第一篇：北京網絡借貸信息中介機構備案登記

北京市網絡借貸信息中介機構備案登記

管理辦法（試行）

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條【依據及目的】

為做好網絡借貸信息中介機構備案登記管理工作，促進行業規范健康發展，有效防控金融風險，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》和《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》等規定，結合北京市實際,制定本備案登記管理辦法。

第二條【適用范圍及釋義】

本辦法所稱網絡借貸信息中介機構是指在中華人民共和國境內依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

本辦法所稱備案登記是指北京市金融工作局和各區金融辦依申請對轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

本辦法適用于在北京轄區從事網絡借貸信息中介業務活動的機構，法律法規另有規定的除外。

第三條【部門職責】

市金融工作局和各區金融辦是本市開展網絡借貸信息中介業務的備案登記部門，負責轄區內網絡借貸信息中介機構的機構監管。市金融工作局負責注冊在本轄區內的網絡借貸信息中介機構備案材料的審核和備案登記管理；各區金融辦負責注冊在本轄區內網絡借貸信息中介機構備案材料的受理和初審。

各區金融辦應增加監管力量、提升監管能力，設置專門崗位、配備專門人員，負責網絡借貸信息中介機構備案登記工作。

市金融工作局和各區金融辦可委托外部中介機構或聘請外部專業人員輔助開展部分專業性工作。

北京銀監局負責本市網絡借貸信息中介機構的日常行為監管，協同市金融工作局和各區金融辦做好網絡借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作，協同建立跨部門跨地區監管協調機制。

市通信管理局對網絡借貸信息中介機構業務活動中涉及的電信業務進行監管。

市工商局及各區工商分局負責本市網絡借貸信息中介機構的工商登記注冊。

市金融工作局會同北京銀監局、市通信管理局、市工商局等相關部門，建立信息交換共享機制和協同管理機制。

第四條【投資者適當性】

參與網絡借貸的投資人應當審慎投資，具備風險投資意識和風險識別能力，擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網，對其投資結果負責，自行承擔借貸產生的投資損失并承擔相應風險。

網絡借貸信息中介機構應當建立投資者適當性審核制度，認真開展投資者適當性審核評估，并在互聯網平臺和相關文件、協議中顯著位置向投資人充分提示風險。

第二章 工商注冊及變更登記

第五條【工商注冊登記】

新設立的網絡借貸信息中介機構應當按要求到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。網絡借貸信息中介機構應在公司名稱中標注“網絡借貸信息中介”字樣，并在經營范圍中明確“開展網絡借貸信息中介服務（應在金融主管部門備案并取得電信業務經營許可后方可開展經營活動）”相關內容。

網絡借貸信息中介機構在京設立分支機構的，應持總公司的備案登記證明辦理工商注冊登記，并將經營范圍明確為“在隸屬企業備案及授權范圍內開展經營活動”。

第六條【工商變更登記】

已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構，應當依據P2P網絡借貸風險專項整治工作有關要求，經市金融工作局和北京銀監局（市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室）認定整改合規后，到工商登記部門變更公司名稱和經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容。

第三章 備案登記

第七條【設立條件】

網絡借貸信息中介機構申請備案，應符合以下條件:

（一）具有開展網絡借貸信息中介服務的風險管理能力，能夠依據適當性原則有效識別合格的網絡借貸信息中介業務等客戶群體，包括但不限于客戶身份識別措施、客戶風險管理能力識別等；

（二）擁有獨立的投訴受理部門，能夠獨立、及時解決消費者糾紛投訴，鼓勵通過自行和解、行業自律組織調解或仲裁等方式解決矛盾糾紛；

（三）業務系統能夠與本市網絡借貸監管系統對接,滿足監管信息報送和監管檢查的要求;

（四）具有完善的網絡安全設施和管理制度及安全、穩定的網絡借貸信息中介業務系統和災難備份，能夠保障業務連續性，保障交易客戶的信息、交易安全；

（五）能夠與符合條件的銀行業金融機構達成資金存管安排，實現自身資金與出借人和借款人資金賬戶隔離管理；

（六）市金融工作局和北京銀監局規定的其他監管要求。第八條【備案申請】

網絡借貸信息中介機構應當在依法完成工商注冊登記或變更登記后10個工作日內，向登記地所在區金融辦申請備案登記。

無正當理由未在規定時間內向所在區金融辦申請備案登記并開展網絡借貸信息中介業務的，由監管部門予以處罰。

第九條【備案材料】

網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時，應當按要求填報真實信息，并提交以下文件材料：

（一）網絡借貸信息中介機構基本信息，包括但不限于名稱、住所地、經營地、組織形式等；公司住所地、經營地的房屋產權證明或租房合同，網絡借貸信息中介機構官方網站名稱、網址及相關APP名稱等；

（二）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構等；

（三）經營發展戰略和規劃，包括但不限于業務模式、服務對象、獲客途徑、業務流程、風控方式等；

（四）董事會或股東（大）會關于同意申請開展網絡借貸信息中介業務的決議；

（五）合規經營承諾書；

（六）企業法人營業執照正副本復印件；

（七）實際控制人、法定代表人以及董事、監事、高級管理人員基本信息資料和人民銀行企業或個人信用報告等;

（八）內設部門情況，財務、技術、風控等主要部門負責人基本信息等；

（九）分支機構名冊及其所在地；

（十）主要合作機構名冊及其主營業務；

（十一）開展網絡借貸信息中介服務的風險管理能力說明材料，包括但不限于：

1.客戶真實身份認證措施，2.風險管理制度，3.反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施；

（十二）市金融工作局和所在區金融辦要求提交的其他文件、資料。

第十條【合規經營承諾書】

網絡借貸信息中介機構申請備案登記時應當以書面形式提交合規經營承諾書，對下列事項進行承諾：

（一）嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，嚴格遵守信息披露、資金存管等要求，依法合規經營；

（二）依法配合市金融工作局、所在區金融辦與北京銀監局的監管工作；

（三）業務系統接入本市網絡借貸監管系統，確保及時向市金融工作局、所在區金融辦與北京銀監局報送真實、準確、完整的數據、資料；

（四）公司經營地址和注冊地址一致;

（五）市金融工作局和北京銀監局規定的其他監管要求。第十一條【補充材料】

在本辦法發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記時，除應遵守本辦法第七條所列設立條件，并提交第九條所列備案登記材料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息和整改情況說明等。

