第一篇：車險理賠人員初級考試培訓材料2011

定損考試題庫（新版）

2011年1月版

一、問答題

1、公司規(guī)定必須查勘現(xiàn)場的11種事故情況。（10分少1條扣2分）

以下事故必須查勘第一現(xiàn)場或進行復勘：

1、出險日期距保單起保起期或止期20天（含）之內且事故損失超過2000元的保險事故（但在本公司按期續(xù)保未增保的保單發(fā)生事故或承保前已驗車并有驗車照片或從其他保險公司轉入、未斷保且有保單正本的除外）；

2、在保險期間內，增保的保險險別在增保后30天內發(fā)生且事故損失超過2000元的保險事故（增保時已作增保驗車的事故除外）；

3、脫保5天以上未按期續(xù)保，且未作承保前驗車的標的，發(fā)生出險時間距起保日期30天（含）之內且事故損失超過2000元的保險事故；

4、盜搶、火災等重大保險事故；

5、出險時間在當日20：00至次日03：00間且事故損失超過3000元的保險事故（各分支機構可根據(jù)當?shù)厍闆r，從嚴控制掌握）；

6、事故損失超過1萬元的保險事故；

7、未經(jīng)交警處理的單、雙方保險事故（事故出險當?shù)匾褜嵭锌焖偬幚碇贫惹沂鹿暑愋瓦m用快速處理規(guī)定的事故除外，事故損失在1000元以下事故除外）；

8、單方肇事僅造成保險標的尾部損失的保險事故（事故損失金額在500元以內或更換配件金額在200元以內且事故無疑點的除外）；

9、同一標的在同一保單年度內出險3次以上（含）（累計損失金額在保費之內的且事故沒有疑點的除外）的保險事故；

10、涉及老舊車型（從初次登記起滿10年的車輛）、新投入生產(chǎn)的新車型（投入批量生產(chǎn)不滿1年的車輛）且損失在5000元以上的保險事故

11、存在有疑點的保險事故。

對于分支機構已報備總公司車險承保、理賠部通過的重要客戶服務方案（招標文件或書面承保協(xié)議），如果其中有與上述要求相沖突的約定，可按服務方案的約定執(zhí)行。但各機構需提供相關文件或協(xié)議備查。

異地出險（指跨越承保所在的行政區(qū)域）的保險事故處理按《車險重案工作管理規(guī)定》要求處理。

各種附加險別發(fā)生的保險事故，在特殊情況下，如果即使經(jīng)過對第一事故的現(xiàn)場查勘或復勘后，對事故發(fā)生的原因也無法推定屬實的事故，可免除第一事故現(xiàn)場的查勘或復勘,例如：車輛行駛中被飛石擊碎玻璃等。

2、請說明車險理賠的查勘定損的基本步驟和要求 答：

1）查看報案信息、核對保單信息、5分鐘之內聯(lián)系客戶約定查勘定損地點時間；見到客戶以后，指導客戶填寫出險通知書（時間地點、當事人司機應填寫齊全；理賠人不可代填出險經(jīng)過或代客戶簽字）； 2）查勘人查驗保險車輛標的――車牌號、車架號，兩證，并拍照；查勘定損照片須有日期、查勘員與現(xiàn)場、人車合影。

3）檢驗碰撞痕跡；根據(jù)事故情況，痕跡情況判定事故保險賠償責任。核對查驗受損車輛情況，拍照；重大、疑問案件及時上報機構重案管理人員和機構理賠負責人、分管核賠人，確定由誰按照重大事故規(guī)范處理。

4）按照規(guī)定必須查勘現(xiàn)場的事故情況，須立即查勘事故現(xiàn)場或復勘現(xiàn)場，復雜情況須調查事故情況、做當事人詢問筆錄。事故涉及人傷的，須了解事故人傷情況細節(jié)，及時報分公司醫(yī)生，需要到醫(yī)院查勘調查的，在理賠醫(yī)生指導下操作調查。5）根據(jù)損失情況的金額范圍，在授權范圍內確定事故損失，出具定損單，定損須按定損拆解規(guī)范操作，以修為主。定損單須列明換件項目、金額清單，工時項目、金額清單；定損單須有被保險人或其授權人簽字確認。

6）向客戶說明需要提交的索賠材料和地點。應向客戶說明交強險、商業(yè)保險賠償限額及賠償順序規(guī)則，先交強險賠償，商業(yè)保險賠償需要扣除賠償部分。

7）所有查勘定損信息應在查勘定損完成的24小時內上傳系統(tǒng)，正確錄入查勘意見，預估案件須及時追蹤落實查勘定損實務工作，在規(guī)定時間內完成后續(xù)處理。

3、說明現(xiàn)場查勘、車輛損失照片拍攝和上傳的要求？

1）照片上應有拍照日期；照片應使用640X480象素設置，照片須清晰；照片應橫置；

2）照片須反映事故現(xiàn)場全貌全景照片；照片須反映事故車輛損失的部位、碰撞程度和碰撞痕跡；

3）查勘照片包括但不限于：受損車輛牌照和車架號照片；駕駛證、行駛證原件照片，事故證明原件；現(xiàn)場事故照片，查勘人在查勘現(xiàn)場的合影；必要的單證照片。三者車輛照片、保險憑證。

4）拍照順序：從環(huán)境到事故車，從車輛整體到局部、從外觀件到內部機件；車輛損失照片從未拆解照片到落地拆解照片。

5）定損照片包括但不限于：人車合影；需要更換的配件須有未拆解照片，落地照片需要在照片上清楚地反映損壞情況；價值較高的更換的配件每件至少一張照片； 6)上傳要求：操作要求：

先在電腦設文件夾，整理好照片，導入前，對所拍照存儲的照片整理篩選，保證導入系統(tǒng)中的照片為屬于本案有關的、必要的、清晰的照片；應清除不清晰、與本事故無關的照片。如果照片的顯示方向不對的，須調整照片的顯示方向為標準橫置模式。

應使用離線上傳功能鈕，此功能為系統(tǒng)自動上傳照片，要求在上傳過程中，保持系統(tǒng)和上傳程序處于打開狀態(tài)，自動上傳期間不可以關閉系統(tǒng)，可在系統(tǒng)操作錄入其它信息。如果自動上傳未完成就關閉系統(tǒng)，會提示錯誤。選擇離線上傳不可以在上傳完成以前關閉系統(tǒng)或移動照片的文件夾位置。

