第一篇：從“要我合規”到“我要合規”的轉變-郵儲銀行合規大討論DOC

從“要我合規”到“我要合規”的轉變

——合規一堂課

縱觀各家銀行的發展歷史，它們在轉型中都經歷了一個從粗放到精細的過程，從重規模、輕合規到以質量為根本、以合規為保障的過程。我們中國郵政儲蓄銀行也正在經歷這個過程。因此，總行經過審慎研究，決定在全行組織開展以“治頑疾、樹新風、促合規”為主題的合規大討論活動，這對于全行穩健、可持續發展具有非常重要的意義。我們今天的“一把手合規一堂課”就是此次活動的重要內容之一，希望大家通過這堂課的共同學習，全面深入了解合規的有關知識，樹立合規創造價值的經營理念，發展業務不忘合規，經營轉型必須合規，實現從“要我合規”向“我要合規”的成功轉變。

一、合規風險管理概述 1.合規的概念

合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、法規和準則相一致。合規是現代商業銀行經營與管理的底線，同時又是監管當局維護金融穩定的必然要求，也是銀行提升自身核心競爭力的內在需求。

2005年，巴塞爾委員會《合規與銀行內部合規部門》提出了合規風險管理的十大原則，后來又在《加強銀行公司治理的原則》（2010年）、《有效銀行監管核心原則》（2012年）等文件中多次重申銀行合規風險管理的重要性。我國于2006年10月發布《商業銀行合規風險管理指引》，明確了合規風險管理相關概念，對合規體制體系、文化建設、管理體系建設以及合規績效考核制度等都做了比較全面的規定，奠定了中國銀行業合規風險管理的基礎，確立了中國銀行業合規風險管理的框架。

合規包含外部合規和內部合規兩個層面，外部合規就是要遵守國家的法律、規定；內部合規則是指員工對內部規章、制度和政策的遵守與執行，這是銀行穩健發展的基本保障。2.合規、合規風險與合規風險管理

依據《商業銀行合規風險管理指引》，與合規同屬于合規風險管理之中的，還有合規風險和合規風險管理兩個概念。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、法規和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規風險管理，是指商業銀行通過各種制度安排、管理活動以規避合規風險，是商業銀行一項核心的風險管理活動。

3.我國的合規監管體系制度

銀行業是被高度監管的行業。在我國，商業銀行的管理主體既包括中國人民銀行、銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局，也包括國家發展與改革委員會、財政部、工商管理局、審計署等其他機構，商業銀行地方分支機構還受到當地政府的監督管理。此外，業務范圍內的相關事項也需要遵循國家相應監督管理部門的監督和管理。

仔細分析我國的合規監管體系制度，它主要受制度和監管主體兩方面的監管。制度，主要包括法律、行政法規、部門規章、規范性文件、地方性法規及規章、準則和公約等。監管主體，主要包括全國人大及其常委會、國務院及其職能部門、地方政府、銀行業協會等。

4.合規管理目標

商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。合規落實到具體工作實踐中，主要的目標就是要確保內部規章制度合規和經營管理行為合規。

內部規章制度合規包括規章制度制定程序合規和規章制度的內容合規兩方面。要確保規章制度在起草、審查、決策、發布等各個環節遵循既定程序，充分論證和征詢各相關方的意見，并在制度適用過程中不斷的吸收經驗和問題，不斷的進行評估和完善，確保制度適應法律法規的變化和業務流程的優化。規章制度的內容合規，要確保內容既遵循監管要求等外部規定，也要遵循行內已有的制度規定，下級行制度還要遵循上級行制度要求，確保規章制度內外一致、上下一致。經營管理行為合規是合規管理的最終目標，一是要經營行為合規，要做到按章操作；二是管理行為合規，遵循行內相關規章制度規定的權限、程序進行，確保各項管理行為在制度的框架之下。

