第一篇：麟龍軟件：退休家庭獨立財務如何打理

退休家庭獨立財務如何打理

以退休家庭來說，雖然家庭有一定的收入，但是由于收入的大幅度減少一定程度上會影響家庭的生活質量，而這種家庭也相對有一定的資金積累，為了應對家庭退休之后的生活壓力，保證家庭的生活質量，退休家庭就應該制定合理的投資理財規劃，有效的對家庭資產進行投資，確保家庭的投資收益。

王女士目前剛剛退休，老伴也即將面臨著退休，子女都已經成家，并不需要老兩口操心。目前家庭銀行存款30萬元。王女士的家庭目前每個月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。雖然王女士的家庭收入減少，但是目前家庭生活質量并沒有影響，但是以長期來看，王女士就應該通過投資理財來有效的保證資金的保值增值。

專家認為，王女士的家庭在退休之后收入相應的減少，雖然家庭有一定的資金結余，但是相對家庭退休生活所需的資金來說相對不足。因此而對于家庭的投資方式應該以穩健型的投資方式為主，盡可能的控制投資風險在可承受范圍之內。

首先，對于家庭的儲蓄資金應該考慮重點配置貨幣型基金和債券型基金。貨幣基金是一種用于家庭流動資金儲備的投資方式，投資安全性較高，而且具有較高的流動性，同時這種投資方式還經常用于抵御通貨膨脹的投資方式，完全能夠保證資金的保值增值。而債券型基金又被稱為固定收益基金，投資收益雖然比較少，但是比較穩定，主要具有低風險，低收益、起點低、收益穩定等特點。債券型基金作為穩健型的投資方式適合于長期投資，而且長期收益要高于銀行儲蓄。

對于家庭風險類的投資方式，由于王女士家庭的時間相對比較充裕，可以考慮投資股市，張女士可以考慮選擇低價藍籌股入市，并且買進低價藍籌股后，做中長期投資，通過長期的波動來有效的保證投資資金的安全性，同時通過獲得相對比較穩定的投資收益。

此外，由于王女士的家庭有一定的資金積累，可以考慮通過具有一定投資起點的銀行類理財產品來進行投資，通過投資中長期的理財產品，有效的規避投資風險，獲得比較穩定的投資收益，保證資金的保值增值。

第二篇：麟龍軟件：教師家庭的教育金規劃（定稿）

教師家庭的教育金規劃

向女士今年33歲，目前生活在重慶，是一所高中的數學教師，她希望自己能夠在55歲時退休。向女士的女兒今年5歲，目前正在上幼兒園。向女士每年稅后總收入在2.4萬元左右，而她每年的生活指出則為1.2萬元。家庭目前有現金及活期存款1萬元，一套自住房價值20萬元。

目前向女士沒有購買過任何的保險，因此他們家庭在風險保障方面還是有所欠缺，這也將會導致他們家庭成員處于高風險之中。理財規劃師認為他們還需要在社保的基礎保障之外再購買一定的商業保險作為補充，由于社保是一種最基本的保障機制，具有低水平廣覆蓋的特點，保障水平十分有限，一般家庭還應當配置一定的的商業保險作為補充，只有足額的保險保障才能充分轉移家庭所面臨的風險。作為家庭主要收入來源的向女士應當作為優先保障人，麟龍專家建議向女士自己購買一份10萬元的重大疾病保險和10萬元的定期壽險加10萬元的意外險，此外她應該再為自己的女兒購買一份少兒險作為保障。

由于向女士的女兒今年才5歲，而向女士已經在自己的理財目標中提到了為自己孩子準備教育金，有這種意識是非常值得稱贊的。而在教育階段的費用主要是分為基礎的教育階段以及高等教育階段。而在基礎教育階段，前九年是義務制教育，向女士在這一階段的花銷并不大，而高中階段的學費需要自己去承擔。至于大學階段，可以說是一個家庭撫養孩子開支最大的一個階段。高等教育學費也是一項沒有任何時間彈性和費用彈性的支出，具有強制性，沒有我們講價的余地。在教育金準備工具中，我們一般選擇基金定投方式，由于準備期很長，也非常符合基金定投工具的原理。在定投產品的選擇上須以穩健型為主。可為孩子專門建立一個教育金賬戶，每月從收入中拿出400元，篩選一只債券型基金作為定投對象，債券型基金主要投資于國債、金融債、地方政府債券、企業債和可轉換債券，是一種固定收益型投資工具，風險較小，比較符合教育金穩健性的風險要求。債券基金一般收益率預期在6%左右，根據財務計算器可計算出14年后至孩子讀大學時，賬戶金額可積累到10.5萬元。

第三篇：麟龍公司：丁克家庭的退休養老規劃

丁克家庭的退休養老規劃

現在的家庭越來越重視家庭生活質量的維持，很多的家庭為了保證較高的生活質量，選擇成為丁克家庭，雖然在家庭成長過程中保證了家庭一定的生活質量，但是在家庭退休階段，家庭無疑也要承受一定的壓力。為了更好的保證家庭在退休之后，家庭收入的減少同樣保證較高的生活質量，家庭應該通過合理的投資理財規劃，有效的保證資金的積累。

吳先生的家庭收入比較穩定，家庭現在每個月的收入為2萬元，雖然吳先生已經過了不惑之年，但是家庭為了保證更好的生活質量，家庭一直沒有養育孩子，但是隨著未來家庭退休之后，家庭就會在一定程度上的壓力加大，因此，吳先生就應該希望投資理財有效的保證資金的積累，確保家庭生活質量的維持。

