第一篇：貸款業務試題

財務部

存款、貸款、支付結算及風險控制點業務試題

一、單選題：

1、柜員審核憑證無誤后，個人客戶通過(C)系統驗證客戶身份。

A、綜合業務 B、信貸業務 C、聯網核查 D、大小額支付

2、貸款憑證審核無誤后，選擇相應交易記賬，個人客戶根據系統提示打印存款憑條，交(B)簽字確認。

A、擔保人 B、客戶 C、業務人員 D、都不是

3、處理抵（質）押物品時，如為本系統存單質押的，由(C)憑質押憑證止付通知書和存單到存款社辦理兌付手續；

A、借款人 B、擔保人 C、領用人 D、柜員

4、對主動扣收的貸款，柜員根據(D)金額及收回欠息及復利金額，填制二聯特種轉賬借方傳票，在轉賬原因欄注明“貸款未還，銀行主動扣收貸款”字樣，選擇相關交易，經會計主管審查授權后，進行扣劃處理。

A、貸款 B、借款合同 C、歸還貸款 D、收貸憑證

5、貸款分次歸還的，在借款憑證還款記錄欄登記本次歸還(A)金額及結欠貸款余額，加蓋柜員名章。

A、本、息 B、本金 C、利息 D、貸款

6、貸款到期日之前，抽出專夾保管的借款憑證，在原借款憑證上批注展期日期，使用貸款展期交易，根據系統提示錄入新的到期日、利率等，經()后辦理展期。

A主管授權 B主任審批 C上級批復 D業務人員同意

7、柜員接到(D)傳來的貸款呆賬核銷的有關文件資料，檢查核銷資料是否經上級及稅務部門批復，所核銷的貸款是否為 1 呆賬貸款，是否符合核銷條件，表內外欠息情況等。

A、上級部門 B、信貸人員 C、會計部門 D、業務部門

8、對抵債資產的變現，按規定的程序處理，對變現收入，納入其他應付款科目設專戶核算。

A、其他應付款 B、其他應收款 C、營業外收入 D、都不對

9、貸款利息自結息日起，已納入損益的應收利息，逾期超過90天（不含90天）仍未收回的，無論該貸款本金是否逾期，都要作沖減利息收入處理，納入表外(A)核算，待實際收回時再計入損益。

A、已核銷呆賬 B、應收利息

10、()接到信貸部門轉來的貼現憑證和匯票，除按受理銀行承兌匯票的要求審核外，還應審查貼現憑證內容填寫是否正確，貼現金額與票據面值是否一致，預留印鑒是否相符及各種印章是否齊備。

