，引導和利用民間資本，支持中小企業發展。

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第三篇：2011全國中小企業信用擔保發展報告

2011全國中小企業信用擔保發展報告

2012年12月11日—12日，第十三屆全國中小企業信用擔保再擔保機構負責人聯席會議（以下簡稱聯席會議）在江蘇南京舉行。工業和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任財政部企業司司長劉玉廷及全國各省、市、自治區的380多家擔保再擔保機構派人參加會議。

朱宏任總工在致辭中指出，近年來，中小企業信用擔保體系在一系列財稅扶持政策、各類投資者的共同支持下逐步完善，現已成為中小企業融資服務體系中的重要組成部分。特別是國內外經濟形勢復雜多變，部分企業經營困難的情況下，擔保行業服務小微企業的特點更加突出，在為中小企業提供服務的同時，一大批擔保再擔保企業也取得了快速成長，各地涌現出一批嚴格規范、熱情服務、創新模式、效果顯著的擔保企業。

對于2013年的工作，朱宏任總工希望全國擔保行業要認真貫徹落實即將召開的中央經濟工作會議的精神，加快轉變經濟發展方式的步伐，抓住新的發展機遇，在支持中小企業健康發展的同時，統一思想、形成發展合力，爭取擔保工作再上 新合階。

劉玉廷司長在發言中指出，自金融危機之后又面臨歐債危機，在這一過程當中，中小企業、小微企業迫切需要得到外部環境的支持。擔保行業通過撬動銀行資本，對小微企業支持，取得的成就功不可沒。當前更需政府及有關部門雪中送炭，未來的發展需要繼續跟進。財政對擔保行業一直都比較支持，希望擔保行業能進一步支持實體經濟為企業發展做出更大貢獻。

聯席會議發布了支持中小微企業健康發展《南京宣言》；來自全國各地的13家擔保再擔保機構負責人開展了廣泛而深入的行業交流，介紹了各自服務中小微企業、實現可持續發展的經驗做法。

國家工業和信息化部中小企業司發布了《2011全國中小企業信用擔保行業發展報告》。報告介紹了2011中小企業信用擔保機構發展運行情況，公布了行業最新數據，通過近兩年相關數據的對比，分析出當前中小企業信用擔保機構發展呈現出的主要特點。報告還指出了在推進中小企業信用擔保體系建設中亟待解決的問題，并提出了下一步工作的重點及展望。

1．2011中小企業信用擔保行業總體情況

截止2011年底，全國中小企業信用擔保機構數量4439家，比上年減少378家。全年服務新增受保企業38萬戶，年末在保企業42萬戶；新增擔保總額1.56萬億元，同比增長59.28%；擔保余額2.6萬億元，平均單筆擔保額385萬元。2011年全年擔保總筆數66.9萬筆，其中單筆100萬元以下的占57.9%；單筆800萬元以下的占61.5%；單筆1500萬以下的占81.3%，中小企業信用擔保機構為緩解中小企業特別是小微企業貸款難方面發揮了不可替代的作用。

2．中小企業信用擔保行業取得的主要成績

一是實力增強，梯隊形成，結構進一步優化。近兩年來，各地嚴格執行《融資性擔保公司管理暫行辦法》，中小企業信用擔保機構實現整合、整體優化：2009年底為5547家，2010年底為4817家，2011年底為4439家。在機構減少的同時，擔保機構的資本金總額、戶均資本額及擔保貸款業務量均明顯增大：2011年底全國中小企業信用擔保機構實收資本已達4591億元，同比增長17.2%；擔保機構戶均注冊資本額2009年為6109萬元，2010年為8129萬元，2011年達1.04億元，同比增長29%，第一次實現戶均資本金超億元。