第十二條【公示和審核】

申請備案登記的網絡借貸信息中介機構按第九條和第十一條規定提交全部材料后，由所在區金融辦初審并出具初審意見，報市金融工作局。市金融工作局應當自收到初審意見及備案登記材料后，將機構基本信息向社會公示，公示期限為15個工作日，接受社會監督，并對涉嫌違反《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》要求的情況進行核實。公示期滿后，對于未發現不符合有關規定情形的，發給本市網絡借貸信息中介機構備案登記證明文件。

市金融工作局和各區金融辦應采取多方數據比對、網上核驗、監測預警、實地認證、現場勘查、高管約談、部門會商等方式對備案材料進行審核，要求網絡借貸信息中介機構法定代表人對所提交的備案材料和核實后的備案登記信息進行簽字確認，并加蓋單位公章。

第十三條【辦理時限及要求】

新設立的網絡借貸信息中介機構辦理材料完備且符合要求的，由所在區金融辦予以受理。區金融辦應當自受理之日起40個工作日內完成初審并將機構申請備案材料報市金融工作局。市金融工作局應當自收到初審意見及備案登記材料后40個工作日內完成審核，并反饋區金融辦，由區金融辦告知申請機構。

對于申請備案材料不齊全或不符合法定形式的，所在區金融辦或市金融工作局應當自收到申請材料5個工作日內出具備案申請補正書面告知材料，一次性告知需要補正的全部內容。網絡借貸信息中介機構應于15個工作日內按要求補正有關備案登記材料。未準予備案的，市金融工作局應出具本市不予備案登記書面告知材料并說明理由，由所在區金融辦告知申請機構。

本辦法發布前已經設立并開展經營活動的網絡借貸信息中介機構，區金融辦和市金融工作局應當分別在50個工作日內完成審核工作并做出相關決定。

網絡借貸信息中介機構備案信息公示、按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在上述辦理時限內。

第四章 增值電信業務經營許可和銀行資金存管 第十四條【增值電信業務經營許可】

網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，持市金融工作局出具的網絡借貸信息中介機構登記證明文件，按照通信主管部門的有關規定申請增值電信業務經營許可。

申請機構應當自收到增值電信業務經營許可證后5個工作日內將許可結果反饋所在區金融辦，由區金融辦于5個工作日內報市金融工作局。

第十五條【資金存管】

網絡借貸信息中介機構在完成備案登記和增值電信業務經營許可后，應當持本市網絡借貸信息中介機構備案登記證明文件和增值電信業務經營許可證，選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議，并將資金存管協議的復印件在協議簽訂后5個工作日內反饋所在區金融辦，區金融辦應當于5個工作日內報市金融工作局。

銀行業金融機構應承諾按監管要求向市金融工作局、網絡借貸信息中介機構所在區金融辦和北京銀監局提供相關材料和業務情況，發現可疑資金異動、涉嫌非法集資等特殊情況時，應及時告知。

第十六條【數據接入】

網絡借貸信息中介機構在取得增值電信業務許可和簽訂銀行存管協議后，應當在10個工作日內，按要求將業務數據和信息接入本市網絡借貸監管系統。各區可根據機構監管需要，開發建設管理系統，并與本市網絡借貸監管系統對接。

第五章 備案公示

第十七條【信息公示】

市金融工作局應在網絡借貸信息中介機構完成增值電信業務經營許可申請、與銀行業金融機構簽訂資金存管協議并將業務數據接入本市網絡借貸監管系統后，將完成備案登記的網絡借貸信息中介機構信息于10個工作日內在官方網站上進行公示。

網絡借貸信息中介機構在市金融工作局進行網上公示后，方可對備案信息進行公示。

第十八條【公示內容】

公示信息應當包含網絡借貸信息中介機構的基本信息、增值電信業務經營許可信息、銀行業金融機構存管信息等。

第六章 監督管理

第十九條【監督管理】

市金融工作局、各區金融辦和北京銀監局應加強日常監管、風險排查、現場檢查和風險處置，根據風險情況對備案機構定期開展全面業務檢查，必要時會同其他部門開展聯合檢查。

第二十條【信用管理】

市金融工作局、北京銀監局、市工商局、市通信管理局應將網絡借貸信息中介機構的日常檢查、投訴舉報和日常監管等信息及時共享，運用大數據技術加強信息分析，建立行業（領域）不良行為名單制度和聯合懲戒工作機制。市工商局應適時將相關信息納入企業信用信息公示系統，向社會提示風險，加強行政監管性約束和懲戒。

第二十一條【評估分類】

市金融工作局應當根據相關監管規則制定網絡借貸信息中介機構評估分類標準，對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并在官方網站上公示。

第二十二條【一般風險信息報送】

網絡借貸信息中介機構應按要求向所在區金融辦報送風險排查報告。在發生下列情形時，應當在5個工作日以內向所在區金融辦報告：

（一）因違規經營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監事、高級管理人員違反相關法律法規行為；

（三）市金融工作局和北京銀監局要求的其他情形。第二十三條【重大風險信息報送】

網絡借貸信息中介機構在下列重大事件發生后，應立即采取應急措施并通過所在區金融辦向市金融工作局報告：

（一）因經營不善等原因出現重大經營風險；

（二）網貸機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為；

（三）因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

市金融工作局和北京銀監局應當建立網絡借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協調處置有關重大事件。

各區金融辦應當及時將本轄區網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況報送所在區政府和市金融工作局，市金融工作局應當及時將本市網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送市委市政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。

第二十四條【分支機構管理】

外地已備案的網絡借貸信息中介機構在京設分支機構的，應當在完成工商登記手續后10個工作日內將總公司備案登記文件送達所在區金融辦。

各區金融辦在日常機構監管過程中發現京外公司分支機構在京開展網絡借貸信息中介業務，未向本市報備的，應及時向市金融工作局通報，由市金融工作局在官方網站上公示并進行風險提示。

第二十五條【自律管理】

支持北京市網貸行業協會從事網絡借貸行業自律管理，包括開展自律檢查，制定自律規則、經營細則和行業標準；組織行業培訓和特殊崗位培訓，加強執業能力建設；建立機構及從業人員誠信檔案并予以公示；對投訴舉報進行調查核實，調解糾紛等。

第七章 備案變更和注銷

第二十六條【備案變更】

網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、經營地、分支機構基本情況、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行等基本信息發生變更的，以及出現合并、重組、股權變更比例超5%，增值電信業務經營許可變更等情況的，應當在依法變更之日起5個工作日內向所在區金融辦申請備案變更，經區金融辦初審后報市金融工作局。

