第一篇：中國農業銀行個人理財顧問服務管理辦法

附件1：

中國農業銀行個人理財顧問服務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范開展個人理財顧問服務，促進個人理財業務健康有序發展，依據國家法律法規和監管部門規章制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人理財顧問服務，是指我行向個人客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

第三條 本辦法所稱理財顧問是指我行為客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化理財顧問服務的專業人員。

第四條 個人理財顧問服務由理財顧問、客戶經理及其他專業人員提供，其中財務分析與規劃服務須由理財顧問提供。

第五條 個人理財顧問服務的對象為與我行簽署服務協議的個人客戶。

第六條 個人理財顧問服務實行授權管理。一級（直屬）分行開展個人理財顧問服務，須取得總行的授權；二級分行以下（含）分支機構開展個人理財顧問業務，須取得上一級機構的轉授權。

第二章 職責與分工

第七條 個人理財顧問服務涉及的主要部門包括個人金融部、財務會計部、風險管理部、內控與法律合規部、運營管理部、信息技術管理部、人力資源部和軟件開發中心等。各相關業務部門應密切協作，共同推進個人理財顧問服務順利開展。

第八條 總行是個人理財顧問服務業務的統籌管理機構，主要職責為：

（一）制定個人理財顧問服務規章制度與辦法。

（二）制定全行個人理財顧問服務的發展規劃并組織實施。

（三）負責個人理財顧問服務信息平臺的研發和推廣使用。

（四）對全行個人理財顧問服務的開展情況進行監督指導。

（五）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。第九條 一級分行、二級分行在總行的統一管理指導下，具體負責管理本行個人理財顧問服務工作的開展，主要職責為：

（一）制定轄內個人理財顧問服務的年度工作計劃，并負責組織計劃的分解、落實、考核和分析。

（二）對轄內個人理財顧問服務的開展情況進行檢查和指導。

（三）負責組織對轄內個人理財顧問服務人員的培訓工作。

（四）負責與監管部門保持溝通，確保業務合規發展。

（五）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。第十條 一級支行是個人理財顧問服務的經營管理機構，主要職責為：

（一）制定轄內個人理財顧問服務的年度工作計劃，并負責組織計劃的分解、落實、考核和分析。

（二）對轄內個人理財顧問服務的開展情況進行檢查和指導。

（三）負責與監管部門保持溝通，確保業務合規發展。

（四）負責建立并管理轄內機構的個人理財顧問服務檔案。

（五）必要時協助轄內機構開展營銷。

（六）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。第十一條 經授權開辦個人理財顧問服務的營業網點是個人理財顧問服務的營銷機構，主要職責為：

（一）開展個人理財顧問服務的營銷。

（二）接受客戶個人理財顧問服務的申請。

（三）負責審批與簽訂個人理財顧問服務協議，并向客戶提供個人理財顧問服務，進行跟蹤維護。

（四）負責建立并管理本網點個人理財顧問服務檔案。

（五）其他個人理財顧問服務營銷管理相關工作。

第三章 機構與人員

第十二條 分支機構開展個人理財顧問服務，必須具備以下條件：

（一）建立較完備的風險防控管理體系。

（二）具有固定的個人理財顧問服務開辦區域。

（三）具有相應數量的理財顧問。

（四）具有一定規模的個人優質客戶群體。

第十三條 個人理財顧問服務人員應同時具備以下條件：

（一）熟悉并充分理解相關法律法規，監管部門規章和規范性文件，以及我行規章制度等個人理財顧問服務的有關規定。

（二）自覺遵守監管部門和總行制定的個人理財顧問服務人員職業道德標準或守則，具有良好的職業操守，服務和團隊合作意識強，愛崗敬業，無違法、違紀等不良行為記錄。

（三）了解國家經濟金融政策，具備一定的經濟、金融及相關專業知識，熟悉我行主要業務和產品，理解并掌握所推介投資理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的功能、優勢、收益及風險水平。

（四）具備一定的市場拓展、溝通協調、客戶關系管理和風險識別能力。

（五）取得監管部門以及總行規定的相關從業或上崗資格。第十四條 個人理財顧問服務人員崗位初次認定聘用應符合總行崗位管理有關任職資格要求，包括學歷、從業年限、任職經驗和職業資格等。

第十五條 各一級分行可結合本行實際進一步細化、補充個人理財顧問服務人員任職條件，但不得低于總行規定的崗位要求與任職資格。

第十六條 各一級分行應每年至少對轄內個人理財顧問服務人員進行一次專業培訓，且應確保每年培訓的時間不少于20小時，要詳細記錄理財顧問服務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等。未達到培訓要求的理財顧問服務人員應暫停從事理財顧問服務工作。

第十七條 各級行應根據貴賓客戶數、個人客戶經理崗位數和網點數量配備足夠的理財顧問，并保持理財顧問隊伍的穩定。理財顧問轉崗調動要向上級行主管部門備案并及時補充。

第十八條 開辦個人理財顧問服務的二級分行以上機構應成立包括熟悉外匯、房地產、保險、基金、信托等業務的人員組 成的理財顧問服務團隊，以支持轄內機構開展個人理財顧問服務。

第四章 服務內容、方式與流程

第十九條 我行提供的個人理財顧問服務內容主要包括：

（一）個人投資產品推介服務。1.向客戶提供銀行理財業務咨詢。

2.向客戶發布個人投資理財類產品銷售信息。3.根據客戶需求推薦個性化金融理財產品組合。

（二）信息資訊服務。

1.向客戶發布最新的財經類重大政策信息。2.根據客戶需求提供相關產業專業資訊服務。

3.根據客戶需求提供股票、基金、期貨、貴金屬、外匯、保險、收藏等方面的專題投資分析報告及國內外宏觀經濟分析報告。

4.向客戶發布理財沙龍活動和各類高級專題講座信息。5.提供境外投資、留學、移民等信息。

（三）財務分析與規劃。

根據客戶個性化需求、家庭財務情況和理財目標，為客戶出具單項理財需求解決方案或《中國農業銀行綜合理財規劃建議書》（參見附件1-1），主要包括投融資顧問服務方案、風險保障規劃方案、資產組合配置方案、退休養老規劃方案、子女教育規劃方案等。

（四）其他增值服務。

根據服務協議和客戶需求提供的其他增值服務，如投資產品 優先預約、專屬產品定制、機場貴賓服務、健康管家、道路救援、保險保障等。

第二十條 個人理財顧問服務包括常年理財顧問服務和專項理財顧問服務兩種服務方式。常年理財顧問服務方式主要適用于個人投資產品推介、信息資訊等標準化、日常化服務；專項理財顧問服務方式主要適用于專屬產品定制、財務分析與規劃服務等個性化、專業化較強的單項服務。

