第一篇：2 網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引

網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引

第一章、總則

第一條為規范網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露行為，維護參與網絡借貸信息中介機構業務活動主體的合法權益，建立客觀、公平、透明的網絡借貸信息中介業務活動環境，促進網絡借貸行業健康發展，依據《中華人民共和國民法通則》《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等法律法規，制定本指引。

第二條、本指引所稱信息披露，是指網絡借貸信息中介機構及其分支機構通過其官方網站及其他互聯網渠道向社會公眾公示網絡借貸信息中介機構基本信息、運營信息、項目信息、重大風險信息、消費者咨詢投訴渠道信息等相關信息的行為。

第三條網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站及提供網絡借貸信息中介服務的網絡渠道顯著位置設置信息披露專欄，展示信息披露內容。披露用語應當準確、精練、嚴謹、通俗易懂。

第四條其他互聯網渠道包括網絡借貸信息中介機構手機應用軟件、微信公眾號、微博等社交媒體渠道及網絡借貸信息中介機構授權開展信息披露的其他互聯網平臺。各渠道間披露信息內容應當保持一致。

第五條信息披露應當遵循“真實、準確、完整、及時”原則，不得有虛假記載、誤導性陳述、重大遺漏或拖延披露。

第六條信息披露內容應當符合法律法規關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。

第二章信息披露內容

第七條網絡借貸信息中介機構應當向公眾披露如下信息：

（一）網絡借貸信息中介機構備案信息

1.網絡借貸信息中介機構在地方金融監管部門的備案登記信息；

2.網絡借貸信息中介機構取得的電信業務經營許可信息；

3.網絡借貸信息中介機構資金存管信息；

4.網絡借貸信息中介機構取得的公安機關核發的網站備案圖標及編號；

5.網絡借貸信息中介機構風險管理信息。

（二）網絡借貸信息中介機構組織信息

1.網絡借貸信息中介機構工商信息，應當包含網絡借貸信息中介機構全稱、簡稱、統一社會信用代碼、注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經營地址、成立時間、經營期限、經營狀態、主要人員（包括法定代表人、實際控制人、董事、監事、高級管理人員）信息、經營范圍；

2.網絡借貸信息中介機構股東信息，應當包含股東全稱、股東股權占比；

3.網絡借貸信息中介機構組織架構及從業人員概況；

4.網絡借貸信息中介機構分支機構工商信息，應當包含分支機構全稱、分支機構所在地、分支機構成立時間、分支機構主要負責人姓名，分支機構聯系電話、投訴電話，員工人數；存在多個分支機構的應當逐一列明；

5.網絡借貸信息中介機構官方網站、官方手機應用及其他官方互聯網渠道信息；存在多個官方渠道的應當逐一列明。

（三）網絡借貸信息中介機構審核信息

1.網絡借貸信息中介機構上一年度的財務審計報告；

2.網絡借貸信息中介機構經營合規重點環節的審計結果；

3.網絡借貸信息中介機構上一年度的合規性審查報告。

網絡借貸信息中介機構應當于每年1月10日前披露本條款

（一）、（二）項信息；應當于每年4月30日前披露本條款

（三）項信息。若上述任一信息發生變更，網絡借貸信息中介機構應當于變更后10個工作日內更新披露信息。

第八條網絡借貸信息中介機構應當在每月前5個工作日內，向公眾披露截至于上一月末經網絡借貸信息中介機構撮合交易的如下信息：

（一）自網絡借貸信息中介機構成立以來的累計借貸金額及筆數；

（二）借貸余額及筆數；

（三）累計出借人數量、累計借款人數量；

（四）當期出借人數量、當期借款人數量；

（五）前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比；

（六）關聯關系借款余額及筆數；

（七）逾期金額及筆數；

（八）逾期90天（不含）以上金額及筆數；

（九）累計代償金額及筆數；

（十）收費標準；

（十一）其他經營信息。

第九條網絡借貸信息中介機構應當及時向出借人披露如下信息：

（一）借款人基本信息，應當包含借款人主體性質（自然人、法人或其他組織）、借款人所屬行業、借款人收入及負債情況、截至借款前6個月內借款人征信報告中的逾期情況、借款人在其他網絡借貸平臺借款情況；

（二）項目基本信息，應當包含項目名稱和簡介、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、起息日、還款來源、還款保障措施；

