第一篇：第十章 職業(yè)道德和投資者教育

第十章 職業(yè)道德和投資者教育

考綱要求

10.1 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

10.1.1 境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

10.1.2 境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格

10.1.3 銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件

10.2 銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

10.2.1 從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

10.2.2 從業(yè)人員崗位職責(zé)要求

10.2.3 從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.4 從業(yè)人員與同事關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.5 從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.6 從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.7 從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

10.2.8 從業(yè)人員的限制性條款

10.2.9 從業(yè)人員的違法責(zé)任

10.3 個人理財投資者教育

10.3.1 投資者教育概述

10.3.2 投資者教育功能

10.3.3 投資者教育內(nèi)容

一、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

（一）境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

近年來，注冊從業(yè)人員（Certified Financial Planner，CFP）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨(dú)立和金融安全。

在美國，經(jīng)過多年的發(fā)展，已有一支訓(xùn)練有素的專業(yè)理財隊伍從事個人財務(wù)策劃業(yè)，并且有專門的個人財務(wù)策劃顧問公司。

（二）境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格

中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（Certification of China Banking Professional，CCBP）制度。

CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)認(rèn)證專家委員會和認(rèn)證辦公室。專家委員會是實(shí)施認(rèn)證制度的專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)；認(rèn)證辦公室是實(shí)施認(rèn)證制度的日常工作機(jī)構(gòu)。

（三）銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件

按照CCBP的要求，結(jié)合《辦法》的規(guī)定，在充分借鑒國際市場各種認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并兼顧國內(nèi)金融發(fā)展實(shí)際的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點(diǎn)：

1.對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識。

2.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。

3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。

4.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。

5.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。例如CCBP資格等。

6.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

《辦法》還明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評估等管理制度。

二、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

在國外，銀行業(yè)普遍重視員工職業(yè)操守規(guī)范。中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，對銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守進(jìn)行了系統(tǒng)、完整的規(guī)范。

1.從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則：

①誠實(shí)信用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。《辦法》明確規(guī)定，開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循符合客戶利益的原則。

②守法合規(guī)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

③專業(yè)勝任。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

④勤勉盡職。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。《辦法》明確規(guī)定，開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守審慎盡責(zé)的原則。

⑤保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

⑥公平競爭。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

⑦職業(yè)形象。在金融從業(yè)人員職業(yè)形象塑造時不應(yīng)過分強(qiáng)調(diào)性別魅力，而應(yīng)注意塑造權(quán)威的保守職場人員的職業(yè)形象，恰如其分地襯托出自身的形象魅力，突出熱情、從容干練、專業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)。

（二）從業(yè)人員崗位職責(zé)要求

1.熟知業(yè)務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識水平。

2.崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。

3.信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

4.信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息。

5.內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

6.協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，協(xié)助國家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

（三）從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

1.了解客戶。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況；同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

2.禮貌服務(wù)。

3.公平對待。

4.風(fēng)險提示。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。

5.利益沖突。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

6.禮物收送。在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。

7.娛樂及便利。銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時，應(yīng)當(dāng)遵循合理適當(dāng)、無損于所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)等原則。

8.客戶投訴。堅持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認(rèn)真并及時處理

（四）從業(yè)人員與同事關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

強(qiáng)調(diào)理解、信任、合作的團(tuán)隊精神

（五）從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

1.從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)忠于職守。

2.商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制。

3.商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。

（六）從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

1.同業(yè)競爭。堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，2.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

（七）從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則

1.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，坦誠接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

2.從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個人理財服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求。

3.反洗錢。及時報告大額和可疑交易。

（八）從業(yè)人員的限制性條款

（九）從業(yè)人員的違法責(zé)任

三、個人理財投資者教育

（一）投資者教育概述

1.投資者教育概念

銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項活動。是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。

內(nèi)容包括有關(guān)個人理財相關(guān)知識和經(jīng)驗。

目標(biāo)是：協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理性觀念，并提示相關(guān)的理財風(fēng)險，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)

銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。

2.投資者教育對象：是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

相對于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。

3.投資者教育實(shí)施主體

投資者教育作為一項普惠全社會的活動，其實(shí)施主體不應(yīng)僅是商業(yè)銀行，還應(yīng)包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及其他組織，甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。

（二）投資者教育功能

1.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀：提高對創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力；增強(qiáng)客戶的信心；增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。

2.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展

3.投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。

（三）投資者教育內(nèi)容

銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：

1.普及理財基礎(chǔ)知識

2.宣傳相關(guān)的政策法規(guī)

3.揭示理財相關(guān)風(fēng)險

4.介紹理財業(yè)務(wù)

