第一篇：銀行個人貸款管理系統

銀行個人貸款管理系統

基本需求如下：

(1)客戶提出申請要求貸款，申請中包括期限、金額、用途和本人基本情況。銀行收到申請后，置于“申請檔案”中，以申請號標識。

(2)貸款業務員收集到客戶的有關證明材料后對貸款申請進行審查，決定是否批準貸款。貸款最后經業務經理核準后，簽訂合同，未予批準則通知客戶。

(3)貸款批準后建立“貸款賬戶”，貸款賬戶由貸款編號識別，內容有貸款金額、貸款日期、最后還款金額、最后還款日期、利率、貸款類型（抵押貸款或信用貸款）、還款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次還款金額、擔保人等。

(4)貸款員打印通知交出納部門，由出納部門發放貸款并記賬。

(5)貸款劃撥的次月，票據部門開始處理客戶貸款的每次還貸，并保存貸款賬戶的每一項“還款情況”，打印支付憑證。如果客戶到期未還款，票據部門發出催付賬單和違約金賬單。票據部門還要定期向貸款員或經理發送各種報告，包括日常交易、拖欠貸款和即將償還的貸款等。

(6)貸款償還完后或經同意已無力償付時，賬戶終結，記載終結原因，轉入歷史檔案。(7)各客戶基本信息及其貸款情況和貸款支付明細提供銀行內部查詢。

一、銀行個人貸款管理系統數據流圖：

（一）頂層數據流圖如下：

客戶申請貸款銀行申請檔案貸款業務員未批準通知催付賬單及違約金賬單審查結果報告銀行個人貸 款管理系統打印通知發放貸款并記賬處理貸款、打印支持憑證核準貸款、簽合同報告業務經理出納部門票據部門

（二）第一層數據流圖如下圖：

未批準通知客戶H1申請單H2申請檔案客戶申請貸款銀行查詢條件貸款業務員進行審查G1批準貸款處理業務經理核準G2簽合同G7銀行內部查詢H10客戶基本信息H11貸款情況H12支付明細H3貸款賬戶G3發放貸款出納部門H5記賬憑證記賬H4通知單H6支付憑證打印G5保存還款情況票據部門定期發送H7各種報告正常還貸G4H8違約賬單發出未還貸款還款處理H9催付賬單G6貸款償還完或同意無力償還H9歷史檔案記載原因賬戶終結

二、數據字典：

1.數據流字典

1)數據流名稱：申請單

標識符：H1 數據結構：

01申請單

02期限

02金額

02用途

02本人基本情況

排列方式：按申請號升序排列

來源：客戶

去向：銀行

2)數據流名稱：申請檔案

標識符：H2 數據結構：

01申請檔案

02期限

02金額

02用途

02本人基本情況

排列方式：按申請號升序排列

來源：銀行

去向：貸款業務員

3)數據流名稱：支付憑證

數據結構：

01客戶還款款

02還款日期

02還款金額

來源：票據部門

去向：客戶

4)數據流名稱：各種報告

數據結構：

01報告

02日常交易

02拖欠貸款

02即將償還的貸款

來源：票據部門

去向：貸款員或經理

5)數據流名稱：歷史檔案

數據結構：

01歷史檔案

02日期

02終結原因

02用戶信息

02貸款信息

排列方式：按日期升序排列

來源：客戶

去向：貸款業務員

2.數據存儲字典

1)存儲文件名：貸款賬戶

數據結構：

01貸款賬戶

02貸款金額

02貸款日期

02最后還款金額

02最后還款日期

02利率

02貸款類型

標識符：H6 標識符：H7 標識符：H9 標識符：H3

02還款方式

02每次還款金額

02擔保人

排列方式：按貸款編號升序排列

來源：業務經理

去向：貸款業務員、票據部門

2)存儲文件名：記帳憑證

數據結構：

01記帳憑證

02憑證日期

02憑證類型

02制單人

02出納人

02審核人

排列方式：按憑證日期升序排列

來源：出納部門

去向：客戶、出納部門

標識符：H5 3.處理描述

1)處理名：貸款處理

標識符：G1 輸入：數據流H2 輸出：數據流 H3 處理定義：當客戶提交一張貸款申請檔案時，貸款業務員會對申請檔案進行初步審核，合格后由業務經理進行核準，最后建立貸款賬戶，并將檔案信息存入貸款賬戶中。激發條件：申請貸款

2）處理名：發放貸款

標識符：G3 輸入：數據流H4 輸出：客戶

處理定義：當出納部門收到貸款員發出的貸款通知，則對客戶進行貸款的發放。激發條件：收到貸款通知

3)處理名：還款處理

標識符：G4 輸入：數據流H3 輸出：數據流H6、H7、H8、H9 處理定義：當客戶到期未還款，票據部門發出催付賬單和違約金賬單。票據部門還要定期向貸款員或經理發送各種報告。激發條件：客戶到期未還款

4)處理名：賬戶終結

標識符：G6 輸入：還款情況 輸出：數據流 H9 處理定義：當客戶完成還款情況或經同意已無力償付時，業務員根據情況進行賬戶終結，并記載終結原因，轉入歷史檔案。

激發條件：還款完成或經同意無力償付

5)處理名：銀行內部查詢

標識符：G7 輸入：銀行

輸出：數據流 H10、H11、H12 處理定義：銀行可根據查詢條件查詢各客戶基本信息及其貸款情況和貸款支付明細。激發條件：銀行需要獲取信息

第二篇：南昌銀行個人貸款管理實施細則

南昌銀行個人貸款管理實施細則

第一章總則

第一條 為規范我行個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、銀監會《個人貸款管理暫行辦法》等規定，特制定本實施細則。

第二條 個人貸款，是指我行向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

第三條 個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

第四條 個人貸款各業務品種按照我行個人貸款管理辦法執行。個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，不得發放無指定用途的個人貸款。

第五條 南昌銀行各分（支）行、總行營業部經營個人貸款業務，應遵守本細則。

第二章 基本條件

第六條 個人貸款申請應具備以下條件：

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（二）借款人在我行開立存款結算賬戶（卡或存折）。

（三）借款人有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力；

（四）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（五）能提供貸款行認可的有效擔保；

（六）貸款用途明確合法；

（七）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（八）我行要求的其他條件。

第七條 借款人申請個人貸款應提交以下資料：

（一）借款申請；

（二）借款人、共有人及其配偶具有法律效力的身份證件(居民身份證、戶口簿、軍官證，或其他有效居留證件)、結婚證或未婚證明；擔保人是自然人的，應視同借款人提供相關身份證件；擔保人是法人企業或個體工商戶等非自然人的，應提供營業執照等證件；

（三）銀行認可的經濟收入證明(包括借款人家庭經濟收入證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行存折等原件及復印件)；

（四）貸款用途的證明材料；

（五）抵押擔保和還款承諾書、代辦抵押登記手續委托書、劃款扣款授權書；

（六）擬進行還款的儲蓄存折（金瑞卡）復印件；

（七）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

第三章 貸款金額、期限、利率及其方式

第八條 個人貸款金額應根據貸款人的基本情況、還款能力、信用狀況、擔保情況、貸款用途等因素合理確定貸款金額。

第九條 個人貸款期限應根據我行個人貸款管理辦法業務品種確定，不超過對應貸款品種最高貸款期限。

第十條 個人貸款須實行分期還款，分期還款的間隔期和額度應與借款人未來預期現金流相匹配，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