二、財務管理合規要點

為了加強金融企業財務管理，規范金融企業財務行為，促進金融企業法人治理結構的建立和完善，防范金融企業財務風險，保護金融企業及其相關方合法權益，財政部于2007年發布實施《金融企業財務規則》，并修訂《企業財務通則》，對企業財務管理進行進一步規范。此外，《商業銀行法》、《金融違規行為處罰辦法》等制度對違反財務會計報告義務進行了規范，明確了處罰措施。

1.財務支出和向個人及非經營單位支付費用

有關財務支出需簽訂合同，履行內部審批手續；向個人及非經營單位支付費用，需履行內部審批及支付手續。

根據《企業財務通則》第40條，發生銷售折扣、折讓以及支付必要的傭金、回扣、手續費、勞務費、提成、返利、進場費、業務獎勵等支出的，應當簽訂相關合同，履行內部審批手續。企業向個人以及非經營單位支付費用的，應當嚴格履行內部審批及支付的手續。

依據《企業財務通則》第72條，未按上述規定支付費用，縣級以上主管財政機關可以責令限期改正、予以警告，有違法所得的，沒收違法所得，并可以處以不超過違法所得3倍、但最高不超過三萬元的罰款；沒有違法所得的，可以處以一萬元一下的罰款。

2.財務會計報告、統計報告

根據《商業銀行法》第61、62條規定，商業銀行應當按照規定向國務院銀行監督管理機構、中國人民銀行報送資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料等。

依據《商業銀行法》第75條第2款，金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上伍拾萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正者，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

依據《金融違法行為處罰辦法》第12條，金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告的，給予警告，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記大過直至開除的紀律處分；情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證；構成提供虛假財務報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。

三、違規根源分析 “陽泉案件”為代表的“壘大戶”現象，是一個違規的反面典型，而且這不是個別現象，在個別省、個別地區，帶有一定的普遍性。嚴重的是，這不是個別信貸員的違規行為，在個別分支行，是個別領導默許、授意信貸員這么去做的。中后臺本來是監督、把關的部門，本就應該樹立不講情面、嚴格制度、嚴肅認真的工作態度和作風，反而幫助作假，這個違規問題很嚴重。

1.違規根源類型

仔細分析起來，這些違規現象的發生，主要是有些人不能正確認識合規與發展、創新與管理等的關系。有人將合規與發展對立起來，認為合規就是太規矩、太老實，會影響收入目標的完成，會影響自己的“位子”、“票子”、“帽子”，只要監管部門和上級部門不發現，就可以為所欲為，主動冒險違規。在違規操作方面，“不想按章操作、不會按章操作、不能按章操作”，“以信任代替管理”、“以習慣代替制度”、“以關系代替紀律”等。這些違規現象的根源可總結為善意違規、被動違規、無知違規和制度違規等四個方面。

（1）善意違規

有些違規行為主觀上是善意的，是從集體利益角度出發的，但客觀上是違反了制度要求，產生了不良影響，埋下了風險隱患，甚至造成了較大的損失。所以，我們要認識到善意的違規也是違規，在嚴格防范和查處惡意違規的同時，也要警惕善意的違規。

（2）被動違規

主要是按照領導違規要求、上級機構違規指示來辦理業務。這種違規行為發生范圍比較廣，尤其是在基層機構更為突出。領導授意、默許信貸人員違規操作；部分中后臺監督檢查部門，不但不按規定履行相應職責，甚至還直接參與作假等。

（3）無知違規

主要是對監管規定、規章制度不了解、不熟悉造成的違規。許多銀行員工，尤其是年輕的員工在辦理業務前既不熟練掌握制度，也沒有任何業務經驗，不按章操作，甚至違規后還不能意識到，“無知者無畏”。

（4）制度違規

制度缺失、制度漏洞、制度內容與監管要求不符都是制度違規的表現。制度作為員工的行為準繩，如果出現違規，其不良影響將比行為違規更具有普遍性和隱蔽性。

2.違法行為處理

目前，我國關于銀行違法行為處罰的法律法規主要包括《刑法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》、《反洗錢法》、《金融違法行為處罰辦法》、《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》等。我行堅持違規必究，追責必嚴的原則，統一標準，嚴格執行，按照“盡職盡責”的原則對一切違規行為進行認真追求與處理。

