第一篇：非融資性擔保公司抵押p2p房產的風險因素

贏了網s.yingle.com

遇到債權債務問題？贏了網律師為你免費解惑！訪問>>

http://s.yingle.com

非融資性擔保公司抵押p2p房產的風險因素

相對于把房產抵押給銀行等金融機構來獲取貸款，房產抵押P2P平臺擁有更加明顯的優勢，在目前房價比較堅挺的情況下，大多數老百姓相信，房產抵押P2P平臺不僅成本較低，而且比較容易獲得投資者的信賴。但是p2p房產也有相對的風險，那么非融資性擔保公司抵押p2p房產需要考慮哪些風險因素?

一、非融資性擔保公司抵押p2p房產，照樣有較高的壞賬率。

眾所周知，銀行對房產抵押貸款的認可度極高，如果借款客戶信用沒問題，房產沒問題，在銀行獲得貸款，是相對較容易的。在銀行的房產抵押借款成本，也就是8%-10%左右。另外銀行還有消費貸款，有房產的也很容易能申請到，成本也很低。試想哪類客戶有房產，不去找成本很低的銀行貸款，而是去找P2P平臺借款，要承受25%-30%以上的成本。一般有兩種情況：房產有瑕疵;借款人有問題。目前小貸公司出現不良貸款最多的，就是房產抵押類貸款。這類貸款，因為有房產抵押，很容易讓風控人員放松審核。因此P2P平臺的房產抵押貸款，風險并不低，有著較高的壞賬率。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

二、非融資性擔保公司抵押p2p房產貸款存在著房產多次抵押的風險。

目前很多平臺，允許借款人進行二次抵押。有的甚至允許三次抵押。二次抵押是對已設有抵押權的房產再次設定抵押權，二次房抵同樣有效，但需要房屋目前的估計值大于原評估值，只對大于原評估值的部分進行抵押借款，但二抵押無法享受優先受償權。優先受償權是法律規定的特定債權人優先于其他債權人甚至優先于其他物權人受償的權利。無優先受償權，意味著在出現壞賬時，只能眼睜睜看著抵押的房產被別的債權人收走，P2P平臺面臨極高的風險。

三、房產抵押貸款面臨著一些法律風險。

P2P平臺出現壞賬，在抵押的房產處置的時候，里面有不少坑。在現實生活中，還有大約30-40%的抵押貸款訴訟最終因各種原因(如先刑后民、抵押不過租賃、產權糾紛、弱勢群體居住、維穩等)最后無法執行。

比如如果被抵押的房產是借款人的唯一一套住房的，不容易收回房屋。《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》中明確“對被執行人及其所撫養家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債”。比如“買賣不破

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

租賃”，在去收房時，居住者拿出一份20年期限的租賃合同。《擔保法》規定：“抵押人將已出租的財產抵押的，抵押權實現后，租賃合同在有效期內對抵押的受讓人繼續有效”。

三、P2P平臺處置房產變現的成本非常高。

司法處置抵押的房地產的，通常總費用約占全部拍賣所得的20%-43%之間，再計算大概一到兩年的資金成本，損失很大。事實上，在中國當前的司法環境下，一個違約的房產抵押貸款，從起訴到能拿到房產變現的過程，一般沒有一至兩年是不可能完成的，而且其中產生的訴訟費、律師費、執行費、拍賣費眾多，國家計征的各項稅費(司法處置房地產視同房地產銷售，稅費按二手房買賣交易計征)占比最大，是優先扣除的。簡單列舉一下處置成本，按50-100萬元的案值平均計算一個大概成本：

司法方面：訴訟費約占1%(階梯計算)、保全費每件5000元、執行費約1%(階梯計算)、拍賣費約5%以下、評估費約2.5‰(階梯計算);

稅收方面：企業銷售住宅與非住宅，需要承擔印花稅萬分之

五、營業稅及附加5.6%、土地增值稅約5%(差別征收)、企業所得稅25%;個人銷售非住宅的，除個人所得稅為20%外，其它與企業銷售一致。個人銷售住宅的稅費約6.6%(差別征收)。不良貸款抵押的房產如果不能直接到購買人的名下，為了保全資產防范出現其它風險，一般抵押權