第二十一條 開展個人理財顧問服務，須遵循以下流程：

（一）受理客戶申請。經授權開展理財顧問服務的機構受理客戶提出的申請，理財顧問服務人員應要求客戶填寫《中國農業銀行個人理財顧問服務申請/審批表》（附件1-2）并及時了解客戶需求。

（二）風險測評。在受理客戶申請時，理財顧問服務人員應要求客戶填寫《中國農業銀行個人投資者風險承受能力評估問卷》（參照理財產品業務風險測評），對客戶進行風險認知與承受能力測試，確定客戶風險屬性。

（三）業務審查審批。理財顧問對服務內容及協議價格提出審查意見后報有權開辦該業務機構的負責人審批，負責人簽署審批意見。

（四）簽訂服務協議。經審批同意后，經辦機構與客戶簽訂《個人理財顧問服務協議書》，告知雙方的權利與義務及服務價格，并提示客戶及時繳納服務費。

（五）收集客戶信息。對于客戶申請財務分析與規劃服務的，理財顧問應在制作規劃建議書過程中，通過合法途徑收集客戶信息并填寫《客戶信息調查表》（附件1-3），客戶信息需經客戶書面簽字后方可使用。

（六）提供顧問服務。理財顧問服務人員應根據服務協議中約定的服務內容、期限，提供相應的理財顧問服務，做好客戶服務相關記錄,必須對服務記錄相關資料進行書面或電子副本留痕。

（七）檔案管理。理財顧問服務人員應及時整理客戶檔案資料，登記《個人理財顧問服務客戶臺賬》（附件1-4）并做好檔案管理工作。

第五章 收費與檔案管理

第二十二條 各分支機構開辦個人理財顧問服務，應根據服務的內容、期限向客戶收取服務費，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的服務協議中明示。

第二十三條 個人理財顧問服務執行協議定價。各一級分行應按照“分層服務、分級收費、客戶自愿、質價相符”的原則，在總行現行服務價格標準基礎上，根據轄內經濟發展、個人優質客戶規模與質量、理財顧問服務需求等情況，明確客戶分層標準和向不同層次客戶提供的服務內容，結合服務種類、服務頻率、服務項目難易程度及同業定價等因素，合理確定各層次客戶的收費標準和浮動范圍，并報備總行個人金融部。

第二十四條 客戶檔案管理

（一）信息管理。理財顧問服務人員應及時做好客戶信息更新工作，并保證恰當地使用這些資料。除法律法規另有規定外，分支機構和服務人員不得向任何第三方提供客戶的相關資料、服務與交易記錄。

（二）資料管理。個人理財顧問服務申請/審批表、個人理 財顧問服務協議書、理財規劃建議書、出具的評估報告、服務的相關記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。顧問服務業務相關的資料，需按單個客戶進行整理歸檔，統一編號，集中管理。

（三）保管要求。開辦機構應及時整理客戶檔案并于服務期滿后一個月內移交支行入庫保管。

（四）保管期限。檔案保存期限為服務期滿之日起5年。如與客戶產生爭議的，檔案保存期限為爭議處理完畢之日起5年。

第六章 風險管理

第二十五條 各級行開展個人理財顧問服務，應當建立相應的風險管理體系，確保理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。各行理財顧問服務風險管理體系應當覆蓋理財顧問服務面臨的法律風險、聲譽風險、操作風險、合規性風險和服務全過程，并就相關風險制定有效的管控措施。

第二十六條 一級分行開展理財顧問服務，應在客戶分層的基礎上，結合不同類型理財顧問服務的特點，確定向不同客戶群提供理財顧問服務的渠道。

第二十七條 一級分行要針對不同層次的客戶、理財顧問服務的不同類型和不同渠道所面臨的主要風險，按照“崗位分離、職責明晰、制度落實、監管到位”的原則，制定相應的具有針對性的業務管理實施細則、工作規范、工作流程和崗位及人員職責。

第二十八條 一級分行應當根據有關規定建立、健全理財顧問服務人員資格準入、繼續培訓、跟蹤評價等管理機制，保證相關服務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分 了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

第二十九條 各一級分行應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規行為納入個人理財顧問服務人員的考核指標體系。各一級分行應當對個人理財顧問服務人員在服務期間出現的違規行為進行問責處理，將其納入本行人力資源評價考核系統，持續跟蹤考核。對于頻繁被客戶投訴且查證屬實的服務人員，應禁止其繼續提供個人理財顧問服務；情節嚴重的應當按照本辦法規定承擔相應法律責任。

第三十條 各分支機構要建立個人理財顧問服務的跟蹤評估機制，督促理財顧問根據客戶財務狀況、理財目標和理財環境、相關政策等情況的變化，定期對客戶的評估報告、投資顧問建議、推介的產品等進行重新評估和信息披露，并建立相應后續跟蹤服務記錄，注意保持資料和數據記錄的保密性、完整性和可靠性。

第三十一條 在開展個人理財顧問服務時，必須依照總行制定的客戶風險承受能力測試標準對客戶進行投資風險認知與承受能力測試，且只能選擇風險水平與客戶風險承受能力相適應的投資產品向客戶推介。服務人員向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料和對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，并應用適當的舉例對各種風險進行解釋，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。

第三十二條 理財顧問向客戶提供的單項或綜合理財規劃建議書，應報所在機構負責人或經其授權的內部檢查監督人員審核。

審核人員應著重審查所推介的投資產品風險水平與客戶風 險承受能力是否相適應、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免理財顧問為提升經營業績故意隱瞞產品風險、向客戶推介特定產品，產生錯誤銷售或不當銷售。

第三十三條 對于投資金額在500萬元以上的客戶，理財規劃建議書除應經所在機構負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者主管個人業務的行長審核。審核的權限，由一級分行根據產品特性和本行風險管理的實際情況制定。

第三十四條 服務過程中的禁止事項：

（一）嚴禁通過虛假陳述、欺騙性宣傳誤導客戶簽署理財顧問服務協議。

（二）嚴禁將投資理財產品當作一般儲蓄產品，進行大眾化推介銷售。

（三）嚴禁誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產品。

（四）嚴禁代客戶保管現金、卡折、密碼等或代客繳費、簽名，不得違規使用員工卡代客進行資金往來，不得代為客戶辦理業務操作和進行業務往來。

（五）嚴禁以任何形式為客戶提供財務擔保。

（六）嚴禁承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。

（七）嚴禁擅自減免或提高顧問服務費，嚴禁擅自降低服務標準或額外向客戶收取其他費用。

第三十五條 各一級分行個人金融部應將個人理財顧問服務納入年度盡職監督檢查。檢查內容包括《個人理財顧問服務業務申請/審批表》、《個人理財顧問服務協議書》、《理財規劃建議書》、出具的評估報告、服務的相關記錄及其他材料等，重點檢查理財顧問服務人員的勝任能力及是否存在誤導客戶的情況。第三十六條 各級行內控合規部門應當定期、不定期地對同級個人金融部個人理財顧問服務盡職監督履職情況進行監督檢查，檢查其是否按本辦法及相關規章制度規定履行盡職監督職責。