（1）違法機構處罰種類

對違法機構，主要通過警告、責令改正、罰款、沒收違法所得、責令停業整頓、吊銷金融許可證、法律、行政法規規定的其他行政處罰等對其進行行政處罰，刑罰種類主要處以罰金的形式。

（2）違法人員處罰種類

對違法人員，刑罰主刑種類有管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑等，附加刑種類有罰金、剝奪政治權利、沒收財產等。行政處罰主要有警告、罰款、取消高級管理人員任職資格、禁止一定期限直至終身從事銀行從業工作，法律、行政法規規定的其他行政處罰。紀律處分由警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機構或者上級金融機構決定。

四、員工行為普遍規范

我們要本著誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡責、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭等原則，恪守崗位職責，熟悉本崗業務，處理好銀行從業人員與客戶的關系、銀行從業人員與監管者的關系、銀行從業人員與機構的關系，嚴格遵守道德行為規范和反商業賄賂規范，履行依法合規、誠實信用、公平公正、安全交易、客戶至上，創造價值的文明服務準則。1.道德行為規范 愛崗敬業，顧全大局 遵紀守法，規范操作 嚴守秘密，確保安全 正直誠信，勤勉盡職 熱情服務，細致周到 勤奮學習，精通業務 團結協作，和諧互助 遵守公德，崇尚科學 2.反商業賄賂規范

牢記八榮八恥，踐行職業操守 加強行業自律，維護市場秩序 培育合規文化，確保依法經營 倡導公平競爭，抵制不當交易 注重穩健發展，防范金融風險 增進公開透明，杜絕暗箱操作 堅持廉潔從業，嚴懲違規行為 構建長效機制，防治商業賄賂 3.禁止性行為

銀行從業人員不得從事民間借貸、違規擔保和非法集資活動，強調八個“不得”。

不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲；不得以各種形式參加非法集資活動；不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客戶投資理財；不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金；不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構；不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保；不得允許非本行員工以各種方式進入銀行金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。

五、構建中國郵政儲蓄特色合規文化

合規文化石企業文化的基礎和重要組成部分。良好的企業文化對于統一思想、凝聚力量、提高企業核心競爭力具有重要作用。在中國郵政百余年歷史的企業文化基礎上，建設中國郵政儲蓄的特色合規文化，要處理好建設中的虛實關系，形成常態化、制度化的合規文化建設機制。

1.合規文化建設要結合銀行實際開展

中國郵政經歷了百余年歷史，積淀了厚重的企業文化，很多內容值得認真學習和領會。但銀行業務與郵政業務有較大的不同，銀行業務復雜、監管規則眾多，客觀上需要更加“按章操作”。因此在合規文化建設上，既要以歷史的觀點看問題，承認銀行來自郵政；又要以發展的觀點看問題，看到與成熟商業銀行的差距，這樣才能自覺建設具有郵儲銀行特色的、良好的合規文化。

2.正確處理合規文化建設中“虛”和“實”的關系 合規文化建設形式上看起來是“務虛”，客觀效果上看是“務實”，不但能夠避免監管處罰、保護干部員工，還能夠為銀行帶來切實的利益，我們要虛實結合，形成“事事履行合規，時時不忘合規”的良好習慣，切實形成“指示服從合規、信任不忘合規、習慣讓位合規”的合規文化氛圍，使我們練就和培養出一種人人合規、處處合規、時時合規、我要合規的企業文化。

3.形成常態化、制度化的合規文化建設機制

合規需要每個機構、每個人“持久堅持”，合規文化建設不是一朝一夕能夠建成的，要建立持久化、常態化的工作機制，持續開展各類合規文化建設工作。“要把合規文化當作目前員工價值觀和企業文化的主要內容來抓，一就是一，一不能變成二，也不能變成一點五，不能變更或搞變通。”以制度為基礎，以執行為保障，以監督為手段，以依法合規經營為目的，未雨綢繆，防微杜漸，構建風險管理與內部控制長效機制。