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

會先將房產落戶在自已名下，再行處置變現時，又是一輪稅收。

五、非融資性擔保公司抵押p2p房產，通常是多個投資人對一個借款人。

這會產生諸多問題。P2P平臺網絡借貸與一般線下的借款還不一樣，通常面臨著多個投資人對一個借款人、訴訟主體不清晰、跨地域、中間環節過多、P2P平臺倒閉無法舉證及執行、訴訟成本過高等諸多難點。

六、非融資性擔保公司抵押p2p房產，面臨著房地產市場的系統性風險及部分地區市場大跌的風險。

隨著經濟下行，而房價越漲越高，以及目前一些地方房產供應量巨量增加，房產市場的風險越來越大。如近年鄂爾多斯、溫州等地房地產崩盤等。因此，P2P平臺的房產抵押貸款，還面臨著房產市場的系統性風險及部分地區市場大跌的風險。

P2P房產抵押貸款是通過借款人將自己名下的房產直接抵押到投資人名下來獲取貸款的一種抵押貸款模式。非融資性擔保公司抵押p2p房產雖然優勢明顯，但是液存在比較高的風險因素，需要投資者檫亮眼睛，避免財產受到損失，更多相關問題您可以咨詢贏了網。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 中醫門診醫療糾紛與事故防范醫療糾紛法律 http://s.yingle.com/w/mf/546961.html

? 繼子繼承繼父母遺產的條件_養子繼承生父母遺產的條件 http://s.yingle.com/w/mf/546959.html

? 艾琳重金雇傭私人偵探開始收集伍茲出軌證據離婚后損害 http://s.yingle.com/w/mf/546957.html

? 浙江臺州試婚族“后危機時代”麻煩多多婚約財產糾紛 http://s.yingle.com/w/mf/546955.html

? 死后家人在遺物中發現欠條_合法的債權可以繼承 http://s.yingle.com/w/mf/546953.html

? 普通法定繼承糾紛起訴狀法定繼承案例 http://s.yingle.com/w/mf/546951.html

? ? 撫養費確定 http://s.yingle.com/w/mf/546949.html 代位繼承在什么情況下發生_如何辦理代為繼承的手續 http://s.yingle.com/w/mf/546948.html

? 出示百封情書挽回家庭妻用草酸潑夫追悔莫及 http://s.yingle.com/w/mf/546945.html

? 死者生前訂立多份遺囑_多份遺囑內容沖突怎么辦 http://s.yingle.com/w/mf/546944.html

? 湖南校園踩踏案：學校大量違規招生人滿為患家庭暴力離 http://s.yingle.com/w/mf/546942.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 結婚登記未撤銷法院能否判決其婚姻無效 http://s.yingle.com/w/mf/546940.html

? 遺囑包括哪些內容_遺囑內容違法怎么辦 http://s.yingle.com/w/mf/546938.html

? ? 遼寧省民政廳 http://s.yingle.com/w/mf/546935.html 財產分

配

不

均,是

否

可

以

上

訴

http://s.yingle.com/w/mf/546933.html

? 繼承人繼承遺產的條件_繼承人能不能放棄繼承權 http://s.yingle.com/w/mf/546932.html

? 《原創》結婚登記，15年的婚姻結婚登記證 http://s.yingle.com/w/mf/546930.html

? 澳大利亞晚婚新娘增多女性平均結婚年齡已近30 http://s.yingle.com/w/mf/546927.html

? 死亡撫恤金是否為遺產_法院判決死亡撫恤金不算遺產 http://s.yingle.com/w/mf/546925.html

? 離婚糾紛中經濟幫助

http://s.yingle.com/w/mf/546923.html

? 香港女性結婚年齡推遲28結婚30歲產子

http://s.yingle.com/w/mf/546921.html

? 立遺囑將房產遺贈給親戚_公證遺囑是否有效 http://s.yingle.com/w/mf/546920.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 婚前老公前妻要和他復婚

