第一篇：中小企業信用擔保中心工作總結

總結經驗提高自我努力開創擔保業務的可持續發展新格局2004年市中小企業信用擔保中心工作匯報

呼和浩特市中小企業信用擔保中心自2000年12月28日正式掛牌成立以來，已走過了四年的發展旅程。

四年來，我中心認真踐行“三個代表”的重要思想，以黨的十六大和十六屆四中全會精神為指導，全面落實市委、市政府制訂的我市經濟發展戰略目標，以積極為中小企業提供融資服務為工作重點，以推動我市工業化進程為指導，秉承“發展、改革、創新”的經營理念，堅持“為地方經濟、為中小企業”的市場定位，經營規模不斷擴大，綜合實力不斷增強，作用日益體現；四年來，在呼和浩特市經貿委領導的關心支持下，克服創業的種種困難，逐漸達到被市場認可且在經濟發展中不可或缺的重要角色；四年來，我中心為重塑銀企關系，強化信用觀念，化解金融風險，擴展中小企業融資渠道，改善中小企業融資環境，解決中小企業貸款難問題不懈努力。發展至今較開業之初相比，我中心資本金增長11.5倍，擔保額度增長12倍，財務收入增長10.56倍，業務涉及的行業和擔保品種逐年增加，全面超額完成了預定的目標。

2004年，我中心的工作在原有的基礎上邁上了一個新的臺階，擔保業務量大幅增長，擔保品種增加，進行了內部機構改革，完善機構設置，被市場認可度增強，擔保企業增加，擔保業務涉及行業更多，擔保的作用更加顯著，扶持中小企業力度更大，具體情況匯報如下：

一、擔保業務量擴大，擔保品種增加

我中心自成立以來，始終堅持以市場為導向，以中小企業為服務對象，不斷深化擔保業的定位，構架銀企橋梁，充分發揮擔保業的優勢，努力挖掘金融部門能力，初步樹立起全市擔保業服務中小企業金融品牌，實現了經濟效益和社會效益雙收益，達到了銀企雙贏的局面。首先表現在擔保金額的逐年增長上：2001年年擔保額2310萬元，擔保筆數15筆，順利解除擔保責任的330萬元；2002年年擔保額7894.17萬元，擔保筆數38筆，順利解除擔保責任的2935萬元；2003年年擔保額10460萬元，擔保筆數55筆，順利解除擔保責任的9356.67萬元。

截至匯報日，2004年我中心擔保業務筆數92筆，擔保總額27778.08萬元，較上年全年增加17318.08萬元，漲幅165.56%，本年實現財務收入358萬元，較上年全年增長142萬元，增幅65.74%。本年順利解除擔保責任共80筆，擔保額13188.5萬元。

擔保額度的增加說明我中心在市場上所占份額越來越大，市場認可度越來越高，在經濟發展中的作用越來越強。

同時，為了適應市場需求，更大范圍內扶持中小企業的發展，我中心在已經積攢了大量擔保業務經驗的基礎上，不斷開發新的擔保品種。在原有的流動資金貸款擔保、承兌擔保、信用證擔保的基礎上，今年我中心又增加了履約擔保品種，同時變更了營業執照，并且已經做了一筆額度為555.08萬元的履約擔保業務。

擔保品種的增加使我中心更加適應市場的需求，業務范圍進一步擴大，扶持范圍進一步擴大，在拓展企業融資渠道方面作用更強。

二、中心內部機構改革，完善機構設置

2004年3月我中心成功完成了內部機構改革，由原來的擔保業務部、風險部、財務部、綜合部改變為擔保業務一部、擔保業務二部、財務部、綜合部。由原來的每個員工都做項目經理改革為只有業務部成員可以接項目，且原來風險部工作職能全部由業務部自行完成，項目經理的工作由原來的調查企業擴展到接洽、立項、調查、反擔保、公證、他項直至擔保后跟蹤調查全方位系統性工作，這樣有利于項目經理全面裂解企業并對相關事項作出適時可行的解決方案。而財務部負責中心財務工作、綜合部負責中心總體考核內務工作，這樣，業務與內勤就科學地分離開來，有利于更好的各司其職，做好本職工作。中心內部機構改革是在總結了三年擔保工作經驗基礎上，為更好的開展工作而作出的決策。在將近一年的實踐中看，達到了預期的效果，工作效率提高了，權責明確了，為企業提供的服務更加優質了，達到了規范管理，規范業務操作流程，規范執行運行監察制度，進而穩健推行擔保業務的目的。

同時，中心也在提高員工業務素質，增強防范風險能力方面也做出了努力。擔保業經營的就是“風險”，而且具有明顯的“風險滯后”特征，而具有高素質的擔保業務隊伍是控制防范風險的先決條件。因此，中心始終鼓勵員工加強學習的自覺性，不斷提高理論水平，圍繞行業所需學習金融、法律、財會、擔保等方面的知識，并在實際工作中注意加以運用，從業務入口處把好風險關。三月份，我中心組織進行了中心內部各個部門業務橫向學習的活動。九月份，我中心組織人員參加了國家銀河培訓工程內蒙古自治區中小企業經營管理人員培訓班。十一月份，通過借鑒先進地區經驗，我中心引入了新的風險管理系統，并組織員工系統學習。通過學習，中心員工業務素質不斷提高，中心防范風險的能力不斷增強。

截至報告日，我中心共受理112筆擔保業務，平均1.9個工作日評審1筆業務，共辦理了76筆擔保業務，平均2.8個工作日辦理1筆出保手續，平均每筆322萬元；同時對73筆業務進行了事中控制，使保后風險得到了及時的、動態的控制。