第三十七條 各級行內控合規部門應當根據同級個人金融部個人理財顧問服務盡職監督中發現問題整改落實情況的反饋，適時對被查機構、部門進行跟蹤抽查，核實整改情況。

第三十八條 各級行在開展個人理財顧問服務的過程中，發現客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規行為的，應按照國家有關規定及時向相關部門報告。

第七章 責任與處罰

第三十九條 有以下重大違規和造成重大損失或負面影響的分支機構，應責令其限期改正：

（一）未按規定履行風險揭示與風險告知義務，或不按規定對客戶進行風險認知與風險承受能力測試的。

（二）泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。

（三）多次出現誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的投資產品的。

（四）多次出現客戶投訴且未及時妥善處理的。

（五）為提升營銷業績，將投資理財產品當作一般性儲蓄產品進行大眾化推介銷售的。

第四十條 個人理財顧問服務人員出現下列情形之一并造成重大損失或惡劣影響的，按照《中國農業銀行員工違反規章制 度處理辦法》及總行相關規定，將追究直接責任人員及相關管理人員的責任，觸犯刑律的，應依法移送司法機關處理：

（一）泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。

（二）未按規定向客戶履行風險告知義務，給我行帶來法律風險和聲譽風險的。

（三）為提升營銷業績而故意誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應的個人投資理財產品的。

（四）多次被客戶投訴且經調查投訴事實屬實的。

第八章 附 則

第四十一條 本辦法適用于經授權開展個人理財顧問服務的農業銀行各級機構和從事個人理財顧問服務的業務人員。

第四十二條 本辦法由總行負責修改、完善、解釋。第四十三條 本辦法自印發之日起施行，原《中國農業銀行金鑰匙理財顧問服務管理暫行辦法》（農銀辦發〔2006〕859號）同時廢止。

附件 1-1.中國農業銀行理財規劃建議書（模板）

1-2.中國農業銀行個人理財顧問服務業務申請/審批

表

1-3.客戶信息調查表

1-4.個人理財顧問服務客戶臺賬

第二篇：個人理財顧問協議

個人貸款客戶服務協議

甲方：

姓名：

證件名稱：證件號碼：

聯系電話：

家庭住址：

乙方：

公司

甲乙雙方根據銀監會《商業銀行個人理財業務風險管理指引》、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》及相關法律法規，本著平等協商、誠實信用的原則，就乙方向甲方提供的服務相關事宜，達成以下協議：

第一條定義：本協議所稱“個人貸款客戶服務”是指***向客戶提供的產品咨詢、產品增值、產品組合以及個人理財顧問等服務，其中個人理財顧問服務具體包括投資規劃、理財資訊、理財規劃、理財產品推介，以及退休養老金規劃、保險規劃、遺產及稅務規劃、教育金規劃等專業化服務。

第二條雙方約定甲方享受乙方提供的下列服務之一（以“√”為準）：

（一）產品咨詢服務。

乙方根據甲方需求，向甲方提供本行個人貸款及其他零售產品的咨詢服務，并根據甲方自身情況和償貸能力，有針對性地向甲方推薦個貸及其他金融配套產品。（）

（二）產品增值服務。

乙方根據甲方需求，可向甲方開通個貸產品有關增值服務功能，如個人住房循環貸款、1

本息分別還、還款假日計劃、存貸雙贏理財賬戶、自動提前還、個人自助循環等中的一項或多項，具體以甲方選擇為準。（）

（三）組合套餐服務。

乙方根據甲方申辦的個貸產品特點，向甲方提供本行零售產品組合配套服務，如借記卡、貸記卡、短信銀行、網上銀行等中的一項或多項，具體以甲方選擇為準。（）

（四）組合方案服務

乙方根據甲方需求，可向甲方提供本行個性化的個人貸款客戶服務方案。

（五）個人理財顧問服務

1、理財資訊服務。

乙方根據甲方需求，向甲方提供最新的財經信息、重大經濟政策的分析和評論、高端投資分析報告。甲方可優先參加乙方舉辦的各種投資系列專題講座和高級理財沙龍活動。（）

2、理財規劃服務。

根據甲方的需求、家庭財務情況和理財目標，由乙方專業的理財師提供涉及：投資計劃、保險規劃、養老計劃、教育金規劃、融資策劃等內容的單項理財需求解決方案或綜合理財規劃建議書。（）

3、理財產品推介。

乙方向甲方提供本行熱銷的優質個人理財產品銷售信息，產品介紹和個性化理財產品組合。乙方向甲方提供日常的金融理財咨詢服務。（）

4、其他服務：

第三條甲乙雙方在簽訂本協議時必須明確各自權利和義務：

1、甲方的權利和義務：

（1）接受乙方的理財顧問服務，根據需要取得理財規劃書。

（2）甲方應協助乙方完成本協議約定的服務，提供所需之家庭收支、資產負債、風險偏好、理財目標等信息，且真實有效。如在協議執行期間，上述信息發生變更，應及時通知乙方。

（3）甲方依據本協議的約定向乙方支付服務費用。涉及理財產品買賣、交易、查詢、掛失等過程中發生的交易費、手續費、工本費等相關費用由甲方按照乙方當時公布的收費標準另行支付。

（4）甲方根據乙方提供的服務管理和運用自有資金，承擔由此產生的收益和風險。因甲方的錯誤、過失行為而給甲方或任何第三方造成的損失或損害的責任，乙方均不承擔責任。

（5）在乙方服務人員職務產生變動而導致該服務人員不能繼續為甲方提供服務時，甲方有權要求終止協議或轉交同崗位其他服務人員。

2、乙方的權利和義務：

（1）乙方有權向甲方收取服務費用。

（2）乙方有權要求甲方提供服務所需信息，且真實、完整。

（3）乙方授權具有專業資質和從業資格的理財顧問人員按照約定為甲方提供服務，提供服務的理財顧問人員應自覺遵守監管部門制定的個人理財顧問服務專業人員職業道德標準以及相關法律法規的規定。