4、查驗保險標的時須查明出險車輛是否是保險標的。工作要求為：

查驗機動車行駛證（包括移動證、臨時號牌），車架號、車牌號、發(fā)動機號與抄單核對，應準確無誤。核實承保車輛的保險情況，包括交強險的承保情況。

如果車架號、車牌號、發(fā)動機號與抄單核對有出入，在不能確認是否是保險標的時，不能進行車輛拆解、定損工作。應立即查明原因。

①如核對是保單出單員錄入錯誤，應提醒客戶作批單更改；

②如車架號、車牌號、發(fā)動機號有兩個或兩個以上的號碼不符，則屬于特殊情況，查勘員應認真核對，并將核查情況在查勘意見中明確說明：

ⅰ車身上的車架號、發(fā)動機號、車牌號是否有過更改痕跡；

ⅱ該車是否變更過車架號、發(fā)動機號、車牌號，更改原因，為何未向保險公司申請批改？

ⅲ該車是否為二手車、老舊車？必要時向公司承保部門了解當時承保情況。（2）如果行駛證與抄單一致而車身上的號碼不一致應立即了解清楚。如是車輛在車管所辦理登記手續(xù)時，由于車管所辦事人員的失誤造成的，要求客戶馬上到車管所作必要的更正。

（3）在不能確認是否是保險標的時，僅告知客戶不是保險標的，保險索賠不成立，須經(jīng)查實是保險標的則理賠程序繼續(xù)進行。如果在事故調查中發(fā)現(xiàn)問題，應馬上落實，拿到有利證據(jù)，不能拖延。

5、現(xiàn)場查勘的基本任務。

1、查勘要求：

核對事故現(xiàn)場的碰撞痕跡，復原事故的碰撞情況，調查事故的發(fā)生原因，損失情況，查驗報案情況的真實與否，為核賠判斷保險責任提供依據(jù)。原則上無交警裁決的案件都應查勘第一現(xiàn)場，2、工作內容：

（1）查勘定損員到達現(xiàn)場后，應先了解事故現(xiàn)場基本情況，指導客戶填寫出險通知書并簽字。根據(jù)客戶出險的描述，先在現(xiàn)場及周邊觀察，對現(xiàn)場有一個基本的認識，在心里初步還原事故，遇有疑問應馬上向當事人提問，但不能對事故情況輕易表態(tài)。（2）現(xiàn)場拍照。

①現(xiàn)場照相：現(xiàn)場照相要求能夠反映出事故現(xiàn)場的方位及與周圍環(huán)境的關系。照相的目的是獨立反映人、車、物痕跡及物證的形狀、大小等個體特征的物證照相。現(xiàn)場照片是對現(xiàn)場的一種直觀描述，沒有去過現(xiàn)場的人通過看現(xiàn)場照片，應能對現(xiàn)場有一個清楚的認識。②要按照事故車當時的行駛方向，由遠及近，進行拍照。照片應能反映事故現(xiàn)場的全貌（包括地理位置標識）。

③要拍照具體的碰撞物、碰撞痕跡、周圍散落的物品等。④碰撞物上的碰撞痕跡一定要照清楚以便對比。⑤查勘定損員要熟悉相機。拍照時盡量雙手拿相機，胳膊上臂及肘部須緊貼身體一側，相機接觸額頭，形成對相機的有效支撐。如果需要補充照明，可用未拿相機的手拿手電筒等補充光源，照射牌照部位，保證拍照清晰。晚間照相要合理利用現(xiàn)場的光源，照近景，如車架號稱等部位，要用相機的微距模式。事故車拍照要求。

ⅰ要拍攝事故車全貌，要求從八個角度（正前、左前45度、右前45度、正右側、右后45度、正后、左后45度、正左側。）對整車拍照。照相的順序應從車輛整體到局部、從外觀到內部機件。ⅱ人車合影。

ⅲ照片應有簡要說明。

（3）做好現(xiàn)場記錄。核實確認以下事項：

①出險時司機采取的措施。

②出險時車輛有無異常情況（如異響等）。

③出險后車輛最終停止位置及形態(tài)，車頭、車尾的方向及車輛最后停止的位置與第一接觸點的距離、方向等情況。

④車輛發(fā)生事故后，是否再次啟動、行走，行走的距離及時間。⑤碰撞接觸點高度是否一致，等。（4）當事人調查。

①當事人包括：肇事司機、車上人員、受害人及其他與事故發(fā)生有關的人員。

②對當事人做問詢筆錄，詳細了解有關情況。（5）證人調查。

盡量查找目擊證人，取得證人證言等第一手證據(jù)材料。（6）證據(jù)收集。包括照片、錄音、書證等。

查勘定損員應在現(xiàn)場搜集有利的證據(jù)材料并做好證據(jù)的保存，以保證其有效性。

（7）出險后報案情況調查。向交通管理部門、保險公司及其他相關部門的報案情況。

（8）警察現(xiàn)場處理情況。（9）事故車施救情況。

（10）并了解司機與被保險人的關系。（11）此次出行的目的及目的地。

（12）到交通管理部門了解事故處理情況：

①了解交警事故處理情況，是否交警到現(xiàn)場處理，是否查驗酒精，是否屬于酒后駕車，檢測手段。

②交警事故處理進展情況，有條件的查閱交通隊案卷，盡可能留下相關材料復印件或翻拍。

③若是派出所出具的證明，應了解證明的真實性，此類案件派出所是否有管轄權等。④如果是其他部門（安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局、保衛(wèi)處等）處理事故，應著重了解是否有管轄權、責任認定是否合理、損害賠償調解是否合理等情況。

（13）向有關部門了解事故情況，特別是有三者物損，必須到相關部門了解事故發(fā)生情況，損失情況，及損失的確定標準。（參見第三章“其他物損處理規(guī)定”）

（14）事故車輛痕跡查勘，包括：輪胎印跡、剎車印跡、路面擦劃痕跡、車體痕跡和附著物痕跡。其中附著物痕跡注意收集現(xiàn)場遺留物，包括車輛、物品的撞擊碎片、漆皮，如有可能收集司機的遺留血樣。搜集物證應注意：要保證程序合法，證據(jù)有效。

（15）根據(jù)需要，找被保險人、事故當事人及相關證人做調查問詢筆錄，并由被

詢問人簽字確認。詢問時應注意：

①對于除外責任事故，在當事人或被保險人未簽字確認事故經(jīng)過和請示核賠人前，查勘定損員不宜告知本次事故屬責任免除范圍。

②對造成重大損失的保險事故，事故當事人或事故原因等存在疑問、不明確的案件，需要求被保險人或受害方提供書面材料。

（16）查驗事故車的損失部位及損壞零件及其他財產(chǎn)的損失程度。

①查清車輛出廠時標準配置以外的新增設備。②查驗有無與事故無關的損失、有無擴大損失。③查驗安裝螺絲有無松動，有無欺詐行為。④是不是所有損壞零件都與此次事故有關聯(lián)。

⑤區(qū)分損失程度：如全損、待測試或鑒定、有無殘值等。

⑥應仔細分析所掌握的材料，發(fā)現(xiàn)問題，及時呈報主管核賠人。

（17）查勘時應考慮是否存在第三方責任的問題。如存在應及時收集相關證據(jù)，確認第三方責任。并及時與核賠人溝通，做代位追償?shù)臏蕚洌ㄔ斠娮穬敯讣幚硪?guī)定）。