三、籌措擔保資本金，奠定擴大業務量基礎

中小企業發展至今，已經成為我國國民經濟的重要組成部分。按照呼市經貿委統計，全市現有規模以上工業企業175家，其中，年銷售收入超億元的企業有20家，年銷售收入5億元的企業僅有6家。就以此數據比較，中小企業占全市工業企業98.86%，也就是說，我市中小企業仍是全市工業經濟的主體。

然而中小企業融資現狀令人堪憂。銀行為了更好的防范風險，對發展規模較大，實力較雄厚，抵押物充足的相對大企業比較歡迎，而對規模小，實力弱，抵押物狀況欠佳的中小企業設立的門檻較高，要求較嚴。據統計，占全市工業企業98.86%的中小企業在銀行貸款總額只占銀行對企業貸款總額的一半。隨著中小企業發展步伐的加快，中小企業對資金的需求越來越大，對擔保業的需求也必然越來越強。

擔保資本金是做擔保業務的基礎，是扶持中小企業融資的保證，資本金的充足可以確保有資金需求的企業切實能得到擔保中心的幫助。然而，我中心一直受到資本金不充足的困擾，嚴重影響了我中心業務量的擴大。

為了更好的為中小企業提供融資服務，滿足中小企業融資需求，2004年，我中心狠抓了擔保資本金的協調、落實工作。在一年的不懈努力下，我中心擔保資本金由去年的3900萬元增加到今年的4500萬元，增長了15.4%。在新增的600萬元資本金中，有300萬元是以借款的形式入賬。此筆借款我中心要支付高額利息，這不僅僅減少了我中心財務收入，也客觀上增加了我中心財務負擔。但是考慮到此筆借款可以在銀行放大給企業提供1500萬元的貸款，我中心還是義無反顧地承擔了下來。

四、扶持中小企業，擔保作用不斷增強

我中心在扶持中小企業過程中，按照“扶優、扶強、扶大”的原則，以支柱產業、優勢企業和特色產業為重點，對有實力、有帶動能力，在加工和科技創新等方面有特殊成效，能真正發揮龍頭作用的企業加大扶持力度。在我中心擔保的29家企業中，有20家是工業企業，累計擔保額48442.25萬元，其中，工業企業擔保額20077.29萬元。今年，我中心對工業企業貸款擔保額度8051.08萬元，較去年增加56.9%。尤其在我市工業化進程中能起到重要作用的、成長性強、具有較強市場競爭力、發展前景廣闊的企業，我中心予以重點扶持。如內蒙古飛馬食品有限公司、內蒙古伊利領鮮食品公司、內蒙古合謙電子有限公司、內蒙古北方機械公司、內蒙古健隆工業有限公司、呼和浩特市海興人造板有限公司、內蒙古宇航人化妝品有限責任公司等一批優質企業。其中，較有代表性的內蒙古飛馬食品有限公司在我中心提供融資擔保下發展速度飛快。該企業成立于2000年，注冊資本680萬元，固定資產400萬元，是以生產精制馬鈴薯淀粉為主的股份制民營加工企業，主營業務是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生產、銷售。2002年5月公司注冊資本增至1466萬元，固定資產增至2000萬元。在我中心多年來對該公司的大力支持下，企業資金能夠正常運轉。目前該公司下設三個分公司：內蒙古飛馬食品有限公司興和分公司、內蒙古飛馬食品有限公司武川分公司、內蒙古飛馬食品有限公司武川第二分公司；一個控股子公司：武川飛馬淀粉制品有限公司。武川飛馬淀粉制品有限公司與全國同行業相比，無論從規模上，還是技術上、設備上都是上乘的。該公司的發展也是令人矚目的：2002年總產值900多萬元，2003年總產值1500萬元，2004年預計能夠達到4000萬元，資產總額由成立之初的1000萬元有望在年底達到6000萬元。該公司的發展帶動了地方經濟的發展，不僅僅增加了武川縣人民就業率，增加了武川縣當地的農民收入，同時帶動了馬鈴薯種植業、儲藏業等相關產業的發展。目前，該公司已在全國八個省、直轄市建立了營銷網絡，同時產品出口韓國、日本，企業發展前景廣闊。

四年來，我們始終把扶持中小企業發展定為自己的目標，運用“信用擔保”這個助推器，統籌全市經濟、社會協調發展，取得了顯著的經濟和社會效益，對全市經濟的快速發展起到了積極的作用，并對社會信用體系的建立起到了不可忽視的推動作用。

為了減輕企業融資負擔，減少企業融資成本，進而扶持中小企業的發展，2004年，在銀行系統調高貸款利息的情況下，我中心的擔保費率向下做了調整，平均擔保費率由2004年的 1.87%減少到1.28%，下降幅度達到31.55%，減少企業融資成本164萬元左右。

我中心所扶持的29家中小企業中，成長情況最好的是內蒙古利豐企業集團有限公司，銷售收入2003年與2002年相比增長50000萬元，2004年與2003年相比增長90000萬元，年利稅2003年3000萬元，2004年實現4000萬元，就業人數由2003年的1200人增長到2004年的1620人。其他企業中，2004年銷售收入增加值在1000~5000萬元之間的有5家，占擔保企業的17%，2004年銷售收入增加值在100~1000萬元之間的有12家，占擔保企業的41%，2004年銷售收入在100萬元以下的有11家，占擔保企業的38%。29家擔保企業中，年創利稅在1000~5000萬元之間的有2家，占擔保企業的7%，年創利稅100~1000萬元之間的有12家，占擔保企業的41%，年創利稅在100萬元以下的有15家，占擔保企業的52%。擔保企業年創利稅總額102245萬元，實現產值28212萬元，解決社會就業5194人。