（4）乙方應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自由選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

（5）乙方應對理財方案的執行、客戶財務狀況進行跟蹤，并經甲乙雙方協商適時調整投資建議。

第四條 保密約定：

（1）對因委托關系而得知的甲方財產狀況及其他個人情況，乙方應保守秘密，不得向第三方透露，但法律另有規定或乙方另有指定的情況除外。

（2）未經乙方書面同意，甲方不得將乙方所提供的理財咨詢、建議或規劃等相關內容向任何第三方泄漏或透露給任何第三方共享，若因此給第三方造成損失或給乙方造成名譽等損失的，由甲方承擔相應的賠償責任。

第五條服務費用

對于以上乙方向甲方提供的服務，按照規定，甲方應向乙方支付人民幣（大寫）的服務費用。涉及具體理財產品購買等相關費用甲方應按照乙方當時公布的收費標準另行支付。較為復雜的方案若需要會計師、律師或其他專家的協助，乙方在征求甲方同意后，將會同其他專家提出最適當解決方案，甲方需自行承擔其他專家依據其所提供服務所需的顧問費或服務費。

第六條 免責條款：

（1）由于國家政策、法律、法規、規章的變化，緊急措施的出臺等情況而造成乙方不能依本協議履行職責而導致甲方損失或風險的，乙方不承擔任何責任。

（2）地震、水災、火災、戰爭、罷工等不可抗力等不可歸責于乙方的原因導致交易延誤、中斷、終止或造成甲方損失，乙方不承擔責任。

（3）由于甲方提供的個人信息不準確、不真實、不詳細，或者甲方信息變更后未及時通知乙方等原因而產生的相關損失，乙方不承擔任何賠償責任。

（4）因本協議下的服務可能涉及復雜的金融交易，乙方必須遵守國際慣例，在盡可能維護甲方利益的前提下，甲方應同意乙方有權對交易中涉及的雙方未能約定的事宜按照交易慣例處理。

第七條 申明：

甲方已充分了解并愿意接受本協議下理財投資行為所產生的風險，并在充分了解貴行理財顧問服務說明、條款和相關文件內容的前提下，根據自身判斷，自愿接受本協議條款，愿意承擔相應的風險。

乙方所提供的投資建議和方案，對甲方投資行為所獲得的投資收益不承擔任何擔保或責任。

第八條 其他

1、本協議一式兩份，甲、乙各一份，簽字后生效。

2、關于本協議的未盡事宜雙方可簽署相關補充協議，補充協議和本協議具有同等效力。

甲方（簽名）：乙方：（簽章）

服務人員簽字：

簽約時期：年月日

簽約地點：

第三篇：中國農業銀行理財業務風險分類管理辦法

附件：

中國農業銀行理財業務風險分類管理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條 為提高理財業務風險識別、計量和控制水平，根據中國銀行業監督管理委員會有關理財業務的監管規定和《中國農業銀行理財業務管理辦法》，結合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱理財業務風險分類是指按照一定的標準和流程，對理財產品風險、外部合作機構綜合實力和客戶風險進行評估，據此對理財業務進行風險分類，并在經營管理中加以運用的過程。

第三條 本辦法適用于代客交易業務和《中國農業銀行理財業務管理辦法》中定義的綜合理財服務，其中綜合理財服務包括自主理財業務和代銷理財業務兩類。

第四條 理財業務風險分類的目標：

（一）準確分類。真實、全面揭示理財業務的風險程度，準確認定其風險分類。

（二）產品控制。對理財產品實施分類管理，對于不同風險等級理財產品采取有針對性的風險控制、審查審批和推廣銷售措施。

（三）明確準入。為外部合作機構準入提供依據，合作機構的經營績效、管理水平和理財能力應與產品風險等級相適應。

（四）分層銷售。對客戶實行分層管理，產品銷售中客戶風險承受度應與產品風險等級相適應。

第五條 理財業務風險分類應堅持如下原則：

（一）真實性原則。應真實客觀地反映理財產品風險等級、外部合作機構理財綜合水平和客戶風險承受能力。

（二）全面性原則。對適用本辦法的所有理財產品均應在審批前進行風險分類，所有外部合作機構在與本行合作開展理財業務前均應進行風險評價，原則上所有購買本行理財產品或通過本行代理交易的客戶均應在銷售前進行風險評估。

（三）及時性原則。應及時、動態對理財業務風險分類標準和結果進行重檢和調整。

第二章

概念釋義

第六條 綜合理財服務是指本行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托或授權，按照與客戶事先約定的投融資計劃和方式進行投融資和資產管理的業務活動。根據業務運作方式的不同，分為自主理財業務和代銷理財業務兩類。

（一）自主理財業務：本行作為投資管理人，接受投資者的委托和授權，按照事先約定，自主對投資者資金或資產進行交易、投資、配置和管理的業務。

（二）代銷理財業務：產品由本行之外的機構研發、設計、投資、管理和維護，本行僅作為代理銷售人向客戶銷售前述產品的業務。

第七條 代客交易業務是指本行以平等的交易對手身份為客戶提供匯率、利率、信用、股票、股指、商品等基礎產品及其衍生產品的交易業務。

第八條 根據銀行是否承擔保本責任，理財產品分為保本理財產品和非保本理財產品。

（一）保本理財產品：本行按照約定條件向客戶承諾保證本金支付及/或支付固定收益或最低收益的理財產品。

（二）非保本理財產品：本行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產品。

第九條 根據風險從高至低，理財產品風險評級分為高風險、中高風險、中等風險、中低風險和低風險五個等級。

（一）高風險：投資標的價值潛在波動幅度較高，存在較大損失可能。

（二）中高風險：投資標的價值可能存在一定波動，存在一定的損失可能。

（三）中等風險：投資標的價值波動幅度較低，存在較小損失可能。

（四）中低風險：產品本金可實現保障，但收益存在一定波動；對于不交付本金的代客交易產品，其以套期保值為目的。

（五）低風險：產品除本金可實現保障外，還有一定的收益保證；對于不交付本金的代客交易產品，其以買入保護為目的。

第三章 第一節

第十條 產品風險評級包括以下內容：

方法和標準 產品風險評級

（一）根據產品投資標的、期限、募集金額等因素，確定理財產品基礎風險等級。基礎風險等級是指根據產品發生損失的可能性和大小確定的風險水平。

（二）在產品基礎風險等級基礎上，考慮風險的實際承擔者，確定銀行承擔的風險等級和客戶承擔的風險等級。

第十一條 產品的基礎風險等級評定分為以下兩個步驟：

（一）根據關鍵風險因素，初步確定基礎風險等級；

（二）對其他可能對產品風險產生影響的重要風險因素進行識別和分析，根據影響情況適當對基礎風險等級進行調整。具體評價標準參見附件1《產品基礎風險等級評定表》。

調整原則為：依據“事項描述”判斷是否需要對基礎風險等級進行調整，并根據“調整標準”進行調整，同一“事項類別”一般只需進行一次等級調整。如產品的風險等級需同時調增或調降，可相互抵銷。產品風險等級調增事項不限于附件所列，對于附件中未列出的、從事理財產品研發運作和管理的總行部門和一級分行（以下簡稱“理財產品研發運作部門（分行）”）或風險管理部門認為需要調增風險等級的事項，可直接對產品風險等級進行調整。

