第一篇：非車險理賠試卷(初中高)

非車險試題 單選題 初級

1、下列不屬于國內公路貨物運輸定額保險（2009版）保險責任的是（C）A.由于運輸工具發生碰撞、傾覆、火災、爆炸、碼頭和隧道坍塌所造成的損失。B．在裝貨、卸貨或轉載時，因遭受不屬于包裝質量不善或裝卸人員違反操作規程所造成的損失。

C．因碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂的損失。D.符合安全運輸規定而遭受雨淋所致的損失

2、下列哪項不屬于國內公路貨物運輸保險（2009版）的保險標的（C）A．電視機 B.大理石 C.蘋果 D.油漆

3、下列說法不正確的是（D）

A.金銀珠寶經投保人與保險人特別約定，并在保險單（憑證）上載明，可作為保險標的 B．戰爭、敵對行為、軍事行動、扣押、罷工、暴動、哄搶不屬于國內公路貨物運輸保險的保險責任。

C．保險事故發生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關責任方請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償責任。

D.發生保險事故后因紛亂造成貨物的散失保險人不負責賠償。

4、一車貨物在我司投保國內公路貨物運輸保險，保額人民幣30萬。后因火災導致全車貨物燒毀，殘值1萬元。經調查屬于保險責任并查得全車實際貨值為人民幣50萬元，因此我司應該賠付（B）

A．50萬 B.29萬 C.18萬 D.17.4萬

5、家庭財產綜合保險條款室內財產的保險金額由投保人根據當時實際價值分項目自行確定。不分項目的：按各大類財產在保險金額中所占比例確定，其中各項占比正確的是（A）

A.城市家庭的室內財產中的家用電器及文體娛樂用品占40% B．城市家庭的室內財產中的衣物及床上用品占20%。C．農村家庭的室內財產中的家用電器及文體娛樂用品占40% D.農村家庭的室內財產中的農機具等占30%。6.損余大于保險金額的損失計算，正確的是(A)A.賠款= 保額 x(當地市場完好價-貨物受損后價值)/當地市場完好價 B．賠款=保額x（貨物受損后價值-保額）/貨物受損后價值 C．賠款=貨物受損后價值-保額 D．不賠償

7.對于按噸位承保的國內貨運險，表述不正確的是(D)A.發生全損的情況下，賠償金額不多于保額

B.在不足額保險的情況下，發生保險標的的部分損失，則按承保噸位與出險時所裝噸位的比例承擔賠償責任

C.按第一危險方式賠償 D.按實際損失賠償

8.對于海上貨物運輸保險來說，如貨損原因涉及承運人和船方責任，向承運人和船舶的索賠及訴訟期限為（），否則追償權喪失。(A)A.一年 B.180日 C.兩年 D.90天

9..對于空運貨物運輸保險來說，如貨損原因涉及承運人責任，向承運人的索賠及訴訟期限為（），否則追償權喪失。(C)A.一年 B.180日 C.兩年 D.90天

10、船舶保險的保險金額通常是根據船舶的（B）確定。A.實際價格 B.保險價值 C.建造價格 D.市場價格

11、保險人對被保險船舶因承保風險引起的（A)，進行損失賠償時應按規定扣除每次事 故約定的免賠額。

A.單獨損失 B.共同海損 C.碰撞責任 D.施救費用

12、下列項目中，屬于船舶保險一切險責任免除的包括（C)。

A.火災、爆炸 B.碰撞責任 C.清除障礙物、殘骸及清除航道費用 D.共同海損和救

助

13、單獨海損屬于（D)。

A.實際全損 B.推定全損 C.共同海損 D.部分損失

14、在同一航程中船舶和船上所載貨物遭遇共同危險時，為了共同安全、故意而合理地采

取措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為（B)。A.單獨海損 B 共同海損 C.施救費用 D.救助費用

15、為了保險標的的單方利益，由被保險人或其代理人、雇傭人等對受損標的采取各種

搶救、防護措施所產生的費用，稱為（C)。

A.特殊費用 B.額外費用 C.施救費用 D.救助費用

16、被保險船舶遭受承保風險的襲擊，單憑本身力量無法解脫其困境，只好請求第三者

或第三者自愿前來提供幫助解脫其所處危險的行為，由此而引起的費用稱為（D）。A.特殊費用 B.額外費用 C.施救費用 D.救助費用

17、由于船舶不適航而導致的損失是被保險人違反了（C）的行為，保險人對此不負責

賠償責任。

A.近因原則 B.保險利益 C.默示保證 D.明示保證

18、船舶失蹤也屬于船舶險的保險責任。船舶失蹤必須滿足是在航行中失蹤船員和船舶同時失蹤以及失蹤滿（B)。

A.3個月以上 B.6個月以上 C.9個月以上 D.一年以內

19、下列中的（A）不屬于船舶保險的責任免除。A.船員的疏忽或過失行為

B.被保險人及其代表的疏忽或故意行為

C.被保險人在船舶開航時知道或應該知道船舶不適航

D.被保險人克盡職責應予以發現的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養不周

20、某企業有價值10萬元的地磚要從甲地運往乙地，投保了公路貨物運輸保險，保額8萬元，約定的途耗率為5％，途中因擠壓造成破損，經保險公司查勘確認損失為2萬元，殘值1000元，最終賠款為（C）

A．14400 B．12000 C.11200 D.15160 中級

21、在鐵路運輸中，如果被保險人既投保了保險運輸，又投保了鐵路保價運輸，二項保額未超貨物總價。發生貨損后，被保險人先進行

了保價賠償，后又向保險公司申請賠償，則提供單證中須有：(D)A．運單原件，B.運單復印件，C.貨票原件，D，貨票復印件，22、09版公路運輸貨物保險條款附加盜搶險中的盜搶絕對免賠率為：(B)A．10％，B．20％，C.30％ D.40％

23、某物流公司向我司投保公路貨物運輸保險，由該公司的一輛載重量為12噸普通車輛運送一批雜貨去某地。途中發火災，貨物基本燒毀。經消防部門勘查認定車上裝載的一批廢舊工業鉛蓄電池破損電解液泄漏，而車輛左后方輪軸摩擦產生發熱，引燃破損蓄電池，從而發生火災.后經我司查勘核定，該批貨物總重量在13噸左右，請問該案如何賠償。（D）

A．全賠，B．小比例加扣賠償，C.大比例加扣賠償，D.拒賠.24、在國內陸路、水路貨物運輸保險中，保險責任開始，須同時具備“ 簽發保險憑證”和“保險貨物運離起運地發貨人的最后一個倉庫或儲存處”所謂“運離”是指：（A）

A．搬動貨物裝運，B．貨物搬運出倉庫裝運，C.貨物必須裝上運輸工具，D.運輸工具裝好貨物后開始駛離倉儲處。

25、依據現行保險法，下列關于告知義務的表述哪項是錯誤的（B）

A投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費。

B投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費。

C保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同。D保險法要求投保人履行告知義務的方式為詢問告知。

26、下列哪項不能在罷工險下得到賠償（D）

A因為罷工勞動力不足，或者無法使用勞動力對堆存在碼頭的貨物，遇到大雨無法采取罩蓋防雨布的措施而遭淋濕受損

B因為罷工，沒有勞動力對冷凍機添加燃料致使動力中斷冷凍機停機，而使冷凍貨物變質的損失

C罷工致使船貨發生共同海損

D港口工人罷工無法在原定港口卸貨，改到另外一個港口卸貨引起的增加運輸費用

27、棉紗100件從上海出口到新加坡，于6月1日海輪抵達新加坡港口開始卸貨，該100件棉紗是在6月3日卸完的，但卸在碼頭倉庫并沒有及時運往收貨人倉庫，直至8月10日運往收貨人倉庫。根據倉至倉條款，保險責任什么時候終止（C）

A 6月1日 B 6月3日 C 8月2日 D 8月10日

28、李某因公前往日本參加商貿會，在我司投保商務旅行意外險，附加航班延誤，保單約定每延誤六個小時賠償300元，限額1200元，保險期限為2010年3月1日零時至3月10日24時。按計劃李某將于3月9日回國，購買了3月10日10點30分由日本至上海的飛機，但該航班因機械故障發生延誤，最后李某由航空公司安排換機，于3月 11日10時15分乘坐其他航班回國，請計算賠款（B）

A 300元 B 600元 C 900元 D 1200元

29、依據商務旅行附加醫療補償保險，被保險人因疾病或意外傷害在境外就醫，并于返回其境內日常居住地后30天內需繼續住院，保險人對此予以賠償，但該后續治療費用的補償以保險金額的（B）為限

A5% B10% C20% D100% 30、某餐廳投保公眾責任險，下列哪項是公眾責任險的除外責任（D）A餐廳地面濕滑致用餐客人摔傷

B餐廳天花板由于質量問題突然掉落致用餐客人頭部外傷 C餐廳服務人員撞傷用餐客人 D食物中毒

31、下列哪項是“吉安居家”家庭財產管道破裂及水漬保險的保險責任（A）A被保險人隔壁鄰居家的下水管道突然破裂致使水流外溢。B被保險人樓上住戶的下水管道堵塞致使水流外溢 C施工使管道破裂

D管道破裂致使供水中斷造成的損失

32、某企業在我司投保雇主責任險，保險期限內一員工因公受傷，住院12天，出院后醫生建休10天，當地最低生活保障標準為每人每月300元，該企業就該員工的誤工費用向我司提出索賠，請計算賠款（D）

A100元 B220元 C120元 D170元

33、甲、乙兩船相撞，甲船保在我司，按照碰撞責任下列哪項損失我司不予賠償（C）A甲船損失 B乙船損失 C甲船上的貨物損失 D乙船上的貨物損失

34、遠洋船舶保險中，保險到期時，如被保險船舶尚在航行中或處于危險中或在避難港或中途港停靠，經被保險人事先通知保險人并按日比例加付保險費后，本保險繼續負責到船舶抵達目的港為止。保險船舶在延長時間內發生全損，如何處理？（A）。

A需加交3個月保險費 B需加交6個月保險費 C需加交12個月保險費 D無需加交保險費

35、關于國內貨運險的保險責任起訖期，下列哪項是正確的？（C）A、自簽發保險憑證起

B、自保險貨物運離起運地發貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起

C、自簽發保險憑證和保險貨物運離起運地發貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起 D、自保險貨物裝上運輸工具

36、下列哪個條款包含海盜行為？（B）A、海洋運輸貨物一切險條款 B、協會貨物保險（A）條款 C、協會貨物保險（B）+協會貨物戰爭險 D、航空貨物運輸一切險

37、下列哪項是承運人免責事項？（A）A、火災 B、通風艙失靈

C、集裝箱裝于甲板，清潔提單沒有注明，集裝箱浪擊落海 D、上一航次裝貨的殘留物玷污本次承運的貨物

38、關于施救、救助及共同海損，下列哪項表述錯誤（C）

A、救助報酬和共同海損費用分攤的計算是以財產獲救時的價值為基礎。

B、保險人賠付施救費用時不考慮獲救財產當時的價值，以被保險人投保時的保險金額和保險價值的比例決定保險人的賠償責任。

C、海上保險合同對于單獨海損中免賠額的規定同樣適用于對施救費用的賠付。

D、保險人對救助費用的賠償責任同保險標的本身的賠償責任加起來不能超過一個保險金額

39、下列關于委付理解正確的是（C）

A、保險人可以將委付的船舶或貨物出售，若銷售所得高于賠付被保險人的金額，保險人應將超過部分返還給被保險人。

B、船舶因被扣留而進行委付時，被保險人要求以日后船舶被釋放時，退還保險金，仍取回船舶為條件。

C、保險標的發生推定全損時，被保險人要求被保險人按照全部損失賠償的，應當向保險人委付保險標的。

D、保險人可以接受委付，也可以不接受委付，保險人接受委付后可以撤回。

40、財產綜合險（2009）版規定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險人應當（A）相應的保險費。

A、退還，B、不能退還。

高級

41、暴雨是指每小時降雨量達（B）毫米以上。A、15，B、16、C、16.5，D、17。

42、以上屬于機損險責任的是（A）。

A、設計錯誤，B、爆炸，C、水管爆裂，D、已經存在的缺陷。

43、上列財產哪一項是屬于家庭財產保險標的（D）。A、日用消耗品，B、地下室財產，C、藝術品，D、現金。

44、增加資產擴展條款是指哪一類條款（B）。A、規范類，B、擴展類，C、限制類。

45、建筑工程險的被保險人有(A)。A．業主、承包人 B．業主、分承包人 C．承包人、分承包人

D．業主、承包人、分承包人、技術顧問及其他關系方

46、以下不屬于建筑工程險物質損失部分的保險責任的有(D)。A．空中運行物體墜落 B．火災、爆炸 C． 破壞性地震 D．盤點時發現的短缺

47、非外力引起的機械或電器裝置的損壞和建筑用機器、設備、裝置本身的損失，(A)予以承保。

A．機器損壞保險 B．建筑工程保險 C．安裝工程保險 D．利潤損失保險

48、機器損壞保險的保險金額(C)。A．新機器按重置價值、舊機器按購買價值確定 B．新、舊機器均按購買價值確定

C． 新機器按購買價值、舊機器按重置價值確定 D．新、舊機器均按重置價值確定

49、如果固定資產按賬面原值投保，受部分損失的財產保險標的的保險價值大于或等于出險時的重置價值，按（D）計算賠償。

A.保險金額 B.實際損失 C.保險價值 D.賬面原值 50、下列（D）不屬于產品責任險的除外責任。A.被保險產品本身損失

B.被保險人故意違法生產出售或分配產品造成的損失 C．被保險人所有或照管或控制的財產損失 D.被保險人為產品責任事故支付的法律費用

51、國內運輸貨物保險中，如果貨物運抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期最多延長到收貨人接到到貨通知單后（B）為限。

A.10 B.15 C.30 D.60

52、雇主責任保險不承保（C）情況下的雇員傷殘或者死亡而應由被保險人承擔的經濟賠償責任。A 在雇用期間，因意外事故傷殘 B 在雇用期間，因職業病死亡 C 在雇用期間，因疾病死亡

D 在雇用期間，因職業病而依雇用合同由被保險人負擔的醫藥費

53、下列說法正確的是（A）。

A 責任保險的保單的賠償限額中通常包括每次事故的賠償限額 B 責任保險的保單的賠償限額一般為累計的賠償限額 C 責任保險的保單賠償限額中包括訴訟費用 D 責任保險保單會列明保險金額

54、責任保險的直接賠償對象是（A）。A 被保險人 B 第三者 C 被保證人 D 受害人

55、下列哪項不屬于財產保險的基本原則（D）

A． 最大誠信原則 B.保險利益原則 C.近因原則 D.貨幣補償原則

56、企業財產保險的承保方式不包含(D)A.按賬面價值承保 B.按重置價值承保 C.按估計價值承保 D.按公允價值承保

57、不屬于2009版財產一切險保險責任的是(B)A.暴雨 B.盜竊C.爆炸 D.臺風

58、不屬于家庭財產保險標的的是(C)A.電視機 B.服裝 C.自行車 D.臺式電腦

59、工程險中需要特約投保并列清單的是：(C)A.臨時工程 B.工程材料 C.施工機具 D.安裝設備 60、通融賠款在我人保公司是（B）

A.嚴格禁止的 B.需要通過省公司核準的 C.需要通過市公司核準的 D.需要通過總公司核準的 多選題 初級

1、保險的基本原則包括（ABD）A.保險利益原則 B．補償原則 C．第一危險賠付原則 D.近因原則

2、根據財產一切險條款（2009版）保險標的的保險價值可以為（ABCD）A.出險時的重置價值 B．出險時的賬面余額 C．出險時的市場價值 D.其他價值

3、下列不可以作為財產一切險保險標的的是（ABC）

A．槍支彈藥 B.動物、植物 C.文件、賬冊 D.藝術作品、郵票

4、一下說法不正確的是（BC）

A.火災、爆炸、雷擊均為國內公路貨物運輸保險的保險責任

B．雇主責任險暫時喪失工作能力超過五天(不包括五天)的，在此期間，經醫院證明，每人／天按當地政府公布的最低生活標準賠償工傷津貼，工傷醫療期滿或確定傷殘程度后停發，最長不超過半年

C．附加意外傷害生活津貼健康保險條款中，住院治療的保險人按被保險人自意外事故發生之日起180日內實際每次住院日數乘以每日意外傷害生活津貼標準給付住院津貼。最長不超過180天。

D.國內公路貨物運輸保險中古幣、古玩、古書、古畫需要特約承保。

5、意外傷害保險中的意外必須是（ACD）A.外來的 B．漸變發生的 C．非疾病的 D.非本意的

6、我國遠洋船舶保險碰撞責任條款規定，因被保險船舶引起的碰撞責任，保險公司應負

責的損害賠償包括（B、E）。A.本船所載貨物的損失 B.他船所載貨物的損失

C.清除障礙物、殘骸、貨物或任何其他物品的費用 D.延遲或喪失使用的間接損失和費用 E.他船的救助費用

7、船舶一切險項下的保險責任包括（A、B、C、D）A.全損險的保險責任 B.碰撞責任 C.施救費用 D.共同海損和救助

8、根據船舶戰爭、罷工險條款規定，下列風險項目中，屬于保險責任的有（A、B、C、D）。

A.戰爭、內戰、革命、叛亂或由此引起的內亂或敵對行為 B.各種戰爭武器，包括水雷、魚雷、炸彈 C.罷工、被迫停工或其他類似事件 D.任何人懷有政治動機的惡意行為

E.聯合國安理會常任理事國之間爆發的戰爭（不論宣戰與否）

9、遠洋船舶保險的保障范圍包括（A、B、C、D）。A.船體 B.機器及設備 C.燃料 D.給養

10、我國沿海、內河船舶保險的險別有（A、C)。

A.全損險 B.基本險 C.一切險 D.綜合險 E.平安險 中級

11、下列貨物不在09版公路貨物運輸保險條款責任范圍內：（ABC）A．花草、苗木，B．新鮮肉蛋、新鮮水產，C.糧食，D.玻璃。

12、發貨人為收貨人投保了鐵路貨物運輸保險，發生下列那幾種事故，保險公司可能予以賠償。(ACD)A.發貨人裝車，鐵路方卸車，施封完好，貨物短少。B.發貨人裝車，收貨人卸車，施封完好，貨物短少。C.鐵路方裝車，鐵路方卸車，施封完好，貨物短少。D.鐵路方裝車，收貨人卸車，施封完好，貨物短少。

13、下列哪些損失屬于共同海損？（ABC）A、艙內起火，需要往艙內灌水滅火，造成的水損 B、船舶遇難拋貨，被投棄的貨物

C、船舶遇難拋貨，在拋貨過程中海水因為艙蓋打開而進入貨艙，造成的水損 D、海上風浪把艙蓋打壞，艙內進水造成的水損

14、ICC（B）條款與水漬險相比，增加承保了下列哪些危險：(ACD)A、陸上運輸工具的傾覆或出軌 B、火災或爆炸 C、地震、火山爆發

D、海水、湖水、河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所

15、保險標的在發生保險責任范圍內的損失，保險人可選擇以下哪幾種方式賠償（ABC）。A、貨幣賠償，B、實物賠償，C、實際修復，D、預付賠款。

16、火災責任必須同時具備以下哪幾個條件（ACD）。

A、有燃燒現象，B、有熱有光有火焰，C、偶然、意外發生的燃燒，D、燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

17、保險單具有以下法律意義（ABD）。

A、是明確當事人雙方履行保險合同的依據 B、證明保險合同的成立 C、具有證券作用 D、確立保險合同內容

18、保險公司的理賠原則有（ABCD）。

A、恪守信用原則 B、高效原則 C、實事求是原則 D、公平合理原則

19、保險合同的基本條款有（ABC）。

A、保險標的 B、保險價值 C、違約責任和爭議處理 D、保證條款 20、對保險合同的終止以下表述正確的是（BD）。A、直接原因是當事人一方的意思表示或解除合同的協議 B、通常是合同期限屆滿或履行完畢，屬自然終止 C、因投保人違約而造成的

D、是合同權利義務的消滅，不存在恢復效力的問題

高級

21、財產保險綜合基礎上加保的附加險有（AB）。

A、盜搶保險 B、水管破裂保險 C、自燃損失險 D、破壞性地震保險 E、無過失責任險

22、下面所列財產中，可以作為家庭財產保險承保標的的是（AC）。A、房屋及其附屬設備 B、家庭生活資料 C、金銀首飾 D、貨幣、有價證券

23、建筑工程保險物質損失部分的除外責任有（BCE）。

A、設計錯誤引起的損失和費用 B、自然磨損，內在或潛在缺陷 C、維修保養或正常檢修費用

D、地面下沉下陷造成的損失 E、領有公共行使執照的車輛、船舶和飛機的損失

24、對于下列建筑工程的總價值的解釋，正確的是（AD）。

A、是指工程承包價或工程承包價加上工程所有人提供的材料或設備之和 B、是指工程核算價 C、是指承包合同總造價

D、是指包括原材料費用、設備費用、建造費、安裝費、運輸費和保險費、關稅、其它稅項和費用，以及由工程所有人提供材料和設備的費有

25、在建筑工程險中，特殊風險一般指以下（ADE）。A.洪水 B.雷電 C.冰雹 D.暴風 E.暴雨

26、達到暴雨標準的是（ABC）。

A.1小時累計降雨16毫米以上 B.12小時降雨累計30毫米以上 C.24小時降雨累計50毫米以上 D.24小時累計降雨60毫米以

27、依據風險標的分類，風險可分(ABCD)A.財產風險 B.人身風險 C.責任風險 D.信用風險

28、下列出險原因可以套用空中運行物體墜落的是(ABCD)A.隕石墜落 B.爆破造成土石飛濺 C.煙囪倒塌 D.被飛鳥擊中

29、未決賠案必備要件有（ABCDE）。

A．保單抄件 B.現場照片 C.出險通知書 D.現場查勘筆錄 E.出險報案和辦理情況登記表 30、核賠的基本內容是（ABDE）

A.核實保險責任 B.核定損失、費用范圍及大小 C.核定是否越權 D.審核賠款手續 E.核定賠款金額

判斷題 初級

1、家庭財產綜合保險中存放于院內、室內的非機動農機具、農用工具需特約承保（√）

2、國內公路貨運險中，投保人和被保險人應當嚴格遵守國家及交通運輸部門關于安全運輸的各項規定，維護保險標的的安全。貨物運輸包裝必須符合國家和主管部門規定的標準。（√）

3、貨運險中，對于涉及到途耗和殘值的，扣除途耗及殘值后，再按照條款規定進行理算（√）

4、在國內貨運險中，對于保險事故屬于保險責任的，保險人在與被保險人達成有關賠償金額的協議后十日內，履行賠償義務。（√）

5、一車貨物投保國內公路貨物運輸定額保險，保額2萬。在保險期限內發生保險事故，被保險人全責，損失1萬元。經核實全車貨值5萬，我司應該賠償10000*2/5=4000元（×）