（三）項目風險評估及可能產生的風險結果；

（四）已撮合未到期項目有關信息，應當包含借款資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。

本條款

（一）、（二）、（三）項內容，網絡借貸信息中介機構應當于出借人確認向借款人出借資金前向出借人披露。

本條款

（四）項內容，若借款期限不超過六個月，網絡借貸信息中介機構應當按月（每月前5個工作日內）向出借人披露；若借款期限超過六個月，網絡借貸信息中介機構應當按季度（每季度前5個工作日內）向出借人披露。若已發生足以導致借款人不能按約定期限足額還款的情形時，網絡借貸信息中介機構應當及時向出借人披露。

出借人應當對借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開借款人個人信息。

第十條網絡借貸信息中介機構或其分支機構發生下列情況之一的，網絡借貸信息中介機構應當于發生之日起48小時內將事件的起因、目前的狀態、可能產生的影響和采取的措施向公眾進行披露。

（一）公司減資、合并、分立、解散或申請破產；

（二）公司依法進入破產程序；

（三）公司被責令停業、整頓、關閉；

（四）公司涉及重大訴訟、仲裁，或涉嫌違法違規被有權機關調查，或受到刑事處罰、重大行政處罰；

（五）公司法定代表人、實際控制人、主要負責人、董事、監事、高級管理人員涉及重大訴訟、仲裁，或涉嫌違法違紀被有權機關調查，或受到刑事處罰、重大行政處罰，或被采取強制措施；

（六）公司主要或者全部業務陷入停頓；

（七）存在欺詐、損害出借人利益等其他影響網絡借貸信息中介機構經營活動的重大事項。

第十一條網絡借貸信息中介機構應當向公眾披露咨詢、投訴、舉報聯系電話、電子郵箱、通訊地址。

網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上定期以公告形式向公眾披露其年度報告、相關法律法規及網絡借貸有關監管規定。

第十二條披露的信息應當采用中文文本。同時采用外文文本的，應當保證兩種文本的內容一致。兩種文本產生歧義的，以中文文本為準。

第十三條披露的信息應當采用阿拉伯數字。除特別說明外，貨幣單位應當為人民幣“元”。

第三章信息披露管理

第十四條網絡借貸信息中介機構應當建立健全信息披露制度，指定專人負責信息披露事務，確保信息披露專欄內容可供社會公眾隨時查閱。

第十五條網絡借貸信息中介機構應當對信息披露內容進行書面留存，并應自披露之日起保存五年以上。

第十六條網絡借貸信息中介機構應當按要求將信息披露公告文稿和相關備查文件報送其工商登記注冊地地方金融監管部門、國務院銀行業監督管理機構派出機構，并置備于網絡借貸信息中介機構住所供社會公眾查閱。

第十七條網絡借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉、盡職，保證披露的信息真實、準確、完整、及時。網絡借貸信息中介機構信息披露專欄內容均應當有網絡借貸信息中介機構法定代表人的簽字確認。

第十八條借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對項目有關信息進行調查核實，保證提供的信息真實、準確、及時、完整、有效。

第十九條本指引沒有規定，但不披露相關信息可能導致借款人、出借人產生錯誤判斷的，網絡借貸信息中介機構應當將相關信息予以及時披露。

第二十條網絡借貸信息中介機構擬披露信息屬于國家秘密的，按本指引規定披露可能導致其違反國家有關保密法律法規的，可以豁免披露。本指引所稱的國家秘密，是指國家有關保密法律法規及部門規章規定的，關系國家安全和利益，依照法定程序確定，在一定時間內只限一定范圍的人員知悉，泄露后可能損害國家在政治、經濟、國防、外交等領域的安全和利益的信息。

第二十一條未按本指引要求開展信息披露的相關當事人，由相關監管部門按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第四十條、第四十一條予以處罰。

第二十二條網絡借貸信息中介機構應當按要求及時將信息披露內容報送監管機構。

第四章附則

第二十三條網絡借貸信息中介業務活動信息披露行為，應當依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引，接受國務院銀行業監督管理機構及其派出機構和地方金融監管部門的監督管理。

第二十四條中國互聯網金融協會依據本指引及其他有關法律法規、自律規則，對網絡借貸行業的信息披露進行自律管理。

第二十五條已開展網絡借貸信息中介業務的機構，在開展業務過程中存在不符合本指引要求情形的，應在本指引公布后進行整改，整改期自本指引公布之日起不超過6個月。逾期未整改的，按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》的有關規定執行。