五、工作中存在的不足及解決方式

“百密一疏”，我們的工作難免有不如人意之處。首先，是我們的資本金不足問題。現在我中心擔保資本金共4500萬元，擔保資本金可放大5倍，而現在我中心業務規模已超過5倍放大，受理新的擔保項目也受到了制約。其次，我中心在與銀行的合作上存在偏差。擔保中心成立初衷是為銀行分擔部分貸款風險，雙方應是以風險共擔的形式合作，而現在擔保中心承擔了100%的風險，銀行完全實現了風險轉嫁的效果，這沒有與雙方的收益掛鉤，是不合理的，同時也使銀行放松了對企業的監控，限制了擔保中心擔保業務的拓展，不利于整個金融系統的工作配合。再次，社會信用制度尚未建立。我國正處于社會主義轉軌時期，各種制度正在變革建設中，信用特征體現不充分，信用制度不完善，相關法律法規不健全，從而整體社會信用環境一般，信用意識不強。最后，代償風險不可避免。擔保業是全球公認的高風險行業，出現代償風險是不可能避免的，將來我們的工作要在風險防范上加大力度。

認識自己的不足才可以客觀的評價自己并且找到提高自己的方向，我中心在四年的擔保工作實踐中不斷總結經驗，總結教訓，在工作實際中時時注意彌補不足，在工作實踐中不斷提高自己，使中心在發展過程中不斷成熟壯大起來。

六、2005年總體工作規劃我中心成立四年來，擔保業務規模不斷擴大，中心內部機構不斷完善，人員業務素質不斷提高，中心個方面的工作都在按照預定的軌道穩步前進，取得的成績也有目共睹，但是成績只代表過去，未來的日子還需要我們繼續努力。2005年我中心的工作重點是：

1、緊緊圍繞市委、市政府制定的產業政策，支持國企改革，在控制風險前提下重點扶持擴大就業和增加稅收的企業以及私營經濟、科技型等行業或類別的中小企業，注重發展社會整體效益。

2、加強擔保宣傳，提高社會各界對擔保工作的認識，提升擔保中心自身的知名度，使更多的企業了解擔保、了解擔保中心，逐步培養自身在企業中的形象，另要爭取各界領導對擔保工作的支持，形成共識、增加影響。

3、進一步提高銀保合作程度，將合作范圍擴大到所有銀行，提高合作效率，加強信息交流，以此擴大擔保業務規模。

總之，信用擔保業是市場經濟向縱深發展的產物，在我市市場經濟尚不發達、信用制度尚不完善、銀企關系尚不穩定、“信用信貸”對象十分有限的情況下，信用擔保業不僅可以起到政府投資“放大器”和銀行投資“減壓器”的作用，而且還可以發揮中小企業加速發展“啟動器”以及中小企業融資信用“孵化器”的作用。因此，扶持信用擔保業務進而促進中小企業的發展，拓展服務項目，提高自身業務素質。展望未來，我們信心滿懷，呼和浩特市中小企業信用擔保中心將抓住擔保業發展機遇，積極開拓創新，壯大規模，提高業務素質，以建設現代化擔保中心為目標，全力打造精品，更好地服務中小企業，共謀雙贏、共創輝煌，促進擔保業可持續發展，為呼市的經濟發展做出更大貢獻。

第二篇：淺談中小企業信用擔保

淺談中小企業信用擔保

【摘要】：中小企業是我國國民經濟中一個重要組成部分。但資金不足是目前我國中小企業面臨的主要問題，融資困難成為中小企業發展的“瓶頸”。而建立信用擔保體系可幫助企業解決貸款難、擔保難的矛盾，有利于降低和分散金融機構貸款風險，提高資金使用率，確立市場經濟條件下良好的銀企信用關系，有助于增強中小企業的競爭力。自上世紀九十年代開始，我國的擔保行業就在學習摸索中不斷前進和壯大，由原來的非專業性“呆人作保”，逐漸發展成現在政府扶持的專業性信用擔保體系，而且信用擔保在化解融資風險、確保融資成功等方面發揮的重要作用。

【關鍵詞】信用擔保中小企業信用擔保信用資源擔保體系問題對策影響

保，顧名思義，一人一呆稱其為保，而這是以前非專業化的解釋。當今社會，“保”代表一種信用，代表一種責任，更代表一種發展。在現政策性擔保機構，商業性擔保機構，專業性擔保機構，控制性擔保機構并存發展的情況下，政府給予了財政支持，稅務支持，風險準備金支持等，這就使中小企業信用擔保更快、更好、更穩的發展下去。那么什么是信用擔保？現在的中小企業信用擔保行業存在什么問題？而我們將如何做好我們中小企業信用擔保的工作呢？？

一、信用擔保的概述

（一）所謂信用，就是一種他人認可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產商品，具有價值或使用價值。其形成是一個正反饋過程，是時間財富的積累，是履約意愿的歷史記錄。而其形成取決與生產力的發展水平，取決與法律的健全和穩定。

（二）所謂擔保，是指為了降低信用違約風險，促成市場交易，由擔保人主動承諾提供履約的保證，保障債權人經濟利益的行為。

（三）信用擔保：是指由中小企業信用擔保機構與債權人約定以保證的方式為債權人提供擔保，當被擔保人不能按合同約定履行債務時，由擔保人進行代償，承擔債務人的責任或履行債務的金融中介行為，可以解決中小企業向金融機構融資時擔保難的問題，補充中小企業信用的不足，分散金融機構對中小企業融資的風險，促進資源的合理配置，提高資金使用效率。