A、柜員 B、業務部門 C、會計部門 D、會計主管

11、柜員辦理存款存折新開戶辦理業務時，按風險控制要求，對開立的存款存折必須進行(C)次重寫磁。

A：1 B：3 C:2 D: 4 1２、跨省跨行業務單筆或一天內支取現金不準超過(_B_)萬元。

A：10 B：20 C：30 D：50 1３、存款人開立的存款賬戶，自正式開立之日起(_B_)后方可辦理該賬戶的付款業務。

A：當天 B：3 天 C:2 天 D: 4天

1４、因借款開立的一般存款賬戶辦理支付款業務時，應于開戶(_A_)方可辦理。

A：當天 B：3 天 C:2 天 D: 4天

15、營業終了，對使用的重要空白憑證應換人于（B）對使用的憑證進行“二次銷號”。

Ａ：二天

Ｂ：當天

Ｃ：裝訂憑證前 Ｄ：五天內

16、柜員休班，在堅持換人復核的同時，柜員尾箱剩余尾數原則上不超過（B）萬元。

Ａ：０.５萬元 Ｂ：１萬元 Ｃ：１.５萬元 Ｄ：2萬元

17、對于金額超過（A）的匯兌業務需要經過會計主管授權。

A：50萬元 B：20萬元 C：5萬元 D：10萬元

18、聯行人員收到網內聯行的匯入業務，打印匯劃貸方補充報單，并認真進行審查，加蓋個人名章后交（A）。

A：結算柜員 B：復核員 C：會計主管 D：出納員

19、匯入社收到匯款超過（A），收款人尚未來社辦理取款手續，或因收款人住址遷移等其他原因，以致該筆匯款無人領取時，匯入社可以主動辦理退匯。

A：2個月 B：1個月 C：15天 D：3個月 20、匯出行成功發送往賬后發現錯誤，應向匯入行主動發出查詢，請其代為更正，其中（A）不得更改，查詢書專夾保管。

A：金額數據 B：時間 C：用途 D：行號

21、（A）對簽發的匯票進行嚴格審核后加蓋匯票專用章。A：會計主管 B：錄入員 C：復核員 D：編押員

22、現金銀行匯票的申請人和收款人必須為（A）。A：個人 B：集體單位 C：基本開戶單位

23、辦理委托收款，付款人應于接到通知的當日書面通知銀行付款。付款人未在接到通知日的次日起（A）內通知信用社付款的，視同付款人同意付款。

A：3日 B：5日內 C：7日內 D：15日

24、辦理網內聯行匯票解付業務時，持票人在本社開立存款賬戶的，將實際結算金額的款項直接轉入（A）帳戶。

A、客戶 B、待轉聯行資金往帳待轉 C、應解匯款持票人

25、簽定承兌協議時，信貸部門在確認保證金到位后與付款人簽署銀行承兌協議，承兌協議一聯留存，另一聯及其副本一并送交（A）。

A、會計部門 B、借據管理員 C、聯行柜員

26、辦理銀行承兌匯票的退票業務時，存在合法抗辯事由予以退票的，付款人或承兌社應自接到銀行承兌匯票的次日起（A）內作出拒絕付款證明或拒付理由書。

A、3日 B、7日 C、13日 D、5日

27、（B）是參加大額支付系統機構的唯一標識。A、大額支付系統行名 B、大額支付系統行號 C、資金清算賬號 D、大額支付系統前臵機

28、結算柜員接到匯款人電匯憑證匯出款項時，借記（A）。A、待轉聯行資金 B、匯出匯款 C、省轄往賬 D、應解匯款

29、如果小額支付系統存在未入賬的來賬，則（A）。A、貸記來賬確認 B、借記往賬確認 C、入待解 D、入收款人賬戶

30、小額支付系統普通、定期貸記支付與單筆金額上限為（B）。

A、10000元 B、20000元 C、50000元 D、100000元

31、小額支付系統的清算日為（B）。

A、自然日 B、大額支付系統工作日

C、國家法定工作日以外的日期 D、綜合業務系統工作日

二、多選題：

1、屬于信用、保證和抵（質）押貸款發放的共同風險點是(ABC)A、借款憑證非信貸系統打印。借款憑證審核不嚴，要素不全。

B、未通過聯網核查系統驗證客戶身份即進行開戶。C、貸款發放交易設定不完整。

D抵（質）押實物與清單不核對，交接手續不清。證（物）賬未實行分管，職責不清，賬實不符。

2、柜員審核借款憑證無誤后，選擇相關交易對(ABCD)等進行設定。

A、計息方式 B、發放利率 C、轉戶帳號 D、自動轉戶

3、對到期不能歸還也不重新辦理抵（質）押貸款手續的，根據業務部門的書面通知處理抵（質）押物品，由柜員填制表外科目付出傳票，經(AC)簽字批準后，由領用人簽字，辦理相關取贖及賬務處理。

