第一篇：銀發(fā)2011-255 中國人民銀行關(guān)于境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)境外項目人民幣貸款的指導(dǎo)意見

中國人民銀行關(guān)于境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)境外項目人民幣貸款的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔2011〕255號

中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行,國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行：

為了擴大人民幣跨境使用，規(guī)范境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）境外項目人民幣貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險，促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律、行政法規(guī)，現(xiàn)就境內(nèi)銀行境外項目人民幣貸款工作提出以下指導(dǎo)意見：

一、本意見所稱“境外項目”是指境內(nèi)機構(gòu)“走出去”過程中開展的各類境外投資和其他合作項目，包括但不限于境外直接投資、對外承包工程以及出口買方信貸等。其中境外直接投資是指境內(nèi)機構(gòu)通過設(shè)立（獨資、合資、合作）、并購、參股等方式在境外設(shè)立或取得既有企業(yè)或項目所有權(quán)、控制權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)等權(quán)益的行為；對外承包工程是指中國的企業(yè)或其他單位承包境外建設(shè)工程項目，包括咨詢、勘察、設(shè)計、監(jiān)理、招標(biāo)、造價、采購、施工、安裝、調(diào)試、運營、管理等活動。

銀行境外項目人民幣貸款是指銀行向上述境外項目發(fā)放的人民幣貸款。

二、具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力、具有對外貸款經(jīng)驗的銀行，在接入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)后，可以開展境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)。

三、銀行辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)于境外項目人民幣貸款合同簽約后15個工作日內(nèi)，向所在地人民銀行分支機構(gòu)提交貸款合同副本。首次辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)同時提交相關(guān)規(guī)章制度復(fù)印件。

四、銀行辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎性原則，嚴(yán)格審查借款人和代理行資信，保障資金安全。

五、銀行可以為境外借款人開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，對該賬戶的管理執(zhí)行《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)〔2010〕249號）相關(guān)規(guī)定。銀行也可以通過借款人在境外代理行開立的相應(yīng)賬戶辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)。

六、銀行應(yīng)當(dāng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶和支付結(jié)算管理制度的相關(guān)規(guī)定，為與備案項目相一致的跨境人民幣貸款提供資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)。

七、根據(jù)辦理境外項目人民幣貸款需要，銀行可以向其境外分行調(diào)撥人民幣資金，也可以向其境外子行或境外代理行融出人民幣資金。

銀行向境外項目提供的人民幣貸款累計金額不得高于項目貸款合同金額；銀行因接受境外借款人、境外分支機構(gòu)或代理行還款從境外調(diào)入的人民幣資金不得超過已備案的貸款合同項下的本金與合理收入總和。

八、境外項目人民幣貸款資金不得用作對境內(nèi)提供貸款。

九、境外項目人民幣貸款單獨統(tǒng)計，貸款利率應(yīng)當(dāng)符合人民銀行有關(guān)規(guī)定。

十、境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)涉及的非居民存款不納入現(xiàn)行外債管理。

十一、銀行應(yīng)當(dāng)于5個工作日內(nèi)將在本機構(gòu)發(fā)生的境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息報送人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)。

十二、人民銀行及其分支機構(gòu)對銀行開展境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，督促銀行切實履行貸款真實性審核、信息報送等職責(zé)，監(jiān)督銀行依法開展業(yè)務(wù)活動。

十三、人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)本指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行做好對境外項目提供人民幣貸款的有關(guān)工作。

中國人民銀行

二〇一一年十月二十四日

第二篇：中國人民銀行關(guān)于境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)境外項目人民幣貸款的指導(dǎo)意見

中國人民銀行關(guān)于境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)境外項目人民幣貸款的指導(dǎo)意見

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文章來源：貨幣政策二司

2012-03-31 09:27:16 打印本頁

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中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行,國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行：

為了擴大人民幣跨境使用，規(guī)范境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）境外項目人民幣貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險，促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律、行政法規(guī)，現(xiàn)就境內(nèi)銀行境外項目人民幣貸款工作提出以下指導(dǎo)意見：

一、本意見所稱“境外項目”是指境內(nèi)機構(gòu)“走出去”過程中開展的各類境外投資和其他合作項目，包括但不限于境外直接投資、對外承包工程以及出口買方信貸等。其中境外直接投資是指境內(nèi)機構(gòu)通過設(shè)立（獨資、合資、合作）、并購、參股等方式在境外設(shè)立或取得既有企業(yè)或項目所有權(quán)、控制權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)等權(quán)益的行為；對外承包工程是指中國的企業(yè)或其他單位承包境外建設(shè)工程項目，包括咨詢、勘察、設(shè)計、監(jiān)理、招標(biāo)、造價、采購、施工、安裝、調(diào)試、運營、管理等活動。

