第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢試卷

**銀行反洗錢測試試卷

單位： 姓名： 得分：

一、填空：（每空1分，共30分）

1．在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度和大額

交

易

和

可

疑

交

易

報告制度，履行反洗錢義務(wù)。

2．司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟

3．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢 行政主管部門或者公安機(jī)關(guān) 舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

4．國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告的 接收、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

5．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全 反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。6．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立 客戶身份識別制度。7。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)

要求客戶出示 真實(shí)有效的身份證件 其他身份證明 文件，進(jìn)行核對并登記。

8． 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶 開立匿名賬戶或者假名賬戶。

9．客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年。

10．中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進(jìn)行 監(jiān)督、檢查。11．中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的

大額交易報告 或者 可疑交易報告 有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的 5 工作日內(nèi)補(bǔ)正。12．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的 10 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由 中國人民銀行 另行確定。

13．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢 內(nèi)部控制制度，設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，明確專

14． 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

識別、審核大額和可疑外匯資金 交易信息,并及時向外匯局報告。

15金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存履行反洗錢職責(zé)過程中所形成的各種檔案資料，保存期至少 5

16．可疑支付交易指交易的 金額、頻率、流向、性質(zhì)、用途 等有異常情形，或與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符的資金交易。

二、單選題：（每題1分，共19分）

1．中國人民銀行反洗錢法于（B）第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過。

A．2005年10月31 B。2006年10月31 C。2005年12月1日 D。2006年12月1日

2．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。A、3 B、5 C、7 D、10 3．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、3 B、5 C、7 D、10 4．任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的（B）或者其他身份證明文件。

A、工作證 B、身份證件 C、駕駛證 D、身份證復(fù)印件

5．、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起，至少保存（A）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

6．（B）是我國國務(wù)院反洗錢行政主管部門。

A、國務(wù)院金融辦公室

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、公安部

7．反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過（B）

A、24小時 B、48小時 C、64小時 D、7日

8.．世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家是（D）A 英國 B法國 C澳大利亞 D美國

9.我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報告的金額起點(diǎn)為（C）。A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢法“一個規(guī)定，兩個辦法”在（A）正式實(shí)施。

A:2003年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

11.對于個人及來華人員超過等值（B）以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)向開戶銀行提供身份證或護(hù)照，開戶銀行應(yīng)逐筆登記備案。

A:1萬元人民幣 B:1萬美元 C:3萬元人民幣 D:3萬美元

12.開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)，注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度？（AC）

A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證

13．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（D）的原則。

A、認(rèn)識你的客戶 B、熟悉你的客戶 C、見過你的客戶 D、了解你的客戶 14． 一般存款賬戶不得辦理（B）

A:現(xiàn)金繳存 B:現(xiàn)金支取 C:資金收入轉(zhuǎn)賬 D:資金付出轉(zhuǎn)賬 15．FATF是（C）的簡稱。

A、埃格蒙特集團(tuán)

B、亞太反洗錢小組

C、金融行動特別工作組 D、歐亞反洗錢與反恐融資小組 16．目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是（C）。

A、公安部 B、國務(wù)院 C、中國人民銀行 D、財政部

17.（D）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 18.現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 由中國人民銀行制定并自

（D）年l 月1 日起施行，原2003 年1 月3 日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 同時廢止：

A.2004 B.2005 C.2006 D.2007 19．我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（C）種。

A、3種； B、4種； C、7種；

D、8種。

三、多選題：（每題2分，共26分）

1.洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。B:改變有關(guān)金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

2.反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段。A:檢查準(zhǔn)備 B:檢查實(shí)施 C:：檢查報告 D:檢查處理 3.我國反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A:是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要 C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要 D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

4.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)活著制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。

5.中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（BC）

A:個人提取3萬元以上的 B: 個人提取5萬元以上的 C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的 6.我國嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外（CD）

A:重大疾病的醫(yī)療費(fèi) B:臨時差旅費(fèi)借支款 C:代發(fā)工資 D:小額個人勞務(wù)報酬

7.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ABCD）A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵 C:向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報告，向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪線索

D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)

8.不得作為實(shí)名證件使用的有（BCDE）

A;臨時身份證 B:學(xué)生證 C:機(jī)動車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復(fù)印件

9．《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、（ABCD）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A、恐怖活動犯罪 B、貪污賄賂犯罪

C、破壞金融管理秩序犯罪 D、金融詐騙犯罪

10.在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金（BC）

A:開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金 B: 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化

C:開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化 D:開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票

11．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（ABCD），妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

A、安全性原則 B、準(zhǔn)確性原則

C、完整性原則 D、保密性原則

12．金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。

A、實(shí)名賬戶 B、匿名賬戶 C、真名賬戶 D、假名賬戶

13．以下（ABCD）活動可能存在洗錢行為。

A、地下錢莊 B、購買保險立即退保

C、成立空殼公司 D、以上都是

四、判斷題：（對A 錯B）（每題1分，共10分）

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（A）

2、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（A）

3、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向中國人民銀行或者公安機(jī)關(guān)舉報。（B）

4、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。（A）

5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)也可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（B）

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。（A）

7、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)只需提交大額交易報告或者可疑交易報告。（B）

8、履行反恐怖融資義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護(hù)。（A）

9、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。（A）

10、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（A）

五、簡答題：（每題5分，共15分）1．什么是反洗錢? 答: 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

2.當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識別客戶？

答： 需要，金融機(jī)構(gòu)對獲得的客戶身份資料，按規(guī)定建立客戶身份識別制度，確保其身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性，業(yè)務(wù)存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)及時更新客戶身份資料。

3.什么是可疑交易報告？什么是大額交易報告？

答： 可疑交易報告指當(dāng)金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)，或者金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為與其進(jìn)行交易客戶的款項(xiàng)可能來自犯罪活動時，必須迅速向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。

大額交易報告指客戶通過境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或銀行卡賬戶所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或發(fā)卡銀行報告，客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告，客戶不通過賬戶或銀行卡發(fā)生的大額交易由辦理業(yè)務(wù)的銀行報告。

第二篇：安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法

安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為預(yù)防洗錢及恐怖融資（以下簡稱“洗錢”）活動，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》等有關(guān)法律、規(guī)章及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合全

系統(tǒng)反洗錢工作實(shí)際，特制訂本辦法。第二條 本管理辦法適用于全系統(tǒng)，具體包括：

（一）安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社）；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行總部（簡稱農(nóng)商銀行）；

（三）農(nóng)商銀行支行、分理處（簡稱營業(yè)機(jī)構(gòu)）。

第三條 本管理辦法中所列條款是對反洗錢“一法四令”的有效補(bǔ)充，未盡事宜按人民銀行和省聯(lián)社相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行，與反洗錢法律、行政法規(guī)有抵觸的，依國家反洗錢法律、行政法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。

第四條 全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對涉嫌洗錢犯罪的單位或個人賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，并按規(guī)定記錄存檔。

第五條 全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立客戶洗錢風(fēng)險管理體系，健全相應(yīng)的風(fēng)險防控措施和自評估制度，逐步實(shí)施以風(fēng)險為本的反洗錢工作方法，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，評估內(nèi)部操作規(guī)程的健全性、有效性，及時修改和完善相關(guān)制度。

第六條 全系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部審計，加大對業(yè)務(wù)條線（部門）或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的檢查力度，及時發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中存在的問題。

第七條 全系統(tǒng)應(yīng)廣泛動員內(nèi)部員工和社會力量及時發(fā)現(xiàn)舉報涉嫌洗錢犯罪線索，監(jiān)控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，規(guī)范違規(guī)舉報及受理行為。

第八條 全系統(tǒng)應(yīng)對由于故意或者過失，不履行或者不真實(shí)履行職責(zé)，不執(zhí)行或者拖延

辦理，不辦理或拖延交辦工作，致使農(nóng)商銀行受到人民銀行、監(jiān)管部門及上級單位處罰或?qū)е孪村X案件的發(fā)生，造成不良影響和后果的行為，進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究。