第二十六條本指引所稱不超過、以內、以下，包括本數。

第二十七條本指引解釋權歸國務院銀行業監督管理機構。

第二十八條本指引自公布之日起施行。

附件

信息披露內容說明

1.1數據按月披露的，統計時點為統計月末最后一日24時。數據按季度披露的，統計時點為統計季度末最后一日24時。

1.2信息披露貨幣單位為人民幣“元”，保留兩位以上小數；數量單位為“個”、“人”；比例統計單位“%”。

1.3信息披露日期格式統一為“yyyy-mm-dd”，如“2015-1-31”。

1.4信息披露電話格式統一為“區號-電話號碼”或“手機號”。

1.5網絡借貸信息中介機構以下簡稱“網貸機構”。

2.1網貸機構備案信息

2.1.1備案信息：指網貸機構已經備案登記的相關信息，包括備案登記地方金融監管部門、備案登記時間、備案登記編號（如有）等。

2.1.2電信業務經營許可信息：指網貸機構獲得的網絡借貸中介業務電信業務經營許可證號。

2.1.3資金存管信息：指網貸機構資金存管的銀行全稱。

2.1.4網站備案圖標及編號：指網貸機構獲得的公安機關出具的網站備案圖標及編號。

2.1.5風險管理信息：指網貸機構風險管理架構、風險評估流程、風險預警管理情況、催收方式等信息。

2.2網貸機構組織信息

2.2.1網貸機構工商信息

（1）公司全稱：指網貸機構在工商部門登記注冊的公司全稱。

（2）公司簡稱(常用名)：指網貸機構對外簡稱或常用簡稱，如有多個簡稱，應當逐一列明并以分號分隔。

（3）統一社會信用代碼：指網貸機構在工商部門登記注冊后獲得的統一社會信用代碼；若無統一社會信用代碼，則填寫組織機構代碼。

（4）公司注冊資本：指網貸機構在工商部門依法登記的注冊資本。有限責任公司的注冊資本為在工商部門依法登記的全體股東認繳的出資額。股份有限公司采取發起設立方式設立的，注冊資本為在工商部門依法登記的全體發起人認購的股本總額；股份有限公司采取募集設立方式設立的，注冊資本為在工商部門依法登記的實收股本總額。

（5）實繳注冊資本：指網貸機構已實際出資的資金總額。

（6）公司注冊地：指網貸機構在工商部門登記注冊的公司地址。

（7）公司經營地：指網貸機構實際開展經營的地址，如有多個經營地，應當逐一列明并以分號分隔。

（8）公司成立時間：指網貸機構注冊成立的日期，即營業執照上的公司成立日期。

（9）公司經營期限：指網貸機構在工商部門注冊的存續期間。

（10）公司經營狀態：指網貸機構目前公司經營狀況，分為開業、停業、注銷、吊銷。若為停業狀況，應補充說明原因。

（11）公司法定代表人：指網貸機構營業執照上登記的法定代表人姓名。

（12）公司經營范圍：指網貸機構于工商登記注冊部門核準登記的經營范圍。

2.2.2網貸機構股東信息

（1）公司股東名稱：指網貸機構股東在工商部門依法登記注冊的全稱。

（2）公司股東占股比例：指網貸機構股東持有股份占網貸機構全部股份的比例，單位為百分比。

2.2.3組織架構及從業人員概況

（1）組織架構：指網貸機構內部部門設置及層級。

（2）從業人員概況：指在網貸機構工作，由網貸機構支付工資的各類人員，以及有工作崗位，但由于學習、病休產假等原因暫未工作，仍由單位支付工資的員工，包括正式人員、勞務派遣人員、臨時聘用人員等的人員總數、年齡分布、學歷分布等情況。

2.2.4分支機構信息

（1）分支機構全稱：指網貸機構的分支機構在工商部門登記注冊的公司全稱。

（2）分支機構所在地：指網貸機構的分支機構在工商部門登記注冊的公司地址。

（3）分支機構成立時間：指網貸機構的分支機構注冊成立的日期，即分支機構營業執照上的分支機構成立日期。

（4）分支機構負責人：指網貸機構的分支機構的負責人姓名。

（5）分支機構聯系電話：指網貸機構的分支機構的聯系電話。

（6）分支機構投訴電話：指網貸機構的分支機構的投訴電話。

（7）分支機構員工人數：指網貸機構的分支機構的員工總人數。同時應當區分正式員工、派遣員工、臨時員工數量。

2.2.5渠道信息

（1）公司官方網址：指網貸機構在運營的網站域名及IP地址。

（2）平臺APP名稱、微信公眾號、微博：指網貸機構依法注冊并使用的開展網絡借貸信息中介服務的APP、社交媒體賬號及IP地址（或鏈接）。

2.3網貸機構審核信息

2.3.1財務審計報告：指會計師事務所出具的網貸機構上一年度審計報告。

2.3.2重點環節審計結果：指會計師事務所出具的對網貸機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性、資金運用流程等重點環節的審計結果。