借款人貸款的月還貸支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55％以下（含55%）。

第十一條 個人貸款的還款方法可以采用每月付息到期還本、等額本息、等額本金、等額本金遞增還款法、等額本金遞減還款法等還款方法。

第十二條 個人貸款利率可以在中國人民銀行公布的基準利率的基礎上適當浮動，按貸款同期人民銀行規定的利率下限進行控制。根據市場情況和業務風險情況合理確定個人貸款利率。

第四章 受理與調查

第十三條 借款人應以書面形式填寫個人貸款申請書，并根據貸款品種按照我行《個人信貸業務管理辦法》要求，提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

第十四條 我行受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責。

第十五條 貸款調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

第十六條 貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

第十七條 我行在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。

第十八條 各分（支）行客戶經理在貸前調查中應嚴格執行雙人調查制度并對貸款的用途進行調查。對符合受托支付條件的貸款，應落實支付對象及相關用途材料。

第十九條 各分（支）行客戶經理應嚴格執行貸款面簽制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，應通過密碼及相關有效措施確定借款人真實身份。

第二十條 各分（支）行在貸前調查時，應利用人民銀行征信系統查詢借款人及其配偶、擔保人信用記錄，在發放貸款后，應及時完善借款人信用記錄。

第二十一條 各分（支）行客戶經理對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查意見。

第五章 風險評價與審批

第二十二條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

第二十三條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

第二十四條 信貸審查人員在對個人貸款進行全面綜合評價后，應根據盡職審查結果，對擬發放貸款的在調查審批表中提出包括貸款金額、期限、利率和擔保方式等要素的審查意見。第二十五條 根據審慎性原則，我行依照各分（支）行等級及“三無支行”評定情況明確貸款審批權限，并根據不同業務品種規范審批流程，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

第二十六條 信貸業務審批書中設定的提款前提條件和貸款管理要求，需要以法律文件形式落實的要全部在合同或其他相關法律文件中反映，合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。

第二十七條 對未獲批準的個人貸款申請，各分（支）行應及時告知借款人，并退回借款人

相關申請材料，做好解釋工作。

第二十八條 總行管理部門應根據重大經濟形勢變化、市場情況變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。

第六章 協議與發放

第二十九條 各分（支）行應與借款人當面簽訂書面借款合同及其他相關文件，需擔保的應同時簽訂擔保合同。電子銀行渠道辦理的貸款應簽訂電子合同并通過有效手段驗證借款人真實身份。

第三十條 借款合同簽訂時，應明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

第三十一條 各分（支）行應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并通過多種渠道予以公示。

第三十二條 總行管理部門應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。

按合同約定需辦理抵押物登記的，各分（支）行應參與辦理抵押手續；委托第三方辦理的，應對抵押物登記的真實性予以核實。在領取他項權證時，各分（支）行客戶經理必須親自到房管部門領取抵押權證并確認真實性。

以保證方式擔保的個人貸款或個人經營性貸款，各分（支）行應由不少于兩名信貸人員完成調查及面簽，借款人、保證人必須夫妻雙方到場面簽。

第三十三條 加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則。放款管理部門或崗位，應與審貸部門分離，人員不得兼崗，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。 第三十四條 借款合同生效后，各分（支）行應按合同約定的支付方式、支付對象、金額、期限、利率等條件及時發放貸款。

第七章 支付管理

第三十五條 我行應按照借款合同約定，通過受托支付或自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

（一）受托支付是指我行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

（二）自主支付是指我行根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第三十六條 個人貸款資金應當采用受托支付方式向借款人交易對象支付。

第三十七條 采用受托支付的，我行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權我行按合同約定方式支付貸款資金并填寫借款借據。我行應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

第三十八條 受托支付完成后，應記錄資金流向，歸集保存相關憑證。第三十九條 有下列情形之一的個人貸款，經我行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額（含授信總額）不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式并可提供相關證明材料的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額（含授信總額）不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形。

第四十條 借款人自主支付的，各分（支）行應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知我行貸款資金支付情況。

第四十一條 各分（支）行應每季通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支

付是否符合約定用途并提交檢查報告，經調查存在貸款資金未按約定用途使用的，應依據合同約定采取相關措施。

第八章 貸后管理

第四十二條 個人貸款支付后，各分（支）行應在每季的貸后管理工作中，采取對貸款賬戶進行抽查，對客戶進行現場抽查等方式，對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，按季上交貸后檢查報告，確保貸款資產安全。

第四十三條 貸后管理、檢查主要內容

（一）通過貸款明細臺賬，掌握借款人依合同約定歸還貸款本息情況；

（二）掌握借款人工作單位、住址、聯系電話等信息的變更情況，及時更新借款人聯系方式等方面的信息；

（三）借款人有無騙取銀行信用的行為；

（四）通過電話、上門訪談等與借款人聯系，掌握借款人品行、職業、收入、住所和健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況；

（五）對保證人保證資格和保證能力變化情況，擔保物是否完好和價值變化情況進行檢查；

（六）通過走訪開發商和對個人房產貸款項目進行實地考察，掌握項目貸款資金使用和工程進度、房屋所有權辦理情況、抵押登記落實情況；

（七）檢查經銷商誠信狀況、擔保能力的變化情況；

（八）檢查質物是否凍結止付及價值變化情況；

（九）貸款是否發放到合同約定的指定賬戶；

（十）重點對抵押貸款、信用貸款的貸款用途進行檢查；

（十一）貸款資產風險程度、變化情況及趨勢；

（十二）其他可能影響個人貸款資產質量的因素變化情況。

第四十四條 各分（支）行應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。檢查采取定期檢查和不定期檢查相結合的方式；檢查采取現場檢查和非現場檢查相結合的方式。我行內部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。

（一）個人房產按揭貸款，應采取每季抽查的形式進行貸后檢查；

（二）個人消費貸款，30萬以下（含）的應采取每季抽查的形式進行貸后檢查，30萬元以上的應采取定期檢查和不定期檢查相結合的方式，現場檢查和非現場檢查相結合；

（三）個人經營貸款，50萬以下（含）的應采取每季抽查的形式進行貸后檢查，50萬以上的應每月逐筆檢查的形式，現場檢查和非現場檢查相結合；

具體每個品種貸后檢查的內容詳見《南昌銀行個人信貸業務管理辦法》相關規定。

第四十五條 各分（支）行應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

第四十六條 按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

第四十七條對到期還貸出現短期困難的借款人，經申請同意后個人貸款可以展期。 一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

第四十八條 各分（支）行應按照借款合同約定，按時收回貸款本息。

對于未按照借款合同約定償還的貸款，各分（支）行應采取有效措施進行清收。

第九章 罰則

第四十九條違反本細則規定，有下列情形之一的，將根據我行《南昌銀行授信工作失職問責辦法》、《南昌銀行工作人員違規行為處理辦法》對其進行處罰：

（一）貸款調查、審查、審批、貸后管理未盡職的；

（二）未按規定建立、執行貸款面談、面簽制度的；

（三）借款合同使用不當隨意篡改的；

（四）疏于貸款的發放管理，未遵循審貸與放貸分離的原則的；

（五）超越或變相超越權限審批貸款的；

（六）借款人個人貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策，或發放無指定用途個人貸款的；

（七）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（八）與借款人串通，授意借款人虛構情節違規發放貸款的；

（九）未按本細則規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（十）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的；

（十一）未按約定使用貸款，放任借款人將資金貸款投向股市及資本市場的；

（十二）嚴重違反本細則規定的審慎經營規則的其他情形的。

第十章 附則

第五十條 發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，暫不執行本細則。

第五十一條 個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

第五十二條 本細則由總行負責解釋。

第五十三條 本細則自發布之日起施行。

第三篇：銀行個人貸款管理系統操作說明書(文本版)