目前吳先生的家庭不僅有較高的工作收入，同時家庭還有近6000元的房產投資收益，現在吳先生的家庭銀行定期存款60萬元，活期存款20萬元，股票市值35萬元。

專家認為，吳先生的家庭總體財務狀況良好，家庭收入較高而且比較穩定。不過家庭資產抗通脹與增值能力不強，投資方式較單一，房產投資在家庭資產較高，同時銀行儲蓄也相對過高，家庭保障卻明顯不足，家庭應該進行適合的調整資產投資比例，保證家庭投資收益的積累，保證家庭生活質量。

目前吳先生的家庭保障明顯不足，家庭應該通過辦理意外險以及重疾險完善家庭保障，確保家庭的抗風險能力，保證家庭的成長。為了家庭實現富足的養老生活，吳先生應該以穩健為主進行分散投資。考慮到退休后收入會降低，投資應轉向風險較低的債券型基金、保本型貨幣基金和存款。由于吳先生的家庭收入較高而且比較穩定，住房租金足以支付房貸所需還款額。

首先為了維持家庭日常生活中的質量，能夠很好的應對家庭日常生活中遇到的緊急情況和突發事件造成的經濟影響，家庭就應該準備一定的流動資金，通過銀行活期存款以及貨幣基金的方式進行儲備，不僅能夠有效的抵御通貨膨脹，保證資金的保值增值，同時還能確保資金能夠具有應急的安全息給你以及流動性。

第四篇：退休家庭的高品質生活麟龍講解如何計劃

退休家庭的高品質生活麟龍講解如何計劃

隨著現在家庭生活質量的提高，人們對于退休之后生活質量的享受越來越重視，對于一些退休家庭來說，家庭有一部分的閑置資金，但是家庭收入的減少以及家庭開支的增加，很大程度上會影響家庭生活質量。因此，家庭應該通過制定投資理財規劃來有效的保證資金的保值增值，從而保證家庭的生活質量。

胡先生現在退休在家，現在家庭銀行存款80萬元，為了讓家庭以后的生活有所保障的同時，能夠更好的抵御通貨膨脹，有效的保證資金的保值增值，胡先生希望通過投資理財對家庭資產進行配置投資。

由于老年人難免在什么時候就會用到資金，因此胡先生決定在手頭存款上預留40萬元出來，作為應急資金，余下的40萬元打算用來投資理財。另外，胡先生還打算拿出其中的10萬元，希望麟龍投資顧問給個建議，讓資金在保值的基礎上增點值。可以做一些比較激進的投資，獲得更多的投資收益。

老年家庭進行投資理財，不僅可以獲取更高的理財收益，還可以充實老年人的晚年生活。不過老年家庭的投資風險承受能力相對較弱，因此應該盡可能的保證資金的安全性，合理的構建資產配置，進行家庭投資。

對于胡先生的投資，可以考慮對于銀行的固定收益類理財產品進行中長期投資，不僅收益率高于定期，且期限豐富，產品組合靈活多樣。國債就是不錯的選擇，國債 是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。而且國債收益相對平穩，還不需要納稅。

另外建議老年人采用穩健投資的方式進行投資，應選一些容易投資、風險較低的理財產品。像貨幣基金就有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。貨幣基金不僅投資風險低，還具有投資成本低、資金流動強和收益率較高的特點，一直備受老年人青睞。

此外，胡先生希望拿出10萬元做風險投資，但是考慮到老年人風險承受能力相對較弱，為了更好的保證資金的安全性，胡先生可以通過長期的投資方式進行投資具有一定風險但是收益較高的理財產品。

第五篇：麟龍軟件：家庭投資保證孩子留學金

家庭投資保證孩子留學金

隨著現在孩子成長以及教育方面的開支越來越大，現在家庭都希望為孩子的成長做好充足的準備，通過制定投資理財規劃，有效的積累家庭財富，更好的減輕由于家庭成長帶來的家庭壓力，保證孩子教育以及成長方面開支的同時，保證家庭生活質量。

陳小姐的家庭屬于中產家庭，家庭收入也比較穩定，家庭每年的收入為50萬元，家庭目前有現金及活期存款60萬元，股票投資50萬，但是由于虧損現在還有市值30萬元，夫妻兩人有基本社保。為了更好的緩解家庭工作壓力，每年全家旅游1到2次，花費在2萬元左右。由于現在陳小姐的孩子即將上小學，為了讓孩子享受更好的教育，陳小姐打算在孩子高中以后讓孩子出國留學，為了更好的積累資金，陳小姐希望通過投資有效的積累資金，并保證資金的保值增值。

專家認為，目前總體上來看，陳小姐的家庭財務情況較好，但是很明顯的家庭流動性資產過高，股票等高風險投資占比過高，不僅投資風險較大，而且家庭資產不能有效的保證保值增值，為了更好的保證家庭的成長，陳小姐應該在保證家庭具有一定抗風險能力的前提下，保證資金的投資收益，保證資金的保值增值。

以現在陳小姐的家庭情況來看，陳小姐的家庭活期存款占比較高，雖然投資安全性以及流動性較高，但是并不能有效的保證資金的保值增值。對于家庭流動資金的積累，陳小姐可以考慮以3-6個月的日常生活費用作為標準，以活期存款和貨幣基金的方式進行結合投資，在保證資金能夠應急的基礎上，保證資金的保值增值。

而對于家庭為孩子教育金的儲備積累，由于教育費用相對儲備時間較長，為了更好的保證資金的積累，陳小姐可以考慮通過定投基金的方式進行投資，有效的保證資金的積累的同時，由于獲得比較穩定的投資收益，完全能夠保證資金的保值增值。

而對于家庭的投資，以現在的家庭投資來看，投資方式過于單一，而且投資風險較大，為了更好的保證資金的安全性，陳小姐應該采取分散投資的方式有效的分散投資風險，保證投資資金的積累。