2.3.3合規報告：指律師事務所出具的對網貸機構合規情況審查報告。

2.4網貸機構經營信息

2.4.1累計交易總額：指自網貸機構成立起，經網貸機構撮合完成的借款項目的本金總合。

2.4.2累計交易筆數：指自網貸機構成立起，經網貸機構撮合完成的借款交易筆數總合。

2.4.3借貸余額：指截至統計時點，通過網貸機構已經上線運行的網絡借貸信息中介平臺完成的借款總余額。

2.4.4累計借款人數量：指借款人通過網貸機構成功借款的借款人總數。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算。（例如：張三借款3次，累計借款人數量為1）

2.4.5累計出借人數量：指出借人通過網貸機構成功出借資金的出借人總數。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算。（例如：張三出借3次，累計出借人數量為1）

2.4.6當前借款人數量：指截至統計時點仍存在待還借款的借款人總數。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算。

2.4.7當前出借人數量：指截至統計時點仍存在待收借款的出借人總數。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算。

2.4.8前十大借款人待還金額占比：指在平臺撮合的項目中，借款最多的前十戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。

2.4.9最大單一借款人待還金額占比：指在平臺撮合的項目中，借款最多一戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。

2.4.10關聯關系借款余額：指截至統計時點，與平臺具有關聯關系的借款人通過平臺撮合完成的借款總余額。關聯關系指網絡借貸信息中介機構主要股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業、自然人之間的關系，以及可能導致網絡借貸信息中介機構利益轉移的其他關系（主要股東，指持有或控制網絡信息借貸中介機構5%以上股份或表決權的自然人、法人或其他組織；直接或間接控制企業，指直接或間接持有企業5%以上股份或表決權）。

2.4.11逾期金額：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的金額總合。收到，是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。

2.4.12逾期筆數：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數。收到，是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。

2.4.13逾期90天以上金額：指逾期90天（不含）以上的借款本金余額。

2.4.14逾期90天以上筆數：指逾期90天（不含）以上的借款的筆數。

2.4.15代償金額：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網貸機構）代為償還的總金額。

2.4.16代償筆數：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網貸機構）代為償還的筆數。

2.4.17收費標準：指網貸機構向借款人收取費用的名目及費用計算標準。如涉及多個收費項目，應當逐一列明。

2.5網貸機構項目信息

2.5.1借款人基本信息

（1）借款人主體性質：指借款人為自然人、法人或其他組織。

（2）借款人所屬行業：指借款自然人所在單位、借款法人或其他組織根據《國民經濟行業分類》劃分的行業類別。

（3）借款人收入及負債情況：指借款人在日常活動中所形成的、會導致所有者權益增加的、非所有者投入資本的經濟利益的總流入，以及借款人過去的交易或者事項形成的、預期會導致經濟利益流出企業的現時義務。

（4）借款人征信報告情況：指脫敏處理后，經借款人授權由中國人民銀行征信系統出具的征信報告中借款人的逾期情況。

2.5.2項目基本信息

（5）項目名稱和簡介：指網絡借貸信息中介平臺上展示的借款人借款項目的名稱和基本情況介紹。

（6）借款金額：指借款人申請借款的本金金額。

（7）借款期限：指借款人申請借款的時長，應當以天、月、年為單位列明。

（8）借款用途：指借款人申請借款的具體去向。

（9）還款方式：還款方式應當以文字說明，并向出借人列明計算方式。如：按月付息到期還本。借款金額為X，年利率為Y，借款期限為Z月，則每月應還利息計算公式為：X×Y/12,應還總利息計算公式為：X×Y/12×Z。應還本金為X。

第二篇：《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫

行辦法》

為加強對網絡借貸信息中介機構業務活動的監督管理，促進網絡借貸行業健康發展，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，中國銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室制定了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。經國務院批準，現予公布，自公布之日起施行。

中國銀行業監督管理委員會主席：尚福林

中華人民共和國工業和信息化部部長：苗圩

中華人民共和國公安部部長：郭聲琨

國家互聯網信息辦公室主任：徐麟

2016年8月17日

網絡借貸信息中介機構 業務活動管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為規范網絡借貸信息中介機構業務活動，保護出借人、借款人、網絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業健康發展，更好滿足中小微企業和個人投融資需求，根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 在中國境內從事網絡借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。

本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監管職責的部門。

第三條 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條 按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的監管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，并實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

第二章 備案管理

第五條 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。

地方金融監管部門負責為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省（區、市）規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。

網絡借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業務。

網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條 開展網絡借貸信息中介業務的機構，應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條 網絡借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告并進行備案信息變更。