個人貸款管理系統操作手冊

個人貸款管理系統操作說明書

目錄

1、合作商、合作項目管理類交易......................................................................................6

1．1法人客戶建立........................................................................................................6 1．2法人客戶維護（定位及維護）............................................................................6 1．3保險公司建立........................................................................................................7 1．4保險公司維護........................................................................................................8 1．5合作項目建立、上傳、審查和審批....................................................................8 1．6合作項目維護........................................................................................................9 1．7合作項目中止申請（上傳）與審批..................................................................10 1．8合作協議建立、上傳、審查與審批..................................................................10 1．9合作協議維護......................................................................................................11 1．10合作協議中止申請（上傳）與審批................................................................11

2、借款人管理類交易........................................................................................................12

2．1自然人建立..........................................................................................................12 2．2自然人客戶維護..................................................................................................13

3、貸款申請發放類交易....................................................................................................13

3．1貸款申請..............................................................................................................13 3．2組合貸款申請......................................................................................................16 3．4轉按貸款申請......................................................................................................17 3．5貸款展期申請......................................................................................................18 3．6貸款多次發放......................................................................................................19 3．7貸款上傳、審查與審批......................................................................................20 3．8貸款終審發放......................................................................................................21 3．9貸款再次終審發放..............................................................................................22 3．10貸款發放撤消....................................................................................................22 3．11貸款交易補打憑證............................................................................................23 3．12委貸手續費收取................................................................................................23 3．13公證資料錄入、公證辦理和收回公證............................................................23 3．14保險辦理、保費結算及查詢打印....................................................................24 3．15抵押資料錄入、辦理抵押和抵押完成............................................................24 3．16授信額度申請....................................................................................................25 3．17授信申請上傳、審查、審批............................................................................26 3．18授信申請終審....................................................................................................26 3．19授信額度收回申請與審批................................................................................26 3．20授信額度縮減申請與審批................................................................................27 3．21授信額度凍結/解凍申請、審批.......................................................................28

4、檔案管理類交易............................................................................................................28

4．1檔案登記.............................................................................錯誤！未定義書簽。4．2檔案上繳.............................................................................錯誤！未定義書簽。4．3檔案接收.............................................................................錯誤！未定義書簽。4．4檔案移交.............................................................................錯誤！未定義書簽。4．5檔案修改.............................................................................錯誤！未定義書簽。

個人貸款管理系統操作說明書

4．6檔案調閱與歸還.................................................................錯誤！未定義書簽。4．7檔案銷毀.............................................................................錯誤！未定義書簽。4．8檔案操作查詢.....................................................................錯誤！未定義書簽。4．9檔案上繳查詢.....................................................................錯誤！未定義書簽。4．10檔案編號查詢...................................................................錯誤！未定義書簽。4．11權利品登記.......................................................................錯誤！未定義書簽。4．12權利品上繳.......................................................................錯誤！未定義書簽。4．13權利品接收.......................................................................錯誤！未定義書簽。4．14權利品移交.......................................................................錯誤！未定義書簽。4．15權利品入庫.......................................................................錯誤！未定義書簽。4．16權利品領取.......................................................................錯誤！未定義書簽。4．17權利品操作查詢...............................................................錯誤！未定義書簽。4．18權利品上繳查詢...............................................................錯誤！未定義書簽。4．19權利品狀態查詢...............................................................錯誤！未定義書簽。

5、貸后審批類交易...........................................................................錯誤！未定義書簽。

5．1單筆變更五級分類方式.....................................................錯誤！未定義書簽。5．2五級分類單筆初分、初審、復審與審定.........................錯誤！未定義書簽。5．3批量變更五級分類方式.....................................................錯誤！未定義書簽。5．4五級分類批量初分、初審、復審與審定.........................錯誤！未定義書簽。5．5還款計劃變更申請.............................................................錯誤！未定義書簽。5．6還款賬號/卡號變更............................................................錯誤！未定義書簽。5．7變更擔保信息.....................................................................錯誤！未定義書簽。5．8個人貸款手工轉呆賬申請與審批.....................................錯誤！未定義書簽。5．9個人貸款呆賬核銷申請與審批.........................................錯誤！未定義書簽。5．10核銷資產類別轉化申請與審批.......................................錯誤！未定義書簽。5．11部分提前還款...................................................................錯誤！未定義書簽。5．12全部提前還款...................................................................錯誤！未定義書簽。

6、貸后通知類交易...........................................................................錯誤！未定義書簽。

6．1逾期催繳通知.....................................................................錯誤！未定義書簽。6．2債務提前到期通知.............................................................錯誤！未定義書簽。6．3處臵抵質押品通知.............................................................錯誤！未定義書簽。6．4逾期清單查詢打印.............................................................錯誤！未定義書簽。6．5欠款明細打印.....................................................................錯誤！未定義書簽。7．貸后管理類交易...........................................................................錯誤！未定義書簽。

7．1貸后檢查申請與審查.........................................................錯誤！未定義書簽。7．2訴訟理賠管理.....................................................................錯誤！未定義書簽。7．3追賬管理.............................................................................錯誤！未定義書簽。7．4貸款情況查詢.....................................................................錯誤！未定義書簽。7．5逾期貸款查詢.....................................................................錯誤！未定義書簽。

8、管理分析類交易...........................................................................錯誤！未定義書簽。

8.1客戶分析................................................................................錯誤！未定義書簽。8．2合作商分析.........................................................................錯誤！未定義書簽。8．3保險公司分析.....................................................................錯誤！未定義書簽。8．4全行個貸結構分析.............................................................錯誤！未定義書簽。

個人貸款管理系統操作說明書

8．5個貸結構分析.....................................................................錯誤！未定義書簽。8．6個貸占比分析.....................................................................錯誤！未定義書簽。8．7個貸品種期限結構分析.....................................................錯誤！未定義書簽。8．8個貸擔保方式結構分析.....................................................錯誤！未定義書簽。8．9個貸還款方式結構分析.....................................................錯誤！未定義書簽。8．10個貸還款途徑結構分析...................................................錯誤！未定義書簽。8．11貸款盈利能力分析...........................................................錯誤！未定義書簽。8．12同指標不同時點分析.......................................................錯誤！未定義書簽。8．13某一指標發展趨勢分析...................................................錯誤！未定義書簽。8．14績效考核...........................................................................錯誤！未定義書簽。

9、系統管理類交易...........................................................................錯誤！未定義書簽。

9．1機構維護.............................................................................錯誤！未定義書簽。9．2操作員增加.........................................................................錯誤！未定義書簽。9．3操作員維護.........................................................................錯誤！未定義書簽。9．4操作員簽到.........................................................................錯誤！未定義書簽。9．5操作員簽退.........................................................................錯誤！未定義書簽。9．6操作員修改密碼.................................................................錯誤！未定義書簽。9．7操作員密碼重臵.................................................................錯誤！未定義書簽。9．8崗位權限維護.....................................................................錯誤！未定義書簽。9．9總行貸款產品定義.............................................................錯誤！未定義書簽。9．10分行貸款產品定義維護...................................................錯誤！未定義書簽。9．11機構貸款業務開辦維護...................................................錯誤！未定義書簽。9．12貸款業務開辦維護...........................................................錯誤！未定義書簽。9．13審批權限維護...................................................................錯誤！未定義書簽。9．14合作項目多支行申請.......................................................錯誤！未定義書簽。9．15貸款五級分類參數維護...................................................錯誤！未定義書簽。9．16貸款管理參數維護...........................................................錯誤！未定義書簽。9．17檔案要素維護...................................................................錯誤！未定義書簽。9．18工作模式參數設臵...........................................................錯誤！未定義書簽。9．19理財計算器.......................................................................錯誤！未定義書簽。9．20任務列表查詢...................................................................錯誤！未定義書簽。9．21業務日志查詢...................................................................錯誤！未定義書簽。9．22還款回單打印...................................................................錯誤！未定義書簽。9．23新舊合同號查詢...............................................................錯誤！未定義書簽。9．24多次發放貸款查詢...........................................................錯誤！未定義書簽。

