第一篇：銀行客戶經(jīng)理貸款管理經(jīng)驗總結(jié)

客戶經(jīng)理貸款管理經(jīng)驗總結(jié)

一、勤關(guān)注

勤催收，多關(guān)注。平時一有空就把自己發(fā)放的貸款分析一遍。到期貸款要在3號之前催收一遍，并且分析出重點攻關(guān)客戶。欠息在20號出現(xiàn)之后就要馬上催收到位，及時、全面、強力催收到借款人、到擔(dān)保人、到擔(dān)保人家屬。新增貸款要從苗頭上做起，不要出欠息。欠息是不良的先行指標(biāo)，一定要足夠重視關(guān)注到位。

二、找規(guī)律

客戶規(guī)模或貸款筆數(shù)突破1000，概率就要發(fā)揮作用了；貸款管理的規(guī)律性就會以概率的形式體現(xiàn)出來。針對筆數(shù)眾多的貸款，即使正常管理，到結(jié)息日后也會出現(xiàn)5%的客戶欠息，26號能壓降到3%，月底能壓降到1%以內(nèi)；做到這些，工作就非常盡職。如果結(jié)息日出現(xiàn)10%以上欠息，就要抓緊采取措施了；月底如果不能壓降到3%以內(nèi)，就要上門做貸檢了解情況了。如果欠息占比達20%以上，就說明很有可能存在管理失控，要預(yù)警了。

三、嚴(yán)把關(guān)

能了解未來的惟一方法是知悉過去。一個客戶能否誠信就要看他過往的征信記錄和本行的還款付息記錄。這兩個基本點是高壓線，誰都不能碰觸和逾越。利用這兩點就能理直氣壯地壓降高信用風(fēng)險客戶的貸款規(guī)模和卡掉一大批污點客戶。

四、多溝通

貸款考察主要解決的就是信息的不對稱問題。這種不對稱性體現(xiàn)在兩個方面，一個是客戶與客戶經(jīng)理之間的不對稱；另一個是一個客戶經(jīng)理與另一個客戶經(jīng)理之間關(guān)于某一個客戶的信息也存在不對稱。針對第一個不對稱我們要通過實地考察，望聞問切全面了一個客戶的基本信息和生產(chǎn)經(jīng)營狀況；針對第二個不對稱要著手加強內(nèi)部溝通交流，切實發(fā)揮貸審會作用。防止出現(xiàn)一個客戶經(jīng)理明知這個客戶已經(jīng)不行了，卻還眼看著另一個客戶經(jīng)理給他傻乎乎地辦業(yè)務(wù)的現(xiàn)象發(fā)生。

五、常自省

要對自己發(fā)放和管理貸款的環(huán)節(jié)常常自省。一筆貸款縱然完全收回了，但是我想整個流程也并非是無懈可擊。我們要在失敗當(dāng)中看到教訓(xùn)，也要在勝利當(dāng)中尋找經(jīng)驗。時刻保持清醒的頭腦，反思自己。

第二篇：銀行客戶經(jīng)理管理

銀行客戶經(jīng)理管理

銀行開發(fā)培育客戶要依靠一支隊伍。這支直接同客戶打交道，具備了較高素質(zhì)且掌握了較全面知識與技能的隊伍，我們就稱其為客戶經(jīng)理。

近年來，隨著以客戶為中心這一經(jīng)營理念的普及，我國不少銀行開始聘用客戶經(jīng)理從事銀行產(chǎn)品推介、優(yōu)質(zhì)客戶培育等工作。本講就從管理內(nèi)容的角度對客戶經(jīng)理管理這一問題進行闡述。

一、客戶經(jīng)理的職能

客戶經(jīng)理的基本職能是市場開拓、產(chǎn)品營銷和客戶開發(fā)，具體來說就是：(1)根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行研究，并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃。(2)根據(jù)銀行的客戶發(fā)展戰(zhàn)略，主動尋找客戶，通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。(3)詳細收集客戶的各種信息，包括財務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場信息等，并根據(jù)資料建立客戶檔案，寫出客戶綜合評價報告及風(fēng)險分析報告。(4)根據(jù)銀企業(yè)務(wù)合作方案寫出業(yè)務(wù)建議報告和風(fēng)險控制報告。(5)對銀行風(fēng)險控制部門、相關(guān)產(chǎn)品作業(yè)部門和綜合管理部門提出的問題或要求提供的其它信息，及時作出回答或提交。(6)負責(zé)做好產(chǎn)品售后服務(wù)工作，及時發(fā)現(xiàn)雙方合作中的問題，反饋客戶的動態(tài)信息，對客戶的經(jīng)營狀況進行動態(tài)監(jiān)控，并及時提出建議報告。(7)研究客戶的現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘客戶對銀行產(chǎn)品的潛在需求。并根據(jù)客戶的需求，與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案。(8)定期訪問客戶，維系與客戶的良好關(guān)系，根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益，定期對客戶價值做出判斷。(9)擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán)，需對提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務(wù)建議和工作報告的真實性、有效性負責(zé)。

二、客戶經(jīng)理的基本任職要求和等級資格

客戶經(jīng)理應(yīng)具備進入到客戶經(jīng)理序列的基本任職條件。這些條件包括：良好的職業(yè)道德；無不良業(yè)務(wù)記錄；身體健康；大專以上學(xué)歷；一年以上銀行業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷。客戶經(jīng)理序列對銀行所有人員都是開放的，只要滿足基本的任職條件，經(jīng)資格審查和認(rèn)證后均可擔(dān)任客戶經(jīng)理。

客戶經(jīng)理內(nèi)部應(yīng)劃分為不同的等級，劃分的依據(jù)為個人的工作能力、專業(yè)工作經(jīng)驗、工作業(yè)績、所負責(zé)客戶類別和所營銷產(chǎn)品等。客戶經(jīng)理劃可分為高級、一級、二級、三級和見習(xí)等。不同等級的客戶經(jīng)理對應(yīng)不同類別的客戶，營銷不同的產(chǎn)品。

對每級客戶經(jīng)理都應(yīng)開展資格認(rèn)證工作。可根據(jù)任職條件對報名人員進行資格審查，通過資格審查后，經(jīng)嚴(yán)格的考評認(rèn)證上崗。考評認(rèn)證的依據(jù)包括業(yè)務(wù)績效、工作能力與經(jīng)驗、等級考試（包括但不限于書面考試、口試答辯、案例設(shè)計和實戰(zhàn)演習(xí)）等。等級考試結(jié)果二年內(nèi)有效，以體現(xiàn)管理的動態(tài)性。