針對雙方事故，還應做以下工作：

1、查驗碰撞痕跡，比對兩車碰撞部位是否相符；根據(jù)需要查勘事故現(xiàn)場，尋找現(xiàn)場遺留物，尋找目擊證人了解情況。

2、到交通管理部門調查了解情況；到相關部門了解情況；查驗三者車承保情況，如有必要需了解三者車的歷次理賠記錄。

3、查驗第三者車輛的手續(xù)及三者當事人情況。

4、了解出險當時司機狀況。

5、向相關當事人做調查問詢筆錄。

（三）人傷事故應進行事故調查，調查要求參照上述的規(guī)定。其他有關人傷案件處理的規(guī)定詳見“人傷案件處理規(guī)定”。

6、請說明查勘完成，車輛定損時的工作要求及注意事項

定損基本要求：

（1）事故責任、事故事實沒有查清之前，不準拆解修車，保存好原始證據(jù)；但應告知客戶，將情況說明；

（2）事故車的修復貫徹以修為主的原則；可修可換的須做工作按修理定損。按公司標準沒有達到更換程度的配件，必須按修理定損。（3）需拍照事故車的車架號VIN碼。

（4）一般損失定損當時出具定損單，不允許先照相，然后讓修理廠修車，最后再出定損單；更不允許修完車后，照修理廠的修理明細單抄一份定損單。

（5）接到報案后，應核對抄單并充分了解抄單中所記載的內容；（6）定損時必須使用公司的修理工時及配件報價標準；（7）殘值應回收或作價折歸被保險人；（8）定損員應按公司規(guī)定填寫理賠日志。

（9）對于核損人員退回案件，須及時進行處理。（10）定損時要求使用配件系統(tǒng)點選車型和配件。

（11）需要更換的配件在整車照片上能清晰的反映，價值較高的配件（單價3000元以上）應單獨照相，總成件應單獨照相；應有必要的照片說明。

（12）定損完成后，應通過系統(tǒng)即時上傳照片、定損單、查勘報告等公司要求上傳的有關材料；

7、請說車輛定損時的定損原則

1）、堅持保險理賠原則，履行定損職責，遵守公司紀律，維護公司形象。

2)、認真界定本次事故中所造成的車輛損失和與本次事故無關的損壞部件。凡在車輛存放、有償施救、未及時采取措施以及額外增加產(chǎn)生的損失，均不屬于賠付范圍。3)、事故車輛損壞項目要堅持“以修為主，以換為輔”的原則。

4)、凡可以單獨更換的局部配件，不能更換總成件，屬于特殊情況必須提前上報批準。5)、嚴格按照損壞部件更換標準確定更換配件，按照規(guī)定的修理工藝確定工時費。6)、嚴格執(zhí)行公司規(guī)定的配件價格標準，不得超過規(guī)定的價格范圍。

7)、準確、合理、有依據(jù)的界定損余物資的殘值金額、施救費等，確定整體價格。8)、檢查、核實整體定損金額。

9)、嚴格區(qū)別屬于車輛功能性機件原因所引起的事故和損失。

8.多次出險客戶的查勘定損管控措施 1)定損員在接到派工后，要在業(yè)務系統(tǒng)中調看該車保險期限內所有事故的出險記錄、受損部位和定損照片；

2)3)面見被保險人核實出險經(jīng)過，受損部位及受損程度；核對以前出險記錄情況； 要查勘現(xiàn)場，對于有疑問的案件、重大案件及時轉調查，明顯假案的，可做拒賠處理；

4)嚴格按公司在當?shù)氐墓r標準定價，嚴格把握更換配件的尺度； 5)告知被保險人事故車修復后，需要由公司復勘后方可領取賠款；要求處理人復勘后提供復勘照片上傳系統(tǒng)，在定損單上簽字確認；

6)告知被保險人賠款必須本人領取，并在定損單上注明。

9、查勘人員在查勘時的工作重點和工作要求

對照車輛碰撞痕跡，查驗碰撞痕跡高度、寬度是否一致，碰撞部位及形態(tài)是否符合事故發(fā)生的車輛行駛方向，查驗其他碰撞痕跡、輪胎痕跡等是否存在與出險通知書描述不符之處，查驗碰撞痕跡中被碰撞物的殘留物的對應情況。

1、工作重點：

其工作重點在于對事故的調查取證，進而判斷事故是否屬于保險責任。

2、調查目的：調查的目的在于：最大限度地還原事故，掌握并保有有利且全面的證據(jù)材料。

3、查勘、調查基本內容如下：

（1）調查事故情況（包括出險時間、地點、施救情況），司機出事故時的狀態(tài)（酒后、服用麻醉藥品、疲勞等），依據(jù)近因原則判斷造成事故的原因，了解事故的全過程。（2）調查當事司機對事故的處理情況，事故后是誰報的警？用的那部電話？什么時間報的？當事人是否都在現(xiàn)場等候處理？交警什么時間到的？是否驗酒？用什么方式驗的酒？車是如何處理的？傷員幾個，是車上人員還是三者？傷勢如何？在哪家醫(yī)院就診？事故責任的初步判定，等。

（3）現(xiàn)場走訪目擊證人，丈量現(xiàn)場，注意輪胎印跡，碰撞點，遺留物，等。（4）根據(jù)了解到的事故事實，繪制現(xiàn)場圖。（5）了解三者物損的情況。4．做好現(xiàn)場記錄。

10查勘定損完成賠案須達到的工作要求

查勘人必須提交的查勘材料文檔：1）出險通知書 2）定損單客戶已簽字確認 3）其它收集的查勘資料、證據(jù)上傳系統(tǒng)；如果缺少出險通知書、定損單或估損清單，需要在查勘報告中說明情況。

所有照片已上傳系統(tǒng)，各項信息已正確錄入。查勘報告、理賠日志按規(guī)范錄入意見。

11下列情況不可以對損失車輛進行拆解：

（1）前期查勘調查工作未完成、保險責任未確定，例如：疑似碰撞痕跡全部或部分不符、油底損失可能存在擴大損失未對被保險人進行免責情況告知的、存在保險責任免除或免責事由可能等情況；

（2）被保險人未同意拆解標的車輛，被保險人和三者車主未同時同意拆解三者車輛；（3）賠償方式?jīng)]有確定，涉及全損和推定全損、未對殘值和拆解費用明確約定；（4）拆解并不能解決損失確認問題，例如：電器元件無明顯碰撞痕跡、懷疑是由于線路短路造成損失，本身總成件拆解后無法重新組裝，機件出現(xiàn)的故障現(xiàn)象無法判斷是機械故障還是事故原因造成等情況；