海洋運輸貨物一切險條款的保險責任為平安險＋水漬險 ＋ 一切外來原因所致風險。答：（X）一切險＝平安險＋水漬險 ＋11種普通附加險，但不包括特別附加險和特殊附加險。

6、對于貨物本身特性的損失，運輸途中的必然損失和營運上的損失不屬于貨運險的保險責任。答：（?）

8、航次保險的保險期限：載貨船舶自起運港裝貨時開始，至目的港卸貨完畢時終止。但自船舶抵達目的港當日午夜零時起，最多不得超過30天。在任何情況下，航次保險的最長期限不得超過90天，如果要超過90天，必須事先征得保險人的同意并交付額外保費以后保險

合同方為有效。（?）

9、遠洋船舶保險條款中全損險保險責任不包括地震、火山爆發、閃電或其他自然災害。（×）

10、船齡超過3年的船舶視為舊船，按重置價值確定保險價值。（×）中級

11、沿海內河船舶險不負責橋（包括橋身和橋墩）的賠償。（?）

12、惡劣氣候造成兩個連續港口之間單獨航程的損失索賠應該視為一次意外事故。（?）

13、某公司向我司投保了鐵路貨物運輸保險，這批貨物從甲地運往乙地。到達目的地后，提貨時發現部分貨物發生破損，被保險人報案，并經當地保險公司查勘確認損失為3500元。隨后向當地保險公司提供了貨運記錄、發票、提貨單、運單及保險單原件。當地保險公司應予以代賠。（√）

14、某公司向我司投保了一年期定額公路貨物運輸保險，保額為兩萬元。前半年未發生賠款。但下半年某次運送貨物從甲地到乙地時，途中因震動擠壓造成破損，經乙地保險公司查勘 確認，損失為5000元。被保險人也按保單要求提供了相關單證。我司將予以賠償。（×）

15、財產保險的被保險人在保險合同訂立時和保險事故發生時都應對保險標的具有保險利益（×）

16、父母可以為其子女兒投保人身保險，且死亡保險金可以根據經濟情況自由確定（×）

17、某企業為其在職員工投保團體意外傷害保險，并在保險合同中約定企業為受益人（×）

18、海運戰爭險的負責期限僅限于水水危險或運輸工具上的危險（?）

19、雇主責任險項下死亡限額與醫療費用限額可以相互調劑使用。（×）20、承運人對到付運費具有可保利益。（?）

高級

21、根據“損失與否條款”，即使被保險人是在承保損失發生后取得的可保利益，除非被保險人在保險合同生效時已知發生了這種損失而保險人并不知道，被保險人就可以獲得保單項下的損失賠償。（?）

22、在產品、產成品發生火災等非正常損失時，根據我國增值稅暫行條例，進項稅不得從銷項稅中抵扣的規定，保險人在理賠時不得將在產品、產成品所耗用的購進貨物時的增值稅扣除。（×）

23、存貸按負債表余額承保的，發生保險責任范圍內的損失時，保險人應按加工成本賠償。（×）

24、財產保險中固定資產的保險價值是出險時的重置價值。（×）

25、生產型企業財產保險中存貨與固定資產損失賠償都可以扣除增值稅。（?）

26、低值易耗品不能作為企業財產保險的存貨投保。（×）

27、盜竊責任是新版財產一切險的的除外責任。（?）

28、進出口貨運中，船方可以對貨物由于航行中的發生交通事故致損的情況免責。（?）

29、財產保險中承保的暴風責任是指風力達17.2米/秒以上的大風（√）

30、財產保險公司除經營財產保險外還可以開辦投資聯結保險，短期意外險業務（╳）

案例分析題： 初級

一、我司承保的從阿根廷進口至南通的58920噸阿根廷大豆在卸貨港根據商檢局衡器計重證明，本批大豆短少1194.20公噸，但我司從商檢出具的品質檢驗證書發現本次大豆水分蒸發比較高，短少的部分原因是由于大豆在運輸途中水分蒸發引起的，經審核有關單證我司發現:本案在裝貨港時的裝運數量為58920MT, 當時檢測水分12.60%, 而在卸貨港北侖港卸貨重量為9556.790MT, 水分11.9％，在南通港卸貨重量為48169.007MT, 水分僅11.60%，比裝貨港的水分含量整整少了1％。你認為應如何處理？ 答：我司一切險承保的外來原因損失必須是意外的，事先難以預料的，不是必然出現的, 而是被保險貨物以外的外部因素導致其受損。

除保單本身約定的免賠外，需將水分揮發考慮進去；也可放棄約定免賠，而只考慮水分1%因素。

二、兩船甲、乙在某規定的航行區域內發生碰撞事故，最終導致甲、乙雙方船體受損，甲方所載部分貨物受損，乙方船舶沉沒的水上交通事故。根據海事部門認定，甲方承擔70%的主要責任。甲方投保了內河船舶一切險，無任何附加險，保險金額與保險價值均為500000元，未投保貨運險。根據保險公司認定，甲方船體損失15000元，貨物損失3000元，乙方船體損失50000元，打撈費25000元。根據甲方保單特別約定，碰撞事故中的主要責任扣除免賠率15%。計算保險公司賠償給甲方的金額。

答：本船損失：15000*70%*85%=8925 碰撞責任：（50000+25000）*70%*75%=39375

合計賠款：48300元

中級

三、某安裝公司向我司投保了公路貨物運輸保險，裝運一臺超寬超高的大型塔吊出省運輸至某地，運輸方為該公司自行安排，并與運輸方在協議上約定：起運前先預付50％的運費，待貨物安全運抵目的地后，再支付后50%的運費。結果該車輛在運輸途中經過某一涵洞時，車上塔吊與洞頂發生碰撞，造成損失。被保險人向當地保險公司報案，經查勘地面車輛最低處至車上塔吊的最高處為4.85米。塔吊最后修理費用為16萬元。但當時安裝公司在塔吊運抵目的地后，就支付了后50%的運費。問：

1.該案是否能拒賠？

2.如不能拒賠，處理該案時應著重注意那幾個方面的事項？

答：1.如無交警事故認定書，又未對超寬超高件運輸進行審批，發生貨損拒賠。2．應著重注意：承保時對此類貨物運輸風險的認識，運輸時發貨方與承運方簽訂運輸協議各方的義務是否真正落實，運輸是否符合國家法律法規及有關部門規定。出險后否按照保險合同規定及時報案處置并提供相關有效單證。

四、、英國人在英國與西班牙的戰爭中繳獲了一艘船只和船上的貨物。根據當時英國一個叫做“戰利品獎勵法”的法律，繳獲戰利品的人有權獲得這些戰利品。為了保護這些戰利品能平安地返回英國，繳獲船舶的英國船長和船員為船貨投保了到英國的航程保險。就在返回英國的 途中，船貨因遭遇海上風暴而滅失。保險人以缺乏可保利益為理由拒賠，被保險人提起訴訟。請根據可保利益原則分析該案。

參考答案：

（本案考察海上保險可保利益的法理基礎。）

船長和船員是否具有可保利益取決于兩個方面。首先是“戰利品獎勵法”。該法所賦予的對船舶和貨物的合法權利構成了符合法定可保利益要求的“法定關系”。另一方面，本案存在著對實際利益的期望。

要點：可保利益的定義、可保利益的特點、本案可保利益的法理基礎。

高級

五、某某公司投保財產一切險（1995），在保險期間內，2010年8月1日，一名員工不慎撞翻茶杯，茶水倒入辦公桌上的手提電腦上，經檢測主板已燒壞，無修復價值，該電腦于2009年2月30日購買，原值20000元，使用年限為5年，重置價18000元，殘值500元。（1）請認定保險責任，（2）請計算賠款，如附加重置價值條款的應賠多少。

答：（1）保險責任成立。（2）20000x50%-500=9500元；

如附加重置價值條款，18000-500=17500元。

六、某貿易公司向我司投保財產綜合險（2009年版），保險標的為固定資產，庫存商品，委托加工及收購商品，委托加工及收購商品按賬面的出口代運金額投保10000000.00元，2010年7月1日，其收購商品的生產廠家由于暴雨造成固定資產，存貨受損，保險公司核定固定資產損失150000元，原材料損失100000元，產成品損失50000元，產成品殘值5000元。保險公司核對被保險人提供出險當天的賬面情況顯示賬面的出口代運金額為25000000元，作為定損理賠員，請你計算該案保險公司應該賠償多少錢？

答：（50000.00-5000.00）*10000000/25000000=45000.00*0.4=18000.00元

實務操作題： 初級

一、應如何知道被保險人組織施救？如涉及第三者責任，應如何操作？

施救：（1）迅速分隔完好和殘損貨物。有些貨損，特別是水濕、霉爛、沾污、串味、蟲蛀等原因造成的貨損，如不立即進行分隔，損失將不斷擴大。

（2）修補或重新包裝。對包裝破裂的，根據情況，需要修補、重新包裝或換袋的，應建議被保險人或收貨人及時采取相應措施，以防止發生損失或加重和擴大損失。（3）重新捆扎。對散、松捆或箱板等要重新加固或捆扎后方可繼續轉運，以免貨物散失。（4）蟲蛀的貨物應立即熏蒸殺蟲，以減少損失的進一步加重。（5）及時整理加工。

二、追償的實務操作流程有哪些？

1、案件處理人員若發現案件具備可追償因素，則應在案件立案之后提交追償任務給追償人員，追償人員據以進行追償登記，并及時介入案件處理。

2、收集能夠證明損害和第三者責任的證明材料，如海事報告、運輸合同、檢驗報告、貨損貨差證明、現場照片或錄像、證據實物的提取和封存、買賣合同、付款憑證、提單、承運人的資料等。

3、必要時，特別是在自行收集難以獲得或不及時收集將會滅失的情況下，要及時進行證據保全。

4、及時獲取責任方的擔保。在接到報損通知后，不論在貨物抵港前或抵港后，應立即分析案情，估算損失金額，依法及時采取保全措施，獲取擔保。

5、及時向責任方提出索賠或提起訴訟，及時催辦，注意不因案件處理的原因而喪失時效。

6、各級公司要按授權權限，將超本級公司權限的案件上報上級公司審批。

7、未賠付前，應要求被保險人做好索賠工作，賠付后要求被保險人簽署權益轉讓證明書，移交所有追償文件，并提供必要的協助和配合。案情較復雜，金額較大的案件，可委托律師處理。需聘請律師處理的，按授權權限和法律事務管理辦法辦理。

8、對涉及第三者責任，但追償金額不高，且難度較大或追償費用大于賠款，擬放棄追償的賠案，應在案卷首頁批注放棄追償的理由，并報公司領導審核，簽字同意后加蓋“結案”章歸檔。

9、追回的數額應及時按財務規定入賬處理，在支付有關費用后，將材料歸檔結案。

10、其他未盡事宜按《中國人民財產保險股份有限公司追償事務管理暫行辦法》和《關于海洋、國內水路貨物運輸保險追償工作的指導意見》（人保財險辦發[2006]58號）及《中國人民保險公司法律事務管理辦法》辦理。

中級

三、張某，男，40歲，欲前往西藏旅游，在我司投保境內旅游意外傷害保險，保險期限為2010年5月1日至5月8日，意外傷害保險金額為10萬元，醫療保險金額1萬元，喪葬保險金額1000元，未指定受益人。5月2日張某在上海乘飛機前往西藏，途中飛機失事，張某死亡。事后其家屬從航空公司得到40萬元死亡賠償金，又向我司提出索賠。

1、作為理賠人員，請認為張某家屬是否有權利向我司索賠意外傷害保險金，說明理由。如理賠需提供哪些理賠單證。

2、張某家屬提供了火化費發票500元，普通骨灰盒發票400元，遺體遣返費發票500元。上述哪些項目可在喪葬費下得到賠償，并計算張某家屬能在喪葬費下得到多少賠償款？

3、請計算張某家屬在本案中得到的所有賠款。

4、張某家屬共有四人（張某妻子38歲、張某兒子9歲，張某父親65歲，張某母親64歲），在理賠過程中張某妻子和張某父母因賠款問題產生糾紛，作為理賠人員該如何處理。

考點：①被保險人持有效客票踏入乘坐的飛機艙門，因飛機墜落、起火、爆炸或與其他物體碰撞導致身故的保險金額為意外傷害保險金額的2倍。

②意外險受益人問題 答案：

1、張某家屬有權利向我司提出索賠，人的生命是無價的，張某家屬雖然已從航空公司得到40萬死亡賠償金，但仍可以向我司提賠意外傷害死亡保險金，意外傷害保險為給付型保險，不存在重復賠償的問題。需提供的理賠單證有：

保險金給付通知書（內部單證）、損失清單（內部單證）死亡證明、戶籍注銷證明、火化證明 被保險人身份證 旅游合同、航程安排

受益人資料（受益人與被保險人關系證明、受益人身份證）如受益人委托他人領取賠款，應出具委托書

2、火化費、普通骨灰盒費用及遺體遣返費均可在喪葬費下得到賠償，但總和不能超過喪葬保險金1000元。張某家屬能在喪葬費下得到1000元。

3、被保險人持有效客票踏入乘坐的飛機艙門，因飛機墜落、起火、爆炸或與其他物體碰撞導致身故的保險金額為意外傷害保險金額的2倍。故本案最終賠款為200000元+1000元=201000元

4、本保單未指定受益人，故本案賠款將作為被保險人遺產，由法定繼承人領取賠款，張某家屬共四人，且四人都為第一順序繼承人，受益份額均等，故賠款分四份由四人領取，張某兒子作為無民事行為人，將由其監護人張某妻子代領。

四、某某企業投保產品質量保證保險，特別約定：

1、年終根據實際銷售收入調整保險費，2、10000元以上至100000元賠款，每次事故免賠率為12%。2010年6月10日和11日發往配套廠家一批配件，在使用過程中發現在11個規格中都有部分質量缺陷，于7月5日正式向供應廠家提出索賠67587元，經供應廠家前往調查分析，確認確實存在質量問題，并同意退貨。你認為此次事故要收集哪些單證。

答：使用廠家：索賠通知、索賠清單、索賠發票

投保企業：退貨索賠鑒定報告、受損產品生產合格證、產品銷售清單、銷售發票、殘 值處理發票（依據）。

高級

五、請詳細說明國內貨運險中被保險人所要提供的理賠單證及單證作用。答：

1、出險通知書 我保險公司固定格式填寫蓋章，表明向我司正式提出索賠。

2、損失清單 我保險公司固定格式填寫蓋章，表明正式索賠項目。

3、貨運單（運輸協議或合同）表明被保險人與發貨人或承運人相互之間法律關系、權利義務等。

4、貨物清單及價值依據 計算整票貨物價值，比較保險金額及保險價值關系。

5、受損貨物損失依據 損失確認依據。

6、事故證明 證明是否屬保險責任，及確定責任人。

7、運輸工具相關復印件 確認運輸合法性及運輸工具是否適航，有否超載的違規現象。

8、賠償協議及賠款收據 表明貨物權益方及責任方確認損失的履行依據。

9、權益轉讓書 在我司按保險合同規定賠付后，依法取得的權利依據。

六、某施工單位就某一高架橋建設項目向保險公司投保建筑安裝工程一切險，保額按工程預算剔除不可預見費用確定為3.8億元，2010年5月由于暴風造成架設中的一段橋梁板倒塌，造成橋梁板損壞，腳手架，立柱模板等施工設施損壞。具體損失項目如下：

1、橋梁板500平方，每平方工程預算單價1000元，總計：500000元；

2、腳手架400立方，每立方重置價：60元，總計：24000.00元；已使用4次

3、立柱模板190塊，每塊重置價100元，總計：190000.00元；已使用5次

4、拆除費用：50000元； 合計：764000.00元。請你確定理賠方案并說明理由

答：A、賠橋梁板，按攤銷幾次賠償腳手架，立柱模板，不賠拆除費用，理由：橋梁板在工程清單里列明，屬于保險標的；

B、腳手架，立柱模板雖然沒有單獨列明，但包含在有關的預算單價中，建議按工程定額中腳手架，模板等使用次數分攤的方式協商賠償；

C、由于沒有附加清理殘骸費用條款，所以不賠拆除費用。

本試卷由杭州人保理賠中心非車險部聯合出題

二0一0年九月一日

第二篇：非車險(含初中高)

初級適用 單項選擇題：

1．凡是權利人要求保險人擔保對方信用的保險是()。A.信用保險

B.經濟給付

C.合同約束

D.工程保險 答案：A 2．自保險責任開始后，合同當事人不得解除的保險合同時（）A.人身保險合同

B.以古玩、字畫為標的的保險合同 C.運輸工具航程保險合同 D.責任保險合同 答案：C 3．在農業保險中，養殖業保險具體分為（）。A．牲畜保險和家禽保險

B．淡水養殖保險和海水養殖保險 C．人工養殖保險的和自然養殖保險 D．畜禽養殖保險的和水產養殖保險 答案：D 4．海洋運輸貨物保險的保險責任不論在何種情況下，均以被保險貨物在卸載港全部卸離海輪后滿（）天終止。

A.3 B.60 C.90 D.120 答案：B 5．家庭財產保險理賠方式一般采取（）。

A.按責任比例分攤方式賠償 B.按實際損失多少賠償 C.按第一危險賠償方式賠償 D.按保險金額多少賠償 答案：C 6．王某擁有6萬元的家庭財產,向保險公司投保了家庭財產保險,保險金額為3萬元.在保險期間王某家中失火,當家庭財產損失4萬元時,保險公司又應賠償多少?()A.3萬元

B.4萬元 C.2萬元

D.不賠 答案：A 7．意外傷害保險的傷害對象，指對人的（）傷害。

A.生理

B.權利 C.心理

D.尊嚴 答案：A 8．某律師擔心由于其工作或過失給第三者造成損失依法應承擔民事損害賠償責任的，他可以投保（）。

A.意外傷害保險 B.職業責任保險 C.公眾責任保險 D.雇主責任保險 答案：B 9．于某投保了保險金額為5萬元的家庭財產保險，保險期間內某日由于第三者原因發生火災而造成于某6萬元的財產損失。事后于某向保險人索賠，保險人按有關條款全額賠償后，向該第三者行使代位求償權，追得款額6萬元。保險人對這6萬元的處置方式是（）。A．全部據為己有

B．留下5萬元，1萬元歸還被保險人 C．全部歸還被保險人

D．留下5萬元，1萬元與被保險人平分 答案：B 10．項某以其本人為被保險人向某保險公司投保人身意外傷害綜合保險。保險期間，項某左腳被意外碰傷，進而左下肢大面積腫脹，經診斷為糖尿病二期、左足外傷及急性壞疽，當日做了左大腿中下1/3截至手術。事后王某向保險人提出索賠，保險人有不同的處理意見，其中正確的應該是（）。

A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保險人不給付保險金

B．截肢是意外傷害引起，這一意外事故屬于保險責任，保險人應給付保險金

C．糖尿病屬于新介入原因，與意外碰傷之間無直接因果關系，保險人不不給付保險金 D．截肢與意外碰傷和糖尿病均有關，保險人給付保險合同約定給付金額的50%保險金 答案：A 11．某工廠有幢價值100萬元的廠房，分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，三家保險公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。假定在保險期限內發生了保險事故，保險標的遭受了60萬元的損失，則按照比例責任分攤方式，甲保險公司應承擔的賠償金額是()萬元。

A.6

B.20

C.24

D.60 答案：A 12．下面那項風險不屬于海運一切險條款承保的范圍。（）

A.承運船舶擱淺導致的貨物損壞；

B.集裝箱在運輸途中因裝卸不當破損，而導致箱內貨物遭雨淋受損；

C.被保險人選用的包裝材料不合格，導致運輸的茶葉串味；

D.沒有偷盜痕跡的整件提貨不著； 答案：C 13．以下哪一項不是利潤損失險的保險責任范圍（）

A.毛利潤 B.工資

C.審計師費用 D.知識產權 答案：D 14．某大樓未投保的A戶著火，消防隊在滅火時消防水導致投保家財險的B戶水損，請問以下哪條責任判斷正確？（）

A.不予賠付，因為家財險中水濕不屬于保險責任，B戶未遭受火災

B.應予賠付，因為該項損失屬于施救費用

C.不予賠付，因為可向A戶索賠

D.應該賠付，因為本次事故的近因是火災

答案：D 15．盜竊、罷工、戰爭等所致損失的風險，稱為（）。A.自然風險 B.社會風險 C.經濟風險 D.特定風險 答案：B 16．甲散熱器廠在我司投保產品質量保險，小王購買了甲散熱器廠的散熱器，但因散熱器發生質量問題漏水造成保險事故，經保險公司認定構成保險責任，下列損失保險公司可能負責賠償的有()。

A.漏水散熱器的修復費用

B.被水浸泡地板材料費

C.被水浸泡地板的人工費

D.被水浸泡的家具 答案：A 17．財產基本險與財產綜合險采用的賠償方式為（）。

A.比例賠償方式

B.第一危險賠償方式

C.限額責任賠償方式

D.免責比例賠償方式 答案：A 18．根據我國家庭財產綜合保險（2009版）的規定，房屋內養的名貴寵物屬于（A.可保財產 B.不可保財產

C.加費特約承保財產

D.不加費特約承保財產 答案：B 19．海洋貨物運輸保險中不負賠償責任的損失是()A.運輸工具沉沒造成的損失

B.共同海損的犧牲

C.提貨不著所引起的損失

D.發貨人責任所引起的損失 答案：D 20．（）是指保險合同中約定的保險金額與保險標的出險時的保險價值等額。A．定值保險

B．不定值保險

C．足額保險

D．超額保險 答案：A 多項選擇題：

1．可保風險應具備的條件是()。

A.風險損失可用貨幣計量

B.風險發生具有必然性

C.風險發生有重大損失的可能性

D.大量標的均有遭受損失的可能性 答案：ACD 2．以下哪些項是機器損壞險的責任范圍（）

A.工人操作錯誤 B.短路

C.爆炸 D.鑄造和原材料缺陷 答案：ABD 3．我司財產險及財產一切險不保財產包括（）

A.不能用貨幣衡量其價值的財產和利益(如森林、礦藏、文件、技術資料)。）B.不是實際的物資，容易引起道德風險的財產(如貨幣、有價證券)；

C.承保后與有關法律、法規及政策規定相抵觸的財產(如建章建筑、非法占用的財產)；

D.不屬于財產保險的承保范圍； 答案：ABCD 4．企財險對固定資產保險金額的確定方式包括（）

A.按帳面原值確定；

B.按重置價值確定；

C.按帳面原值加成數確定；

D.按其他方式確定(如評估價、公估價或協商價)答案：ABCD 5．財產險理賠案件中，一般企業承保項目主要有（）A.存貨 B.固定資產 C.在建工程 D.代保管財產 答案：ABCD 6．被保險人在我司投保旅行社責任險，某日，旅行社所租用的B公司的車輛，前去黃山旅游，路上與黃山交通運輸公司的車輛相撞，發生事故，造成車上游客王某死亡，經認定，黃山交通運輸公司負事故的全部責任，下列說法正確的是（）。