市金融工作局自收到初審意見后15個工作日內完成變更信息的情況核實并在官方網站上進行公示。

第二十七條【備案注銷】

網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前不少于30個工作日，書面報備所在區金融辦；由區金融辦督促機構妥善處理好存量業務并完成風險處置后，報市金融工作局辦理備案注銷。

報備的資料包括:

（一）董事會或股東大會同意終止網絡借貸信息中介業務的決議;

（二）擬終止網絡借貸信息中介業務的報告，包括但不限于平臺基本情況，代償資金及投資人基本情況，存續借貸業務處置及資金清算完成情況，終止業務的具體方案，對可能引發的風險進行評估并提出應對措施等；

（三）終止網絡借貸信息中介業務的公告方案;

（四）終止業務過程中重大問題的應急預案;

（五）負責終止業務的部門、主要負責人、職責分工和聯系人的聯系方式;

（六）市金融工作局和所在區金融辦要求提供的其他文件和資料。

經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散、宣告破產、進行清算的，備案自動注銷。鼓勵機構通過并購重組等方式化解風險，提升風險防控能力。

市金融工作局應及時公示備案注銷信息，并向市通信管理局等部門通報，由市通信管理局注銷相關電信業務經營許可證。

第八章 法律責任

第二十八條【機構責任】

網絡借貸信息中介機構應對備案登記所提交材料的真實、準確、完整性負責，并承擔相應法律責任。

網絡借貸信息中介機構存在拒絕監管、不按規定報送數據、不按要求進行整改、提供虛假信息等違反法律法規和有關監管規定行為的，北京銀監局、市金融工作局和所在區金融辦可采取監管談話、責令改正、出具警示函、降低評估類別、進行信用懲戒等監管措施，情節嚴重的，給予通報批評、警告、會同相關部門進行業務取締等依法可以采取的其他處罰措施。對涉嫌犯罪的，移送公安機關；涉嫌非法集資的，納入本市防范和處置非法集資工作機制處理。

第二十九條【銀行責任】

銀行業金融機構未按承諾或有關規定報送材料或告知情況的，市金融局和北京銀監局有權要求網絡借貸信息中介機構更換存管銀行。

第九章 附則

第三十條【機構檔案】

市金融工作局根據相關備案登記信息，建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案，并將檔案信息與北京銀監局、市通信管理局、市工商局和各區金融辦等進行共享，加強日常協同監管。

第三十一條【時限解釋】

本辦法對本市地方金融監管部門具體行政行為的時限要求，均自其受理相關備案登記申請之日起按工作日計算，網絡借貸信息中介機構接受社會公示監督及按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。

第三十二條【解釋權】

本辦法由市金融工作局會同北京銀監局、市通信管理局、市工商局負責解釋。

第三十三條【生效時間】

本辦法自發布之日起施行。

第二篇：《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》全文

《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》全文

中國銀監會辦公廳、工業和信息化部辦公廳、工商總局辦公廳

關于印發網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引的通知

銀監辦發[2016]160號

各省、自治區、直轄市人民政府金融監管部門、通信管理局、工商局，各計劃單列市人民政府金融監管部門、通信管理局、工商局：

為建立健全網絡借貸信息中介機構備案登記管理制度，加強網絡借貸信息中介機構事中事后監管，現將網絡借貸信息中介機構備案登記指引發布如下：

網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引

第一章?總則

第一條?為建立健全網絡借貸信息中介機構備案登記管理制度，加強網絡借貸信息中介機構事中事后監管，完善網絡借貸信息中介機構基本統計信息，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等規定，制定本指引。

第二條?本指引所稱網絡借貸信息中介機構是指在中華人民共和國境內依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

本指引所稱備案登記是指地方金融監管部門依申請對管轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

第三條?新設立的網絡借貸信息中介機構在依法完成工商登記注冊、領取企業法人營業執照后，應當于10個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案登記。網絡借貸信息中介機構設立的分支機構無需辦理備案登記。

本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構，應當依據P2P網絡借貸風險專項整治工作有關安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。

第四條?地方金融監管部門應當結合監管工作實際，按照依法、準確、公開、高效的原則為本轄區內網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。

第二章?新設機構備案登記申請

第五條?新設立的網絡借貸信息中介機構備案登記包括下列程序：

（一）網絡借貸信息中介機構辦理工商登記注冊并領取企業法人營業執照，并在經營范圍中明確網絡借貸信息中介機構等相關內容；

（二）網絡借貸信息中介機構向工商登記注冊地地金融監管部門提出備案登記申請；

（三）地方金融監管部門應當在文件資料齊備、形式合規的情況下，辦理備案登記，并向申請備案登記的網絡借貸信息中介機構出具備案登記證明文件；

備案登記證明文件由地方金融監管部門自行設計、印制，其中應當包括網絡借貸信息中介機構的基本信息、地方金融監管部門公章等要素。

第六條?新設立的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時應當向金融監管部門提供以下資料：

（一）網絡借貸信息中介機構的基本信息，包括名稱、住所地、組織形式等；

（二）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構；

（三）經營發展戰略和規劃；

（四）合規經營承諾；

（五）企業法人營業執照正副本復印件；

（六）法定代表人及董事、監事、高級管理人員基本信息資料；

（七）分支機構名冊及其所在地；

（八）網絡借貸信息中介機構官方網站網址及相關APP名稱；

（九）地方金融監管部門要求提交的其他文件、資料。

第七條?新設立的網絡借貸信息中介機構申請備案時應當以書面形式提交合規經營承諾書，對下列事項進行承諾：

（一）在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，依法合規經營；

（二）依法配合地方金融監管部門、銀監局的監管工作；

（三）確保及時向地方金融監管部門、銀監局報送真實、準確的相關數據、資料。

第八條?地方金融監管部門應當在收到新設立的網絡借貸信息中介機構提交的備案材料后，采取多方數據對比、網上核驗、實地認證、現場勘查。高管約談等方式對備案材料進行審核，要求網絡借貸信息中介機構法定代表人或經法定代表人授權的高級管理人員對核實后的備案信息進行簽字確認。

第九條?新設立的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過40個工作日。

第三章?已存續機構備案登記管理特別規定

第十條?在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的，地方金融監管部門應當依據P2P網絡借貸風險專項整治中分類處置有關工作安排，對合規類機構的備案登記申請予以受理，對整改類機構，在其完成整改并經有關部門認定后受理其備案登記申請。