http://s.yingle.com/w/mf/546918.html

? 同居關系析產糾紛答辯狀鄰居糾紛 http://s.yingle.com/w/mf/546915.html

? 遺囑無效的情況有哪些_遺囑無效怎么繼承遺產 http://s.yingle.com/w/mf/546913.html

? 謝興權同志先進事跡同居財產糾紛 http://s.yingle.com/w/mf/546911.html

? 軍人結婚的程序要件

http://s.yingle.com/w/mf/546909.html

? 如何放棄繼承遺產_放棄遺產繼承聲明書怎么寫 http://s.yingle.com/w/mf/546908.html

? 婚姻登記機關只能收9元證書費（成都）

http://s.yingle.com/w/mf/546905.html

? 遺囑應當包括哪些內容_遺囑繼承應注意什么 http://s.yingle.com/w/mf/546904.html

? 最高人民法院關于正確處理婦女因生活困難外出與人非法 http://s.yingle.com/w/mf/546902.html

? 南京老人找老伴喜歡“同居”不結婚同居糾紛 http://s.yingle.com/w/mf/546900.html

? 怎樣辦理房產遺囑繼承_房屋遺產分割的方式有哪些 http://s.yingle.com/w/mf/546898.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? ? 離婚請求權的條件 http://s.yingle.com/w/mf/546896.html 結婚登記后陪送的嫁妝是否為夫妻共同財產

（二）http://s.yingle.com/w/mf/546894.html

? 哈爾濱市6月1日起取消婚姻登記證書工本費 http://s.yingle.com/w/mf/546892.html

? 遺產的范圍包括哪些_沒有遺囑怎么分遺產 http://s.yingle.com/w/mf/546890.html

? ? 鑒定部門 http://s.yingle.com/w/mf/546888.html

購買附加險避免糾紛統一理賠標準拆遷賠償標準 http://s.yingle.com/w/mf/546886.html

? 法定繼承適用于哪些情形_法定繼承人的范圍包括哪些 http://s.yingle.com/w/mf/546883.html

? 葡萄牙將成歐洲第六個承認同性婚姻合法的國家 http://s.yingle.com/w/mf/546881.html

? 民政部發布婚姻登記新意見

http://s.yingle.com/w/mf/546880.html

? 遺產應該按照什么順序繼承_遺產繼承的份額要怎么確定 http://s.yingle.com/w/mf/546878.html

? Rosemary媽媽離婚要賠千萬焦頭爛額擬上訴單方離婚 http://s.yingle.com/w/mf/546875.html

? 弟借哥身份證結婚“妻”告“夫”兄婚姻無效 http://s.yingle.com/w/mf/546873.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 合伙人資格可以繼承嗎_公司股權可以繼承嗎 http://s.yingle.com/w/mf/546872.html

? 當年華老去女人才發現不肯離婚是個錯誤 http://s.yingle.com/w/mf/546870.html

? 貴州省人民代表大會常務委員會關于預防和制止家庭暴力 http://s.yingle.com/w/mf/546868.html

? 辦理結婚證仍必須提供婚檢證明

http://s.yingle.com/w/mf/546865.html

? 養孫女有沒有繼承權_遺產繼承的順序是怎樣的 http://s.yingle.com/w/mf/546863.html

? 深圳離婚子女撫養權糾紛律師家庭財產糾紛 http://s.yingle.com/w/mf/546862.html

? 非法同居7年反目對簿公堂

http://s.yingle.com/w/mf/546859.html

? 遺囑無效的情況有哪些_遺囑無效繼承人該怎么辦 http://s.yingle.com/w/mf/546857.html

? 重婚罪與一般重婚行為的界定

http://s.yingle.com/w/mf/546856.html

? 沒有結婚證怎樣起訴離婚

http://s.yingle.com/w/mf/546853.html

? 怎么繼承國外遺產_繼承國外遺產需要哪些材料 http://s.yingle.com/w/mf/546852.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 中國拆遷邁向健康化，當家作主搭建和諧平臺婚姻法離 http://s.yingle.com/w/mf/546850.html