A.王某可以向黃山交通運輸公司和旅行社的任一方提出索賠

B.旅行社可以向我司提出索賠，我司應當賠償，同時可以向交通運輸公司追償

C.我司可以賠償王某死亡賠償金、喪葬費

D.我司可以賠償王某精神損害撫慰金 答案：ABC 7．財產基本險保單中，其承保范圍包括哪些情形（）：

A.火災

B.爆炸 C.暴雨

D.雷擊 答案：ABD 8．可以引起保險合同終止的事項是（）。

A.保險合同期限界滿

B.保險合同違約失效 C.保險合同解約

D.保險合同標的全部滅失 答案：ABCD 9．企財險對受損標的在出險時是否有可保險利益，需符合下述（）條件： A.屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產； B.由被保險人經營管理或替他人保管的財產；

C.具有法律上承認的與被保險人有經濟利害關系的財產。D.因被保險人過失造成的三者財產損失 答案：ABC 10．下列財產在家庭財產盜搶險保險（2009版）（即一卡通）標的范圍之內有（）。A.現金、首飾

B.電腦（含便攜式）、攝像機、照相機、手機 C.日用消耗品、各種交通工具、養殖及種植物

D.存放于地下室、獨立于居民樓的儲藏室內的財產 答案：AB 判斷題：

1．預付賠款案件的預付比例一般在估計賠償金額的 50% 以下，最高不得超過80%。答案：錯（30%、50%）

2．在保險合同中止期間發生的保險事故所造成的損失，保險人應承擔賠付責任。答案：對

3．對于保險合同條款，保險人與投保人、被保險人或受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的解釋。答案：對

4．意外傷害保險中的“傷害”在滿足致害物、侵害對象和侵害事實三個要素中的任意二個要素即可認定為傷害。答案：錯

5．相對免賠率是指保險財產的損失達到規定的免賠率時，保險人對免賠率以下部分進行賠償。答案：錯

6．根據我國《保險法》的規定，保險人對被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求金進行核定后，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后30日，履行賠償或者給付保險金義務。答案：錯

7．財產基本險與財產綜合險采用的賠償方式為限額責任賠償方式。答案：錯（比列賠償方式）

8．洪水、海嘯、崖崩、地震、雷電、霜凍均屬于海上貨物運輸保險中平安險保障的自然災害范圍。答案：錯

9．凡是涉及保險合同約定的，均應采用書面形式。答案：對

10．除另外有約定外，沿海、內河船舶保險的保險期限最長為1年，起止日期以保險單載明的時間為準。答案：對 案例分析題

一、張某分別向三家保險公司投保家庭財產保險，經查其行為構成重復保險。保險金額分別為甲公司20萬元，乙公司19萬元，丙公司18萬元。保險期限內發生火災，造成財產損失15萬元。如果保險人按照限額責任方式分攤賠款，請問三家保險公司分別應賠償多少？

（1）在沒有重復保險的情況下，甲、乙、丙三家保險公司分別應承擔15萬元的賠償責任

（2）各保險承擔的賠款=損失金額×（該保險人的賠償限額／各保險人賠償限額總和）

（3）甲、乙、丙三家保險公司承擔的賠款相等，即

賠款=15×（15／45）=5萬元

2005年被保險人因打籃球時不慎跌倒，致傷后左前臂骨折，并在當年進行接骨治療，2006年1月1日向我司投保人身意外傷害綜合險，附加意外傷害醫療費用保險，保險期限為1年。2006年1月24日被保險人到醫院進行二次手術取出內固定鋼板，并以所發生的二次手術醫療費向我司提出3000元的索賠。

本案的關鍵是判斷損失是否屬于除外責任。根據近因原則，二次手術發生的近因是一年前打籃球跌到造成的，不屬于保險期間。二次手術雖然發生在保險期間內，但屬于除外責任。在理賠時，理賠人員應根據保單條款，看損失是否在除外責任內。

實務操作題

某企業一批財產在投保時按市價確定保險金額180萬元，后因發生保險事故，損失80萬元，被保險人支出施救費用10萬。這批財產在發生保險事故時的市價為200萬，問保險公司如何賠付，該賠多少。

180/200*（80+10）=81萬

二、谷某，在我公司投保金鎖家財綜合保險（家泰險）1份，總保險金額202000元。保險期限為2003年5月19日至2004年5月18日。其中附加管道破裂及水漬險保額20000元。2003年7月9日，因樓上居民家中自來水管道破裂跑水，致使被保險人室內頂棚、墻壁、地板、衣服及床上用品、家具等諸多物品受損。接到報案后，我公司立即組織人員進行現場查勘，認定該事故屬于保險水漬險責任。經查，因水漬造成財產損失如下：地板水漬面積65平方米，頂棚及墻壁水漬43平方米，衣服及床上用品、家具等遭受不同程度水漬。被保險人報損9480元。經市場調查，根據保險合同的約定及家庭財產折舊標準，我公司核定并賠付如下：

1、地板：水漬面積65平方米，每平方米材料費、工時費為120元，損失程度為20%。

2、頂棚、墻壁：水漬后，頂棚、墻壁需大白處理。每平方米材料費和工時費2元。恢復時考慮擴延余地和材料損耗，按受損面積1.5倍的系數計算。

3、衣服及床上用品、家具等：按市場價格逐件給付一次性清洗費140元 請計算我司賠款金額：

地板賠款金額=受損面積×單價×損失程度

=65平方米×120元/平方米×20%=1560元

頂棚、墻壁：水漬后，頂棚、墻壁賠付金額=受損面積×系數×單價

=43平方米×1.5×2=129元 服及床上用品、家具等140元 本案賠款金額合計：1829元

中級適用 單項選擇題：

1．貨物運輸保險常采用的方式是？()超額保險 B.足額保險 C.不定值保險 D.定值保險 答案：D 2．建筑工程保險的第三者責任保險實質上是一種以工程施工為經營活動，以工地為場所的（）。

A 意外傷害保險

B 公眾責任保險 C 保證保險

D 信用保險 答案：B 3．預約保險和流動保險的主要區別在于預約保險沒有約定的（）。

A.分項保險金額

B.總保險金額

C.保險費率

D.保險范圍 答案：B 4．如果利潤損失保險的賠償期為18個月，保險金額就應該是年毛利潤的（）。

A.100％

B.120％

C.150％

D.200％

答案：C 5．當受益人先于被保險人死亡，保險金由（）領取。

A.投保人 B.被保險人 C.受益人

D.被保險人的法定繼承人 答案：D 6．在海上保險中，船舶貨物和其他財產遭遇共同風險，為了共同的安全，有意的，合理的采取措施所直接造成的特殊犧牲或者支付的特殊費用是（）

A.單獨海損

B.共同海損 C.救助費用

D.施救費用 答案：B

7．除（）外，保險人不得行使代位求償權。

A.人壽保險 B.意外傷害保險 C.醫療保險

D.第三者責任保險 答案：B 8．某企業投保企業財產保險綜合險，流動資產的保險金額為100萬元，在保險期內因洪水發生部分損失，損失金額為80萬元，施救費用50萬元，如果出險時流動資產的價值為100萬元，那么保險人對該保險事故的賠款是()。

A.50萬元

B.80萬元

C.100萬元

D.130萬元 答案：D 9．王鍵因購房向銀行申請貸款，銀行擔心王鍵到期不能還款而受損，于是將王鍵的信用向保險公司投保一種保險。銀行購買的這種保險屬于（）。

A．信用保險

B．保證保險

C．責任保險

D．人壽保險 答案：A 10．某單位為其員工投保了團意險，投保時未指定受益人。某日其員工在車間干活時，不慎被工具砸傷成為七級殘疾。單位給與員工部分殘疾補償費用后，并向我司提出索賠，我司應把殘疾給付金支付給（）。

A.單位

B.出險員工

C.費用的實際支出人

D.家屬 答案：B 11．某商場將存貨在我司足額投保財產保險綜合保險，保險期限內某日發生火災事故，商場干部員工進行積極搶救，將商場內未受損商品挪至租賃的一安全倉庫，在租用期間共產生租賃費用5萬元，下列說法正確的是（）

A.租賃費用與事故沒有必然聯系，我司不應該賠付

B.租賃費不是發生在搶險過程中的費用，我司不應賠付

C.租賃費用如為被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要合理的費用，我司應該承擔

D.以上答案都不對 答案：C 12．貨主為一批出口貨物以定值保險方式投保了貨物運輸保險，投保時實際價值、約定保險價值、保險金額均為20萬元，貨物在運輸途中發生保險事故，經公估機構認定：該批出口貨物在出險當地的完好市場價值為25萬元，貨物損失程度為60%，保險人賠款應是()。

A．12萬元

B．15萬元

C．20萬元

D．25萬元 答案：A 13．下列哪種情況不屬于意外事故（）。

A.某公司為員工投保團意險，在保險期間某日張某在工作中不慎被機器擠傷左臂

B.某學校為其學生投保學平險，在保險期間某日學生李某跑到學校附近的建筑工地玩時不慎被樓上掉下的石板砸死。

C.某人投保了個意險，在保險期間某日被流浪狗咬傷

D.某人投保個意險，保險期間某日因血糖低暈倒手臂摔骨折

答案：D 14．某公司向保險公司投保國內貨運險綜合險，公路運輸，運輸貨物為冷凍液，由于道路顛簸，致液體滲出包裝，損失2500元，到站后發現丟失兩箱，損失8000元，經查貨物包裝符合標準，貨物丟失系被盜，保險公司司應賠付（）。

A.10500元

B.8000元

C.2500元

D.0元 答案：A 15．在人身意外傷害保險實務中，被保險人的殘疾程度百分比的表示方式是（）。A.在保費收據中列舉 B.在保險合同中列舉 C.在保險范圍內列舉 D.在保險責任中列舉 答案：B 16． 某用戶不按產品說明書安裝、調試、使用家電產品，造成產品的損壞，保險公司根據產品質量保證保險的條款（）

A.應負責賠償全部損失 B.不予賠償損失

C.按比例賠償損失

D.扣除免賠額后賠償損失 答案：B 17．財產綜合險中固定資產的保險價值為（）

A.重置價值

B.帳面原值

C.帳面凈值

D.市價 答案：A 18．某人投保了保險金額為2萬元的家庭財產保險,在保期限內其高壓鍋發生爆炸,造成高壓鍋損失100元,該投保人醫療費400元,電冰箱損失2000元,家具損失100元.根據我國家庭財產綜合險的規定,保險人應該負責賠償（）A.2200元

B.2000元

C.2100元

D.2500元 答案：A 19．某企業投保了營業中斷保險（2009版），在保險期內廠區發生雪災，在受災后的6個月賠償期內的毛利潤損失為6萬元，免賠天數7天，那么，賠償金額應是（）。A.5．76萬

B.4.76萬

C.5.3萬 D.6.17萬 答案：A 20．責任保險的保險標的是（）

A．法律事實

B．保險財產

C．民事損害賠償責任

D．被保險人本身的意外傷害 答案：C 多項選擇題：

1．農業保險主險承保的自然災害風險包括（）

A.暴風

B.暴雨

C.洪水

D.干旱 答案：ABC 2．下列哪些財產屬我司企業財產保險的不保財產（）A.土地

B.廠區內自用的機動車 C.危險建筑 ；

D.運輸過程中的物資 答案：ACD 3．以下損失的表述，能證明貨物殘損應由發貨人承擔責任的有（）。A.生產制造過程中造成的貨損

B.在發貨港裝船前堆存，轉運過程中造成的貨損

C.提單清潔，但發貨人給承運人開具保證函申明貨物的殘損與承運人無關的貨損

D.卸貨港理貨公司簽發的貨物包裝破損 答案：ABC 4．雇主責任險的投 保 人包括（）： A.境內的各類企業

B.有雇工的個體工商戶老板本人 C.國家機關、事業單位 D.社會團體以及其他組織 答案：ACD 5．企財險事故中，下列選項中哪一些情況有可能進行追償工作（）。A.事故為第三方侵權造成的B.被保險人給第三方造成的損失

C.造成事故的原因屬被保險人與第三方簽訂的合同中約定由第三方承擔的責任，即第三方違約

D.機器設備工作壽命內因材質缺陷造成設備的損失 答案：ACD 6．某企業在我司承保雇主責任保險基本條款，下列選項中關于保險責任的審核正確的有（）。

A.雇員遭受意外事故是由于從事與業務有關的工作而致受傷、死亡或患與業務有關的職業疾病所致死亡或傷殘

B.雇員所受到的傷害是在“雇用過程中”發生的

C.工傷津貼、醫療費和訴訟費理算時應注意是否有重復投保

D.雇主責任險中沒有不足額投保的說法 答案：ABC 7．在大災理賠處理時應注意以下優先原則（）

A.對涉及群眾生活的賠案優先；

B.公共能源交通賠案優先； C.政府特別關注的賠案優先；

D.有利于道路暢通的賠案優先。答案：ABCD 8．意外的特征包括（）：

A.外來的 B.突發的 C.非本意的 D.非疾病的 答案：ABCD 9．集裝箱運輸貨物，易發生的風險有（）。A.集裝箱配置于甲板上，易遭淡水雨淋；

B.箱體內貨物配載不當，貨物受運輸途中顛簸極易受損；

C.箱體本身破損，會造成貨物的損失，如密封條老化，靠箱門邊的貨物容易受損；

D.因上一運輸結束后沖刷箱體未徹底干燥又裝下一運輸貨物，易使得貨物受潮造成損失。答案：ABCD 10．對于機損險的案件，理賠人員在進行保險責任審核時，下列說法正確的有（）。A.機損險保險責任寬泛，絕大部分事故都屬于保險責任

B.事故原因是判定保險責任的關鍵，關鍵找到事故發生與保單責任相關聯的近因

C.根據事故原因分析可能屬于保險責任時，一定還要排除不在除外責任里

D.對于構成保險責任但可以找到責任方的案件，盡量做被保險人工作使其直接向責任方索賠 答案：BCD 判斷題：

1．代位求償權產生的前提條件，必須被保險人提出委付，保險人接受委付。答案：錯

2．若劉某1999年9月8日購買一棟房屋，購買價格240萬元，同月18日，劉某向A保險公司購買了保險金額240萬元的房屋保險，保險期限為1年，并于當日交清了保險費。2000年3月15日，劉某將該房屋以230萬元的價格賣給李某，劉某并沒有經A保險公司辦理批單手續，也沒有告知該保險公司。2000年5月16日，因意外事故發生火災。劉某向A保險公司索賠，保險公司可以拒賠 答案：對

3．運輸保險的保單可隨物權的轉移而背書轉讓。答案：對

4．一般工業企業賬務處理 流程為：原始憑證－明細賬—記賬憑證—總賬—會計報表 答案：錯

5．在保險實踐中，棄權與禁止反言主要用來約束的保險主體是被保險人 答案：錯（保險人）6．財務型風險管理技術的目的是以提供基金和訂立保險合同等方式，消化發生損失的成本。答案：對

7．依照《中華人民共和國民事訴訟法》規定，因保險合同糾紛提起的訴訟，其管轄單位通常是保險公司所在地人民法院 答案：錯（保險標的）8．江湖飯店向甲保險公司投保了公眾責任險，向乙保險公司投保了全體員工的團體意外險，一日江湖飯店的李某在工作中，因一瓶啤酒瓶爆裂而受傷，經查啤酒廠向國際保險公司投保了產品質量保險，甲某可以向乙保險公司和啤酒廠索賠 答案：對

9．金銀、首飾、郵票、藝術品和其他珍貴財務屬于企業財產保險標的特約保險財產 答案：對

10．保險標的發生推定全損時，投保人或者被保險將保險標的的一切權益移給保險人，而請求保險人按保險金額全數賠償的行為被稱為委付 答案：對 案例分析題

某貨輪在航行途中因電線走火，第三艙內發生火災，經灌水滅火后統計損失，被火燒毀貨物價值5000美元，因灌水救火被水浸壞貨物損失價值6000美元。船方宣布該輪共同海損，試根據上述案例分析回答下列問題：（1）該輪船長宣布共同海損是否合理？（2）對于被火燒毀的貨物損失5000美元，船方是否應負責賠償，理由是什么？（3）被水浸的貨物損失6000美元屬什么性質的損失？應由誰負責？

一（1）共同海損

合理

為了共同的利益做出的補救（2）5000由船方負責，這是部分海損（3）6000為共同海損，雙方均擔

2009年3月5日，高某向我司投保了人身意外傷害保險。保險單中保險責任條款約定，被保險人在保險有效期內因意外傷害事故或醫療事故導致死亡，保險公司應當給付保險金。7月29日，被保險人因突發性疾病住院治療，在住院期間，被保險人多次與同室患者爭吵，雙方關系僵化。8月12日，被保險人因夜間熄燈之瑣事再次與同室患者發生爭執，并因生氣猝然死亡。被保險人家屬認為，被保險人被氣死應屬承保風險中“意外傷害事故”的范圍。保險公司應當承擔賠償責任.對此你認為保險公司是否應該賠償？為什么？

答案：我司不應該賠償。人身意外險保單中的意外傷害僅指對身體的傷害，不包括精神上的刺激。而被保險人被人責罵不能作為致害物，由此導致的精神刺激也不是直接的身體損害，因此不屬于保險合同的承包范圍，保險公司不必承擔賠償責任。

實務操作題

案情：我市某區居民李某向保險公司投保了家庭財產保險。保險期限自2009年3月8日起至次年3月7日止，保險金額為83000元。次年春節期間，李某為其剛剛8歲的兒子買了200元左右的各式煙花爆竹。今年2月16日上午，李某與其妻到朋友家去做客，將兒子留在家中。李某與妻子走后，兒子覺得清凈無聊，將李某藏的煙花爆竹翻出，將一只花炮點著，花炮在屋里兜圈亂竄噴火，其余煙花爆竹被相繼點燃，導致大火燃起。所幸李某之子逃出門去，只受皮肉之傷，當大火撲滅后，李某在清理家財時，發現衣服、被褥、家電、家具均有不同程度的損壞，經核定，損失為38450元。請你談談對此案的處理意見。

（1）根據《家庭財產保險條款》規定：被保險人及其家庭成員的故意行為致使財產受損，屬于除外責任。

（2）本案的關鍵是分析判定這起事故是“故意”還是“非故意”。對于本案中的8歲兒童而言，根本談不上“故意”、“非故意”的問題。根據《民法通則》，8歲兒童為無民事行為能力人，其行為后果應由其法定監護人——父母負責。根據案情，李某在離家前將煙花爆竹藏起來說明已盡了責任，但將未成年的兒子單獨留在家中，李某及其妻子還是有一定過錯，但也決不是故意。（3）本案的財產損失不是被保險人及其家屬的故意行為造成，保險公司應該承擔賠償責任。根據《保險法》有關規定，由于妻子與李某的利益是共同的，所以本案中不存在代位求償的問題。

簡述對綜合險主險條款中“三停”責任的理解

“被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。” 條款中所稱供電、供水、供氣設備，應該是指能夠產生能源（如電、水、氣），并保障將能源穩定輸送到用戶端的成套設備。如供電設備必須包括發電機、變壓器、輸電線路等，所以單純的內部輸電線路不能視為自有的供電設備。對于要求確保電、水、氣供應以保證生產連續性的行業，如冶金、生物化工等，一般都根據行業規范，配備自備電源或采用雙回路，避免由于停電事故造成損失。

首先，該條款用列明責任的形式擴展承保“三停”責任，負責保險事故導致的被保險人自有的供電、供水、供氣設備損壞引起停電、停水、停氣造成保險標的的直接損失。對于公共設備受損導致“三停”造成引起的保險標的損失是除外的，公共能源中斷給被保險人造成損失，公共能源供應部門應承擔賠償責任。這是該條款的初衷。

但是在實務操作中，經常遇到如公共供電、供水、供氣設施由于遭受自然災害導致“三停”，造成了保險財產損失（臺風造成電網大面積癱瘓導致供電停止、在產品損失等）案例，被保險人可能會根據近因原則將損失最終歸因于保險責任，以前對于這種情況有兩種處理方式：一是嚴格按照條款規定，對被保險人的在產品損失不承擔賠償責任，但是由于條款也沒有明確的除外責任，保險人僅憑條款采用的列明責任形式來拒賠有相當難度；二是在被保險人套用“近因原則”時，要根據事故的具體情況，切實分析自然災害是否為導致“三停”的必然原因、是否導致保險標的“直接”損失，采用與被保險人協商的方式處理為宜。

高級適用 單項選擇題：

1．海運一切險除包括平安險和水漬險的各項責任外，還負責外來原因所致的全部和部分損失，含概了（）種附

加險

A.11

B.12

C.13

D.10 答案：A 2．某職業責任保單的有效期為2010年1月1日到2010年12月31日，承保方式為“期內索賠式”，同時，保單規定追溯期為兩年，那么，保險人應承擔賠償責任的全部期限為（）

A.2008年1月1日～2010年12月31日

B.2010年12月31日～2011年12月31日

C.2008年12月31日～2011年12月31日

D.2008年12月31日～2010年12月31日 答案：A 3．ICC條款中的B險相當于CIC條款中的（）。 A．水漬險 B．平安險 C．一切險 D．全損險 答案：B 4．關于保險合同變更事項的有效性順序，下列說法中正確的是()。A.基本條款優于附加條款

B.正文變更優于旁注變更

C.打字變更優于手寫變更

D.批單或背書優于附加條款 答案：D 5．下列哪些情況屬于意外傷害保險的保險責任？（）

A.王某在制鞋車間工作，因車間環境不好，后被醫生診斷為鉛中毒

B.某日，王某在國外旅行，后遭遇恐怖分子襲擊，不幸身故

C.民警在執行公務中，發現有歹徒行兇，當時其在看到歹徒帶槍，但是仍上前制止，造成中彈受傷

D.被保險人因心情郁悶，從樓上跳樓自殺 答案：C 6．到港一批毛豆油，其保單記載保險金額為3000，000元，途耗免賠率為1%。經勘驗確定貨物裝船重量為1，000噸，目的港重量為950噸，保險賠款金額為（）。

A.120000

B.121210

C.150000

D.不用賠

答案：B（1，000×(1—1%)=990噸短少重量：990—950=40(噸)保險賠款： 3000，000×40÷990=121,210）

7．根據企業會計制度，不屬于生產經營主要設備的物品，單位價值在（）元以上，并且使用年限超過（）年的，也應當作為固定資產。

A.2000 2 B.2500 1 C.2000 1 D.5000 2 答案：A 8．劉某買房時向銀行貸款，并在銀行投保了個人抵押住房保險，貸款金額為15萬，貸款期限是20年。保險期間內劉某乘坐汽車時發生交通事故死亡。死亡后劉某的貸款余額為10萬，利息是300元，罰息200元。我司應付銀行金額為（）。

A.100000元

B.100500元

C.100200元

D.100300元 答案：A 9．某學校在我司投保校園綜合保障責任，每次事故賠償限額為5萬元，某日，該校一名學生因考試不及格，心情郁悶，在學校內自殺，后學校賠償該生家長10萬元，請問我司應如何賠付？（）