已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前，應當到工商登記部門修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容。

第十一條?在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記時，除需要提交本指引第六條所列備案登記材料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息以及違法違規整改情況說明等。補充材料的具體內容可以由地方金融監管部門根據本轄區情況另行明確。

第十二條?在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限，由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過50個工作日。

第四章?備案登記后管理

第十三條?網絡信貸信息中介機構在完成備案登記后，應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，持地方金融監管部門出具的備案登記證明，按照通信主管部門的相關規定申請增值電信業務經營許可，并將許可結果在通信主管部門辦理完成后5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

第十四條?網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持地方金融監管部門出具的備案登記證明，與銀行業金融機構簽訂資金存管協議，并將資金存管協議的復印件在該協議簽訂后5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

第十五條?地方金融監管部門應當及時將完成備案登記的網絡借貸信息中介機構的基本信息在地方金融監管部門的網站上進行公示，公示信息應當包含網絡借貸信息中介機構的基本信息、增值電信業務經營許可信息及銀行業金融機構存管信息等。

地方金融監管部門應當將本轄區備案登記的網絡借貸信息中介機構設立分支機構情況于備案登記完成后5個工作日內告知分支機構所在地地方金融監管部門。

第十六條?地方金融監管部門在完成備案登記后，應當根據相關備案登記信息，建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案，并將檔案信息與本轄區銀監局進行共享，為后續日常管理提供依據。

第十七條?網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業金融機構等基本信息發生變更的，以及出現合并、重組、股權重大變更、增值電信業務經營許可變更等情況的，應當在變更之日起5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案變更。地方金融監管部門應當在15個工作日內完成變更信息的工商登記注冊核實并進行公示。

第十八條?網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，同時提供存續貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料，并辦理備案注銷。

經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

第五章?附 則

第十九條?各銀監局應當在職責范圍內，發揮自身專業優勢，配合所在地地方金融監管部門做好網絡借貸信息中介機構備案登記工作。

第二十條?本指引第九條、第十二條、第十五條對地方金融監管部門具體行政行為的時限要求，均自其受理相關備案登記申請之日起計算，網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。

網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的具體時限有地方金融監管部門自行確定，但不得超過15個工作日。

第二十一條?地方金融監管部門可以根據本轄區實際情況，依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引制定網絡借貸信息中介機構備案登記的實施細則。

第二十二條?本指引由國務院銀行業監督管理機構會同工業和信息化部、國家工商總局負責解釋。

第二十三條?本指引自發布之日起施行。

第三篇：深圳市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法(征求意見稿)

深圳市網絡借貸信息中介機構

備案登記管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規范本市網絡借貸信息中介機構業務活動，促進網絡借貸行業健康發展，根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》等規定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱網絡借貸信息中介機構是指在深圳市行政轄區內依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

本辦法所稱備案登記是指深圳市人民政府金融發展服務辦公室（以下簡稱市金融辦）依申請組織對本市行政轄區內的網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

第三條 市金融辦、深圳銀監局共同牽頭，會同市市場和質量監督管理委員會、市公安局、市通信管理局、市網信辦等相關部門，建立市網絡借貸監管聯席會議（以下簡稱市 聯席會議），共同推進本轄區的網絡借貸信息中介機構備案登記工作。

市金融辦負責對本市網絡借貸信息中介機構的機構監管；深圳銀監局負責對本市網絡借貸信息中介機構的行為監管；市市場和質量監督管理委員會負責對本市網絡借貸信息中介機構的商事登記注冊；市公安局負責對本市網絡借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管；市通信管理局負責對網絡借貸信息中介機構業務活動中涉及的電信業務進行監管；市網信辦協同相關部門對互聯網金融信息服務內容、網上金融信息安全等業務進行監管。

各區政府、新區管委會以及前海管理局（以下統稱區政府，前海管理局參照區政府職責執行）按權責一致原則,負責本轄區網絡借貸中介機構的備案登記實質性審查、監管協助和風險處置工作。區政府應參照市聯席會議制度，建立本級協同監管機制，推進備案登記相關工作。

第四條 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸 違約風險。

第五條

鼓勵盈利能力強、治理結構完善的法人股東發起設立網絡借貸信息中介機構，增加實繳資本；支持網絡借貸信息中介機構聘任具有豐富金融從業經驗的人員擔任高級管理人員，健全內控機制，提升經營管理水平。

第二章 備案登記管理

第六條

新設立的網絡借貸信息中介機構應當按要求到商事登記機關申請辦理注冊登記手續并領取營業執照。網絡借貸信息中介機構可以在公司名稱中使用“網絡借貸信息中介”字樣，應當在經營范圍中明確“網絡借貸信息中介服務”相關內容。

第七條

在本辦法發布前已經設立并開展經營活動的網絡借貸信息中介機構, 應當到商事登記部門修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容；應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關要求，完成對照整改并經市金融辦驗收合格后，方可申請備案登記。

第八條

網絡借貸信息中介機構完成商事注冊、變更后，應當于10個工作日內向注冊地所在區政府申請備案登記，備案登記按以下程序進行：

（一）網絡借貸信息中介機構向注冊地所在區政府提交書面申請材料。

（二）區政府應通過多方數據比對、信用核查、實地認 證、現場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進行審核，有效驗證申請材料的真實性。區政府經審核認為提出申請的網絡借貸信息中介機構符合備案登記相關規定的，應當在指定的媒體（網站）上就有關事項向社會公示（公示期為1個月），接受社會監督及投訴舉報。

（三）公示期滿后，如未發現不符合有關規定的情形，由網絡借貸信息中介機構注冊地所在區政府出具書面意見，與網絡借貸信息中介機構相關申請材料一并報送市金融辦。

（四）市金融辦收到區政府出具的書面意見，并經征詢市聯席會議成員單位意見后，認為提出申請的網絡借貸信息中介機構符合備案登記相關規定的，予以辦理備案登記，并將備案登記情況及網絡借貸信息中介機構相關信息向社會公示。

第九條 網絡借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件：

（一）設置風控合規部門，具有開展網絡借貸信息中介服務的風險管理能力。

（二）擁有獨立的銷售監督和投訴受理部門。

（三）建立了網絡安全保護管理制度，落實防篡改、防入侵、數據加密以及災難恢復等網絡安全保護技術措施；信息系統的軟硬件設備及系統數據原則上應當存放在深圳市行政轄區內；數據管理部門應當設在深圳市行政轄區內，并 且能夠按照監管部門要求，提供業務系統數據的技術接口。