? 男女相差幾歲是結婚最好年齡

http://s.yingle.com/w/mf/546848.html

? 誰有遺產繼承權_養子女與親生子女的繼承權平等嗎 http://s.yingle.com/w/mf/546846.html

? 湖北省道路交通事故損害賠償標準2018年度傷殘賠償標準 http://s.yingle.com/w/mf/546844.html

? 丈夫“三進宮”妻子心灰意冷法官高墻內審理離婚案離 http://s.yingle.com/w/mf/546842.html

? 自己怎樣寫遺囑_訂立口頭遺囑要滿足哪些條件 http://s.yingle.com/w/mf/546840.html

? 民政部關于在辦理收養登記中嚴格區分孤兒與查找不到生 http://s.yingle.com/w/mf/546838.html

? 臨潼曲江征地拆遷賠償標準協議離婚賠償 http://s.yingle.com/w/mf/546835.html

? 遺產繼承人怎么確定_繼承人以外的人能否分得遺產 http://s.yingle.com/w/mf/546834.html

? 離婚后女方獨享補償款有理

http://s.yingle.com/w/mf/546832.html

? 遺囑要為哪些人保留必要遺產_沒有保留必要遺產怎么辦 http://s.yingle.com/w/mf/546829.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? ? 同居的法律風險 http://s.yingle.com/w/mf/546827.html 立遺囑分配財產_遺囑不得損害其他繼承人的權益 http://s.yingle.com/w/mf/546826.html

? ? “非法同居”的處理 http://s.yingle.com/w/mf/546824.html 浙江省人民政府辦公廳關于做好婚姻登記工作有關問題的 http://s.yingle.com/w/mf/546821.html

? 死者生前訂立兩份遺囑_公證遺囑撤銷后自書遺囑有效嗎 http://s.yingle.com/w/mf/546820.html

? 重慶家庭糾紛夫妻打架丈夫受傷多過妻子 http://s.yingle.com/w/mf/546818.html

? 記者走訪哈爾濱特殊婚檢婚姻醫院“號脈”婚姻婚約財產 http://s.yingle.com/w/mf/546815.html

? 非婚生子女有繼承權嗎_子女未盡贍養義務喪失繼承權嗎 http://s.yingle.com/w/mf/546814.html

? 癡情女找人冒充男友領結婚證男友莫名“被結婚”離婚 http://s.yingle.com/w/mf/546812.html

? 遺囑的種類有哪些_如何變更與撤銷遺囑 http://s.yingle.com/w/mf/546809.html

? 14739對夫妻結婚證丟得冤

http://s.yingle.com/w/mf/546808.html

? 世界各國規定的法定結婚年齡是多少 http://s.yingle.com/w/mf/546805.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 女子申請廉租房被拒原來被前夫冒名領工資避稅關于離婚 http://s.yingle.com/w/mf/546803.html

? 因爭奪冷凍胚胎發生繼承糾紛_胚胎能否作為遺產繼承 http://s.yingle.com/w/mf/546802.html

? 民事訴訟指南之[商標權糾紛案件訴訟指南]民事訴訟法條 http://s.yingle.com/w/mf/546800.html

? 子女能否繼承公房_公證遺囑的效力如何 http://s.yingle.com/w/mf/546797.html

? 同居關系析產糾紛同居關系析產糾紛 http://s.yingle.com/w/mf/546796.html

? 兒子不孝不贍養父親一怒把房子給他收了協議離婚 http://s.yingle.com/w/mf/546793.html

? 立遺囑有哪些注意事項_怎么撤銷所立遺囑 http://s.yingle.com/w/mf/546792.html

? ? 軍婚相關規定 http://s.yingle.com/w/mf/546790.html 車禍賠償糾紛鬧上公堂離婚賠償制度 http://s.yingle.com/w/mf/546788.html

? 自書遺囑留房產_自書遺囑處分遺產受法律保護 http://s.yingle.com/w/mf/546786.html

? 丈夫悉心照料妻前夫女子帶癱瘓前夫同出嫁 http://s.yingle.com/w/mf/546784.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網s.yingle.com