10、運行環境說明.............................................................................錯誤！未定義書簽。

10．1設臵網頁檢查方法...........................................................錯誤！未定義書簽。10．2禁止使用網絡瀏覽加速類軟件.......................................錯誤！未定義書簽。

11、應用環境數據清理方法.............................................................錯誤！未定義書簽。附件一

相關交易工作流程.............................................................錯誤！未定義書簽。

附件1.1支行模式.......................................................................錯誤！未定義書簽。附件1.2分級模式.......................................................................錯誤！未定義書簽。附件1.3個貸中心模式...............................................................錯誤！未定義書簽。附件二

相關交易終審崗位和授權崗位.........................................錯誤！未定義書簽。

個人貸款管理系統操作說明書

附件三

貸款參數表.........................................................................錯誤！未定義書簽。

附件3.1個人住房商業性貸款...................................................錯誤！未定義書簽。附件3.2個人住房公積金貸款...................................................錯誤！未定義書簽。附件3.3個人住房裝修貸款.......................................................錯誤！未定義書簽。附件3.4個人住房商業性轉按貸款...........................................錯誤！未定義書簽。附件3.5個人公積金轉按貸款...................................................錯誤！未定義書簽。附件3.6個人汽車消費貸款.......................................................錯誤！未定義書簽。附件3.7汽車大修理貸款...........................................................錯誤！未定義書簽。附件2.8個人耐用消費品貸款...................................................錯誤！未定義書簽。附件3.9個人婚嫁貸款...............................................................錯誤！未定義書簽。附件3.10個人商鋪貸款.............................................................錯誤！未定義書簽。附件3.11個人商鋪轉按貸款.....................................................錯誤！未定義書簽。附件3.12個人小型設備貸款.....................................................錯誤！未定義書簽。附件3.13個人周轉性流動資金貸款.........................................錯誤！未定義書簽。附件3.14個人臨時貸款.............................................................錯誤！未定義書簽。附件3.15個人存單（國債）質押貸款（非柜面）.................錯誤！未定義書簽。附件3.16下崗失業人員小額擔保貸款.....................................錯誤！未定義書簽。附件3.17個人旅游貸款.............................................................錯誤！未定義書簽。附件3.18個人助學貸款.............................................................錯誤！未定義書簽。附件3.19個人留學貸款.............................................................錯誤！未定義書簽。附件3.20個人其它消費貸款.....................................................錯誤！未定義書簽。附件3.21個人外匯寶項下外匯存款質押貸款（柜面）.........錯誤！未定義書簽。附件3.22個人存單（國債）質押貸款（柜面）.....................錯誤！未定義書簽。

個人貸款管理系統操作說明書

1、合作商、合作項目管理類交易

1．1法人客戶建立

交易說明

通過查詢核心系統中的客戶資料定位一個法人客戶信息，并調用后繼的合作商建立頁面。

操作提示

1、客戶類型分為合作商、委托人、擔保人和中介機構四種。合作商與委托人需事先在核心系統建立客戶號并輸入；擔保人與中介機構在客戶類型選定后直接建立，不必事先在核心系統建立客戶號，在核心無客戶資料的，客戶號一欄不作輸入。

2、交易提交核心系統查詢客戶資料（合作商、委托人查不到報錯，中介機構、擔保人客戶號查不到不報錯），不做黑名單檢查。點擊“查詢”后進入合作商建立資料錄入的

個人貸款管理系統操作說明書

在單選列表中選擇一個合作商點擊查詢進入合作商查詢與修改頁面，使用標志只能從“無效”改為“有效”。使用標志為“無效”的合作商信息不得修改，有已上傳合作項目的合作商信息不得修改，與核心系統共有的基本信息和詳細信息字段只能顯示不能修改。有已審批的合作項目的合作商信息修改需要支行審批崗授權。

在單選列表中選擇一個合作商點擊“刪除”進入刪除頁面，正在使用的法人客戶不能刪除。

操作提示

可模糊查詢，顯示查詢與刪除按鈕。

在單選列表中選擇一個合作商點擊“查詢”進入合作商查詢與修改頁面。使用標志只能從“無效”改為“有效”。使用標志為“無效”的合作商信息不得修改。

有已上傳合作項目的合作商信息不得修改。有已審批的合作項目的合作商信息修改需要支行審批崗授權。與核心系統共有的基本信息和詳細信息字段只顯示不能修改。

在單選列表中選擇一個合作商點擊“刪除”進入刪除頁面。正在使用的法人客戶不能刪除。

1．3保險公司建立

交易說明

在個人貸款管理系統中建立保險公司客戶資料。保險公司客戶資料不必查詢核心系統是否存在，可直接在個貸管理系統中建立和管理。

操作提示

保險公司證件種類、證件號碼、中文名稱、經營起止日期必須輸入，其他項目可選擇輸入。保險公司不做黑名單檢查，提交后生成系統內部編碼，編碼規則同法人客戶。

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1．4保險公司維護

交易說明

查詢定位個貸管理系統中某個保險公司信息，并對保險公司信息進行查詢、修改、刪除。

操作提示

保險公司的信息在個人貸款管理系統中單獨管理，不影響核心系統。

使用標志只能從“無效”改為“有效”。使用標志為“無效”的保險公司信息不能修改。

有已上傳保險合作協議的保險公司信息不能修改。

有已審批的保險合作協議的保險公司信息修改需要支行審批崗授權。有已上傳貸款的財產保險或信用保險的保險公司信息不能修改。

有已審批且有未結清貸款的財產保險或信用保險的保險公司信息修改需要支行審批崗授權。

有已審批的合作協議的保險公司不能刪除。有已上傳合作協議的保險公司不能刪除。

有已審批且未結清貸款的財產保險或信用保險的保險公司不能刪除。有已上傳貸款的財產保險或信用保險的保險公司不能刪除。使用標志無效的保險公司不能刪除。

1．5合作項目建立、上傳、審查和審批

交易說明

查詢定位個貸管理系統中某個合作商、中介機構、委托人信息，創建合作項目并進行審查與審批。

建立：

個人貸款管理系統操作說明書

上傳： 審查： 審批：

操作提示

1、合作項目建立時必須輸入貸款種類、合作項目類型、合作項目名稱、合作起止期限、貸款控制方式、結算賬號，公積金貸款項目還必須輸入資金賬號、保證金賬號、保證金比例、手續費率和營業稅率（至于收取與否不作強行控制，可通過手續費收取交易收取）。住房貸款合作項目同時適用于個人住房商業貸款和個人住房商業轉按貸款，公積金貸款合作項目同時適用于個人住房公積金貸款和個人住房公積金轉按貸款，個人商鋪貸款選擇合作項目類型時選擇其他貸款。

2、合作項目根據對應貸款種類生成合作項目編號。

3、合作項目審查、審批流程因工作模式和審批權限的不同而不同，原則上在參數設臵時不應將工作模式設臵為支行模式（若是距離分行較遠的異地支行，可以設為支行模式并在參數設臵時給予一定的審批權限）。如果是支行模式，由支行審查崗審查，由支行審批崗或支行行長終審；如果是個貸中心模式，則由分行審查崗審查，根據權限設臵不同提交各決策崗位終審，最高至分行行長；如果是分級模式，在支行權限范圍內同支行模式，超過支行權限的在支行審批的基礎上傳分行后同個貸中心模式流程。（注意：