A.賠償5萬

B.賠償10萬

C.不賠償

D.以上都不對 答案：C 10．某企業購進一價值100萬元人民幣的機器設備，并在保險公司對該設備投保了50萬元不久即發生保險事故，致該設備嚴重毀損，經有關部門估價，實際損失共60萬元。另外該廠為防止損失的擴大，還投入了5萬元。保險公司應當賠償該企業：()

A．32.5萬元

B．55萬元 C．35萬元

D．50萬元 答案：A 11．保險標的發生保險責任范圍內的損失是由第三人造成的，被保險人向第三人要求賠償的權利，自哪天起，相應轉移給保險人()。

A.保險人支付賠款之日

B.損失造成之日

C.第三人承認錯誤之日

D.保險人知曉之日 答案：A 12．“重置價值條款”中，機器設備的重置價值是指（）

A.同等技術水平的新設備的重置價格

B.最新技術的新設備重置價格

C.恢復原狀的修復價格

D.恢復原狀的修復價格，但不超過新機價格的85％ 答案：A 13．某人身意外傷害保單的被保險人，在保險期內的某日下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。由于傷口感染，導致右肩關節結核擴散至顱內及腎，送醫院治療兩個月后無效死亡。事后，保險人經過調查發現，該被保險人曾有結核病史，并且曾經動過手術，體內存留有結核桿菌。此案例中被保險人死亡的近因應該是（）。A．意外摔傷

B．傷口感染 C．體內存留的結核桿菌

D．結核擴散 答案：A 14．意外傷害保險屬于（）合同。

A．補償性

B．給付性

C．保障性

D．投資性 答案：B 15．某企業為職工投保團體人身險，在提交的被保險人名單上，已注明張某因肝癌已病休2個月但因保險人未嚴格審查，辦理了承保手續，簽發了保單。日后張某因肝癌死亡，而保險人卻不能因張某不符合投保條件而拒付保險金。這是根據最大誠信原則中（）的內容處理的。

A．告知

B．保證

C．棄權與禁止反言

D．通知 答案：C 16．依據我國《民法通則》，公民具有民事權利能力的期間為（）。A．從出生到死亡

B．從14歲開始到死亡 C．從16歲開始到死亡 D．從18歲開始到死亡 答案：A 17．王某投保人身意外傷害保險一份，保險金額為50萬元，保險期限為2009年1月1日至2010年1月1日，且合同規定的責任期限為180天。王某于2009年3月舊遭受意外傷害事故，于2009年11月1日治療結束，并被鑒定為中度傷殘，傷殘程度為50%，此前，曾于遭受傷害后的第180天做了同樣的傷殘簽定，那時的傷殘程度為70%。則保險人對此事故的理賠意見是（）。

A.承擔保險責任，給付保險金50萬元 B.承擔保險責任，給付保險金35萬元 C.承擔保險責任，給付保險金25萬元 D.承擔保險責任，給付保險金15萬元 答案：B 18．在海洋運輸冷藏貨物保險中，其規定冷藏機器損壞停止工作必須連續（）小時以上時，造成的冷藏貨物的腐爛或損失，保險人才負責任。A.12

B.18

C.20

D.24

答案：D 19．2008年3月24日上午下課后,道頭中學學生曾廣喊同學張燕,李軍一起做“轉過圈”游戲,開始由曾沖撞張與李拉的手,結果曾未沖開,并摔倒在地上.曾感到右肩疼痛,到衛生院去治療,治療費4500元.道頭中學在保險公司投保校方綜合保障保險，每次事故賠償限額30000元，出險后學校向保險公司報案，保險公司應（）。A.在下課時間玩游戲受傷，校方沒有責任不需賠付

B.在下課時間玩游戲受傷，校方有責任應賠付4500元

C.在下課時間玩游戲受傷，應當區分游戲是否危險，不屬于危險游戲的校方無責，不需賠付

D.在下課時間玩游戲受傷，應當區分游戲危險程度，根據校方責任比例，比例賠付 答案：D 20．某市人民醫院在我公司投保《醫療機構職業責任保險》，在保險期間內，醫院的醫生做手術因不符合診療規范，造成醫患糾紛，后病人起訴到法院，同時醫療鑒定委員會做出醫療鑒定，認為不屬于醫療事故，法院認定醫院在此次事故中占30%的責任，病人相關費用為5萬元，后被保險人提起索賠，我司（）。

A.因不屬于醫療事故，不賠償

B.因法院判決醫院有責任，而人民醫院投保相應的責任險，應賠償5萬元

C.屬于保險責任，應賠償5*0.3=1.5萬元

D.以上說法都不對

答案：D 多項選擇題： 1．海洋運輸貨物保險特別附加險有（）

A.戰爭險 B.罷工險 C.拒收險 D.包裝破裂險 答案： AB 2．下列關于公眾責任險承保的賠償責任特點說法正確的有（）。

A.公眾責任險承保的賠償責任是依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，也就是說只有在法律規定被保險人承擔賠償責任的前提下，保單才承擔相應賠償責任

B.公眾責任保險中的公眾責任概念是指非特定第三者，即第三者與被保險人之間沒有特定的服務關系

C.公眾責任險承保的法律賠償責任是約定的場所責任

D.第三者遭受人身傷害和財產損失與被保險人業務行為可以沒有關系 答案：ABC 3．王某向甲財險公司投保了一年期普通家庭財產保險，保險有效期內由于電冰箱質量問題發生電線短路引發火災，造成保險財產的嚴重損失。事后王某向甲財險公司索賠，甲財險公司在賠償王某后可以向電冰箱生產廠家行使代位求償權，其依據是（）。A．家庭財產損失的原因——火災，屬于保險事故 B．火災是第三者即電冰箱生產廠家的產品缺陷所致 C．甲財險公司已經賠償了王某的損失 D．王某要求甲財險公司代其行使求償權 答案：ABC 4．健康保險按照保障方式分類（）

A.疾病保險

B.醫療保險

C.失能收入損失保險

D.護理保險 答案：ABCD 5．在利潤損失保險中，計算毛利潤時需要考慮的維持費用包括（）。A 包裝費

B 廣告費 C 管理人員工資

D 運輸費 E 水電費 答案：BCE

6．我國海上運輸貨物保險的保險期限一般不采用（）A.鉤至鉤

B.舷至舷

C.倉至倉

D.港至港 答案：ABD 7．原始憑證審核時，發票必須具備的要素包括：（）

A.開據日期

B.購貨單位名稱

C.經濟業務內容

D.填制單位印章 答案：ABCD 8．民事責任的抗辯事由主要有（）。

A.不可抗力和正當防衛

B.緊急避險和受害人過失

C.受害人同意

D.高度危險作業 答案：ABC 9．下列對海事擔保說法證確的是：（）

A.擔保金額以船船保險金額為限

B.避免出立無限額擔保

C.如果保險責任不明確，保險人在出具擔保函時必須要求被保險人向我方出具同等金額的反擔保。

D.出具了擔保函就證明被保險人參與了海事糾紛。答案：ABCD 10．下列對貨運險檢驗費敘述正確的是（）。

A.此費用一般由收貨人墊付。

B.經保險公司審核不管損失屬不屬保險責任均應賠付檢驗費。

C.若保險人委托的代理人當初先行為收貨人墊付了，確定事故不屬保險責任的，保險公司應賠付給代理人。

D.經審核損失不屬保險責任，檢驗費由收貨人支付。答案：ACD 判斷題：

1.根據國際慣例，海上貨物運輸保險在投保時可以不具有保險利益，但是在索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益。答案：對

2．如果企業對包裝物已采用“五五攤銷法”，且賬上難將已用包裝物分清時，則對受損庫存已用包裝物損失我司不予賠付。答案：錯

3．在共同海損事故發生后，由船貨雙方共同簽署的，共同海損分攤不因貨物的換船續運而發生變化的書面協議叫 船貨不可分離協議 答案：對

4．某企業在我司投保財產保險綜合險，一日向我司報案稱其車間內發生火災，并向我司提出索賠。我司人員在對此次事故查勘后發現：該事故發生時，車間內有濃煙并伴隨濃烈的焦糊氣味。企業內人員發現異常情況后緊急施救，濃煙情況很快被制止，但機器設備在施救中被損壞，對此我司應該予以賠付 答案：錯

5．救助人對于海上遇難船舶和貨物進行救助并獲得成功，救助人對于獲救財產有留置權，獲救方要向救助人提供 救助擔保函。答案：對

6．我司意外健康險保險期間屆滿被保險人治療仍未結束的，保險人所負保險責任期限可按下列約定延長：門診治療者，自保險期間屆滿次日起計算，以15日為限；保險期間屆滿被保險人仍在住院治療的，自保險期間屆滿次日起計算，至出院之日止，最長以90日為限。答案：對

7．某船務公司向財產保險公司投保了船舶航程保險。船舶起航后，該公司向保險人提出解約。因投保人隨時都有解約權，所以保險人應予以解除該保險合同。（）答案：錯

8．根據我國《保險法》的規定，投保人、被保險人或者受益人有虛構保險事故、故意制造保險事故和編造虛假事故原因等行為，致使保險人支付保險金或者支出費用的，保險人向投保人、被保險人或者受益人加倍追償（）。答案：錯

9．某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，在這一死亡事故中的近因為心肌梗塞。答案：對

10．交貨不到險的承保責任是：凡被保險貨物從裝上船時開始，如果在預定抵達目的地日期滿6個月仍不能交貨，則不論何種原因，保險人均按全部損失賠付。答案：對

案例分析題

2009年7月6日，某市進出口公司進口一批三五牌香煙，向某保險公司投保了平安險，保險金額100萬元。貨物在運輸途中船舶遭遇到惡劣氣候，持續數日，船舶通風設備無法打開，導致貨倉內濕度很高而且出現了艙汗，從而使這批進口香煙發霉變質，全部受損。該進出口公司遂向保險公司提出索賠，要求賠償全部損失。保險公司檢查現場和了解情況之后，認為不屬于承保的責任范圍，因為拒絕賠償。對此你認為保險公司是否應該賠償，為什么？

標準答案：本案保險公司應該給予賠償。賠償的理由是：運輸船舶首先碰到了持續數日的惡劣氣候，惡劣氣候與受潮和艙汗都是造成香煙受損的原因。同時，在本案中惡劣氣候與受潮和艙汗連續發生，且又互為因果，惡劣氣候是前因，受潮和艙汗是后果，即惡劣氣候導致受潮和艙汗的發生，受潮和艙汗是惡劣氣候的必然結果。因此，惡劣氣候是香煙受損的近因。根據近因原則，保險人負責賠償承保的風險為近因所引起的損失。

2008年6月31日某造紙企業將其固定資產及流動資產投保了財產綜合險，保險期限自2008年7月1日零時至2009年6月31日24時止。2009年5月10日，該地區突然猛降一場暴雨，該雨量達每小時34毫米，風力達每秒21.5米。暴雨引起山洪暴發，致使企業財產受損14.5萬元，其中房屋及室內財產受損9.2萬元，堆放在露天廣場的原材料受損5.3萬元，清理原材料及受損財產花費工時225個，每個工時按8元計算，殘值為1.5萬元。假設此單位為足額保險，保險人對此案按何責任負責？ 保險人總計賠款為多少？

保險人在進行賠付時還需辦理何種手續？ 答：

1、暴雨 2、92000＋9.2÷14.5×（225×8）－9.2÷14.5×15000＝83624.83元

3、氣象證明

承保時的資產負債表、出險時的資產負債表 固定資產明細賬或卡片

存貨分類明細賬，進貨發票，出入庫記錄等

財產損失清單，包括直接財產損失、各項施救、保護、整理費用清單 受損標的維修方案、維修合同等

價格證明材料，包括財務憑證、采購發票、運輸費用發票、維修費用發票、修復或新購費用預算表、殘余物資回收價格或協商價值證明等

實務操作題

2000年6月13日某市佳美食品冷凍加工廠向保險公司投保廠房等財產的綜合險及附加利潤損失險，并按約定交納全部保險費，保險公司也簽發了財產保險綜合險保險單。保險單上載明：由保險公司承食品冷凍加工廠下列財產的綜合險：（1）廠房、全部的機器設備，保額90萬；（2）流動資產，保額25萬；上述財產綜合險保額合計115萬，均以估價價值投保。此外，還有附加險：3個月的利潤損失險，以估價價值投保，共計保額20萬。保險責任期限自2000年6月14日零時起 至2001年6月13日24時止。2001年6月1日雷雨交加，由于雷擊使自有的供電變壓器的感應器損壞，造成突然停電事故，致使食品冷凍加工廠，正在負荷運轉的投料自動設備受到損壞，同時由于停電時間較長，冷庫內溫度升高，部分冷凍食品遭受損失。由于雷擊造成廠房起火，該廠被迫停業2個月。根據上述情況回答下列問題：

1保險公司承擔的財產損失險的保險責任范圍包括哪些？說明理由。2保險公司承擔利潤損失險賠償期限是哪段時間？

一、保險公司的保險責任范圍有

1、固定資產損失（本案中也就是事故導致的變壓器損壞及自動設備的損壞，還有起火的廠房損失）

應按財產保險賠償原則即 損失補償原則 來賠付。本案中即按損失多少賠多少，但以不超過保額90萬為限，同時也應按不超過固定資產市場價值來賠償，如 本案中固定資產市場價值為70萬，或者重置成本為70萬，那賠償應該為70萬，如 果市場價值為150萬，或者重置成本為150萬，則應該賠償90萬。

2、流動資產損失（本案中責任范圍也就是投入的生產原料和溫度升高致損的食品，）

按 損失補償原則 來賠付，具體同上。

3、附加3個月的利潤損失險（本案中也就是停產2個月的損失）

二、本案中利潤損失險的賠償期限是2001年6月1日致2001年7月31日，2個月時間停產，雖然之后的將近2個月在期間外，但案發時間畢竟在保險責任期間內。

但實際賠多少應看具體合同的約定。一般有3種情況

1、業內按上平均利潤，具體算到每個月或者每天多少利潤，再折2個月多少錢，上限20萬。

2、本單位前六個月的平均利潤，具體同上。

3、按當時合同具體約定，一般情況下是用賠償20×2/3＝13.2萬，具體賠償額估計也就在這么多左右。

關于增值稅的賠償處理注意事項？

1、經稅務機關確認為一般納稅人企業，其存貨記帳采取價稅分離方式，其采購貨物支付的增值稅，凡專用發票或完稅證明中注明的，不計入所購貨物的采購成本，而作為進項稅額單獨記賬。進項稅和銷項稅能抵。同時，我們所承保的存貨帳面余額中一般也不含稅，因此對貨物損失中的增值稅不負責賠償；經稅務機關確認為小規模納稅人的企業，其采購貨物支付的增值稅，無論是否在發票上單獨列明，一律計入所購貨物的采購成本。存貨價稅一體，且不能抵扣，對貨物整體損失負責。判定是否為一般納稅人企業要根據稅務部門的認定資格來確認。

2、對于固定資產中的機器設備損失，定損人員在核定損失的過程中應審核保險金額中是否包括增值稅。若包括增值稅，應向當地稅務部門核實其修理或重置費用中的增值稅能否抵扣，能抵扣則不予賠付；不能抵扣，應先收回增征稅抵扣聯，再行賠付。若保額中不包括增值稅，則增值稅部分不予賠付。

第三篇：非車險理賠復習題

非車險理賠類題庫

一、單選題

1、以下屬于財產保險承保的火災風險是（C）A、烘、烤、燙、烙造成保險財產焦糊變質 B、點火燒荒、焚燒被玷污的衣物

C、烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他保險財產 D、電機超負荷使用只造成自身損毀

2、某企業投保財產保險綜合險，保險金額200萬元，在一次電路短路引起的火災中，實際損失95萬元，為搶救保險財產支出必要費用10萬元，經查帳屬足額投保，為確認保險責任和財產損失的公估費用為2萬元，保險公司應向該企業賠償（B）

A、95萬元 B、105萬元 C、100萬元 D、107萬元

3、《企業會計準則》規定，各種存貨應當按取得時的實際成本記賬。歷史成本的構成包括（D）A、購貨價格、購貨費用 B、稅金

C、制造費用

D、上述全部

4、家庭財產綜合險中，下列（D）損失和費用保險人負責賠償。

A、發生火災時，保險標的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災后搬回原地、途中的損失。

B、發生火災時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。

C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發熱、烘烤等原因引起的火災造成其他財產的損失。D、以上全部。

5、國內水路、陸路貨物運輸保險基本險責任不包括（C）A、火災 B、共同海損費用 C、盜竊

D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

6、國內貨物運輸保險規定，貨物運抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（B）天 A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

7、一批貨物10包，投保海上運輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發現全損，共支出搶救費用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

8、某工程保險期限為2001年１月１日－2002年12月31日，其中2002年10月1日－2002年12月31日為試車期。該工程所安裝的設備均為二手設備。在試車期因試車原因發生事故并損壞，賠償金額如何確定（D）

A、修理費用 B、重置費用

C、協商確定

D、不賠償

9、關于意外險延期醫療費用的賠付：不論被保險人續保與否，保險期間屆滿被保險人治療仍未結束的，保險人所負給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以（C）為限。A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

10、在人身意外傷害險中，被保險人職業或工種危險性是否已發生變化。被保險人出險時所從事的職業危險性增加且事先未向保險人做變更通知的，如變更的職業屬于保險人職業分類表的可保職業，保險人按（B）計算給付保險金 A、原交保險費

B、原交保險費與應交保險費的比例 C、應交保險費 D、不賠償

11、某被保險人參加人身意外傷害保險，保險金額5000元，第一次意外傷害頭部表皮燒傷面積7%（燒傷給付比例75%），已付燒傷保險金3750元，第二次軀干及四肢燒傷面積10%（燒傷給付比例50%），則第二次燒傷保險金為（B）

A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

12、某被保險人參加人身意外傷害綜合保險，保險期間2002年6月16日零時起至2003年6月15日二十四時止，保險金額50000元，其中意外傷害醫療費用限額為5000元。2003年6月13日，被保險人因不慎滑倒受傷，送縣級醫院治療。2003年9月25日該被保險人出院，共支出醫療費5750元。經調查審定：被保險人住院責任期限90天內（即從2003年6月16日至9月13日），實際支出醫療費4750元，其中不符合當地社會醫療機構規定的醫藥費750元。則保險人應給付被保險人的住院醫療費是（D）

A、3600元 B、3900元 C、4000元

D、3120元

13、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責任險累計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因連續發生兩次保險責任事故，第一次實際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（C）萬元：

A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210 14．（C）承保貨物因裝運不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。A、B、C、D、短量險 鉤損險 包裝破裂險 偷竊、提貨不著險

15.在我國，保險單可由投保方背書轉讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A．貨物運輸保險合同 B．農業保險合同 C．保證保險合同 D．信用保險合同

二、多選題

1、下列不屬于財產一切險保險責任的是（C、D、E）A、火災、爆炸 B、暴風、暴雨、洪水 C、地震、海嘯 D、盜竊、搶劫

E、因保險事故導致的公共供電、供氣、供水中斷造成的保險財產的損失

2、財產基本險固定資產的保險價值可以是（A C D）A、出險時的重置價值 B、出險時的賬面余額 C、出險時的市場價值 D、其他價值

3、財產綜合險存貨的保險價值是（B C D）A、出險時的重置價值 B、出險時的賬面余額 C、出險時的市場價值 D、其他價值

4、若財產保險合同中約定有重置價值條款，則（A B）有權選擇重置受損保險財產的賠償方式 A、被保險人 B、投保人 C、保險人 D、受益人

5、家庭財產綜合險中，下列（D）損失和費用保險人負責賠償。

A、發生火災時，保險標的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災后搬回原地、途中的損失。

B、發生火災時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。

C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發熱、烘烤等原因引起的火災造成其他財產的損失。D、以上全部。

6、根據我國家庭財產綜合保險的規定，房屋內養的名貴花草屬于（B）。A.可保財產 B.不可保財產

C.加費特約承保財產 D.不加費特約承保財產

7、保險標的發生保險責任范圍內的損失，保險人選擇（A B C D）方式賠償： A、支付保險金 B、以實物替換受損標的 C、自行修理修復受損標的 D、委托他人修理受損標的

8、對于復雜疑難案件，保險人收到被保險人的索賠申請后，應當在（D）日內作出核定，除非保險合同另有約定。

A、10 B、15 C、20 D、30

9、發生保險事故后，對賠償保險金的數額不能確定的，保險人應當（A D）A、根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付 B、支付金額不超過估損金額的50% C、保險人自收到賠償的請求和有關證明、資料之日起三十日內 D、保險人自收到賠償的請求和有關證明、資料之日起六十日內

10、以下哪種情況下，保險人不承擔保險責任（A B C E F）

A、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故

B、投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故 C、約定一次性交付保險費的，投保人在約定交費日后交付保險費的，保險人對交費之前發生的保險事故

D、被保險人不認真遵守國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的相關法律、法規及規定，導致保險事故發生的

E、保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人未及時通知保險人。因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故

F、被保險人故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分

11、以下不屬于爆炸現象的是（D）A、鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發生破裂 B、可燃性粉塵爆炸 C、化學物品爆炸 D、暖水瓶爆裂

12、下列保險標的保險價值的確定方式正確的是（A E）A、家庭財產綜合險房屋的保險價值是出險時的重置價值 B、家庭財產綜合險室內裝潢的保險價值是出險時的實際價值 D、個人貸款抵押房屋保險房屋的保險價值是出險時的重置價值 E、個人貸款抵押房屋保險室內財產的保險價值是出險時的實際價值

13、張某2009年12月1日投保了一份家庭財產綜合險，在保險期限內，因家用電器發生短路發生火災，其房屋及室內財產及物品受損。以下哪種說法正確（D）A、受損的家用電器按照購買發票予以賠償 B、室內字畫應根據估價予以賠償 C、室內名貴花草根據購買價予以賠償 D、房屋受損按照第一危險方式賠償 E、房屋受損按照比例賠償方式賠償

14、國內水路、陸路貨物運輸保險基本險責任不包括（C）A、火災 B、共同海損費用 C、盜竊

D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

15、國內貨物運輸保險規定，貨物運抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（15）天 A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

16、一批貨物10包，投保海上運輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發現全損，共支出搶救費用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

17、（C）承保貨物因裝運不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。A、短量險 B、鉤損險 C、包裝破裂險 D、偷竊、提貨不著險

18、貨物完好價值和受損價值的標準一般為(A)A.貨物在出險當地的市場價格 B.貨物在運抵目的地檢驗時的市場價格 C.貨物在起運地的市場價格 D.貨物在出險當地的批發價格

19、在我國，保險單可由投保方背書轉讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A．貨物運輸保險合同 B．農業保險合同 C．保證保險合同 D．信用保險合同