第九條 全系統(tǒng)應(yīng)建立反洗錢宣傳、培訓(xùn)長效機(jī)制，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)工作，積極開展對客戶的反洗錢宣傳，豐富培訓(xùn)人員層次，充分掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

第十條 全系統(tǒng)應(yīng)將反洗錢工作納入綜合考核指標(biāo)體系，建立反洗錢量化考核機(jī)制，切實(shí)調(diào)動員工做好反洗錢工作的積極性，使反洗錢工作落到實(shí)處。

第二章 組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)

第十一條 全系統(tǒng)應(yīng)按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、各負(fù)其責(zé)、相互協(xié)調(diào)”的原則設(shè)臵反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)。

省聯(lián)社是全系統(tǒng)反洗錢工作的主管部門，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由省聯(lián)社主任兼任，副組長由分管運(yùn)行管理工作的副主任兼任，成員由合規(guī)與風(fēng)險管理部門、審計管理部門、財務(wù)會計部門、信貸管理部門、運(yùn)行管理部門、電子銀行部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門、信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室為反洗錢日常辦事機(jī)構(gòu)，主任由省聯(lián)社運(yùn)行管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

第十二條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全系統(tǒng)反洗錢工作；

（二）審批全系統(tǒng)反洗錢工作計劃和制度辦法；

（三）對全系統(tǒng)重大反洗錢事項(xiàng)作出決策；

（四）向主任辦公會匯報全系統(tǒng)反洗錢工作開展情況；

（五）定期組織召開每年不少于二次的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會議；

（六）其他根據(jù)相關(guān)法律規(guī)章應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

第十三條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)

（一）擬定全系統(tǒng)反洗錢工作計劃并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；

（二）落實(shí)省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；

（三）制定全系統(tǒng)反洗錢制度辦法和操作流程；

（四）負(fù)責(zé)全系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的匯總并按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心上報；

（五）建立反洗錢監(jiān)測報告體系，檢查和督促全系統(tǒng)的客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等工作；

（六）指導(dǎo)全系統(tǒng)反洗錢工作，促進(jìn)反洗錢工作的溝通與交流；

（七）組織和開展全系統(tǒng)反洗錢檢查、宣傳和培訓(xùn)；

（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對反洗錢案件的偵查并落實(shí)有關(guān)保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；

（十）定期向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報反洗錢工作開展情況；

（十一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報告員，負(fù)責(zé)落實(shí)、處理反洗錢日常事務(wù)。第十四條 省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和省聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展工作。

負(fù)責(zé)協(xié)助制定本業(yè)務(wù)條線部門反洗錢工作制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評估本條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險，并制定防范措施；協(xié)助參加全系統(tǒng)反洗錢專項(xiàng)檢查；對反洗錢工作提出建議；履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。其中，信息科技部門負(fù)責(zé)維護(hù)和優(yōu)化反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)；為客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險等級分類等反洗錢工作提供技術(shù)支持，強(qiáng)化風(fēng)險控制措施；負(fù)責(zé)提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數(shù)據(jù)。

各成員部門應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，落實(shí)本部門的反洗錢工作職責(zé)，配合反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展反洗錢工作。

第十五條 農(nóng)商銀行董事會反洗錢工作職責(zé)

（一）監(jiān)督高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進(jìn)行評價；

（二）聽取高級管理層關(guān)于反洗錢重大事項(xiàng)、敏感事件和反洗錢風(fēng)險整體狀況的報告，并適時做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施的決定；

（三）董事會（或下設(shè)專業(yè)委員會）定期把反洗錢工作有關(guān)議題列入董事會會議討論，年均不少于3次，董事長或授權(quán)行長（或類似職務(wù)人員）定期對反洗錢重要工作事項(xiàng)做出明確批示，年均不少于5次；

（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。

第十六條 農(nóng)商銀行監(jiān)事會反洗錢工作職責(zé)

（一）對全行反洗錢組織管理體系的設(shè)臵、內(nèi)控制度的建設(shè)、反洗錢工作整體運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督；

（二）對董事會、高級管理層對重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理情況進(jìn)行監(jiān)督，并對董事會做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施決定的有效性提出建議；

（三）對董事會、高級管理層的反洗錢履職情況進(jìn)行監(jiān)督；

（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。

第十七條 農(nóng)商銀行高級管理層反洗錢工作職責(zé)

（一）批準(zhǔn)本行反洗錢工作內(nèi)部控制體系，明確各層級反洗錢崗位職責(zé)；

（二）指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其有效貫徹實(shí)施，并將實(shí)施情況及時向董事會報告；

（三）研究處理重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)，并及時向董事會報告相關(guān)事項(xiàng)的具體情況；

（四）建立反洗錢工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實(shí)；

（五）定期對全行反洗錢風(fēng)險的評估進(jìn)行審核，并向董事會提交評估報告；

（六）在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，并負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施；

（七）履行反洗錢法律法規(guī)、董事會賦予的其它職責(zé)。

第十八條 農(nóng)商銀行應(yīng)成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)反洗錢工作辦公室。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長和成員變更，應(yīng)當(dāng)在變更后10個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報備。

農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為本行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，向高級管理層匯報轄內(nèi)的反洗錢工作，貫徹、落實(shí)人民銀行和省聯(lián)社的反洗錢工作制度，負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢工作。履行以下職責(zé)：

（一）充分知曉和掌握反洗錢內(nèi)控制度中的反洗錢風(fēng)險控制政策和反洗錢風(fēng)險控制目標(biāo)；

（二）領(lǐng)導(dǎo)、管理、組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行反洗錢具體工作事項(xiàng)；

（三）制定全行反洗錢政策，審核本行反洗錢工作的基本制度，并對本行重大反洗錢事項(xiàng)作出決策意見；

（四）研究制定反洗錢工作規(guī)劃和措施，對執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督；

（五）聽取反洗錢工作辦公室的匯報，組織各相關(guān)部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；

（六）研究反洗錢工作重大疑難問題，制定解決方案與對策；

（七）每年定期或不定期組織召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會議；

（八）履行董事會賦予的其他反洗錢工作職責(zé)。

農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組至少每半年召開一次會議，根據(jù)工作需要，領(lǐng)導(dǎo)小組組長可以召開臨時會議。

第十九條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室是本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢工作，履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)人民銀行和省聯(lián)社有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細(xì)制訂本單位反洗錢工作計劃和方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；

（二）落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；

（三）制定轄內(nèi)反洗錢工作實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

（四）篩選、調(diào)查、分析、甄別和審批轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)大額、可疑交易信息和客戶風(fēng)險等級結(jié)果并按規(guī)定向省聯(lián)社上報反洗錢數(shù)據(jù)；

（五）對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)及時報告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；

（六）檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存，大額和可疑交易報告，客戶風(fēng)險等級分類等方面的工作；

（七）組織、開展轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢檢查、培訓(xùn)和宣傳工作；

（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對反洗錢案件的調(diào)查并落實(shí)有關(guān)保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)以及制度辦法和操作流程的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行、監(jiān)管部門和省聯(lián)社檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；

（十）定期向本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報反洗錢工作開展情況；

（十一）本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他反洗錢工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室原則每季召開一次會議。

第二十條 各農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本行制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作；

（二）負(fù)責(zé)將反洗錢風(fēng)險控制要求有機(jī)融于本條線的業(yè)務(wù)流程，并建立相應(yīng)業(yè)務(wù)具有可操作性的規(guī)程。業(yè)務(wù)有創(chuàng)新或監(jiān)管有新的要求時協(xié)助反洗錢管理部門對內(nèi)控制度進(jìn)行更新；

（三）協(xié)助評估本業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險，并制定防范措施；

（四）負(fù)責(zé)在本條線新業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品及服務(wù)）投入市場前的洗錢風(fēng)險評估工作。