（5）其它涉及證據(jù)保全和需要進行相關鑒定后再拆解等情況。

12、整車外觀未拆解核實損失拍照要求：

需入系統(tǒng)照片：損失一側前45度遠距近距各一張（如兩側均有損兩側均要，體現(xiàn)損傷部位概況和與整車的關系，照片要有人、車、車牌等信息）；車架號照片一張（核對標的）；對角后部45度遠距一張（體現(xiàn)整車無其它碰撞痕跡和損失，如有其它碰撞痕跡需近距拍攝一張）；遠距90度側面全景一張（主要體現(xiàn)碰撞區(qū)域、痕跡）；近距側面從前到后分三段進行拍攝（體現(xiàn)具體損傷和碰撞痕跡）；前部正面和后部正面以側圍為照片中心線各一張（主要體現(xiàn)側圍橫向的變形量和車頂?shù)淖冃瘟浚蝗鐐葒冃螄乐氐模柙黾右郧昂箫L檔框為拍攝中心的照片（主要體現(xiàn)兩側圍和車頂?shù)恼w變形情況）；車門葉子板和兩側底邊橫向變形量較大的，及橫向變形凹進形成明顯碰撞痕跡的，增加由上向下和由下向上角度拍攝（體現(xiàn)變形量和痕跡形狀）；車內概覽全景照片（以座椅靠背為分界前后分開拍照）；側圍與儀表臺、前座椅、后座椅等三處可能發(fā)生擠壓的位置進行拍攝（反映座椅和儀表臺是否可能受損）；對車頂內飾和天窗進行拍攝；涉及懸掛受損和底板受損的，按底部損失的要求拍攝；體現(xiàn)明顯碰撞痕跡對應點的局部照片（進行痕跡比對的基礎照片）；反映車損的局部照片。

13、查勘定損的時效工作要求

1）、事故損失金額小于2000元且不含人傷的賠案，在第一次查勘車輛后24小時內完成查勘定損所有工作。

事故損失金額大于2000元且不含人傷的賠案，自報案之日起7日內，完成查勘定損初期工作，同時將查勘資料交至未決案件管理內勤。

2）、自報案之日起7天內無法完成查勘定損工作的賠案，應申請預估立案并繼續(xù)完善后續(xù)追蹤工作。

3）、預估立案事故不涉及人傷，損失金額在1萬元以下賠案，自核損立案后最長追蹤時限為10天；

4）損失金額在1萬元至5萬元賠案，自核損立案后最長追蹤時限為30天； 5）損失金額在5萬元至10萬元的賠案，自核損立案后最長追蹤時限為60天。6）10萬元以上的賠案，每月追蹤頻率不得少于2次。

車輛發(fā)生保險事故后，保險公司除了賠償車輛損失和三者損失外，一般還會賠償相應的施救費用。施救費用是指當被保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故，被保險人或其代理人、雇傭人員為了減少事故損失而采取適當措施搶救保險標的時支出的額外費用。施救費用是用一個相對較小的費用支出來控制損失的擴大。但是并非所有的施救費用或相關的費用都會賠償，保險公司賠償施救費用的前提是施救費用必須是“必要的、合理的”。總結了十條施救費用的賠償原則。

1.保險車輛發(fā)生火災時，應當賠償被保險人或其允許的駕駛員使用他人非專業(yè)消防單位的消防設備、施救保險車輛所消耗的合理費用及設備損失。

2.保險車輛出險后，失去正常的行駛能力，被保險人雇傭吊車及其他車輛進行搶救的費用，以及將出險車輛托運到修理廠的運輸費用，保險人應按當?shù)匚飪r部門核準的收費標準予以負責。

3.在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應由被保險人賠償?shù)模捎枰再r償。但在搶救時，搶救人員個人物品的丟失，不予賠償。

4.搶救車輛在托運受損保險車輛途中，發(fā)生意外事故造成保險車輛的損失擴大部分和費用支出增加部分，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務派來搶救的，應予賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。

5.保險車輛出險后，被保險人或其允許的駕駛員，或其代表奔赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予負責。

6.保險人只對保險車輛的施救保護費用負責。保險車輛發(fā)生保險事故后，需要施救的受損財產(chǎn)可能不僅局限于保險標的，但是，保險公司只對保險標的施救費用負責。所以，在這種情況下，施救費用應按照獲救價值進行分攤。如果施救對象為受損保險車輛及其裝載貨物，且施救費用無法區(qū)分，則應按保險車輛與貨物的獲救價值進行比例分攤，機動車輛保險人僅負責保險車輛應分攤的部分。

7.保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險事故后，當?shù)卮_實不能修理，經(jīng)保險人同意后去外地修理的移送費，可予以適當負責。但是，應當明確的是，這種費用屬于修理費用的一部分，而不是施救費用。另外，護送保險車輛者的工資和差旅費，不予負責。

8.施救、保護費用與修理費用應分別理算。但施救前，如果施救、保護費用與修理費用相加，估計已達到或超過保險金額時，則可推定全損予以賠償。

9.保險車輛發(fā)生保險事故后，對其停車費、保管費、扣車費及各種罰款，保險人不予負責。

10.車輛損失險的施救費用是一個單獨的保險金額，而第三者責任險的施救費用不是一個單獨的賠償限額，第三者責任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過第三者責任險的保險賠償限額。

內勤崗位須掌握

1、家庭自用汽車損失保險條款 第七條 被保險機動車的下列損失和費用，保險人不負責賠償：

（一）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；

（二）玻璃單獨破碎，車輪單獨損壞；

（三）無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；

（四）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；

（五）自燃以及不明原因火災造成的損失；

（六）遭受保險責任范圍內的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；

（七）因污染（含放射性污染）造成的損失；

（八）市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；

（九）標準配置以外新增設備的損失；

（十）發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞；

（十一）被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；

（十二）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；

（十三）被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失；

（十四）應當由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)慕痤~。

2、附加不計免賠率特約條款規(guī)定

家庭自用車條款規(guī)定：負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為8%，負主要事故責任的免賠率為10%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為15%；被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償?shù)模瑹o法找到第三方時，免賠率為30%；

附加不計免賠率特約條款規(guī)定保險人不負責賠償?shù)姆秶?/p>

下列情況下，應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償：

一、機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；

二、被保險人根據(jù)有關法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；

三、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；

四、投保時指定駕駛人，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛人使用被保險機動車而增加的；

五、投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的；

六、因保險期間內發(fā)生多次保險事故而增加的；

七、發(fā)生機動車盜搶保險規(guī)定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明而增加的；