在全國4439家機構中，注冊資本10億元以上的擔保再擔保機構已達35家；注冊資本1億元以上的擔保再擔保機構共計2196家，占比已近半壁江山。目前行業梯隊格局已基本形成，資本金過億元擔保機構引領作用凸顯，其戶數占比49.47%；資本占比79.01%；業務占比84.38%。一批資本規模大、服務水平高、抗風險能力強、信用記錄好的中小企業信用擔保再擔保機構正在形成，在公司治理、功能創新、風險管控、銀擔合作、團隊建設等方面正在發揮著重要引領作用，擔保行業整體結構得到進一步優化。

二是體系形成，風險可控，企業和社會效益顯著。近年來中央出臺了一系列財稅扶持政策，在有效激勵地方各級政府建立省、市、縣三級政策性擔保機構的同時，也吸引了大量的民間資本投資設立中小企業信用擔保機構，初步形成了政策性擔保與民營擔保互補、直接擔保與再擔保聯動的中小企業信用擔保體系。2011年底全國4439家中小企業信用擔保機構中，國有及國有控股共計1072家，占比24.15%，實收資本1380億元，占比30%；民營擔保機構3367家，占比75.85%，實收資本額占比70%。我國擔保行業正由試點初期的以財政出資為主，向以政策性擔保為主導、民營擔保為主體的格局轉變。與此同時，目前全國已有15個省（區、直轄市）建立了省級再擔保機構，實際覆蓋了18個省市，再擔保在信用增進、風險分散、產業導向和行業整合等方面均發揮著越來越重要的作用。

3．中小企業信用擔保體系建設進程中面臨的亟待解決的問題 一是擔保能力普遍較弱，盈利模式亟待調整。中小企業盈利能力較弱，信用能力和意識均較低，因此，中小企業信用擔保業務面臨高風險、低收益困境。目前，我國擔保行業資本來源多元化，包括各級財政、國有企業、民間資本、外資等，資本訴求不一。但不論是民營擔保機構還是國有擔保機構均面臨盈利模式問題，各類擔保機構不得不在實現政策目標、資產保值增值和風險管理中艱難尋求平衡。擔保機構法定盈利渠道只有兩個：一是保費收入不得高于同期貸款基準利率的50%；二是投資收益，投資額需在凈資產20%以內，且投資方向嚴格受限。與此相應，作為高風險行業，擔保機構要按年末責任余額1%計提賠償準備；按當年保費收入50%計提未到期責任準備。由此可見，收益與風險失衡甚至形成制度性虧損，是擔保機構面臨的最大的制度性障礙，為此，擔保機構的商業及盈利模式亟待調整。

二是部分地區擔保業務增速放緩與代償驟增同步發生，應引起高度重視。部分地方反映，受銀行提高合作門檻、縮減授信額度、降低放大倍率，以及宏觀經濟下行等諸多不利因素影響，擔保業務增速放緩。有些省市多年來首次出現解保大于新增現象；個別省市今年新增擔保業務量驟減；一些省市代償額與代償率明顯上升。2011年全國擔保機構代償率平均為0.42%，而2010年為0.16%。從2012年中小企業信用擔保專項資金結構上分析，補助擔保機構的代償額同比已增長51.2%。隨著經濟下行，中小企業風險加大，第一還款來源不佳，加之銀保風險分擔機制長期缺失，擔保業風險總體將呈上升趨勢，一些機構已進入代償高峰期，應引起高度關注。

三是個別機構存在業務不規范甚至違法違規行為。一是直接或變相抽逃資本金并違規運用；二是超收、挪用、占用客戶保證金甚至貸款牟利；三是實際控制人與關聯交易等問題頻發；四是以委貸方式掩蓋代償風險。個別擔保機構的風險事件給行業帶來極壞影響，損壞了擔保業整體的公信力。為加強對擔保機構的監督管理，融資性擔保業務監管部際聯席會議下發了《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發[2012]1號）和《關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函》（融資擔保函[2012]3號），要求各地加強機構監管，切實防范行業風險。