? 適用法定繼承的情況有哪些_如何適用法定繼承 http://s.yingle.com/w/mf/546782.html

? 人民法院判決乙在１９９８年６月前向甲支付貨款，１９９８年８月乙仍未向甲 http://s.yingle.com/w/mf/546779.html

? 離婚法財產分割房產案例一

http://s.yingle.com/w/mf/546778.html

? 六兄妹爭奪父母百萬遺產_多盡贍養義務的可多分 http://s.yingle.com/w/mf/546776.html

? 夫妻財產約定協議如何辦理公證

http://s.yingle.com/w/mf/546774.html

? 哪些人能繼承遺產_哪些遺產可以繼承 http://s.yingle.com/w/mf/546771.html

? 中國先后頒布了幾部婚姻法

http://s.yingle.com/w/mf/546770.html

? 遺囑有哪幾種形式_怎樣認定遺囑無效 http://s.yingle.com/w/mf/546768.html

? 解放軍傷亡賠償標準大幅提高烈士補償30萬元離婚糾紛賠 http://s.yingle.com/w/mf/546766.html

? 怎樣辦理繼承權公證_繼承權公證所需材料 http://s.yingle.com/w/mf/546764.html

法律咨詢s.yingle.com

第二篇：融資性擔保公司非融資性擔保公司

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中

華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和

股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區

融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化

運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損

害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無

關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融

資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際

聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但

不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務

范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向

工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照

債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者

明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保

業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業

務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦

理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低

于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決

策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董

事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務

操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有

相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融

資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資

性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不

高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備

金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保

賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三篇：非融資性擔保公司

非融資性擔保公司

是指在中華人民共和國行政區域內依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，實際在為法人及自然人提供業務的機構。

非融資性擔保業務范圍：

訴訟保全擔保、財產保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付 擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯合擔保、倉儲監管擔保、其他經 濟合同擔保以及與擔保業務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發行票據、發放貸款等國家金融監管及財政信用業務。

機構等級認定：

非融資性擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：

(一)一級等級：

1、實收貨幣資金應達到1億元以上；

2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業務人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數80%以上；

3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料

(二)二級等級：

1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上；

2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數的70%以上；

3、總擔保額度在1.2億以上，經營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

(三)三級等級：

1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上；

2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數60%以上；

3、總擔保額度在0.8億以上，經營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料；

(四)四級等級：

1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上；

2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數的60%以上；

3、總擔保額度在0.4億以上，經營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

機構等級認定管理辦法：

(一）等級申請報告(應含有以下內容)：

1、申請等級的目的；

2、擬申請的等級；

3、擔保機構已具備的資金數量、人員資質、專業技能、管理水平及擔保業績的簡要介紹。

(二)其他文件和材料：

1、企業申請書；

2、企業營業執照復印件；

3、企業資金來源證明書；

4、公司章程；

5、未來股權變化的資本認繳承諾書；

6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告；

7、成立合法合規的情況說明書；

8、企業高級管理人員的簡歷證明材料；

9、與銀行簽訂的《委托托管協議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管；

10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；

11、會計師事務所審計最近三年完整會計審計報告；

12、評級機構的評級報告。

(三)各地方指導部門的等級文件

行業指導部門根據申請材料，進行等級核準：

(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業由中國投資擔保專家委員會核準。擔保企業申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業等級申請后的20個工作日內，對確認申請文件材料齊備的擔保企業，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉報的擔保企業等級申請和初步審查意見后的20個工作日內或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內，對經復核無異議的擔保企業，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網站及其他網站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業辦結等級審定手續。

(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協會核準或者授權核準。

(三)、行業指導部門對擔保企業的資金實力、人員資質、業務能力、管理水平以及實際業績等進行綜合評審；經審核符合等級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構資質等級證書》。達不到資質條件的，允許繼續使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年；一年內仍不能達到條件者，將被當地非融資性擔保機構協會除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網和中國擔保產業信息網上公示。

（四）、擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。

（五）、核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業指導部門報送下列材料：

1、等級升級申請書；

2、原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業執照》副本；

3、會計(審計)事務所核準的本企業財務報告及相應的資信證明；

4、其它有關證明文件。

（六）、行業指導部門對等級升級申請材料進行審查核實；經審查符合升級標準的，發給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。核定等級信息要在當地監管部門統一備案且在行業網站上重新公示。

（七）、非融資性擔保機構的擔保業務區域；

1、一級擔保：可跨省區從事擔保業務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；

2、二級擔保：只能在省內從事擔保業務；

3、三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事擔保業務；

4、持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區)內從事擔

保業務。

（八）、擔保機構必須在核定的擔保經營范圍內從事擔保活動，不得擅自超范圍經營擔保業務。

（九）、擔保機構應每季度向其行業指導部門上報財務報表等要求材料，協會同時備案于同級監管部門及上級指導部門。

機構的變更及終止：

（一）、擔保機構發生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：

1、分立或者合并，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書；

2、歇業、宣告破產或者因其他原因終止業務，應當報行業指導部門備案，取消其資質等級資格后，依法按企業歇業、破產等程序辦理有關手續；

3、法定代表人變更，應當向行業指導部門辦理變更手續；

4、因嚴重違規違紀被取消從事擔保業務資格的，應終止擔保業務；

5、股權發生變更，應當向行業指導部門交回原等級證書，經重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。