（五）協(xié)助參加本行反洗錢專項(xiàng)檢查，并對反洗錢工作提出建議；

（六）履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。

成員部門應(yīng)確定一名反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢工作。成員部門的具體職責(zé)由各農(nóng)商銀行細(xì)化。

第二十一條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室設(shè)專職反洗錢報告員，履行以下職責(zé)：

（一）加強(qiáng)反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；

（二）認(rèn)真做好反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的審批、督促、通報工作；

（三）匯總、篩選、甄別本行大額和可疑交易，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送；

（四）及時、準(zhǔn)確地向省聯(lián)社和人民銀行報送反洗錢各類報告、報表、信息和數(shù)據(jù)；

（五）建立反洗錢工作檔案，做好相關(guān)資料的存檔和保管工作；

（六）及時匯報反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題，保證反洗錢工作的順利開展；

（七）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（八）認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)安排的其他反洗錢工作。

反洗錢報告員變更后，應(yīng)在變更后10個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報備。第二十二條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)是反洗錢工作執(zhí)行部門，應(yīng)成立以支行負(fù)責(zé)人為組長、委派會計（或會計主管、內(nèi)勤主任）為副組長、柜員為成員的反洗錢工作小組，同時明確專職反洗錢報告員，各營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)上級行有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細(xì)制訂本機(jī)構(gòu)工作方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；

（二）落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制，認(rèn)真完成上級行反洗錢工作的各項(xiàng)工作安排，接受人民銀行和上級單位的檢查和輔導(dǎo)；

（三）嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風(fēng)險等級分類等方面的規(guī)章制度；

（四）及時、準(zhǔn)確完成反洗錢系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)數(shù)據(jù)的補(bǔ)錄和上報工作；

（五）認(rèn)真做好可疑交易的人工甄別和上報工作，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時向上級行反洗錢管理部門報告，對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書面形式報告上級行反洗錢管理部門；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（七）定期向上級行匯報反洗錢工作情況；

（八）上級行安排的其他反洗錢工作。

第二十三條 營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)反洗錢報告員，由委派會計（或指定專人）兼任，為本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要責(zé)任人，具體履行以下職責(zé)：

（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級行的反洗錢內(nèi)控制度和操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險等級分類等反洗錢法定義務(wù)；

（二）按照反洗錢系統(tǒng)管理辦法的要求及時處理反洗錢系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)；

（三）對于異常交易要進(jìn)行分析、核實(shí)、甄別，確認(rèn)可疑后及時向總行反洗錢部門報告，并通過反洗錢系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測中心上報；

（四）負(fù)責(zé)對柜員反洗錢知識進(jìn)行培訓(xùn)和輔導(dǎo)；

（五）定期向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級行反洗錢管理部門匯報反洗錢工作開展情況。

（六）上級行本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。

第二十四條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員是反洗錢工作一線人員，負(fù)責(zé)登記、分析、編輯、補(bǔ)正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時向本機(jī)構(gòu)反洗錢報告員報告。具體履行以下職責(zé)：

（一）加強(qiáng)反洗錢相關(guān)知識學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；

（二）在辦理賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別和大額、可疑交易登記制度，認(rèn)真審核、登記、留存客戶相關(guān)身份證件信息；

（三）不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，嚴(yán)禁為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶；

（四）發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易行為時，及時向本機(jī)構(gòu)反洗錢報告員報告，協(xié)助反洗錢報告員做好可疑交易的甄別、上報工作；

（五）以客戶身份識別工作為基礎(chǔ)，協(xié)助本機(jī)構(gòu)做好客戶風(fēng)險等級劃分工作；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（七）認(rèn)真落實(shí)本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。

第三章 協(xié)助調(diào)查

第二十五條 人民銀行實(shí)施反洗錢調(diào)查時，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第二十六條 下列可疑交易活動，人民銀行需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)協(xié)助進(jìn)行反洗錢調(diào)查：

（一）按照規(guī)定向人民銀行報告的可疑交易活動；

（二）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；

（三）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；

（四）單位和個人舉報的可疑交易活動；

（五）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

（六）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動。

第二十七條 協(xié)助調(diào)查的可疑交易活動，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠鳛榉聪村X調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第二十八條 協(xié)助調(diào)查時，調(diào)查人員認(rèn)為需要進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)的，經(jīng)中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損的文件、資料予以封存。

第二十九條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)協(xié)助實(shí)施反洗錢調(diào)查，審查調(diào)查組是否符合調(diào)查資格，并查看合法證件和《反洗錢調(diào)查通知書》。

調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國人民銀行執(zhí)法證》和中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)蓋章的《反洗錢調(diào)查通知書》。調(diào)查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第三十條 協(xié)助調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。

第三十一條 查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第三十二條 協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時，農(nóng)商銀行工作人員對現(xiàn)場調(diào)查人員所做的情況說明，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核對詢問筆錄，記載有遺漏或者差錯的，可要求補(bǔ)充或者更正，確認(rèn)無誤后，才能簽名或者蓋章。

第三十三條 協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)查點(diǎn)清楚，并要求調(diào)查人員當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》一式二份，共同簽名或者蓋章，一份本行留存，一份交調(diào)查人員附卷備查。

第三十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。

第三十五條 接到經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并加蓋中國人民銀行公章的《臨時凍結(jié)通知書》，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

自接到《臨時凍結(jié)通知書》算起，臨時凍結(jié)期限為48小時。

第三十六條 偵查機(jī)關(guān)接到報案后，認(rèn)為需要凍結(jié)的，農(nóng)商銀行在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知時，應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十七條 有下列情形之一的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)：

（一）接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》；

（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知。

第三十八條 協(xié)助調(diào)查結(jié)束調(diào)查后，農(nóng)商銀行接到中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)《解除封存通知書》，應(yīng)對已經(jīng)封存的文件、資料，解除封存。

第四章 違規(guī)舉報

第三十九條 凡涉嫌為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，均屬舉報范圍：

（一）提供資金賬戶的；

（二）知情不報的；

（三）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；

（四）通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

（五）協(xié)助將資金匯往境外的；

（六）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

第四十條 對違反反洗錢法律法規(guī)、有前款行為之一的，舉報人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、傳真、面談、電話、電子信箱及其他方式向全系統(tǒng)進(jìn)行舉報。農(nóng)商銀行應(yīng)通過多種渠道公布舉報電話、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、單位地址、郵政編碼等，以便于單位、個人進(jìn)行舉報。

第四十一條 舉報內(nèi)容應(yīng)當(dāng)盡可能包括以下內(nèi)容：

（一）提供被舉報人的真實(shí)姓名、性別、身份證號、住址、聯(lián)系方式，單位、行業(yè)（職業(yè)）、開戶行賬號等基本信息資料；

（二）提供有效線索或證據(jù)，清楚描述涉嫌洗錢基本事實(shí)、現(xiàn)狀以及已經(jīng)或可能產(chǎn)生的危害。

第四十二條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定反洗錢違規(guī)舉報受理部門，設(shè)臵專人負(fù)責(zé)受理舉報工作。同時鼓勵舉報人進(jìn)行實(shí)名舉報，以備查詢和回復(fù)意見，對于不愿公開自己身份的舉報人，尊重其意愿。

第四十三條 負(fù)責(zé)受理舉報的工作人員在接到舉報材料后，要及時拆閱、登記、匯報，不得丟失、泄密或拖延擱臵。對有明確來源的舉報材料應(yīng)在3個工作日內(nèi)向舉報人答復(fù)是否正式受理。

第四十四條 面談舉報或舉報人來訪，應(yīng)至少指派兩名負(fù)責(zé)受理的工作人員接待并認(rèn)真傾聽、詢問，做好記錄。記錄要向舉報人宣讀或交舉報人閱讀，經(jīng)確認(rèn)無誤后，可以請舉報人簽字，征得舉報人同意后可以錄音，無關(guān)人員不得接待、旁聽或詢問。