第十二條 銀行和客戶承擔的風險等級評定。在確定產品基礎風險等級的基礎上，根據理財業務運作方式和客戶獲取收益方式的不同，評估銀行和客戶承擔的風險等級。

第十三條 自主理財業務中銀行和客戶承擔風險等級的評定。

該類理財業務中，非保本產品的風險主要由客戶承擔，本行主要承擔聲譽風險及合規風險，客戶承擔的風險等級等于基礎風險等級，銀行承擔的風險等級為基礎風險等級降低2個風險等級，最低降至低風險。保本產品的風險主要由本行承擔，客戶承擔的風險等級為低風險或中低風險，銀行承擔的風險等級等于基礎風險等級。

第十四條 代銷理財業務中銀行和客戶承擔風險等級的評定。

該類理財業務的風險主要由客戶承擔，客戶承擔的風險等級等于基礎風險等級。本行不承擔該類產品的信用風險和市場風險，僅承擔聲譽風險，銀行承擔的風險等級為基礎風險等級降低3 3 個風險等級，最低降至低風險。

第十五條 代客交易業務中銀行和客戶承擔風險等級的評定。

該類業務的風險主要由客戶承擔，客戶承擔的風險等級等于基礎風險等級；本行僅承擔交易對手違約風險，銀行承擔的風險等級依據客戶和交易平盤對手中信用評級低者評定，具體原則如下：

（一）交易對手符合以下條件之一的，銀行承擔的風險等級為低風險：

1、本行評級在AAA級（含）以上；

2、標準普爾/穆迪/惠譽評級為AA-/Aa3/AA-級（含）以上；

3、國內機構評級在AAA級（含）以上。

（二）交易對手符合以下條件之一的，銀行承擔的風險等級為中低風險：

1、本行評級在AA級（含）以上，AAA級以下；

2、標準普爾/穆迪/惠譽評級為BBB-/Baa3/BBB-級（含）以上，AA-/Aa3/AA-級以下；

3、國內機構評級在AA-級（含）以上，AAA級以下。

（三）交易對手符合以下條件之一的，銀行承擔的風險等級為中等風險：

1、本行評級在A級（含）以上，AA級以下；

2、標準普爾/穆迪/惠譽評級為B-/B3/B-級（含）以上，BBB-/Baa3/BBB-級以下；

3、國內機構評級在A-級（含）以上，AA-級以下。

（四）交易對手符合以下條件之一的，銀行承擔的風險等級為中高或高風險：

1、本行評級在A級以下；

2、標準普爾/穆迪/惠譽評級為B-/B3/B-級以下；

3、國內機構評級在A-級以下。

（五）對于過去兩年內曾與本行開展理財業務，且發生過以下情形的，如本行以其為交易對手，銀行承擔的風險等級均為高風險：

1、客戶不愿承擔理財損失，要求本行通過各種方式對其虧損進行補償的；

2、與本行進行衍生品交易，不能按照約定按期足額繳納保證金的；

3、與本行進行衍生品交易，因產品虧損，將交易展期兩次（含）以上的，或不愿承擔支付義 4 務或平盤損失，造成本行部分或全額墊款的；

4、理財業務中，客戶不能按照約定履行義務的其他情形。

（六）如客戶按照規定足額繳納保證金并能夠實現逐日盯市的，銀行承擔的風險等級為低風險。

第十六條 未納入本辦法的產品風險評級標準的確定。由理財產品研發運作部門（分行）提供產品說明書，對產品結構、投資標的等情況進行說明，對產品預期收益進行測算，并全面揭示產品風險，總行風險管理部門依據產品部門提供的產品說明書，確定該類產品的風險評估標準，會簽相關部門后，報請總行有權審批人審批后執行。

第二節

外部合作機構風險評價

第十七條 目前本行理財業務合作機構有信托公司、保險公司、基金公司和證券公司四類。本行與外部機構主要通過以下兩種方式進行合作：

（一）代銷方式：本行代理銷售外部機構的產品，該類產品不使用本行品牌，本行僅作為產品銷售渠道，以收取手續費為目的。

（二）合作開發方式：本行與外部機構合作研發理財產品，這類產品通常冠以本行品牌。該類方式主要包括兩種情況，一是產品募集資金的運用主要由外部合作機構負責，本行參與資金的投資和管理；二是外部合作機構僅提供業務平臺，本行實際負責資金的運用和管理。

第十八條 針對理財業務特點，對外部合作機構的風險評價主要包括三方面內容：

（一）合作機構財務狀況和經營績效；

（二）合作機構綜合管理水平；

（三）合作機構理財能力和與本行合作情況。

基金公司采用托管業務管理部門設計的《中國農業銀行托管業務部基金管理公司評價體系》進行風險評價。其他外部合作機構的第（一）、（二）項依據金融機構打分卡評級衡量，第（三）項作為打分卡評級結果的調整項。

第十九條 對合作機構理財能力和與本行合作情況進行分析時，應包括以下內容：第三方對機構的評級、在本行托管資產情況等。具體調整原則如下：

（一）信托公司。根據具有公信力的第三方機構定期發布的信托公司理財能力排名，排名在前十位的可加5分；過去兩年內信托公司有重大違規記錄的減2分。

（二）保險公司。對于在本行托管資產余額排名前五位的可加5分；市場規模排名前五位的可加2分；過去兩年內保險公司有重大違規記錄的減2分。

（三）基金公司。對于在本行托管資產余額排名前五位的可加5分；過去兩年內基金公司有重大違規記錄的減2分。

（四）證券公司。對于在本行托管資產余額排名前五位的可加5分；過去兩年內證券公司有重大違規記錄的減2分。

第三節

客戶風險評估

第二十條 理財產品購買者和通過本行代理交易的客戶分為個人客戶和對公客戶，在向客戶推介產品時應從客戶的財務狀況、投資交易目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等方面對客戶進行風險評估。