四是擔保機構在銀擔合作中始終處于弱勢地位，難以平等開展業務。一是銀行提高擔保機構準入門檻。特別是2011年下半年以來，部分銀行大幅提高準入門檻，降低授信倍率，提高保證金比率，甚至暫停新增業務。個別銀行甚至提出所有制歧視政策，這對目前以民營擔保機構為主體、融資性擔保業務為主業的中小企業信用擔保造成極大影響，直接波及在保中小企業。二是銀行收取擔保機構保證金，從源頭上增加了擔保機構的經營成本，影響其即時清償能力。現行政策僅強調擔保機構少收或不收企業保證金，但對銀行收取擔保機構保證金卻未予制止或有所約束。地方反映，多數銀行向擔保機構收取10%-20%的保證金，有的甚至將收取擔保機構的資本保證金、基礎業務保證金作為銀擔合作簽約的先決條件。由于擔保機構特別是民營擔保機構自身資本金原本就不足，銀行收取保證金比例過高，致使擔保機構自身的杠桿功能嚴重受限，也降低其承保與代償能力。與此同時，多數擔保機構又必然將保證金負擔轉嫁受保企業，從而變相加大中小企業融資成本，也給個別擔保機構挪用客戶保證金、高負債經營，甚至以保證金名義從事非法集資、高利攬存借貸等違法行為提供可乘之機。三是擔保代償風險幾乎全部由擔保機構獨自承擔。除極少數政策性擔保機構外，幾乎所有擔保代償損失均由擔保機構獨自全部承擔。與此相應，銀行的利率卻并未因擔保機構提供擔保轉移部分風險而降低利率幅度，這種制度安排既有失權責對等原則，也在一定程度上平添了中小微企業的融資成本。此外，作為從事信用增進的擔保機構，長期以來難以進入銀行的征信系統以分享企業的信用信息資源，從而增加了擔保機構的信用風險，銀擔合作中的信用信息共享也迫在眉睫。

五是部門協調與政策保障不到位。一是抵質押登記不到位。部分擔保機構反映，辦理反擔保物抵質押的登記機關，如國土、房產、工商、公證等部門，對擔保機構不認可，對擔保業務認知度不高，影響擔保機構的反擔保措施到位。二是隊伍建設需加強。擔保機構經營的是信用，管理的是風險，創造的是價值，承擔的是責任。擔保業主要資產是“人腦”、“電腦”，對人力資源的德才素質要求很高。但目前，多數擔保機構成立時間不長，中高層管理人才奇缺，相關部門應加快培訓及資質認證，以從速提高擔保人才的能力建設。三是財稅政策應保持。有些政策如最近下發的有關擔保機構準備金稅前扣除政策，地方和機構反映十分強烈，政策出臺的時機與初衷很好，但理解與執行存在歧義，需盡快深入溝通才有利于文件執行、實體受惠。四是法律地位應明確。在法律訴訟中，擔保機構從事的是金融業務，但不能享受金融機構的訴訟地位和權益。司法實踐中，擔保機構的逾期利息、違約金等得不到保障，擔保債權劣于金融債權。此外，政策性擔保涉及訴訟往往按刑法，而民營擔保則按民法調整，法律地位不平等。在會議開幕式和閉幕式上，聯席會議召集人張利勝作了報告。他指出，我國信用擔保業的發展，任重道遠，聯席會議的下一步工作，一方面要積極反映中小企業信用擔保業的訴求，包括現今在政策、制度上存在的障礙，以及在哪些方面需要得到哪些支持；還要制定科學完善的行業發展規劃。目前行業發展中出現的一些問題要求業內要清醒地認識自我，要在積極規范治理的基礎上，站在戰略高度規劃定位發展目標。他還向大會報告了聯席會工作情況，號召全體擔保人繼續努力，承擔起中國第一代擔保人肩負的歷史責任，為中國擔保業的崛起而努力奮斗。