1、擔保方式：保證擔保、抵押擔保、質押擔保、留置擔保、定金擔保。

2、擔保責任形式：一般保證、連帶保證、按份聯合擔保、最高限額擔保、再擔保。

（四）、中小企業信用擔保機構可加工的信用資源

1、房屋、土地、在建工程等不動產；

2、設備、車輛、存貨等動產；

3、存單、股票、債券、票據、保險單等有價證券；

4、商標、專利、著作權、等知識產權；

5、應收賬款、租金收益權、承包權股權等法定權益；

6、企業其它一切財產等。

二、中小企業信用擔保體系的基本特征

（一）擔保機構的基本特點

1、與政府機關相比：遵守市場化原則，是一種有償服務；

2、與商業銀行相比：以管理資金風險價值為主，風險較大；

3、與保險公司相比：以管理社會性風險為主，不確定性大；

4、與投資公司比：風險較小，監控成本較低；

5、與服務機構比：承擔一定的風險；

6：與工商企業比：以無形資產為主。

（二）信用擔保體系的基本特征

中小企業信用擔保體系是由各級中小企業信用擔保機構組成的利益共同體，一般具有以下特征：

1.擔保對象的特殊性。中小企業信用擔保體系是為中小企業的經營風險提供擔保。

2.擔保業務的政策性。由于中小企業信用擔保機構擔保對象的特殊性，決定了它很難以商業化形式運作，政府必須介入，以強有力的政策支持。實質是以政府的信用作為它本身信用的擔保。

3.擔保信用的放大性。中小企業信用擔保機構以自身的一定資產為基礎為中小企業的債務履行提供保證，但是這種保證不是一對一的，即不是以一元的資產為一元的債務提供保證，而是通過杠桿放大作用，以一定量的資產啟動多倍的銀行信譽，滿足中小企業的資金需要。

4.風險補償的穩定性。中小企業信用擔保體系的風險補償基金是納入國家財政預算的，所以風險補償基金具有穩定和可靠的來源，從根本上保障了擔保業務的順利進行和穩定發展。

三、我國中小企業信用擔保體系發展的現狀與存在的問題

（一）發展現狀

為了構建中小企業信用擔保體系，國家相關部門先后出臺了《中小企業促進法》、《全國中小企業信用擔保體系管理暫行規定》、《中小企業信用擔保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業信用擔保體系的建立和規范提供了依據。據不完全統計，截至2003年6月底，中國設立各類中小企業信用擔保機構近1千家，共籌集資金287億元人民幣；累計受保企業約5萬戶，累計擔保總額約1200億元；受保企業擔保后從業人員增加58萬人，新增銷售收入1100億元，新增利稅100多億元。

（二）存在的問題

我國中小企業信用擔保體系的快速發展，對解決我國中小企業融資難問題發揮了重要作用。但是，由于盲目跟風和缺乏約束機制，我國中小企業信用擔保體系發展過程中也暴露出一些問題，需要盡快加以解決。

1.制度分散，管理多頭。，由于信用擔保行業的國家主管部門尚未明確，因此，存在多頭管理的現象。但有些政策、制度的出臺，無疑推動了國內擔保業的興起和快速發展，確立信用擔保在扶持中小企業方面的地位和作用，同時對規范行業管理、控制行業風險發揮了積極作用。但是，從宏觀管理角度看，已出臺的有關政策、制度還比較分散，尚未形成國家統一的、全面的針對信用擔保行業的宏觀管理政策體系。

2.規模偏小。由于受地方政府財力所限，擔保機構普遍規模不大。

3.缺乏資金補償機制。政策性擔保機構是中小信用擔保體系的主要支柱。政策性擔保機構不以盈利為主要目標，收取的擔保費用很低，資金來源以各級地方政府財政資金和資產劃入為主，但地方財政資金和資產劃入大多是一次性的，且規模不大，缺乏后續資金注入及補償機制。由于擔保機構缺乏資金補償機制，使其承保能力弱，發展困難，從而一旦發生問題就有財務虧損或破產的危險。

4.缺乏風險分散機制。我國由于缺少明確的制度規范，再加上擔保機構的實力過于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業的貸款風險轉嫁給了擔保機構，不少擔保機構甚至被迫承擔了100%的信貸風險。這樣不僅造成擔保機構責任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業的考察和評估，加大了整體風險，嚴重制約著擔保機構的發展和擔保業務的開展。

5.擔保機構缺乏專業人才，內部管理混亂。由于我國過去專業擔保機構少，近三年擔保機構的迅速擴張使得本來就稀缺的擔保人才更加短缺。而且，由于我國目前尚沒有建立擔保從業資格準入制度和失信懲罰制度，造成了現有從業人員能力和素質偏低，使得擔保機構信用度降低，風險加大。

