第一篇：反洗錢客戶風險等級劃分實施細則

反洗錢客戶風險等級劃分實施細則

第一條為提高公司反洗錢工作的針對性和有效性，促進和規范公司反洗錢工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》以及《反洗錢客戶風險等級劃分標準暫行規定》（以下簡稱“暫行規定”）的規定，制定本細則。

第二條本細則所稱客戶風險等級劃分，是指公司各證券營業部及相關業務部門在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風險進行等級劃分的活動。

第三條公司各證券營業部及相關業務部門應以風險控制為本，在審慎經營的基礎上，按照《暫行規定》規定的原則開展客戶風險等級劃分工作。

第四條公司各證券營業部及相關業務部門應當建立健全客戶風險等級劃分的內部管理制度，確保有專門人員負責客戶風險等級劃分、客戶風險等級調整和客戶信息審核等工作。

第五條公司各證券營業部及相關業務部門按照客戶身份識別和資料保存情況、賬戶屬性，所涉及地域、行業、業務、交易特征等風險因素的基礎上，將客戶風險等級劃分為三個等級：即高風險客戶（A類客戶）、一般風險客戶（B類客戶）、低風險客戶（C類客戶），并在柜臺系統內給予相應的標識。

第六條公司各證券營業部及相關業務部門按以下標準對客戶或者賬戶進行劃分：

高風險客戶劃分標準：

（一）國家有關部門、聯合國等國際權威組織發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

（二）缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區；

（三）販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區；

（四）被列入國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪

犯名單及其他禁止性名單的；

（五）被列入聯合國等國際權威組織發布的制裁名單、恐怖組織

或恐怖分子名單的；

（六）客戶為我國政要或者外國政要及其家庭成員，以及其他與

之關系密切的人員；

（七）因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的；

（八）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關部門要求協

助調查的；

（九）客戶提供的開戶資料不真實，有偽造、變造嫌疑的；

（十）符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征且被公司向中國反洗錢監測分析中心報告的交易行為，經過分析、識別后，有合理理由認為該交易行為及相關客戶與洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動有關的；

（十一）其他經分析、識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風

險的。

一般風險客戶劃分標準：

（一）客戶來自被稱為“避稅天堂”或“離岸金融中心”的國家

或地區；

（二）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結算機構等發函

要求協助調查的；

（三）客戶身份的真實性和有效性，客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（四）辦理業務所用的身份證明文件已經失效，未在合理期限內

進行更新，且沒有提出合理理由的；

（五）客戶資產或交易行為與客戶年齡、職業、財務狀況、經營

業務等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（六）多個客戶所留的通訊地址、聯系電話等信息，或代理人信

息相同的；

（七）涉及大額股份或基金份額的轉托管、賬戶撤消指定交易，一個月內變更二次以上存管銀行的；

（八）在反洗錢監控系統內，一個月多次涉及可疑交易標準且每次都被確認為可疑交易的；

（九）客戶跨地市交易的；

（十）客戶所涉及的行業為娛樂服務行業、典當與拍賣行業、廢

品收購行業、房地產行業、汽車銷售行業、建材行業等現金密集型行業，以及未被監管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質的；