20、侵權責任的構成要件包括（A B D E）A．損害事實 B.行為人的過錯 C．損害的確定性 D．行為的違法性

E．違法行為和損害事實之間存在因果關系

21、在民事訴訟中對管轄權的確定方法主要有：（B C E）A．合同管轄 B．地域管轄 C．專屬管轄 D．地址管轄 E．級別管轄

22、按照承保的方式和內容，可以將責任保險概括為以下幾類（A C D E）A．公眾責任險 B．校方責任險 C．產品責任險 D．雇主責任險 E．職業責任險 F．醫療責任險

23、在責任保險中，常見的約定賠償限額有（B C D E）A．事故賠償限額 B．財產損失賠償限額 C．累計的財產損失賠償限額 D．人身傷亡賠償限額 E．累計的人身傷亡賠償限額

24、以因產品缺陷發生意外主要涉及的下列損失和費用中，與產品責任險有關的有（B C）A．缺陷產品的修理和更換費用 B．缺陷產品造成其他三者財產損失 C．缺陷產品造成的人身傷害

D．缺陷產品喪失使用損失及其它額外費用

25、新的《保險法》65條責任險中賦予了第三者附條件的保險賠償金直接給付請求權，我們理解該條款的適用條件為：（A B C D）A．被保險人對第三者的賠償責任依法已經確定；

B．被保險人自身未依據已確定的法律責任向第三者進行賠償或未足額賠償； C．被保險人客觀上能夠請求卻不請求保險人向第三者支付保險賠償金；

D．第三者對保險人的直接請求權范圍，限于其未從被保險人處獲得的賠償數額，最高不超過被保險人應當承擔的賠償責任數額，且應在保險合同約定的責任限額內。

26、下面所列哪些情形不屬于醫療事故：（A B D）

A、患者因嚴重外傷入院，醫院按規范程序處理，不久患者強行要求出院，院方勸阻無效患者留下“后果自負”字據后出院。后患者因傷口感染導致傷口惡化并截肢。B．某醫院用正規合法來源的血漿給患者輸血，導致患者感染艾滋病。C．患者由于急性嚴重外傷入院，由于情況緊急，醫院違反了醫療護理操作規范給患者施救，導致患者死亡。

D．患者卡入魚刺赴院就診，醫院按規范處理診斷食道損傷要求其做食道鏡檢查并纖維喉鏡檢查，但患者拒絕，醫生向其家屬交待病情并要求配合，亦被拒絕，后醫院給予抗感染治療。第二天，患者因食道穿孔搶救無效死亡。

27、在道路客運承運人責任險案件處理中，哪些行為可視為重大過失行為進行拒賠：（B C D）A．車輛嚴重超載，但交警并未認定超載是事故發生的主要原因； B．駕駛員駕駛車輛與準駕車型不符； C．駕駛員明知安全裝置不全而懷僥幸心理 D．駕駛保險車輛肇事逃逸

28、在校方責任險處理中，下列（A B）情況的學生傷害事故中校方可被認為無過錯。A．因不可抗力所致 B．因意外事件所致 C．因管理疏忽所致 D．因老師個人粗暴行為所致

29、責任險在確定追溯期時所遵循的適當原則和做法是：（C D）A．第一年投保時給予適當的追溯期；

B．在其他公司投保轉入我公司的，給予適當的追溯期； C．連續投保的，追溯期追溯到第一年保單的保險期限起訖期； D．追溯期一般不宜超過5年。

30、下列關于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費用和責任的說法正確的有（B C）A、如停工由承包人的原因所致，應由工程所有人承擔承擔責任

B、如停工由承包人的原因所致，應在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的索賠 C、如由工程所有人的原因所致，應由工程所有人自行承擔責任 D、如由工程所有人的原因所致，應由承包人承擔責任

31、建筑工程一切險在保險期限內，因發生與本保險單所承保工程直接相關的（B）引起（D）的第三者人身傷亡、疾病或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人負責賠償。

A.自然災害 工地內 B.意外事故 工地內 C.自然災害 工地外

D.意外事故 鄰近區域

32、以下關于意外險賠款理算，正確的是（BCDE）A、身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額

B、一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且以前未曾發生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付

C、一次意外事故，在不同肢多處殘疾，且以前未曾發生意外事故殘疾的，則保險金按各殘疾給付比例之和計付

D、多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）

E、多次意外事故在不同部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付百分比

33、下列關于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費用和責任的說法正確的有（BC）A.B.C.D.34、在建筑工程一切險附加了“設計師風險擴展條款”，保險人承擔在保險期間因設計錯誤或原材料缺陷或工藝不善原因引起意外事故并導致其他財產的損失發生的（ABC）費用： A.重置費用

B.修理費用 C.矯正費用

D.財產本身損失

35、某高速公路有四個標段投保建筑工程一切險，保單約定保險期限為2006年1月1日-2008年6月30日。該工程2006年2月1日正式動工，2007年6月30日第一標段、第二標段竣工驗收合格并通車，2008年9月30日全線正式通車。2007年8月15日，因洪水災害致使四個標段不同程度受損。以下說法錯誤的是（ABC）

A、承保工程保險責任起始日是2006年1月1日，保險責任終止日是2008年6月30日。第一至四標段損失屬于保險賠償范圍。

B、承保工程保險責任起始日是2006年2月1日，保險責任終止日是2008年6月30日。承保公司僅負責賠償第三標段和第四標段保險財產損失。

C、承保工程保險責任起始日是2006年2月1日，第一標段、第二標段保險責任終止日是2007年6月30日，其余兩個標段以全部工程簽發完工驗收證書之日作為保險終止日。承保公司不如停工由承包人的原因所致，應由工程所有人承擔責任

如停工由承包人的原因所致，應在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的索賠 如由工程所有人的原因所致，應由工程所有人自行承擔責任 如由工程所有人的原因所致，應由承包人承擔責任 負責賠償第一標段和第二標段保險財產損失。

D、承保工程保險責任起始日是2006年2月1日，第一標段、第二標段保險責任終止日是2007年6月30日，其余兩個標段保險責任終止日是2008年6月30日。承保公司僅賠償第三標段和第四標段保險財產損失。

36、保險公司承保了某高速公路的建筑工程一切險（附加殘骸清理費用）及第三者責任險，因連降暴雨造成大面積山體滑坡，造成工程邊坡坡體松動，并導致截水溝損毀，路基左側下邊坡50米處的一幢民房被坍塌落石擊中，房屋被部分砸塌，屋內物資被毀，居民一死一傷。事故發生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隱患，被保險人用炸藥破解巨石過程中，飛起的碎石又損壞了附近多戶居民的財產。你認為保險賠償項目應包括包括（ACDF）A、清理邊坡坍塌土石方費用 B、清理山體滑坡土石方費用 C、刷坡費用 D、修復截水溝費用

E、山體滑塌導致民房及室內物品毀損及人身傷亡損失 F、放炮破解巨石過程中的附近居民的財產損失

37、某安裝工程保險合同附加了“特別費用擴展條款”，保險人承擔與本保險單項下予以賠償的保險財產損失有關的相關費用，這些費用包括（ABD）： A.加班費

B.夜班費

C.空運費

D.快運費

38、家庭財產保險（2009版）對下列哪種財產的損失不采取比例分攤方式賠償（ABCD）A．房屋 B．家用電器 C．衣物與床上用品 D．家具

39、一般事故現場攝影包括：（ABE）

A 方位攝影 B 中心攝影 C 風景攝影 D 人物攝影 E 細目攝影

40、代位求償權實施的前提條件是（ABC）。

A、保險標的的損失屬于保險責任事故 B、保險標的的損失是第三方責任造成的 C、被保險人對第三者依法應負賠償責任 D、保險人履行了賠償責任

41、民事法律責任的歸責原則有（ABC）A.過錯責任原則 B． 無過錯責任原則 C． 公平責任原則 D． 過錯推定原則

42、侵權責任的免責事由有（ABCDE）A.不可抗力 B． 正當防衛 C． 緊急避險 D． 受害人過錯 E． 受害人同意

43、責任保險的特征主要有（ABC）A.責任保險以法制為基礎 B． 責任保險以民事賠償責任為標的 C． 責任保險事關第三人利益 D． 責任保險適用補償原則

44、雇主責任保險與工傷保險的區別主要有（ABCD）

A.性質不同，雇主責任險屬于商業保險，而工傷保險屬于社會強制性保險

B． 保險對象不同，雇主責任保險的保障對象還包括各事業單位、社會團體、機關學校 C． 賠付范圍不同，雇主責任險還負責對訴訟費用進行賠償

D． 保險金的支付對象不同。雇主責任保險的賠償金交給應負賠償責任的雇主，工傷保險的賠償金直接支付給受到傷害的雇員

45.意外傷害和健康保險的共性有：（ABC）A都以人的生命和身體為保險標的

B兼具價值補償性保險和保險金給付性保險的特征,同屬于保險的“第三領域” C具有一些特有概念，如保險責任期限，定殘期限等 D具有相同的保險責任范圍

46.下列有關保險利益的說法正確的有：（ABCD）

A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限制。

B以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。C投保人對與其有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益 D投保人對與其有勞動關系的勞動者具有保險利益

三、判斷題

1、某企業為其存貨承保了企財綜合險，出險后，在受損產成品中，有部分已經完成銷售手續，即所有權已經轉移但尚未發出的貨物，這部分存貨在計算賠款時應予以剔除。（√）

2、某企業對低值易耗品承保了企財綜合險，該企業對低值易耗品的核算方法為一次攤銷法，即領用時將其全部賬面價值一次計入成本費用，出險后，已經領用且正在使用的低值易耗品，在理算時應予以剔除。（√）

3、在機器設備損壞保險中，由于成套設備的部分損壞，造成了整套設備不能使用，所以，保險公司應按整套設備的重置價值賠償。（×）

4、已經投保了機器損壞保險的機器設備，被生產廠家告知，該設備存有缺陷，要求用戶進行糾正，否則會引起保險事故，糾正的費用應由保險公司負擔。（×）

5、固定資產發生全損后按原值賠付時，還應再支付增值稅、關稅、安裝費、運輸費等。（×）

6、某大型機器設備1996年購置，2004年4月1日按賬面原值承保，保險期限一年，保額2500萬元。2005年2月20日發生保險責任范圍內的損失，查2005年1月底固定資產卡片，確認賬面原值為2500萬元。理賠時認為該設備屬于足額投保。（×）

7、我公司承保《國內水路、陸路貨物運輸保險條款》時，不包括“地震”保險責任。（√）

8、某公司對租入的房屋進行了全面裝修，并將裝修費用計入長期待攤費用，并對裝修費用承保了財產綜合險，保險期內發生火災，保險公司在對長期待攤費用賠付時，不應包括房屋內空調設備的損失。（√）

9、某企業為存貨投保企財綜合險，為建造房屋而儲備的工程物資受損，保險公司應在存貨范圍內賠付。（×）

10、財產綜合險附加盜竊保險條款后，如發生火災時保險財產被盜，保險公司應賠償。（×）

11、某企業在接到氣象部門關于暴雨的預報后，及時組織力量將室外財產搬運到倉庫內，并在倉庫庫門設置擋水墻，由于工作及時，沒有財產在暴雨中受損。被保險人的投入避免了損失的發生，屬于施救費用，應予以賠償。（×）

12、在建筑工程一切險中，原材料缺陷或工藝不善造成保險財產本身的損失，保險人不負責賠償責任。（√）

13、對于建筑工程保險，如果工程開始日晚于保險期限起始日，保險人承擔責任的起點以保險期限起始日為準。（×）

14、在安裝工程一切險特別約定中，附加了運輸險、工程險責任分攤條款（又稱50/50條款）。當機器設備抵達工地后，外包裝良好，但在開箱時發現后貨物損壞，且無明顯證據確定損失時間和損失的原因，則該損失由工程保險的保險人和貨物承運人或其保險人各承擔損失金額的50%。（√）

15、工程保險中的第三者責任是指投保人在工程項目建設過程中，在工地范圍內進行有關活動中可能因侵權而產生的法律賠償責任。（×）

16、保險人承擔由于承包商施工工藝不善造成的被保險財產本身的損失和有關費用。（×）

17、在醫療責任險中，被保險人及其醫務人員對患者在診療護理期間的人身損害無過失，但由于發生醫療意外造成患者人身損害而承擔的民事賠償責任，保險人負責賠償（×）

18、在責任險中，醫療費用的賠付以治療保險當事人本次事故創傷或疾病使身體復原所必需的藥品費用和治療費用為標準,包括與本次保險事故有關的營養保健藥品、身體檢查、健康護理等費用。（×）

19、保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。（√）

20、在意外傷害保險中，同一次意外事故造成多處燒傷或燒傷同時導致殘疾的，無論是否發生在身體的同一部位按殘疾或燒傷中最高的一項給付保險金。（√）

21、被保險人自意外傷害事故發生之日起180日內治療尚未結束的，我公司應待被保險人治療結束后指定醫療結構進行傷殘鑒定。（×）

22、家庭保單中的子女若在可變換保單的年齡前變得不可保，則保單保證子女到達變換年齡時可變換一份最低保額的長期壽險。（√）

四、問答題：

1、關于現場查勘驗險照片的要求有什么

答：全面：廠區全景、廠區周圍情況、建筑物之間距離、建筑物外部建筑結構、廠區地勢情況 細致：建筑物內部結構、電器電線安裝情況、機器設備擺放情況、倉儲物品擺放、堆垛之間距離、墊高情況、防雷設備、防水設備

特寫：危險隱患點、不規范操作、防范好的局部

2、財產險一般條款結構有哪些？

答：標的范圍；保險責任；責任免除；保險金額與保險價值；賠償處理；投保人、被保險人義務

3、人身保險的含義？

答：人身保險是指以人的生命或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內發生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險業務。

4、人身保險的特點？

答：特點為：?保險標的的不可估價性 ?保險金額的定額給付性 ?保險利益的特殊性 ?保險期限的長期性 ?生命風險的相對穩定性

5、可保利益的要件是什么？

答：1.可保利益應為合法的利益。2.可保利益應為經濟上有價值的利益。3.可保利益應為確定的利益，可以用貨幣形式進行估價。4.可保利益應為具有利害關系的利益。

6、什么是保險受益人？

答：一般屬于人身保險范疇的特定關系人，即人身保險合同中由被保險人或投保人指定，當保險合同規定的條件實現時有權領取保險金的人。

7、什么是重置價值保險？

企業財產保險中固定資產的保險價值是按出險時的重置價值確定的。重置價值保險即按重新購置或重建某項財產所需支付的全部費用金額來確定保險金額。

8、企財險的風險特征是？

答：（1）風險相對集中。企財險主要承保企業存放在保單列明地址內的固定資產和流動資產，存放地點的相對集中導致這些資產遭受火災等意外事故以及暴風、暴雨等自然災害的風險也相對集中。許多公司多年的經營數據表明火災和暴風、暴雨是企財險的主要致損原因。（2）最大可能損失金額巨大。較高的保額（尤其是一些大型企業）以及風險的相對集中可能對一個危險單位造成巨額損失。

（3）心理、道德風險較大。企財險一般采用看帳承保或申報承保方式，容易導致被保險人逆選擇，增加保險人的承保風險，因此，對被保險人的誠信水平和財務管理水平要求較高。另外，被保險人在安全生產、風險防范等方面的重視程度和行為規范對承保風險的影響也比較大。

9、企財險賠案的特點是？

答：（1）案均賠款較高。企財險案均賠款金額為一般為公司整體業務案均賠款金額的5－6倍。（2）損失的社會影響較大。出險企業所在地的政府部門一般也比較重視，這在一定程度上給賠案處理增加了難度。因此，遇有此類賠案，要加強與當地政府有關部門的溝通與協調以利賠案的處理。

（3）賠案處理的專業性較強。企財險的保險標的涉及各個行業，而且不同的致損原因導致標的損失的特點也不盡相同，具有很強的專業性，對理賠處理提出了更高的專業要求，一般需要借助一定的社會專業技術力量來完成。

10、企財險現場查勘應注意的事項有哪些？

答：（1）查勘前要注意準確、全面收集、掌握有關承保（包括共保和分保）信息，以做到心中有數。同時，也便于按照共保/分保要求及時通知有關共保方/分保人；

（2）查勘過程中要注重對損失情況進行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據和信息的收集，不要過早涉及賠與不賠的保險責任認定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關資料和財務帳冊；

（3）現場查勘的主要任務還包括查閱被保險人的財務帳冊，必要時要進行封帳處理，以查明受損財產是否屬于保險財產、所歸屬的財產科目及其帳面數額。同時，要求被保險人盡快提供一次性受損財產索賠清單，盡量避免被保險人不斷追加索賠情況的出現；

（4）查勘還應注重證據的收集和保留。對查勘中能確認的受損財產清單、損失數量或損失程度等內容均要求被保險人當場簽章確認，作為以后理賠的依據之一，以免現場清理完畢后被保險人改變原有說辭；

（5）當得知電力、電信等需要實行緊急搶修的企業發生保險事故后，查勘人員應盡可能迅速抵達現場，獲得有關損失的第一手資料。如果由于某些原因查勘人員不能及時到達，應向被保險人說明。在此之前可允許企業按照國家或行業規定，先行恢復生產，但要求其務必保留好第二現場。

（6）被保險人報案時應要求其同時提供“受損保險財產清單”，鎖定受損范圍。對于損失財產種類、數量較多的事故，在初步查勘現場后，出具正式“保險財產損失核定清單”前，應要求保戶先行提供“受損保險財產清單”，并簽字確認，鎖定受損范圍，以避免在定損和談判過程中陷入被動。

11、現場查勘詢問筆錄如何制作？

答：（1）確定詢問對象：事故當事者、發現者、單位負責人及其其他相關者。（2）確立正確詢問原則：

①先當事人，后相關人員，盡可能調查周邊人員

②內容：事故經過，事故如何發生或被發現、采取了什么措施、通知了哪些人員和部門、最終結果如何等

③方式：正式詢問、隨機詢問、周邊調查（3）制作詢問筆錄

一是傾聽；二要精心設計提問的問題；三要單獨詢問，同時，詢問時要注意印證各方信息之間的邏輯關系，并要求被詢問人簽字（蓋章）確認。

12、現場查勘常用的清點方法有哪些？ 答：（1）現場清點（2）查賬或查資料（3）體積法（4）生產分析法

13、對固定資產進行查賬的目的，內容及所涉及的賬表是什么？ 答：（1）目的：①核實承保時固定資產的原值和標的組成； ②核實出險標的的入賬時間是否為承保前； ③核實出險標的的原值和數量； ④判斷是否足額投保。

（2）內容：標的入賬時間、原值金額、折舊程度（是否已提完轉報廢）、使用年限、賬面數量等，可判斷是否屬保險標的、是否足額投保，還可作為定損參照。

（3）固定資產部分所涉及的賬表：資產負債表、總賬、固定資產明細賬、固定資產卡片等。

14、對存貨進行查賬的目的，內容及所涉及的賬表是什么？（1）目的：①核實出險時存貨的賬面余額； ②核實出險標的的單價； ③核實損失的數量； ④判斷是否足額投保。

（2）內容：出險時的賬面余額、單價、數量；確定受損標的的歸屬類別（牽涉到低值易耗品、廢料、廢品的處理問題）。（3）存貨部分所涉及的賬表：資產負債表、總賬、明細賬（包括原材料、產成品、成本等）。

15、企財險定損應注意的事項有哪些？ 答：（1）多方詢價，擇優定損

在確定保險財產損失金額時，應依據受損標的建造或購置時的價格，同時參考出險時該標的的市場價格、行業價格標準等進行確定。有些如電子、機械類產品在短時間內價格上下浮動很大，修復和重置時盡量多方詢價比較，不同的公司可能就同一類產品報價差距較大。詢價公司應選擇具有一定規模、在同行業中口碑較好的公司，以保障產品質量符合要求，同時價格又相對合理。（2）統一定損標準

在發生大面積災害時，由于涉及的受災企業較多，為保證定損客觀公證，首先應就同一行業或同一類產品制定統一的定損原則、定損標準，如統一清點、采證的范圍和方式、方向及順序。并征得被保險人的同意，以避免各個企業之間在理賠上相互攀比。（3）邊查勘邊定損

企財險業務不同于車險等業務，其查勘、定損很難分開，一般是結合在一起同時進行的。事故發生后，由于某些受損物品不能長時間放置在災害現場，需立即清理，或者現場需清點、記錄的物品數量多，種類雜。此時，為加快定損速度，查勘人員應與被保險方所派人員全程共同參與現場查勘工作，依據事先協商的定損原則、標準，并參考被保險人提供的損失清單，逐項確定受損物品的種類、數量、面積、程度等，切不可單方認定。確定的項目雙方應及時簽字，以免現場清理后被保險人再提出異議而無法核實。（4）借鑒專家經驗科學定損

在發生性質復雜、損失嚴重的賠案時，分公司可能會聘請公估公司或外部專家。但是，分公司理賠人員不能因此就對賠案處理不聞不問，而應堅持“以我為主”的原則，積極參與，掌握理賠工作進程，并主動向專家學習相關知識，掌握特定行業的定損技巧，以便在日后獨立處理類似賠案時能以更科學、更專業的語言、方法對受損標的進行準確合理的定損，讓被保險人信服。

16、房屋及裝修的損失如何確定？

答：（1）丈量所承保房屋的建筑或平面面積、每層高度等，最好向被保險人索取原建筑平面圖、結構圖等相關圖紙；

（2）丈量建筑物已損毀部分如屋頂、地面、周圍墻壁的面積；（3）鑒定房屋內部裝修形態即所使用的建筑材料等級與數量；（4）測算損毀房屋和裝修恢復原狀所需的費用；

（5）查明房屋原始建筑、裝修完成日期，向被保險人索取有關造價單、發票、憑證，以便確定折舊率；（6）查明房屋建造時的工程決算書及入帳憑證，確定裝修費用是否在決算書中，即是否屬于保險標的。

（7）對于房屋損失金額較大的，要查明出險時相同或類似構造的房屋的重置價格，確定是否足額投保。

（8）在保險雙方有爭議時，可聘請具有良好信譽的專業機構對損失狀況和修復方式、費用等進行評估。

17、機器設備的損失如何確定？

答：（1）清點機器設備遭受損毀件數，未損完好件數，詳細記錄機器名稱、編號，對受損設備的放置地點繪圖記錄；

（2）詳細檢查受損設備，如受損較輕，則要求被保險人立即進行適當保養，以免加重損失。如需外送修理，則要求被保險人立即與修理廠聯系，并盡快提供有關修復的估價單以便保險人評估；

（3）查明機器設備原始購置價格及其構成、現行市價、開始安裝和正式投入使用的時間，并向被保險人索要說明書、購置憑證等，以便確定折舊率。

18、存貨的損失如何確定？

答：（1）向被保險人索要帳冊、進出貨憑證等資料，查明存貨狀況，與保單核對，以便確定是否清點所有存貨

（2）按照原材料、半成品、成品、輔料分類堆放清點數量，對各類產品原放置地點分別繪圖記錄。記錄內容包括存貨數量、重量、種類：完好存貨、輕微水漬存貨、嚴重水漬存貨、煙熏破損存貨、部分燒毀存貨、殘余存貨、存貨全部燒毀的痕跡等等