第四十五條 舉報受理后，經(jīng)初步分析認(rèn)為較有價值的，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告，同時安排相關(guān)部門、人員進(jìn)行調(diào)查處理。

第四十六條 調(diào)查處理完畢后，受理部門應(yīng)將處理結(jié)果回復(fù)舉報人，相關(guān)材料由受理部門留存歸檔并指定專人保管。檔案的調(diào)閱需取得受理部門和調(diào)閱部門的分管領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好調(diào)閱記錄。

第五章 涉恐資產(chǎn)凍結(jié)

第四十七條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照公安部發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

第四十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步細(xì)化凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況進(jìn)行監(jiān)督管理；指定專門部門或者人員關(guān)注并及時掌握恐怖活動組織及恐怖活動人員名單的變動情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測。

第四十九條 各農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。

對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分割或者確定份額的，應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。

對按照本辦法第五十五條的規(guī)定收取的款項(xiàng)或者受讓的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施。第五十條 各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況以書面形式報告資產(chǎn)所在地縣級（或縣級以上）公安機(jī)關(guān)和市、縣國家安全機(jī)關(guān)，同時抄報資產(chǎn)所在地中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，除中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時告知客戶，并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。

第五十一條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合中國人民銀行及其省一級以上分支機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查，提供涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員資產(chǎn)情況。

第五十二條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)對采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。

第五十三條 各農(nóng)商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)報告。

第五十四條 各農(nóng)商銀行不得擅自解除凍結(jié)措施。符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。

（一）公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

（二）公安部或者國家安全部發(fā)現(xiàn)農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的；

（三）公安機(jī)關(guān)或者國家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；

（四）人民法院做出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第五十五條 涉及恐怖活動的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進(jìn)行款項(xiàng)收取或者資產(chǎn)受讓：

（一）收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的利息以及其他收益；

（二）受償債權(quán)；

（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

第五十六條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出申請。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查核準(zhǔn)的，各農(nóng)商銀行應(yīng)按照公安機(jī)關(guān)指定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。

第五十七條 各農(nóng)商銀行對根據(jù)本辦法被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；沒有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人對農(nóng)商銀行采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出異議。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查確屬錯誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)憑公安機(jī)關(guān)的書面通知解除凍結(jié)措施。

第五十九條 境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求各農(nóng)商銀行凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。

第六十條 各農(nóng)商銀行及工作人員違反規(guī)定，泄露工作秘密導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯誤造成其他財產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章 宣傳培訓(xùn)

第六十一條 反洗錢培訓(xùn)時間及對象：省聯(lián)社每年舉行至少一次的反洗錢知識培訓(xùn)，培訓(xùn)對象主要是省聯(lián)社相關(guān)部門、農(nóng)商銀行高級管理層和反洗錢報告員；各農(nóng)商銀行應(yīng)每年至少舉行一次對本行所有相關(guān)人員（包括：總部行領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢主管部門成員及反洗錢報告員、各業(yè)務(wù)條線部門及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)人員）的反洗錢知識培訓(xùn)。如遇相關(guān)法律和監(jiān)管政策的調(diào)整，新金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)的推出，可以根據(jù)實(shí)際情況需求隨時舉行培訓(xùn)班。

第六十二條 反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）國家的反洗錢政策、基本狀況和形勢；

（二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；

（三）反洗錢的基本知識；

（四）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；

（五）反洗錢新形勢、新制度與操作實(shí)務(wù)；

（六）提高可疑交易分析、識別和報告要求和技巧；

（七）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；

（八）客戶風(fēng)險評估及控制措施，客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)、方法和技巧；

（九）洗錢類型分析；

（十）洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)與自評估方法；

（十一）互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢行為識別與防范；

（十二）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；

（十三）刑法中有關(guān)洗錢犯罪的規(guī)定；

（十四）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作；

（十五）反洗錢工作的其它相關(guān)內(nèi)容。第六十三條 培訓(xùn)方式包括但不限于：

（一）聘請外部專業(yè)人員或農(nóng)商銀行內(nèi)訓(xùn)師進(jìn)行集中培訓(xùn)；

（二）召開座談會、討論會；

（三）結(jié)合會計輔導(dǎo)深入網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行巡回培訓(xùn)；

（四）舉辦演講比賽、辯論賽、征文等方式。

第六十四條 各農(nóng)商銀行每年至少開展一次面向自身客戶以及社會公眾的反洗錢集中宣傳活動，宣傳主要內(nèi)容包括但不限于：

（一）介紹典型洗錢案例和識別洗錢陷阱的要點(diǎn)；

（二）揭露洗錢活動目的、特征和對社會的危害；

（三）宣傳反洗錢工作的重要作用和意義；

（四）宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢法律法規(guī)；

（五）宣傳金融機(jī)構(gòu)和公民的反洗錢義務(wù)；

（六）宣傳“保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份證、不要出租或出借自己的賬戶、不要用自己的賬戶為他人提現(xiàn)。

第六十五條 宣傳的方式包括但不限于：

（一）使用電子屏幕播放宣傳動畫和宣傳標(biāo)語；

（二）張貼反洗錢宣傳海報；

（三）制作反洗錢宣傳展板；

（四）發(fā)放反洗錢宣傳折頁（或宣傳品）；

（五）開展集中戶外宣傳日活動；

（六）設(shè)立反洗錢業(yè)務(wù)咨詢臺；

（七）開辟反洗錢宣傳專欄；

（八）舉辦反洗錢知識競賽、演講比賽、征文比賽；

（九）利用短信、微信平臺或內(nèi)部網(wǎng)站開展宣傳。

（十）結(jié)合新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)推廣活動開展反洗錢宣傳；

（十一）利用屬地主流媒體開展宣傳。

第七章 保密管理

第六十六條 全系統(tǒng)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對下列信息和資料進(jìn)行保密：

（一）各農(nóng)商銀行在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料；

（二）反洗錢工作中大額交易及可疑交易報告，以及在甄別、分析、調(diào)查、報告可疑交易過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（三）反洗錢工作中對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（四）反洗錢工作中尚未公布的重大決策、計劃和措施；

（五）反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)中使用的通訊保密技術(shù)和手段，涉及保密的反洗錢信息數(shù)據(jù)的存儲以及處理、傳輸中的安全保密措施；

（六）反洗錢涉外工作活動中的保密事項(xiàng)；

（七）系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)的反洗錢密級文件和其他金融機(jī)構(gòu)交流報告及反映的情況；

（八）反洗錢案件的檢舉、控告材料，工作計劃、請示、報告，內(nèi)部討論情況，辦案過程中搜集掌握的各類證據(jù)以及未公布的調(diào)查報告、處理決定和內(nèi)部通報等；

（九）涉及秘密事項(xiàng)的會議記錄等；

（十）人民銀行在現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查中要求各農(nóng)商銀行協(xié)助調(diào)查或密切關(guān)注的可疑交易賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（十一）人民銀行在對各農(nóng)商銀行的監(jiān)督管理過程中要求協(xié)助調(diào)查或提供的可疑賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（十二）各農(nóng)商銀行按照人民銀行協(xié)助調(diào)查的要求產(chǎn)生的調(diào)查結(jié)果，向人民銀行報告的有關(guān)文件和資料；

（十三）記載可疑交易當(dāng)事人姓名或交易記錄的《行政處罰意見告知書》、《行政處罰決定書》及其他有關(guān)文件和資料；

（十四）泄露后可能威脅到情報來源或造成其他嚴(yán)重后果的相關(guān)信息和資料；

（十五）其他涉及反洗錢工作的秘密事項(xiàng)。

第六十七條 全系統(tǒng)在處理反洗錢保密信息和資料時，應(yīng)當(dāng)盡可能控制閱知范圍，嚴(yán)禁無關(guān)人員閱知。未經(jīng)批準(zhǔn)或者授權(quán)，任何單位和個人不得在任何時間、任何場所以任何形式披露全系統(tǒng)反洗錢信息。