A、主任 B、業務人員 C、會計主管 D、縣聯社

4、貸款展期的風險點包括(ABCD)A、展期手續不合規即辦理展期。B、會計主管審核授權不嚴。C、相關展期手續保管不嚴。D、展期利率使用不正確。

5、貸款核銷的風險控制點是(BCD)A、會計主管審核授權不嚴。B、核銷手續不全或不符合規定。C、借款憑證與核銷資料不符。D、表內外賬務處理不同步、不一致。

6、不屬于票據臵換貸款收回的風險點是(AB)A、借款憑證與核銷資料不符。B、表內外賬務處理不同步、不一致。

C、還款憑證上的印鑒與預留銀行印鑒不一致。D、是否在兌付期內。

7、信用社取得抵債資產有(ABC)等幾種方式。

A、協議抵債 B、法院判決 C、仲裁機構仲裁 D、拍賣

8、對于(ABC)及其他原因系統不能自動掛賬的應收息，包括表內、表外及其他應收息，根據適用利率計算應收息，抄制貸款利息通知單。

A、利隨本清跨年度貸款 B、長期投資 C、存放定期存款 D、同業存放款項

9、轉貼現轉出票據的風險點包括()A、背書出錯，造成無法轉貼現。

B、票據系偽造、變造票據，未仔細辨別票據真偽，造成資金損失。

C、貼現手續不全，如無增值稅發票、查詢書等。D、委托收款憑證填制有誤，被退。

10、轉貼現到期，銷記(AC)科目。如發生退票，信用社應按規定向其前手追索，索回票款結清應收轉貼現科目。

A、轉貼現 B、再貼現 C、貼現 D、會計

11、客戶辦理教育儲蓄開戶時，應注意審查的項目有（ABCD）A：存款金額是否達到金額起點50元，最高本金限額為2萬元;B：客戶須憑本人居民身份證并以儲戶本人的姓名開立儲蓄賬戶;C：利用聯網核查身份證件的真實性并留存復印件；

D：柜員審查申請人是否符合條件； E：儲蓄存折開戶名稱應為學生名稱。

12、存款人申請開立賬戶時，有下列情形之一的，不得開立賬戶：(ACDE)A：存款人已開立基本存款賬戶的，不得再申請開立基本存款賬戶;B：同一網點內可以有一個基本存款賬戶和一個一般存款賬戶;C：存款人已在申請開立社有一般存款賬戶;D：申請人已在申請開立社開立有臨時存款賬戶； E：存款人有其他久懸銀行結算賬戶的

13、在賬務核對過程中，應按照要求對各種往來賬務的()和()進行逐筆勾對，如有未達賬項，必須逐筆查明原因。（AC）

A：發生額 B：日期 C：余額 D：經辦人

14、對按規定需要會計主管授權的業務必須由會計主管進行了實時逐筆審查授權，尤其是對抹賬、(BCD)等賬務處理業務，授權業務處理完畢前，會計主管不得離開現場。

A：記賬 B：沖正

Ｃ：掛失

Ｄ：客戶密碼變更 15、2、我國支付結算方式主要有（ABCD）。

A、匯兌 B、托收承付 C、委托收款 D、信用卡和票據。

16、大額支付系統中下列需要授權的業務是（ABC）。A、單筆匯出業務現金匯劃超過20萬元 B、轉賬匯劃超過50萬元

C、單筆匯劃超過500萬元 D、轉賬匯劃45萬元

17、小額支付系統的業務處理特點是（ABD）。A、業務種類與業務權限分離

B、業務發起與業務發送分離 C、帳務處理與系統操作分離 D、業務轉發與資金清算分離

18、小額支付系統采取分級對帳的方式，下列對帳方式中正確的是：（AB）

A、省清算中心與人民銀行對帳 B、省清算中心自身對帳 C、市清算中心自身對帳 D、市清算中心與人民銀行對帳

19、下列是大額支付系統業務處理的基本做法（ABC）。A、信息實時發送 B、業務換人復核 C、每日逐級對賬 D、往來逐筆配對 20、大額支付系統運行時序含營業準備、日間處理、業務截止、清算窗口、系統對賬，但小額支付系統僅含及（AＣ）。

A、日間處理 B、業務截止 C、清算窗口 D、日切處理

三、判斷題：

1、柜員發放貸款時可以不啟動聯網核查，驗證客戶身份。(×)

2、借款憑證必須是信貸系統打印的，若是系統問題無法打印，由業務部門注明原因并簽章。（√）

3、抵（質）押品處臵賬務處理必須根據會計部門的相關書面通知經主任和會計主管審批。(×)

4、根據借款合同規定，貸款到、逾期后，借款人未主動歸還貸款，但賬戶有存款即可扣收貸款。（√）

5、借款憑證按月定期核打，確保賬據相符。（√）

6、對于定期結息的貸款，柜員如輸入扣款賬號，系統自動記賬，不需手工處理；如輸入對方科目，系統只對貸款記賬，由 8 柜員選擇相應交易記賬。（√）

7、對于畢業后繼續攻讀學位的借款學生，應提前向貸款社提供連續攻讀學位的書面證明，貸款社審核后為其辦理展期手續，并登記生源地國家助學貸款臺賬。（√）

8、貸款核銷后，將表外逾期貸款應收利息納入表外已核銷呆賬科目核算。（√）

9、若抵債資產的入賬價值等于貸款本金時，抵債資產入賬價值作為貸款本金收回處理，即將抵債資產的入賬價值部分用于沖減貸款本金；其應收利息沖減利息收入。(×)