一般來講，客戶經(jīng)理的等級資格標(biāo)準(zhǔn)由銀行總行制定。高級客戶經(jīng)理資格由總行審核認(rèn)定，一級及一級以下客戶經(jīng)理的資格認(rèn)證由分行審核認(rèn)定，并報總行備案。總行可對分行的認(rèn)證結(jié)果進行復(fù)核。

三、客戶經(jīng)理的激勵

銀行應(yīng)建立科學(xué)有效的激勵機制，來最大程度的激發(fā)客戶經(jīng)理的專業(yè)工作熱情和創(chuàng)造力。客戶經(jīng)理的激勵機制包括：浮動收入、固定收入、福利待遇、營銷費用、等級晉升、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等內(nèi)容。

固定收入和福利待遇可比照行政管理人員來確定。浮動收入可根據(jù)客戶經(jīng)理所創(chuàng)造的綜合業(yè)務(wù)利潤確定。浮動收入上不封頂、下不保底。客戶經(jīng)理浮動收入的實現(xiàn)形式可以是貨幣的形式，也可以用非貨幣形式，如住房、商業(yè)保險、子女教育費用等，但無論以何種方式實現(xiàn)，都要充分體現(xiàn)客戶經(jīng)理人員的勞動和業(yè)績。

營銷費用是客戶經(jīng)理開展?fàn)I銷工作的基本條件，要根據(jù)滿足需要和節(jié)約開支相結(jié)合的原則核定和使用。該費用由客戶經(jīng)理自主決定使用，超標(biāo)部分由客戶經(jīng)理自行承擔(dān)。費用的核定根據(jù)客戶經(jīng)理的等級資格確定。一個結(jié)束時，客戶經(jīng)理的營銷費用可根據(jù)該地物價水平、市場環(huán)境等因素進行調(diào)整。

為體現(xiàn)鼓勵先進、鞭策后進的原則，可對業(yè)績突出、達到更高等級的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)的低等級客戶經(jīng)理進行晉升。同樣，業(yè)績較差、達不到等級業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)的客戶經(jīng)理自然降級、或調(diào)整工作崗位。

四、客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)管理

客戶經(jīng)理必須嚴(yán)格按照作業(yè)流程開展工作，按照業(yè)務(wù)權(quán)限提供服務(wù)。

1.客戶經(jīng)理的工作方式

對小型客戶或單一需求的客戶，客戶經(jīng)理可獨自提供相應(yīng)的服務(wù)。對大型客戶或有綜合需求的客戶，須采取總分支行聯(lián)動、統(tǒng)一運作的方式，即以高級客戶經(jīng)理為中心，合理搭配其他等級的客戶經(jīng)理和一定數(shù)量的輔助人員組成客戶經(jīng)理小組，以項目小組的方式集中運作。高級客戶經(jīng)理有權(quán)在對大型客戶進行綜合開發(fā)的過程中調(diào)集使用其他等級的客戶經(jīng)理。

2.客戶經(jīng)理與客戶的配比關(guān)系

客戶經(jīng)理管理部門要定期對現(xiàn)有客戶進行等級分類，在保持客戶經(jīng)理相對穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶等級的變化，定期調(diào)整、配備與之對應(yīng)的客戶經(jīng)理。

高級客戶經(jīng)理可以在整個銀行系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)配使用，主要從事對以下類型客戶或業(yè)務(wù)的工作：核心客戶；具有顧問業(yè)務(wù)等復(fù)雜需求的客戶；有投資項目和資本運作業(yè)務(wù)需求的客戶；大型客戶的初次開發(fā)；大額風(fēng)險業(yè)務(wù)；危機管理事務(wù)。

以下情況必須有二名或二名以上客戶經(jīng)理同時參加作業(yè)，并且應(yīng)明確負責(zé)人：基本客戶；價值大的客戶；風(fēng)險業(yè)務(wù)客戶；初次開發(fā)的中型客戶；運用新產(chǎn)品的客戶；發(fā)生或預(yù)測會發(fā)生異常的客戶；出現(xiàn)風(fēng)險或存在潛在風(fēng)險的客戶。

3.客戶經(jīng)理的工作考核

考核分利潤考核與非利潤考核；根據(jù)利潤考核確定客戶經(jīng)理下一的浮動收入；對客戶經(jīng)理的非利潤考核包括個人工作表現(xiàn)、工作能力、綜合素質(zhì)、同事和客戶評價等；非利潤考核作為對該客戶經(jīng)理晉升或降級的一個依據(jù)。

對大中型客戶采取客戶經(jīng)理小組運作或二名及以上客戶經(jīng)理共同管理客戶的情況，對應(yīng)的損益能量化到每一客戶經(jīng)理的則直接量化到每一客戶經(jīng)理，不能量化到每一客戶經(jīng)理的則量化到客戶經(jīng)理小組，由小組的牽頭人決定進一步量化和分配方案。

第三篇：銀行客戶經(jīng)理管理考核辦法

銀行客戶經(jīng)理管理考核辦法

XX銀行XXXX客戶經(jīng)理管理考核辦法 第一章 總則

第一條 為進一步強化市場營銷機制，完善以“以客戶為中心”的金融服務(wù)理念，鍛煉提升從業(yè)隊伍，增強市場拓展能力，助推各項業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 客戶經(jīng)理是指我行直接參與業(yè)務(wù)開拓與推廣，為客戶提供公司或個人金融服務(wù)的市場營銷人員。客戶經(jīng)理的服務(wù)對象主要為與我行業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)，對我行貢獻額較大的優(yōu)質(zhì)或有發(fā)展?jié)摿Φ墓痉ㄈ丝蛻簟C構(gòu)客戶、事業(yè)單位客戶和個人客戶。

第三條 客戶經(jīng)理隊伍管理堅持“招聘準(zhǔn)入，動態(tài)管理，量化考核，相對穩(wěn)定”總原則。

第四條 本辦法適用于公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、小微客戶經(jīng)理和個人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理。

第二章 管理認(rèn)定

第五條 根據(jù)分行實際，按客戶經(jīng)理的業(yè)績貢獻實行等級管理，劃分為一級、二級、三級，分別按客戶經(jīng)理總數(shù)的30%、50%、20%按相關(guān)程序認(rèn)定。