第六十八條 全系統(tǒng)不得違反規(guī)定復(fù)印涉密文件資料，確需進(jìn)行復(fù)印或摘抄時，復(fù)印件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務(wù)處理完畢后，復(fù)制件和摘抄件應(yīng)當(dāng)收回銷毀。

第六十九條 當(dāng)有關(guān)單位或個人提出查詢可疑交易的要求時，全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢法》的規(guī)定，審核對方的查詢權(quán)限。對于符合規(guī)定的查詢要求，應(yīng)在專門的查詢登記簿中登記查詢?nèi)说牟樵兪马?xiàng)、查詢?nèi)说男彰⒆C件號碼以及查詢的法律依據(jù)等。

第七十條 向本機(jī)構(gòu)外提供帶密級的文件和資料時，營業(yè)機(jī)構(gòu)需請示農(nóng)商銀行反洗錢管理部門同意后經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。省聯(lián)社和農(nóng)商銀行需經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

第七十一條 反洗錢工作人員離崗后，不得泄露其在任職期間知悉的客戶身份資料、交易信息及其他涉密信息。

第七十二條 全系統(tǒng)凡是已標(biāo)注密級的反洗錢文件（資料）和信息，必須由專人進(jìn)行登記后按規(guī)定存放，傳遞一律以紙質(zhì)文件形式運(yùn)轉(zhuǎn)或通過公文數(shù)據(jù)加密傳輸系統(tǒng)發(fā)送，嚴(yán)禁在網(wǎng)上傳發(fā)。存有涉密文件的磁盤應(yīng)及時處理、注意保管，絕密文件在清稿后應(yīng)立即刪除。發(fā)生泄密事件須立即報告

第七十三條 全系統(tǒng)應(yīng)定期對本單位反洗錢涉密事項(xiàng)進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)泄密隱患，并采取有效措施堵塞漏洞。對于任何擅自泄露涉密信息的單位和個人，一經(jīng)查實(shí)將按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

第八章 自主管理和審計

第七十四條 各農(nóng)商銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及本行反洗錢工作的各項(xiàng)規(guī)定，對全行的反洗錢制度建設(shè)執(zhí)行情況和相關(guān)部門、分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作履職情況進(jìn)行獨(dú)立、客觀的內(nèi)部審計。

第七十五條 內(nèi)部審計內(nèi)容包括但不限于：

（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況；

（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況；

（三）客戶身份識別、持續(xù)識別情況；

（四）客戶洗錢風(fēng)險等級劃分情況；

（五）客戶身份資料及交易記錄保存情況；

（六）大額和可疑交易報告情況；

（七）可疑交易人工識別情況；

（八）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；

（九）洗錢風(fēng)險自評估情況；

（十）配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢案件的偵查工作情況；

（十一）報告非現(xiàn)場監(jiān)管信息、接受人民銀行和省聯(lián)社現(xiàn)場檢查及后續(xù)整改和報告情況；

（十二）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門的履職情況及內(nèi)部考核情況；

第七十六條 各農(nóng)商銀行應(yīng)按照包括但不限于第七十五條范圍，每年至少對相關(guān)部門及轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)開展一次反洗錢專項(xiàng)審計稽核，并形成稽核報告。

第七十七條 各農(nóng)商銀行審計稽核部門應(yīng)當(dāng)及時將審計稽核情況向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行反饋，對存在的問題督促營業(yè)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門進(jìn)行整改，提出完善反洗錢內(nèi)控制度的建議。

第七十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)科學(xué)評估洗錢風(fēng)險與市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策協(xié)調(diào)一致。反洗錢是全系統(tǒng)全員性義務(wù)，要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責(zé)，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)條線（部門）在了解客戶方面的基礎(chǔ)性作用，避免反洗錢工作職責(zé)空洞化。

第七十九條 反洗錢風(fēng)險控制體系要全面履蓋各項(xiàng)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。各農(nóng)商銀行應(yīng)從全流程管理的角度對各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性的洗錢風(fēng)險評估，建立洗錢風(fēng)險自評估制度。按照風(fēng)險為本原則，定期對本行內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進(jìn)行分析研判，評估本行風(fēng)險防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風(fēng)險應(yīng)對措施。各農(nóng)商銀行在推出創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估，并書面記錄風(fēng)險評估情況。

第八十條 各農(nóng)商銀行應(yīng)增強(qiáng)內(nèi)部反洗錢工作報告路線的獨(dú)立性和靈活性，完善內(nèi)部管理制約機(jī)制，董事會、監(jiān)事會應(yīng)對高級管理層實(shí)施有效監(jiān)督，高級管理層應(yīng)對其他人員實(shí)施有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動。

第九章 責(zé)任追究

第八十一條 全系統(tǒng)為強(qiáng)化員工在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，保證政令暢通，提高工作效率，減少工作失誤，應(yīng)根據(jù)崗位職責(zé)實(shí)行責(zé)任追究制度。

第八十二條 各農(nóng)商銀行要從嚴(yán)考核，責(zé)任到人，處罰到位，并把責(zé)任追究情況納入本行的綜合考評范疇。

第八十三條 各農(nóng)商銀行要著眼防范，堅(jiān)持責(zé)任倒追，按照工作內(nèi)容、工作程序和工作職責(zé)從最終環(huán)節(jié)查起，誰主管、誰負(fù)責(zé)，層層落實(shí)。

第八十四條 責(zé)任追究方式、程序等均按照《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)工作人員違規(guī)行為處罰辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)辦?2015?169號）規(guī)定執(zhí)行。

第十章 考核辦法

第八十五條 為全面評價全系統(tǒng)反洗錢工作成效，進(jìn)一步提高大額和可疑交易報告質(zhì)量，省聯(lián)社制定了對各農(nóng)商銀行反洗錢工作的考核指標(biāo)。同時各農(nóng)商銀行也應(yīng)制定考核指標(biāo)，對各業(yè)務(wù)條線（部門）和營業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行考核。

第八十六條 本考核辦法以省聯(lián)社及外部檢查結(jié)果、農(nóng)商銀行內(nèi)部審計報告和向省聯(lián)社報送資料為考核依據(jù)，以“日常監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、定期通報、年終總評”為考核原則，采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，以非現(xiàn)場檢查為主的方式。

第八十七條 考核的項(xiàng)目及權(quán)重：基礎(chǔ)管理10%，報告質(zhì)量40%，宣傳培訓(xùn)10%；自主管理與審計20%，對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施10%，信息報送10%。

具體項(xiàng)目包括：

（一）基礎(chǔ)管理情況（100分）

本項(xiàng)指標(biāo)考核實(shí)行各農(nóng)商銀行自主報備與內(nèi)外部檢查結(jié)果相結(jié)合，未報備視同沒有，本項(xiàng)不得分。

1.制度完善情況，包括制度完備性、修訂及時性、報備自覺性（20分），未建立相關(guān)制度本項(xiàng)不得分；制度不完善或修訂不及時酌情扣1至10分。

2.組織架構(gòu)、崗位職責(zé)建立和人員配備情況（20分）；

各級組織架構(gòu)（董事會、監(jiān)事會、高級管理層、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、反洗錢報告員、分支機(jī)構(gòu)、柜員及客戶經(jīng)理等）建立完善、職責(zé)明確得20分，否則酌情扣1至10分。

3.指導(dǎo)轄內(nèi)開展客戶盡職調(diào)查情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報的報告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。4.指導(dǎo)轄內(nèi)開展客戶風(fēng)險評級情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報的報告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。5.指導(dǎo)轄內(nèi)賬戶資料及交易記錄保存情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報的報告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。