銀行境外項目人民幣貸款是指銀行向上述境外項目發(fā)放的人民幣貸款。

二、具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力、具有對外貸款經(jīng)驗的銀行，在接入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)后，可以開展境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)。

三、銀行辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)于境外項目人民幣貸款合同簽約后15個工作日內(nèi)，向所在地人民銀行分支機構(gòu)提交貸款合同副本。首次辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)同時提交相關(guān)規(guī)章制度復(fù)印件。

四、銀行辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎性原則，嚴(yán)格審查借款人和代理行資信，保障資金安全。

五、銀行可以為境外借款人開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，對該賬戶的管理執(zhí)行《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)〔2010〕249號）相關(guān)規(guī)定。銀行也可以通過借款人在境外代理行開立的相應(yīng)賬戶辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)。

六、銀行應(yīng)當(dāng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶和支付結(jié)算管理制度的相關(guān)規(guī)定，為與備案項目相一致的跨境人民幣貸款提供資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)。

七、根據(jù)辦理境外項目人民幣貸款需要，銀行可以向其境外分行調(diào)撥人民幣資金，也可以向其境外子行或境外代理行融出人民幣資金。

銀行向境外項目提供的人民幣貸款累計金額不得高于項目貸款合同金額；銀行因接受境外借款人、境外分支機構(gòu)或代理行還款從境外調(diào)入的人民幣資金不得超過已備案的貸款合同項下的本金與合理收入總和。

八、境外項目人民幣貸款資金不得用作對境內(nèi)提供貸款。

九、境外項目人民幣貸款單獨統(tǒng)計，貸款利率應(yīng)當(dāng)符合人民銀行有關(guān)規(guī)定。

十、境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)涉及的非居民存款不納入現(xiàn)行外債管理。

十一、銀行應(yīng)當(dāng)于5個工作日內(nèi)將在本機構(gòu)發(fā)生的境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息報送人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)。

十二、人民銀行及其分支機構(gòu)對銀行開展境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，督促銀行切實履行貸款真實性審核、信息報送等職責(zé)，監(jiān)督銀行依法開展業(yè)務(wù)活動。

十三、人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)本指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行做好對境外項目提供人民幣貸款的有關(guān)工作。

第三篇：中國人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機構(gòu)人民幣貸款利率的通知

中國人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機構(gòu)人民幣貸款

利率的通知

（銀發(fā)[2006]134號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局：

中國人民銀行決定，從2006年4月28日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、上調(diào)金融機構(gòu)貸款利率。其中一年期貸款利率由現(xiàn)行的5．58％提高到5．85％，上調(diào) 0．27個百分點。其他各檔次貸款利率也相應(yīng)調(diào)整(具體水平見附件1)。貸款利率的浮動方法保持不變。

二、適當(dāng)上調(diào)個人住房公積金貸款利率(具體水平見附件1)。

三、金融機構(gòu)存款利率保持不變。人民銀行對金融機構(gòu)的貸款利率、存款準(zhǔn)備金利率和超額準(zhǔn)備金存款利率保持不變。

四、相應(yīng)上調(diào)各項優(yōu)惠貸款利率(具體水平見附件2)。優(yōu)惠貸款利差補貼標(biāo)準(zhǔn)和補貼辦法不變。

人民銀行上海總部、各分行(營業(yè)管理部)、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行要將本通知及時轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市(農(nóng)村)商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及開辦人民幣貸款業(yè)務(wù)的外資銀行等金融機構(gòu)，并督促按時執(zhí)行。同時，對利率調(diào)整后各方面的反應(yīng)和有關(guān)問題進(jìn)行調(diào)研，并及時上報人民銀行總行貨幣政策司。

(傳真：010-66012765)

附件：1．金融機構(gòu)貸款利率調(diào)整表

2．優(yōu)惠貸款利率調(diào)整表

中國人民銀行

二00六年四月二十七日

附件1

金融機構(gòu)貸款利率調(diào)整表

單位：年利率％

┌────────────┬─────────────────────────┐

│ │ 利 率 │

│ 項 目 │ │

│ ├────────────┬────────────┤

│ │ 現(xiàn)行利率 │ 調(diào)整后利率 │

├────────────┼────────────┼────────────┤

│

一、短期貸款 │ │ │

├────────────┼────────────┼────────────┤

│ 六個月以內(nèi)(含六個月)│ 5．22 │ 5．40 │

│ 六個月至一年(含一年)│ 5．58 │ 5．85 │

├────────────┼────────────┼────────────┤

│

二、中長期貸款 │ │ │

├────────────┼────────────┼────────────┤

│ 一至三年(含三年)│ 5．76 │ 6．03 │

│ 三至五年(含五年)│ 5．85 │ 6．12 │

│ 五年以上 │ 6．12 │ 6．39 │

├────────────┼────────────┼────────────┤

│ │ 在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上，│ 在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上，│