第六條 基于X行現(xiàn)狀，對各支行(含營業(yè)部、下同)現(xiàn)有客戶經(jīng)理給予六個月級別認(rèn)定過渡期，即按考核辦法連續(xù)6個月考核平均得分居前30%位次的客戶經(jīng)理認(rèn)定為一級，居30%-80%位次的認(rèn)定為二級，居后20%位次的認(rèn)定為三級。以后新增人員一律按三級定級。分行客戶經(jīng)理承擔(dān)管理、直營、輔導(dǎo)培訓(xùn)多重職能，認(rèn)定為一級客戶經(jīng)理，從各支行客戶經(jīng)理中擇優(yōu)選拔。

第七條 為加速各支行客戶經(jīng)理快速成長，建立分行、1 支行客戶經(jīng)理定向輔導(dǎo)培訓(xùn)機制。

第八條 對既有級別客戶經(jīng)理按進行級別動態(tài)調(diào)整，次年繼續(xù)按30%、50%、20%比例重新認(rèn)定級別。

第九條 連續(xù)兩年為一、二級客戶經(jīng)理的具有任用優(yōu)先權(quán)。

第十條 為全面調(diào)動客戶經(jīng)理履職積極性，分行對一級、二級、三級客戶經(jīng)理每月增設(shè)1500元、1200元、900元履職績效工資，其他待遇按總行規(guī)定執(zhí)行。級別認(rèn)定過渡期按1000元履職崗位工資執(zhí)行。

第三章 考核規(guī)定

第十一條 客戶經(jīng)理考核方法及內(nèi)容。

(一)考核方法:每月根據(jù)各支行客戶經(jīng)理業(yè)績進行考核計算綜合得分，并排名。

(二)考核內(nèi)容:主要包括貸款、存款、中間業(yè)務(wù)。根據(jù)分行分類經(jīng)營思路，劃分為支行、分行個金業(yè)務(wù)、分行公司業(yè)務(wù)三類客戶經(jīng)理分別考核(具體考核內(nèi)容見附件)。

(三)考核兌現(xiàn):月度應(yīng)得工資=履職績效工資*考核得分。(四)考核規(guī)定:

1、客戶經(jīng)理管戶戶數(shù)以上年末戶數(shù)為基數(shù);

2、不良貸款占比計算基數(shù)以201X年9月末分行組建客戶經(jīng)理隊伍后各客戶經(jīng)理發(fā)放貸款確定。

3、考核指標(biāo)如當(dāng)月超額完成任務(wù)的，計分最高以高限為限，不得延期計算。提前完成任務(wù)的，以后月度按滿分計算，后期新增業(yè)務(wù)可在滿分基礎(chǔ)上繼續(xù)計分，最高不得超出上限。

第十二條 為強化支行和相關(guān)部門負責(zé)人對客戶經(jīng)理的 2 管理、督促、指導(dǎo)，支行正、副行長、業(yè)務(wù)拓展部正、副總經(jīng)理履職崗位工資10%與管轄客戶經(jīng)理平均考核得分掛鉤。

第四章 組織保障

第十三條 客戶經(jīng)理隊伍管理由分行統(tǒng)一實施，分行成立客戶經(jīng)理管理考評領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長、分管副行長、業(yè)務(wù)XX部、XX管理部、XX管理部、XXX結(jié)算部、XXXXXX檢查部等部門負責(zé)人組成，組長由行長擔(dān)任、副組長由分管副行長擔(dān)任，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在XXXX部。職責(zé)為:

1、根據(jù)全行市場營銷的發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)規(guī)劃，對全轄客戶經(jīng)理工作進行政策指導(dǎo)和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)。

2、負責(zé)全行客戶經(jīng)理資格認(rèn)定工作，負責(zé)對全轄客戶經(jīng)理的績效考核和管理工作;

3、負責(zé)組織客戶經(jīng)理的專業(yè)培訓(xùn)，組織客戶經(jīng)理例會和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會議，及時處理客戶經(jīng)理反映的重大異常情況和問題。

各機構(gòu)負責(zé)本單位客戶經(jīng)理的日常管理及業(yè)務(wù)營銷推動工作。

第十四條 客戶經(jīng)理選拔條件原則按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，特別優(yōu)秀的可適當(dāng)放寬。

1、素質(zhì)良好，工作認(rèn)真，有較強的事業(yè)心和責(zé)任心，有良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，廉潔奉公，有較強的公關(guān)協(xié)調(diào)能力，較好的口頭和書面表達能力，善于拓展公司、小微和個人類客戶業(yè)務(wù)。兩年以上銀行柜面工作經(jīng)歷。

2、系統(tǒng)了解《銀行法》、《票據(jù)法》、《合同法》等有關(guān)經(jīng)濟金融法規(guī)，能夠撰寫一定水平的綜合分析報告。

3、熟悉銀行業(yè)務(wù)的運作程序、風(fēng)險控制和管理機制，能夠處理存貸款等營銷業(yè)務(wù)，熟悉電子銀行等新興業(yè)務(wù)，具 有一定的客戶開發(fā)與管理經(jīng)驗，有較強的市場洞察力和分析預(yù)測能力，擔(dān)任相關(guān)客戶的服務(wù)和管理工作。

第五章 準(zhǔn)入退出

第十五條 客戶經(jīng)理實行公開競聘、選拔、聘用，對應(yīng)建立客戶經(jīng)理儲備機制，每年一季度在全轄公開選拔、儲備，由綜合部組織實施。根據(jù)分行業(yè)務(wù)發(fā)展情況及隊伍建設(shè)情況擇優(yōu)聘用。

第十六條 客戶經(jīng)理考核中發(fā)現(xiàn)有下列情況之一的，經(jīng)客戶經(jīng)理管理考評領(lǐng)導(dǎo)小組會議研究后，取消客戶經(jīng)理資格:

1、工作失職，調(diào)查和提供信息不實，致使貸款決策失誤，造成貸款損失的;

2、工作不主動，情況反映不及時，或未采取有力措施，致使我行債權(quán)不落實，資產(chǎn)受損，或重大業(yè)務(wù)流失的;

3、服務(wù)質(zhì)量、工作效率低而造成客戶1年投訴3次以上，經(jīng)核實無誤，影響較差的;