第二十一條

個人客戶的風險評估側重于風險承受度和投資經驗評估。

（一）風險承受度評估。根據個人客戶的年齡、資產凈值、風險偏好、投資風格和目的等對客戶的實際風險承受能力進行分層。

（二）投資經驗評估。根據個人客戶既往投資標的、投資期限等情況，將客戶分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶兩類，各類標準如下：

1、有投資經驗客戶：該類客戶曾投資于股票、股票型基金、外匯及其衍生品、投資于股票/股指的非保本理財產品、或與利率、匯率、股票、股指、信用、商品等掛鉤的非保本結構性理財產品，且累計投資期限在兩年以上。

2、無投資經驗客戶：未投資于上述產品，或投資期限不滿兩年的客戶。

個人客戶的風險評估采用問卷打分方式（附件2）進行定量測評，根據評分結果從高至低，將個人客戶分為激進型、進取型、穩健型、謹慎型和保守型五類。

第二十二條

對公客戶的風險評估區分衍生交易業務和非衍生交易業務。非衍生交易業務（包括綜合理財服務和代客基礎產品交易）側重于對公客戶風險偏好和風險承受能力評估，衍生 6 交易業務側重于對公客戶履約能力和履約意愿評估。均采用問卷打分方式（非衍生交易業務使用附件3，衍生交易業務使用附件4）進行定量測評，根據評分結果從高至低，將對公客戶分為激進型、進取型、穩健型、謹慎型和保守型五類。

第四章

分類流程

第二十三條

產品風險評級流程。根據產品風險評級時點不同，產品風險評級分為產品風險初評和產品風險重估兩類。

第二十四條

產品風險初評是在產品正式發售前，確定產品風險等級。基本流程為：理財產品研發運作部門（分行）評估產品風險等級，并將相關材料報送同級風險管理部門，同級風險管理部門對產品風險等級進行認定。

理財產品研發運作部門（分行）應在評級完成后的2個工作日內，將相關材料報送同級風險管理部門。風險管理部門需在取得完備資料的3個工作日內完成認定工作。

第二十五條

產品風險重估是對尚未到期理財產品的風險等級進行評估。基本流程為：理財產品研發運作部門（分行）對產品風險等級進行重估，如產品風險等級與最近一次評估結果不同，理財產品研發運作部門（分行）需對調整理由和結果進行說明，并將相關材料報送同級風險管理部門，同級風險管理部門對產品風險等級重估結果進行認定。如產品風險等級未發生變化，理財產品研發運作部門（分行）將產品重估結果報同級風險管理部門備案。

理財產品研發運作部門（分行）應在產品風險重估完成后的2個工作日內，將相關材料報送同級風險管理部門。風險管理部門需在取得完備資料的3個工作日內完成認定工作。

第二十六條

外部合作機構風險評價流程。根據外部合作機構風險評價方式不同，外部合作機構風險評價分為集中評價和單個評價。

第二十七條

外部合作機構風險集中評價是指機構業務管理部門、托管業務管理部門每年一次集中對相關合作機構的風險情況進行評價。基本流程為：機構業務管理部門集中對外部合作機構進行風險評價，擬定各類產品可合作的機構名單，經總行市場風險管理委員會審議后，報有權審批人審批。托管業務管理部門集中對基金公司進行風險評價，將評價結果向總行市場風險管理委員會報告。第二十八條

外部合作機構風險單個評價是指對于未納入每年一次集中評價，或外部合作機構發生重大變化需對原有評價進行調整的機構進行風險評價。基本流程為：機構業務管理部門、托管業務管理部門對單個外部合作機構進行風險評價，并提出各類產品合作意見，會簽風險管理部門、金融市場管理部門后，報有權審批人審批。

第二十九條

客戶風險評估流程。個人客戶或對公客戶填寫客戶風險評估表，客戶經理根據客戶填寫情況計算得分，確定客戶類型，客戶和客戶經理對風險評估結果進行簽字確認，并由所在機構的理財業務負責人或經其授權的業務主管人員審核。

第五章

管理職責

第三十條 風險管理部門負責制定理財業務風險分類標準，并根據市場變化及時對分類標準進行調整；對理財產品研發運作部門（分行）做出的產品風險評級進行認定。

第三十一條

理財產品研發運作部門（分行）負責對產品的風險進行識別和分析，按照本辦法規定的方法、標準和流程對產品風險等級進行初評和重估。

第三十二條

機構業務管理部門負責信托公司、證券公司和保險公司的風險評價，托管業務管理部門負責基金公司的風險評價。

第三十三條

個人金融業務管理部門負責牽頭組織銷售人員對個人客戶風險承受度和投資經驗進行評估；對公客戶部門負責牽頭組織客戶經理對對公客戶購買理財產品和開展代客交易業務的合規性和其履約能力及意愿進行評估。

第六章

管理要求

第三十四條

產品的審批。在劃分理財產品審批權限時，應綜合考慮產品基礎風險等級和銀行承擔的風險等級。理財產品需先完成風險等級的評估和認定，再報請有權審批人審批。

第三十五條

理財產品的準入。禁止銷售下列產品：

（一）除代銷理財產品和股權類理財產品外，本行不能獨立對理財產品的收益率進行測算的理財產品；

（二）除代客交易外，預期收益為零或負值的理財產品；

（三）監管部門明確要求托管，但本行不能實施托管的資產管理業務。

第三十六條

外部合作機構的選擇。除基金代銷業務外，應根據理財客戶承擔的風險等級，選擇合適的外部合作機構，對于中高和高風險理財產品應提高外部合作機構的選擇標準。具體準入標準為：

（一）對于客戶承擔的風險等級為低和中低的理財產品，在代銷方式下，外部合作機構風險評估在同類機構中的排名為前80%（含）；在合作開發方式下，外部合作機構風險評估在同類機構中的排名為前60%（含）。

（二）對于客戶承擔的風險等級為中等的理財產品，在代銷方式下，外部合作機構風險評估在同類機構中的排名為前60%（含）；在合作開發方式下，外部合作機構風險評估在同類機構中的排名為前40%（含）。

（三）對于客戶承擔的風險等級為中高和高的理財產品，在代銷方式下，外部合作機構風險評估在同類機構中的排名為前40%（含）；在合作開發方式下，外部合作機構風險評估在同類機構中的排名為前20%（含）。