第二篇：淺議郵儲銀行合規文化建設

淺議郵儲銀行合規文化建設免費文

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淺議郵儲銀行合規文化建設2010-06-29 19:04:30免費文秘網免費公文網郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業務帶來了巨大的發展空間和發展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰，加強內控管理，創建合規文化便是應對挑戰舉措之一。合規文化的內涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則，合規文化建設，主要是營造合規氛圍，增強、提高全員合規意識。本文就合規文化建設中存在的問題和應采取的舉措做些粗淺的探索。

合規文化建設是銀行業實施風險為本管理的重要載體，是風險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統性和操作性以及合規文化相對缺失。因此，加強內控合規文化建設是當前郵儲銀行規范操作行為、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。

一、合規文化建設中存在的問題

從當前郵儲銀行的現狀來看，雖然合規管理經常提上會議日程，但是合規管理的氛圍還不夠濃厚，合規文化建設任重而道遠。

1、合規意識與觀念不強，對合規文化建設重視不夠。一是員工素質參差不齊，對規章制度了解不夠，形成在業務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規的理念滲透到全體員工、每個崗位和業務操作環節中，員工更多的是“被動合規”而不是“主動合規”；三是重業務拓展，忽視合規管理。合規文化建設不能直接為銀行帶來利潤，所以領導者更多的是把目光盯在完成經營目標和考核任

務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規文化的建設重視不夠甚至忽視業務的合規性管理。

2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規行為的判斷標準，從而養成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規化行為缺乏約束和監督，導致合規文化氛圍難以形成。

二、加強合規文化建設的舉措

合規文化建設中，最關鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規文化的過程中要抓住 “生產力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

1、樹立起合規管理的理念。合規管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩健發展的關鍵所在。郵儲銀行要從創建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質做起，構建起一種“合規創造價值”、“合規人人有責”和“主動合規”的合規文化理念，糾正“重經營業績，輕內控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規管理的理念，即根據法律法規、監管規定和市場規則的發展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發狀態。

2、創建起科學的管理機制。有效的風險管理機制是銀行全面風險管理體系和有效控制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。為此，首先要認真梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，明確清晰的報告路線和問責制、舉報制，等等。其次必須構建完整和相對獨立的合規部門或專職合規崗位，使其獨立于銀行的經營

活動。合規部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件和糾正不合規的操作流程，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為有權直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過一定的方式對所有員工和負責人進行崗前的合規培訓，使其充分系統地了解和掌握各項規章制度，達到對工作中的“規”了如指掌。

3、發揮好銀行領導者的示范作用。銀行領導者是合規文化的首要執行者和監督者，領導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領導干部要帶頭做合規文化建設的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質和執行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風。

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第三篇：郵儲銀行合規心得體會

郵儲銀行合規心得體會

郵儲銀行合規心得體會1

規文化大討論，是落實“基礎管理提升年”活動，不斷增強合規管理基礎的重要環節。開展合規文化大討論，就是針對合規管理中影響農行基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規文化大討論，將合規管理理念滲透到業務經營全過程，努力做到時時合規、事事合規、處處合規，才能有限防控風險，降低案件發生;只有深入開展合規大討論，引導我們樹立全新的合規文化理念，才能深入推進合規文化建設，進而將“基礎管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規管理基礎，確保農行穩健經營、長治久安和科學發展。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。

開展合規文化教育強化學習提高樹立農業銀行良好形象。開展合規文化教育活動對規范操作，杜絕違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的熟悉，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的熟悉，員工是企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業務的指導和培訓，力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，使農行員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立農業銀行長效發展機制的需要。

企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農業銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在農行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的'改革與發展有何建設性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。

要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高農業銀行經濟效益的需要。

加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低文化經濟資本占用，實現企業效益的最大化。工作中，要掌握各項規章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規范日常自己的行為。結合工作實際，熟悉掌握一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。

“合規文化大討論”的學習，是我更加認識到“建設島城一流現代商業銀行”的重要意義，深入開展“合規文化建設大討論”，引導我樹立全新的合規文化理念，為促進農業銀行發展做出自己應有的貢獻。