第八條 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，并辦理備案注銷。

經備案登記的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

第三章 業務規則與風險管理

第九條 網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網絡借貸活動；

（四）持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

（五）按照法律法規和網絡借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

（八）配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作；

（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作；

（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

第十條 網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

第十一條 參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

第十二條 借款人應當履行下列義務：

（一）提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十三條 借款人不得從事下列行為：

（一）通過故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

（二）同時通過多個網絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；

（三）在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息；

（四）已發現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易；

（五）法律法規和網絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。

第十四條 參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

第十五條 參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十六條 網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。

第十七條 網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條 網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。

網絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條 網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條 網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條 各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條 網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術，記錄并妥善保存網絡借貸業務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網絡借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存５年。

第二十四條 網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業務暫停或者終止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網絡借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續的借貸業務，清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。

網絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網絡借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 未經出借人授權，網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條 網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為，并經出借人確認。

網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網絡借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條 網絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。除法律法規另有規定外，網絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條 網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條 出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業自律組織調解；

（三）向仲裁部門申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。

披露內容應符合法律法規關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。

第三十一條 網絡借貸信息中介機構應當及時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息。

網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業務活動經營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露報告、法律法規、網絡借貸有關監管規定。

網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計，并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

網絡借貸信息中介機構應當引入律師事務所、信息系統安全評價等第三方機構，對網絡信息中介機構合規和信息系統穩健情況進行評估。

網絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

第三十二條 網絡借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

網絡借貸信息披露具體細則另行制定。

第六章 監督管理

第三十三條 國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，負責網絡借貸信息中介機構的日常行為監管，指導和配合地方人民政府做好網絡借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作，建立跨部門跨地區監管協調機制。

各地方金融監管部門具體負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管，包括對本轄區網絡借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防范、處置工作。

第三十四條 中國互聯網金融協會從事網絡借貸行業自律管理，并履行下列職責：

（一）制定自律規則、經營細則和行業標準并組織實施，教育會員遵守法律法規和網絡借貸有關監管規定；

（二）依法維護會員的合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律咨詢等服務，調解糾紛；

（三）受理有關投訴和舉報，開展自律檢查；

（四）成立網絡借貸專業委員會；

（五）法律法規和網絡借貸有關監管規定賦予的其他職責。

第三十五條 借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協議，明確各自權利義務和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監督，并根據合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監督。

資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

資金存管機構應當按照網絡借貸有關監管規定報送數據信息并依法接受相關監督管理。

第三十六條 網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

（一）因經營不善等原因出現重大經營風險；

（二）網絡借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為；

（三）因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監管部門應當建立網絡借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協調處置有關重大事件。

地方金融監管部門應當及時將本轄區網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。

第三十七條 除本辦法第七條規定的事項外，網絡借貸信息中介機構發生下列情形的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

（一）因違規經營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監事、高級管理人員違反境內外相關法律法規行為；

（三）國務院銀行業監督管理機構、地方金融監管部門等要求的其他情形。

第三十八條 網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行審計，并在上一會計結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監管部門報送審計報告。

第七章 法律責任

第三十九條 地方金融監管部門存在未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計或行業報告等違反法律法規及本辦法規定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條 網絡借貸信息中介機構違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門可以采取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施，以及給予警告、人民幣３萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網絡借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十一條 網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，依照有關規定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章 附 則

第四十二條 銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十三條 中國互聯網金融協會網絡借貸專業委員會按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》和協會章程開展自律并接受相關監管部門指導。

第四十四條 本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條 省級人民政府可以根據本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業監督管理機構備案。

第四十六條 本辦法解釋權歸國務院銀行業監督管理機構、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室。

第四十七條 本辦法所稱不超過、以下、以內，包括本數。

銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

第三篇：網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法

銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

為促進網絡借貸（以下簡稱“網貸”）行業健康發展，引導其更好地滿足小微企業、“三農”、創新企業和個人投融資需求，本著維護互聯網金融穩定、保護消費者權益、提升互聯網金融效率三大監管目標，按照黨中央、國務院工作部署和人民銀行等十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）明確的總體要求和基本原則，銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》向社會公開征求了意見，并定向征求了31個省（區、市）政府金融監管部門、國家有關部委及第三方評估機構的意見，對各方意見進行充分吸收考慮，修改完善。《辦法》已報國務院同意，現以四部委規章形式發布實施。《辦法》共有八章四十七條，主要內容如下：