4、有弄虛作假或其他違規(guī)、違紀(jì)行為的。

5、新增不良連續(xù)3個月保持1%以上的。

6、考核12個月平均履職得分居后20%位次人員。第六章 附則

第十七條 本辦法由分行客戶經(jīng)理管理考評領(lǐng)導(dǎo)小組解釋修訂。第十八條 本辦法自XXX起實行。4 附件1:各支行客戶經(jīng)理考核表: 類分

考核項 滿分/高限 考核標(biāo)準(zhǔn) 別 值 放款戶數(shù) 10/20 每新增1戶計2.5分

放款金額 18/36 每新增4萬元計1分 貸管戶戶數(shù) 6/12 管戶增加1戶計2分 4 款不良率為0計6分～低于0.5%計3分～低 0 類 不良占比于1%計1分～超出1%得零分～高限部分6 6/12 及風(fēng)險金 分為風(fēng)險基金平時不發(fā)～如年末無不良～全 額下發(fā)～否則用于扣收貸款或處罰。儲蓄日均

15/30 每增加1萬元計1分 存 凈增 4 款 0 對公日均

類 25/50 每增加2萬元計1分 凈增

銀行卡 3/6 每新增1張計0.2 中

代發(fā)工資 6/12 50人以下每戶3分～50人以上6分 間 2個人網(wǎng)銀 3/6 每新增1戶0.3分 業(yè) 0 企業(yè)網(wǎng)銀 4/8 每新增1戶2分 務(wù) POS 類 4/8 每增加1戶1分 收單 5 附件2:XX行XXX業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理考核表: 類

分值 考核項 滿分/高值 考核標(biāo)準(zhǔn) 別

放款戶數(shù) 10/20 每新增1戶計1分

放款金額 28/56 每新增8萬元計1分 貸管戶客戶數(shù) 16/32 管戶增加1戶計1分 款60 不良率為0計6分，低于0.5%計3分，低于類 1%計1分，超出1%得零分，高限部分6分為風(fēng)

不良及風(fēng)險金 6/12 險基金平時不發(fā)，如年末無不良，全額下發(fā)，否

則用于扣收貸款或處罰。存儲蓄日均凈增 10/20 每增加1萬元計1分 款20 對公日均凈增 10/20 每增加1萬元計1分 類 銀行卡 3/6 每新增1張計0.2 中

代發(fā)工資 6/12 50人以下每戶3分，50人以上6分 間

業(yè)20 個人網(wǎng)銀 3/6 每新增1戶0.3分 務(wù)企業(yè)網(wǎng)銀 4/8 每新增1戶2分 類 POS收單 4/8 每增加1戶1分 6 附件3:X行XX業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理考核表: 類

分值 考核項 滿分/高值 考核標(biāo)準(zhǔn) 別

放款戶數(shù) 10/20 每新增1戶計10分 放款金額 28/56 每新增40萬元計1分 貸管戶客戶數(shù) 16/32 管戶增加1戶計16分 款60 不良率為0計6分，低于0.5%計3分，低于類 1%計1分，超出1%得零分，高限部分6分為風(fēng)

風(fēng)險金 6/12 險基金平時不發(fā)，如年末無不良，全額下發(fā)，否

則用于扣收貸款或罰款。存儲蓄日均凈增 5/10 每增加2萬元計1分 款20 對公日均凈增 15/30 每增加2萬元計1分 類 銀行卡 3/6 每新增1張計0.2 中

代發(fā)工資 6/12 50人以下每戶3分，50人以上6分 間

業(yè)20 個人網(wǎng)銀 3/6 每新增1戶0.3分 務(wù)企業(yè)網(wǎng)銀 4/8 每新增1戶2分 類 POS收單 4/8 每增加1戶1分 7

第四篇：銀行客戶經(jīng)理

銀行客戶經(jīng)理

1.職業(yè)描述

銀行客戶經(jīng)理可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)，并負責(zé)維護客戶關(guān)系。但如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。

2.職業(yè)的核心工作內(nèi)容

(1)以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)；(2)維護客戶關(guān)系，及時解決突發(fā)問題。

3.職業(yè)的發(fā)展前景及對社會和生活的影響、作用

由于客戶經(jīng)理手中掌握著豐富的客戶資源，并具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和客戶服務(wù)能力，所以薪資待遇相當(dāng)不錯。尤其對于銀行來說，由于其他金融機構(gòu)和銀行之間的激烈競爭，開發(fā)并穩(wěn)定儲戶便顯得十分重要。從長遠來看，客戶經(jīng)理發(fā)展前景也非常看好。其一般是由銀行信貸員發(fā)展而來。

4.薪資待遇及潛在收入空間

一般年薪為4~15萬元。銀行客戶經(jīng)理的工資往往與業(yè)績掛鉤。他們收入除了基本工資，大頭還是靠銀行返給的提成。一些業(yè)務(wù)量大的客戶經(jīng)理，收入比分行行長還要高，從數(shù)十萬至上百萬元不等。

5.崗位設(shè)置及不同行業(yè)、企業(yè)間的差別

銀行客戶經(jīng)理主要分為面向公司機構(gòu)客戶的客戶經(jīng)理以及面向個人客戶的客戶經(jīng)理，資產(chǎn)業(yè)務(wù)也就是銀行發(fā)放貸款，中間業(yè)務(wù)就是不占用銀行資金能夠向客戶收取的各類手續(xù)費，一大部分的銀行中間業(yè)務(wù)是依靠貸款息差的轉(zhuǎn)化帶來的，和真正意義上的中間業(yè)務(wù)收入在本質(zhì)上還是有比較明顯的區(qū)別,各家銀行對于公司客戶經(jīng)理的分工也可能會有差異。

6.入門崗位及其職業(yè)發(fā)展通路 銀行客戶經(jīng)理的前景，日后發(fā)展好壞主要還是和每個個體的自身素質(zhì)、機遇、努力程度有關(guān)，在此主要概括一下客戶經(jīng)理在行業(yè)內(nèi)的發(fā)展方向：