6、擔保收費困難。人們往往有一定習慣性思維，將擔保機構定位在非盈利機構一方，且風

險成本難以定價，從而決定了擔保收費難以定價、收取。

四、如何做好我們中小企業信用擔保的工作

（一）搞清擔保業務流程

1、咨詢登記、收集信息、財務人登記好擔保申請登記表

2、進行擔保審查（運用社會公用信息系統進行社會公用信息采集、運用計算機評審）核實信息的正確性

3、在債權人與債務人簽訂主合同的同時，由擔保機構與債務人簽訂保證合同；需要時，擔保機構與債務人簽訂反擔保合同；

4、按約定支付擔保費；

5、主合同履約不能，由擔保機構按約定代償；

6、擔保機構實施追償。

（二）正確運用擔保機構的存入保證金

1、履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益

2、做好風險測試，降低對沖風險、流動性風險

3、要符合有關的法律法規的規定，如：擔保法、合同法、擔保會計辦法等

4、規范操作，影響擔保定價

5、防止變相融資、加大融資風險

（三）加強擔保資金的管理

1擔保機構貨幣形態的擔保資金，要存入省市經貿委和同級人民銀行指定的銀行，也可以按協作合同約定存入協作銀行。

2擔保機構要按再擔保協議要求，將擔保資金和會員交納的風險保證金按約定比例上存再擔保機構指定的銀行專門帳戶。

3擔保機構貨幣形態的擔保資金可按國家規定購買國庫券、國債。

4擔保機構非貨幣形態的擔保資金可按國家規定進行管理。

(四)明確擔保業務收費與經費來源

1明確擔保業務收費

為減輕中小企業財務費用負擔，中小企業信用擔保機構的擔保收費標準一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內，具體收費標準由同級政府有關部門審批。商業性擔保機構和企業互助擔保機構從事中小企業擔保業務的收費標準經同級政府物價部門審批，可以在上述標準基礎上適當浮動。

（1）要進行收費精算設計，注意時點和頻度、權益換算及保證金的收取

（2）收費要取之有度，實施履約獎勵、優質客戶授粉優惠的政策

2業務經費來源

(1)財政撥款；(2)擔保收費；(3)擔保資金存款利息所得；(4)其他來源。

（五）提高管理團隊素質

1、合理化團隊結構；

2、提高團隊的平均素質；

3、完善團隊的溝通機制；

4、進行一定程度的激勵政策；

5、完善權力約束政策。

（六）提高企業管理水平，加強競爭力

1、管理要制度化，加強內部監控制度；

2、明確權責，形成環環相扣的管理體制；

3、完善經企業管理戰略和計劃；

4、加強自身的風險意識。

五、規范我國中小企業信用擔保體系發展的對策

（一）健全中小企業信用法律體系

（二）建立資金補償機制

1、財政投入；

2、稅收優惠。

（三）建立風險分擔機制

1、要健全在擔保制度；

2、協作銀行分擔風險；

3、推行反擔保制度。

（四）推進中小企業信用制度建設

1、實行政府推動措施，加強企業信用建設；

2、不斷完善人民銀行信貸登記咨詢系統，方便信用擔保機構咨詢。

六、信用擔保對我國中小企業的影響

建立信用擔保體系幫助企業解決了貸款難、擔保難的矛盾，降低和分散了金融機構貸款風險，提高了資金使用率，確立市場經濟條件下良好的銀企信用關系，從而增強了中小企業的競爭力, 使我國信用擔保行業更快、更好、更穩的發展、成熟。

第三篇：深圳市中小企業信用擔保中心有限公司

深圳市中小企業信用擔保中心有限公司簡介

深圳市中小企業信用擔保中心有限公司（簡稱“深圳擔保中心”）成立于1999年12月28日，是深圳市政府為解決中小企業融資難、扶持中小企業健康發展而設立的專業擔保機構，注冊資本3億元人民幣。深圳擔保中心是廣東省第一批全國中小企業擔保體系試點單位、國家發改委指定的全國中小企業信用擔保機構孵化服務基地，現擔任全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議召集人單位、中國中小企業協會副會長單位以及深圳市信用擔保同業公會會長單位。

截至2008年6月底，深圳擔保中心已累計為4617家中小企業提供貸款擔保200億元，在自主研發的“四全”風險管理體系保障下，九年累計代償率始終控制在萬分之幾的水平內。目前，深圳擔保中心與深圳市所有商業銀行、政策性銀行建立了風險共擔的良性合作關系，800多個銀行服務網點遍布深圳各區。

為從不同角度滿足中小企業融資需求，深圳擔保中心不斷創新，引導中小企業規范發展，為中小企業拓寬融資渠道。為褒獎誠信，促進社會信用體系建設，深圳擔保中心舉辦三屆“中小企業誠信榜”活動，給上榜企業200萬元-1000萬元以上不等的擔保額度授信，引導中小企業重視信用、珍惜信用。為滿足中小企業直接融資需求，深圳擔保中心率先提出“中小企業捆綁發債”設想，并積極促成我國首只支中小企業集合債券——07’深中小債成功發行。

深圳擔保中心“嚴謹、穩健、高效、安全”的機構建設得到社會各界廣泛認可，2004年自主研發的《中小企業信用擔保風險控制體系的構建》榮獲國家級企業管理現代化創新成果一等獎，并先后榮獲“全國十大最具影響力中小企業信用擔保機構”、“深圳知名品牌”、國家級“最具自主創新能力企業”、全國十大中小企業“成長之星”等榮譽，2006年、2007連續兩年在國家發改委中小企業司組織的全國擔保機構信用評級中被評為最高資信等級AAA級。

建設一流的團隊、創造一流的業績、形成一流的品牌是深圳擔保中心一貫的奮斗目標。深圳擔保中心愿與擔保業界同仁一起，為振興我國中小企業信用擔保事業，促進我國中小企業健康發展而不懈努力！

第四篇：深圳市中小企業信用擔保中心

深圳市中小企業信用擔保中心 成立時間

深圳市中小企業信用擔保中心、（以下簡稱“擔保中心”）成立于1999年12月，是深圳市人民政府批準設立的事業法人單位，注冊資本2億元人民幣，堅持市場化運作、企業化管理，是廣東省唯一一家全國中小企業信用擔保體系首批試點單位，國家發改委指定的全國三個中小企業信用擔保機構孵化服務基地之一。