（四）網絡借貸信息中介機構注冊地不得為居住用地；經營地址和注冊地址應當一致，不一致的應將注冊地址變更為經營所在地；經營場所面積應當不小于100平方米。

（五）網絡借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶（包括網絡借貸資金專用賬戶）應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。

（六）與在深圳市行政轄區內設有分行以上（含）級別機構的商業銀行達成資金存管安排。

（七）從事金融業相關工作5年以上，并具有大學本科以上（含）學歷的高級管理人員不少于3名。

（八）法律、法規、規章和相關文件規定的其他條件。第十條 網絡借貸信息中介機構董事、監事和高級管理人員不得存在以下情形：

（一）有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

（二）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的。

（三）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監管部門取消董事、監事或高級管理 人員任職資格，或禁止從事金融行業工作而期限未滿的。

第十一條 網絡借貸信息中介機構申請備案登記時，應當如實提交以下申請材料：

（一）網絡借貸信息中介機構基本信息，包括名稱、注冊地、經營地、組織形式等；公司注冊地、經營地的房屋產權證明或租房合同；網絡借貸信息中介機構官方網站名稱、網址及相關APP名稱。

（二）企業法人營業執照正副本復印件。

（三）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構等；股東信用記錄；持股5%以上股東出具未代他人持有股份的承諾書；個人股東提供由公安機關出具的無犯罪記錄證明。

（四）法定代表人以及董事、監事、高級管理人員基本信息資料，包括履歷表、相關資質證明、信用報告、公安機關出具的無犯罪記錄證明及職責分工。

（五）經營發展戰略和規劃，包括但不限于業務模式、服務對象、獲客途徑、業務流程等。

（六）開展網絡借貸信息中介服務的風險管理能力說明材料，包括客戶真實身份認證措施，風險管理制度，反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施等。

（七）股東會或股東大會決議，同意申請開展網絡借貸信息中介業務，并承諾嚴格遵守相關法律法規，依法合規開展網絡借貸信息中介業務。

（八）合規經營承諾書。

（九）由律師事務所出具的法律意見書。

（十）分支機構名冊及其所在地、負責人。

（十一）總分支機構所有對公賬戶的開戶行、賬號。

（十二）主要合作機構名冊及合作內容簡介，包括但不限于借款人推介機構、擔保機構等。

（十三）與商業銀行簽訂的資金存管意向協議書。

（十四）與第三方電子數據存證平臺簽訂的委托合同存證的協議復印件。

（十五）法律、法規、規章和相關文件規定的其他資料。第十二條 合規經營承諾書需包含對下列事項的承諾，并由申請備案登記的網絡借貸信息中介機構法人代表、全體股東，以及董事、監事、高級管理人員共同簽章確認：

（一）在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，依法合規經營。

（二）董事、監事和高級管理人員符合本辦法第十條相關規定。

（三）按市金融辦要求，將業務系統與本市地方金融監管信息系統對接。

（四）經營過程中及時報送已設立、新設立的所有賬戶信息，包括開戶行、賬號，及按照市金融辦和深圳銀監局要求提供賬戶流水、資金劃付等信息。

（五）在完成備案登記后，因故注銷備案或被依法撤銷備案的，主動向商事登記機關申請經營范圍變動備案或辦理注銷登記。

（六）依法配合市金融辦與深圳銀監局的監管工作。第十三條 律師事務所出具的法律意見書應當對網絡借貸信息中介機構提交的備案登記申請材料的真實性，及其商事登記信息、股權結構、實際控制人、基本運營設施、公司章程及相關管理制度、業務模式合法合規情況等逐項發表結論性意見。

第十四條 在本辦法發布前已經設立并開展經營活動的網絡借貸信息中介機構，在申請備案登記時，除應當提交本辦法第十一條規定的申請材料外，還應當補充提供以下材料：

（一）經營總體情況及產品信息、客戶數量、業務規模、待償金額情況，產品撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規范經營行為的整改情況。

（二）網絡借貸信息中介機構信用報告。

（三）上一會計報表及由取得證券、期貨相關業務資格的會計師事務所出具的審計報告。

（四）由取得證券、期貨相關業務資格的會計師事務所出具的網絡借貸信息中介業務經營情況專項審計報告。

（五）律師事務所針對合規經營情況出具的法律意見書（可與第十一條第（九）款合并出具）。

（六）監管部門要求提交的其他資料。

第十五條

會計師事務所為在本辦法發布前已經設立并開展經營活動的網絡借貸信息中介機構出具的業務經營情況專項審計報告，應當包括但不限于對網絡借貸信息中介機構的業務規模、客戶資金管理、逾期情況、信息披露、信息科技基礎設施運行、經營合規性等重點環節的審計情況。專項審計報告的報告期截止時間應當在網絡借貸信息中介機構提交備案申請的前3個月之內。

第十六條 網絡借貸信息中介機構申請備案登記材料齊全并符合法定形式的，由區政府予以受理。對于申請備案登記材料不齊全或不符合法定形式的，區政府應當自收到申請材料10個工作日內出具補正通知，告知需要補正的全部內容。網絡借貸信息中介機構應于15個工作日內按要求補正有關備案登記材料。

第十七條 對新設立的網絡借貸信息中介機構，區政府應當自受理備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內完成審查工作；市金融辦應當自受理有關區政府出具的書面意見及網絡借貸信息中介機構提交的備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對在本辦法發布前已經設立并開展經營活動的網絡借 貸信息中介機構，區政府、市金融辦應當分別在材料齊備之日起30個工作日、20個工作日內完成審查工作、做出相關決定。

第十八條 網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持市金融辦出具的備案登記證明文件，按照通信主管部門的有關規定申請增值電信業務經營許可。

申請機構應當自收到增值電信業務經營許可證后5個工作日內將許可結果反饋到市金融辦。

第十九條 網絡借貸信息中介機構在取得增值電信業務經營許可后，應當持備案登記證明文件和增值電信業務經營許可證，選擇符合條件的商業銀行簽訂資金存管協議，并將資金存管協議的復印件在協議簽訂后5個工作日內反饋市金融辦。網絡借貸信息中介機構應當在銀行資金存管系統正式上線后5個工作日內，將有關運行情況以書面報告報送市金融辦。