10、再貼現申請社收到人民銀行退回的再貼現收賬通知時，結算人員按貼現利息填制轉賬傳票記載賬務。(×)

11、根據風險點控制要求，客戶辦理活期存款，一次性存入現金超過10萬元的，必須換人進行復核。(√)

12、柜員受理客戶辦理銷戶業務時，必須認真審核存單真偽，并通過聯網核查客戶身份證件的真實有效性，確保與開戶時填寫資料的一致性。(√)

13、辦理零存整取業務時，應通過聯網核查進行客戶身份確認，并留存復印件。(√)

14、客戶辦理的零存整取業務當月未存，次月未補存的，視同違約，應于支出時對違約后存入部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付息。(√)

15、注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶后，其賬戶辦理支付業務不受賬戶開立時間限制。(√)

16、會計主管可以辦理自授權業務。(×)

17、除柜員操作失誤外，嚴禁會計主管授權柜員應客戶要求作抹賬處理業務。(√)

18、通過小額支付系統，通匯行收到發來的匯兌業務，收款 9 人在本行開戶，系統顯示入帳成功，會計分錄為 借：46296小額支付款項 貸：XX存款科目—XX存款人帳戶。(√)

19、小額支付系統同城貸記支付業務，其信息從收款行發起。(×)20、小額支付系統，發出貸記支付及接收借記業務回執業務均須逐筆通過待轉聯行資金科目記帳過渡。(×)

21、查復行收到查詢信息，應在收到查詢信息的當日營業時間至遲不得超過次日向查詢行發送查復信息。(×)

22、小額支付系統處理的支付業務一經軋差既具有支付最終性，不得退匯。(×)10

第二篇：貸款業務保密制度

貸款業務保密制度

一、總則

（一）為了加強林小額貸款公司（以下簡稱“公司”〉的保密工作，根據相關的法律法規，結合公司的特點，制定本規定。

（二）公司保密工作設立領導機構，保密工作在其指導下具體進行。

（三）保密工作堅持積極防范，突出重點，內外有別，分級管理，既確保工作中的秘密，又便利各項工作的方針。

（四）公司員工在工作中，既要保守國家秘密，也要保守內部秘密。內部秘密是指不屬于國家秘密，但關系到公司的安全和利益，依照有關規定確定，在一定時間內只限于一定范圍人員知悉的事項。

（五）全體員工都有保守秘密的義務。公司進行經常性的保密教育和檢査，落實各項保密措施，使所有員工知悉與其工作有關的保密范圍和各項保密法律、法規和規章制度。

二、密級、期限的確定、變更和解密

（一）公司的秘密事項，應當及時確定其密級、期限，最遲不得超過10天。密級、期限確定以后，確定密級的部門發現不符合保密法規的，應當及時糾正；公司總經理發現不符合保密規定的，應當及時通知確定密級的部門糾正。

（二）公司確定、變更密級、期限和解密，應當接受保密工作部門的指導和監督。

（三）秘密等級的確定要依照下列規定：

1、絕密級由董事會確定：

2、機密級、秘密級由總經理確定。

（四）公司秘密事項的密級、期限，應當根據下列情形之一，由董事會或管理層及時變更：

1、該事項泄露后對公司安全和利益的損害程度已發生明顯變化的；

2、因工作需要，原接觸人員范圍需作很大改變的。

情況緊急時，可由上級保密工作機構在權限范圍內直接變更。

（五）對保密期限內的秘密事項，根據情況變化，有下列情形之一，由董事會或對應的管理團隊及時解密：

1、該事項公開后無損于公司的利益及事業的；

2、從全局衡量公開后對公司利益和工作更為有利的。情況緊急時，可由上級保密工作機構在權限范圍內直接解密。

（六）對于上級部門或有關保密工作部門要求繼續保密的事項，在所要求的期限內不得解密。

（七）密級、期限的確定、變更，或解密，應當由承辦人員提出具體意見，經主管領導人審核后，送有權部門批準。辦理情況應當有文字記載。

（八）公司的秘密事項在密級、期限變更或解密后，應當及時通知有關部門和單位。在秘密事項的密級、期限變更或解密后，應當及時在有關文件、資料和其他物品上標明；不能標明的，應當及時將變更或解密的決定通知接觸范圍內的工作人員。