八、可附加本條款但未選擇附加本條款的險種規(guī)定的；

九、不可附加本條款的險種規(guī)定的。

3、繕制環(huán)節(jié)的時效工作要求

1、事故損失金額在1萬元以下且不含人傷的賠案，自理賠材料齊全之日起1個工作日內，繕制人員須完成賠案繕制工作，并提交核賠人審核。

2、事故損失金額在1萬元以上或含人傷的案件，自理賠材料齊全之日起2個工作日內，繕制人員須完成賠案繕制工作，并提交核賠人審核。

3、繕制人員須及時繕制，對于缺少必要索賠單證的賠案，繕制人員須及時通知被保險人補充材料，并一次告知齊全。

4、請說明單方肇事案件所需理賠單證：★內勤必考

1)出險通知書和索賠申請書，并核實出險通知書與索賠申請書的填寫項目應齊全準確有效；

2)事故調查文件，如保單抄件、車輛查勘報告、定損單等；

3)證明損失金額的文件應齊備、有效，如維修發(fā)票、修理項目清單、施救費用單據(jù)、《財產(chǎn)損失清單》及單據(jù)、《經(jīng)濟賠償執(zhí)行憑證》等；

4)應留存有國家公安機關出具的事故證明，如：《交通事故責任認定書》和《損害賠償調解書》、《當事人自行解決交通事故協(xié)議書》等；屬非交通管理部門管轄的地域出險，應由管轄派出所出具相應證明；案情簡單，當事人無爭議的輕微和一般事故可不要。

5）重大案件和有疑點的案件，應留存有詢問筆錄等；

6）其他必要的理賠文件也應齊備、有效，如：行駛證、駕駛證的復印件；相關部門出具的證明，如：氣象部門出具的自然災害證明、消防部門出具的火災證明等。7)車損+物損的定損單，經(jīng)過核損確定，定損單要有被保險人或授權人簽字確認，被保險人是非個人的，需要加蓋公章。

案例分析1 2009年5月10日，保戶發(fā)生單方事故，客戶電話向保險公司報案后，僅要求賠償本車損失，經(jīng)查勘，查勘定損員查驗保戶行駛證有效期至2009年4月。如果您作為定損員，應該如何處理此事故的理賠？

答：1）指導客戶填寫出險通知書，2）查勘人查驗保險車輛標的、兩證，3）查驗受損車輛情況，拍照；注意在先拍保戶兩證原件取證后，定損員對事故車損失拍照，估損，但不出具定損單；向客戶告知，本次事故如果造成三者損失，交強險財產(chǎn)賠償限額以內的由交強險賠償，商業(yè)車損險不屬保險責任，核賠人將給予審批。

案例分析2 案情：

2008年8月21日10：00，我司接到報案人顧某報案稱：2008年8月20日23：00，駕駛車牌號為蘇AF7693的桑塔納，在江蘇句容市茅山，下山時碰撞護欄，已報交警。車頭損壞，不能行駛，現(xiàn)車輛在句容市大眾維修站，修理廠初步估價5萬元，護欄損失小不用賠償。聯(lián)系人顧某，電話：***。保單抄件：

保單號碼：***0110；被保險人：趙某；行駛證車主：趙某； 投保日期：2008年8月17日；錄入日期：2008年8月17日；

保險期限：2008年8月19日0時至2009年8月18日24時；牌照號碼：蘇AF7693 車架號：LFVBA11G343026936；廠牌車型：桑塔納2000；使用性質：家庭自用； 初始登記日期：2003年12月3日；

保險投保情況：車輛損失險限額100000元；第三者責任險限額200000萬元； 附加車輛損失和第三者責任不計免賠險 請回答以下問題：

1、查勘定損員接到派工后首先應該做哪些工作？

查看報案信息、核對保單信息、5分鐘之內聯(lián)系客戶、準備查勘工具；

2、核對保單抄件時應該重點關注哪些內容？

被保險人、行駛證車主、投保日期、保險期限、初始登記日期、保險險別及賠償限額、3、根據(jù)案情和保險情況，查勘定損員應該重點關注哪些問題？

近起保期、深夜出險、出險地點異常、駕駛人與被保險人關系、護欄無損不合理，交強險沒有同時承保，需要核實交強險的保險期限、老舊車型

4、針對以上問題，查勘時應該做哪些工作？

核實驗車情況、調查警方證明、交警是否出現(xiàn)場處理，核實施救情況、調查駕駛員情況、查勘第一現(xiàn)場、走訪現(xiàn)場周邊證人、調查筆錄、業(yè)務渠道、承保信息

5、遇到客戶以后首先應該做什么？應該怎樣拍攝損失照片？

指導客戶填寫出險通知書并請客戶簽字確認、審驗兩證、對當事人做詢問筆錄；

·拍攝整車左前、右前、左后、右后四個角，要求45度角拍攝；

·人車合影，受理案件的定損員需與標的車合影，合影照為能反映受損部位的外觀照； ·能反映車型全貌；清晰顯示車牌號碼；可以看到損失部位。·能清晰反映受損部位的外貌和受損程度；對于損失部位比較隱蔽或較為微小的，還應當針對該部位進行近距離局部拍攝，必要時可用手指或書寫筆指示損失部位。·拍攝車輛確認相片。要求對車輛標牌、車架號、VIN碼、車輛配置表以及車載設備標牌等作到清晰可辨。

6、比對損失痕跡時應該注意哪些細節(jié)? 碰撞部位、碰撞痕跡的高度、輪胎痕跡走向、碰撞受力方向及力度、殘留物或油漆；損失部位的銹蝕情況；

7、初步估計損失后應該如何處理？

重大、疑問案件及時上報機構重案管理人員和機構理賠負責人、分管核賠人、制作大案上報表、在事故真實性沒有調查清楚前車輛不能拆解、預計不能在7天內完成查勘定損時預估損失，錄入系統(tǒng)，必須及時對此賠案追蹤處理，及時完成調查取證工作，對車輛定損處理；

8、定損時應該堅持什么原則？定損完成后錄入系統(tǒng)時應該注意什么？ “實事求是、以我為主，以修為主”

錄入相關欄目、配件點選、超系統(tǒng)價上報配件管理員確認、車型準確、修理價格方案

案例3．我司承保家庭自用汽車的車輛在行駛過程中，因暴雨發(fā)動機進水熄火。駕駛員連續(xù)強行啟動，致使發(fā)動機內部損壞連桿彎曲。請回答：（1）說明發(fā)動機內部損壞的機理

（2）根據(jù)家庭自用汽車條款，應如何處理此類案件；（3）根據(jù)家庭自用汽車條款，寫出帕薩特車定損單內容。

（1）發(fā)動機進水內部損壞的機理是：水是不可壓縮的，當發(fā)動機進水以后，駕駛員連續(xù)強行啟動，強制發(fā)動機對汽缸壓縮，致使發(fā)動機連桿彎曲損壞，嚴重的會造成連桿折斷，發(fā)動機內部損壞。