（二）、擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產，按法定程序清理債權、債務。

第四篇：非融資性擔保公司承諾書

篇一：融資性擔保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴格遵守國家法律、法規；嚴格遵守《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區融資性擔保公司管理暫行辦法》和監管部門印發的有關政策規定；嚴格遵守公司章程和管理制度；我們接受監管部門的監管和指導，積極配合監管部門的工作；恪盡職守，認真履行崗位職責，為公司合法合規經營、健康穩定發展貢獻自己的力量。

擬任董事、監事、高管簽名并蓋指

模 篇二：融資性擔保機構依法合規經營承諾書

關于在融資性擔保機構營業場所懸掛《融資性擔保機構依法合規經營承諾書》的通知

各融資性擔保公司：

根據省金融辦通知要求，為強化融資性擔保機構依法合規經營意識，加強社會監督，提升行業形象，促進行業規范健康發展，省金融辦制定了《融資性擔保機構依法合規經營承諾書》，現轉發給你們。請各公司于12月15日前，將《融資性擔保機構依法合規經營承諾書》印刷并懸掛張貼在營業場所顯著位置。

附件：融資性擔保機構依法合規經營承諾書

二〇一二年十二月五日

融資性擔保機構依法合規經營承諾書

根據《山東省融資性擔保公司管理暫行辦法》（魯金辦發

[2010]9號）等政策規定，現承諾如下：

一、遵守法律法規，依法合規經營，自覺接受監管部門的監管。

二、以融資性擔保業務為主，以中小企業和“三農”為主要服務對象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進行對外投資。

四、不吸收公眾存款，不對外發放貸款，不受投資人委托對外發放貸款或對外投資。

五、不將資本金存入股東及關聯賬戶，或運用股東資金進行理財，不超擔保業務包辦股東的投資行為。

六、不超出經營范圍進行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔保責任解除后及時將客戶保證金退還客戶。

八、如實向監管部門報告經營情況，提供信息資料和財務報表，不編報虛假數字，不造假賬。

九、加強行業自律，維護融資性擔保市場正常秩序，同業間不搞非法競爭或不正當競爭。篇三：融資性擔保機構依法合規經營承諾書

融資性擔保機構依法合規經營承諾書

一、遵守法律法規，依法合規經營，自覺接受監管部門的監管。

二、以融資性擔保業務為主，以中小企業和“三農”為主要服務對象。

三、不虛假出資，不抽逃資本金，不超比例進行對外投資。

四、不吸收公眾存款，不對外發放貸款，不受投資人委托對外發放貸款或對外投資。

五、不將資本金存入股東及關聯賬戶，或運用股東資金進行理財，不超擔保業務包辦股東的投資行為。

六、不超出經營范圍進行夸大宣傳或虛假宣傳。

七、不挪用客戶保證金或用于向銀行繳納保證金，擔保責任解除后及時將客戶保證金退還客戶。

八、如實向監管部門報告經營情況，提供信息資料和財務報表，不編報虛假數字，不造假賬。

九、加強行業自律，維護融資性擔保市場正常秩序，同業間不搞非法競爭或不正當競爭。篇四：擔保公司承諾書

擔保公司承諾書

為維護我市融資性擔保公司合法經營、規范運作的市場環境，充分發揮擔保公司經營活動中的信用紐帶作用，維護擔保市場秩序，促進我市融資性擔保公司健康發展。本公司向全社會鄭重承諾如下：

一、自覺遵守國家以及省、市有關融資性擔保公司發展和管理的法律、法規和政策，不違規經營，倡導融資性擔保公司及其從業人員認真負責地辦理擔保貸款業務，積極推進融資性擔保公司行業的職業道德建設。