三、保密規定

（一）公司的秘密，由確定密級的董事會或管理團隊限定接觸該項秘密的范圍和接觸人員。工作需要時，上級機構可以改變下級機構限定的秘密接觸范圍和人 員。

（二）全體員工應當遵守下列保密守則：

1、不該說的秘密絕對不說；

2、不該問的秘密絕對不問；

3、不該看的秘密絕對不看；

4、不該記錄的秘密絕對不記錄；

5、不在非秘密本上記錄秘密事項；

6、不在私人通信中涉及秘密事項；

7、不在公共場所和家屬、子女、親友面前談論秘密事項；

8、不在不具備保密條件的地方存放秘密文件、資料、物品；

9、不攜帶秘密文件、資料、物品等探親、訪友和出入公共場所。

（三）在工作中應遵守下列保密規定：

1、任何部門或個人未經本單位保密工作機構或主管領導批準，不得擅自對外提供屬于秘密范圍內的文件、資料和其他物品。對外提供或公開屬于秘密的文件、資料和其他物品，應當按照有關規定嚴格履行審査、批準手續。

2、發表或公開其他部門標有密級的文件、資料，必須征得其主管部門的同意。

（四）文書工作中應當遵守下列保密規定：

1、秘密文件、資料在印刷前應按照規定標明密級、期限，限定發放范圍，由專人打印，按照批準的份數印制、編號，不得多印多留。需在機關外印制的秘密文件、資料，其印制單位必須是具有印制秘密物品許可證的單位。

2、秘密文件、資料印制后，其成文草稿和重要修改稿，必須與正式件同樣保管。

3、復印秘密文件、資料必須履行審批、登記手續，復印件按原件密級要求管理。復制屬于國家秘密的文件、資料和其他物品，不得擅自改變原件的密級。

4、秘密文件、資料、物品的收發、分送、傳遞、借閱、移交、存檔、銷毀等各個環節，都應履行登記制度。

5、傳閱秘密文件應有專人統一管理，非經批準不得擅自擴大秘密文件的閱讀范圍。閱讀秘密文件須在辦公室或機要室進行。外出工作必須攜帶秘密文件的，須經批準，并采取必要的安全措施。

6、秘密文件不準用普通郵件郵寄，外出遞送秘密文件應有安全措施。

7、工作調動和退（離）休時，必須把本人經管的秘密文件全部移交清楚，并辦理清退手續。

8、每年辦理完畢的秘密文件，應收集齊全，立卷歸檔。銷毀秘密文件應經領導批準，登記造冊，由兩人以上護送到指定地點監督銷毀。

（五）新聞出版宣傳工作中應遵守下列保密規定：

1、屬于保密范圍規定內，不宜作為新聞公布的文件、講話、資料等，未經批準不得擅自公開發表。

2、工作人員、研究人員因工作需要接觸和掌握本單位或外單位的秘密文件、資料等，不得擅自發表。個人向報刊投稿及編著的書稿，如對其中某一內容是否需要保密不明確的，應當征求主管部門的意見，或直接送該主管部門進行保密審査。

3、選編、匯編秘密文件，不得擅自降低或解除原密級，不準擅自擴大發放范圍。

4、無密級限定的報刊、書籍、資料等不得轉載秘密文件、資料和文章。確需轉載的，應征得原作者單位的同意，并對秘密內容進行刪節或作技術性處理。

5、保密工作機構或業務主管部門對送審的稿件，應認真進行保密審査。如發現有涉及其他主管部門的業務內容，應當送有關主管部門審査，以防泄露其他方面的秘密。

（六）人事、教育、稽核、保衛工作中應遵守下列保密規定：

1、重要人事任免和機構變更在正式公布前不得擅自對外提供。

2、人事檔案應妥善保管，嚴格執行調閱制度，需摘記人事檔案內容的，對摘記單位提出要求，不能隨意擴散。

3、機構、人員編制計劃和勞動工資計劃未經主管領導批準，不得擅自對外發表。

4、公司招聘人員的試題、參考答案和評分標準，在啟用前嚴禁泄漏。

5、稽核工作中正在査處，尚未做出結論的事項，不得擅自傳播和公開，對舉報、揭發材料，以及舉報人、揭發人的姓名、單位、住址和其他可能危害其安全的事項，應當做好保密工作。

6、公司刑事案件的數量、經濟損失，以及人員傷亡情況，正在偵察中的重大刑事案件和其他案件，保衛人員的裝備情況，保衛部門協助公安機關調査、控制的工作對象的情況，不得擅自傳播和公開。