（3）對清點過的存貨拍照后，立即將未受損存貨交與被保險人，并要求其簽字確認；對部分損毀的存貨應估算其損失程度，取得被保險人的認可后要求其書面簽字，同時開始協商損余物品的價值認定及處理方式

（4）如存貨全部燒毀，應要求被保險人提供明細帳、進貨發票、銷售發票、倉庫保管帳、進出庫單等資料以核定損失，并對現場殘余灰渣、地面墻壁的痕跡進行查驗，測量可能的存儲空間，以便確定存貨最大堆放數量。

19、確定施救費用的原則及注意事項是什么？

答：（1）保險事故發生時，施救是被保險人應盡的義務，所發生的施救費用應按以下原則從嚴掌握：

①以發生保險責任范圍內的災害事故為前提； ②以減少保險財產的損失為目的； ③以保險事故發生時支出的費用為界限； ④以費用支出是否“必要”、“合理”為標準。（2）具體應注意下列事項：

①毗鄰建筑物發生火災，根據保險財產的可燃性以及當時的風力、風向、與燃燒處所的距離等情況，如果確實有波及的可能，對搶運保險財產以及事后搬回原處的費用，可以負責； ②被保險人在發生災害事故時對保險財產進行施救，造成施救工具的損壞、滅失或直接用于施救的物質消耗，可以負責。但不包括各種器材裝備的折舊費用，也不包括公安消防隊撲救火災時損壞、滅失的消防器材及消耗的燃料、滅火劑等； ③發生火災時，公安消防隊撲救火災所發生的費用，不予負責；

④在發生洪水災害時，為了防止保險財產損失，采取緊急措施如堵口、排洪等所消耗的物資和費用，可予以負責；

⑤洪災后，為施救、保護、整理保險財產而清除其本身及周圍淤泥的合理費用可酌情負責。但為清除存放保險財產的車間、建筑物、倉庫內外淤泥的費用，以及為便于交通和環境衛生而清除淤泥的費用，不予負責；

⑥為搶救保險財產到最近安全場所的臨時堆存、攤曬、整理、監護等各種費用，以及因整理需要臨時搭蓋簡易貨棚的工時費，可以負責，但危險狀態解除后如不及時搬回，延期存放的費用不予負責；

⑦出險單位員工參加施救、整理工作，屬應盡的義務，其工資一般不應負責。

20、殘值處理方式主要有哪幾種？

答：（1）議價：保險雙方可根據殘余物的保險金額、保險價值、損失程度等協商確定殘值，之后將殘值折扣歸被保險人，從賠款中扣除。

（2）評估：保險雙方對殘值意見不一致時，可交由第三方（如物資回收公司）進行評估，如估價高于被保險人的要求，就將殘余物資賣給物資回收公司，所得收入在賠款中扣減。（3）標售：將殘余物資詳細登記后交由第三方處理，第三方宜采取公開競拍方式，以保證標售的公開、公平、公正性，回收款項在賠款中進行扣減。

21、企財險保險事故原因分析的依據有哪些？ 答：（1）被保險人提供的出險通知書、事故原因分析；

（2）相關單位出具的事故原因分析、鑒定報告、證明材料（如火災、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進行責任認定書）；

（3）在現場查勘基礎上形成的查勘記錄、專家意見等。

22、企財險保險責任如何認定？

答：首先，要對事故原因進行分析和鑒定。企財險涉及的工業門類多，技術性強，發生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責任原因，外因、內因等多個方面，因此，作為保險責任認定的第一步，理賠人員要對事故的原因進行詳盡的調查和分析，確認事故發生的近因。

事故原因分析一般可分三種情況。一是對比較明顯的原因，如大面積洪水、臺風等造成的損失，理賠人員可根據現場情況及相關媒體報道直接認定，不一定要求有相關部門的氣象證明材料；二是對部分災害事故，如火災、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進行責任認定的，應根據相關的責任認定報告確定事故原因；三是對一些技術含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術鑒定部門或科研機構進行事故原因分析和鑒定。

其次，結合保險基本原理，對照保單有關保險責任和除外責任的規定，對是否屬于保險責任進行判定。首先要根據保險的近因原則，判斷導致損失的最主要、最有效的原因，確定是否屬于保險責任；其次是掌握條款開發的本意，不簡單根據字面理解生搬硬套。

23、企財險保險事故原因證明材料如何獲取？

答：企財險理賠中涉及多種類型的事故或責任認定證明性材料，可按以下方式獲取：（1）氣象證明材料

主要從當地氣象部門獲取。但對于明顯的自然災害，如臺風、洪水等，可根據相關媒體報道和現場情況進行佐證的，不一定要氣象部門證明；對于大面積暴雨造成眾多保戶受損的，可以用同一證明（復印件）代替；對于某些局部范圍的、短時間的異常現象，氣象部門往往也無法證明，主要通過調查取證獲取。（2）火災原因認定

按照《中華人民共和國消防法》第四章第三十九條的規定：“火災撲滅后，公安消防機構有權根據需要封閉火災現場、負責調查認定火災原因、核定火災損失、查明火災事故責任”。因此，在一般情況下，火災原因的調查與認定由公安消防部門（最好是較高級別的公安消防部門）進行。

由于火災原因調查的復雜性和技術性，相當多的火災原因無法查明，對于“火災原因不明”事故的處理，如果沒有疑點或公安機關沒有立案偵察，不宜輕易拒賠。部分地區公安消防部門出具的證明為“火災原因不明，但不是被保險人及其代表的故意縱火行為所致”，已根據保單除外責任作了限制，應給予賠償，但最好要求被保險人出具未縱火保證書，明確賠償前提。（3）盜竊證明

目前盜竊案件發生頻率較高，而公安部門經常僅根據被保險人的報案就出具被盜證明。為控制道德風險，提高理賠質量，應從嚴要求證明材料，對被盜案件，要求被保險人提供公安部門立案的證明材料。

（4）委托專家、科研機構和專業鑒定部門進行事故原因鑒定的，其目的是為確定是否屬于保險責任提供參考。對接受委托的對象，一般要求其在本行業具有一定的權威性，使鑒定結論易于被保險雙方所認可，一般要求保險雙方對擬聘請對象及鑒定結論都進行書面確認。

24、企財險的索賠資料有哪些？ 答：（1）責任證明資料：

①自然災害：相關部門的證明文件，如出險地氣象部門出具的氣象證明； ②火災事故：必須有消防部門出具的證明（火災事故原因認定書和責任認定書）。

③意外事故：必須能夠支持事故發生的原因，如技術鑒定書、專家意見、報警回執（盜搶）、二個月未偵破證明等。（2）數量證明資料：

①存貨類：庫存明細帳、出入庫單、生產記錄、購銷帳（合同）、盤點表。②固定資產類：固定資產明細帳、固定資產卡片、購買合同及發票、預決算書。（3）價值證明材料

①存貨類：資產負債表、損益表、總帳、庫存明細帳、銷售帳、采購帳、購銷合同及發票、成本分析表等

②固定資產類：資產負債表、總帳、固定資產明細帳、購銷合同及發票、租賃合同等。

25、企財險中保險金額和保險價值是如何確定的（包括金額來源及其構成）？

答：（1）固定資產的保險金額一般按帳面原值、帳面原值加成、承保時的重置價值或評估價值等方式確定。保險價值除特別約定外，一般為標的出險時的重置價值。對于市場價值變動較大的固定資產出險時，更要加強市場詢價，以確切了解受損標的出險時的市場重置價值，避免超額賠付的發生。

（2）流動資產（存貨）的保險金額一般按被保險人最近12個月任意月份的帳面余額確定，或由被保險人自行估價確定。保險價值則按保險標的出險時的帳面余額確定。

26、企財險中有效保額如何計算？

答：因為財產險（未附加自動恢復保額條款時）同一保單內出險結案后被保險人未補交保費恢復保額的，保險人應用賠款金額沖減保額，沖減后的保額才為有效保額，沖減保額（或恢復保額）的起始日期應為損失之日。

27、如何適用免賠額/免賠率的規定？

答：保單中規定的免賠額一般為絕對免賠額，即保險人不承擔保險賠償責任、而應由被保險人自負的金額，所以應在保險人最后的賠付金額中予以扣除；如果保單規定“免賠額為損失金額的一定比例”，則應根據“損失金額”先計算出免賠額的絕對數值，然后再在最終賠付金額中予以扣除。

28、固定資產部分損失如何理算？

答：當保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失或受損財產恢復原狀所支付的修復費用計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額應根據實際損失或受損財產恢復原狀所支付的修復費用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。賠款=保險金額÷保險價值×實際損失或受損財產恢復原狀所支付修復費用

29、重復保險如何理賠？

答：保險標的在發生保險責任范圍內的事故造成損失時，如存在其他保障相同的保險單，且所有保險單承保的保險金額之和大于保險損失，除特別約定外，保險人根據《保險法》的規定，一般按其所承保的保險金額占各保單總保險金額的比例承擔賠償責任。

30、何謂代位追償？

答：當保險標的發生了保險責任范圍內事故造成損失后，如根據國家法律或有關規定，應由負有民事賠償責任的第三者負責的，被保險人應向第三者進行索賠；如果被保險人要求保險公司先行賠償，則在保險人賠償以后，被保險人應出具書面授權書，將其向第三者索賠的權利及有關索賠資料轉移給保險人，保險人有權站在被保險人的地位向第三者索賠。另外，被保險人還應書面承諾協助保險人向第三者進行追償。

根據《保險法》規定，由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代為請求賠償的權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。

31、財產險追償工作應注意的事項有哪些？

答：（1）對于可能涉及第三者責任的事故，追償工作應該在賠案處理過程中盡早介入，而不能等賠案結案后才開始進行。理賠人員應有意識地隨時收集向第三方提出追償的有效證據，包括第三方造成保險事故而承擔民事賠償責任的證據、被保險人向保險人出具的《權益轉讓書》、法律方面的證明材料等。

（2）代位追償權的行使是從保險人向被保險人支付賠款之后開始，但有的賠案可能會發生預付賠款、分期支付賠款的情況。此時，當被保險人得到部分賠款時，已經意味著保險人享有了這部分賠款所對應的代位追償權利。因此，保險人不應等待賠款全額支付后才正式采取追償行動，應要求被保險人保留和協助保險人獲得向責任方追償的證據和權利。

（3）賠案從事故發生到支付賠款會有一段時間，個別案件的處理會延續數月甚至數年。由于被保險人的過失或其他行為可能導致向第三方追償的時效屆滿，這一點要特別注意，應及時督促被保險人以書面形式向責任方提出索賠。此外，還應通知法律崗人員參與責任認定和證據收集工作。

（4）在代位追償賠案的處理過程中，保險人應堅持緊密依靠被保險人的工作方式，盡量取得被保險人的理解、支持和配合，尤其是機損險涉及供貨/生產/修理商責任的案件，更需及早要求被保險人配合提供有關供貨/修理合同等可能涉及第三者責任認定的文件。

（5）代位追償可采用協商、訴訟或仲裁的方式加以解決。一般以協商為主，在不能協商解決時，則采取訴訟或仲裁的方式，在采用訴訟或仲裁方式時，應在訴訟/仲裁時效屆滿前提出。

32、財產險賠案應包括哪些單證？ 答：一般賠案單證： ①卷宗目錄； ②賠款收據； ③賠款計算書；

④出險通知書及索賠申請書； ⑤出險報案記錄（代抄單）；

⑥保險財產損失清單（或者定損協議書）； ⑦現場查勘報告；

⑧各種證明材料（如氣象證明、火災事故原因認定書、責任認定書、鑒定結論、賬冊等）； ⑨現場及事故損失照片；

⑩權益轉讓書（涉及第三者責任的賠案）。

33、財產一切險與建筑工程保險的區別是什么？

答：（1）“一切險“的保險單中，除責任免除范圍內損失之外，一切自然災害和意外事故造成的直接物質損失均屬于保險責任范圍，保險人用保險單中的責任免除來限制其承保風險。保險責任范圍屬于概括式描述。

（2）“建筑工程保險合同“的保險責任范圍屬于列明式。

（3）“一切險“的舉證之責在保險人而非被保險人，除非保險人能證明損失是屬于責任免除范圍，否則所有損失均屬于保險責任范圍內。而列明責任的建筑工程保險保險單則相反，除非被保險人證明損失是屬于列明風險的責任范圍，否則保險人對損失不負賠償責任。

34、建筑工程保險合同中保險金額是如何構成的？

答：保險人在保單項下的責任限額的確定根據保險標的的不同而不同，針對物質部分的損失的保險金額的確定通常是根據保險標的的保險價值作為確定的依據；對責任損失部分則是用賠償限額確定；至于費用損失部分也是采用限額的方式。

35、工程項目的風險區間有哪些？

答：制造期、運輸期、主工期、試車期、保證期。

36、國內水路、陸路貨物運輸保險如何進行理算？

答：貨物發生保險責任范圍內的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人根據實際損失按起運地貨價計算賠償；按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人根據實際損失按起運地貨價加運雜費計算。但最高賠償金額以保險金額為限。

如果被保險人不足額投保，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護費用按保險金額與貨價的比例計算賠償。保險人對貨物損失賠償的金額，以及因施救或保護貨物所支付的直接、合理的費用，應分別計算，并各以不超過保險金額為限。

37、國內水路、陸路貨物運輸保險被保險人的索賠時限是什么？

答：被保險人從獲悉或應當獲悉貨物遭受損失的次日起，如果經過180天不向保險人申請賠償，不提出必要的單證，或者不領取應得的賠款，則視為自愿放棄權益。

38、責任保險補償對象的特殊性是什么？

答：責任保險的直接補償對象雖然是保險人簽訂責任保險合同的被保險人，被保險人無損失則保險人亦無需補償。但被保險人的利益損失又首先表現為因被保險人的行為導致第三方的利益損失為基礎的，即第三方利益損失的客觀存在并依法應由被保險人負責賠償時，才會產生被保險人的利益損失。因此，盡管責任保險人的賠款是支付給被保險人，但這種賠款實質上是對被保險人之外的受害方即第三者的賠償。按照《保險法》的規定，保險人的賠款既可以依照法律或者合同的約定直接支付給受害人，也可以在被保險人賠償受害人之后補償給被保險人。責任保險是由保險人直接保障被保險人利益，間接保障受害人利益的一種雙重保障機制。同時，責任保險在正式賠付前，一般獲得對保險事故賠償的處理權，并要求被保險人不能自行承諾第三方的索賠請求，以最終保護自己的利益。

39、責任保險與人身意外傷害保險的區別

答：責任保險的保險標的是被保險人對第三者依法應承擔的民事賠償責任，人身意外傷害保險的保險標的是被保險人的生命和身體。

責任保險的投保人通常是有可能承擔民事賠償責任的人，可以是自然人，也可以是法人，投保人與被保險人一般為同一人，也是交付保險費的義務人；人身意外傷害的投保人可以是被保險人本人、配偶、子女、父母，也可以是與被保險人有撫養、贍養或扶養關系的家庭其他成員和近親屬等有可保利益的，還可以是被保險人同意為其訂立保險合同的受益人，投保人與被保險人可以為同一人，也可以不為同一人。

責任保險只有當被保險人依據法律對第三者負有民事賠償責任時，保險人才履行賠償責任。人身意外傷害保險則不論事故起因，凡屬于保險責任范圍內的事故造成被保險人死亡、傷殘，保險人均負責賠償。

責任保險適用損失補償原則，責任限額就是賠償限額。保險事故發生后，保險人按被保險人對第三者實際應該承擔的民事賠償責任核定保險金額，且保險賠償金額以責任限額為限，保險人賠償后依法享有代位求償權。人身意外傷害保險適用定額給付原則，根據保險合同中約定的死亡或傷殘程度給付標準確定賠償金額，保險人給付保險金后不產生代位求償權。責任保險的賠償范圍，既包括財產損失，也包括人身傷害，而人身意外傷害保險的賠償范圍僅限于人身傷害。

40、責任風險是指哪三方面的風險？

答：從責任風險發生的因素來看，一般可歸納為三個方面的風險。一是直接責任風險，主要指企業和個人由于自身的行為或財產所有人或代別人保管財產而產生的經濟索賠；二是轉嫁的責任風險，它指非直接肇事者但應直接承擔風險；三是合同風險，它是指根據書面合同或口頭協議，同意承擔另一方的民事經濟賠償責任。

41、責任保險保險賠償的構成要件是什么？

答：（1）被保險人發生屬于責任保險范圍內的保險事故，是保險人履行賠償義務的基礎條件。如果被保險人發生的事故不屬于責任保險范圍系除外原因，即使被保險人因主觀過錯或者根據法律規定無過錯行為而產生法律上的民事損害賠償責任，保險人也不承擔賠償責任。（2）被保險人對受害者依法應負擔損害賠償責任，是

保險人履行賠償義務的前提條件。保險人承擔的損害賠償責任產生的原因有兩個方面：一是被保險人主觀上有過錯，即由于被保險人主觀過錯導致受害者遭受人身和財產的損害；二是被保險人根據法律規定的無過錯行為產生的損害賠償責任。這兩個方面行為造成的責任，法律有明確規定的無過

錯行為的，被保險人必須承擔賠償責任。保險人對除此之外原因產生的損害賠償責任都不予負責。

（3）受害者向致害者（被保險人）提出損害賠償請求，是保險人履行賠償義務的必要條件。由于責任保險的標的是一種無形的民事損害賠償責任，即被保險人對受害者的損害賠償責任。如果被保險人有侵權行為，而受害者基于多方面的原因，并沒有向致害者提出賠償請求，根據財產保險補償原則（有損失、有補償、損失多少、補償多少），被保險人無損失，保險人無需承擔賠償責任。由此可見，缺少這一要件，保險人就可以不承擔賠償責任。

（4）保險人在責任保險賠償限額內對被保險人損失予以補償，這是保險人履行賠償義務的限制條件。由于責任保險的標的是被保險人在法律上的損害賠償責任，而不是具體的財產，所以責任保險合同中沒有也不可能有保險金額，只規定保險人的賠償限額。賠償限額是保險人履行賠償義務的最高金額，保險人對賠償限額內的損失予以補償，對賠償限額外的損失不予補償，更不是無論損失多少，一律按賠償限額予以賠償。由此可見，被保險人選擇賠償限額的檔次直接決定著其能否得到足額補償。

（5）保險人直接向受害者支付賠償金應符合法律規定，是保險人直接向受害者履行賠償義務的法律條件。我國《保險法》第50條第1款規定：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。”本條所指的合同，不僅指保險合同，還包括被保險人與受害的第三者達成的協議，如果保險人同意雙方協議約定的賠償金額，而且賠償金額在賠償限額之內的，就可以按協議支付賠償金；如果雙方協議約定的賠償金額大于保險人賠償限額的，保險人只需按賠償限額支付保險賠償金，其余部分由被保險人自己負責賠償。因此在法律有規定或者合同有約定的情況下，保險人才能直接向受害者賠償保險金，否則保險人沒有直接向受害者賠償保險金的義務。

42、責任保險的賠償范圍是什么？

答：我國《保險法》第51條規定：“責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔。”

在責任保險中，保險人除對依法應由被保險人承擔的賠償責任和被保險人為防止或減少損失所支付的必要的、合理的費用分項進行賠償，賠償金額分別不超過保險單中約定的每次事故的賠償限額外，還應承擔有關由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用（合同另有約定的除外）。

43、責任保險中被保險人的責任與保險人的責任差異在何處？

答：被保險人的民事賠償責任不等于保險責任，即：被保險人依法應承擔經濟賠償責任，不等于保險人應承擔保險賠償責任；被保險人應賠償受害方的數額，不等于保險人應承擔的數額。

44、何謂期內發生制和期內索賠制，責任險理賠實務中如何適用？

答：責任保險有兩種不同的索賠基礎，即期內發生制和期內索賠制。期內發生制，是指只要事故在保險期限內（包括追溯期）發生，無論索賠在何時提出，保險人均對保險責任范圍內的索賠予以賠付。期內索賠制，是指只有事故在保險期限內（包括追溯期）發生，且在保險單有效期間內提出索賠，保險人才予以賠付。采用期內發生制，對于在保險期限內發生的事故，被保險人可能會在保險期限終止后一段時間，甚至很長時間后才提出索賠。為了避免這個弊端，目前責任險一般采用期內索賠制。

45、責任保險條款中過失與重大過失如何界定？

答：過失，是指行為人應當預見到自己的行為會引起某種不利后果的發生，而由于疏忽沒有預見或雖已預見但輕信其能夠避免的一種主觀心理狀態。過失分為重大過失、具體輕過失和抽象輕過失。重大過失是指，違反了普通人的注意義務，也就是說，行為人如果僅用一般人的注意就可以預見，但卻怠于注意不作相應的準備。具體輕過失，是指行為人違反應與處理自己事務相同的注意義務。一般認為，如果行為人不能證明自己在主觀上已盡該種義務，即存在具體輕過失。抽象輕過失，是指行為人違反善良管理人的注意義務。這種過失是抽象的，不依行為人的主觀意志為標準，而以客觀上應不應當作為標準。許多法學家將具體輕過失和抽象輕過失統稱為一般過失。簡而言之，一般過失是指未盡到輕微的注意，重大過失是指，未盡到一般人的注意。

46、責任保險中法律費用的賠償范圍是什么？

答：法律費用是指被保險人處理因保險事故引起的索賠而發生的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意的律師費用。該項費用應在被保險人與索賠方為確定賠償責任提起訴訟或進行仲裁的情況下發生的。保險人對此費用的賠償應符合以下條件：

（1）律師費用的賠償必須事先經保險人書面同意，以保險人出具的同意書為依據。

（2）賠償金額以實際發生數額為準，但與損害賠償責任及下述必要合理的費用之和不得超過每次事故賠償限額。

47、醫療審核工作流程是什么？

答：（1）對于涉及人員傷亡的報案，“95519”專線信息員應于調度查勘的同時通知醫療審核崗人員；

（2）接到通知后，醫療審核人員應對傷者的傷殘原因、傷殘程度和等級做調查和核實；（3）對符合醫療跟蹤要求的案件，應從傷者首次赴醫院開始,協調醫院對傷者的診治,跟蹤傷者治療過程,告知可以承擔的醫療費范圍;（4）依據條款及有關規定實施醫療費用審核，準確剔除不合理的醫療費用，并負責與被保險人或其代表對審核結果進行溝通；

（5）在《醫療跟蹤查勘報告》和《傷殘人員費用管理表》中詳細記錄醫療跟蹤的全過程, 簽字確認，并及時移交。

48、被保險人是否構成侵權行為的四個構成要件是什么？ 答：（1）行為的違法性

所謂行為的違法性，是指行為人實施的行為違反了法律的禁止性規定或強制性規定。（2）損害事實的存在

損害事實，既包括對公共財產的損害，也包括對私人財產的損害，同時還包括對非財產性權利的損害。（3）因果關系

侵權行為中的因果關系是指違法行為與損害結果之間的客觀聯系，即特定的損害事實是否是行為人的行為必然引起的結果。只有當二者之間存在因果關系時，行為人才應承擔相應的民事責任。