發展歷程

到目前為止，擔保中心已經累計為2100多家次中小企業提供了70多億元貸款擔保。2005年共為696家次中小企業提供擔保28.7億元，與去年同期相比分別增長11%和32%。風險代償率一直控制在萬分之幾的水平內。自創的“‘四全’風險管理體系” 2003年獲得第四屆深圳市企業管理現代化創新成果一等獎，《中小企業信用擔保風險控制體系的構建》2004年獲得國家級企業管理現代化創新成果一等獎，這是中小企業信用擔保行業在企業管理國家級最高獎項上的首次突破。擔保規模和風險控制水平居全國前列。

在進行自身建設的同時，擔保中心積極發揮深圳市信用體系建設主力軍的作用。2002年12月30日作為首席發起人發起設立了中心企業信用互助協會；2003與本市一家擔保公司在國內率先進行了再擔保服務的嘗試；2003年和2004年推出兩批中小企業“誠信榜”，共有103家企業被中心授予誠信中小企業，開創了擔保機構為企業授信的先河；2005年12月26日，深圳市信用擔保同業公會正式成立，擔保中心出任會長單位，積極促進行業的溝通、維權、自律和發展。此外，擔保中心經常擔任各種會議、論壇的演講嘉賓，加強與社會各界的交流與合作，積極促進全國擔保體系的建設。作為召集人單位發起的全國中小企業信用擔保機構聯席會議在國家發改委中小司的大力支持下，已經發展成為全國性的行業年會。2005年9月，擔保中心以全票當選“全國十大最具影響力中小企業信用擔保機構”。

五年多來，擔保中心從一個概念起步，今天已成為全國擔保機構的排頭兵，每年都接待幾十批來自全國各地的政府、金融、擔保等單位的考察訪問。擔保中心將向著“建

設一流的團隊、創造一流的業績、形成一流的品牌”目標奮斗不已。

第五篇：縣中小企業信用擔保中心工作匯報

xx縣中小企業信用擔保中心工作匯報

xx縣中小企業信用擔保中心于xx年x月正式成立運行。近五年來，中心從摸索中起步，在規范中發展壯大。目前擁有會員企業x家，擔保基金xx萬元（財政xx萬元，會員企業xx萬元）。截止2009年3月31日，累計為會員企業提供貸款擔保和承兌匯票擔保xx筆xx億元，余額xx萬元，為縣域經濟的發展做出了積極貢獻。現將有關情況匯報如下：

一、基本情況

1、信保中心為非營利性社團組織，依法登記注冊，獨立承擔民事責任。按照“入會自愿、互為擔保，合作共盈、促進發展”的原則，由縣政府出資發起，吸收民營企業加入。

2、中心的性質是：會員互助合作、自治自律、風險共擔、共謀發展。

3、中心的目標宗旨是：在國家產業政策和本縣產業規劃的指導下，以確保自身信用為基礎，為入會會員企業提供優質服務，以提高xx縣中小企業信用為使命，促進中小企業快速發展。

4、信保中心的資本追加方式是：①縣政府首期投入200萬元，以后每年追加50萬元；②入會企業自愿一次性交納基金10-50萬元；③擔保基金存款利息的50%。

5、信保中心擔保費用的收取：擔保費用按擔保額0.01%/月的標準收取。

截止2008年12月31日，中心會員企業已由成立之初的xx家發展到xx家（分九批共批準入會xx家，已勸退x家，強制清理退會x家）。其中：棉紡織企業x家，食品加工企業x家，棉花加工企業x家，造紙企業x家，彩印包裝企業1家，電子企業1家，貿易流通企業1家。會員企業從業員工xxx人，固定資產x億元，紗錠xx萬枚，年銷售收入xx億元，年入庫稅金xx萬元。

xx家會員企業擔保基金已由成立之初的xx萬元增加到xxx萬元，擔保項目已由單純的貸款擔保拓展到貸款擔保和承兌匯票擔保。2008年1-12月，累計為會員企業提供貸款擔保和承兌匯票擔保xx筆xx萬元。

我縣中小企業信用擔保中心的成功經驗被稱為“xx模式”，先后在全市、全省推廣，目前已有安陽、開封、許昌、平頂山、周口、駐馬店、信陽及我市的近50個縣市前來考察學習取經。

二、組建的背景

近年來,xx縣強力實施工業強縣戰略，突出發展以棉紡織為重點的農副產品加工業，通過抓骨干強素質，擴規模上水平，促進了工業經濟尤其是棉紡織業的快速發展。但在工業經濟快速發展的同時，資金制約因素也越來越明顯，棉紡織行業尤為突出，主要表現為兩個方面：一是發展資金短缺。xx縣棉紡織企業大多是個體私營企業或股份合作企業，企業建廠時把有限的資金用在了廠房和設備上，致使一些企業因缺乏流資而不能投產或達產；部分企業為了提高市場競爭力，急需技改擴規模上水平，但因為沒有資金支持而不能付諸實施。二是融資渠道較窄。由于商業銀行的改革及市場戰略目標的調整，銀行資金主要投向城市和大中企業，加之縣域銀行貸款規模不斷壓縮，形成了政策因素的制約；部分企業廠房簡陋，土地采用租賃形式，設備又不能抵押，雖然急需資金，但不符合銀行貸款條件，銀行不予放貸。企業只好進行社會融資，向親朋好友拆借或民間高息借貸，這樣不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經營風險，易引發民間糾紛。因此，企業要求政府幫助協調解決資金緊張的呼聲越來越高。

為了探索解決中小企業融資難、貸款難的問題，縣委、政府從xxx年初就開始籌劃組建中小企業信用擔保中心。在運行模式的確定上，主要基于以下兩個方面考慮：

1、通過考察論證，認為沿海經濟發達城市的信保中心運作模式，不能在我縣得以有效實現，因為他們的擔保機構一般都是采用公司制的純營利性的商業運作辦法，追求利潤最大化，擔保費用較高，條件苛刻，中小企業承受不了。同時，全部由政府通過財政投入來建立擔保基金的形式，也不適應發展的要求，因為這種形式無形中增加了財政的風險，政府將承擔無限責任，而且由于是政府行為擔保，企業缺乏市場機制約束，生產經營的風險意識和責任意識大大降低，資金回收的難度會更大。