│

三、貼現(xiàn) │ 按不超過同期貸款利 │ 按不超過同期貸款利 │

│ │ 率(含浮動)加點 │ 率(含浮動)加點 │

├────────────┼────────────┼────────────┤

│

四、個人住房公積金貸款│ │ │

├────────────┼────────────┼────────────┤

│ 五年以下(含五年)│ 3．96 │ 4．14 │

│ 五年以上 │ 4．41 │ 4．59 │

└────────────┴────────────┴────────────┘

附件2

優(yōu)惠貸款利率調(diào)整表

單位：年利率％

┌────────────────┬──────────────────┐

│ │ 利 率 │

│ 項 目 │ │

│ ├────────┬─────────┤

│ │ 現(xiàn)行利率 │ 調(diào)整后利率 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 第一類 │ │ │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 中國進(jìn)出口銀行出口賣方信貸 │ │ │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 船 舶 │ 2．97 │ 3．24 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 成套和高技術(shù)含量 │ 3．78 │ 4．05 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 低技術(shù)含量和一般產(chǎn)品 │ 4．50 │ 4．77 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 第二類 │ │ │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 民政部門福利工廠貸款 │ 4．14 │ 4．41 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 第三類 │ │ │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 老少邊窮發(fā)展經(jīng)濟貸款 │ 2．70 │ 2．97 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 貧困縣辦工業(yè)貸款 │ 2．70 │ 2．97 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 民族貿(mào)易及民族用品生產(chǎn)貸款 │ 2．70 │ 2．97 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 其他類 │ │ │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 銀行系統(tǒng)印制企業(yè)基建儲備貸款 │ 4．68 │ 4．68 │

├────────────────┼────────┼─────────┤

│ 扶貧貼息貸款(含牧區(qū))│ 3．00 │ 3．00 │

└────────────────┴────────┴─────────┘

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第四篇：中國銀行可向企業(yè)境外投資項目發(fā)放人民幣貸款

中國銀行可向企業(yè)境外投資項目發(fā)放人民幣貸款

來源: 財庫股票網(wǎng)日期:2011年02月01日

繼本月中旬，央行以一號文件的形式下發(fā)《境外直接投資人民幣結(jié)算試點治理法子》(下稱《試點治理法子》)之后，近期，央行下發(fā)了有關(guān)負(fù)責(zé)人就《試點治理法子》答記者問。

所謂境外直投，是指利用人民幣資金經(jīng)由過程設(shè)立、并購、參股等體例，在境外設(shè)立取得企業(yè)項目全數(shù)或部門所有權(quán)、節(jié)制權(quán)或經(jīng)營治理權(quán)等權(quán)益的行為。“此前，我國承諾境內(nèi)機構(gòu)以外匯資金睜開境外直投。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長丁志杰暗示，但承諾以人民幣資金開展境外直接投資仍是第一次。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人暗示，銀行可以按照有關(guān)劃定向境內(nèi)企業(yè)在境外投資的企業(yè)或項目發(fā)放人民幣貸款。

該負(fù)責(zé)人強調(diào)，經(jīng)由過程本行的境外分行或境外代辦署理銀行發(fā)放人民幣貸款的，銀行可以向其境外分行調(diào)撥人民幣資金或向境外代辦署理銀行融出人民幣資金，并在15天內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行存案。

在人民幣境外直接投資治理上，央行強調(diào)，強化銀行的風(fēng)險提防責(zé)任。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人暗示，銀行首要依據(jù)企業(yè)供給的境外直接投資主管部門的核準(zhǔn)證書或文件等材料打點境外直接投資人民幣結(jié)算營業(yè)。

在審核企業(yè)提交的有關(guān)文件材料后，銀行可直接為企業(yè)打點境外投資人民幣資金(包羅增資資金)匯出、前期費用匯出、人民幣利潤匯回以及其他成本所得人民幣匯回等結(jié)算營業(yè)。

該負(fù)責(zé)人還暗示，銀行、企業(yè)違反《試點治理法子》有關(guān)劃定的，人民銀行會同外匯局可以依法進(jìn)行傳遞攻訐或賞罰；情節(jié)嚴(yán)重的，可以禁止銀行、境內(nèi)機構(gòu)繼續(xù)開展跨境人民幣營業(yè)。