（4）行為人主觀上有過借

過錯是侵權行為構成要件中的主觀因素，反映行為人實施侵權行為的心理狀態。

過錯根據其類型分為故意與過失。故意，是指行為人預見到自己的行為可能產生的損害結果，仍希望其發生或放任其發生。過失，是指行為人對其行為結果應預見或能夠預見而因疏忽未預見，或雖已預見，但因過于自信，以為其不會發生，以致造成損害后果。

49、責任保險賠償責任確定的基礎是什么？

答：（1）被保險人和向其提出賠償請求的受害方協商并經保險人確認的；（2）仲裁機構裁決；（3）人民法院判決；（4）保險人認可的其他方式。

50、校園方責任險的基礎保險責任是什么？

答：（1）學校的校舍、場地、其他公共設施，以及學校提供給學生使用的學具、教育教學和生活設施、設備不符合國家規定的標準，或者有明顯不安全因素的；

（2）學校的安全保衛、消防、設施設備管理等安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患，而未及時采取措施的；

（3）學校向學生提供的藥品、食品、飲用水等不符合國家或者行業的有關標準、要求的；（4）學校組織學生參加教育教學活動或者校外活動，未對學生進行相應的安全教育，并未在可預見的范圍內采取必要的安全措施的；

（5）學校知道教師或者其他工作人員患有不適宜擔任教育教學工作的疾病，但未采取必要措施的；

（6）學校違反有關規定，組織或者安排未成年學生從事不宜未成年人參加的勞動、體育運動或者其他活動的；

（7）學生有特異體質或者特定疾病，不宜參加某種教育教學活動，學校知道或者應當知道，但未予以必要的注意的；

（8）學生在校期間突發疾病或者受到傷害，學校發現，但未根據實際情況及時采取相應措施，導致不良后果加重的；

（9）學校教師或者其他工作人員體罰或者變相體罰學生，或者在履行職責過程中違反工作要求、操作規程、職業道德或者其他有關規定的；

（10）學校教師或者其他工作人員在負有組織、管理未成年學生的職責期間，發現學生行為具有危險性但未進行必要的管理、告誡或者制止的；

（11）對未成年學生擅自離校等與學生人身安全直接相關的信息，學校發現或者知道，但未及時告知未成年學生的監護人，導致未成年學生因脫離監護人的保護而發生傷害的；（12）學校有未依法履行職責的其他情形的。

51、校園方責任險約定的基礎保險責任與《學生傷害事故處理辦法》規定的校方違反未成年學生教育、管理、保護等法定義務的情形是一回事嗎？

答：是一回事（一致的）。校園方責任險約定的基礎保險責任完全照搬了《學生傷害事故處理辦法》規定的校方應負責任的過錯情形。

52、校園方責任險中校方應負事故的范圍是什么？

答：在學校實施的教育教學活動或者學校組織的校外活動中，以及在學校負有管理責任的校舍、場地、其他教育教學設施、生活設施內發生的，造成在校學生人身損害的事故。

53、校園方責任險中校方應負事故的期間是什么？

答：未成年人在校學習期間，無論上課時間，還是課間休息時間以及中午吃飯休息期間。

54、何謂醫療事故？

答：是指醫療機構及其醫務人員在醫療活動中，違反醫療衛生管理法律、行政法規、部門規章和診療護理規范、常規、過失造成患者人身損害的事故。

55、意外險理賠實務中一次事故多人出險或一人投保多張保單如何進行立案？

答：我公司在立案處理時，應該按照“分人分險、分別立案”的原則進行立案處理。如：

（1）一次事故多人出險 若一次事故造成多個保單的被保險人出險，此時理賠人員應該分別建立報案號，分別進行立案處理。

（2）一人投保多張保單出險 同一被保險人分別投保的不同險種，或投保的主險和附加險同時發生損失，應該由賠款申請人分險種填制保險金給付通知書，且按照“一險一案、分險處理”的原則分別立案。

（3）當被保險人與連帶被保險人同時出險 由于被保險人與連帶被保險人實際上是投保一個險種、持有一份保單，所以理賠人員只建立一個報案號，一個立案號。

56、意外險賠案中，需要進行理賠調查或醫療跟蹤的案件有哪些？ 答：（1）死亡或失蹤案；（2）永久性殘疾案；（3）群死群傷等重大案件；（4）重大疾病案件；

（5）估損金額超過一定數額的案件；

（6）懷疑既往病史、先天性疾病或保單條款除外責任條款規定的其他情況的案件；（7）有欺詐嫌疑的疑難案件；

（8）理賠糾紛案件，如涉及法律糾紛，涉及第三方責任，保險責任不清等；（9）超權限案件；

（10）查勘、定損、理算、核賠人員認為需要進行調查的其他案件。

57、核賠人員應對那些環節進行審核？

答：需要審核的環節及內容是：現場查勘，責任認定、損失核定、賠款計算、賠案單證等。

58、簡述責任險種過失和重大過失的區別？

答：過失，是指行為人應當預見到自己的行為會引起某種不理后果的發生，而由于疏忽沒有預見或雖已預見但輕信其可以避免的一種主觀心理狀態。過失分重大過失、具體輕過失和抽象輕過失。重大過失是指，違反了普通人的注意義務，也就是說，行為人僅用一般人的注意就可以預見，但卻怠于注意不做相應的準備。一般過失是指未盡到輕微的注意。

59、企業為其財產投保了財產綜合保險，發生火災后，承保存貨因火災殘留物較少的情況下，根據什么定損比較合理？

答：在火災殘留物較少的情況下，查勘定損人員應及時索取被保險人的財務賬冊資料，查對受損原材料、產成品、半成品、包裝物、低值易耗品等的明細賬，進貨發票、倉庫保管帳、入庫單、出庫單等資料已核定損失數量及價格，并根據灰燼情況，估測損失數量，并與查賬結果進行比對，確保定損更加合理。

60、財產一切險中未經保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于本保險合同的保險標的財產有哪些？

答：

（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術品、稀有金屬等珍貴財物；

（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；

（三）礦井（坑）內的設備和物資；

（四）便攜式通訊裝置、便攜式計算機設備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設備；

（五）尚未交付使用或驗收的工程

61、財產一切險種不屬于保險標的的財產有哪些？ 答：

（一）土地、礦藏、水資源及其他自然資源；

（二）礦井、礦坑；

（三）貨幣、票證、有價證券以及有現金價值的磁卡、集成電路（IC）卡等卡類；

（四）文件、賬冊、圖表、技術資料、計算機軟件、計算機數據資料等無法鑒定價值的財產；

（五）槍支彈藥；

（六）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產；

（七）領取公共行駛執照的機動車輛；

（八）動物、植物、農作物。62、機器設備損壞險的保險責任有哪些？

答：(一)設計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；

(二)工人、技術人員操作錯誤、缺乏經驗、技術不善、疏忽、過失、惡意行為；(三)離心力引起的斷裂；

(四)超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應電及其他電氣原因；

（五）除本條款中“責任免除”規定以外的其他原因。

63、機器設備損壞險中哪些原因造成的損失，保險人不負責賠償？ 答：

（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

（二）被保險人及其代表已經知道或應該知道的保險機器及其附屬設備在本保險開始前已經存在的缺點或缺陷；

（三）戰爭、類似戰爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；

（四）政府命令或任何公共當局沒收、征用、銷毀或毀壞；

（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；

（六）機器設備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學反應；

（七）由于公共設施部門的限制性供應及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；

（八）火災、爆炸；

（九）地震、海嘯及其次生災害

（十）雷擊、颶風、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他自然災害；

（十一）飛機墜毀、飛機部件或飛機物體墜落；

（十二）機動車碰撞；

（十三）水箱、水管爆裂。

64、機器設備損壞險中哪些損失、費用，保險人也不負責賠償？ 答：

（一）保險事故發生后引起的各種間接損失或費用；

（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；

（三）根據法律或契約應由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責的損失或費用；

（四）保險機器設備在修復或重置過程中發生的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用；

（五）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。65、一般企業火災風險的影響因素，主要包括哪些？

答：（1）企業的基本情況，包括所處的地理位置、周圍環境等；（2）資產的布局或所處的位置、使用性質；（3）消防設施及公共消防隊的遠近及滅火能力；（4）安全管理程度及實施情況； 66、什么是免賠額？免賠額有幾種？

答：免賠額是指在保險合同中規定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度。可分為“絕對免賠額”和“相對免賠額”。

67、財產險中不保財產的名稱及不能承保的原因？

答：土地、礦坑等：此類財產不屬于一般性的生產資料或商品，其本身的數量和價值不易估算。

文件：此類財產缺乏價值依據，很難鑒定其價值。

電腦資料、有價證券：此類財產的損失難以掌握。

違章建筑：有些財產承保后與政府的法規法令相抵觸。

危險建筑：有些財產時時都處于危險狀態下，發生危險是必然的趨勢。

車輛：此類財產應屬于其他險種承保。68、意外傷害的界定應滿足哪些條件？

答：

1、非本意的。

2、外來原因引起的。

3、突然的。

4、非疾病的

69、火災的概念是什么？烘、烤、燙、烙造成的物品焦糊變質屬火災責任嗎？

答：是指在時間上或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。構成火災責任必須同時具備以下三個條件：

（1）有燃燒現象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

烘、烤、燙、烙造成的物品焦糊變質屬等損失，即無燃燒現象，又無蔓延擴大趨勢，故不屬于火災責任。

70、爆炸的概念是什么？因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受“負壓”（內壓比外壓小）造成的損失，屬于保險責任嗎？ 答：爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。

1．物理性爆炸：由于液體變為蒸汽或氣體膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

2．化學性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃氣體爆炸及各種化學物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受“負壓”（內壓比外壓小）造成的損失，不屬于爆炸責任。71、什么叫工程保險？一般包括哪些種類？

答：工程保險指一切工程項目在工程施工期間，以及工程結束以后一段時期內，對承保的因自然災害、意外事故、技術人員缺乏經驗、疏忽、惡意行為所造成的損失和賠償責任予以負責的保險。

一般包括建筑工程保險、安裝工程保險、船舶工程保險、以及特種工程險中的航天工程保險、核能工程保險和海洋石油開發保險。72、工程保險的特點是什么？

答：（1）風險廣泛而集中；（2）保險責任具有綜合性（3）涉及較多的利害關系人（4）相互可以附加承保

73、什么是建筑工程保險

答：建筑工程保險簡稱“建工險”，是指以建筑工程項目為保險標的的工程保險，即承保各類以土木建筑為主體的民用、工業用和公共事業用的工程在整個建筑期間因自然災害和意外事故造成的物質損失以及被保險人依法應承擔的第三者人身傷亡或財產損失的民事損害賠償責任。

74、建筑工程保險的保險標的可包括哪幾類？

答：（1）建筑施工合同中規定的建筑工程（2）建筑用的機器設備（3）工地上原有的財產物資（4）安裝工程項目（5）民事工程項目

75、貨運險業務中，查驗貨物重點應包括哪些內容？

答：查驗貨物重點應包括：（1）查驗投保貨物的名稱、數量是否與頭保安、貨物運單上記載的內容相符；（2）檢查保險貨物的外包裝是否符合國家或承運部門規定的標準；（3）了解貨物的特性：（4）應核實保險貨物的實際價值（以發票價、調撥價、合同價及其他貨價證明為準）與保險金額是否一致，以避免超額投保；（5）檢查貨物的狀態是否符合安全運輸的規定；（6）檢查承運保險貨物的汽車是否保持正常運行的狀態，主要審核行駛證、駕駛證、等運輸憑證，確認車輛是否經過審核，駕駛證是否有效。76、固定資產部分損失如何理算？并寫出計算公式？

答：當保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失或受損財產恢復原狀所支付的修復費用計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額應根據實際損失或受損財產恢復原狀所支付的修復費用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。賠款=保險金額÷保險價值×實際損失或受損財產恢復原狀所支付修復費用

77、現金保險的保險責任是什么？

答：在本保險期間內，本保險單中列明的地點范圍內，由于下列原因造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償：

（一）火災、爆炸、洪水；

（二）被保險人的雇員在前往銀行送款或自銀行提款回程中遭受搶劫；

（三）存放在金庫、保險箱（柜）內遭受盜竊或搶劫；

（四）在營業過程中遭受搶劫。

構成本條規定的盜竊或搶劫責任，必須是遭受外來人員（被保險人的雇員除外）并有明顯盜竊痕跡或搶劫行為且經當地公安部門證明屬實的損失。上述的分項賠償金額不得超過本保險單中分項列明的保險金額

78、現金保險發生保險事故后，被保險人請求賠償時，應向保險人提供哪些證明和資料？ 答：

（一）保險單正本、索賠申請、財產損失清單、技術鑒定證明、事故報告書、救護費用發票、必要的帳簿、單據和有關部門的證明；

（二）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。

79、核賠初審崗的崗位職責是什么？

答：

（一）負責協調非車險理賠各崗位工作銜接，并對非車險理賠工作進行指導和監督。

（二）負責非車險核賠初審，落實核賠人核賠意見并及時進行雙向反饋；

（三）負責公司非車險理賠規定及實務的貫徹落實，向上級公司提出完善非車險理賠系統的意見和建議；

（四）對查勘、理算和外部理賠資源行使調配權，并對外部理賠資源的工作績效進行綜合考評；

（五）開展業務培訓，提高非車險理賠人員的業務技能；

（六）上級領導交辦的其他工作。

80、非車險重大案件報告制度中報告的范圍是什么？

答：符合下述任一條件的非車險案件，均屬應報告范圍：

1、案件理賠類型超出分公司核賠權限的案件；

2、同一險種同一次事故的報案估損總額、定損總額、理算總額中的任何一個指標數值，從當前掌握情況看可能超過分公司對應最高權限的80%，或金額大于RMB50萬元的案件；

3、其它應上報的非車險重大案件。

81、非車險重大案件報告制度中報告的要求是什么？

答：

1、分公司在得知案件報告條件成立的24小時內，必須將有關案件情況按照總公司“非車險大案報告單”的統一格式（詳見附件），報告總公司理賠管理部；

2、對事故損失較嚴重，暫時尚無法確定是否將會達到報告條件的案件，按照謹慎原則應予報告；

3、認真填寫“非車險大案報告單”，不得漏報、遲報或缺項，用簡潔的語言清晰描述案件發生的概況，以便總公司及時掌握案件基本情況，準確回復處理意見；

4、超過報告時限的案件在補報時，必須說明遲、漏報的原因和今后的改進措施。否則，總公司將責成上報分公司說明漏報原因，并根據情節嚴重程度對責任人進行處理；

82、責任險如何審定保險責任？

答：應根據被保險人提供的有關單證，遵照條款及條款解釋有關規定，結合自己對該索賠所做的調查，全面分析主客觀原因，確定事故是否屬于保險事故。對于缺少必要單證，應要求被保險人在限期內提供。審定保險責任必須根據條款列舉的責任范圍和責任免除來確定應賠或拒賠。注意掌握兩點：

第一，責任構成。我公司的責任保險是以意外事故作為起因的責任保險，是否構成保險項下的索賠，須看兩點：一是否構成一次意外事故；二是否因該意外事故造成被保險人應承擔對第三者的民事損害賠償責任。如符合這兩點情形，即構成本保險項下的有效索賠。在保險單中每一次事故的概念為：不論發生幾次索賠，只要是由一次意外事故或由同一事件引起的一系列事故所造成的均視為一次意外事故。

第二，索賠基礎。索賠基礎有兩種：一是以事故發生為基礎，即造成第三者人身傷亡或財產損失的事件必須發生在保險期限內，不論以后何時索賠，保險人均予以負責；二是以提出索賠為基礎，即不論造成第三者人身傷亡或財產損失的事件在何時發生（有的也規定在索賠前若干年為限），只要受害的第三者在保險期限內提出索賠，保險人均予負責。我公司的責任保險保單的責任歸屬是以事故發生為基礎，但規定有索賠期限：即自事故發生之日起，不得超過二年。

83、責任保險的賠償處理方式是什么？

答：責任保險的賠償處理以責任保險條款的規定為基本依據，在保單規定的賠償限額內以法院或政府有關部門依法裁定或經雙方當事人及保險人協商確定的應由被保險人償付的金額為準計算賠付。雖然強調以法院判決為原則，但在已確認屬保險責任范圍內的事故時，應及時協商處理。在達不成協議或分歧較大時，應通過法律解決，并以法院判決作為保險人賠償的最終依據。

責任保險以受害人向被保險人提出有效索賠并為法律認可為前提，若受害人未提出索賠，被保險人沒有賠償責任，保險人自然不用賠償。同時鑒于責任保險直接的保障對象是被保險人，因此任何第三者均無權直接向保險人索賠，必須通過被保險人向保險人提出索賠。保險人認為必要時，可以代表被保險人直接對受害的第三者進行交涉。

84、道路客運承運人責任保險中的損失如何核定？

答：對被保險人提供的索賠單證材料進行認真審核，對存有疑點的，要多方調查，必要時要走訪醫院和主管部門，詢問有關工作人員，咨詢有關機構等，正確核查定損。核定損失應掌握：（1）明確被保險人依法應承擔的責任范圍

道路客運承運人責任的確定，首先是必須通過對事故的現場調查和情況的分析，然后對事故的事實情況進行認定；在認定事實的基礎上，依據《道路交通安全法》、《最高人民法院法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》、《民法通則》、《中華人民共和國道路運輸條例》等有關規定對于事故當事人應當承擔的責任進行認定。（2）嚴格把握人身傷亡賠償標準

人身傷亡是指受害人身體上的傷殘、疾病、死亡，不包括精神傷害。根據有關部門技術鑒定，對受害者的賠償范圍和標準應根據保險條款規定，依照《民法通則》，參照公安部2004年5 月1 日實施的《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》以及各省制定的相關的法律法規的規定掌握。①一般傷害。指經過治療可以恢復健康，尚未造成殘疾或死亡的傷害。賠償范圍包括：醫療費、因誤工減少的收入、經醫院批準的護理人員的護理費和轉院治療的交通費、住宿費等費用。

②對于構成殘疾的，賠償范圍除一般人身傷害的賠償范圍外，還包括特殊醫療費、殘疾用具費、殘疾者生活補助費、殘疾者喪失勞動能力前實際撫養人的生活費等費用，但賠償限額不得超過保單列明的賠償限額。殘后醫療費一般應以縣級以上醫院或法醫鑒定的醫療終結 時間為準，給予一次性賠償。

③發生死亡事故，對每個死亡者的賠償金額為保險單中列明的每人責任限額。（3）嚴格掌握法律費用

保險事故發生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意付的其它必要的、合理的費用（簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。對于每次事故，保險人對法律費用的賠償金額不超過保險單明細表列明的累計責任限額的5%，但在保險期間內該項賠償金額之和不得超過該累計責任限額的30%。（4）賠償金額的確定方式 主要有以下方式：

①被保險人和向其提出損害賠償請求的旅客協商并經保險人確認； ②仲裁機構裁決； ③人民法院判決； ④保險人認可的其它方式。（5）嚴格把握責任免除

被保險人及其雇員的故意或重大過失行為； 被保險人違反國家有關規定非法從事經營活動所造成的損失、費用和責任，拒絕賠付。

85、非車險案件賠款估計值應如何估算？

答：1.不涉及共保的情況下，根據該賠案的賠款估計來確定，即： 賠款估計值=損失金額估計值－免賠額+直接理賠費用估計值

2.存在有共保的情況下，共保單位按各自的承保份額確定賠款估計值，即根據該賠案最終賠款估計值中所承擔份額部分的金額確定，即：

賠款估計值=損失金額估計值－免賠額+直接理賠費用估計值－共保其它公司的分攤 3.如屬于不足額承保，對賠款估計值的估算應比例計算； 4.車險賠案如涉及責任分擔，應按照責任比例進行估算； 5.在存在分保的情況下，分保應攤回部分不記入賠款估計值；

6.直接理賠費用是指直接發生于具體賠案的公估費、律師費、損失檢驗費等； 7.賠款估計值應包括已支付的預付賠款金額。86、工程一切險條款共分為幾部分，每部分的名稱叫什么？

答：工程一切險條款共分為三部分，分別是：物質損失保險部分、第三者責任保險部分、通用條款。

87、在工程一切險條款，物質損失保險部分中哪些原因造成的損失保險公司不負責賠償？ 答：

（一）設計錯誤引起的損失和費用；

（二）自然磨損、內在或潛在缺陷、物質本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產自身的損失和費用；

（三）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；

（四）非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。

88、在工程一切險條款，物質損失保險部分中哪些損失、費用，保險人也不負責賠償？ 答：

（一）維修保養或正常檢修的費用；

（二）檔案、文件、賬簿、票據、現金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；

（三）盤點時發現的短缺；

（四）領有公共運輸行駛執照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；

（五）除非另有約定，在保險工程開始以前已經存在或形成的位于工地范圍內或其周圍的屬于被保險人的財產的損失；

（六）除非另有約定，在本保險合同保險期間終止以前，保險財產中已由工程所有人簽發完工驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接收部分的損失。

89、電廠財產基本險的保險責任是什么？

答：在保險期間內，由于下列原因造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償：

（一）火災；

（二）爆炸；

（三）雷擊；

（四）飛行物體及其他空中運行物體墜落。

前款原因造成的保險事故發生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

保險事故發生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

90、電廠財產綜合險的保險責任是什么？

答：在保險期間內，由于下列原因造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償：

（一）火災、爆炸；

（二）雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、突發性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

（三）飛行物體及其他空中運行物體墜落。

前款原因造成的保險事故發生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。保險事故發生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

91、電廠財產一切險的保險責任是什么？

答：在保險期間內，由于自然災害或意外事故造成保險標的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”），保險人按照本保險合同的約定負責賠償。

前款原因造成的保險事故發生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

保險事故發生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

92、電廠機器設備損壞險中哪些原因造成的損失保險人不負責賠償？

答：下列原因造成的損失、費用，保險人不負責賠償：

（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

（二）被保險人及其代表已經知道或應該知道的保險機器及其附屬設備在本保險開始前已經存在的缺點或缺陷；

（三）戰爭、類似戰爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；

（四）政府命令或任何公共當局沒收、征用、銷毀或毀壞；

（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；

（六）機器設備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學反應；

（七）由于公共設施部門的限制性供應及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；

（八）火災、爆炸；

（九）地震、海嘯及其次生災害

（十）雷擊、颶風、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他自然災害；

（十一）飛機墜毀、飛機部件或飛機物體墜落；

（十二）機動車碰撞；

（十三）水箱、水管爆裂。

93、電廠機器設備損壞險中哪些損失、費用，保險人也不負責賠償？ 答：

（一）保險事故發生后引起的各種間接損失或費用；

（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；

（三）根據法律或契約應由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責的損失或費用；

（四）保險機器設備在修復或重置過程中發生的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用；

（五）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。

94、最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件若干問題的解釋》對被扶養人的范圍、扶養年限、扶養費的計算方法是如何規定的？