郵儲銀行合規心得體會2

為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，__年被確定為我行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規建設推進年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規建設、規范流程、夯實基礎”為主題的“合規管理年”的學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。

本次學習的主要內容是：“合規管理年”活動的指導思想、組織領導成立情況、活動階段安排以及“合規管理年”的重點內容，包括開展“四項評價”和發布實施“四個辦法等。”

通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的`重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制

正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。

通過此次合規教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。

第四篇：淺議郵儲銀行合規文化建設

郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業務帶來了巨大的發展空間和發展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰，加強內控管理，創建合規文化便是應對挑戰舉措之一。合規文化的內涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則，合規文化建設，主要是營造合規氛圍，增強、提高全員合規意識。本文就合規文化建設中存在的問題和應采取的舉措做些粗淺的探索。

那一世小說網 http://www.tmdps.cn　合規文化建設是銀行業實施風險為本管理的重要載體，是風險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統性和操作性以及合規文化相對缺失。因此，加強內控合規文化建設是當前郵儲銀行規范操作行為、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。

一、合規文化建設中存在的問題

從當前郵儲銀行的現狀來看，雖然合規管理經常提上會議日程，但是合規管理的氛圍還不夠濃厚，合規文化建設任重而道遠。

1、合規意識與觀念不強，對合規文化建設重視不夠。一是員工素質參差不齊，對規章制度了解不夠，形成在業務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規的理念滲透到全體員工、每個崗位和業務操作環節中，員工更多的是“被動合規”而不是“主動合規”；三是重業務拓展，忽視合規管理。合規文化建設不能直接為銀行帶來利潤，所以領導者更多的是把目光盯在完成經營目標和考核任務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規文化的建設重視不夠甚至忽視業務的合規性管理。

2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規行為的判斷標準，從而養成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規化行為缺乏約束和監督，導致合規文化氛圍難以形成。

二、加強合規文化建設的舉措

合規文化建設中，最關鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規文化的過程中要抓住 “生產力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

1、樹立起合規管理的理念。合規管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩健發展的關鍵所在。郵儲銀行要從創建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質做起，構建起一種“合規創造價值”、“合規人人有責”和“主動合規”的合規文化理念，糾正“重經營業績，輕內控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規管理的理念，即根據法律法規、監管規定和市場規則的發展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發狀態。

2、創建起科學的管理機制。有效的風險管理機制是銀行全面風險管理體系和有效控制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。為此，首先要認真梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，明確清晰的報告路線和問責制、舉報制，等等。其次必須構建完整和相對獨立的合規部門或專職合規崗位，使其獨立于銀行的經營活動。合規部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件和糾正不合規的操作流程，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為有權直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過一定的方式對所有員工和負責人進行崗前的合規培訓，使其充分系統地了解和掌握各項規章制度，達到對工作中的“規”了如指掌。

3、發揮好銀行領導者的示范作用。銀行領導者是合規文化的首要執行者和監督者，領導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領導干部要帶頭做合規文化建設的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質和執行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風。

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第五篇：郵儲銀行“合規大討論”活動心得

郵儲銀行合規大討論心得體會

近期以來，通過認真學習銀監會、省市行一系列合規大討論活動以及相關的文件規定，回顧我行近年來發生的巨大變化，更印證了省、市分行一系列治行方略、經營理念和管理要求的迫切和必要。合規大討論活動的開展，令我們振奮，也深刻感受到合規正在我們行逐步根植于我們心中，固化在我們的行動中。

一、讓合規融入全行的管理理念

企業文化建設的重要內容就是建立合規文化。合規文化是各個銀行企業文化大廈的基石。基石牢固，大廈就會風雨不動安如山；基石不牢，大廈將會搖搖欲傾，毀于一旦。

合規文化，關鍵是規。什么是規？對我們而言，規就是我們的各項制度辦法、各項業務流程、各項操作規范。無規矩，無以成方圓。一個國家，一個社會，如果沒有法律制度，就將沒有秩序，混亂不堪；我們銀行行業的經營管理如果沒有制度規程，也將漏洞百出，充滿風險。