（十一）機構客戶總資產在1000萬元（含）以上的；

（十二）個人客戶總資產在300萬元（含）以上的；

（十三）客戶月交易總量占證券營業部月交易總量5%的；

（十四）按照公司《客戶賬戶分類標準及賬戶風險控制》劃分為

待規范類賬戶的客戶。

低風險客戶劃分標準：

（一）機構客戶總資產在1000萬元以下的；

（二）個人客戶總資產在300萬元以下的；

（三）通過客戶身份識別，能夠充分了解客戶的真實身份信息、資金來源、經濟狀況或者經營狀況等信息的；

（四）客戶資產和交易無明顯異常的；

（五）按照公司客戶賬戶分類標準劃分為規范類賬戶的客戶。

第七條公司各證券營業部及相關業務部門在對客戶進行風險

評估時，采取主觀判斷與客觀標準相結合的方式，除考慮上述風險因素外，還應結合以下因素，適時調整客戶的風險等級：

（一）客戶與證券營業部及相關業務部門業務關系持續的時間和

聯系的規律性；

（二）證券營業部及相關業務部門對客戶的熟悉程度。

第八條公司各證券營業部及相關業務部門在與客戶建立業務

關系、初次劃分客戶風險等級時，應與客戶身份識別工作同時進行，并著重關注客戶身份、地域、業務和行業風險因素；在持續性客戶身份識別、調整客戶風險等級時，還應增加對交易等風險因素的關注。

第九條公司各證券營業部及相關業務部門需將本單位高風險

客戶或者高風險賬戶持有人名單向公司反洗錢辦公室進行報備。

第十條公司各證券營業部及相關業務部門按照客戶風險等級的不同，采取不同級別的風險監控措施，對較高風險等級的賬戶監控應嚴于較低風險等級的賬戶監控，密切關注該類客戶的資金存取和交易行為。

第十一條公司各證券營業部及相關業務部門對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應當采取合理措施了解其資金來源和用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其交易活動的監測分析。

第十二條 公司各證券營業部及相關業務部門應建立健全客戶業務辦理審核程序，對不同風險等級的客戶分別建立相應的審核程序，對較高風險等級客戶的審核程序應嚴于較低風險等級客戶。

一般風險、低風險客戶的業務辦理審核程序按照公司相關規定辦理；高風險客戶的業務辦理審核程序除按規定履行審批手續外，還應交公司合規管理總部風控法律司和反洗錢辦公室加簽，并報公司分管領導審批。

第十三條 公司各證券營業部及相關業務部門對風險等級較高的客戶或者賬戶，至少每月進行一次審核；對一般風險等級的客戶或者賬戶，每季度進行一次審核；對低風險等級的客戶或者賬戶，可以采取不定期審核。

審核內容至少應包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發現可疑情況等，審核結果應予以記錄和保存。

第十四條公司各證券營業部及相關業務部門在與客戶的業務

關系存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶日常的交易情況，及時提示客戶更新資料信息。在持續監控的過程中，一旦發現可疑交易，應立即組織分析排查。經過監控和分析，對符合可疑交易標準等情形的交易，按照可疑交易報告流程立即向當地反洗錢主管部門報告。

第十五條在持續識別的基礎上，客戶風險等級發生變化的，應適時調整客戶的風險等級。

對較低風險等級客戶，在發現客戶多次出現風險因素，或出現多種風險因素并存的情況時，應適當提高其風險等級，并實施更為嚴格的監控措施。

對高、一般風險等級客戶，在一段時期內經過嚴格審核未再次發現風險因素，或通過回訪調查等措施發現客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當降低其風險等級，并采取相應風險等級的監控措施。

第十六條 公司各證券營業部及相關業務部門客戶風險等級劃分相關檔案資料應妥善保管，嚴防毀損、散失，并對客戶信息予以保密。非依法律法規規定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供。

第十七條本細則由公司授權公司反洗錢辦公室負責解釋。

第十八條本細則自發布之日起執行。

第二篇：2009年反洗錢客戶風險等級劃分工作報告

安信證券肇慶四會龍鳳路營業部

2009年反洗錢客戶風險等級劃分工作報告

中國人民銀行肇慶市中心支行:

根據中國人民銀行肇慶中心支行轉發的《關于加強2009年金融機構反洗錢工作的通知》（廣州銀辦發［2009］149號）文件要求,我營業部按照《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀發[2008]391號）要求，在公司總部的統一安排和指導下，分步落實客戶風險等級劃分工作，現將我部客戶風險等級劃分工作進展情況匯報如下：

一、高度重視，加強組織領導。

營業部對反洗錢客戶風險等級劃分工作高度重視，在3月份總公司下發《關于做好反洗錢客戶風險等級初次劃分工作的通知》（安證發[2009]43號）和《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風險等級初次劃分工作實施方案》等相關文件后，立即召開營業部反洗錢工作小組會議，研究制訂我部對該項工作的具體實施計劃，指定反洗錢工作小組負責推進客戶反洗錢風險等級分類管理工作的具體開展，并由交易部負責整項工作的具體實施。工作組具體職責如下：