答：被扶養人生活費根據扶養人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準計算。被扶養人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。被扶養人是指受害人依法應當承擔扶養義務的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養人還有其他扶養人的，賠償義務人只賠償受害人依法應當負擔的部分。被扶養人有數人的，年賠償總額累計不超過上一城鎮居民人均消費性支出額或者農村居民人均年生活消費支出額。

三、案例分析題

1、某棉織廠于2005年11月投保了財產保險綜合險，保險項目為固定資產和存貨，保險期限一年。同年12月，該廠與一家制衣廠簽訂了10000米滌綸棉布的購銷合同。按照合同規定，制衣廠于2006年1月10日派人送來購貨款，并進行貨物驗收，準備裝車運走。當制衣廠的負責人將滌綸棉布驗收并裝車6100米時，天色已晚，為保證質量，該負責人決定第二天上午再驗收并裝車余下的貨物，已驗收并裝上車的貨物暫交棉織廠代為看管。不料，在這天夜里該棉織廠發生了火災，滌綸棉屬易燃物，庫內存放的35000米滌綸棉皆燒毀，由于已驗收的6100米滌綸棉隨車停放在倉庫內，這些布匹也未能幸免于難。事故發生后，消防部門確認了事故是由于線路短路造成的。請結合保險利益原則說明該案保險公司應如何賠償并說明理由。

答題要點：1）、保險利益原則是保險經營活動中的一項基本原則，它要求被保險人對其受損的保險標的必須有保險利益，換句話說，保險人只對與被保險人有經濟利害關系的保險標的損失承擔賠償責任。在理賠實務中應注意判斷：（1）受損財產是否屬于保險標的；（2）被保險人對受損的保險標的是否具有保險利益。

2）、首先考慮庫內車上的6100米滌綸棉。由于全部貨款已付，當這部分財產由購貨方驗收合格后裝上車，即完成了財產所有權的轉移，這部分財產在出險當晚由被保險代管，說明這部分財產與被保險人之間還存在著利害關系，但這已不是保險利益了。《財產保險綜合險條款》要求“帳外財產和代保管財產應在保險單上分項列明”，本案的被保險人并未對代保管財產投保，因此，被保險人對這部分財產已不具有保險利益，這部分財產的損失當然也就得不到賠償。3）、其次再考慮庫內存放的滌綸棉，問題的焦點是其中的3900米滌綸棉的損失如何理賠。雖然該部分滌綸棉是購銷合同的一部分，購貨方也已支付了全部貨款，但并不等于說庫內有3900米滌綸棉已經屬于購貨方所有，只有當被保險人將庫中3900米滌綸棉出庫并經購貨方驗收合格裝上車后，所有權才發生轉移，在此之前仍歸被保險人所有。可見，在出險之前，庫中的所有滌綸棉（包括3900米）都屬保險標的，對其損失，保險人應當承擔賠償責任。4）、再次，由于庫內存放的35000米（包括前述的3900米）滌綸棉全部燒毀，其中的31100米屬于被保險人保險標的，對其損失，保險人應承擔保險責任。2、2003年12月1日，被保險人海南經濟特區某石油制品有限公司向人保某保險公司投保雇主責任保險，保險期限自2003年12月2日至2004年12月1日。

2003年12月15日，被保險人的雇員陳某在外出辦理業務途中發生交通意外，經搶救無效死亡。當地勞動和社會保障局認定該事故屬于工傷事故。據了解，被保險人已為陳某購買了工傷保險，但到目前為止，尚未從工傷保險基金獲得賠償。現被保險人向保險公司提出人民幣20萬元的索賠請求。

問：工傷保險和雇主責任保險并存時如何處理？

答案要點：目前，我國法律、法規沒有規定工傷保險與雇主責任保險的關系。最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（法釋[2003]20號）第十二條規定，“依法應當參加工傷保險統籌的用人單位的勞動者，因工傷事故遭受人身損害，勞動者或者其近親屬向人民法院請求用人單位承擔民事賠償責任的，告知其按《工傷保險條例》的規定處理。”最高人民法院原副院長黃松有就《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》答記者問時也認為，“發生工傷事故，屬于用人單位責任的，工傷職工應當按照《工傷保險條例》的規定享受工傷保險待遇，不能再通過民事訴訟獲得雙重賠償。”因此，企業參加了工傷保險后，在工傷保險的范圍內，企業本應承擔的賠償責任被免除。從上述司法解釋的規定看，可以從工傷保險得到賠償的損失，保險人不承擔保險責任。本案中，如果陳某家屬向法院提起訴訟，我公司應主張其應當將雇主作為被告，只有法院判決雇主應當承擔賠償責任時，保險公司才對雇主承擔的責任予以賠償。

第四篇：非車險理賠員試題

一、單項選擇恿(每題1分，共50分，請將備選答案中代表最符合題意的答案標號填入答

題卷)

l、風險是由多種要素構成的，構成的要素包括風險因素、（A.風險標的和風險事故

C.風險性質和風險原因

這些要素決定了風險的存在、發生和發展。一般認為，風險)等。

B.風險事故和損失

D.風險原因和損失

2、下列選項中，不屬于財務型風險管理方法的是()。

A.自留 B.保險 C.預防 D.轉移

3、最大誠信原則是簽訂和履行保險合同所必須遵守的一項基本原則，其內容包括如實告知、棄權與禁止反言以及()。

A.誠實 B.守信 C.保證 D.信用

4、按照保險利益原則的時間效力規定，險是()。

A.企業財產保險 B.責任保險

不要求投保人在訂立保險合同時具有保險利益的保

C.機動車輛保險 D.人身保險 5、1916年7月30日，一場原因木明的大火造成停在紐約港碼頭貨場上的一些貨車爆炸。

爆炸引起了另一場大火，火災繼而又引起了新的更劇烈的爆炸。這次爆炸造成的沖擊波，損

壞了停泊在1000英尺以外的船舶。該案中船舶受損的近因是()。

A.第一場大火 B.第一場爆炸 C.第二場大火 D.第二場爆炸

6、某企業廠房的保險金額為400萬元，由于第三者原因發生保險事故生成的損失金額為300

萬元，事故發生時該廠房的實際價值為500萬元，保險人向被保險人支付240萬元的賠款后

取得了向第三者的代位追償權，并最終獲得250萬元的追償款。這250萬元追償款的分配如

下，即()。

A.250萬元全部歸保險公司所有

B.200萬元歸保險公司，50萬元歸被保險人

C.240萬元歸保險公司，10萬元歸被保險人

D.保險公司先拿240萬元，余下的10萬元與被保險人平分

7、保險人行使物上代位權的條件之一是保險標的發生了保險事故并確定為（A.共同海損 B.單獨海損 C.推定全損 D.實際滅失

8、某制藥廠為其擁有的一幢價值200萬元的辦公用樓投保，分別向甲、乙兩家保險公司簽

訂了財產保險合同。保險金額分別是120萬元與180萬元。后該辦公樓遭受火災，損失達

180萬元。按照以保險金額為基礎的分攤方式，甲、乙兩家保險公司應承擔的賠款分別為

()萬元o

A.72;108 B.90;90

9、一棟房屋的保險金額為50萬元，投保后不久即被全部焚毀，此時房屋的市價為55萬元。

按照賠償原則，保險公司的賠償金額應以()為限。

A.實際損失 B.保險金額 C.市場價值 D.責任限額

10、免賠額是指保險人對于保險標的在一定限度內的損失不負賠償責任的金額。當損失金額

大于免賠數額時則無須進行扣減的部分，稱為()。

A.絕對免賠額 B.相耐免賠額

C.免賠責任額 D.共賠責任額

11、劉明向某財險公司營業部投保車輛損失保險，保單規定了保險人的責任免除條款。依照

我國保險法的規定，在訂立保險合同時，財險公司應當就有關免責條款的具體內容向劉明予

以明確說明。未明確說明的，()。

A.該條款未經法院確認不產生效力

B.該條款不產生效力

C.該條款未經投保人確認不產生效力

D.依保險法規定確認該條款的效力

12、投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于

合同解除前發生的保險事故，()。

A.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費

B.可以承擔賠償或者給付保險金的責任，也可以退還保險費

C.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當部分退還保險費

D.可以承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費

13、違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任

人員()。

A.-定期限進入保險業，該期限為三年

B.-定期限進入保險業，該期限為五年

C.-定期限直至終身進入保險業

D.-定期限但不可終身進入保險業

14、保險公司分支機構對于總公司統一報批報備的條款費率()。

A.可以隨意變更 B.可以部分變更

C.可以變更條款，但不得變更費率 D.都不得隨意變更

15、新《保險法》開始實施的時間為（A.2009年1月1日

C.2009年10月1日

16、下列選項中，不屬于應從重追究主要負責人及相關人員責任的情形是()。

A.對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞

B.發生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理

C.未按規定進行業務檢查，導致案件隱患未被及時發現，或者因對檢查發現的問題不及時

進行有效整改，導致重大案件發生

D.案發前曾主動反映、舉報案件線索的

17、《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法》中規定在被保險人或者受益人請求

保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣()以上或者外幣等值()美

元以上時，應登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明

文件的復印件或者影印件。

A.5000元: 500

C.20000元;2000

B.10000元;1000

D.30000元;3000

18、根據新《保險法》規定，保險事故發生時，()必須對保險標的具有保險利益。

A.被保險人 B.投保人 C.受益人 D.保險人

19、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故（A.不承擔賠償責任，但退還保險費 B.不承擔賠償責任，不退還保險費

C.承擔賠償責任 D.承擔部分賠償責任

20、投保人因過失未履行如實告知義務的，()。

A.不承擔賠償責任，但退還保險費

C.承擔賠償責任

保險人對于保險合同解除前發生的保險事故

B.不承擔賠償責任，不退還保險費

D.承擔部分賠償責任

21、按照《保險法》的規定，投保人履行如實告知義務遵循的原則是()。

A.無限告知原則 B.部分告知原則

C.全部告知原則 D.詢問告知原則

日日

l'1

月月 1

年年

0

O l

O O 2，良阢

22、財產險、船舶險未決賠款準備金估算方法為()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法

C.賠付率法 D.財務調整法

23、根據《保險法》的規定，保險合同中規定的關于保險人責任免除條款的生效條件是

()。

A.保險人在事故發生時向投保人告知該條款

B.保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款

C.保險人在保險合同中明確列明該條款

D.該條款應得到保險監管部門的批準

24、財產保險合同中規定，盡管災害事故發生在保險責任范圍內，但對于被保險人沒有履行

搶救義務而加重損失的部分，保險人()。

A.有權要求被保險人增加保費

C.要求被保險人承擔部分損失

B.對原有損失也不賠付

D.不負賠償責任

25、保險財產在發生保險事故時，被保險人為了減少保險財產損失而采取施救、保護措施所

支出的合理費用，這些費用的最終支付方應該是()。

A.保險人 B.被保險人 C.投保人 D.受益人

26、被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出

賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權()。

A.解除保險合同，并退還保險費

B.解除保險合同，并不退還保險費

C.不能解除保險合同，可承擔賠償責任

D.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但不舵解除保險合同

27、保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知義務，若發生保險事故將產生的法律后

果是()。

A.保險公司不得解除合同，并應承擔相應保險責任

B.保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔保險責任，但退還保險費

C.保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔保險責任，也不退還保險費

D.保險公司以投保人未如實告知為由，解除合同

28、在財產保險理賠中，對于重復保險的損失賠償實行損失分攤原則，對于不足額保險實行

比例賠付原則，它體現財產保險的()。

A.有償性 B.無償性 C.給付性 D.補償性

29、在一份保險合同履行過程中，當事人就保險公司提供的格式合同所規定的“意外傷害”

條款的含義產生了歧義。在此情形下，法官解釋條款的原則是()。

A.按照公平原則進行解釋

B.按照通常理解進行解釋，如有兩種以上理解的，按照對保險公司不利的原則進行解釋

C.按照法理進行解釋

D.直接按照對保險公司不利的原則進行解釋

30、下列選項中，屬于理賠時效指標的是()。

A.估損偏差率 B.立案注銷率 C.出險率 D.當期案件理賠周期

31、根據公司相關理賠管理規定，級公司。

A.接報案 B.立案

對超分公司權限內賠案，分公司在()環節上報上

C.預付 D.結案

32、根據公司相關理賠管理規定，理賠權限依據()確定。

A.報損金額或估損金額 B.預付賠款金額 C.保險金額 D.保險價值

33、通常情況下，受損保險標的的實際價值以保險事故發生時當地同類財產的()來

確定。

A.實際價格 B.估計價格 C.重置價格 D.市場價格

34、保險人核定保險責任后，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給

付保險金的協議后()內，履行賠償或者給付保險金義務。

A.10日 B.10個工作日 C.15日 D.15個工作日

35、下面選項中，可以進行立案注銷的事項是（A.客戶在報案后長達半年沒有提交索賠資料

B.客戶正式放棄索賠

C.理賠人員判斷可以拒賠

D.以上均可以

36、財產保險合同無效是指()。

A.自始無效 B.經解除后無效 C.經撤銷后無效 D.經終止后無效

37、根據理賠省集中方案，對地市分公司權限內賠案聘請總公司名錄內的公估人對，應

()

A.直接報總公司審批 B.由地市分公司直接聘請

C.報省級分公司審批 D.向省級分公司報備

38、對保險財產在修復或重置過程中發生的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用，應在賠款時()。

A.予以扣減 B.不再扣減 C.協商處理 D.以上均可

39、關于施救費用的賠償計算，下列選項中，描述不正確的是()。

A.應區分保險財產與未保財產

B.對所有施救過程中發生的費用都進行賠償

C.施救費與保險財產的賠款應分別計算

D.計算保險財產賠款不需要按比例分攤時，施救費用也不按比例分攤

40、總公司2010年理賠質量考核評分辦法中的“估損偏差率”是指()。

A.結案前估損金額與結案金額間的偏差率

B。首次估損時估損金額與結案金額間的偏差率

C.準備金評估時點估損金額與結案金額間的偏差率

D。以上均不對

41、總公司2010年理賠質量考核評分辦法中的“估損充足率”是指()。

A.結案前估損金額與結案金額間的偏差率

B.首次估損時估損金額與結案金額間的偏差率

C.對應立案未決清單中案件的未結金額與立案未決清單中的案件發展至當前的已結金額的 比例

D.以上均不對

42、保險合同的解釋原則之一是文義解釋。該原則的含義是（A.保險單與投保單不一致時，以保險單為準

B.特約條款與基本條款不一致時，以特約條款為準

C.手寫內容與打印內容不一致時，以手寫內容為準

D.行業術語與保險用語不一致時，以行業術語為準

43、在我國，重復保險采取比例責任制。比例責任制是指各保險人()。

A.按照各自的保險金額占所有保險人的保險金額之和的比例來計算承擔的賠款

B.按照各自單獨賠付時的賠款與所有保險人單獨賠付金額之和的比例來計算承擔的賠款

C.按出單的順序確定賠償責任

D.由被保險人自主選擇保險人應承擔的比例

44、委付制度主要適用于()，A.財產保險 B.責任保險 C.海上保險 D.保證保險

45、企業財產保險中，因第三者對保險財產的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人

賠償保險金之日起，在()范圍內行使代位追償權。

A.保險金額 B.保險價值 C.賠償金額 D.實際損失

46、《保險法》規定，對于采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當做有利于()的解釋。

A.被保險人或受益人 B.保險人 C.第三者 D.投保人

47、下列選項中，()不具有保險利益。

A.財產的所有人對其財產

B.財產抵押權人或質押權人對其抵押或質押財產

C.商業企業對社會公共財產

D.財產的經營管理人對其財產

48、在發生大面積災害，在媒體上獲知某被保險人已經受損時，理賠人員應（A.及時與被保險人聯系進行現場查勘 B.等待被保險人出險報案

C.關注事件的進展情況 D.立即提供預付賠款服務

49、保險法通常包括保險業法、保險合同法和保險特別法三部分內容，其中關于調整保險雙

方當事人的權利義務關系的法律稱為()。

A.保險合同法 B.保險業法 C.保險特別法 D.保險法

50、通常，國家對保險業監管的核心內容是()。

A.保險費率 B.保險條款 C.保險成本 D.償付能力

二、多項選擇題(每題2分，共40分，備選答案中有兩個或兩個以上符合恿意的答案，請

將代表正確答案的標號填入答題卷內。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分)

l、財務型風險管理技術是以提供基金的方式，降低風險發生損失的成本。其具體方法有

()。

A.轉移風險 B.預防風險 C.自留風險 D.分散風險

2、在財產保險中，通常導致投保人或被保險人變更的原因是（A.保險企業破產 B.被保險人死亡

C.保險財產買賣 D.保險財產轉讓

3、關于財產保險合同保險標的轉讓問題，下列選項中，說法正確的是()。

A.保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務

B.保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有

約定的合同除外

C.因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到前欺規定的通知之日起六十日

內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同

D.被保險人、受讓人未履行通知義務的，因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保

險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任

4、當財產保險合同的保險標的在合同履行期間發生保險事故導致部分損失時，下列選項中，說法不正確的是()。

A.投保人不得解除合同

B.除保險合同另有約定外，保險人不得解除合同

C.保險人解除合同的，應提前30天通知投保人

D.保險人解除合同的，應將保險標的未受損部分的保險費，按照合同約定扣除自保險責任

開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分后，退還投保人

5、規范財產保險市場秩序要確保賠案和賠款的真實，其重點內容包括（A.嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠

B.嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額

C.嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支

D.嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為

6、“六條禁令”的內容包括（A.嚴禁埋單、撕單和制作陰陽單

B.嚴禁制作假賭案

C.嚴禁設立賬外賬、小金庫

D.嚴禁在賠款中列支規定以外的其他費用

7、責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。責任保險承

擔的民事責任是()。

A.違約責任 B.過失責任 C.嚴格責任 D.侵權責任

8、財產保險費率一般由()兩部分組成。

A.純費率 B.費用率 C.附加費率 D.賠付率

9、保險利益必須具備的條件是()。

A.合法的利益 B.可確定的利益 C.經濟利益 D.合同利益

10、根據損失補償原則，損失補償以（A.實際損失 B.保險金額)為限。

C.保險利益 D.保險價值

11、未決賠款準備金的估算方法有()。

A.逐案估計法 B.平均值估計法 C.賠付率法 D.財務調整法

12、根據公司《未決賠案管理規定》，重開賠案必須滿足以下條件之一的是（A.法院最終判決結果與原處理情況存在差異

B.被保險人要求提高賠付金額和賠付項目，且理由成立

C.涉及對商業車險與交強險案件賠款或費用的重新歸集

D.原賠案處理出現差錯

13、根據公司《未決賠案管理規定》，立案注銷必須滿足以下條件之一的是（A.不屬于保險責任

B.屬于保險責任，但客戶放棄索賠

C.客戶已報案，但自出險之日起兩隼內未提交索賠申請書及相關理賠單證

D.無效數據(垃圾數據)

14、根據公司相關理賠管理規定，下列選項中，定義正確的是()。

A.案件處理率=當期處理案件總量/當期報案數量×10096

B.限時立案率是指在規定時間內立案(車險3天，非車險5天)的案件數量占所有有效報案

數量的比例

C.賠付率=已決賠款/簽單保費

D.未決發展比率是指上末未決賠案在本的發展金額與上末未決賠款準備金的 比例

15、根據公司《未決賠案管理規定》，A.被保險人調整報損金額和項目

C.與客戶談判后估損金額發生變化

應該對估損金額進行調整的情況是()。

B.再次查勘定損后估損金額發生變化

D.年終人為調整

16、根據公司理賠省集中方案，需省集中操作進行管控的關鍵環節是（A.延時報立案 B.案件注銷

C.通融賠案審核 D.估損金額調整

17、對逐案估損評估準備金的險種，人為低估估損金額的后果是（A.降低當期賠付成本

B.在下一產生不利發展，影響下一賠付成本

C影響精算師對發展因子的判斷

D.沒有影響

18、保險合同部分無效的情形是指（A.保險人未向投保人說明免責條款的 B.保險人未向投保人說明全部條款的 C.保險金額超過保險價值的 D.保險金額低于保險價值的

19、對按照平均值估計法來評估未決賠款準備金的車險、意外險等，與未決賠款準備金相關

的因素有()。

A.歷史賠付案均 B.理賠速度 C.未決賠案案齡 D.逐案估損金額

20、根據公司2010年理賠質量考核評分辦法，A.案件處理率 B.車險理賠周期

考核的理賠效率指標包括()。

C.結案率 D.立案周期

三、判斷題(每題1分，共10分。在答題卷內填入判斷結果，“√一表示正確，"x'表示

錯誤)

1、風險單位是指一次風險事故發生可能造成的最小損害范圍。()

2、保險事故發生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人

或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認倮險事故的性質、原因、損失程度等有關 的證明和資料。保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時電話通

知投保人、被保險人或者受益人補充提供。()

3、《保險機構案件責任追究指導意見》中規定在案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失 的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。()

4、經過保險監督管理部門審批成立后，財產保險公司即可開展業務。()

5、根據《保險法》規定，財產保險的索賠時效為2年，自出險之日起計算。()

6、保險事故發生后，被保險人因急于恢復，沒有及時通知保險人，致使保險人無法確認部

分損失。對該部分無法確認的損失，保險人有權不承擔賠償責任。()7、2010年3月5日，張先生將其車轉讓給了李先生，張先生原來投保了交強險和車損險，該車轉讓前后都是家庭自用，那么車輛轉讓后，該車的交強險和車損險繼續有效。()

8、對地市公司權限內賠案，地市分公司可自主決定通融事宜。()

9、財產保險合同無效即指保險合同全部無效。()

10、已賺保費賠付率是某一內的賠款支出與該已入賬保費的比率。()

第五篇：2010年非車險理賠工作計劃

2010年非車險理賠工作計劃

為全面貫徹落實上級公司、保監局、當地黨政的各項工作布署，緊緊圍繞“促發展、增效益、防風險、調結構”的主基調。配合公司全面完成保費收入2739萬元、車險1735萬元、非車險1004萬元，支付賠陪款1300萬元，綜合成本率控制在93%以內，實現利潤200萬元的總體目標，結合我客戶服務部、非車險上的實際情況，制定工作計劃如下。

一、加強團結、創建一支技術、思想過硬的理賠隊伍，以打造現賠隊伍專業化。

二、現場查勘及時，強化現場到位率和事故調查。按公司所授權限進行查勘定損工作。

三、非車險理算與車險理算分離，提高案件的流轉速度。

四、認真做到定責、定損準確無誤。根據公司情況，聘請水電“專家”一名，對事故的原因以及損失金額確定進行指導。

五、加強業務技能培訓與學習，非車險所涉險種多，條款多，制定學習培訓計劃。強化查勘人員素質。

六、在實際工作中，非車險條款多復雜，做一名合格的非車險查勘人員較難。建議專人查勘。

2010年3月14日