一、晉升管理層，也就部門經(jīng)理、分支行行長；

二、轉(zhuǎn)崗至其他銀行崗位及部門；

三、一直從事客戶經(jīng)理工作，在技術(shù)職稱上獲得相應(yīng)提升。

7.職業(yè)標(biāo)桿人物

蔣湘林，女，4年專業(yè)的銀行培訓(xùn)及銀行網(wǎng)點輔導(dǎo)經(jīng)歷，4年的建設(shè)銀行及平安銀行工作經(jīng)歷，4年大型集團公司培訓(xùn)經(jīng)歷，主打銀行一線課程，服務(wù)營銷系列課程、及銀行標(biāo)桿網(wǎng)點輔導(dǎo)項目。曾主導(dǎo)中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行近六十個標(biāo)桿網(wǎng)點服務(wù)營銷一體化建設(shè)，對服務(wù)規(guī)范、營銷體系、網(wǎng)點管理有較深的理論與實踐經(jīng)驗。有效提升網(wǎng)點負責(zé)人、大堂經(jīng)理、柜員、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理的工作績效。2年以上銷售工作經(jīng)驗或有銀行、保險、證券等相關(guān)行業(yè)工作經(jīng)驗；豐富的業(yè)務(wù)知識，精通金融理論、金融法規(guī)及各項金融業(yè)務(wù)運作；較強的公關(guān)能力，能夠承擔(dān)營銷金融產(chǎn)品和開發(fā)客戶市場的使命；強烈的服務(wù)意識，積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。

◆2012年2-3月，擔(dān)任中國銀行江蘇省分行《網(wǎng)點公司金融服務(wù)銷售能力提升項目》主講老師及首席咨詢師，開發(fā)網(wǎng)點公司金融營銷崗服務(wù)流程系列課程，如《對公柜員服務(wù)銷售流程》、《客戶經(jīng)理服務(wù)銷售流程》、《賬戶經(jīng)理服務(wù)銷售流程》以及《內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)操作手冊》等，完成4家標(biāo)桿網(wǎng)點的建設(shè)，6家試點網(wǎng)點的推廣，獲得客戶一致認(rèn)可。

◆2012年2-3月，擔(dān)任建行深圳分行《網(wǎng)點經(jīng)理執(zhí)行力提升項目》整體策劃和執(zhí)行，并開發(fā)網(wǎng)點經(jīng)理執(zhí)行力提升輔導(dǎo)流程和輔導(dǎo)工具，推動項目的有效實施。

◆2011年12月，擔(dān)任中國銀行益陽市分行《網(wǎng)點服務(wù)營銷能力提升項目》項目經(jīng)理和主講老師，負責(zé)益陽市分行營業(yè)部、桃江支行營業(yè)部2個標(biāo)桿網(wǎng)點基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范、服務(wù)營銷流程、營銷技能三方面能力的培訓(xùn)與輔導(dǎo)，使導(dǎo)入網(wǎng)點的整體服務(wù)水平得到又快又好的提升。

◆2011年12月，擔(dān)任中國銀行安徽安慶分行《網(wǎng)點核心崗位綜合技能環(huán)導(dǎo)訓(xùn)練項目》主講老師和督導(dǎo)顧問，負責(zé)32家網(wǎng)點大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理的工作指引、服務(wù)規(guī)范、客戶推薦與識別、聯(lián)動與交叉營銷、客戶關(guān)系管理、電話營銷等綜合能力提升的輔導(dǎo)與培訓(xùn)。并成功策劃組織大型的中高端客戶沙龍活動，使中國銀行安慶分行中高端客戶保有量和新增排名全省第一，獲得客戶高度贊賞。◆2011年11月，擔(dān)任農(nóng)行舟山市分行嵊泗支行、衢州支行、普陀山支行《網(wǎng)點服務(wù)營銷提升項目》主講老師和主導(dǎo)顧問，負責(zé)網(wǎng)點服務(wù)營銷流程導(dǎo)入和服務(wù)營銷技能提升。

8.職業(yè)的典型一天（職業(yè)故事----銀行綜合客戶經(jīng)理的一天）

8點30分到單位，坐在辦公桌前，整理一下手頭的文件，制訂好今天的行程，打個電話，約好一個國企工作的朋友，準(zhǔn)備上午去他那里看看。一切工作準(zhǔn)備就緒，看看表離開工還有幾分鐘，趴在桌上小憩一會兒，畢竟前一天晚上工作到很晚。

上班了，首先是要開一個常務(wù)晨會，全體信貸部五六個人坐在一起匯報一下今天的工作計劃。壓力挺大的，我這兒說了領(lǐng)導(dǎo)那兒就記下了，所說的必須落實到行動上，晨會開完后便按計劃忙碌起來。

打頭寸（每天早上統(tǒng)計支行前一天資金流動情況）、作臺帳（登記各種業(yè)務(wù)報表）是一天必須要做的工作，也很煩瑣。每日成堆的數(shù)據(jù)、單子，要把它們整理好也是不小的工程，要是趕上做月報，那一整天就甭干別的了。

快10點了，匆忙趕到約好的客戶那里。和客戶交談是門藝術(shù)，也是我們的重點工作內(nèi)容。要從簡短的對話過程中，了解客戶的需求，并提出最具吸引力的解決方案，尋找同客戶展開合作的結(jié)合點。說起來挺輕松的，可真的做了就覺得難了，往往聊不上兩句話，就沒得說了，你可以提供的一切服務(wù)，別的銀行都已經(jīng)和公司合作了，任你怎樣游說，都無濟于事。乘興而去，敗興而歸對我們來說是常有的事。不過我認(rèn)為這樣也還是有收獲的，至少已經(jīng)混了個臉兒熟，開發(fā)客戶是需要慢慢來的。

快要吃午飯了，才趕回行里，發(fā)現(xiàn)案頭又多了很多文卷，詢證函、資信證明、按揭資料一大堆的項目當(dāng)天就要，干活吧。再看表的時候，12點半了，食堂快沒午飯了。以最快的速度解決午飯，回來沒時間休息，繼續(xù)干活。

終于將所有項目做完，并由各級領(lǐng)導(dǎo)審核簽了字，可以送分行風(fēng)險控制部審批了。去分行的車還沒走，真是萬幸，要不就得自己跑一趟了。交待好要報送的材料，剛要歇一會兒，就被領(lǐng)導(dǎo)叫去陪他見客戶。這活兒比較輕松，只要做好記錄就行，還可以學(xué)學(xué)領(lǐng)導(dǎo)的客戶交流技巧。