1、原則上合作項目應到分行審批，因此若分行選擇分級模式，在設臵系統參數時，應將該支行審批崗的對合作項目的審批方式設為“審批同意上報”；

2、對于不設上限的合作項目默認為審批流程最長的模式：支行模式最終審批崗在支行行長，分級、個貸中心模式最終審批崗在分管行長。）

4、若系統設臵的“審批方式”為“即時通過”，則合作項目上傳后合作項目狀態為已審批。

1．6合作項目維護

交易說明

查詢定位個貸管理系統中某個合作項目信息，并進行合作項目查詢、修改。合作項目建立后不能刪除。

個人貸款管理系統操作說明書

操作提示

1、使用標志無效的合作項目信息不能修改。

2、已上傳的合作項目信息不能修改。

3、已審批的合作項目信息的修改需要支行審批崗授權

4、已審批的合作項目貸款最長期限修改不得小于現有合作項目發放貸款的最長期限。

1．7合作項目中止申請（上傳）與審批

交易說明

申請中止某一合作項目并審批。中止上傳： 中止審批：

操作提示

1、要求被申請中止的合作項目的狀態為“已審批”。

2、合作項目中止審批因工作模式和審批權限的不同而不同，原則上在參數設臵時應將工作模式設臵為個貸中心模式（若是距離分行較遠的異地支行，可以設為支行模式）。如果是支行模式，由支行審批崗審批；如果是個貸中心模式，由分行審批崗審批。

1．8合作協議建立、上傳、審查與審批

交易說明

查詢定位個貸管理系統中某個保險公司，建立合作協議，并進入上傳、審查和審批流程。

建立： 上傳： 審查： 審批：

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操作說明

1、要求保險公司狀態為有效，合作協議審查、審批流程因工作模式和審批權限的不同而不同，原則上在參數設臵時不應將工作模式設臵為支行模式（若是距離分行較遠的異地支行，可以設為支行模式）。如果是支行模式，由支行審查崗審查，由支行審批崗或支行行長終審；如果是個貸中心模式，則由分行審查崗審查，并提交各決策崗位終審，最高至分行行長；如果是分級模式，則在支行內經支行審查崗審查、支行審批崗審批之后，再由分行審批崗審查，并提交各決策崗位終審，最高至分行行長。

2、合作協議建立后只能中止不能刪除。

1．9合作協議維護

交易說明

查詢定位個貸管理系統中某個合作協議信息，并對合作協議進行查詢、修改。

操作提示

使用標志無效的合作協議信息不能修改。已上傳的合作協議信息不能修改。

已審批的合作協議信息的修改需要支行審批崗授權。

1．10合作協議中止申請（上傳）與審批

交易說明

已審批的合作協議可以由原協議的報批行發起中止交易，經審批后對該合作項目臵失效標志。已審批同意中止的合作協議在貸款申請時不再有效。

上傳中止： 中止審批：

操作提示

1、合作協議中止要求該合作協議的狀態為“已審批”。

2、合作協議中止審批因工作模式和審批權限的不同而不同，原則上在參數設臵時應將工作模式設臵為個貸中心模式（若是距離分行較遠的異地支行，可以設為支行模式）。如果是支行模式，由支行審批崗審批；如果是個貸中心模式，由分行審批崗審批。

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2、借款人管理類交易

2．1自然人建立

交易說明

在個人貸款管理系統中建立借款人客戶資料，包括借款人的基本信息、配偶信息、大事記、違規記錄、信用評級。基本信息是必須錄入的，只有基本信息提交后其他的信息頁面標簽才可以點擊進入。

借款人建立（資料錄入）由借款人建立（定位）發起，不能單獨啟動。

配偶信息、大事記、違規記錄、個人財務信息、信用評級是一個自然人類客戶的標準數據信息，這些信息頁面在借款人、自然人擔保人、自然人委托人中共用。

客戶資料

操作提示

1、借款人定位時，需輸入姓名、證件種類和證件號碼，送核心系統接口查詢客戶資料（查不到不報錯），并送核心系統接口查詢黑名單記錄（只做查詢，結果供操作員參考）。

2、若在核心系統查詢的客戶號為空，表明核心系統不存在該客戶，則送核心建立客戶資料，得到客戶號。

若客戶號非空且有關數據項已經被修改則送核心修改客戶資料。

婚姻狀況為已婚的配偶信息頁面可輸入配偶，否則配偶信息頁面不可輸入。婚姻狀況為已婚的若核心系統返回婚姻狀況為已婚的，根據返回的配偶證件類型，證件號碼先查詢個貸管理系統中的配偶客戶資料，若找不到則查詢核心系統配偶客戶資料，并在配偶信息頁面顯示。

3、配偶在有已上傳的貸款合同時配偶信息不能變更。

4、借款人、自然人擔保人、自然人委托人信息均通過該交易建立。

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2．2自然人客戶維護

交易說明

查詢定位個貸管理系統中某借款人信息，包括借款人查詢、修改、刪除功能。

操作提示

1、在個人貸款管理系統進行借款人和配偶基本信息的修改時與核心系統進行共有字段的實時同步。

2、使用標志只能從無效改為有效。使用標志無效的借款人信息不得修改。有已上傳貸款的借款人信息不得修改。

已審批的未結清的貸款的借款人信息修改需要支行審批崗授權。

3、客戶信息的刪除只刪除個貸管理系統的信息，不影響核心系統的信息。

4、使用標志無效的借款人信息不得刪除。有已上傳貸款的借款人信息不得刪除。已審批的未結清的貸款的借款人不得刪除。

3、貸款申請發放類交易

3．1貸款申請

交易說明

此交易用于完成借款人對貸款的申請。在貸款申請交易中，操作員必須完成以下信息的錄入維護：貸款基本信息、合作商信息、合作項目信息、保險信息、擔保人資料、借款人抵押資料、借款人質押資料等，根據情況可選擇性輸入。

貸款申請>貸款信息 貸款申請>合作商信息： 貸款申請>合作項目信息： 貸款申請>抵押信息： 貸款申請>貸款申請成功：

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操作提示

1、借款人查詢定位時必須同時輸入借款人姓名、證件種類及號碼，客戶資料不能修改。也可以只輸入貸款合同號，在貸款未上傳的過程中，對貸款信息進行查詢。注意在貸款申請的交易中和以后相關的組合貸款申請、展期貸款申請、加按和轉按，僅可操作外掛審批發放的貸款，不能操作核心發放的貸款。要查詢核心發放的貸款可以在貸款情況查詢的交易中進行。

2、系統將作如下檢查（1）借款人檢查：

系統會檢查該客戶是否為特殊名單1或特殊名單2，若客戶在名單中，則提示，由人工判斷。檢查借款人逾期還款記錄，催繳、追賬、索賠記錄。

（2）貸款的相關檢查（詳見附件二——貸款參數表）：（3）還款方式的相關檢查：

階段等額還款方式各階段的期數和金額都不能為空。階段等額還款方式各階段金額之和必須等于貸款金額。階段等額還款方式各階段的期數之和必須等于貸款總期數。分次發放核對分次發放金額的合計與總發放金額應一致。

（4）保證方式中，信用不可與其他三種同時選擇，保證、抵押、質押三種可同時選擇。

（5）合作商檢查：檢查合作商的狀態、查合作商/合作項目的金額限制。（6）合作商和合作項目是下拉框（顯示代碼及名稱），可供選擇。當合作商選擇“999999直客式合作商”時，需錄入合作商名稱、開戶銀行、銀行賬號等信息