（2）處理此類案件應1）指導客戶填寫出險通知書，2）查勘人查驗保險車輛標的、兩證，3）查驗受損車輛情況，拍照；；4）必要時查勘事故現(xiàn)場，調查事故情況的詢問筆錄。告知客戶根據(jù)家庭自用車條款，此情況發(fā)動機因進水損壞，不屬于保險責任，保險公司只賠償發(fā)動機進水需要清洗的費用；

（3）根據(jù)家庭自用汽車條款，定損單內容：機油、機濾；清洗發(fā)動機工時共520元

二、綜述計算題 1.A車在甲保險公司足額投保交強險，車損險，商業(yè)三者險保額15萬，附加不計免賠險，B車在乙公司投保交強險，商業(yè)三者險保額5萬。

2009年6月份，A、B兩車互碰造成雙方車損，A車損失7500元，人員醫(yī)療費12000元，誤工費7000元，B車損失5500元，人員醫(yī)療費25000元，誤工費23000元；交警事故認定A車主責，B車次責。請分步驟分別計算甲、乙保險公司賠償金額。10分 甲保險公司

交強險：財產(chǎn)損失2000，醫(yī)療費10000，死亡傷殘賠償23000，合計35000 三者險：車損（5500－2000）X70％＝2450，不計免賠已上，不單獨計算；

人傷醫(yī)療費：（25000－10000)X70％＝10500 本車車損：（7500－2000）X70％＝3850 乙保險公司

交強險：財產(chǎn)損失2000，醫(yī)療費10000，死亡傷殘賠償7000，合計19000 三者險：車損（7500－2000）X30％X95%＝1567，不計免賠未上，單獨計算；

人傷醫(yī)療費：（12000－10000)X30％X95%＝570 本車車損：未保險 2.2008年5月份，A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責（車輛損失6500元，人員醫(yī)療費3000元，誤工費4000元），B車無責（車輛損失5500元，人員醫(yī)療費13000元，誤工費21000元）；A車在甲保險公司足額投保交強險，車損險，商業(yè)三者險保額15萬，車上人員險1萬、附加不計免賠險，B車在乙公司投保交強險，商業(yè)三者險保額5萬。請分步驟分別計算甲、乙保險公司賠償金額。自己計算案例。

第二篇：車險、壽險理賠人員崗位職責

1.負責與業(yè)務交接待審案件,審核即時賠案，與保險公司交接賠案，查找催賠款的賠案，錄入不合格案件。

2.每月做部門辦公用品計劃，領用辦公用品。

3.重點客戶出險情況統(tǒng)計表，每月末做車險理賠報表，上報人事及部門錯誤信息統(tǒng)計表。審核外修5000元以下人傷賠案初審。

4.錄入實賠，錄入國民系統(tǒng)部門核賠。

5.錄入并統(tǒng)計通融拒賠案件。

6.月末負責做車險理賠報表。

7.負責人審核一萬元以上賠案及催賠案件、人傷案件。

8.負責審核各類報表，處理疑難事件及部門日常管理工作。

第三篇：車險理賠調查報告

車險假賠案的調查報告

一、調查目的：分析車險假賠案涉及的險種及手段

汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險人蒙受了巨大的經(jīng)濟損失,在我們實際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴重影響了保險業(yè)的健康發(fā)展，對這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險詐騙活動已成為當前我國汽車保險待解決的問題。

二、調查時間：2011年07月04日至2011年08月04日

三、調查對象：車險期間出險案件

四、調查方法：保險詐騙是行為人故意實施的違法犯罪行為,此類案件大都有預謀和策劃,而對構成犯罪的此類詐騙案件的管轄權屬于公安機關。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險人必須配合公安機關做好以下幾項工作:

（一）及時查勘現(xiàn)場,掌握第一手資料

1、及時查勘現(xiàn)場:事故現(xiàn)場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險人員應及時趕赴現(xiàn)場,掌握一切記錄現(xiàn)場原始情況的資料,包括現(xiàn)場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對揭露詐騙起到證據(jù)作用。

2、認真調查事故經(jīng)過:一方面,應圍繞出險事故,向投保人、被保險人、受益人及目擊者進行調查,對事故發(fā)生經(jīng)過、原因、損失情況及保險標的狀況等與事故有關的情況進行詳細詢問,并作好調查記錄。另一方面,與負責事故處理或鑒定的有關部門密切配合,及時了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點,爭取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調查取證

（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口

要運用現(xiàn)場查勘和調查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質,甄別保險事故和詐騙案件,重點從以下三個方面分析:

1、要查閱投保記錄。要對投保標的實際價值進行核實。一是采用縱火、盜車等手段造成保險標的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進行了超額投保,其動機是以損失價值較小的投保標的換取高額保險賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,這類案件,大多是先出險后投保,或是風險即將發(fā)生,臨危投保,轉嫁損失。

2、要對有關時間聯(lián)系起來分析。即投保時間、出險時間、報案時間之間的內在聯(lián)系。實踐證明,有預謀的詐騙案件,在幾個關鍵的時間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時間與出險時間相隔越短,出險時間與保單責任終止時間相隔越近、出險時間與報案時間間隔越長等情況,應特別引起警惕,要仔細分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點,迅速查證。

3、要將現(xiàn)場痕跡物證及有關證據(jù)結合起來分析。將現(xiàn)場痕跡物證與有關證據(jù)進行對比,相互質證,辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^分析證據(jù)與事實、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關證明材料的伎倆。

五、調查過程：在車險調查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對車輛出險后進行第一現(xiàn)場勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報相關負責人，后臺審核，調查人員介入，請求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時間。然后進行反復工作、討論才能針對反饋的信息得出結論及應對方法。

六、調查結果

（一）在期間抽取車險案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為4.6%；

（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報事故，制造虛假案件“，占比為60.8%；

（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴大損失”，占比23.9%；

（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險情況，冒名頂替”，占比6.5%

（五）有4宗屬于保險條款明文確定責任免除范圍，占比8.69%

七、問題及原因分析

根據(jù)調查報告顯示，涉及車險騙賠案存在下列問題：

（一）社會環(huán)境和詐騙心理分析

我國保險行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險意識有偏差,認為投保得不到賠償就是“吃虧”,應當說這是一些不法分子鋌而走險、實施詐騙的內心起因之一。

（二）保險公司的管理模式分析

保險人自身制度不嚴、有章不循,是造成保險詐騙案件屢屢發(fā)生的一個重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關不嚴。重業(yè)務開拓,輕制度管理;重數(shù)量擴張,輕質量效益,是近年來保險業(yè)發(fā)展過程中的一個傾向性問題。二是現(xiàn)場查勘不到位:許多案件特

別是車險案的第一現(xiàn)場到達率低,現(xiàn)場查勘、調查不及時,第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險人員素質不高,責任心不強,法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內外勾結,共同詐騙。

（三）從承修方利益分析

承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對于部分核定應換的配件予以修復，以換件的價格來修復配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價格向保險公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險后被保險人保留原有的損失件，過段時間再行向保險公司報案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價，讓保險公司充當冤大頭。