營業部負責人負責對本單位風險等級劃分工作的部署、指導和監督。

營運總監負責督促交易部落實本單位客戶風險等級劃分工作，負責對各部門風險等級劃分工作的監督和檢查工作。

反洗錢工作小組其他成員負責協助各部門開展風險等級劃分工作。

交易部負責核對總部初次篩查分發的賬戶風險分類數據進行核對并予以反饋，確認存量賬戶風險等級的準確性，并對日常新開賬戶的風險等級進行劃分并標識。

營業部其他部門負責協助交易部，在客戶服務過程中，對客戶身份進行識別，并根據客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或經營狀況等所掌握的信息，根據實際情況對客戶風險等級進行調整等工作。

二、提高認識，結合實際制訂計劃。

1、組織全體員工認真學習《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風險等級初次劃分工作實施方案》，明確反洗錢客戶風險等級劃分概念與標準，提高員工對反洗錢風險等級劃分工作的認識，確保本項工作的切實履行。

2、風險等級初次劃分工作階段性安排：

（1）2009年3月16日起，在客戶新開賬戶或不合格賬戶轉為合格賬戶、休眠賬戶被激活后10個交易日內完成新開或規范、激活后資金賬戶的風險等級劃分及柜臺標識的加注。

（2）2009年8月20日前，完成存量賬戶（即2009年3月16日前所開立賬戶）的風險等級劃分及在集中交易系統的標識工作。

三、精心組織，嚴格實施。

我營業部認真落實客戶反洗錢風險等級劃分的每一項工作，根據監管部門及公司《關于做好客戶反洗錢風險等級初次劃分工作的通知》要求，認真、細致地開展客戶風險等級劃分的核對及確認工作，順利完成風險等級的初次劃分的階段性工作。

1、新開賬戶、休眠激活賬戶、不合格賬戶轉為合格賬戶的風險等級劃分

從2009年3月16日起，對所有新開賬戶或休眠激活、不合格轉合格賬戶自辦理之日起的10個交易日內，根據客戶的有效身份證明文件、職業、資產規模、資產來源的合法性等信息，按照《安信證券股份有限公司反洗錢客戶風險等級管理辦法》的風險分類標準完成了上述資金賬戶的風險等級劃分及柜臺標識的加注。

2、存量賬戶的風險等級劃分

（1）2009年6月1日至6月20日，根據賬戶幣種、國籍、資金規模、客戶的職業信息、賬戶轉賬頻率、是否嫌疑賬戶、嚴重可疑賬戶等條件完成了對所有高、中風險等級的個人、機構賬戶的逐一確認工作。

（2）2009年6月21日至6月25日，根據賬戶的資金規模、客戶的職業信息、賬戶轉賬頻率、查詢原始檔案資料等方式完成了有代理人的低風險等級的個人、機構賬戶的逐一確認工作。

（3）2009年6月26日至6月30日，對在核對、確認過程中的存疑賬戶，營業部采取查詢原始檔案資料、聯系客戶等方式進行再次確認。

（4）2009年7月1日至10月31日，在日常業務辦理、客戶身份識別和客戶服務過程中，根據其資金來源、資金用途、經濟狀況或經營狀況等所掌握的客戶信息，判斷客戶是否為高、中兩級。

（5）截止2009年10月31日，我部已完成所有合格賬戶（共24458戶）的風險等級劃分工作，其中低風險客戶23763戶、中風險客戶695戶，無高風險客戶。

四、下一階段的工作計劃

今后，營業部將繼續根據《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規及公司和營業部反洗錢相關制度和措施，持續關注客戶的風險變化情況。