再回到行里時，就要到下班時間了，整理了一下手頭事務(wù)，發(fā)現(xiàn)還有許多沒做，雖然是些不太著急的事，但拖的久了終究不好，加會兒班干一點吧。7點半，干到自己滿意，收拾回家。

9.職業(yè)通用素質(zhì)要求及入門具體能力(1)愿意對運營績效負責(zé)；

(2)能夠在發(fā)展市場營銷技巧以及在鼓勵他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠；

(3)能夠努力做到對事情有預(yù)見性；(4)善于向他人表達其觀點和看法；

(5)具備根據(jù)本職工作進行廣泛而深入思考的能力；(6)一旦確定了基本目標(biāo)和策略，能很快將其付諸行動；(7)能夠有效地利用銀行內(nèi)外的一切資源；

(8)能與高層管理人員建立良好的工作關(guān)系，能通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議并且能知道如何從其它部門獲得必要的支持；

(9)能主動向上級管理者提供關(guān)于業(yè)務(wù)狀況的重要信息，而不是被動地等待管理部門來詢問；

(10)懂得如何去了解客戶對產(chǎn)品和營銷活動的反應(yīng)；

(11)具備良好的職業(yè)素養(yǎng)，比如敬業(yè)愛崗、守信、遵紀(jì)守法、辦事效率高、經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健、具有開拓創(chuàng)新精神等。

一個合格的客戶經(jīng)理不僅需要具備廣博的知識，還應(yīng)具備專業(yè)的技能。客戶經(jīng)理的技能要求主要有：

（1）工作技能：如微機操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。（2）營銷技能：包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。

現(xiàn)在的銀行競爭太激烈了，職員工作都很辛苦，壓力還大，每年、每季度、每月、甚至每周都有具體的任務(wù)考核指標(biāo)，完不成獎金就沒了。但你要是干的好，收入是豐厚的。干幾年下來，你會認(rèn)識各行各業(yè)的人，豐富自己的知識和閱歷，為自己在社會中立足打下良好基

1、對優(yōu)質(zhì)客戶，聯(lián)絡(luò)感情，加大開發(fā)力度

2、對風(fēng)險客戶，聯(lián)絡(luò)感情，加大催收力度

3、對項目的風(fēng)險性及合法性嚴(yán)格考察，完成項目上報工作

4、管理銀行重要信貸資料檔案

5、定期編寫信貸業(yè)務(wù)旬報、月報、季報、年報

任職要求

知識/經(jīng)驗：金融專業(yè)知識（銀行學(xué)、會計學(xué)、證券、外匯），廣泛的信息知識，關(guān)系網(wǎng)廣

工作能力：社交能力，風(fēng)險控制能力，組合創(chuàng)新能力

工作態(tài)度：信心、恒心、耐心、細心。

對于客戶經(jīng)理來說，不僅要能在銀行里坐得住，更重要的是能夠“走出去”。而能走出去，除了要有社交和拓展能力外，“關(guān)系”顯得尤為重要。上午9點10分，記者跟隨薛嵐月和行長助理薛艷，來到某街道辦事處拜訪一位經(jīng)管辦的負責(zé)人。因為這位負責(zé)人對街道辦的企業(yè)情況比較熟悉，所以，通過他的推薦，拓展業(yè)務(wù)可以達到事半功倍的效果。“有些企業(yè)，表面看著很氣派，實則也有不少問題。但我們調(diào)查人員去的時候，通常也不可能完全摸清企業(yè)的情況，通過相關(guān)負責(zé)人的介紹，可以在貸款時降低不少風(fēng)險。”薛嵐月告訴記者。

在交談過程中，薛嵐月將隨身攜帶的產(chǎn)品宣傳冊給該負責(zé)人一一介紹，在了解到郵儲銀行的貸款額度在5000元到2000萬元范圍后，該負責(zé)人表示可以推薦幾家企業(yè)做一些小金額的貸款。

回程的路上，薛嵐月說，6?30（即6月30號）馬上要到了，各個銀行對于企業(yè)存貸款的半年考核期也即將來臨，所以，近期行業(yè)內(nèi)的競爭相當(dāng)殘酷。“目前光膠南地區(qū)就有16家銀行落戶，客戶就那么多，都在搶著分這一杯羹，我們的壓力確實不小。所以，今天要多拜訪幾個客戶才行。”

對于銀行來說，儲蓄和貸款是最重要的兩大業(yè)務(wù)。沒有一定的儲蓄金額做基礎(chǔ)，貸款便是空中樓閣。因此，每年年中的時候，各個銀行對于客戶經(jīng)理的儲蓄考核都很嚴(yán)格。

上午10點半左右，薛嵐月來到一家中國移動充值網(wǎng)點進行業(yè)務(wù)溝通。“之前我來過這幾次，爭取這家網(wǎng)點的負責(zé)人在我們銀行開通一個對公帳戶，以后發(fā)工資時，只需要每月給我們提供一個員工工資表，我們銀行通過網(wǎng)絡(luò)就可以快速完成轉(zhuǎn)帳。”薛嵐月說。記者在采訪中了解到，這樣一個普通的僅有十幾平方的營業(yè)網(wǎng)點，每天的營業(yè)額也不低！這位女負責(zé)人表示，自己在其他銀行已有了儲蓄卡，但因為認(rèn)可薛嵐月的工作，所以將在近期開通帳戶，支持郵儲銀行的工作。

薛嵐月一天的工作中，大多數(shù)時間是奔走在外面，即使回到銀行，她也是一刻不停地看客戶資料、打電話提醒客戶業(yè)務(wù)到期，外出開發(fā)的新客戶，也隨時建立檔案。記者看到，她手里一直拿著一本“意向客戶表”，每張表上，都密密麻麻記錄著20多位客戶的情況，“這種紙，我平均一個月要寫滿四五張。”

“其實有時在大廳里，也會發(fā)掘不少優(yōu)質(zhì)客戶。”薛嵐月向記者傳授經(jīng)驗道，有些客戶為了某筆轉(zhuǎn)帳，臨時在郵儲銀行開通帳戶，交易完成后，這張卡便可能長久不用。“像這種情況，就代表他轉(zhuǎn)帳的對方是郵儲的客戶，所以，可以通過這個點跟進下，讓這位客戶將相關(guān)儲蓄放進我們銀行，這樣一來方便以后轉(zhuǎn)帳，二來也可以給他推薦其他業(yè)務(wù)，比如做短期理財?shù)龋黾涌蛻舻氖杖搿！毖乖赂嬖V記者，自己不少客戶是在大廳認(rèn)識的。