5.傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息

6.接受客戶咨詢、處理客戶投訴

第二篇：第10章：職業(yè)道德和投資者教育

第十章

例題

1.（單選）商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗 C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 D.具備國家理財規(guī)劃師資格

2.A.B.C.D.3.A.B.C.D.（單選）以下（）不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則 專業(yè)勝任 勤勉盡職 公平對待客戶 信息保密

（單選）個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）道義責(zé)任 刑事責(zé)任 民事責(zé)任 行政責(zé)任

4.（判斷）商業(yè)銀行只需對其高端優(yōu)質(zhì)客戶開展投資者教育即可（）A.對 B.錯

考點(diǎn)1 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介 1.（單選）近年來，（）逐漸成為國際上金融理財領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨(dú)立和金融安全。A.CFP B.CFA C.CCBP D.CⅡA

2.（單選）中國銀行業(yè)協(xié)會于（）年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。A.2004 B.2005 C.2006 D.2007

3.（多選）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格有（）

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識 B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則 D.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

考點(diǎn)2 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

4.（單選）銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）A.職業(yè)道德水準(zhǔn) B.職業(yè)操守水平C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D.從業(yè)基本原則

5.（單選）下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A.向同事打聽客戶的個人信息和交易信息 B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況 D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

6.（多選）按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責(zé) A.可以

B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以 C.經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以 D.緊急情況可以 E.特殊情況可以

7.（判斷）一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃（）A.對 B.錯

8.（判斷）勤勉盡職原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)。（）A.對 B.錯

考點(diǎn)3 從業(yè)人員的法律責(zé)任

9.（單選）《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料 B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的 D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

10.（多選）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列（）措施 A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品 B.取消商業(yè)銀行從事開展個人理財業(yè)務(wù)的資格 C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人 E.建議商業(yè)銀行調(diào)整其高級管理層

11．（多選）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

B.將一般儲蓄類存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的 C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的 E.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

12.（判斷）銀監(jiān)會與2009年9月20日頒布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，以規(guī)定商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定的處罰問題。（）A.對 B.錯

考點(diǎn)4 個人理財投資者教育

13.（單選）下列不屬于投資者教育的功能的是（）

A.投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險意識

B.投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展

C.投資者教育促使獲得專業(yè)知識的投資者更加傾向于投資股票市場，從而有更多的資金進(jìn)入股票市場，為企業(yè)融資帶來了便利

D.投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定

14.（多選）下列屬于投資者教育的內(nèi)容的有（）A.普及理財基礎(chǔ)知識 B.宣傳相關(guān)的政策法規(guī)

C.揭示理財相關(guān)風(fēng)險、介紹理財業(yè)務(wù) D.傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息 E.接受客戶咨詢，處理客戶投訴

15.（判斷）投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，即銀行個人理財客戶。（）A.對 B.錯

第三篇：個人理財-職業(yè)道德和投資者教育課后測試答案

課后測試

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單選題

1.近年來，()逐漸成為國際上金融理財領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨(dú)立和金融安全。√

smallBulb A CFP

smallBulb B CFA

smallBulb C CCBP

smallBulb D CIIA

正確答案： A

2.中國銀行業(yè)協(xié)會于()年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。√

smallBulb A 2004.0

smallBulb B 2005.0

smallBulb C 2006.0

smallBulb D 2007.0

正確答案： C

3.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。√

smallBulb A 職業(yè)道德水準(zhǔn)

smallBulb B 職業(yè)操守水平

smallBulb C 職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

smallBulb D 從業(yè)基本原則

正確答案： A

4.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。√

smallBulb A 向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

smallBulb B 做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息

smallBulb C 了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

smallBulb D 與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

正確答案： A

5.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。×

smallBulb A 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

smallBulb B 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

smallBulb C 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的smallBulb D 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的正確答案： D

多選題

6.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格有()。√

smallBulb A 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

smallBulb B 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

smallBulb C 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

smallBulb D 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

smallBulb E 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

正確答案： A B C D E

7.從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括()。√

smallBulb A 同業(yè)競爭

smallBulb B 商業(yè)保密

smallBulb C 知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

smallBulb D 團(tuán)結(jié)合作

smallBulb E 利益沖突

正確答案： A B C

8.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)。√

smallBulb A 可以

smallBulb B 經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以

smallBulb C 經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以

smallBulb D 緊急情況可以

smallBulb E 特殊情況可以

正確答案： B C

9.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施()。√

smallBulb A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

smallBulb B 取消商業(yè)銀行從事開展個人理財業(yè)務(wù)的資格

smallBulb C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

smallBulb D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

smallBulb E 建議商業(yè)銀行調(diào)整其高級管理層

正確答案： A C D

10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。√

smallBulb A 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的smallBulb B 將一般儲蓄類存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的smallBulb C 提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的smallBulb D 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的smallBulb E 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的正確答案： A B C D E