第五篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導(dǎo)意見

【發(fā)布單位】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號 【發(fā)布文號】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號 【發(fā)布日期】2016-11-16 【生效日期】2016-11-16 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號

中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：

為貫徹黨的十八屆四中全會精神、《法治政府建設(shè)實施綱要（2015-2020年）》、《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)<關(guān)于推行法律顧問制度和公職律師公司律師制度的意見>的通知》（中辦發(fā)〔2016〕30號），落實《中國銀監(jiān)會黨委關(guān)于貫徹落實〈中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定〉的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)黨發(fā)〔2015〕5號）要求，加強銀行業(yè)法治建設(shè)，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風(fēng)險管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)合法穩(wěn)健經(jīng)營，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作提出以下意見：

一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本指導(dǎo)意見，建立健全法律顧問制度，完善法律風(fēng)險管理框架，將法律顧問工作納入全面風(fēng)險管理體系。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問，是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)中從事法律工作的專業(yè)人員。在銀行業(yè)金融機構(gòu)中擬擔(dān)任法律顧問的人員應(yīng)當(dāng)具有法律職業(yè)資格或者律師資格；在銀行業(yè)金融機構(gòu)中已擔(dān)任法律顧問但未取得法律職業(yè)資格或者律師資格的人員，可以繼續(xù)履行法律顧問職責(zé)。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問享有下列權(quán)利：

（一）處理銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營、管理和決策中的法律工作；

（二）列席本機構(gòu)經(jīng)營管理決策的相關(guān)會議;

（三）對涉嫌損害銀行業(yè)金融機構(gòu)合法權(quán)益和銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，違反法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件的行為，提出意見和建議；

（四）根據(jù)工作需要查閱本機構(gòu)有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員；

（五）獨立開展工作，不受其他部門干涉；

（六）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件及銀行業(yè)金融機構(gòu)授予的其他權(quán)利。

四、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）遵守法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀(jì)律；

（二）維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益和銀行業(yè)消費者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)依法經(jīng)營；

（三）對所提出的法律意見、起草的法律文書以及從事的其他法律工作的合法性負(fù)責(zé)；

（四）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)定的其他義務(wù)。

五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的法律顧問工作制度，規(guī)定法律顧問的職務(wù)序列、考評體系以及處理銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作的權(quán)限和流程等內(nèi)容，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問順利開展工作。

六、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專職總法律顧問，專職總法律顧問不得兼任單位內(nèi)部董事、監(jiān)事及高級管理層其他職務(wù)。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置總法律顧問。

七、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問對行長（總經(jīng)理）負(fù)責(zé)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將總法律顧問制度納入本行規(guī)章制度，并建立總法律顧問與董事會進(jìn)行直接溝通的機制。總法律顧問是否納入高管人員管理由各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營狀況自行確定；如納入高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)符合本指導(dǎo)意見、《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)其他規(guī)章、規(guī)范性文件對于銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的要求。

八、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）熟悉國家法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則；

（二）熟悉銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風(fēng)險管理的制度、流程；

（三）熟悉銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理；

（四）具有本科以上學(xué)歷或者通過國家司法考試，并且在金融業(yè)法律部門工作6年以上,具有法律工作經(jīng)驗和能力；

九、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問作為高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的任職資格審查。任職資格審查過程中，應(yīng)當(dāng)聽取銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門意見。

十、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)獨立、客觀、公正地開展法律工作并發(fā)表法律意見，履行下列職責(zé)：

（一）貫徹落實法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件要求；

（二）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風(fēng)險管理工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作；

（三）參與銀行業(yè)金融機構(gòu)重大經(jīng)營決策，并對相關(guān)法律風(fēng)險提出意見；

（四）負(fù)責(zé)本單位法律工作體系的建立，管理本單位的法律工作部門；

（五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)分支機構(gòu)的法律工作，對分支機構(gòu)法律工作負(fù)責(zé)人的任免提出建議；

（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)并表管理子公司的法律工作；

（七）其他應(yīng)當(dāng)由銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問履行的職責(zé)。

十一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年一季度末向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門及機構(gòu)監(jiān)管部門報送法律顧問工作報告。

十二、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)每年向行長（總經(jīng)理）提交法律風(fēng)險報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生重大法律風(fēng)險時，總法律顧問應(yīng)當(dāng)向行長（總經(jīng)理）報告，同時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)法律部門及機構(gòu)監(jiān)管部門。