一是界定了網貸內涵，明確了適用范圍及網貸活動基本原則，重申了從業機構作為信息中介的法律地位。網貸機構以互聯網為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進普惠金融發展等方面發揮了積極的作用。《辦法》規定，從事網貸業務，應當遵循依法、誠信、自愿、公平的原則，對出借人及相關當事人合法權益以及合法的網貸業務和創新活動予以支持和保護。二是確立了網貸監管體制，明確了網貸監管各相關主體的責任，促進各方依法履職，加強溝通、協作，形成監管合力，增強監管效力。按照《指導意見》提出的“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則及中央和地方金融監管職責分工的有關規定，按照“雙負責”的原則，《辦法》明確銀監會及其派出機構負責對網貸業務活動實施行為監管，制定網貸業務活動監管制度；地方金融監管部門負責本轄區網貸的機構監管，具體監管職能包括備案管理、規范引導、風險防范和處置工作等。《辦法》還明確了工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等相關業務主管部門的監管職責以及相關主體法律責任。

三是明確了網貸業務規則，堅持底線思維，加強事中事后行為監管。根據《指導意見》提出的“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”總體要求，為網貸機構提供充足的發展和創新空間，進一步釋放市場活力，引導其回歸信息中介、小額分散、服務實體以及普惠金融的本質，《辦法》以負面清單形式劃定了業務邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等，并根據征求意見，增設不得從事的債權轉讓行為、不得提供融資信息中介服務的高風險領域等內容，旨在對打著網貸旗號從事非法集資等違法違規行為，堅決實施市場退出，按照相關法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環境，保護投資人等合法權益。

四是對業務管理和風險控制提出了具體要求。《辦法》落實《指導意見》有關要求，規定實行客戶資金由銀行業金融機構第三方存管制度，防范平臺道德風險，保障客戶資金安全，嚴守風險底線。同時，為防止信貸集中度風險，根據相關部門意見，實現《辦法》與刑事法律中非法集資有關規定銜接,引導網貸機構遵循小額分散原則,避免刑事執法混亂,規范行業亂象，《辦法》明確規定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限。

五是注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應當具備的條件。《辦法》設置了借款人和出借人的義務、合格出借人條件，明確對出借人風險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風險揭示等措施保障出借人知情權和決策權，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。《辦法》還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權益。

六是強化信息披露監管，發揮市場自律作用,創造透明、公開、公平的網貸經營環境。《辦法》規定網貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網貸平臺有關經營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準確、完整、及時。《辦法》堅持市場自律為主，行政監管為輔的思路，明確了行業自律組織、資金存管機構、審計等第三方機構職責和義務，充分發揮網貸市場主體自治、行業自律和社會監督的作用。

為避免《辦法》出臺對行業造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環境，促進機構規范發展。

《辦法》的制定和出臺，始終堅持服務實體經濟主旨，堅持風險底線思維，堅持發展和規范并舉，堅持保護投資者權益和提高公眾風險意識并重，為網貸行業的規范發展提供了制度依據，下一步根據《辦法》有關規定，相關配套措施將陸續出臺落地，共同構建網貸行業制度體系，確保網貸行業健康可持續發展。

第四篇：《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》全文

《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》全文

中國銀監會辦公廳、工業和信息化部辦公廳、工商總局辦公廳

關于印發網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引的通知

銀監辦發[2016]160號

各省、自治區、直轄市人民政府金融監管部門、通信管理局、工商局，各計劃單列市人民政府金融監管部門、通信管理局、工商局：

為建立健全網絡借貸信息中介機構備案登記管理制度，加強網絡借貸信息中介機構事中事后監管，現將網絡借貸信息中介機構備案登記指引發布如下：

網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引

第一章?總則

第一條?為建立健全網絡借貸信息中介機構備案登記管理制度，加強網絡借貸信息中介機構事中事后監管，完善網絡借貸信息中介機構基本統計信息，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等規定，制定本指引。

第二條?本指引所稱網絡借貸信息中介機構是指在中華人民共和國境內依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

本指引所稱備案登記是指地方金融監管部門依申請對管轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

第三條?新設立的網絡借貸信息中介機構在依法完成工商登記注冊、領取企業法人營業執照后，應當于10個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案登記。網絡借貸信息中介機構設立的分支機構無需辦理備案登記。

本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構，應當依據P2P網絡借貸風險專項整治工作有關安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。

第四條?地方金融監管部門應當結合監管工作實際，按照依法、準確、公開、高效的原則為本轄區內網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。