八、對策建議

（一）要運用各種形式,加大保險知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權利義務,自覺履行保險合同,既依法維護自己的合法權益,又不侵犯保險人和其他被保險人的合法利益。宣傳我國法律對保險詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節(jié)嚴重者要追究刑事責任。

（二）一直以來，假案騙案就是影響保險業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險公司的賠付率，增加了其經(jīng)營風險。要預防此類案件的發(fā)生，嚴格照章辦事,落實各項制度規(guī)定：一是嚴格承保審核制度。二是嚴格理賠審核制度:要把好三關,第一,堅持雙人查勘定損,全面、準確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅持賠案復核制度,認真審核證據(jù)材料,及時發(fā)現(xiàn)疑點,提出問題;第三,堅持領導審批制度,嚴把理賠質量關。

（三）加強各保險公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險公司缺乏有效的溝通，這對于三責車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉投別的保險公司，新公司對其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時很可能損失已造成。

（四）加強理賠隊伍的建設，提高人員素質。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險公司內部建立的專業(yè)理賠隊伍，從事現(xiàn)場查勘、定損、調查工作。理賠人員對于是否

假案的判斷往往還是通過個人經(jīng)驗。因此加強理賠隊伍建設，經(jīng)常進行業(yè)務培訓，提高人員素質顯得尤其重要。此外也要建立獎罰制度：一是針對實際情況，對勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎勵制度。努力提高第一現(xiàn)場查看率。二是對于那些參與騙賠行為的要堅決予以處理，嚴重者予以解雇，并作出警示。

第四篇：車險理賠資料

一、理賠一般流程

流程：出險并報案—》查勘—》定損—》核價—》核損—》核賠—》支付

1、出險及報案：發(fā)生事故

一般保險公司要求在48小時內報案，報案后保險公司會派查勘員到現(xiàn)場判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認可的。你將車駛離事發(fā)地點不遠處，仍然是可以根據(jù)現(xiàn)場高度、痕跡這些測量的，不會有什么影響。但要在保險公司規(guī)定的報案時間內報案，如果報案遲了，就有可能會加扣部分免陪。

2、查勘：

報案后，保險公司派查勘員到現(xiàn)場初步查勘，判定是否屬于保險責任，痕跡是否相符，是否是真實。

3、定損：

根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。

4、核價：

有些保險公司會在后期核定損失，看實際修理或更換配件的價格是否合理。

5、核損：

根據(jù)查勘、核價給出損失綜合定論。

6、核賠：

通過以上環(huán)節(jié)后，提供相關單證（行駛證、駕駛證、索賠申請書、交警證明等）拿到保險公司柜面。核賠再會對整個案件進行審核，如果證件有效，事故真實，屬于保險責任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結案了。

7、支付：

結案后，就可以到保險公司領取賠款了。

二、理賠所需的證件或證明資料：

一.保單復印件

根據(jù)車險公司要求，理賠所需的各類單證中，車險保單是必需品。車險保單丟失必須先補辦保單否則無法獲得車險理賠。

1.1車險保單丟失補辦

被保險人辦理：

車主補辦保單時，被保險人只需要攜帶本人身份證原件、行駛證原件，前往保險公司指定網(wǎng)點辦理，當場就能拿到保單。

委托辦理：

如果委托第三人辦理，還應該準備好相關的委托證明材料，以及委托人身份證原件。

1.2車險保單種類

交強險保單

考慮到車輛年檢、驗車的需要，車主補辦交強險保單時，可以拿到保單原件； 商業(yè)車險保單

補辦商業(yè)車險時，保險公司只是給予保單復印件。

車險理賠單證確實需要提供保單，但也只是要求提供保單復印件即可。由于保單補辦業(yè)務當場可以完成，因此車主可以一次性完成理賠單證遞交。

提醒廣大車主，在謹慎保管車險保單的同時，應該提前做好備份工作。此外，車險保單最好不要和行駛證、身份證一同擺放，否則一旦丟失，可能給不法分子留下制造虛假案件的機會。

二.行駛證、駕駛證復印件（駕駛證位A、B的提供體檢回執(zhí)）；

三.事故證明；

理賠流程：出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付。

整個流程所提取的事故證明原件或者復印件。

4.定損單（被保險人簽字）；

根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。保險公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險公司。

托修單：保險公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

5.維修發(fā)票；

修車發(fā)票、施救費及相關費用票據(jù)原件。修理廠提供。

6.維修結算清單；

修理廠提供、填寫并蓋章

7.索賠申請書；

先根據(jù)車輛保險的保單查詢到相應的保險公司；

向保險公司索要車輛保險理賠申請表和賠款收據(jù)；

按要求填寫理賠申請表；

在填寫好表格后，在被保險人簽名（蓋章）處加蓋與被保險人相同名稱的公章；

5)在賠款收據(jù)上填寫好被保險人公司名稱、開戶銀行、開戶行賬號后（注：

不填寫具體的理賠金額），在被保險人簽名（蓋章）處加蓋與被保險人相同名稱的公章；

6)將上述表格連同修理費發(fā)票、交強保險單和商業(yè)險保單的復印件、車輛

事故現(xiàn)場查堪記錄表、保險公司估損單、公司營業(yè)執(zhí)照復印件（有時會要）到保險公司指定的理賠點辦理理賠。

注意事項

表格中被保險人、公司在銀行開戶的名稱和所加蓋的公章及營業(yè)執(zhí)照上的公司名稱必須為同一名稱。1)2)3)4)

8.賠款通知書；

保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

9.身份證復印件；

10.銀行賬號及開戶銀行；

第五篇：車險理賠知識

車險理賠知識

車險理賠

（一）：單方事故的處理及索賠程序

（單方事故:指不涉及人員傷（亡）或第三者財物損失的單方交通事故 舉例：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償）事故處理及保險索賠程序:

單方肇事是最為常見的一類事故，因為不涉及第三者的損害賠償，僅僅造成被保險車輛損壞，事故責任為被保險車輛負全部責任，所以事故處理非常簡單

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案

二、現(xiàn)場處理

1、損失較小(一萬元以下)，保險公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具《查勘報告》

2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認為需要報交警處理，會向交警部門報案，由交警部門到現(xiàn)場調查取證，并出具《事故認定書》

三、定損修理

1、車主將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損

2、修理廠修車

3、車主提車

四、提交單證進行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

六、賠付

保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（二）：雙方事故的處理及索賠程序（1）

雙方事故：

A：多方肇事（無人傷亡，）-事故處理及索賠程序

多方肇事：指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責任明確的雙、多方交通事故

舉例1：車輛追尾，后車負全部責任，對方或兩方車輛均損壞

舉例2：碰撞防護欄，車輛負全部責任，護欄損壞也需賠償

事故處理及保險索賠程序

一、報案

1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案 ；

2、如第三方損失為道路設施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報案；

二、現(xiàn)場處理-

1、保險公司人員到達現(xiàn)場，并出具《查勘報告》

2、交警部門到達現(xiàn)場，并現(xiàn)場出具《事故認定書》

提醒：一般情況下，如果在向保險公司報案時，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員無需到現(xiàn)場處理！