十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大決策。在提交決策機構(gòu)審議的重要事項議案中，應(yīng)當(dāng)附有經(jīng)總法律顧問簽字的揭示風(fēng)險和應(yīng)對措施的專項法律風(fēng)險評估報告，總法律顧問有權(quán)獨立提出法律意見。銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易獨立提出法律意見。

十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作機構(gòu)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)置的專門承擔(dān)銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作的職能部門。法律工作機構(gòu)負(fù)責(zé)人向總法律顧問負(fù)責(zé)。

十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要為法律工作機構(gòu)配備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的法律顧問。銀行業(yè)金融機構(gòu)總行（公司）應(yīng)設(shè)置獨立的法律工作機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)分行（公司）應(yīng)設(shè)置獨立的法律工作機構(gòu)或崗位。

十六、銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作機構(gòu)履行下列職責(zé)：

（一）起草或者參與起草、審核銀行業(yè)金融機構(gòu)重要規(guī)章制度；

（二）對章程制定、組織架構(gòu)設(shè)計、管理職能劃分等進(jìn)行法律論證；

（三）起草或?qū)徍算y行業(yè)金融機構(gòu)合同，制定標(biāo)準(zhǔn)合同文本；

（四）參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的分立、合并、破產(chǎn)、解散等重大經(jīng)濟活動，處理有關(guān)法律工作；

（五）對銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)品及其創(chuàng)新、經(jīng)營行為等進(jìn)行法律審查，并提出法律意見；

（六）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)的法治宣傳教育和培訓(xùn)工作，組織建立銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度；

（七）對銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)的行為提出意見，協(xié)助有關(guān)部門進(jìn)行整改；

（八）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)保護工作；

（九）參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的訴訟、仲裁、調(diào)解、行政復(fù)議和聽證等活動；

（十）加強法治文化教育，負(fù)責(zé)對職工進(jìn)行法治宣傳教育；

（十一）負(fù)責(zé)選聘律師，與律師進(jìn)行溝通，并對其工作進(jìn)行監(jiān)督和評價；

（十二）與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)就重要法律問題進(jìn)行溝通；

（十三）代表銀行業(yè)金融機構(gòu)對外開展法律協(xié)調(diào)工作；

（十四）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)重大法律問題的研究工作；

（十五）辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問交辦的其他法律工作。

十七、銀行業(yè)金融機構(gòu)的境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨立的法律工作機構(gòu)，定期向總行（公司）法律部門報告工作。總行（公司）法律部門要加強對境外機構(gòu)法律工作機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。境外機構(gòu)法律工作機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)本指導(dǎo)意見所規(guī)定的職責(zé)，并重點關(guān)注屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的國別風(fēng)險狀況、熟悉屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的法律制度、加強與屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局、警察當(dāng)局及司法機關(guān)的溝通協(xié)調(diào)。

十八、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險管理評價與考核制度，將法律風(fēng)險管理納入分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門及其負(fù)責(zé)人績效考核指標(biāo)體系。

十九、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險責(zé)任追究機制，依法追究對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重大法律風(fēng)險負(fù)有責(zé)任的負(fù)責(zé)人與工作人員的責(zé)任。

二十、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障法律顧問和總法律顧問的各項權(quán)利，為其開展工作創(chuàng)造條件。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專項法律經(jīng)費預(yù)算，為法律工作提供必要的組織、制度和物質(zhì)等保障。

二

十一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作情況的監(jiān)督檢查，定期對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作情況和法律風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行評價，并將評價結(jié)果作為對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評級的重要因素之一。二

十二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要定期對本指導(dǎo)意見的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對銀行業(yè)金融機構(gòu)法律顧問工作進(jìn)行通報。

二

十三、銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)或直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員采取監(jiān)管措施：

（一）未按照規(guī)定建立健全法律顧問制度的；

（二）重大經(jīng)營活動未經(jīng)過法律審核，或雖經(jīng)審核但不采納正確法律意見造成重大損失的。

二

十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)總法律顧問和法律顧問有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對其采取監(jiān)管措施：

（一）濫用職權(quán)、謀取私利，給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失的；

（二）明知銀行業(yè)金融機構(gòu)存在違法違規(guī)行為，不警示、不制止的。

二

十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以外聘法律顧問，外聘法律顧問的具體管理細(xì)則由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行制定。本指導(dǎo)意見中規(guī)定的法律顧問不包括外聘法律顧問。

二

十六、2017年底前各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)深入推進(jìn)法律顧問制度，建立完善法律工作機制。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等機構(gòu)應(yīng)逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與自身風(fēng)險狀況相適應(yīng)的法律工作體系，有效提升銀行業(yè)法律風(fēng)險管理水平。本意見實施中遇到的問題要及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

2016年11月16日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）

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