第二章?新設機構備案登記申請

第五條?新設立的網絡借貸信息中介機構備案登記包括下列程序：

（一）網絡借貸信息中介機構辦理工商登記注冊并領取企業法人營業執照，并在經營范圍中明確網絡借貸信息中介機構等相關內容；

（二）網絡借貸信息中介機構向工商登記注冊地地金融監管部門提出備案登記申請；

（三）地方金融監管部門應當在文件資料齊備、形式合規的情況下，辦理備案登記，并向申請備案登記的網絡借貸信息中介機構出具備案登記證明文件；

備案登記證明文件由地方金融監管部門自行設計、印制，其中應當包括網絡借貸信息中介機構的基本信息、地方金融監管部門公章等要素。

第六條?新設立的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時應當向金融監管部門提供以下資料：

（一）網絡借貸信息中介機構的基本信息，包括名稱、住所地、組織形式等；

（二）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構；

（三）經營發展戰略和規劃；

（四）合規經營承諾；

（五）企業法人營業執照正副本復印件；

（六）法定代表人及董事、監事、高級管理人員基本信息資料；

（七）分支機構名冊及其所在地；

（八）網絡借貸信息中介機構官方網站網址及相關APP名稱；

（九）地方金融監管部門要求提交的其他文件、資料。

第七條?新設立的網絡借貸信息中介機構申請備案時應當以書面形式提交合規經營承諾書，對下列事項進行承諾：

（一）在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，依法合規經營；

（二）依法配合地方金融監管部門、銀監局的監管工作；

（三）確保及時向地方金融監管部門、銀監局報送真實、準確的相關數據、資料。

第八條?地方金融監管部門應當在收到新設立的網絡借貸信息中介機構提交的備案材料后，采取多方數據對比、網上核驗、實地認證、現場勘查。高管約談等方式對備案材料進行審核，要求網絡借貸信息中介機構法定代表人或經法定代表人授權的高級管理人員對核實后的備案信息進行簽字確認。

第九條?新設立的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過40個工作日。

第三章?已存續機構備案登記管理特別規定

第十條?在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的，地方金融監管部門應當依據P2P網絡借貸風險專項整治中分類處置有關工作安排，對合規類機構的備案登記申請予以受理，對整改類機構，在其完成整改并經有關部門認定后受理其備案登記申請。

已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前，應當到工商登記部門修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等相關內容。

第十一條?在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記時，除需要提交本指引第六條所列備案登記材料外，還應當提交機構經營總體情況、產品信息以及違法違規整改情況說明等。補充材料的具體內容可以由地方金融監管部門根據本轄區情況另行明確。

第十二條?在本指引發布前，已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限，由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定，但不得超過50個工作日。

第四章?備案登記后管理

第十三條?網絡信貸信息中介機構在完成備案登記后，應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定，持地方金融監管部門出具的備案登記證明，按照通信主管部門的相關規定申請增值電信業務經營許可，并將許可結果在通信主管部門辦理完成后5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

第十四條?網絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持地方金融監管部門出具的備案登記證明，與銀行業金融機構簽訂資金存管協議，并將資金存管協議的復印件在該協議簽訂后5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

第十五條?地方金融監管部門應當及時將完成備案登記的網絡借貸信息中介機構的基本信息在地方金融監管部門的網站上進行公示，公示信息應當包含網絡借貸信息中介機構的基本信息、增值電信業務經營許可信息及銀行業金融機構存管信息等。

地方金融監管部門應當將本轄區備案登記的網絡借貸信息中介機構設立分支機構情況于備案登記完成后5個工作日內告知分支機構所在地地方金融監管部門。

第十六條?地方金融監管部門在完成備案登記后，應當根據相關備案登記信息，建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案，并將檔案信息與本轄區銀監局進行共享，為后續日常管理提供依據。

第十七條?網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業金融機構等基本信息發生變更的，以及出現合并、重組、股權重大變更、增值電信業務經營許可變更等情況的，應當在變更之日起5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案變更。地方金融監管部門應當在15個工作日內完成變更信息的工商登記注冊核實并進行公示。

第十八條?網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，同時提供存續貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料，并辦理備案注銷。

經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

第五章?附 則

第十九條?各銀監局應當在職責范圍內，發揮自身專業優勢，配合所在地地方金融監管部門做好網絡借貸信息中介機構備案登記工作。

第二十條?本指引第九條、第十二條、第十五條對地方金融監管部門具體行政行為的時限要求，均自其受理相關備案登記申請之日起計算，網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。

網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的具體時限有地方金融監管部門自行確定，但不得超過15個工作日。

第二十一條?地方金融監管部門可以根據本轄區實際情況，依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引制定網絡借貸信息中介機構備案登記的實施細則。

第二十二條?本指引由國務院銀行業監督管理機構會同工業和信息化部、國家工商總局負責解釋。

第二十三條?本指引自發布之日起施行。

第五篇：《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

為加強對網絡借貸信息中介機構業務活動的監督管理，促進網絡借貸行業健康發展，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，中國銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室制定了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。經國務院批準，現予公布，自公布之日起施行。中國銀行業監督管理委員會主席：尚福林 中華人民共和國工業和信息化部部長：苗圩 中華人民共和國公安部部長：郭聲琨 國家互聯網信息辦公室主任：徐麟 2016年8月17日

