第一篇：20120410工薪家庭低收入高支出 如何避免財務危機

工薪家庭低收入高支出 如何避免財務危機 發(fā)布者：天上人間 來源：三秦都市報 作者：

時間：2012-04-10 10:16:34 字體：大中小 發(fā)表評論>>

綜觀大多數(shù)工薪家庭，收入低，儲蓄少，又面臨著育兒、養(yǎng)老、養(yǎng)房、養(yǎng)車等多方面消費支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免產生財務危機，為家庭提供可靠的資金支持？陽光人壽的保險理財專家為工薪家庭理財支招。

統(tǒng)籌資產配置做好消費規(guī)劃

買房買車是很多工薪家庭的首要任務，如何合理規(guī)劃各項開支是工薪家庭理財?shù)牡谝徊?，專家建議如下。

首先，如果家庭需貸款購房，建議每月還貸金額控制在家庭月收入的30%以內，以確保家庭其他開支的正常運轉，不至于降低生活質量；其次，食物消費是家庭的必要開支，也是可以合理控制的一項支出，如沒有小孩的家庭，建議把食物花費控制在20%之內，這個比例既能滿足家庭的食物需求，又能節(jié)約很大一筆多余消費；再次，另一項家庭必要支出就是交通費，這項開銷也是可控的一項支出，建議控制在家庭月收入的5%。最后，其他置裝費用、娛樂支出、雜項支出等都是機動支出，按照家庭的情況控制在20%以內較為合理，這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月還可以留下25%進行理財規(guī)劃。

樹立保險意識積累保障資金

理財?shù)牡谝徊剑褪且?guī)避家庭財務風險。盡管目前家庭成員都安全、健康，但各種風險又是切實存在的，一旦發(fā)生，會對家庭的財務狀況造成很大程度的沖擊。此外，未來生活變數(shù)太大，孩子的教育經費、家庭的醫(yī)療、養(yǎng)老經費等大筆開銷都是不得不需要提前考慮的實際問題。所以工薪家庭必須樹立保險意識，分散家庭風險，同時要及早動手，降低沖動消費，積累資金。

因此，提前為家庭成員購買保險，是投保第一選擇。在此基礎上，再為家庭財產如房子、汽車等投保，確保人、財有保障。

完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項理財。根據(jù)個人承受能力可以選擇股票、基金、債劵、黃金等各類風險程度不一的投資渠道去理財。如果家庭主要成員工作很忙，無閑暇時間理財，也可選擇兼具理財與保障功能的保險理財產品，既可提升家庭成員保障金額，又能實現(xiàn)家庭財富穩(wěn)健增值。

養(yǎng)成良好習慣理財融入生活

很多不善于理財?shù)墓ば郊彝コ３３蔀椤霸鹿庾濉保鋵嵰苊膺@種情況發(fā)生也很容易。學會記賬不失為一個好方法。記賬可以最直觀、最清晰地幫你展示本月家庭收支狀況，對照著賬本，可以很容易地分析出哪些錢該花，哪些不該花，對自己形成約束，養(yǎng)成良好的習慣。另外，工薪族還可以辦理兩張信用卡，作為平時應對意外情況下的花銷，合理利用信用卡的免息期，讓其成為更便捷的理財工具。

第二篇：低收入家庭申請書

申 請 書

XX區(qū)民政局：

本人是XX鎮(zhèn)XX村

屯

號村民

，家庭人口---

人，耕地面積 畝，無工作單位，經濟收入主要依靠，家庭月人均收入為

元，低于我市農村低收入家庭標準，現(xiàn)要求申請辦理農村低收入家庭。

本人作出以下聲明：如有虛假，愿意承擔所有責任及自動放棄申請。

一、本人及家庭成員了解XX農村低收入家庭政策及申請程序相關要求。

二、本人及家庭成員所提供的有關材料真實有效。

三、本人授權并配合區(qū)民政部門和鎮(zhèn)政府、村委會對本人及家庭成員的相關信息與經濟狀況進行核查。

四、申請人聯(lián)系電話：

申請人：

2014年

月

日

第三篇：低收入家庭如何理財？

低收入家庭如何理財？

現(xiàn)實生活中，一些收入不高的家庭一談起理財，就覺得其是一種奢侈品，他們大都認為自己收入微薄，無“財”可理。殊不知，理財是與生活休戚相關的事，只要善于把握“三個法寶”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，達到“財務自由”的境界。