1、根據現有客戶風險等級，采取不同的方式加強客戶識別，監控其交易活動，定期對其身份信息以及資金交易進行審核，根據審核結果更新客戶身份信息資料，并按實際情況完成對客戶風險等級的調整工作。

2、在與客戶的業務關系存續期間，關注客戶資金變化及交易行為，對有異常情況的，采取可行的調查和檢查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，調整客戶洗錢風險等級。若核查后確認為有可疑的，按有關法規及時向人民銀行及公司總部報告可疑交易。

特此報告

安信證券股份有限公司肇慶四會龍鳳路證券營業部

二〇〇九年十一月十三日

第三篇：證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

（試行）

第一章 總則

第一條 為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關客戶風險等級劃分標準，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業協會會員反洗錢工作指引》等規定，制定本指引。

第二條 本指引所稱客戶風險等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風險進行等級劃分的活動。

第三條 證券公司應以風險控制為本，在審慎經營的基礎上按照以下原則開展客戶風險等級劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風險因素，對所有客戶進行風險等級劃分。

（二）分級管理原則。證券公司應根據客戶不同風險等級，對其采取相應的風險監控措施。

（三）適時性原則。證券公司應根據實際情況適時調整客戶風險等級劃分標準和客戶風險等級。

（四）保密原則。證券公司應對客戶身份資料、資金和交易信息、風險等級信息等予以保密，非依法律法規規定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供。”

第四條 證券公司應按有關要求建立健全客戶風險等級管理的相關制度，統一制定客戶風險等級劃分標準，并組織實施客戶風險等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機構及相關人員的管理職責。

第二章 客戶風險等級劃分標準

第五條 證券公司在制定客戶風險等級劃分標準時，應綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風險因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業務、行業、交易等風險因素。

風險因素是指引起或增加風險發生的機會或擴大風險程度的條件,是風險發生的潛在原因。

第六條 地域風險因素是指客戶所屬國家或地區的性質所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下地域的，應當予以關注：

（一）國家有關部門發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

（二）聯合國等國際權威組織發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

（三）缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區，如金融行動特別工作組（FATF）認為缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區；

（四）販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區；

（五）被稱為“避稅天堂”的國家或地區；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風險程度較高的國家或地區。

第七條 客戶身份風險因素是指客戶的自身特點所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下情形的，應當予以關注：

（一）被列入國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯合國等國際權威組織發布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的；

（五）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關部門要求協助調查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結算機構等發函要求協助調查的；

（七）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（八）辦理業務所用的身份證明文件已經失效，未在合理期限內進行更新，且沒有提出合理理由的；

（九）客戶資產與客戶年齡、職業等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（十）多個客戶所留的通訊地址、聯系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風險的。

第八條 行業風險因素是指客戶所屬行業的性質所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下行業的，應當予以關注：

（一）娛樂服務行業；

（二）典當與拍賣行業；

（三）廢品收購行業；

（四）未被監管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質的；

（五）其他風險程度較高的現金密集型行業。

第九條 業務風險因素是指客戶所辦理的業務或者購買的證券產品所隱含的風險因素。客戶有包括但不限于以下情形的，應當予以關注：

（一）第三方存管銀證轉賬以外的大額存取款業務；

（二）異常的大宗交易業務；

（三）其他具有較高潛在洗錢風險的業務。第十條 交易風險因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風險因素。客戶有包括但不限于以下情形的，應當予以關注：

（一）符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無合理解釋的；

（五）一個月內多次觸及可疑交易標準且每次都被確認為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條 證券公司在對客戶進行風險評估時，除考慮上述風險因素外，還應結合以下因素，適當調整客戶的風險等級：

（一）賬戶的資產規模和交易量；

（二）客戶所處的監管體制和所受監管的水平；

（三）客戶與證券公司業務關系持續的時間和聯系的規律性；

（四）證券公司對客戶所在國家或地區的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構或其他特定安排的情況。第十二條 證券公司應當加強對客戶風險評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標準相結合的方式，綜合考慮各項風險因素，科學合理地制定客戶風險等級劃分標準。客戶風險等級至少應劃分為高、中、低三個級別。