（7）若貸款種類是個人助學貸款和個人留學貸款，貸款金額應等于學雜費和生活費之和。

（8）階段還款方式只適用于采用等額本息法、等額本金法兩種還款方式的貸款。（9）分次發放不適于采用不等額還款法和分階段還款的貸款。

（10）寬限期天數不會默認地采用參數控制中設臵的值，而是在總分行規定期限內可以視客戶情況對單筆貸款設臵不同的寬限期天數，不輸入視同無寬限期。

（11）所有貸款選擇利率檔次時，應統一選擇“期限利率”，系統將根據貸款種類和貸款期限自動檢索相應的利率代碼。

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（12）利率調整方式：貸款期限在一年以內的，貸款利率不調整，必須選擇“固定利率”；貸款期限在一年以上的，個人住房商業貸款、個人住房公積金貸款、個人住房商業轉按貸款和個人住房公積金轉按貸款應選擇1月1日調整，其他貸款可選擇按月調整、按季調整、按年調整或固定利率。

（13）利率浮動最低下浮10%，最高上浮70%，可選擇也可手工輸入，但手工輸入浮動率必須在浮動區間內，否則不能通過。個人住房公積金貸款利率不能浮動。貸款發放后，利率浮動率不能更改。

（14）罰息利率浮動區間必須在合同利率上浮30%到50%之間，手工輸入也必須在浮動區間內，否則不能通過。

（15）貸款種類是個人住房公積金貸款或者個人住房公積金轉按貸款時必須選擇委托單位和委托協議。

（16）擔保人與借款人不得互相擔保、借款人配偶不得作為擔保人。擔保人應先通過法人客戶建立和自然人建立交易建立客戶號，否則不予通過。

（17）在貸款上傳之前或者是被貸款終審發放退回的貸款，可以通過貸款申請交易修改貸款信息，但必須輸入合同號。

（18）錄入合作項目信息時，貸款金額與購買總價之比不能大于規定的比例（參數控制）。

（19）申請貸款時，先按需輸入相應頁面的信息，然后點擊“提交本頁”按鈕，對本頁面信息進行提交，各個頁面提交完之后，最后點擊“貸款申請”完成申請。

3、申請個人住房商業性貸款、個人住房公積金貸款、個人住房裝修貸款、個人商鋪貸款、個人汽車貸款、個人耐用消費品貸款、個人小型設備貸款、個人旅游貸款、個人助學貸款、個人留學貸款需分別輸入不同數據：

個人住房商業性貸款、個人住房公積金貸款、個人住房裝修貸款、個人商鋪貸款：所購房產詳細地址、現房/期房、一手房/二手房、建筑面積、交房日期、個人貸款管理系統操作說明書

個人小型設備貸款：品名、型號、單價、數量等。個人旅游貸款：旅行社名稱、旅行線路等。

個人助學貸款、個人留學貸款：學校名稱、學制、班級、專業、學費、生活費等。

3．2組合貸款申請

交易說明

此交易用于完成借款人對住房商業貸款和公積金組合貸款的申請。

組合貸款申請>貸款信息： 組合貸款申請>合作商信息： 組合貸款申請>合作項目信息： 組合貸款申請>保證人信息： 組合貸款申請>貸款申請成功：

操作提示

1、組合貸款申請交易界面與貸款申請基本類似，但是在貸款信息錄入時，需要錄入關聯的貸款合同號。

2、組合貸款在系統中實質是兩筆獨立的貸款，只是在兩個合同號之間建立了關聯關系，對于貸款成數、擔保比例等不關聯控制。

3、申請時只能在一筆貸款已申請但未上傳的時候再申請另一筆貸款。

4、轉按貸款不能發放組合貸款。

5、其他參照貸款申請中適用于個人住房商業貸款和個人住房公積金貸款的部分。3．3加按貸款申請

交易說明

個人房產加按貸款是指對我行現有個人住房商業貸款和個人商鋪貸款客戶發放的以原貸款抵押房產為擔保的用于購買房產及家具消費等用途的貸款。個人房產加按貸款是在我行貸款種類上增加的一個功能，而不是一個新的貸款業務品種。

加按貸款抵押房產必須是現房，借款人在貸款行貸款期限已超過一年，且原貸款無連續兩次（含）以上違約記錄。

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加按后貸款不能是個人轉按類貸款、個人存單（國債）質押貸款、個人公積金住房貸款。

加按貸款申請>貸款信息 加按貸款申請>合作項目信息 加按貸款申請>抵押信息 加按貸款申請>貸款申請成功

操作提示

1、若加按貸款原貸款為住房貸款，借款人申請加按額度加上原貸款余額（原貸款余額＝住房商業貸款余額＋住房公積金貸款余額）之和最高不超過住房評估價值的70%（參數控制）；

若加按貸款原貸款為商鋪，借款人加按額度加上原貸款余額（原貸款余額＝商鋪貸款余額）之和最高不能超過商鋪評估價值的50%（參數控制）

2、要辦理加按貸款，原貸款期限必須大于12個月（參數控制），原貸款逾期不得超過二次，且還款狀態應為正常。

3、加按貸款抵押物必須為現房，加按貸款借款人與原借款人必須為同一人。

4、每筆合同及相應抵押物只能做一次加按。原抵押物的信息需重新錄入，生成新的抵押合同，與加按貸款合同相關聯。加按貸款擔保方式只限用抵押。

5、加按貸款的期限最長不得超過原貸款到期日。

6、加按貸款在系統中實質是兩筆獨立的貸款，只是在兩個合同號之間建立了關聯關系，兩筆貸款共用一個抵押物，其他不作關聯控制。

7、其他流程參照貸款申請中的要求。

3．4轉按貸款申請

交易說明

個人房產轉按貸款是指貸款人向借款人發放用于購買已在貸款人處辦理住房或商鋪抵押貸款，但貸款本息未還清且已辦妥期房預登記或《房地產權利證明》的現房或二手房的人民幣貸款。辦理個人房產轉按貸款時，原貸款必須由貸款人發放，其貸款本息未還清。

轉按貸款申請>貸款信息

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轉按貸款申請>合作商信息 轉按貸款申請>合作項目信息 轉按貸款申請>抵押信息 轉按貸款申請>申請成功

操作提示

1、轉按貸款新貸款額必須大于或等于原貸款本息之和。

2、轉按前貸款期限與轉按后貸款期限之和住房貸款不得超過360個月（參數設定），商鋪不得超過120個月（參數設定）。

3、原借款人還款狀態不能為逾期，轉按借款人與原借款人不能是同一個人。

4、轉按貸款劃款方向只限于劃轉直客式合作商方式，在合作商信息中需填寫收款人名稱、賬號和開戶行。

5、轉按貸款同時發起一筆對原借款人貸款的全部提前還款，在貸款發放時打印全部提前還款申請單。

6、轉按貸款品種只限于個人住房商業貸款、個人住房公積金貸款和個人商鋪貸款。

7、其他流程參照貸款申請部分。

3．5貸款展期申請

交易說明

個人貸款展期需要重新簽定貸款合同，更改貸款還款計劃。重新確定每期還本付息額。

展期申請>貸款展期信息： 展期申請>抵押信息 展期申請>申請成功

操作提示

1、展期交易的對象按產品參數表中的設定，目前僅限于個人周轉性流動資金貸款、個人臨時貸款、下崗失業人員小額擔保貸款和個人存單（國債）質押貸款。貸款展期視同新貸款申請，但可以將原貸款的擔保信息可以嵌套過來進行修改。