法寶一：積極攢錢

“收入少，消費卻不少”------這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費來積累剩余，進而用這些剩余資產進行投資。低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。

以住房為例，對于低收入家庭來說，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標準，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額?？煽紤]先買一套面積比較小、價格相對便宜的二手房，今后通過置換，“以小換大”，“以舊換新”，會比直接購買新樓輕松一些。

法寶二：善買保險

重病住院，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病，就可以讓家庭傾家蕩產甚至負債累累。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。

建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難?？紤]到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險支出以不超過家庭總收入10％為宜，而保險的側重點也應該是扮演家庭經濟支柱角色的大人，而不是孩子。

法寶三：慎重投資

對于低收入家庭來說，薪水往往較低，因此，在投資之前要有心理準備，首先要了解投資與回報的評估，也就是投資回報率。要基本了解不同投資方式的運作，所有的投資方式都會有風險，只不過是大小而已，但對于低收入家庭來說，安全性應該是最重要的。喜歡投資什么，或者認為投資什么好，除了看投資對象有無投資價值外，還要看自己的知識和專長。只有結合自己的知識專長投資，風險才能得到有效控制。

低收入家庭每月要做好支出計劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎基金，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低，可投資人民幣理財產品、比如P2C產品，財源寶，貨幣市場基金和國債，這樣既能享受相應的利率，又可滴水成河。

第四篇：工薪家庭應該如何理財

理財是一門嚴謹?shù)膶W科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業(yè)的理財規(guī)劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節(jié)流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現(xiàn)金流的準備，根據(jù)專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發(fā)現(xiàn)，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業(yè)而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現(xiàn)金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關于定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關于基金定投，是要高風險高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇?；饦I(yè)績網上都有排名。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF.定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學會借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會借助別人力量的人。借助光禹理財優(yōu)秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。查看我的個人資料有聯(lián)系方式。年收益10%以上不是問題。

第五篇：_工薪福利等相關費用支出制度及流程

工薪福利費用支出制度及流程

一.工薪福利等支出:包括工資、臨時工資、離職工資、社會保險及其他福利費等。

二.工薪福利支付流程 1.工資支付流程：

1.1 每月15日、30日由行政部將本月經公司總經理審批后的《員工工資信息表》（含人員變動、額度變動、扣款、社會保險等信息）轉交財務部；

每月10日之前，行政部將統(tǒng)計完畢的考勤卡、《員工考勤統(tǒng)計表》；《罰款及扣款清單》轉交財務部；

1.2 財務部審核行政部上交的所有單據(jù)，于每月15日前確定最終的《員工考勤統(tǒng)計表》，進行張貼通告；3個工作日內，員工若有疑問，可以經行政部向財務部提出異議。未提出任何異議者，均視為認可。

1.3 財務部根據(jù)以上數(shù)據(jù)及工資標準，編制標準格式的《工資領取表》； 1.4 按工薪審批程序審批；

1.5 每月15日左右由財務部以現(xiàn)金形式發(fā)放工資；

2．臨時工資支付流程同工資支付流程； 3.離職人員工資支付流程

3.1 員工個人提出離職的，且按照不同性質崗位的規(guī)定（參見行政部相關規(guī)定）按審批程序審批后：工資支付參見以上的工資支付流程；

3.2 員工經公司辭退的，按審批程序審批后：工資支付參見《管理費用報銷制度及流程》。

4． 社會保險支付流程：

4.1 行政部根據(jù)每月社保部門寄出的《保險清單》和《參保人員清單》后，匯總、整理本月符合社保辦理條件的員工清單，于每月4號之前上交財務部上月的《社保統(tǒng)計表》；

財務部在收到《社保統(tǒng)計表》后，填制《 單》報由總經理審批后。于每月8日之前，將社?？铐棿蛉肷绫Ｖ付ㄙ~戶。

財務部每月收到上月社?？劭钍論?jù)后，將單據(jù)處理完畢后，進行入賬整理。4.2 社會保險費由公司財務部代為上繳；上繳金額體現(xiàn)在標準格式的工資表中。5．其他福利費支出：參見《管理費用報銷制度及流程》；審批后的報銷單及支付標準交財務部辦理報銷手續(xù)。

4． 附則

4.1 本制度解釋權歸公司財務部。

4.2 本制度經總經理辦公會議討論通過并由總經理或其授權人簽字后生效。5.附件

附件一 員工工資信息表 附件二 員工考勤統(tǒng)計表 附件三 罰款及扣款清單 附件四 工資領取表 附件五 社保統(tǒng)計表