第二十條 新設立的網絡借貸信息中介機構應當在完成商事登記、備案登記，并取得增值電信業務經營許可、實現銀行資金存管后方可開展經營活動。在本辦法發布前已經設立并開展經營活動的網絡借貸信息中介機構，應在完成備案登記后6個月內取得增值電信業務經營許可、實現銀行資金存管。已完成備案登記的網絡借貸信息中介機構應當在取得增值電信業務許可和簽訂銀行存管協議后3個月內，按照市 金融辦要求將業務數據和信息接入本市地方金融監管信息系統。

第三章 監督管理

第二十一條 市金融辦應根據相關監管規則制定網絡借貸信息中介機構評估分類標準，對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并在官方網站上公示。

第二十二條 網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定，向市公安局網安部門提交信息系統（含網站、移動應用程序及相關業務系統）等級保護定級備案材料和等級保護安全測評報告，并取得《等級保護備案證明》和《等級保護測評結果通知書》。

第二十三條 網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站、APP等各渠道首頁醒目位置建立信息披露專欄，如實披露股東（持股5%以上）與高級管理人員信息，包括股東相關情況（業務范圍、實繳資本、年收入、納稅額）、高級管理人員學歷及從業經歷等；定期以公告形式向公眾披露報告、法律法規、網絡借貸有關監管規定，以及審計和信息安全等級保護測評結果；向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息，以及本機構所撮合的借貸項目等經營管理信息。其中報告應經取得證券、期貨相關業務資格的會計師事務所審計并于本結束 后4個月內進行披露。

第二十四條 網絡借貸信息中介機構應當在線下物理場所置備披露上述信息的報告，供公眾查閱。網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生后，立即采取應急措施，并于5個工作日內向市金融辦、深圳銀監局和市公安局報告情況：

（一）因經營不善等原因出現重大經營風險。

（二）網絡借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為。

（三）因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

（四）網絡借貸信息中介機構信息系統發生網絡攻擊、網頁篡改、信息泄露等重大網絡安全案（事）件。

第二十五條 網絡借貸信息中介機構應當按照銀監會關于信息披露的要求，以及市金融辦關于地方金融監管系統報送數據的要求，按時向市金融辦、深圳銀監局報送統計、會計報表等數據資料和合規性審查報告等非數據文件。

第二十六條 網絡借貸信息中介機構注冊在深圳市行政轄區以外、但在本轄區設立分支機構的，應當將備案登記情況及分支機構經營情況書面報送分支機構所在地區政府，不按規定報送的不能開展業務。區政府應組織公安、市場監管、街道辦等部門就上述情況開展檢查，并應對上述分支機構開展的業務進行監管，發現存在風險的，應當及時組織檢查并做好應對處置；存在較大風險隱患的，應當及時向市金融辦、深圳銀監局通報。

第二十七條 區政府應當推進網絡借貸信息中介機構網格化管理，網格員主動收集相關輿情，并要求物業管理單位主動報告本物業經營機構信息，區政府應組織公安、市場監管、街道辦等部門對物業報送情況開展檢查。

第二十八條 市金融辦、深圳銀監局將不定期組織對網絡借貸信息中介機構的現場檢查。針對現場檢查和非現場監管發現的問題，網絡借貸信息中介機構應當按要求限期完成整改，未按要求完成整改的，市金融辦將依法撤銷備案。

第二十九條 除本辦法第二十八條所述情形外，網絡借貸信息中介機構有下列情形之一，市金融辦將依法撤銷其備案：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的。

（二）嚴重違反有關法律法規及行業監管規定的。

（三）備案登記后，市金融辦、深圳銀監局、市公安局和區政府在依法履職過程中通過備案登記信息無法與機構取得聯系的，自查實之日起10個工作日后可作出撤銷備案的決定。

（四）備案登記后6個月內未開展網絡借貸信息中介業 務，或停止開展網絡借貸信息中介業務連續滿6個月的。

（五）備案登記后6個月內未取得增值電信業務經營許可或未實現銀行資金存管的。

（六）拒不落實有關監管工作要求的。

市金融辦應當將撤銷備案的情況在其官方網站公開，并通知深圳銀監局、市市場和質量監督管理委員會等部門。被撤銷備案的網絡借貸信息中介機構，應當向商事登記機關申請經營范圍變動備案或辦理注銷登記。

第三十條 市金融辦、深圳銀監局應建立完善社會監督機制，培訓一批具備良好金融風險識別能力的社會監督員，不定期對網絡借貸信息中介機構有關違法違規情況及風險情況進行測試評估，評估報告將作為監管依據。

第三十一條 網絡借貸信息中介機構應加入深圳市互聯網金融協會，進一步加強自律管理。深圳市互聯網金融協會負責對本市備案的網絡借貸信息中介機構實施自律管理，制定自律規則、經營細則和行業標準并組織實施，教育會員遵守法律法規和網絡借貸有關監管規定；依法維護會員的合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律咨詢等服務；受理有關投訴和舉報，開展自律檢查；參與行業仲裁，加強糾紛調解等。

第三十二條 實施資金存管的商業銀行應當按監管要求向市金融辦、深圳銀監局、市公安局等部門提供相關材料和 業務情況，發現重大資金異動、涉嫌非法集資等特殊情況的，應及時告知市金融辦和深圳銀監局。

第四章 變更和終止

第三十三條 網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、經營地、分支機構所在地、業務范圍、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行、主要資金結算賬戶等基本信息發生變更的，以及出現合并、重組、合計5%以上的股權變更、增值電信業務經營許可變更等情況的，應當在依法完成變更之日起5個工作日內向所在區政府申請備案變更。區政府應在變更材料齊備之日起15個工作日內完成審核并進行公示，審核后將變更信息報市金融辦。

第三十四條 網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前不少于30個工作日，向所在區政府提交備案注銷資料，由區政府督促機構妥善處理好存量業務并完成風險處置后、報市金融辦辦理備案注銷；完成備案注銷后，機構應當向商事登記機關申請經營范圍變動備案或注銷登記。