本屆聯席會議緊緊圍繞“凝聚體系力量、情系中小企業、推動行業發展”這一主題，在各級政府、主管部門的關心支持下，在承辦單位的精心籌辦下，在與會代表的共同配合下，在社會各界的關注與期待下獲得了成功。

工信部中小企業司

第四篇：淺談中小企業信用擔保

淺談中小企業信用擔保

【摘要】：中小企業是我國國民經濟中一個重要組成部分。但資金不足是目前我國中小企業面臨的主要問題，融資困難成為中小企業發展的“瓶頸”。而建立信用擔保體系可幫助企業解決貸款難、擔保難的矛盾，有利于降低和分散金融機構貸款風險，提高資金使用率，確立市場經濟條件下良好的銀企信用關系，有助于增強中小企業的競爭力。自上世紀九十年代開始，我國的擔保行業就在學習摸索中不斷前進和壯大，由原來的非專業性“呆人作保”，逐漸發展成現在政府扶持的專業性信用擔保體系，而且信用擔保在化解融資風險、確保融資成功等方面發揮的重要作用。

【關鍵詞】信用擔保中小企業信用擔保信用資源擔保體系問題對策影響

保，顧名思義，一人一呆稱其為保，而這是以前非專業化的解釋。當今社會，“保”代表一種信用，代表一種責任，更代表一種發展。在現政策性擔保機構，商業性擔保機構，專業性擔保機構，控制性擔保機構并存發展的情況下，政府給予了財政支持，稅務支持，風險準備金支持等，這就使中小企業信用擔保更快、更好、更穩的發展下去。那么什么是信用擔保？現在的中小企業信用擔保行業存在什么問題？而我們將如何做好我們中小企業信用擔保的工作呢？？

一、信用擔保的概述

（一）所謂信用，就是一種他人認可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產商品，具有價值或使用價值。其形成是一個正反饋過程，是時間財富的積累，是履約意愿的歷史記錄。而其形成取決與生產力的發展水平，取決與法律的健全和穩定。

（二）所謂擔保，是指為了降低信用違約風險，促成市場交易，由擔保人主動承諾提供履約的保證，保障債權人經濟利益的行為。

（三）信用擔保：是指由中小企業信用擔保機構與債權人約定以保證的方式為債權人提供擔保，當被擔保人不能按合同約定履行債務時，由擔保人進行代償，承擔債務人的責任或履行債務的金融中介行為，可以解決中小企業向金融機構融資時擔保難的問題，補充中小企業信用的不足，分散金融機構對中小企業融資的風險，促進資源的合理配置，提高資金使用效率。

1、擔保方式：保證擔保、抵押擔保、質押擔保、留置擔保、定金擔保。

2、擔保責任形式：一般保證、連帶保證、按份聯合擔保、最高限額擔保、再擔保。

（四）、中小企業信用擔保機構可加工的信用資源

1、房屋、土地、在建工程等不動產；

2、設備、車輛、存貨等動產；

3、存單、股票、債券、票據、保險單等有價證券；

4、商標、專利、著作權、等知識產權；

5、應收賬款、租金收益權、承包權股權等法定權益；

6、企業其它一切財產等。

二、中小企業信用擔保體系的基本特征

（一）擔保機構的基本特點

1、與政府機關相比：遵守市場化原則，是一種有償服務；

2、與商業銀行相比：以管理資金風險價值為主，風險較大；

3、與保險公司相比：以管理社會性風險為主，不確定性大；

4、與投資公司比：風險較小，監控成本較低；

5、與服務機構比：承擔一定的風險；

6：與工商企業比：以無形資產為主。

（二）信用擔保體系的基本特征

中小企業信用擔保體系是由各級中小企業信用擔保機構組成的利益共同體，一般具有以下特征：

1.擔保對象的特殊性。中小企業信用擔保體系是為中小企業的經營風險提供擔保。

2.擔保業務的政策性。由于中小企業信用擔保機構擔保對象的特殊性，決定了它很難以商業化形式運作，政府必須介入，以強有力的政策支持。實質是以政府的信用作為它本身信用的擔保。