（二）報告質(zhì)量（100分）

1.大額和可疑交易報告及時性（50分）。

（1）各項(xiàng)交易數(shù)據(jù)信息補(bǔ)錄完成情況（20分）。大額交易補(bǔ)錄應(yīng)于交易發(fā)生后4個工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，可疑交易補(bǔ)錄應(yīng)于系統(tǒng)抓取交易后4個工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，錯誤回執(zhí)應(yīng)于回執(zhí)反饋后的當(dāng)天完成補(bǔ)錄以及回執(zhí)案例的上報和審批工作。省聯(lián)社每月定期或不定期對交易補(bǔ)錄未按時完成情況及錯誤回執(zhí)未及時處理情況進(jìn)行通報，全年均未被通報的，得基本分20分，每被通報一次扣2分，扣完為止。

（2）可疑交易案例分析處理完成情況（30分）。可疑交易案例應(yīng)于系統(tǒng)抓取可疑案例后6個工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，省聯(lián)社每月定期或不定期對可疑案例未按時處理情況進(jìn)行通報，全年均未被通報的，得基本分30分，每被通報一次扣2分，扣完為止。

2.可疑案例分析報告質(zhì)量情況（基本分50分）

（1）各農(nóng)商銀行要加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)反洗錢報告員反洗錢技能的培訓(xùn)，指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)報告員認(rèn)真分析上報可疑案例，總部反洗錢管理部門應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)和審批營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報的可疑案例（40分）。

省聯(lián)社每年對各農(nóng)商銀行已上報的可疑案例進(jìn)行考核，對上報的可疑案例存在分析內(nèi)容簡單、無實(shí)質(zhì)分析內(nèi)容、與報告所列交易信息反映的情況不一致等問題，以及同一客戶短期內(nèi)重復(fù)報送可疑案例情形的，一筆扣2分；對“可疑行為分析”填寫詳細(xì)、分析合理到位、確屬可疑案例的，一筆加1分；上報的重點(diǎn)可疑案例被當(dāng)?shù)厝诵写_認(rèn)的一筆加5分；上報的可疑案例被人民銀行或公安機(jī)關(guān)確認(rèn)為案件或得到人民銀行總行或人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)表彰的，一次加20分。

（2）各農(nóng)商銀行每年應(yīng)上報的可疑案例，無充分的理由排除而未上報的，每少1例扣1分，扣完為止(同一客戶重復(fù)報送的不算)（10分）。

（三）宣傳培訓(xùn)（100分）

1.積極組織開展反洗錢宣傳活動（30分）

未按規(guī)定開展反洗錢宣傳的，此項(xiàng)不得分。宣傳形式和效果不滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求的，酌情扣10分至20分。

2.積極組織開展反洗錢培訓(xùn)（70分）

未按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)的，此項(xiàng)不得分。培訓(xùn)范圍、內(nèi)容、效果不滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職要求的，酌情扣10至40分。

（四）自主管理和審計（100分）

1.未開展反洗錢內(nèi)部審計的，此項(xiàng)不得分；未開展洗錢風(fēng)險自評估的本項(xiàng)不得分（該省聯(lián)社安排進(jìn)行洗錢風(fēng)險自評估時考核，未安排此項(xiàng)指標(biāo)不考核）。

2.內(nèi)部審計和檢查項(xiàng)目設(shè)臵不符合反洗錢風(fēng)險管理政策導(dǎo)向，不涉及反洗錢最新監(jiān)管要求的，酌情扣5至20分；

3.內(nèi)部審計和檢查不全面，存在明顯遺漏項(xiàng)目的，酌情扣5至20分；

4.審計和檢查形式化，風(fēng)險排查不深入，審計內(nèi)容未予以清晰留痕的，酌情扣5至20分；

5.審計檢查的問題未予以有效整改的，酌情扣5至20分；

6.未建立內(nèi)部責(zé)任追究制度或未及時追究相關(guān)人員責(zé)任的，酌情扣5至20分； 7.未按要求有效開展洗錢風(fēng)險自評估的，酌情扣5至20分；

8.研發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和渠道，未進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估的，酌情扣5至20分。

（五）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施（100分）

1.未建立高風(fēng)險業(yè)務(wù)管理制度，未對高風(fēng)險業(yè)務(wù)采取科學(xué)有效措施的此項(xiàng)不得分； 2.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險的防范和控制措施存在以下不滿足反洗錢監(jiān)管或自身履職要求的（酌情扣10至70分）。

（1）高風(fēng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度或風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)操作性較差的；

（2）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與高風(fēng)險業(yè)務(wù)防范措施的制度設(shè)計和評估控制的；（3）對高風(fēng)險產(chǎn)品與服務(wù)采取的防控措施不能有效應(yīng)對洗錢風(fēng)險的。

（六）信息報送（100分）

1.接受監(jiān)管部門反洗錢檢查情況（基本分20分）。各農(nóng)商銀行自收到監(jiān)管部門檢查通知之日起3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社，檢查結(jié)束后3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社有關(guān)檢查結(jié)果情況，并于接到監(jiān)管部門檢查意見書之日起的3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社。未報告的扣20分，報告不及時的扣5分；在人行反洗錢檢查中被罰款的，扣10分。

2．人行非現(xiàn)場監(jiān)管評級情況（基本分20分）。各農(nóng)商銀行應(yīng)于人行下發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管評級結(jié)果通知后3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社。未報告的扣20分，報告不及時的扣5分。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評級為A級的，加20分，評級為B級的，得基本分，評級為C級的，扣10分。

3.接受省聯(lián)社審計中心反洗錢檢查情況（10分）

各農(nóng)商銀行自收到省聯(lián)社審計中心下發(fā)的審計意見書之日起3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社。未報告的扣10分，報告不及時的扣5分；

4.內(nèi)部審計情況（10分）。各農(nóng)商銀行審計稽核部門對各部門及分支機(jī)構(gòu)的審計情況，未報送視同未進(jìn)行內(nèi)部審計，本指標(biāo)及本條第（四）項(xiàng)指標(biāo)不得分，報送不及時酌情扣1至10分；

5.宣傳、培訓(xùn)情況（20分）各農(nóng)商銀行每次舉行反洗培訓(xùn)、宣傳，結(jié)束后均應(yīng)及時向省聯(lián)社報送反洗錢培訓(xùn)、宣傳的相關(guān)資料，未報送的視同本沒有進(jìn)行宣傳、培訓(xùn)，報送資料不及時、完整的酌情扣1至10分。

6.基礎(chǔ)管理（10分）各農(nóng)商銀行建立的反洗錢制度、組織架構(gòu)、崗位職責(zé)及人員配備情況，領(lǐng)導(dǎo)小組成員及報告員變動情況；修訂制度及新增制度情況；人員變動，新增、修訂制度應(yīng)在結(jié)束后10個工作日內(nèi)報送。未報送考核時視同沒有，本指標(biāo)及本條第（一）項(xiàng)指標(biāo)不得分，報送不及時的酌情扣1至10分。

7.高風(fēng)險業(yè)務(wù)管理制度及針對性措施（10分），未報送視同沒有本指標(biāo)及本條第（五）項(xiàng)指標(biāo)不得分。

8.沒有明確報送時間要求的資料，隨報告一并報送。

第八十八條 本考核辦法在省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，每年開展一次考核工作，考核時限為每年1月1日至12月31日。考核工作原則上應(yīng)在次年一季度前完成，特殊情況需要延遲的，應(yīng)由省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長批準(zhǔn)。

第八十九條 考核結(jié)果納入對各農(nóng)商銀行的綜合考評指標(biāo)中，各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)把省聯(lián)社的考核結(jié)果納入對相關(guān)部門和相關(guān)人員的綜合考評中。

第三篇：反洗錢試卷

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易識別業(yè)務(wù)知識測試卷

姓名： 單位： 得分：

一、單項(xiàng)選擇題（將正確的答案填在橫線內(nèi)，共15題，每題2.5分，計37.5分）

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定： 對金融機(jī)構(gòu)履行大額和可疑交易報告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。A、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) B、反洗錢監(jiān)測分析中心 C、金融監(jiān)管部門 D、公安機(jī)關(guān)