對戰線較長、點散面廣、管理環節多的郵儲銀行來說，嚴格管理、從嚴治行決不是一朝一夕的權宜之計，只有借助于企業文化對員工思想觀念的強烈暗示和導向作用，逐步把嚴格管理的硬要求升華為軟文化，方能達到由被動管理向主動管理的轉變，達到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規文化與實際經營管理有效結合起來，我們必須立足當前，以合規大討論活動為載體，把合規文化和嚴格管理有機融合，倡導人人合規，要求事事合規，在全行上下營造指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度的合規文化氛圍。

我們的規是一代代經驗的累積、總結，是一次次血的教訓甚至是生命代價的轉換、警醒。所以，作為郵儲銀行的一分子，不論在哪個崗位，都必須牢固樹立合規意識，堅決依規辦事！

二、讓合規成為員工行為準則

企業文化建設是一項長期的、系統的群體性活動，其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉化為每個員工的潛意識和價值取向，并成為自覺行為，是一個復雜、艱難的歷程。

在全員參與、互動共進的過程中，讓合規成為員工操作的基本準則，最大限度減少合規與違規的沖突頻率，將成為合規文化建設的關鍵點。首先要建立監管與操作兩個層面的有效互動。逐步糾正過去的貓鼠游戲規則，讓監管者和操作者多層面交流，達成合規共識。其次要建立教育與懲戒有效互動，減少制度運行阻力。大力宣傳弘揚合規人人有責，倡導主動合規，讓員工在心靈深處認同制度，使行為合規成為一種價值追求。第三，要建立學習與履職之間的有效互動，扎實開展崗位制度教育，通過定期學習和培訓，讓每個員工全面細致地熟悉崗位制度要求，增強風險責任意識。第四，建立發展與合規之間的有效互動。時刻擺正合規與發展的關系，嚴防借發展業務隨意沖擊制度執行，讓合規成為執行的底線和思想的警戒線，得到員工全面認同和發自內心的自覺貫徹執行。

通過學習和反思，我們深刻體會到：如何建設我們的美好家園，如何實現郵儲銀行的長治久安，必須要靠合規文化扎牢防范的籬笆，用合規文化打造內控的防線。

堅持制度，依規辦事，是對自己最好的保護。也許我們有一些不良的習慣，但是為了保護自己，我們必須改變。要讓指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度的要求扎根在我們的頭腦中，要讓按制度辦事、按規程操作變成我們自己的行為習慣。

歷史原因造成的不良資產，曾經使我們的經營舉步維艱，至今仍需要我們不得不付出時間和精力清收、處置。所以，違規經營就是無效發展、有害發展。我們必須時刻堅持科學的發展觀和正確的業績觀，必須時刻牢記審慎、規范、穩健的理念，必須時刻遵守四個統一的發展觀，讓上級行的管理思想、經營理念和管理要求成為我們業務發展的行動指南。

三、讓合規成為動力，得到切實執行

經過多種合規心境的培養、調節、約束和激發，最終使全行員工養成良好的合規心態，歷練合規有素的思想、合規有序的行為，從而形成全行上下時時守規章、事事合規則、處處律行為、環環控風險的良好合規文化氛圍，這必將為各級行順利推進經營轉型，實現兩大跨越和全面振興提供堅實保障。對我們全體員工來說最主要的一點是：執行制度、維護制度尊嚴要靠人人參與。我們必須明白：郵儲銀行是大家的，幸福是自己的，遵紀守法、關愛他人、珍惜自己才是最重要的。每個人在集體中都有一個特定的運行軌道，而制度就是員工在軌道上安全運行的路標和警戒線。無數事實告訴我們，各行其事、無所約束，勢必脫軌離道、脫離集體。所以，我們每個員工只有把這個軌道印在腦子里，烙在內心里，落實到行動中，化被動為自覺，使自覺成習慣，才能一往無前，順利開創中國郵政儲蓄銀行發展的新局面。