判斷題

11.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行業(yè)資格是指通過公司主管部門組織的考試或認(rèn)可而取得的從事該行業(yè)工作所具備的資格。()×

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正確

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錯誤

正確答案： 錯誤

12.一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。()×

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正確

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錯誤

正確答案： 錯誤

13.銀監(jiān)會于2009年9月20日頒布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，以規(guī)定商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定的處罰問題。()×

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正確

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錯誤

正確答案： 錯誤

14.投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，即銀行個人理財客戶。()√

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正確

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錯誤

正確答案： 錯誤

第四篇：投資者教育工作計劃

投資者教育工作計劃

為加強(qiáng)投資者教育工作管理，引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，根據(jù)市場新形勢和監(jiān)管新要求，按照《XXXX投資者教育工作辦法》和《XXXX投資者教育工作考核管理辦法》的規(guī)定，制訂了2014投資者教育工作計劃，以保障投資者教育工作順利有序進(jìn)行。

一、工作目標(biāo)

（一）幫助投資者在入市之前充分地了解市場的基本風(fēng)險特征，了解市場系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，樹立風(fēng)險意識，避免投資風(fēng)險；

（二）幫助投資者掌握證券市場基本知識和基本投資技巧，了解股票、債券、基金、權(quán)證等投資品種的不同風(fēng)險收益特征；

（三）幫助投資者了解自己的風(fēng)險承受能力，引導(dǎo)投資者選擇適合自己的產(chǎn)品，樹立正確的投資理念和風(fēng)險意識；

（四）幫助投資者學(xué)會維護(hù)自身合法權(quán)益，使其長久持續(xù)地參與證券市場，從而促進(jìn)證券市場健康、有序地發(fā)展；

（五）引導(dǎo)投資者理性參與創(chuàng)業(yè)板、股指期貨、融資融券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)投資，落實(shí)投資者適當(dāng)性管理的各項要求；

（六）幫助員工提高的專業(yè)知識和職業(yè)道德水平，在公司各項業(yè)務(wù)中提高服務(wù)品質(zhì)，樹立專業(yè)理財、規(guī)范運(yùn)作的企業(yè)形象。

二、工作原則

投資者教育工作要遵循長期性、實(shí)用性、有效性原則，要把投資者教育有機(jī)融入客戶服務(wù)體系和自律管理體系的各個環(huán)節(jié)，堅持常規(guī)教育與集中教育相結(jié)合、重點(diǎn)教育與普及教育相結(jié)合。

三、工作組成員 組長：

組員：

四、工作內(nèi)容

（一）普及證券基礎(chǔ)知識；

（二）宣傳金融證券方面的政策法規(guī)；

（三）向客戶講解有關(guān)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議的內(nèi)容，揭示證券市場投資風(fēng)險；

（四）介紹各種證券產(chǎn)品和各項證券業(yè)務(wù)，教育投資者結(jié)合自身投資偏好和風(fēng)險承受能力，選擇適合于自己的投資品種和投資策略，樹立正確的投資理念；

（五）公示合法證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息；

（六）落實(shí)投資者適當(dāng)性管理要求，做好創(chuàng)業(yè)板、股指期貨、融資融券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險揭示工作；

（七）上市新股及進(jìn)入退市整理期股票的風(fēng)險揭示工作，充分保護(hù)投資者權(quán)益；

（八）接受投資者的咨詢，處理投資者的投訴；

（九）其他法律法規(guī)及監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會要求的投資者教育活動。

五、工作方式

（一）在營業(yè)部營業(yè)場所設(shè)立“投資者教育園地”、“信息公示欄”；

（二）通過咨詢電話、電子信箱等方式解答投資者的問題；為投資者開通短信服務(wù)。

（三）舉辦各類投資理財講座；

（四）在營業(yè)場所張貼標(biāo)語、宣傳畫、風(fēng)險揭示書等宣傳資料，編制發(fā)放投資者教育材料；刻錄、播放投教光盤；電子書的下載和制作、發(fā)放。

（五）舉辦各類投資報告會、業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（六）與媒體進(jìn)行合作；

（七）配合當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局或證券業(yè)協(xié)會的投資者教育活動；

（八）綜合運(yùn)用電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶外廣告、培訓(xùn)講座、電話語音提示、手機(jī)短信等可采取的方式。