第十三條 有以下情形之一的，證券公司應將其列為高風險等級客戶：

（一）符合第六條

（一）至

（四）項、第七條

（一）至

（五）項之一的；

（二）符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監測分析中心報告的交易行為，經過分析、識別后，有合理理由認為該交易行為及相關客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關的；

（三）其他經分析識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風險的。

第十四條 證券公司在與客戶建立業務關系、初次劃分客戶風險等級時，應與客戶身份識別工作同時進行，并著重關注客戶身份、地域、業務和行業風險因素；在持續性客戶身份識別、調整客戶風險等級時，除應考慮上述風險因素外，還應增加對交易等風險因素的關注。

第三章 客戶風險監控措施

第十五條 證券公司應按客戶風險等級對其賬戶給予相應的系統標識，并采取不同級別的風險監控措施，對較高風險等級的賬戶監控應嚴于對較低風險等級的賬戶監控，密切關注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條 證券公司應加強信息系統建設，借助技術手段做好反洗錢相關客戶風險的日常監控及相關工作。

第十七條 證券公司應遵循了解客戶的原則，按照相關要求對客戶進行身份識別。對高風險等級客戶，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

證券公司應建立健全客戶業務辦理審核程序，對不同風險等級的客戶分別建立相應的審核程序，對較高風險等級客戶的審核程序應嚴于較低風險等級客戶。

第十八條 證券公司應對高、中風險等級的客戶開展定期審核，審核內容至少應包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發現可疑情況等，審核結果應予以記錄。

證券公司對高風險等級客戶應至少每半年審核一次。第十九條 在持續監控的過程中，證券公司一旦發現可疑交易，應立即進一步組織分析排查，按照可疑交易報告流程立即向監管部門報告。

第二十條 證券公司應在持續監控過程中，適時調整客戶的風險等級。

對較低風險等級客戶，證券公司在發現客戶多次出現風險因素，或出現多種風險因素并存的情況時，應適當提高其風險等級，并實施更為嚴格的監控。

對高、中風險等級客戶，證券公司在一段時期內經過嚴格審核未再次發現風險因素，或通過回訪調查等措施發現客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當降低其風險等級，并采取相應風險等級的監控措施。

第二十一條 證券公司應當按規定妥善保管客戶風險等級劃分相關檔案資料，并對客戶信息予以保密。

第四章 附則

第二十二條 證券公司客戶風險等級劃分標準及其相關內部控制管理措施等，應按規定報有關監管部門備案。

第二十三條 本指引由中國證券業協會負責解釋。第二十四條 本指引自發布之日起試行。

第四篇：期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》自 2009年 12月 22日起施行。

附：關于發布《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》的通知

關于發布《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》的通知

各會員單位 : 為了促進和規范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分工作的要求，根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關規定，協會制定了《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》（以下簡稱《指引》）。《指引》已于 2009年 12月 4日經協會第二屆理事會第十一次會議審議通過，現予公布，自公布之日起施行。有關事項通知如下：

一、各期貨公司應當高度重視反洗錢客戶風險等級劃分工作，按照有關法律法規的要求，參照《指引》的規定，結合自身實際情況，制定或修改完善本公司客戶風險等級劃分標準。

二、各期貨公司在進行客戶風險等級劃分工作時，應遵循“新老劃斷”的原則，對于 2007年 8月 1日至 2009年 1月 1日之間建立業務關系的客戶，于 2009年年底完成風險等級劃分工作；對于 2007年 8月 1日以前建立了業務關系，且 2007年 8月 1日后沒有再建立新業務關系的客戶，于 2011年年底前完成等級劃分工作；對于 2009年 1月 1日以后建立業務關系的客戶，在業務關系建立后的 10個工作日內完成等級劃分工作。

三、各期貨公司應于 2010年 3月 30日前將有關反洗錢客戶風險等級劃分標準以紙質文件和電子版文件方式（電子郵箱： yunyongheng@cfachina.org）報協會備案。