2、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的 工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、3個 B、5個 C、7個 D、10個

3、可疑交易報告期限為交易發(fā)生后 工作日內(nèi)。

A、3個 B、5個 C、7個 D、10個

4、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發(fā)生的，可處以 的罰款。

A、5萬元以上10萬元以下 B、10萬元以上20萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

5、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所稱“長期”系指 以上。

A、3個月 B、6個月 C、1年 D、2年

6、銀行向客戶支付利息或者客戶向銀行繳納手續(xù)費(fèi)過程中發(fā)生的交易如符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，銀行 提交可疑交易報告。

A、應(yīng)當(dāng) B、可以不 C、根據(jù)具體情況決定是否 D、不需要

7、客戶的交易對象為金融機(jī)構(gòu)的可疑交易，《金融機(jī)構(gòu)大 額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的報告范圍。A、屬于 B、不屬于

C、可以不屬于 D、視具體業(yè)務(wù)確定是否屬于

8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（二）項(xiàng)“短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。”中規(guī)定的可疑交易 收付款人為同一人的情況。A、視具體情況確定是否包括 B、可以不包括 C、不包括 D、包括

9、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（三）項(xiàng)“法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。”中的“匯款”。

A、無金額起報點(diǎn) B、金額起點(diǎn)為現(xiàn)金人民幣20萬元 C、金額起點(diǎn)為轉(zhuǎn)賬人民幣50萬 D、金額起點(diǎn)為轉(zhuǎn)賬人民幣200萬元

10、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》第五條第二款“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報備。”中所稱“金融機(jī)構(gòu)”指。A、金融機(jī)構(gòu)總部 B、金融機(jī)構(gòu)各級分支機(jī)構(gòu) C、金融機(jī)構(gòu)省級以上機(jī)構(gòu) D、金融機(jī)構(gòu)總部及其各級分支機(jī)構(gòu)

11、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（十）項(xiàng)“客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。” 所規(guī)定的交易。

A、僅適用于對公客戶發(fā)生的交易 B、僅適用于對私客戶發(fā)生的交易

C、既適用于對公客戶發(fā)生的交易，又適用于對私客戶發(fā)生的交易 D、既不適用于對公客戶發(fā)生的交易，又不適用于對私客戶發(fā)生的交易

12、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報送可疑交易報告情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直 接責(zé)任人員，處 罰款。

A、5千元以上1萬元以下 B、1萬元以上3萬元以下 C、1萬元以上5萬元以下 D、5萬元以上10萬元以下

13、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》中“頻繁”系指交易行為。

A、營業(yè)日每天發(fā)生2次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)2天以上； B、營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上；

C、營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)2天以上； D、營業(yè)日每天發(fā)生2次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上；

14、某個體工商戶（無注冊資金），其經(jīng)營范圍：飯菜、熟食、酒，2007年4月在某銀行開立了基本存款賬戶。至2010年11月，該賬戶交易量一直較小，年交易額在200萬元左右。但從2007年12月開始，該賬戶交易量突然放大，收付頻繁。2010年12月至2011年7月累計交易金額15618萬元。抽查2011年3月份54筆大額資金交易的憑證發(fā)現(xiàn)，該賬戶的資金來源主要是異地匯入款項(xiàng)，匯款單位是一些外地貿(mào)易公司，資金用途大都是貨款。資金去向主要集中在幾家商貿(mào)公司和建筑材料公司，例如：以“貨款”名義向某商貿(mào)有限公司轉(zhuǎn)賬8筆，金額402萬元；以“還款”名義向某建筑材料有限公司轉(zhuǎn)賬5筆，金額337萬元。此外，該賬戶3月份累計存現(xiàn)12筆，金額363萬元，其中有6張現(xiàn)金繳款單標(biāo)注為“工程款”。2011年8月后，交易量迅速回復(fù)到之前的水平，并于2011年11月銷戶。該案件符合可疑特征。

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。15、2010年3月，某省A銀行發(fā)現(xiàn)一個2009年12月開立的賬戶，經(jīng)常收到來自全國各地的個人匯款，且資金交易量較大，少則十幾萬元，多則四五十萬元，情形可疑。于是對該賬戶進(jìn)行了深入了解，發(fā)現(xiàn)該賬戶為一家個體書店所持有，書店只有一名店員，一名兼職會計，其資金交易量與其經(jīng)營收入明顯不符。該案件符合可疑交易特征。

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

二、多項(xiàng)選擇題（將正確的答案填在橫線內(nèi)，多選或少選均不得分，共10題，每題2.5分，計25分）

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報告要素要求，提供 的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。

A、真實(shí) B、完整 C、準(zhǔn)確 D、及時

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（四）項(xiàng)“長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。”中的“異常資金”指。

A、金額較小 B、與經(jīng)營無關(guān) C、來源不明 D、金額較大

3、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向 報告。

A、當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān) B、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) C、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

4、除《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條規(guī)定的情形外，銀行機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的 等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

A、金額 B、頻率 C、流向 D、性質(zhì)

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下可疑行為。

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。

B、對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

C、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

6、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列 名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

A、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。B、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

7、恐怖組織、恐怖分子 資金或者其他形式財產(chǎn)的行為屬于恐怖融資。

A、募集 B、占有 C、提取 D、使用

8、金融機(jī)構(gòu)懷疑 與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。A、客戶 B、資金 C、交易 D、試圖進(jìn)行的交易

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查。

A、交易背景 B、交易地點(diǎn) C、交易目的 D、交易性質(zhì) 10、2009年，馬某等5人利用虛假身份證件在南方邊境某市幾家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立了十余個個人和單位結(jié)算賬戶，并利用這些賬戶作掩護(hù)，在不到半年的時間內(nèi)，多次將騙稅所得的大量資金分別存入上述銀行賬戶。經(jīng)查實(shí)，其資金主要來源于三個方面：一是退稅資金，從國庫轉(zhuǎn)入某單位賬戶，然后經(jīng)多次轉(zhuǎn)賬再匯入上述賬戶；二是由進(jìn)出口企業(yè)轉(zhuǎn)入資金，其轉(zhuǎn)賬方式與退稅一樣；三是由香港轉(zhuǎn)入資金，該資金結(jié)匯后，再多次轉(zhuǎn)匯進(jìn)入上述賬戶。馬某等人在很短時間內(nèi)，又將這些資金大量集中匯往相鄰的幾個邊境城市，并迅速組織人員提現(xiàn)。事后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述十幾個賬戶所發(fā)生的交易的憑證筆跡為同一人所為，預(yù)留銀行印鑒卡上的個人姓名簽名筆跡也大都一致。此案例的可疑之處。

A、賬戶上的資金發(fā)生額大，但余額很小，資金大進(jìn)大出，周轉(zhuǎn)迅速。B、資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多、速度快，資金往來企業(yè)之間業(yè)務(wù)明顯不相關(guān)。C、資金大多來源于國庫、境外及進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)，且在賬戶上不停留，而且資金轉(zhuǎn)往邊境地區(qū)后立即提現(xiàn)。

D、十幾個賬戶所發(fā)生交易的憑證上筆跡為同一人所為，預(yù)留銀行印鑒卡的個人姓名筆跡也大都一致，這些賬戶可能為同一人控制。

三、判斷題（在括號內(nèi)正確的打“√”，錯誤的打“×”，共15題，每題2.5分，計37.5分）

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報備。（）

2、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》中的用語“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。（）

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)可以合并提交大額交易報告和可疑交易報告。（）

4、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》中的用語“大量”系指交易金額單筆低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。（）