三、第三者修理

1、如果第三者非機動車，則最好要求保險公司人員在進行現(xiàn)場處理時，直接達

成三方（第三者、保險公司、車主）公認的一個核損價格，如果當場不能核定損失，則在進行第三者損失核定的時候或者過程中，要求保險公司給出核損價格 提醒：如果不經(jīng)過保險公司允許，自行答應第三者有關索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔

2、如果第三者是機動車，則要分以下兩種情況：

第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進行修理，則當場不必支付第三者任何現(xiàn)金！

第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進行修理，也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進行車輛修理時，則第三者可能要求車主在事故現(xiàn)場先支付一部分修理費用，或稱押金或定金，（因為擔心事后找不到車主或者事后車主不認賬），切記：

一、現(xiàn)場掏錢，一定要立收據(jù)；

二、支付一半的修理費用比較適當（因為也有可能發(fā)生事后第三者不認賬的情況）

提醒1：第三者車輛修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細才能進行保險索賠的，如果事后第三者不提供相關資料或者找不到第三者時，第三者的維修費用保險公司是不能賠付的提醒2：雖然上文提到在現(xiàn)場掏錢時，要第三者立收據(jù)，雖說這種收據(jù)是不能作為賠償依據(jù)的，但是這種收據(jù)至少可以避免第三者事后不認賬的情況。因為第三者修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒有這個收據(jù)，第三者萬一不認賬的情況下，車主到底應該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢？

四、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

五、提交單證進行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付:

保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（三）：多方事故的處理及索賠程序（2）

多方肇事（有人傷亡）-事故處理及索賠程序

多方肇事（有人傷亡）：指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

舉例1：碰撞行人，行人受傷

該類事故因為涉及到人員傷亡，所以處理起來比較復雜

一、報案

事故發(fā)生后，事故各方車輛應停在原地，保留好事故現(xiàn)場，并立即向保險公司和交警部門報案；

提醒：如有人員傷亡，應立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無車經(jīng)過，盡量不挪動事故車。因為如果用事故車將傷者送往醫(yī)院，將造成事故責任無法認定。

二、現(xiàn)場處理

交警部門到現(xiàn)場調查取證，并暫扣事故車輛、當事司機《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。一般情況下，交警處理的事故保險公司查勘人員無需再到現(xiàn)場查勘。

三、責任認定

交警部門根據(jù)事故情況作出責任判斷，并向當事各方送達《責任認定書》；如當事各方對事故責任認定不服，應在收到《責任認定書》十五日內向交警部門提出復議或者向人民法院提出訴訟

四、傷者治療

1、傷情診斷

醫(yī)生對傷者進行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。

2、住院治療

醫(yī)生對傷者進行治療。

3、出院手續(xù)

主治醫(yī)生認為傷者無需再住院治療的，傷者應辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項，休養(yǎng)時間，護理時間及護理人數(shù)。

主治醫(yī)生認為傷者無需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務人應通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費用賠償義務人可以不負責賠償，保險公司也不會賠償。

如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費用預估證明》，合理的費用保險公司可以賠付。

4、傷殘評定

傷者治療結束后，可以到相關的鑒定機構進行傷殘評定，如達到傷殘等級，應取得《傷殘等級證明》

5、醫(yī)療擔保和預付費用

當肇事各方無法承擔醫(yī)療費用時，可以向保險公司提出申請預付醫(yī)療費用，憑醫(yī)生出具的《醫(yī)療費用預估證明》和已交費用清單可以獲得不超過所需費用50％的預付款。

6、醫(yī)療核損

保險公司在傷者治療期間，會派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊了解傷者的受傷情況和治療情況，對治療費用進行預估和監(jiān)督。

五、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，及時定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

六、賠償調解

1、傷者治療結束后，事故各方可到交警大隊申請辦理賠償調解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊都會根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關賠償標準和法規(guī)條款進行賠償調解，當事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。/

2、涉及到保險賠償?shù)氖鹿剩蚍ㄔ禾崞鹪V訟時，可提請保險公司作為第二被告或第三人（廈門島內法院只允許保險公司作第三人、島外可以作被告）。

七、提交單證進行索賠

付清相關費用，收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

八、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

九、賠付-

保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（四）：停放被撞事故的處理及索賠程序

停放被撞-事故處理及索賠程序

停放被撞：指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。

舉例：車輛在停車場停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無法找到。注意：該類案件保險公司只承擔70%的賠償責任！

事故處理及保險索賠程序

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案。

二、現(xiàn)場處理

保險公司人員抵達現(xiàn)場進行查勘，并出具《查勘報告》，同時根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》，無法出具事故證明保險公司不予以受理賠付。

三、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

四、提交單證進行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額

六、賠付

保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。車險理賠

（五）：整車被盜事故的處理及索賠程序

整車被盜搶-事故處理及索賠程序

整車被盜搶：指整部車輛被盜、被搶

事故處理及保險索賠程序

該類事故因為涉及到交警大隊立案以及必要的偵破時間，所以處理起來周期比較長。

一、報案1、24小時內帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報案，并取得加蓋派出所公章的報案回執(zhí)及被盜（搶）車輛報案表。

2、48小時內向保險公司電話報案。

二、刊登《尋車啟事》

一周內帶齊報案回執(zhí)、被盜（搶）車輛報案表到市一級報紙上刊登《尋車啟事》，并保存好全幅報紙。

三、開具《被盜（搶）車輛偵破結果證明書》

如果三個月后（有些公司規(guī)定2個月）車輛仍未找到，帶齊報案回執(zhí)、被盜

（搶）機動車輛報案表到派出所和區(qū)公安分局刑警大隊辦理未偵破證明手續(xù)，并由上述兩個部門在《被盜（搶）車輛偵破結果證明書》上蓋章確認未破獲。

四、車輛銷戶

1、到保險公司復印兩份《被盜(搶)車輛立案表》并蓋章；

2、辦理車輛銷戶手續(xù)

帶齊被盜（搶）車輛偵破結果證明書、報案回執(zhí)、被盜（搶）機動車輛報案表、被盜（搶）機動車輛立案表（一份交車管所留存）、行駛證填寫《機動車輛停駛登記申請表》，在公安報上刊登《銷戶聲明》，取得《銷戶證明》

五、提交單證進行索賠

收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)。

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付

保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。值得提醒你的一點是.你購買車險最好是找個險銷售業(yè)務員購買.在有問題時.可以直接找他咨詢.這樣你可以減少很多不必要的損失.