外部合作機構不符合上述準入標準，如確有必要，需報請總行行長審批。對于采用第十七條中合作開發方式下的第二種情況開展合作的外部機構，可適當降低其選擇標準。

第三十七條

客戶風險評估范圍。所有個人客戶在購買我行理財產品前，均需按照辦法要求填寫評估問卷，進行風險評估。對于擬于我行開展非代客衍生交易業務的對公客戶，如其擬購買理財產品的客戶承擔風險等級為低和中低，可免風險評估，如其擬購買產品的客戶承擔風險等級為中等、中高和高，則必須填寫評估問卷，進行風險評估。對于擬與我行開展代客衍生交易的對公客戶，無論產品風險等級高低，均需填寫評估問卷，進行風險評估。

第三十八條

客戶的選擇。

（一）針對個人客戶的銷售原則：綜合考慮個人客戶的風險承受能力和投資經驗提供與其相適應的產品。具體原則如下：

1、對于保守型客戶，僅可主動向其推銷客戶承擔低風險的產品；

2、對于謹慎型客戶，可主動向其推銷客戶承擔中低風險和低風險的產品；

3、對于穩健型客戶，可主動向其推銷客戶承擔中等風險、中低風險和低風險的產品；

4、對于進取型客戶，可主動向其推銷客戶承擔中高風險、中等風險、中低風險和低風險的產品；

5、對于激進型客戶，可主動向其推銷所有類型的產品。

（二）針對對公客戶的銷售原則：

1、產品銷售要與對公客戶風險評估結果相適應，針對各類型客戶可主動推銷的產品與個人客戶的銷售原則保持一致。

2、理財產品銷售前要重點審查對公客戶購買理財產品的合規性，主要包括以下幾個方面：（1）對公客戶是否符合國家有關規定，具備購買理財產品的主體資格；（2）對公客戶主要負責人是否已經完全理解了理財產品的相關條款和風險；（3）理財協議的簽署人員是否具備有效的授權；（4）需要由對公客戶聲明或確認的其他事項。

3、擬與本行開展衍生交易業務的對公客戶應具有真實需求背景，本行銷售人員應取得對公客戶提供的聲明、確認函等能夠證明其真實需求背景的書面材料。此外，要根據客戶在本行的信用等級評定結果，要求其支付相應保證金。

第三十九條

理財產品研發運作部門（分行）應在產品說明書（或理財計劃書）等法律文本中明確注明客戶承擔的風險等級和適用客戶群體，制定產品宣傳口徑和產品信息揭示要點。

第四十條 本行不得主動向客戶推薦超出其風險承受能力的產品，對于客戶主動提出并堅持購買的，本行在進行風險揭示后，書面列明本行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

第四十一條

除基金代銷業務外，理財產品銷售人員應當面對客戶進行風險評估，不得通過網絡或電話等渠道進行。對于基金產品，銷售人員可采用當面、信函、網絡或對已有的客戶信息進行分析等方式對基金投資人的風險承受能力進行調查。

第四十二條

理財業務風險分類的動態調整。相關部門應根據職責分工，密切跟蹤理財產品和外部合作機構的變化，對業務風險分類進行動態調整。

（一）產品風險評級。產品風險的分類標準每年至少應有一次全面的重檢和評價，此外，如市場環境、業務運作模式等重要因素發生重大變化，應及時對產品風險分類標準進行必要調整，10 并根據新的標準對所有相關的尚未到期產品風險進行重估。

尚未到期產品至少每季度進行一次風險重估，要加強對中高和高風險理財產品的跟蹤評價，及時采取有效措施控制和緩釋風險，提高信息披露的質量和頻率。如產品風險等級發生變化，產品研發運作部門需對客戶及時進行風險提示和公告，并積極進行妥善處理。

（二）外部合作機構風險評價。相關部門每年至少應開展一次對外部合作機構的全面風險評估，并對合作機構進行跟蹤評價。如合作機構發生可能對其業務經營、管理能力等產生重大影響的事項，應及時對其風險進行重估，并制訂相應的風險處置預案。

（三）客戶風險評估。客戶評估問卷每年至少應有一次全面的重檢和評價，此外，如監管要求、市場環境等重要因素發生變化，應及時對客戶評估問卷進行必要調整。相關部門應逐步建立客戶跟蹤評估制度，定期對客戶風險進行重新評估。

第七章

附

則

第四十三條

本辦法由總行負責解釋、修訂。

第四十四條

本辦法自2010年1月1日起實行，試行期兩年。

附件：1.產品基礎風險等級評定表

2.個人投資者風險承受能力評估問卷

3.對公客戶風險類型評估問卷（非衍生交易類）

4.衍生交易客戶背景調查問卷

第四篇：理財顧問工作總結

理財顧問工作總結

各個投資理財公司，或銀行都會有理財顧問工作人員，從事此崗位的工作人員一段時間以來有哪些工作的成績需要總結呢?下面是由出國留學網小編為大家整理的“理財顧問工作總結”，歡迎大家閱讀，僅供大家參考，希望對您有所幫助。理財顧問工作總結回顧即將過去的一年，我感慨萬千。20XX年是我人生旅程中轉折的一年，這一年我轉行進入證券行業，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰的行業，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而信心缺缺，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。

進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月的學習我學到了很多，不只是證券知識，在這兩個月的時間里，我也看到了我的業績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經過自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正確的時間觀，總以為時間還有很多，第二、工作還不夠積極主動，可能是之前的工作性質決定了我不需要特別主動，只要等著領導安排，自己認真完成就好。但現在做為理財顧問，我需要自己去開拓客戶，需要自己更加積極主動。第三、業務水平還有待提高，無論是客戶溝通能力，還是市場分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下來的時間里，我會從以下幾個方面著手： 第一、凡是預則立，不預則廢，合理的規劃有利于接下來工作的順利張開，因此我要先認真做好接下來3個月的計劃，并按計劃實行。趕緊把之間浪費的時間補回去。

第二、虛心求教。做為一個新員工，我要向領導學習，向老同志學習，向書本、向網絡學習，首先學習客戶溝通技巧，和客戶維護，取其之長，補己之短，夯實和提高自身業務能力。

第三、認真做好客戶維護。作為理財顧問，客戶是我們一切工作開展的核心，在接下的時間，我會讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發掘客戶有用的信息，加以整理歸類。主動聯系溝通客戶，這也是我之前做得不夠的，雖然是銀行介紹的空戶，可能他們有些人因為暫時資金緊張，或年底事情忙，暫時不需要，但不代表他們以后也就不需要理財服務，因此對于有潛力的客戶，我要坐好及時的跟進。

第四、做好銀行渠道的維護。銀行上市我們客戶的最主要來源。做銀行渠道維護時，首先先要認清銀行的需求，同時注重技巧。像我剛開始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事，客戶就會源源不斷的介紹過來。可是客戶是自己的，不是開了個戶就完成任務，對銀行來說聯了三方任務就完成了，可是對我來說這才剛開始，更重要的是后續的開發維護。因此我要合理的安排時間，平衡銀行與客戶之間的時間分配。