備案注銷應當提交的資料包括：

（一）股東會或股東大會同意終止網絡借貸信息中介業務的決議。

（二）擬終止網絡借貸信息中介業務的報告。

（三）存續借貸業務處置及資金清算完成情況等相關資 料。

（四）終止網絡借貸信息中介業務的風險評估報告。

（五）終止網絡借貸信息中介業務的公告方案。

（六）終止業務過程中重大問題的應急方案。

（七）負責終止業務的部門、主要負責人、職責分工和聯系人的聯系方式。

（八）市金融辦要求提供的其他資料。

市金融辦應當將注銷備案的情況在其官方網站公開，并通知市通信管理局、市市場和質量監督管理委員會，由市通信管理局注銷相關電信業務經營許可證。

第五章 法律責任

第三十五條 網絡借貸信息中介機構違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定的，市金融辦按照銀監會相關規定進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網絡借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十六條 因備案登記、日常監管需要，為網絡借貸信息中介機構出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業機構和人員，應當按照相關執業規則規定的工作程序 出具相應文件，并應當對出具文件內容的真實性、準確性和完整性進行核查和驗證；市金融辦、深圳銀監局及各區政府發現相關文件中存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，可將相關情況向社會公示，并移送有關行業主管部門、行業自律組織處理。

第六章 附則

第三十七條 網絡借貸信息中介機構的業務規則與風險管理、出借人與借款人保護，以及信息披露等相關事宜，按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及相關監管規定執行。

第三十八條 本辦法所稱高級管理人員，包括網絡借貸信息中介機構的董事長、總經理、副總經理和財務、風控、法律合規、稽核審計部門負責人以及實際履行上述職務的人員。

第三十九條 本辦法對本市地方金融監管部門和區政府具體行政行為的時限要求，均自受理相關申請材料齊備之日起按工作日計算，網絡借貸信息中介機構備案信息公示、按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。

第四十條 在本辦法發布前已經設立并開展經營活動的網絡借貸信息中介機構不符合相關監管規定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責任外，應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的相關規定或有關監管部門在互 聯網金融風險專項整治過程中的監管要求進行整改；在規定或要求的整改時限內無法完成整改的，應向注冊地所在區政府提交書面報告并說明原因及后續整改計劃，經注冊地所在區政府同意后，應在要求的時間內完成整改并及時遞交申請材料。

第四十一條 未按本辦法規定申請備案登記、依法按期整改或已被注銷備案登記的網絡借貸信息中介機構，涉嫌從事非法金融業務活動的依照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》予以取締，其他實際從事網絡借貸信息中介業務的，按照銀監會相關規定進行處罰。

第四十二條 本辦法自發布之日起施行。

第四篇：3 網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引專題

網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引

第一章 總則

第一條 為建立健全網絡借貸信息中介機構備案登記管理制度，加強網絡借貸信息中介機構事中事后監管，完善網絡借貸信息中介機構基本統計信息，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等規定，制定本指引。

第二條 本指引所稱網絡借貸信息中介機構是指在中華人民共和國境內依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

本指引所稱備案登記是指地方金融監管部門依申請對管轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

第三條 新設立的網絡借貸信息中介機構在依法完成工商登記注冊、領取企業法人營業執照后，應當于10個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案登記。網絡借貸信息中介機構設立的分支機構無需辦理備案登記。

本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構，應當依據P2P網絡借貸風險專項整治工作有關安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。

第四條 地方金融監管部門應當結合監管工作實際，按照依法、準確、公開、高效的原則為本轄區內網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。

第二章 新設機構備案登記申請

第五條 新設立的網絡借貸信息中介機構備案登記包括下列程序：

（一）網絡借貸信息中介機構辦理工商登記注冊并領取企業法人營業執照，并在經營范圍中明確網絡借貸信息中介機構等相關內容；

（二）網絡借貸信息中介機構向工商登記注冊地地金融監管部門提出備案登記申請；

（三）地方金融監管部門應當在文件資料齊備、形式合規的情況下，辦理備案登記，并向申請備案登記的網絡借貸信息中介機構出具備案登記證明文件；

備案登記證明文件由地方金融監管部門自行設計、印制，其中應當包括網絡借貸信息中介機構的基本信息、地方金融監管部門公章等要素。

第六條 新設立的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時應當向金融監管部門提供以下資料：

（一）網絡借貸信息中介機構的基本信息，包括名稱、住所地、組織形式等；

（二）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構；

（三）經營發展戰略和規劃；

（四）合規經營承諾；

（五）企業法人營業執照正副本復印件；

（六）法定代表人及董事、監事、高級管理人員基本信息資料；

（七）分支機構名冊及其所在地；

（八）網絡借貸信息中介機構官方網站網址及相關APP名稱；

（九）地方金融監管部門要求提交的其他文件、資料。

第七條 新設立的網絡借貸信息中介機構申請備案時應當以書面形式提交合規經營承諾書，對下列事項進行承諾：

（一）在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，依法合規經營；

（二）依法配合地方金融監管部門、銀監局的監管工作；

（三）確保及時向地方金融監管部門、銀監局報送真實、準確的相關數據、資料。

第八條 地方金融監管部門應當在收到新設立的網絡借貸信息中介機構提交的備案材料后，采取多方數據對比、網上核驗、實地認證、現場勘查。高管約談等方式對備案材料進行審核，要求網絡借貸信息中介機構法定代表人或經法定代表人授權的高級管理人員對核實后的備案信息進行簽字確認。

第九條 新設立的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過40個工作日。

第三章 已存續機構備案登記管理特別規定

第十條 在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的，地方金融監管部門應當依據P2P網絡借貸風險專項整治中分類處置有關工作安排，對合規類機構的備案登記申請予以受理，對整改類機構，在其完成整改并經有關部門認定后受理其備案登記申請。

已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前，應當到工商登記部門修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容。

第十一條 在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記時，除需要提交本指引第六條所列備案登記材料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息以及違法違規整改情況說明等。補充材料的具體內容可以由地方金融監管部門根據本轄區情況另行明確。

第十二條 在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限，由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過50個工作日。

第四章 備案登記后管理

第十三條 網絡信貸信息中介機構在完成備案登記后，應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，持地方金融監管部門出具的備案登記證明，按照通信主管部門的相關規定申請增值電信業務經營許可，并將許可結果在通信主管部門辦理完成后5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

第十四條 網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持地方金融監管部門出具的備案登記證明，與銀行業金融機構簽訂資金存管協議，并將資金存管協議的復印件在該協議簽訂后5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

第十五條 地方金融監管部門應當及時將完成備案登記的網絡借貸信息中介機構的基本信息在地方金融監管部門的網站上進行公示，公示信息應當包含網絡借貸信息中介機構的基本信息、增值電信業務經營許可信息及銀行業金融機構存管信息等。

地方金融監管部門應當將本轄區備案登記的網絡借貸信息中介機構設立分支機構情況于備案登記完成后5個工作日內告知分支機構所在地地方金融監管部門。

第十六條 地方金融監管部門在完成備案登記后，應當根據相關備案登記信息，建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案，并將檔案信息與本轄區銀監局進行共享，為后續日常管理提供依據。