二、融資性擔保公司及其從業人員在與銀行合作時，恪守誠信，向銀行披露真實的相關信息，包括擔保客戶的信息和擔保機構自身的信息，并認真做好保密工作。

三、融資性擔保公司不吸收或變相吸收公眾存款，不非法集資，不直接發放貸款等非法金融活動。

四、融資性擔保公司堅持依法合規經營，不采取非法手段進行擔保貸款的催收。

五、融資性擔保公司及其從業人員不得利用職務之便謀取不當利益，不得串通擔保當事人或金融機構提供虛假擔保。

六、自覺維護擔保貸款客戶的合法權益，為客戶保密，不利用客戶提供的信息從事任何與擔保貸款無關的活動。

七、建立健全內部規章制度，按照行業主管部門的規定及時準確報送各種報表。

八、自覺接受社會各界對融資性擔保公司的監督，共同抵制和糾正行業的不正之風。篇五：融資性擔保公司高管承諾書、陳述書、履職計劃書 2 擔保公司高管承諾書、陳述書、履職計劃書樣本

出資人承諾書

高管承述書

高管履職計劃書

出資人承諾書

承諾人：xxx，擬成立公司的股東。

本人自愿與xxx等股東共同發起組xxxx市融資擔保有限責任公司，本人現作如下承諾：

一、認真學習和帶頭遵守國家、省有關融資性擔保公司的相關規定，嚴格按照相關法律法規和政策的規定從事經營活動，不得違法違規。

二、認真遵守公司章程，按章程規定認真履行義務，加強對公司的管理，并按規定承擔風險。

三、主動接受上級金融部門和相關部門的監管，守法經營，不從事任何違法經營活動，不得損害國家、企業和個人的利益。

四、本人保證自己入股的資金屬自有資金，資金來源真實、合法，入股資金 中沒有向任何金融單位和個人借貸的資金。

五、本人與其它股東為投資人之間的關系，不屬于關系密切的家庭成員，本人的入股完全屬于本人自愿。

六、本人決心與投資人和公司全體員工，在上級金融主管部門和相關職能部門的領導和監督管理下，守法經營，開拓進取，勤奮工作，促進擔保業務的快速、健康發展，取得良好的經濟效益和社會效益，為促進當地經濟發展做出應有的貢獻。

承諾人：

年 月 日

陳 述 書（高管人員）陳述人姓名：

擬任職務：xxxx融資擔保有限責任公司xxx(填寫執行董事、監事、總經理、財務部經理、風險部經理等職務)本人現作如下陳述：

一、本人提供的融資性擔保公司高級管理人員資格審查所需的簡歷表等全部個人資料中的內容屬實。

二、本人自參加工作以來，能認真遵紀守法，在履行與職業相關的工作職責時無任何不良記錄，沒參加過任何違法犯罪活動，無任何犯罪記錄。

三、本人和其配偶在金融單位和民間無任何到期未償還的債務，沒有為他人擔保到期未還的貸款。

四、本人與擬擔任的職務無利益沖突。

陳述人（簽字蓋章）：

年 月 日

擬任人姓名：

擬任職務：總經理、法定代表人

擬成立的xxxx融資擔保有限責任公司擬任本人為公司總經理、法定代表人，在股東會的領導下，主持公司的經營管理工作。現作如下履職計劃：

本人上任后，要認真按照公司章程的規定履行總經理職責，主持好本公司的經營管理工作。認真組織實施股東會決議，向全體股東負責。認真組織制定好公司經營方面的基本管理制度和各項規章制度，并嚴格按制度執行；嚴格執行國家關于融資擔保方面的政策法律和法規，堅持依法合規經營；在經營管理中要嚴格防范和控制擔保風險，避免給公司和合作的金融機構造成損失。加強公司中層領導班子和員工隊伍建設，帶領全體員工為公司的健康發展勤奮敬業，為公司取得良好的經濟效益和社會效益作出應有的貢獻。

擬任人簽名：

年 月 日

擬任人姓名： 擬任職務：執行董事

擬成立的xxxx融資擔保有限責任公司擬任本人為公司的執行董事，在股東會的領導下履行執行董事的職責。現作如下履職計劃：

本人上任后，要認真執行股東會議決議，向股東會負責，在股東會的領導下決定公司的經營計劃和投資方案，處理好公司經營管理中的重大事項；督促總經理等高、中級管理人員認真執行公司章程和股東會議決議，抓好公司各項基本管理制度的制定和落實；嚴格執行國家關于融資擔保方面的政策法律和法規，堅持依法合規經營，嚴格防范和控制擔保風險；加強公司高、中層管理人員隊伍建設，帶領公司的高、中層管理人員和全體員工為公司的健康發展努力工作，為公司取得良好的經濟效益和社會效益作出應有的貢獻。