2、貸款應是末到期的正常貸款，或其逾期部分已在申請展期時全部還清。

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3、只能對還款方式為一次性利隨本清和分期付息一次還本的貸款進行展期。

4、展期后累計貸款期限不足六個月的，按六個月的貸款利率檔次計息，超過六個月的，自展期之日起按當日掛牌的一年期貸款利率檔次計息。展期貸款可修改利率浮動檔次和罰息利率浮動檔次。

5、每筆貸款只限展期一次，各類貸款可展期的期限由系統參數控制，展期后的貸款期限與已貸款期限之和不超過該貸款品種規定的最高貸款期限。

6、對原抵押物的信息，除現抵押房屋評估價值可以重新錄入，其余信息不能修改，修改后生成新的抵押合同，與展期新產生貸款合同關聯。

7、展期貸款作為一筆新的貸款，會由核心系統產生新的合同號。

3．6貸款多次發放

交易說明

對助學類等需多次放款的貸款，申請終審通過并首次放款后，個貸管理系統通過貸款多次發放交易自動向核心系統發出有關指令，會計崗柜員確認后，形成主機貸款合同并同時完成放款處理。核心業務系統根據貸款合同，由核算系統完成貸款發放工作。

多次發放>多次發放資料 多次發放>發放申請成功

操作提示

1、貸款定位查詢時必須輸入原貸款合同號、借款人姓名、證件種類與號碼。

2、發放的條件是該貸款的資料已經過審批，并且首次放款已成功。

3、貸款非首次發放時可以更改劃款途徑和劃款賬號，劃款方向不得更改。

4、貸款非首次發放時的貸款利率同首次發放時的貸款利率所使用的利率檔次和利率浮動率和罰息浮動率，若中間已經調整利率，就使用對應的最新的利率。

5、貸款分次發放實際發放次數可以小于或等于合同約定次數，實際發放金額可以小于或等于貸款合同金額。

6、若貸款種類是助學類貸款，貸款金額必須等于學雜費和生活費之和。

7、貸款非首次發放參照首次發放流程。

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3．7貸款上傳、審查與審批

交易說明

對營銷崗已完成申請錄入并已提交申請的貸款上傳，進入審查、審批流程，已經上傳的貸款將不允許再作修改。貸款申請上傳： 貸款上傳>上傳列表 貸款上傳>上傳成功 貸款審查

貸款審查>貸款詳細信息 貸款審查>提交成功 貸款審批

貸款審批>貸款詳細信息 貸款審批>貸款審批成功

操作提示

1、信貸員只能上傳本人經手的貸款申請，要求貸款狀態為“已申請”，上傳后將貸款合同狀態改為“已上傳”。

2、按工作模式不同以及審批權限不同，審查審批流程不同：（1）個貸中心模式（分行模式）：

支行營銷崗—→分行審查崗—→分行審批崗—→個貸中心主任—→私金處長—→分管行長

分行審批崗、個貸中心主任、私金處長在權限內對貸款終審，超過權限的審批后上報，最多至分行行長流程結束。

（2）支行模式：

支行營銷崗—→支行審查崗—→支行審批崗—→支行行長

支行審批崗在權限內對貸款終審，超過權限的審批后上報，最多至支行行長流程結束。

（3）分級模式：

支行營銷崗—→支行審查崗—→支行審批崗—→分行審查崗—→分行審批崗—→個貸中心主任—→私金處長——分管行長

個人貸款管理系統操作說明書

支行審批崗在權限內對貸款終審，超過支行權限的報分行審查，分行審批崗、個貸中心主任、私金處長在權限內對貸款終審，超過權限的審批后上報，最多至分行行長流程結束。

若將支行營銷崗的貸款審批權限參數設臵為“即時通過”，則貸款上傳后系統將直接把貸款狀態改為“已審批”，無需再經過審查和審批。

3、貸款審查、審批流程中審查意見為“退回”的，則貸款直接將退回至支行營銷崗，由其在貸款“退回修改”中修改。貸款退回營銷崗修改后重新上傳直接在“退回修改”頁面點擊“提交”即可，不用“貸款申請上傳”交易上傳。貸款審查、審批流程中審查意見為“不同意”的，該筆貸款流程即結束。

3．8貸款終審發放

交易說明

貸款經過審批后，審批報文自動會傳送到法律崗，法律崗柜員對貸款的各種文件進行終審。按工作模式不同以及審批權限不同，如果是支行模式或分級模式的，由支行法律崗發放；如果是個貸中心模式的，由分行法律崗發放。貸款申請終審通過后，由法律崗通過貸款確認發放向核心系統發出貸款發放請求。核心業務系統根據貸款合同信息，完成貸款發放賬務操作。

貸款終審不能修改已審批的貸款信息，如果發現有誤則直接退回到營銷崗，進行重新審批。

如果核心賬務系統對個貸外掛發起的發放請求當天沒有處理，則請求會被系統清除，個貸系統需重新由法律崗發送請求。貸款發放>貸款詳細信息 貸款發放>發放成功

操作提示

1、終審狀態若為“同意”，則向核心發出貸款發放請求，更新貸款狀態為“已發放”，若為“不同意”，則將貸款申請退回，狀態改為“已申請”。

2、發放后普通貸款打印借款憑證、借據，對劃款方向為合作商的貸款還需打印進賬單；轉按貸款還要打印貸款全部提前還款申請單。

個人貸款管理系統操作說明書

3．9貸款再次終審發放

交易說明

本交易用于法律崗對撤銷發放、前次發放主機未確認、主機發放抹賬、主機發放沖正的貸款進行再次終審發放。終審發放列表

貸款再次終審發放>貸款基本信息 貸款再次終審發放>成功

操作提示

1、對于適于再次終審發放的貸款記錄系統保留一個月，超期后系統自動清除，屆時需重新發放一筆新貸款。

2、貸款再次終審發放交易中終審意見為“退回”的，貸款在貸款申請交易中修改。

3、發放后普通貸款打印借款憑證、借據，對劃款方向為合作商的貸款還需打印進賬單；轉按貸款還要打印貸款全部提前還款申請單。

3．10貸款發放撤消

交易說明

在主機未確認貸款發放請求前（僅限于發放當天），向主機提交撤消發放請求，撤消原貸款發放請求。

貸款發放撤消列表 貸款發放撤消成功

操作提示

1、檢查貸款狀態必須為“已發放”，若主機已經確認貸款發放請求則不能撤銷。

2、貸款撤銷后可通過貸款再次終審交易在當天或以后發放貸款，或者退回后對貸款信息進行修改。

個人貸款管理系統操作說明書

3．11貸款交易補打憑證

交易說明

對于貸款狀態為“已發放成功”或“發放待確認（限當天發放）”的貸款補打借據、進賬單等貸款憑證。

3．12委貸手續費收取

交易說明

對于委托類貸款根據合作項目約定費率收取委貸手續費，不作強行控制。

3．13公證資料錄入、公證辦理和收回公證

交易說明

用于對已獲得合同號的貸款（無須已發放或已確認）辦理公證、登記公證費用等。公證查詢定位 公證合同列表 公證信息錄入 公證信息錄入成功 辦理公證查詢 辦理公證合同列表 提交公證 提交公證成功 公證收回查詢

待確認公證合同列表查詢 公證收回 公證收回成功

操作提示

公證資料錄入后貸款狀態改為“待公證”，辦理公證后狀態改為“公證進行中”，確認公證成功后，登記公證號和當前日期，貸款狀態改為“已公證”；如果公證未成功，貸款狀態改為“待公證”。