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為規范網絡借貸信息中介機構業務活動，保護出借人、借款人、網絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業健康發展，更好滿足中小微企業和個人投融資需求，根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 在中國境內從事網絡借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。

本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監管職責的部門。第三條 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條 按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的監管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，并實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網絡安全監管的違法違規活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第二章 備案管理

第五條 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。

地方金融監管部門負責為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省（區、市）規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。

網絡借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業務。

網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條 開展網絡借貸信息中介業務的機構，應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條 網絡借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告并進行備案信息變更。

第八條 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，并辦理備案注銷。

經備案登記的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第三章 業務規則與風險管理

第九條 網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網絡借貸活動；

（四）持續開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

（五）按照法律法規和網絡借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

（八）配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作；

（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作；

（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。第十條 網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

第十一條 參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

第十二條 借款人應當履行下列義務：

（一）提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關協議約定的其他義務。第十三條 借款人不得從事下列行為：

（一）通過故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

（二）同時通過多個網絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；

（三）在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息；

（四）已發現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易；

（五）法律法規和網絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。

第十四條 參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

第十五條 參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十六條 網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。

第十七條 網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條 網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。

網絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條 網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條 網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條 各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條 網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術，記錄并妥善保存網絡借貸業務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網絡借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

第二十四條 網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業務暫停或者終止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網絡借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續的借貸業務，清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。

網絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網絡借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 未經出借人授權，網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條 網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為，并經出借人確認。

網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網絡借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。第二十七條 網絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。除法律法規另有規定外，網絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條 網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條 出借人與網絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網絡借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業自律組織調解；

（三）向仲裁部門申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第五章 信息披露

第三十條 網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。

披露內容應符合法律法規關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。第三十一條 網絡借貸信息中介機構應當及時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息。

網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業務活動經營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露報告、法律法規、網絡借貸有關監管規定。

網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計，并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

網絡借貸信息中介機構應當引入律師事務所、信息系統安全評價等第三方機構，對網絡信息中介機構合規和信息系統穩健情況進行評估。

網絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

第三十二條 網絡借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。網絡借貸信息披露具體細則另行制定。

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第六章 監督管理

第三十三條 國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，負責網絡借貸信息中介機構的日常行為監管，指導和配合地方人民政府做好網絡借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作，建立跨部門跨地區監管協調機制。

各地方金融監管部門具體負責本轄區網絡借貸信息中介機構的機構監管，包括對本轄區網絡借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防范、處置工作。

第三十四條 中國互聯網金融協會從事網絡借貸行業自律管理，并履行下列職責：

（一）制定自律規則、經營細則和行業標準并組織實施，教育會員遵守法律法規和網絡借貸有關監管規定；

（二）依法維護會員的合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律咨詢等服務，調解糾紛；

（三）受理有關投訴和舉報，開展自律檢查；

（四）成立網絡借貸專業委員會；

（五）法律法規和網絡借貸有關監管規定賦予的其他職責。

第三十五條 借款人、出借人、網絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協議，明確各自權利義務和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監督，并根據合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監督。

資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

資金存管機構應當按照網絡借貸有關監管規定報送數據信息并依法接受相關監督管理。

第三十六條 網絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

（一）因經營不善等原因出現重大經營風險；

（二）網絡借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為；

（三）因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監管部門應當建立網絡借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協調處置有關重大事件。

地方金融監管部門應當及時將本轄區網絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。

第三十七條 除本辦法第七條規定的事項外，網絡借貸信息中介機構發生下列情形的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

（一）因違規經營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監事、高級管理人員違反境內外相關法律法規行為；

（三）國務院銀行業監督管理機構、地方金融監管部門等要求的其他情形。第三十八條 網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行審計，并在上一會計結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監管部門報送審計報告。網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第七章 法律責任

第三十九條 地方金融監管部門存在未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計或行業報告等違反法律法規及本辦法規定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條 網絡借貸信息中介機構違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門可以采取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網絡借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十一條 網絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網絡借貸有關監管規定，依照有關規定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第八章 附 則

第四十二條 銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網絡借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十三條 中國互聯網金融協會網絡借貸專業委員會按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》和協會章程開展自律并接受相關監管部門指導。

第四十四條 本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條 省級人民政府可以根據本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業監督管理機構備案。

第四十六條 本辦法解釋權歸國務院銀行業監督管理機構、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室。

第四十七條 本辦法所稱不超過、以下、以內，包括本數。