2、棉紡織企業發展的特點突出，一是xx縣棉紡織企業相對集中，信息對稱，企業之間的信譽和經營狀況互相比較了解，有助于推行互相擔保。二是近年來xx縣棉紡織企業不斷進行技改，設備比較先進，大部分價值較高，一旦發生風險，設備便于處置，采用擔保中心反擔保形式，可以有效解決企業貸款設備不能抵押、金融部門有資金不能放貸的矛盾。為此，縣委政府組織有關部門、法律專家和企業法人代表經過多次探討論證，確定了xx模式的信用擔保運行辦法，由政府出資200萬元發起，全縣中小企業自愿入會，信用聯社提供限額資金支持。擔保中心開辦費、辦公費由縣財政解決，減少了會員企業的融資成本。這種擔保貸款模式符合xx縣情，符合中小企業發展實際，既體現

了政府產業扶持引導政策，增強了金融部門和企業的信心，又體現了企業與企業之間、企業與金融部門之間的互助合作，達到了銀企雙贏的目的。

三、主要做法

（一）廣泛宣傳動員，提高企業主思想認識

為了解決大部分企業主認為擔保中心解決不了實質問題的思想顧慮，我們聯合企業局、信用聯社、財政局等部門的同志，深入到民營企業中，廣泛宣傳組建信用擔保中心的重要意義及有關運作辦法，并多次召開企業座談會，印發了擔保中心章程草案，交給大家反復討論，使廣大企業主充分認識到通過信用擔保，不僅可以緩解資金短缺問題，而且可以增強企業的風險意識和創新能力，從而促進中小企業走出困境，加快發展，最終實現銀企雙贏。通過廣泛宣傳，統一了思想，提高了認識，全縣xxx家規模以上民營企業先后有130多家紛紛提出申請，主動要求入會。

（二）嚴格準入條件，積極吸納會員企業

為了確保信貸資金安全，發揮最大效益，擔保中心抽調業務骨干，先后對提出申請的xxx余家企業逐個進行考察和評估。主要從其法人素質、經濟實力、資金結構、經濟效益、償還能力、風險等級、發展前景等方面進行認真審核和評估。經過嚴格審核，先后分九批把資產負債率低、經營狀況好、信用度高、發展前景好的xx家企業確定為會員單位。同時，定期舉辦會員企業財務、經營管理等方面的業務培訓，引導企業增強信用意識，及時還貸，從根本上降低信貸風險。

（三）科學評定信用等級，確定擔保限額

對會員企業的生產經營情況、固定資產規模、負債狀況、效益情況、資本構成及法人、股東基本情況，擔保中心逐一建立企業基礎檔案資料，參照協作銀行制定的企業信用等級評定辦法，結合民營企業發展實際，制定了一套可操作的企業等級評定標準（分為aaa級、aa級、a級、b級和c級五級會員企業）。根據每個會員企業的信用等級，按其交納基金比例和固定資產凈值比例設定每個會員企業的貸款最高限額。擔保貸款總額控制在基金的4倍+全體會員企業固定資產凈值的15%范圍內。

（四）嚴格審批制度，規范擔保程序

企業入會時，經擔保中心理事會討論，交協作銀行貸款管理委員會集體審核通過后，確定最高授信額。在授信額度之內，根據需要，企業可以隨時申請貸款擔保，擔保中心嚴格按照審批權限，保證在兩個工作日內辦完擔保手續。對每筆擔保業務，會員企業提出申請后，擔保中心在對企業的經營狀況進行貸前調查、初審、落實還款資金來源的基礎上，與會員企業簽訂反擔保合同，由受保企業的建筑物、機器設備、運輸設備、土地使用權以及其它一些可抵押資產進行抵押。之后，與會員企業簽訂擔保合同，與企業法人代表簽訂不可撤銷信用保證書，通知協作銀行發放貸款。

（五）實施保后跟蹤制度，強化外部監督管理

為確保資金安全和效益的發揮，根據不同企業的特點，擔保中心制訂了“貸款企業跟蹤調查表”。在要求貸款企業每月必須如實上報的基礎上，擔保中心及時進行跟蹤問效，了解掌握企業的情況和需求。一是對在保企業的抵押物進行跟蹤檢查，定期到在保企業檢查抵押物有無變化、有無流失。二是對在保企業資金使用情況進行有效監測。我們始終堅持與協作銀行協調行動、有力配合的原則，深入企業監測與定期審驗報表相結合的原則，物流與資金流同時跟蹤的原則，監控責任落到具體人頭的原則，擔保中心專管人員每月至少到企業審查一次，重點檢查資金流向、產品庫存、經濟效益等情況。通過勤看、勤問、勤查，使在保企業資金流向始終處在可控狀態之中，資金使用均做到了專款專用。三是與會員企業建立了定期聯系、互通情況制度，使在保企業的情況能夠及時傳送給擔保中心，為擔保中心快速掌握企業信息，幫助企業解決實際困難開辟了新渠道。

同時，縣政府辦、企業局、財政局、銀監會、人民銀行等部門對中小企業擔保業務和擔保中心的運行情況定期進行監督管理，及時幫助協調解決運行過程中出現的困難和問題，確保了擔保中心工作正常運行。