在接下來的20XX年，我會在保證認真對待、重視工作的基礎上，不斷完善和充實自己，提高自身素質。充分利用現有的資源，更進一步擴大對客戶的積累和維護。同時加強對分析能力的學習和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業務水平。

理財顧問工作總結xx年3月至5月兩個月期間，我在xx企業集團xx投資咨詢有限理財顧問崗位實習。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。每天在規定的時間上下班，上班期間要認真準時地完成自己的工作任務，不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責任，凡事得謹慎小心，否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔嚴重的后果付出巨大的代價，再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催。”

從大學校園到社會的大環境的轉變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應新的環境。我們也許看不慣企業之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領導重用，所干的只是一些無關重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學校，有同學老師的關心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長，但是我從中到了很多知識，關于做人，做事，做學問。自學能力

“在大學里學的不是知識，而是一種叫做自學的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機和國際金融操作外，課本上學的其他理論知識用到的相對比較很少，當然這只是針對的現在所從事的工作。我擔任的是理財顧問，平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業機構的財務情況，在根據這些信息和數據判定外匯市場的走勢，最后找準時機，選擇合適的價位進倉。看上去是乎沒用上自己所學的專業知識。不過其他的同事他們的專業也是百花齊放，有英語專業的，有國際經濟于貿易、市場營銷、工商管理等等。但是現在的社會是知識復合型的社會，它所要求的不僅是專業的更是全面的。我們這一批新的員工都是經過高等教育的，這在我們培訓中就顯現出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應能力和自學能力。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設法解決，實在不行可以虛心請教他人，而沒有自學能力的人遲早要被企業和社會所淘汰。工作很輕松

在xx和幾個同學一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很很遠，有6個公車站，但是每天早上7點3就得起床去擠公交車，因為xx的公車確實太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數，6個站，在x的x話不會超過2分鐘，這里有時一站就得花這么久的時間，一般去上班平均的時間是4分鐘，我們是9點上班，還有3分鐘的預留時間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個好處就是周末從來不加班，因為周末的外匯是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節日如圣誕等，我們上班要求很嚴格，男士一定要正裝，要打領帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學校可以睡睡懶覺，實在不想上課的時候可以逃課，自由許多。

每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。理財顧問工作總結每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

一、各項任務指標、學習和工作情況

1、任務指標：

基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品

個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶 新增戶，完成111%。貴金屬

任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡

任務指標張，完成張，完成率130%。貸記卡

個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

通過了cfp考試，目前已經具備了afp、cfp、保險、基金、等從業資格。

3、工作上： 1)、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。2)細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業務手續費。

3)耐心解答客戶問題

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。4)協助行領導積極營銷

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、工作打算

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。小編精心推薦

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第五篇：理財顧問工作總結精品

理財顧問工作總結集錦

總結就是對一個時期的學習、工作或其完成情況進行一次全面系統的回顧和分析的書面材料，寫總結有利于我們學習和工作能力的提高，我想我們需要寫一份總結了吧。總結你想好怎么寫了嗎?下面是東星資源網小編精心整理的理財顧問工作總結，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

理財顧問工作總結1

每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

一、各項任務指標、學習和工作情況

1、任務指標：

基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。

理財產品

個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。

理財客戶

新增戶，完成111%。

貴金屬

任務指標萬，銷售萬，完成率115%。

白金卡

任務指標張，完成張，完成率130%。

貸記卡

個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經具備了afp、cfp、保險、基金、等從業資格。

3、工作上：

1）、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。

2）細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業務手續費。

3）耐心解答客戶問題

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4）協助行領導積極營銷

在做好本崗的同時，協助行領導營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、工作打算：

1、業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

理財顧問工作總結2

xx年3月至5月兩個月期間，我在廣州XX企業集團曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。每天在規定的時間上下班，上班期間要認真準時地完成自己的工作任務，不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責任，凡事得謹慎小心，否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔嚴重的后果付出巨大的代價，再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催。”從大學校園到社會的大環境的轉變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應新的環境。我們也許看不慣企業之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領導重用，所干的只是一些無關重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學校，有同學老師的關心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長，但是我從中到了很多知識，關于做人，做事，做學問。

自學能力

“在大學里學的不是知識，而是一種叫做自學的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機和國際金融操作外，課本上學的其他理論知識用到的相對比較很少，當然這只是針對的現在所從事的工作。我擔任的是理財顧問（或稱操盤手），平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業機構的財務情況，在根據這些信息和數據判定外匯市場的走勢，最后找準時機，選擇合適的價位進倉。看上去是乎沒用上自己所學的專業知識。不過其他的同事他們的專業也是百花齊放，有英語專業的，有國際經濟于貿易、市場營銷、工商管理等等。但是現在的社會是知識復合型的社會，它所要求的不僅是專業的更是全面的。我們這一批新的員工都是經過高等教育的，這在我們培訓中就顯現出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應能力和自學能力。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設法解決，實在不行可以虛心請教他人，而沒有自學能力的人遲早要被企業和社會所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個同學一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很很遠，有6個公車站，但是每天早上7點3就得起床去擠公交車，因為廣州的公車確實太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數，6個站，在梧州的話不會超過2分鐘，這里有時一站就得花這么久的時間，一般去上班平均的時間是4分鐘，我們是9點上班，還有3分鐘的預留時間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個好處就是周末從來不加班，因為周末的外匯是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節日如圣誕等，我們上班要求很嚴格，男士一定要正裝，要打領帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學校可以睡睡懶覺，實在不想上課的時候可以逃課，自由許多。

每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

理財顧問工作總結3

回顧即將過去的一年，我感慨萬千。20xx年是我人生旅程中轉折的一年，這一年我轉行進入證券行業，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰的行業，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而猶豫徘徊，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。

進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月的學習我學到了很多，不只是證券知識，更多的是對學習的方法，工作的態度，對待客戶的方式及溝通技巧。作為一個新員工非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質與才能，領導和同事對我的支持與關愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝，有你們的協助才能使我在工作中更加的得心應手，也因為有你們，才能令公司的發展更上一個臺階。

在這兩個月的時間里，我也看到了我的業績還狠不理想，之中也存在著諸多問題，經過自我反思，究其原因主要是時間分配方面的問題。

在接下來的20xx年，我會在保證認真對待、重視工作的基礎上，不斷完善和充實自己，提高自身素質。充分利用現有的資源，更進一步擴大對客戶的積累和維護。同時加強對分析能力的學習和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業務水平。