3.擔保信用的放大性。中小企業信用擔保機構以自身的一定資產為基礎為中小企業的債務履行提供保證，但是這種保證不是一對一的，即不是以一元的資產為一元的債務提供保證，而是通過杠桿放大作用，以一定量的資產啟動多倍的銀行信譽，滿足中小企業的資金需要。

4.風險補償的穩定性。中小企業信用擔保體系的風險補償基金是納入國家財政預算的，所以風險補償基金具有穩定和可靠的來源，從根本上保障了擔保業務的順利進行和穩定發展。

三、我國中小企業信用擔保體系發展的現狀與存在的問題

（一）發展現狀

為了構建中小企業信用擔保體系，國家相關部門先后出臺了《中小企業促進法》、《全國中小企業信用擔保體系管理暫行規定》、《中小企業信用擔保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業信用擔保體系的建立和規范提供了依據。據不完全統計，截至2003年6月底，中國設立各類中小企業信用擔保機構近1千家，共籌集資金287億元人民幣；累計受保企業約5萬戶，累計擔保總額約1200億元；受保企業擔保后從業人員增加58萬人，新增銷售收入1100億元，新增利稅100多億元。

（二）存在的問題

我國中小企業信用擔保體系的快速發展，對解決我國中小企業融資難問題發揮了重要作用。但是，由于盲目跟風和缺乏約束機制，我國中小企業信用擔保體系發展過程中也暴露出一些問題，需要盡快加以解決。

1.制度分散，管理多頭。，由于信用擔保行業的國家主管部門尚未明確，因此，存在多頭管理的現象。但有些政策、制度的出臺，無疑推動了國內擔保業的興起和快速發展，確立信用擔保在扶持中小企業方面的地位和作用，同時對規范行業管理、控制行業風險發揮了積極作用。但是，從宏觀管理角度看，已出臺的有關政策、制度還比較分散，尚未形成國家統一的、全面的針對信用擔保行業的宏觀管理政策體系。

2.規模偏小。由于受地方政府財力所限，擔保機構普遍規模不大。

3.缺乏資金補償機制。政策性擔保機構是中小信用擔保體系的主要支柱。政策性擔保機構不以盈利為主要目標，收取的擔保費用很低，資金來源以各級地方政府財政資金和資產劃入為主，但地方財政資金和資產劃入大多是一次性的，且規模不大，缺乏后續資金注入及補償機制。由于擔保機構缺乏資金補償機制，使其承保能力弱，發展困難，從而一旦發生問題就有財務虧損或破產的危險。

4.缺乏風險分散機制。我國由于缺少明確的制度規范，再加上擔保機構的實力過于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業的貸款風險轉嫁給了擔保機構，不少擔保機構甚至被迫承擔了100%的信貸風險。這樣不僅造成擔保機構責任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業的考察和評估，加大了整體風險，嚴重制約著擔保機構的發展和擔保業務的開展。

5.擔保機構缺乏專業人才，內部管理混亂。由于我國過去專業擔保機構少，近三年擔保機構的迅速擴張使得本來就稀缺的擔保人才更加短缺。而且，由于我國目前尚沒有建立擔保從業資格準入制度和失信懲罰制度，造成了現有從業人員能力和素質偏低，使得擔保機構信用度降低，風險加大。