5、如客戶要求將貸款劃轉(zhuǎn)至客戶在其他銀行的賬戶過程中發(fā)生的交易，或者客戶從其他銀行的賬戶向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款過程中發(fā)生的交易，符合有關(guān)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，銀行可以不提交可疑交易報告。（）

6、銀行應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，報告再融資款匯入第三方賬戶過程中發(fā)生的可疑交易、為客戶辦理國際貿(mào)易項(xiàng)下的出口收匯業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的可疑交易。（）

7、在根據(jù)有關(guān)規(guī)定提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告時，不考慮所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小。（）

8、以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪的行為屬于恐怖融資。（）

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報告的內(nèi)容。（）

10、“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。”中“資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”是指從多個賬戶向一個賬戶轉(zhuǎn)入資金后，又將與所轉(zhuǎn)入資金累計金額大致相當(dāng)?shù)馁Y金轉(zhuǎn)向另一個賬戶。（）

11、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》第八條規(guī)定的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算。（）

12、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條共列舉了十七條可疑交易或行為。（）

13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（二）項(xiàng)“短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。”中“交易金額”應(yīng)按某一方客戶資金的收入或付出情況單邊累計計算。（）

14、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（六）項(xiàng)“沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。”中“多頭開戶、銷戶”指在同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立2個以上相同戶名的賬戶或者開立2次以上相同戶名的賬戶。（）

15、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行除按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，可以根據(jù)不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（）

第四篇：商業(yè)銀行如何做好反洗錢工作專題

商業(yè)銀行如何做好反洗錢工作

目前,世界銀行界面臨的最嚴(yán)的犯罪活動之一是洗錢?通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強(qiáng)的隱蔽性?一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可通過資金借貸?票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪?二是存在于貨幣市場,也存在于資本市場?三是有繞過金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢行為,也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)?

一?商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位

為遏制洗錢活動,中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》?《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》,各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù),結(jié)合本部門的特點(diǎn),制定了具體的實(shí)施辦法,發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用?首先,商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),犯罪分子在放置?離析和歸并洗錢“三部曲”中,銀行自然就成為首選通道,銀行很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中?因此,銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件?一方面,銀行為客戶辦理資金存取?匯入往來款項(xiàng),具有識別可疑交易的便利條件?另一方面,銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施,通過保存客戶的交易記錄,可以控制和防范洗錢犯罪?所以,商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪,避免洗錢活動對銀行產(chǎn)生負(fù)面影響?

二?基層商業(yè)銀行反洗錢工作的難點(diǎn)

(一)社會公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認(rèn)識不足?二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合?三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)?四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與已無關(guān)?一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無?五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢?

(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析?準(zhǔn)確判斷?

(三)反洗錢手段不適應(yīng)工作需要

當(dāng)前,商業(yè)銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報告上,尚未建成支付交易監(jiān)測系統(tǒng),面對電子交易難以進(jìn)行監(jiān)管,而且實(shí)際操作中也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計?搜集?檢查,工作量大且效率低,監(jiān)測的時間跨度狹小,時效性差?另外,當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通,大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報告仍然通過手工報送來實(shí)現(xiàn),在時間?數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢工作的順利有效進(jìn)行?

(四)缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系

多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔(dān),而商業(yè)銀行會計部門的工作職責(zé)主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理,很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)?

(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶

由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金?因此,“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié),其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測的對象?我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取,對現(xiàn)金繳存限制較少,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告,但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查?事實(shí)上,各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查?控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù),這無疑為洗錢括動留下了空間?(六)識別可疑支付交易的難度大

在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標(biāo)志,資金的合法性難以甄別?“兩個辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則,沒有作具體的細(xì)化,要做到準(zhǔn)確識別?綜合掌握特定客戶在會計結(jié)算?支付清算?外匯等各部門資金運(yùn)作的信息,在實(shí)際工作中存在較大的困難?如果對大額資金普遍懷疑,不僅會造成很大浪費(fèi),還可能因此錯過對真正黑錢的監(jiān)測良機(jī)?

三?對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)?要建立一整套切實(shí)可行的鑒別?分析?報告可疑支付交易的操作辦法?指標(biāo)體系,方便一線人員操作?其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)?分析?報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率?第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估?

(二)認(rèn)真識別客戶身份

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份?在為客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱?地址?業(yè)務(wù)范圍?注冊資金?基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握?同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)?歇業(yè)?被終止或解散?破產(chǎn)的信息?對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件?

(三)保存身份文件和交易記錄

保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一環(huán),可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料,達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢的目的?對于個人客戶,銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄,以及相關(guān)的支持文件?對于單位客戶,應(yīng)當(dāng)保存其注冊證明?負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄,以及相關(guān)的支持文件?無論是個人客戶還是單位客戶,這些身份文件和交易記錄的保存時間都不得低于5年,有的應(yīng)當(dāng)按照國家檔案管理法規(guī)的要求做永久保管?

(四)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容?每一個金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度?要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷?

(五)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳教育

一是商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作,使重點(diǎn)崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能,掌握反洗錢操作程序?可疑資金的識別和分析等知識,熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定?反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法?同時,應(yīng)通過多種方式加大反洗錢宣傳力度,使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害,充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性,積極參與反洗錢活動?

第五篇：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)控制度

第一章

總 則

第一條 為規(guī)范我支行反洗錢和大額及可疑支付監(jiān)督報告行為,維護(hù)金融安全,根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，制定本規(guī)程。

第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時向總行反洗錢部門報告大額和可疑支付交易。

第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:

一、合法審慎原則

應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

二、保密原則

應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

三、與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

第二章

設(shè)立反洗錢工作部門

第四條 支行計財部為專門反洗錢機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行反洗錢工作；指定支行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會計人員為反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)本支行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作。

第五條 反洗錢工作部門的工作職責(zé)

一、負(fù)責(zé)對支行反洗錢工作的指導(dǎo)培訓(xùn)工作。

二、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的檢查、監(jiān)督。

三、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)大額現(xiàn)金支付的審批報備工作。

四、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、分析、上報等。

五、負(fù)責(zé)制定并完善反洗錢內(nèi)控制度。

六、負(fù)責(zé)配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息的移送。

七、負(fù)責(zé)協(xié)助司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門對有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃工作。第三章

確定客戶身份

第六條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。

第七條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格按《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實(shí)名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。

第八條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求客戶認(rèn)真填寫《開戶申請書》,提供完整,清晰,準(zhǔn)確的信息資料,必要時還應(yīng)派人上門核實(shí)情況;會計人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫,包括單位存款人的名稱,法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼, 開戶的證明文件,組織機(jī)構(gòu)代碼,住所,注冊資金,經(jīng)營范圍,聯(lián)系電話和個人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號碼、住所、聯(lián)系電話等信息。第四章

人民幣業(yè)務(wù)的報告

第九條 人民幣支付交易,是指單位,個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。

第十條 下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；

（三）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

第十一條 下列支付交易屬于人民幣可疑支付交易：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)

人操作。

第十二條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理人民幣支付結(jié)算結(jié)算時，對可疑交易應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十三條 人民銀行查詢可疑支付交易時,支行應(yīng)負(fù)責(zé)查明,及時回復(fù),并記錄存檔。第五章

紀(jì)律和處罰

第十四條 除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個人泄露反洗錢工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。

第十五條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會計和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。

(一)未執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個人憑虛假資料開立賬戶的；

(二)未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；

(三)未按檔案管理要求保管會計檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；(四)未按本操作規(guī)程規(guī)定對大額或可疑支付交易進(jìn)行審查和報告的。第六章

附則

第十六條 本操作規(guī)程下列用語的含義如下：(一)“以上”,“以下”均包括本數(shù)；

(二)“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上；(三)“大量”指接近上述規(guī)定的大額報告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。

第十八條 本操作規(guī)程由遵義市商業(yè)銀行遵義縣支行負(fù)責(zé)解釋、修改,自發(fā)文之日起實(shí)施。

二〇〇八年九月三十日