大廳業(yè)務(wù)較少時，記者趁機向薛嵐月了解了一下她的具體工作內(nèi)容。“我們銀行的客戶經(jīng)理和其他銀行可能不大一樣，需要有高柜柜員的相關(guān)經(jīng)驗，對綜合業(yè)務(wù)的要求很高。高柜柜員是指在玻璃墻內(nèi)的柜員，主要負責(zé)現(xiàn)金業(yè)務(wù)；而低柜柜員，主要是指沒有玻璃墻阻隔的柜面，主要包括公司業(yè)務(wù)和小額信貸業(yè)務(wù)。”

忙開發(fā)：客戶介紹客戶省去不少麻煩

下午3點多，記者跟隨薛嵐月來到位于臨港工業(yè)園的一家鋼材生產(chǎn)銷售公司。這家公司之前通過薛嵐月向郵儲銀行做過公司貸款，這筆貸款的及時到帳，幫其渡過了一個難關(guān)。負責(zé)人張經(jīng)理對于郵儲銀行業(yè)務(wù)辦理的速度大嘉贊賞，并主動表示，想介紹工業(yè)園內(nèi)其他公司給薛嵐月認(rèn)識。

在與張經(jīng)理的聊天中，記者了解到，臨港工業(yè)園雖然面積不大，但集中了整個黃島地區(qū)的橡膠輪胎和手推車加工廠，擁有上規(guī)模的企業(yè)300多家。“通過張經(jīng)理的介紹，以后我們要多跑跑這邊的企業(yè)，應(yīng)該會有不少企業(yè)生產(chǎn)缺乏資金，可以開展貸款業(yè)務(wù)。”

聊了一個多小時后，我們一行回程。副行長薛艷告訴記者，對于優(yōu)質(zhì)客戶，他們都是努力挖掘新業(yè)務(wù)，只要有合適的業(yè)務(wù)，就會第一時間向客戶介紹，一來可以增加客戶的收入，二來也可以培養(yǎng)客戶的忠誠度。“現(xiàn)在銀行拼的就是服務(wù)，誰家的服務(wù)好，客戶就會去誰家。激勵的競爭也有一定的好處，便是提高整個行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。”

記者手記

在整理完下午的客戶資料后，5點半左右，薛嵐月像往常一樣，開始參加營業(yè)部的夕會。夕會上，大家把自己一天的情況加以匯報，薛艷對每個人的總結(jié)都做了點評和分析。至此，薛嵐月一天的工作劃上一

個圓滿的句號。

銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該具備怎樣的素質(zhì)？

?

改革開放以來，企業(yè)的經(jīng)營管理從早期的粗放型到精耕細作，從無序的競爭慢慢走向規(guī)范化的運作，從靠關(guān)系拼膽子大到靠關(guān)系也講實力，從追求短期的成功到考慮永續(xù)的經(jīng)營，從賣方市場走向買方市場，從片面局部競爭，演變成全面性、甚是全球性的競爭，這當(dāng)中所應(yīng)用的競爭工具也愈來愈多元化，例如關(guān)系的應(yīng)用、政策的支持、銀行融資、奇特點子、營銷策劃…等真是琳瑯滿目，隨著企業(yè)規(guī)模的增長與競爭的復(fù)雜化，組合這些經(jīng)營要素，已經(jīng)不是任何干練的一把手所能勝任的，因此人才隊伍的建設(shè)將會成為角逐下一個世紀(jì)企業(yè)王國的關(guān)鍵要素。

然而什么樣的人才算得上是人才？又有那些人才是企業(yè)應(yīng)該大力招聘、培養(yǎng)與留住的人才？答案是客戶經(jīng)理，特別是職業(yè)客戶經(jīng)理。

一個理想的客戶經(jīng)理應(yīng)該具有什么樣的素質(zhì)呢？

有的企業(yè)認(rèn)為，理想而優(yōu)秀的客戶經(jīng)理本質(zhì)上就是職業(yè)經(jīng)理人，職業(yè)化素質(zhì)是最為重要的。也有專家說：外向、精力充沛、有強烈的進取心是客戶經(jīng)理的基本素質(zhì)等等。但是，具有上述種種條件和能力的人才并不難在應(yīng)聘者的申請表格中發(fā)現(xiàn)。相反，在眾多知名企業(yè)和行業(yè)特征極強的機構(gòu)里，成功而且優(yōu)秀的客戶經(jīng)理常常是性情溫和，性格微微內(nèi)向，極具人格魅力和修養(yǎng)的人。因此，越來越多的企業(yè)和管理學(xué)家認(rèn)為，一個有持續(xù)競爭能力的企業(yè)必定是同時擁有眾多優(yōu)秀品質(zhì)和能力素質(zhì)超群的客戶經(jīng)理的企業(yè)。

英國著名經(jīng)濟學(xué)家麥梅利通過對世界500強中食品、零售行業(yè)的著名大公司客戶經(jīng)理做業(yè)務(wù)評估和心理素質(zhì)測評發(fā)現(xiàn)，成功與失敗、優(yōu)秀與拙劣的客戶經(jīng)理差別在于下面的七個能力品質(zhì)

自信心；

精力充沛；

強烈的成功欲望；

追求金錢的熱忱；

具有良好的個人形象和習(xí)慣；

視障礙和被拒絕為一種挑戰(zhàn)；

懂得失敗和鍥而不舍的專業(yè)精神；

著名心理學(xué)家梅耶和格林伯格在對IT企業(yè)、保險業(yè)和汽車銷售公司的客戶經(jīng)理調(diào)查報告中得出結(jié)論：同理心和自我推動力是最能體現(xiàn)成功的客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)員能力的心理素質(zhì)。

美國管理心理學(xué)家坎非爾德通過研究則指出個人素質(zhì)和性格特征都與客戶經(jīng)理和銷售人員的各種實際工作有關(guān)。

我們知道，客戶經(jīng)理的定位，是以擔(dān)任管理職務(wù)為職業(yè)的進行客戶關(guān)系管理的專業(yè)人才。今天在知識經(jīng)濟條件下，客戶經(jīng)理作為專業(yè)的職業(yè)客戶經(jīng)理需要專業(yè)的職業(yè)化能力，稱為KAS。