（七）計算機應用工作中應遵守下列規定：

1、計算機房應當建立在安全地帶，凡計算機存儲、處理內容涉及秘密數據的，應當采取防范措施。

2、對計算機內存儲的秘密數據，應當對使用人員的存儲權限進行必要的限制，秘密數據的傳輸和存儲均應采取相應的保密措施。加強對秘密數據載體〈磁盤、磁帶和打印紙張等）的管理，建立健全使用、借閱、復印。保存、銷毀等方面的制度規定。

3、嚴格管理外來人員使用公司的計算機。

（八）召開涉及秘密內容的會議，應當采取下列保密措施：

1、選擇具備保密條件的會議場所；

2、根據工作需要，限定參加會議的人員；

3、依照保密規定使用會議設備和管理會議文件、資料；

4、確定會議內容是否傳達及傳達范圍。

（九）涉及國家秘密的場所、部位的保密措施，由公司有關行政部門會同保密工作機構共同制定。

（十）發生泄密事件的行政部門，應當迅速査明被泄露的內容和密級、造成或者可能造成危害的范圍和嚴重程度、事件的主要情節和有關責任者，并采取補救措施，及時報告上級部門。對失、泄密事件實行一事一報。

四、組織管理

（一）公司要設立保密管理崗，其主要職能是：

1、貫徹有關保密工作的方針、政策，組織保密法律、法規的實施。

2、依照家有關保密法律、法規、規章制度，制定、修訂本公司主管業務方面的保密規章制度并監督實施。

3、制定并組織實施保密工作計劃，指導和協調各個部門的保密工作。

4、組織全面或專項保密檢査，組織或參與對重大泄密事件的査處工作，并及時采取補救措施。

5、組織本公司保密宣傳工作和培訓工作。負責保密設備、設施的配備和管理。

6、負責主管業務方面對外交往與合作中的保密工作。負責與其他公司保密工作人員的聯系。

五、附則

（一）本辦法由公司負責制定、解釋和修訂。

（二）本辦法自頒布之日起生效。

第三篇：中國建設銀行貸款業務

中國建設銀行貸款業務

1.個人貸款業務

個人住房貸款、個人消費貸款（個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款）、個人經營貸款、個人信用卡透支、2.公司貸款業務

流動資金貸款（按期限分類：臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款、中期流動資金貸款；按貸款方式分類：流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸臨償貸款、流動資金循環貸款、法人賬戶透支）、固定資產貸款（基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款）、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資（國內貿易融資、國外貿易融資）

個人住房貸款

個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理個類型住房的貸款，主要包括如下幾類：

個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房最高額抵押貸款、直客式個人住房貸款、固定利率個人住房貸款、個人商用房貸款

銀團貸款

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據統一貸款協議按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行等角色。

中國建設銀行對個人住房貸款風險的控制

1、完善對貸款人的資信評價

個人住房貸款的資信評價作為個人信用評估的組成部分，是以借款人財產數據、信用數據等數據為依據，通過分析借款人信用狀況，對借款人還款能力和還款意愿做出判斷的過程。對還款能力的評價主要考察借款人的收入來源證明、稅單等資產證明。對借款人還款意愿的評價主要依賴于對借款人質量的考察，通過了解借款人的學歷、職業、年齡、收入等綜合評定，并通過與借款人的直接對話，判斷其資信情況。

中國建設銀行建立了相對完善的客戶信用評級系統，對貸款客戶的經濟實力、信譽情況加強分析，通過各種管道了解借款人的還款能力。

2、發展住房貸款證券化

住房抵押貸款證券化是把金融機構發放的住房抵押貸款轉化為抵押貸款支持證券，然后通過在資本市場上出售給投資者，以融通資金，并使住房貸款風險分散為由眾多投資者承擔。加強內部管理，努力防范金融風險。

3在個人住房貸款中，銀行扮演著十分重要的角色，它既是貸款的債權人，也是抵押物的抵押權人，還是貸款資金的籌集人，因而加強銀行內部信貸管理，是防范個人住房貸款風險的重點所在。（1）中國建設銀行加強了對借款人借款資格和償債能力的審查。（2）完善貸款相關手續。建行相對完善了個人住房貸款的公證、抵押、保險等手續，加強貸款合同、檔案等基礎管理工作。（3）重視貸后管理工作。中國建設銀行對已發放貸款的還款情況進行監控和跟蹤，對發生的有可能影響貸款正常回收的情況及時發現并處理；對逾期貸款應加強催收及抵押物處置力度。（4）提高住房信貸業務人員素質，強化其責任感，亦是防范風險的重要方面。