四、取得的初步成效

擔保中心成立運行四年多來，累計為會員企業提供擔保xx億元，不僅緩解了中小企業融資難的問題，而且有力地促進了xx社會信用制度建設、地方產業結構調整、中小企業發展、財政收入增長和就業再就業渠道拓寬。起到了政府投資的“放大器”，銀行風險的“減壓器”，中小企業信用的“孵化器”和社會經濟快速發展的“促進器”的作用。

一是廣大中小企業普遍增強了信用意識、風險意識和市場意識，在原料購進、產品銷售、市場信息等方面實現了資源共享，進而培養磨煉出了一批民營企業家群體，培育扶持了我縣棉紡織產業，加快了我縣棉紡織產業集群的形成。目前，全縣棉紡織工業企業已發展到xx家，固定資產xx億元，從業人員3.5萬人，紗錠規模達到xx萬錠，織機xxx余臺套，棉紡織產業集群已初具規模。

二是大大提高了協作銀行信用社資金的安全性和收益性，縣信用聯社對中小企業的貸款余額由擔保中心成立前的x萬元猛增到現在的xx余萬元，2004年6月—2008年12月縣信用聯社僅從擔保中心會員企業中獲得貸款利息收入xxx余萬元，且沒有出現任何損失。

三是促進了社會再就業的增長。據測算，擔保中心x家會員企業，在受保期間，年可新增銷售收入3億元，新增利稅8000萬元，新增就業、再就業崗位9000個，不僅安排了下崗職工再就業、安排了農村剩余勞動力，而且吸引了外出打工人員回鄉就業。

四是由于較好地解決了中小企業發展資金問題，企業的發展后勁明顯增強，促進了全縣工業經濟的持續快速發展。擔保中心成立以來，恰遇國內棉紡織行業原料和產品市場價格波動較大，許多企業急于購進原料，資金短缺，擔保中心及時發揮“加油站”的作用，為企業提供了必要的流資，幫助大部分企業順利度過了難關，使我縣棉紡織工業實現了質量、效益同步提高。2008年全縣限額以上棉紡織工業實現產值、增加值和利潤分別占全縣限額以上工業的x%、x%和x%。

五、存在的主要問題

1、風險補償資金不到位，嚴重制約擔保中心的發展。由于擔保中心擔保過程中收取的擔保費用太低（低于國家規定20多倍），根本無法足額提取風險補償資金，使代償損失無法補償，嚴重制約了擔保規模的繼續放大和擔保業務的持續發展。

2、企業資金供需矛盾突出。受全球金融危機影響，我縣企業普遍感到生產經營困難，尤其是棉紡織行業形勢低迷、銷售不暢，出現了停產半停產現象，產成品積壓、應收帳款增加，企業平均流資周轉速度比以前減緩至少一個月以上，企業流資緊張的問題更加突出，而合作銀行縣聯社貸款規模有限，致使企業資金供需矛盾更加突出。

3、企業利率負擔較重。目前中國人民銀行公布的人民幣貸款基準利率，半年期月利率為4.2‰，一年期月利率為4.65‰。縣信用聯社對會員企業原來執行的是半年期月息10.5‰，一年期11.4‰。最近縣聯社先后兩次作了較大下調，但半年期貸款月利率仍為7.98‰，一年期貸款月利率仍為8.31‰，與國家基準利率相比分別上浮了90%和 79%。這個利率與民間融資相比還是較低的，但由于當前企業經營難度太大，感到仍偏高。

六、下步工作打算

1、建立優勝劣汰機制，實行動態管理。以全縣民營企業為依托，以現有會員企業為基礎，廣泛培育優質會員，建立優質企業信息資料庫。通過提高入會門檻、嚴格入會標準等措施，建立優勝劣汰、能進能出機制，使會員企業數量穩定在90家左右。

2、突出重點，扶優扶強。對入會以來規模沒有發展的企業維持或逐步降低擔保授信額度，對固定資產在1000萬元以上、年入庫稅金100萬元以上、紗錠10000錠以上的企業適度增加擔保授信額度。

3、健全基金注入機制，逐步增加資本金投入。一是動員會員企業增加入會基金，籌集400-500萬元；二是向上爭取國家對運行較好擔保機構的無償補助資金；三是建立對擔保中心的再投入機制，建議縣政府從每年財政預算中安排專門資金，增加對擔保中心的資本金投入。

4、加強風險控制手段，強化經營理念。加強培訓，提高業務素質；加強制度建設，規范業務操作；采取科學有效的反擔保措施，完善各項法律手續；加強事后監管，實施科學的風險預警機制等，不斷進行實踐探索，完善操作程序，積極穩健地為會員企業服務，扶植會員企業發展。

七、建議

1、對縣級擔保中心實行風險補償制度。由于商業銀行已淡出縣級市場，唯有農村信用聯社能服務縣級中小企業，而農村信用聯社貸款利率又比較高。因此，為減輕企業負擔，縣級擔保中心只能是象征性的收取擔保費用，低于國家規定幾十倍，根本無力提取風險準備金。因此建議市政府出臺政策，由縣級政府對本級擔保中心實行風險補償制度，并納入縣級財政預算管理。

2、建立對縣級擔保中心的再投入機制。由于縣級合作銀行的特殊性，決定了縣級擔保中心的特殊性（不以盈利為目的），不可能通過吸納股東投入來增加基金。因此，建議市政府出臺政策，督促縣級政府建立對擔保中心的再投入機制，每年從財政預算中安排一定資金，用于增加對擔保中心的資本金投入。

3、建立健全激勵機制。市政府應盡快出臺《加強中小企業信用擔保體系建設的意見》，規范指導全市信用擔保體系建設；建立健全激勵機制，對運行規范、業績突出的擔保機構給予充分肯定，從精神上、物質上給予適當獎勵。