個人貸款管理系統操作說明書

3．14保險辦理、保費結算及查詢打印

交易說明

1、辦理保險：用于對已獲得合同號的貸款合同辦理保險手續，記錄保單信息，結賬標志設為“未結賬”，保險狀態改為“待保險”。

2、保險費結算：對于已辦理保險的合同，通過此交易同保險公司辦理保費結算，交易確認后，將結賬狀態改為“已結賬”，記錄結賬日期，貸款合同保險狀態改為“已保險”。

3、保險查詢打印：查詢保險辦理情況，打印結賬清單。保險結賬清單包括被保險人姓名、保險公司編碼、貸款合同號、出單日期、結賬日期等要素。

4、通過“辦理保險”和“保險費結算”兩個交易，可以補錄抵押信息中的保險信息（僅限于抵押合同未曾錄保險信息，否則需要通過擔保信息交易修改）。辦理保險查詢 辦理保險合同列表 保單信息錄入 保單錄入成功 保費結算合同查詢 待結算合同列表查詢 保險費結算 保險費結算成功 保險查詢打印 保險合同列表打印

3．15抵押資料錄入、辦理抵押和抵押完成

交易說明

1、抵押資料錄入：用于對已獲得合同號的貸款合同即可辦理抵押，錄入登記抵押費用，備注信息等，將貸款抵質押狀態改為“待抵押”。

2、辦理抵押：用于對已完成抵押信息錄入的貸款合同辦理抵押，選擇抵押機關，

個人貸款管理系統操作說明書

錄入備注信息等，將貸款抵質押狀態改為“抵押進行中”。

3、抵押完成：如果抵押成功，則將狀態改為“已抵押”，如果抵押未成功，則將狀態改為“待抵押”。對抵押辦理成功的貸款錄入權證號碼后將修改貸款抵押信息的權證號碼，抵押完成后要更新抵押合同的抵押辦理狀態。

抵押查詢 待抵押合同列表 抵押資料錄入 抵押資料錄入成功 辦理抵押查詢 待抵押合同列表 辦理抵押 辦理抵押成功 抵押完成查詢

待抵押合同列表 抵押完成 抵押成功

3．16授信額度申請

交易說明

用于客戶申請授信額度申請錄入。授信額度申請錄入 授信額度信息建立 保證人信息錄入 抵押物品資料錄入

額度申請提交，顯示打印件列表

操作提示

1、授信申請人姓名、證件種類和證件號碼必須輸入。

2、授信賬號必須為太平洋借記卡（授信期間不可變更），還款方式僅限于一次性利隨本清和分期付息一次還本兩種，還款間隔限于按月還款和按季還款兩種。

個人貸款管理系統操作說明書

3、利率可以選擇固定利率或者浮動利率，選擇固定利率需錄入固定利率值，意味著在授信期間所有貸款均采用該利率值，遇利率調整不調整利率，選擇浮動利率（含人工錄入）取值必須在下浮10%至上浮70%之間，罰息利率同貸款罰息利率規定。

4、擔保方式同貸款規定。

5、授信額度只能用于循環貸款。

6、黑名單戶不能申請授信額度。

3．17授信申請上傳、審查、審批

交易說明

同貸款申請上傳、審查與審批流程及要求。授信額度申請上傳 授信額度申請審查 授信額度申請審批

3．18授信申請終審

交易說明

授信申請審批由法律崗對額度申請資料進行貸前終審，審批通過向個貸核心系統登記客戶授信額度信息。

授信額度申請終審

操作提示

若終審狀態為“同意”：向個貸核心系統登記建立授信額度信息，更新授信額度為“有效”，若為“不同意”，則將額度申請退回，狀態改為“未生效”，支行營銷崗可以通過“授信額度申請退回修改”交易修改授信信息。

3．19授信額度收回申請與審批

交易說明

此交易用于在授信額度有效期內，申請客戶主動要求提前收回或銀行強制收回客戶的授信額度。

個人貸款管理系統操作說明書

授信額度收回審批

操作提示

1、要求授信額度使用狀態為“有效”。

2、若在當前授信額度變更申請表中存在該授信號的未審批收回申請則拒絕再次收回。

3、授信項下有未結清貸款不影響授信額度收回。

4、授信額度收回申請審批因工作模式不同而不同，按工作模式不同而不同，支行模式下由支行審批崗審批，個貸中心模式下由分行審批崗審批，分級模式下由支行審批崗審批。審批通過后修改授信額度使用狀態為“強制失效”。

5、黑名單戶要求能成功收回并顯示提示信息。

3．20授信額度縮減申請與審批

交易說明

此交易用于在授信額度有效期內，申請客戶主動要求申請縮減和銀行強制縮減有效的授信額度的額度值。

授信額度縮減申請審批

操作提示

1、授信額度使用狀態為“有效”，且重新設定額度大于0且小于現有額度。

2、授信項下有未結清貸款不影響授信額度縮減，縮減的授信額度可以大于等于當前可用額度。

3、授信額度縮減申請審批因工作模式不同而不同，按工作模式不同而不同，支行模式下由支行審批崗審批，個貸中心模式下由分行審批崗審批，分級模式下由支行審批崗審批。審批通過后修改授信額度。

4、黑名單戶要求能成功縮減并顯示提示信息。

個人貸款管理系統操作說明書

3．21授信額度凍結/解凍申請、審批

交易說明

此交易用對客戶有效的授信額度凍結、解凍提出申請并提交審批。授信額度凍結審批 授信額度解凍申請 授信額度解凍審批

操作提示

1、授信項下有未結清貸款不影響授信額度的凍結、解凍，額度凍結后額度項下未結清貸款只收不放。

2、要求授信額度使用狀態為“有效”，并且：凍結操作時，檢查凍結標志為“正常”；解凍操作時，檢查凍結標志為“凍結”。

3、授信額度凍結、解凍審批因工作模式不同而不同，按工作模式不同而不同，支行模式下由支行審批崗審批，個貸中心模式下由分行審批崗審批，分級模式下由支行審批崗審批。審批通過后在個貸管理系統登記凍結/解凍客戶授信額度，停止或恢復客戶授信額度的使用。

4、授信額度凍結時黑名單戶要求能成功縮減并顯示提示信息。

4、檔案管理類交易

個人貸款檔案管理是指銀行在對信貸業務的受理、調查評價、審批、發放和貸后管理的過程中形成的具有法律意義或具有史料價值及查考利用價值的信貸經營專業技術材料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等進行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。

檔案管理是反映每一筆貸款資料及權利質押品登記、上繳、移交、調閱、銷毀過程。檔案庫設兩級，支行級檔案庫和分行級檔案庫。支行檔案庫所有原始資料和信息由支行檔案管理員建檔和管理，資料齊全后可上繳至分行貸款中心，經分行個貸中心接收確認后，檔案資料移至分行檔案庫。分行級檔案庫由分行檔案管理員管理。

第四篇：銀行個人貸款保證書

保證書

xxx農村信用合作聯社：

姓名：為本單位：正式在編人員 □合同工 □臨時工 □、本單位同志的每月工資元大寫元、年合計工資元大寫元、保證人大寫整元整、期限月 借款人按合同到期期間沒結清本金和利息、本單位負責扣工資結清本金和利息。如調崗、離崗本單位負責結清本金和利息。

負責領導（簽名）：

負責會計（簽名）：

財務章子（公章）：

年月日

第五篇：銀行個人貸款調查報告

附件1-

2XXXXX農村信用合作聯社

“XXXXXXX貸款”調查報告

一、基本申請信息

二、業務信息

調查人簽字：年月日

家庭資產負債表

償還能力測算表