6、擔保收費困難。人們往往有一定習慣性思維，將擔保機構定位在非盈利機構一方，且風

險成本難以定價，從而決定了擔保收費難以定價、收取。

四、如何做好我們中小企業信用擔保的工作

（一）搞清擔保業務流程

1、咨詢登記、收集信息、財務人登記好擔保申請登記表

2、進行擔保審查（運用社會公用信息系統進行社會公用信息采集、運用計算機評審）核實信息的正確性

3、在債權人與債務人簽訂主合同的同時，由擔保機構與債務人簽訂保證合同；需要時，擔保機構與債務人簽訂反擔保合同；

4、按約定支付擔保費；

5、主合同履約不能，由擔保機構按約定代償；

6、擔保機構實施追償。

（二）正確運用擔保機構的存入保證金

1、履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益

2、做好風險測試，降低對沖風險、流動性風險

3、要符合有關的法律法規的規定，如：擔保法、合同法、擔保會計辦法等

4、規范操作，影響擔保定價

5、防止變相融資、加大融資風險

（三）加強擔保資金的管理

1擔保機構貨幣形態的擔保資金，要存入省市經貿委和同級人民銀行指定的銀行，也可以按協作合同約定存入協作銀行。

2擔保機構要按再擔保協議要求，將擔保資金和會員交納的風險保證金按約定比例上存再擔保機構指定的銀行專門帳戶。

3擔保機構貨幣形態的擔保資金可按國家規定購買國庫券、國債。

4擔保機構非貨幣形態的擔保資金可按國家規定進行管理。

(四)明確擔保業務收費與經費來源

1明確擔保業務收費

為減輕中小企業財務費用負擔，中小企業信用擔保機構的擔保收費標準一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內，具體收費標準由同級政府有關部門審批。商業性擔保機構和企業互助擔保機構從事中小企業擔保業務的收費標準經同級政府物價部門審批，可以在上述標準基礎上適當浮動。

（1）要進行收費精算設計，注意時點和頻度、權益換算及保證金的收取

（2）收費要取之有度，實施履約獎勵、優質客戶授粉優惠的政策

2業務經費來源

(1)財政撥款；(2)擔保收費；(3)擔保資金存款利息所得；(4)其他來源。

（五）提高管理團隊素質

1、合理化團隊結構；

2、提高團隊的平均素質；

3、完善團隊的溝通機制；

4、進行一定程度的激勵政策；

5、完善權力約束政策。

（六）提高企業管理水平，加強競爭力

1、管理要制度化，加強內部監控制度；

2、明確權責，形成環環相扣的管理體制；

3、完善經企業管理戰略和計劃；

4、加強自身的風險意識。

五、規范我國中小企業信用擔保體系發展的對策

（一）健全中小企業信用法律體系

（二）建立資金補償機制

1、財政投入；

2、稅收優惠。

（三）建立風險分擔機制

1、要健全在擔保制度；

2、協作銀行分擔風險；

3、推行反擔保制度。

（四）推進中小企業信用制度建設

1、實行政府推動措施，加強企業信用建設；

2、不斷完善人民銀行信貸登記咨詢系統，方便信用擔保機構咨詢。

六、信用擔保對我國中小企業的影響

建立信用擔保體系幫助企業解決了貸款難、擔保難的矛盾，降低和分散了金融機構貸款風險，提高了資金使用率，確立市場經濟條件下良好的銀企信用關系，從而增強了中小企業的競爭力, 使我國信用擔保行業更快、更好、更穩的發展、成熟。

第五篇：全國中小企業信用擔保行業自律公約（精選）

全國中小企業信用擔保行業自律公約

2011-07-24 20:32:44|分類： |標簽： |字號大中小 訂閱

全國中小企業信用擔保行業自律公約

第一章 總則

第一條 為促進全國中小企業信用擔保行業健康發展，建立行業自律機制，規范行業從業行為，維護擔保市場秩序,保護擔保機構、擔保從業人員以及擔保客戶的合法權益，制定本公約。

第二條 本公約所稱擔保行業是指從事中小企業貸款信用擔保、中小企業資信評估與咨詢、貸款債務追償及相關擔保業務等活動的行業的總稱。擔保機構是指經依法注冊登記、具有為企業法人或自然人提供信用擔保職能的各類擔保公司或擔保中心等法人實體；擔保從業人員是指各擔保機構內從事擔保業務或擔保管理的人員。