3． 加強房屋交易價格的監督與管理，減少抵押物價格風險，健全抵押物處理制度。在房屋交易價格管理中，中國建設銀行不僅對商品房實行價格管理，而且對二手房交易價格，上市后房改房的交易價格進行監督與管理。通過建立科學的定價、估價管理制度使各類房屋成交價格最大限度地接近市場實際價值，以達到規避個人住房貸款業務價格風險的作用。

第四篇：貸款業務授權委托書

貸款業務授權委托書

貸款業務授權委托書1

委托人：姓名：身份證號：代理人：姓名：身份證號：

因本人購買房地產有限公司所開發的項目幢號房向銀行股份有限公司（下稱貸款銀行）借款，需由本人向貸款銀行提供抵押擔保，承擔連帶還款責任。本人特委托上列代理人全權代理我本人與貸款銀行辦理該貸款抵押擔保所涉的法律事務。代理人的代理權限為：

1、與貸款銀行洽商、確定貸款抵押擔保等事務;

2、與貸款銀行或借款人簽訂抵押合同、協議或向貸款銀行出具保證書以及簽訂與貸款抵押擔保有關的其他法律文件;

3、與貸款銀行和借款人協商確定貸款和擔保的延期、展期以及貸款合同（協議）或抵押合同（協議）的變更、補充等事宜。

4、本人授權：貴行在發生與本人有關的下列情形時，可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢本人的個人信用報告：

（1）審核本人的.個人貸款申請;

（2）審核本人的個人擔保申請;

（3）對本人名下存在的個人貸款或個人擔保進行貸后管理;

（4）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，查詢本人作為法定代表人或出資人信用狀況的。

5、與貸款銀行簽訂房屋誠信保證書;同時授權貴行可以將本人的個人信用信息向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送。

代理人在上述代理權限內所實施的代理行為以及因此所簽署的貸款合同或抵押合同、協議、承諾書等法律文件，本人概予承認，其法律后果和法律責任概由本人承擔。

委托人：年月日

代理人：年月日

溫馨提示：貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構分為銀行和各信用機構，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。20xx年最新的貸款利率具體定位：一、半年至一年的短期貸款為：1。180天以內（含180天）5。6%;2。180天至365天（含365天）6%。二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：1。一至三年（含）6。15%;2。三至五年（含）6。4%;3。五年以上6。55%。為響應國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。

貸款業務授權委托書2

茲委托下列受委托人為我公司辦理在銀行貸款業務，其權限是與貸款業務相關的'事宜，包括簽署相關貸款合同、貸款憑證、辦理公證等所有事宜，時限為貸款辦理完畢為止 。

受委托人姓名：

工作單位：（蓋章）

職務：

簽章留樣：

委托單位：（蓋章）

法定代表人：（簽名蓋章）

年 月 日

貸款業務授權委托書3

委托人：_________________

身份證號碼/營業執照號碼：____________

住址：____________

法定代表人：____________

電話：____________

受委托人：____________

企業法人營業執照號碼：____________

住址：____________

電話：____________

現委托上列受委托人在我/我單位與融資貸款一事中，作為我/我單位的代理人。

委托事項及代理人的代理權限為：

1、為委托人提供與融資貸款相關的咨詢、媒介服務；

2、參與融資貸款雙方當事人的溝通、協商，爭取促成交易；

3、代為接收、審查借款人的借款所需身份證明文件；

4、代為接收、查詢及審核有關借款人還款能力的相關證明文件；

5、代為開展借款人的資信調查；

6、代為辦理與融資貸款相關的`公證、律師見證手續；

7、代為辦理與融資貸款相關的其他合法事宜。

委托期限至上述委托事項辦理完畢之日止。

受委托人有轉委托權。

受委托人在代理權限內所從事的一切代理行為及所簽署的一切文件，本人均予以承認并承擔由此產生的一切法律后果。

委托人（簽字或蓋章）：____________

受托人（簽字或蓋章）：____________

________年________月________日

貸款業務授權委托書4

委托人：姓名：____________身份證號：____________

代理人：姓名：____________身份證號：____________

因本人購買房地產有限公司所開發的項目幢號房向銀行股份有限公司（下稱貸款銀行）借款，需由本人向貸款銀行提供抵押擔保，承擔連帶還款責任。本人特委托上列代理人全權代理我本人與貸款銀行辦理該貸款抵押擔保所涉的法律事務。代理人的代理權限為：