第五篇：融資性擔保公司風險管理制度

風險管理制度

第一條為及時掌握融資性擔保機構重大風險事件情況，切實加強對重大風險事件的應急管理，防止重大風險事件對融資性擔保業造成沖擊，避免單體風險轉化為系統性風險，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》，制定本制度。

第二條本制度所稱監管部門是指由自治區、直轄地市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保機構的部門。

第三條本制度所稱融資性擔保機構是指依法設立的經營融資性擔保業務的公司制和公司制以外的擔保機構及其分支機構。

第四條本制度所稱重大風險事件與許可證不統一是指可能嚴重危及融資性擔保機構正常經營、償付能力和資信水平，影響地區金融秩序和社會穩定的事件。

第五條融資性擔保機構重人風險事件報告和應急管理工作實行屬地管理。監管部門負責本轄區的融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理工作。

第六條監管部門應建立職責關系明確、報告路線清晰、反應及時有效的重大風險事件報告機制、應急管理機制和問責制度。

監管部門主要負責人對本轄區的融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理工作負責；監管部門應指定專人專崗具體負責重大風險事件的接報、上報和應急管理工作。

第七條融資性擔保機構應在重大風險事件發生后及時向監管部門報告簡要情況，24小時內報告具體情況。融資性擔保機構應報告的重大風險事件具體包括以下情形：

(一)融資性擔保機構引發群體事件的；

(二)融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失的；

(三)融資性擔保機構重大債權到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償到期債務的；

(四)融資性擔保機構主要資產被查封、扣押、凍結的；

(五)融資性擔保機構因涉嫌違法違規被行政機關、司法機關立案調查的：

(六)發現融資性擔保機構主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的；

(七)3個月內，融資性擔保機構董事會、監事會或高級管理層中有二分之一以上辭職的；

(八)融資性擔保機構主要負責人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力的，或被司法機關依法采取強制措施的；

(九)監管部門要求報告的其他情況。

第八條監管部門應對本轄區發生的融資性擔保機構重大風險事件的性質、事態變化和風險程度及時做出判斷，對可能影響地區金融秩序和社會穩定的重大風險事件，應在事件發生24小時內，向所在省、自治區、直轄市人民政府和聯席會議進行報告。監管部門應報告的重大風險事件具體包括以下情形：

(一)融資性擔保機構引發群體事件的；

(二)注冊資本5000萬元人民幣以上，或融資性擔保責任余額5億元人民幣以上的融資性擔保機構破產、解散或被撤銷的；

(三)融資性擔保機構發生重大擔保詐騙、擔保代償或投資損失，可能危及金融秩序或引發系統性風險的；

(四)其他可能危及金融秩序、影響社會穩定或引發系統性風險的情況。

報告內容包括重大風險事件的簡要情況、可能產生的風險、己采取和擬采取的應急措施。

第九條監管部門應在第八條所列重大風險事件處置完畢的20個工作日內，將事件的整體處置情況報告所在省、自治區、直轄市人民政府和聯席會議。

第十條監管部門應依據本制度和當地實際情況建立重人突發風險事件應急管理機制。

監管部門應制定重大突發風險事件應急管理預案，明確應急管理崗位及其職責、應急管理措施和應急管理程序，及時、有效

3地處置重大突發風險事件，保護債權人和其他相關利益人合法權益，有效維護社會穩定，防止系統性風險的發生。

第十一條監管部門應會同相關部門建立融資性擔保機構重大風險事件的協調處置機制，確保本轄區發生融資性擔保機構重大風險事件時，能夠及時、有效地進行處置。

第十二條對可能影響地區金融秩序和社會穩定的重大風險事件，監管部門應依照法律、法規和政府信息公開制度的有關規定，及時、準確地公開重大風險事件的相關信息。

第十三條監管部門應建立融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理的問責制度，對故意遲報、瞞報、謊報真實情況的融資性擔保機構及其主要負責人，給予相應處理。

第十四條本制度自發布之日起施行。