第三條 擔保行業自律的基本原則是：誠信、守法、公平。

第四條 倡議全行業從業者加入本公約，從維護全行業整體利益出發，積極推進行業自律，創造良好的行業發展環境。

第五條 全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議為本公約的執行機構，負責組織實施本公約。

第二章 行業自律與管理條款

第六條 自覺遵守國家有關擔保行業發展和管理的法律、法規和政策，倡導擔保機構及其從業人員嚴格遵守擔保程序，熱情為客戶服務、為客戶著想，認真負責地辦理擔保業務，并在國家政策指導下合理收費，積極推進擔保行業的職業道德建設。

第七條 嚴格執行與銀行的合作協議，維護雙方的共同利益，互通信息、真誠合作。擔保貸款出現逾期時，應當按合同約定及時履行合同義務。

第八條 鼓勵擔保機構之間開展合法、公平、有序的行業競爭，以提高擔保機構的服務質量和風險控制水平。反對采用不正當手段進行行業內競爭，反對私下撬挖同業其他機構在職人員。倡導擔保機構及其從業人員時刻維護行業利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共謀發展。

第九條 自覺維護擔保客戶的合法權益，保守客戶信息秘密；不利用客戶提供的信息從事任何與擔保無關并有損客戶利益的活動。

第十條 積極督促擔保機構建立內部業務統計制度，真實及時地披露相關擔保信息，定期向中小企業管理部門、工商行政部門、稅務部門、合作銀行、擔保行業協會等機構報送相關報表。

第十一條 積極促進擔保機構資信評級工作，提高擔保機構信息透明度和準確性。逐步建立對擔保客戶的信用評價和聯合征信工作，實現擔保行業內的中小企業信用信息資源共享。

第十二條 擔保機構及其從業人員應當自覺履行擔保行業的自律義務：

一、不利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導當事人；

二、不故意詆毀、貶損其他擔保機構、擔保從業人員的聲譽；

三、不利用職務之便謀取不當利益；

四、不給付或者承諾給付回扣或者其他利益；

五、不采用不正當方式壟斷擔保業務、不低價競爭客戶；

六、不惡意串通擔保當事人或金融機構，提供虛假擔保；

第十三條 加強行業溝通、行業協作，積極探討和研究行業發展戰略，為行業的健康、持續發展獻計獻策。第十四條 自覺接受社會各界對擔保行業的監督和批評，共同抵制和糾正行業不正之風。

第三章 公約執行

第十五條 全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議負責監督實施本公約，負責向公約成員單位傳遞行業管理的法規、政策及行業自律信息，維護成員單位的正當利益，并對成員單位遵守本公約的情況進行督促、指導和檢查。

第十六條 本公約成員單位應充分尊重并自覺履行本公約的各項自律條款。

第十七條 公約成員單位之間發生爭議時，應自覺維護行業團結，以維護行業整體利益為重，爭取以協商的方式解決爭議。當協商難以達成時，也可請求公約執行機構進行調解。

第十八條 公約成員單位違反本公約的，其他成員單位均有權及時向公約執行機構進行檢舉。經查證屬實且造成不良影響的，由公約執行機構視不同情況給予通報、取消公約成員資格或建議政府主管部門給予行政處罰的處理。

第十九條 本公約所有成員均有權對公約執行機構執行本公約的合法性和公證性進行監督。

第二十條 本公約執行機構及成員單位在實施和履行本公約過程中必須遵守國家有關法律、法規。

第四章 附則

第二十一條 本公約經發起單位提議，經全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議討論通過后生效。第二十二條 經公約執行機構或五分之一以上成員單位提議，并經三分之二以上成員單位同意，可以對本公約進行修改。

第二十三條 本公約自公布之日起執行。

全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議

2005年9月5日