六、工作考核

將投資者教育工作納入營業(yè)部工作人員的績效考核，對投資者教育工作有表現(xiàn)突出的相關(guān)人員，進(jìn)行通報表揚(yáng)；對投資者教育工作執(zhí)行不力的相關(guān)人員，予以書面批評、扣發(fā)獎金等措施，情節(jié)嚴(yán)重這上報公司處理。

第五篇：投資者教育

投資者教育工作目標(biāo)及重點(diǎn)

1)工作目標(biāo)及重點(diǎn)：加強(qiáng)員工及營銷人員的培訓(xùn)教育，重點(diǎn)認(rèn)識、掌握各項投資品種和業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險特征，組織對新的法律法規(guī)、新的交易品種、交易方式、交易規(guī)則的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化員工行為規(guī)范。在開展投資者教育工作過程中，將風(fēng)險教育工作與客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展以及引導(dǎo)客戶理性投資結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)教育工作的長期性和有效性。

2)通過調(diào)查問卷、組織座談交流、從系統(tǒng)查看客戶交易行為、電話回訪、互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查等方法充分了解客戶的資信狀況、交易習(xí)慣、證券投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力以及風(fēng)險偏好等情況。

3)密切關(guān)注并積極配合證券監(jiān)督管理部門和證券業(yè)自律組織的專項檢查和巡查工作，并積極主動、及時、客觀地報告有資者教育開展、市場風(fēng)險防范情況。

投資者教育信息公示

1)投資者教育展板

分別包括開源證券公司簡介、創(chuàng)業(yè)板專欄、打擊非法證券保護(hù)投資者權(quán)益、反洗錢專欄、基礎(chǔ)知識、交易規(guī)側(cè)、收費(fèi)公示、投資者權(quán)益保護(hù)、投資者入市風(fēng)險揭示、證券從業(yè)人員禁止行為、證券投資風(fēng)險揭示、信訪投訴處理流程等。

2)人員信息公示

① 現(xiàn)場公示 ② 公司官網(wǎng)公示

③ 住所地協(xié)會或監(jiān)管局公示

3)

營業(yè)柜臺溫馨提示

營業(yè)部柜臺顯著位置擺放或張貼公司統(tǒng)一設(shè)計的關(guān)于密碼保護(hù)和代客理財?shù)娘L(fēng)險提示。

4)投資者教育園地

在營業(yè)部顯著位置設(shè)置投資者教育園地，同時指定專人每周定期對投資者教育園地各欄目內(nèi)容進(jìn)行更新、完善。更新內(nèi)容至少應(yīng)涵蓋證券法律法規(guī)、證券基礎(chǔ)知識、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品。

投資者教育產(chǎn)品

公司投資者教育產(chǎn)品包括電子產(chǎn)品和紙質(zhì)產(chǎn)品兩種，電子產(chǎn)品主要包括投教視頻、微學(xué)堂、電子書等。紙質(zhì)產(chǎn)品主要包括宣傳折頁、易拉寶、宣傳海報、橫幅等。投資者教育產(chǎn)品原側(cè)上由公司統(tǒng)一制作，營業(yè)部也可以結(jié)合實(shí)際需求制作專項投資者教育產(chǎn)品，但產(chǎn)品文字內(nèi)容和設(shè)計版式必須通過OA辦公系統(tǒng)提交經(jīng)濟(jì)運(yùn)營總部、合規(guī)法律部、總經(jīng)理辦公室審批。

工作內(nèi)容及措施

1)營業(yè)部定期開展投資者報告會、股市沙龍、投資理財講座、投資者交流會等專項投資者教育講座，把客戶交流、打擊非法證券與投資者教育有機(jī)結(jié)合起來。2)定期通過外部營業(yè)、宣傳、知識普及、社區(qū)、高校宣傳等形式開展戶外投資者教育活動，幫助客戶學(xué)習(xí)證券投資知識，認(rèn)識風(fēng)險。3)營業(yè)部營銷方案中應(yīng)涵蓋投資者教育、風(fēng)險提示和適當(dāng)性銷售內(nèi)容，同時加強(qiáng)對營銷人員的管理和培訓(xùn)，定期組織公司內(nèi)部營銷人員以及與公司正式簽訂勞動委托合同的證券經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行投教及適當(dāng)性的專項業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)記錄做好書面及電子留痕。4)對于臨柜辦理業(yè)務(wù)的投資者，營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員除需確保客戶開戶資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系清晰明確，資金賬戶與證券賬戶對應(yīng)關(guān)系明確，履行反洗錢等法律義務(wù)外，還應(yīng)當(dāng)向客戶講解有關(guān)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議的內(nèi)容，明示證券投資的風(fēng)險、揭示非法證券活動風(fēng)險，并通過適當(dāng)方式提醒投資者妥善保管股東賬戶卡，保密身份證號碼