1、與貸款銀行洽商、確定貸款抵押擔保等事務；

2、與貸款銀行或借款人簽訂抵押合同、協議或向貸款銀行出具保證書以及簽訂與貸款抵押擔保有關的其他法律文件；

3、與貸款銀行和借款人協商確定貸款和擔保的延期、展期以及貸款合同（協議）或抵押合同（協議）的變更、補充等事宜。

4、本人授權：貴行在發生與本人有關的下列情形時，可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢本人的個人信用報告：

（1）審核本人的'個人貸款申請；

（2）審核本人的個人擔保申請；

（3）對本人名下存在的個人貸款或個人擔保進行貸后管理；

（4）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，查詢本人作為法定代表人或出資人信用狀況的。

5、與貸款銀行簽訂房屋誠信保證書；同時授權貴行可以將本人的個人信用信息向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送。

代理人在上述代理權限內所實施的代理行為以及因此所簽署的貸款合同或抵押合同、協議、承諾書等法律文件，本人概予承認，其法律后果和法律責任概由本人承擔。

委托人：____________

____________年____________月____________日

代理人：____________

____________年____________月____________日

貸款業務授權委托書5

委托人：____________

性別：____________

出生日期：____________

身份證及地址：____________

委托人：____________

性別：____________

出生日期：____________

____________年____________月____________日身份證及地址：____________

受托人：____________

性別：____________

出生日期：____________

____________年____________月____________日身份證及地址：

我欲以按揭方式購買位于________市一套房屋。我因故，不能親自與提供按揭的貸款方辦理購買上述房屋的相關事宜，特委托（受托人姓名）為我的代理人，全權代為辦理如下事宜：

一、代為與提供按揭購買上述房屋的貸款方簽定《個人住房抵押貸款合同》及簽署相關文本。

二、代為辦理相關合同文本的`公證事項。

三、代為到房地產管理部門申辦上述房屋抵押登記的。相關事宜及簽署相關文本。

四、代為查詢人民銀行信貸征信系統及簽署授權書。

五、代為辦理相關銀行開戶手續。

受托人在代理權限范圍內所簽署的一切合法文件和交納的費用，我均予以承認。

委托期限至上述委托事項辦結時止。

受托人有轉委托權。

委托人：____________

________年________月________日

第五篇：固定資產貸款業務

固定資產貸款業務.項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對于該項目所產生的現金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。它不需要以投資者的信用或有形資產作為擔保，也不需要政府部門的還款承諾.2.無追索權的項目融資: 無追索的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目的經營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產取得物權擔保。如果該項目由于種種原因未能建成或經營失敗，其資產或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權向該項目的主辦人追索。

物權擔保指的是為確保債權的實現而設定的，以直接取得或者支配特定財產的交換價值為內容的權利 有限追索權項目的融資

除了以貸款項目的經營收益作為還款來源和取得物權擔保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔保。貸款行有權向第三方擔保人追索。

3．一般固定資產貸款

看課本P121

補充:基本建設貸款貸款期限一般不超過8年，最長不超過10年 技術改造貸款；一般不超過3年，最長不超過5年。

4.利率

六個月以內（含6個月）貸款

六個月至一年（含1年）貸款 一至三年（含3年）貸款 三至五年（含5年）貸款 五年以上貸款 5.60 6.00 6.15 6.40 6.55 5.客戶資料

? 1）營業執照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

? 2）有權部門批準的企（事）業章程或合資、合作的合同或

協議，驗資證明；

? 3）人民銀行頒布的貸款卡；

4）技術監督部門頒發的組織機構代碼

? 5）實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；

公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；

? 6）特殊行業的企業還須提供有權批準部門頒發的特殊行業

生產許可證或企業資質等級證書；

?）上財務報表和近期財務報表，有條件的要經會計事

物所審計；

? 8）新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

6.貸前調查

擔保方式：住房抵押貸款 權利質押貸款 第三方保證貸款