第十七條 網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業金融機構等基本信息發生變更的，以及出現合并、重組、股權重大變更、增值電信業務經營許可變更等情況的，應當在變更之日起5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案變更。地方金融監管部門應當在15個工作日內完成變更信息的工商登記注冊核實并進行公示。

第十八條 網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，同時提供存續貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料，并辦理備案注銷。

經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

第五章 附 則

第十九條 各銀監局應當在職責范圍內，發揮自身專業優勢，配合所在地地方金融監管部門做好網絡借貸信息中介機構備案登記工作。

第二十條 本指引第九條、第十二條、第十五條對地方金融監管部門具體行政行為的時限要求，均自其受理相關備案登記申請之日起計算，網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。

網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的具體時限有地方金融監管部門自行確定，但不得超過15個工作日。

第二十一條 地方金融監管部門可以根據本轄區實際情況，依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引制定網絡借貸信息中介機構備案登記的實施細則。

第二十二條 本指引由國務院銀行業監督管理機構會同工業和信息化部、國家工商總局負責解釋。

第二十三條 本指引自發布之日起施行。

第五篇：圖解《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法》備案流程

www.tmdps.cn圖解《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法》備案流程

6月1日，上海市金融辦正式對外發布《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》（以下簡稱上海網貸管理辦法），消息一出，業內人士紛紛重點關注，期望這個監管辦法對P2P行業帶來新的曙光。本文中，將會重點圖解上海P2P備案流程，其次將對該辦法提出一些思考和疑問。

一、上海市P2P備案流程圖解

可以看出，此次上海網貸管理辦法規定十分細致入微，而且重點放在備案登記的管理上。筆者看后感覺備案登記的流程十分復雜，所以將本次辦法結合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》相關規定，做一個流程化的整理，望大家對備案流程有一個清晰化的了解。

圖1.備案登記申請流程

上圖涉及相關法條：

1.《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

第5條規定，P2P平臺應在領取營業執照10個工作日內申請備案登記。

www.tmdps.cn2.《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》 第8條規定，P2P平臺申請備案后監管部門要公示1個月。第10條、第11條規定了P2P平臺申請備案的提交材料。第12條規定了監管部門對備案的審查和決定期限。第14條規定了律所、會計所出具的意見書和提交期限。

3.《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》規定了對新老平臺的審查期限和決定期限。

圖2.備案后的管理

1.《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》 第15條規定，P2P平臺應當在完成備案后6個月內完成ICP許可、資金存管事項。

www.tmdps.cn第18條規定，P2P平臺應當在完成備案后3個月內接入本市征信系統。2.《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》規定了P2P平臺完成備案后需要完成ICP許可、銀行存管、信息公示事項。

關于《上海市網絡借貸信息中介機構業務管理實施辦法（征求意見稿）》的三個思考

思考一：網貸機構對接征信系統的積極影響

《上海網貸管理辦法》第18條規定，網貸機構應當接入本市網絡金融征信系統，并依法提供、查詢和使用有關信用信息。

對于這條規定，對于網貸機構的風控構建具有非常積極的意義。網貸機構風控的孱弱很大一部分原因是無法使用傳統金融機構能夠使用的征信系統，但上述規定已經為網貸機構風控數據來源打開一扇天窗，即促進了網貸機構的風控發展，同時反過來，也將網貸機構的客戶人群納入到征信系統中來，對于建立信用社會有較好的促進作用，在將來，金融機構會有更多渠道收集人們的征信大數據。另外，此舉將一定程度上改變P2P行業暴力催收的現狀。本質上催收其實是對征信系統的補救，是對征信手段的補充。而之前P2P平臺的尷尬就在于，沒有將機構的信用信息接入征信系統中去，而機構為了保證壞賬率不過高，只有靠催收這一個手段，于是乎老賴越多，催收就變得越來越暴力，陷入惡性死循環。上海市的這條規定，就能很好的解決這個惡性循環，讓機構從而得以良性發展，這是監管在推進整個行業的進步，希望這條規定將來能在全國各地得以推廣。

思考二：充分利用社會第三方機構對網貸機構進行監督

www.tmdps.cn《上海網貸管理辦法》分別在第十、十一、十六、二十八條規定了網貸機構應當聘請律師事務所、會計師事務所、信息安全機構等第三方機構為網貸機構在不同的發展時刻出具意見書或報告。

在“新設立”的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時，需要聘請律師事務所出具的網絡借貸信息中介機構備案登記法律意見書；

在《上海網貸管理辦法》前“已經設立并開展經營活動”的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時，需要聘請律師事務所對網絡借貸信息中介機構合規經營情況的法律意見書；

在網貸平臺發生法定“重大變更”時，需要聘請律師事務所出具法律意見書； 在每個“經營結束后的四個月內”，網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所對本公司財務會計報告、網絡借貸信息中介業務經營情況進行審計，聘請律師事務所對本公司業務合規情況進行評估，聘請具有信息安全等級保護測評資質的專業機構對本公司信息系統安全等級情況進行測評向注冊地所在區監管部門報送相關審計報告、評估報告及信息安全等級測評報告。

思考三：必須在上海設有經營實體銀行進行存管，方便了監管，但卻大幅增加了平臺存管難度和成本

《上海網貸管理辦法》第15條規定，網貸機構必須選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。

對于這條規定已經引起業內大量關注。在之前，無論是《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，還是《網絡借貸資金存管業務指引》都沒有要求網貸機構必須選擇本地銀行進行存管。就算之前所謂最嚴的“北京P2P合規整改要求”

www.tmdps.cn中，也只是原則上提倡網貸機構選擇本地銀行進行存管。而據相關調查機構數據顯示，完成直接存管系統對接并上線的平臺有21家。在與上海平臺簽訂直接存管協議的銀行中，江西銀行與12家上海平臺簽訂協議，位居榜首；其次是新網銀行，簽約8家；徽商銀行和廣東華興銀行并列第三，分別有5家。但是令人尷尬的是江西銀行、新網銀行、徽商銀行、廣東華興銀行，目前在上海均沒有實體網點。而如果重新選擇存管銀行，不僅談判難度大，在法規規定時間內能否完成全部存管動作，令人生疑。此外造成的巨額存管成本浪費，也會對網貸平臺特別是中小平臺造成切膚之痛。