K指的是擁有充足的專業(yè)知識，例如商業(yè)知識、go-vern-ment法規(guī)、產(chǎn)品行業(yè)知識、科技知識，管理知識等；

A指的是敬業(yè)的態(tài)度，例如積極熱情的工作態(tài)度，負責(zé)守法、保守業(yè)務(wù)機密、不從事與公司利益相違背的工作，能與他人合作，愿意栽培部屬等；

S則是指純熟的工作技能，包含四個方面，思維能力、組織能力、績效管理能力以及專業(yè)風(fēng)采；

以上這些能力的組合，使職業(yè)客戶經(jīng)理能有效的完成任務(wù)，從另一方面而言，具有這些能力才稱的上是職業(yè)化的客戶經(jīng)理。

作為一名客戶經(jīng)理要修煉自己以下幾方面的能力： 第一方面：思維技能。作為客戶經(jīng)理頭腦要能想清楚才能做好事情，管理大師彼得．杜拉克說：“要做對的事，再把事情做對。”Do the right things.Do the things right.所以培養(yǎng)客戶經(jīng)理的思維能力是最重要的事，也是最抽象最難培養(yǎng)的，思維技能表現(xiàn)在三個方面分別是擬定計劃、制定決策與解決問題。

第二方面：績效管理。客戶經(jīng)理領(lǐng)取薪資與享受應(yīng)有的福利，回報給企業(yè)的是績效，無法產(chǎn)生績效的職業(yè)客戶經(jīng)理，就像不能拍出清晰像片的照像機一般，期望很高，結(jié)果很差，所以職業(yè)客戶經(jīng)理必需面對的現(xiàn)實是創(chuàng)造一流績效，否則走人。企業(yè)的競爭極為現(xiàn)實，每一分沒有產(chǎn)出的投入都會降低競爭力，因此作為客戶經(jīng)理如何協(xié)助企業(yè)提高績效，是最為核心的技能，其中制定標(biāo)準(zhǔn)、成果管制與績效考核是三種關(guān)鍵技能。

第三方面：組織技能：美國鋼鐵大王卡內(nèi)基的墓碑上刻著一行字：“這里躺著一位善用比自己能力更強的人。”一語道破職業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)有的組織技能。現(xiàn)代企業(yè)的組織日益復(fù)雜，成員來自四面八方，國際級的企業(yè)更面臨多種族、多文化的高度差異化團隊，面對這樣的環(huán)境，如何使一群人快速組織起來，集中力量于共同的目標(biāo)，和諧地相互信賴相互支持的工作，并能確保一致的工作方法或維持相同的工作標(biāo)準(zhǔn)，這時職業(yè)客戶經(jīng)理的組織功力將成為決定性的因素。組織技能主要包含團隊建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)能力與培育部屬的能力。

第四方面：專業(yè)風(fēng)采。做人做事要有模有樣，演員演什么要像什么，作為職業(yè)客戶經(jīng)理也要有職業(yè)客戶經(jīng)理的樣子，這種專業(yè)人士的模樣表現(xiàn)在專業(yè)風(fēng)采。當(dāng)英特爾的總裁葛洛夫先生到中國來訪，聯(lián)想的高級主管說道：“國際級的企業(yè)家就是不一樣，不論是私下的言談舉止，或是出席記者會發(fā)言，都展現(xiàn)出專業(yè)人士泱泱的風(fēng)范。”要贏得尊敬不僅需要成功富足，更要有專業(yè)風(fēng)采，這樣的能力呈現(xiàn)在主持會議、溝通表達與個人管理方面。

第五項修練，開頭便是自我超越，孟子曰：“行有不順，反求諸己。”也是談到從反省自己來突破困境，作為職業(yè)客戶經(jīng)理更應(yīng)有這種修為？，愿意從自己出發(fā)，不斷超越自我，突破自我，以身作則，成為部屬的表率，在運動領(lǐng)域中職業(yè)選手也遠比業(yè)余選手對自己的要求更高，這不僅是為了贏得比賽，而是一種人生的態(tài)度，個人管理從時間管理著手。彼得．杜拉克說：“除非把時間管理好，否則沒有辦法做好其它的事情。”事實也是如此，生命中所有事情的完成，都要占用或長或短的時間，而時間恰好是最公平的事，每個人每一天只有２４小時，因此人生成敗、績效好壞、公司興衰都決定在每一位客戶經(jīng)理的每一天上班時間中。當(dāng)您做這件事時，便無法從事其它事情，所以如何有效運用時間，是個人管理的首要任務(wù)；其次是終身學(xué)習(xí)，彼得．杜拉克說：“未來的企業(yè)學(xué)習(xí)將取代經(jīng)驗，變成組織中最重要的事，…特別是系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)。”

職業(yè)客戶經(jīng)理能做好個人管理，才能確保在漫長的人生旅途中，不論遇到何種情況，都能保持最佳狀況。

第五篇：貸款客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

貸款-客戶經(jīng)理 崗位職責(zé)：

1、按照經(jīng)營目標(biāo)，積極拓展市場，尋找客戶，完成公司規(guī)定的業(yè)績目標(biāo)；

2、負責(zé)對受理的貸款業(yè)務(wù)進行申請受理、貸前調(diào)查工作，對受理、調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)的合法性、合理性、真實性和完整性負責(zé)；

3、負責(zé)對審批后的信貸業(yè)務(wù)同客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同；

4、負責(zé)貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息；

5、負責(zé)對客戶進行貸后管理以及不良貸款、應(yīng)收利息、信貸退出的落實和清收；

6、負責(zé)貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)工作以及相關(guān)信貸報表的統(tǒng)計分析和上報；

7、按月收集和整理企業(yè)客戶財務(wù)報表和相關(guān)資料；

8、負責(zé)與財務(wù)管理部之間貸款檔案資料的傳遞交接工作；

9、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

任職資格 1、30—45周歲，大專及以上學(xué)歷，金融相關(guān)專業(yè)優(yōu)先； 2、3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗，有國內(nèi)領(lǐng)先小額貸款公司、擔(dān)保、銀行同業(yè)部等企業(yè)從業(yè)背景優(yōu)先考慮；

3、過往業(yè)績出色；

4、有豐富的客戶資源及社會資源，能夠迅速帶領(lǐng)團隊形成有效人力；

5、具有良好的職業(yè)操守，無不良從業(yè)記錄。