特此通知。

中國期貨業協會 二○○九年十二月二十二日

期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

第一章總則

第一條 為了促進和規范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分工作的要求，根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關規定，制定本指引。

第二條 期貨公司應當嚴格執行國家有關反洗錢的法律法規以及中國期貨業協會（以下簡稱協會）有關自律規則的規定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業務、行業、資金規模、交易行為等可能對客戶風險等級產生影響的因素，劃分客戶風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整客戶風險等級。

第三條 期貨公司應按規定妥善保管客戶風險等級劃分的相關資料。

期貨公司及其工作人員應當對客戶風險等級及相關信息予以保密，除法律、行政法規、中國人民銀行和中國證監會另有規定或客戶同意外，不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業務關系時，應將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進行。

第二章風險等級劃分標準

第五條 期貨公司應當按照客戶洗錢行為發生可能性的大小，采取客觀標準與主觀判斷相結合的方式，綜合考慮各項風險因素，至少將客戶劃分為高風險等級客戶、中風險等級客戶及低風險等級客戶，對不同風險等級客戶應分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為高風險等級客戶：

（一）被列入國家有關部門發布的與洗錢及恐怖活動相關的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協助調查或予以關注的；

（三）在日常交易監控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關聯的個人或機構存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入高風險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為中風險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應、不完整、不規范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監控中被發現存在類似可疑交易特征，經核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風險、盈虧、傭金及其他交易成本的關注的；

（五）資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入中風險等級的。

第八條 除第六條、第七條規定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風險等級客戶。

第三章風險等級的審核與調整

第九條 期貨公司應當按照風險等級對客戶進行分類和管理，各風險等級的客戶檔案應當能夠實現便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應當根據客戶風險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應當嚴格于對風險等級較低客戶的審核。

風險等級最高的客戶應當至少每半年復核一次。

第十一條 期貨公司應當加強對高、中風險等級客戶交易活動的監測分析。對于較高風險等級客戶，期貨公司應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其交易活動的監測分析。

第十二條 期貨公司在對風險客戶持續關注的基礎上，有足夠條件證明該客戶風險降低時，可適時調低客戶風險等級，客戶風險提高時，可相應調高客戶風險等級。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準應報送中國人民銀行，并報協會備案。

第十四條 本指引由協會負責解釋。

第十五條 本指引自 2009年 12月 22日起施行。

第五篇：期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》自 2009年 12月 22日起施行。

第一章總則

第一條 為了促進和規范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分工作的要求，根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關規定，制定本指引。

第二條 期貨公司應當嚴格執行國家有關反洗錢的法律法規以及中國期貨業協會（以下簡稱協會）有關自律規則的規定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業務、行業、資金規模、交易行為等可能對客戶風險等級產生影響的因素，劃分客戶風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整客戶風險等級。

第三條 期貨公司應按規定妥善保管客戶風險等級劃分的相關資料。

期貨公司及其工作人員應當對客戶風險等級及相關信息予以保密，除法律、行政法規、中國人民銀行和中國證監會另有規定或客戶同意外，不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業務關系時，應將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進行。

第二章風險等級劃分標準

第五條 期貨公司應當按照客戶洗錢行為發生可能性的大小，采取客觀標準與主觀判斷相結合的方式，綜合考慮各項風險因素，至少將客戶劃分為高風險等級客戶、中風險等級客戶及低風險等級客戶，對不同風險等級客戶應分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為高風險等級客戶：

（一）被列入國家有關部門發布的與洗錢及恐怖活動相關的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協助調查或予以關注的；

（三）在日常交易監控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關聯的個人或機構存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入高風險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為中風險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應、不完整、不規范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監控中被發現存在類似可疑交易特征，經核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風險、盈虧、傭金及其他交易成本的關注的；

（五）資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入中風險等級的。

第八條 除第六條、第七條規定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風險等級客戶。

第三章風險等級的審核與調整

第九條 期貨公司應當按照風險等級對客戶進行分類和管理，各風險等級的客戶檔案應當能夠實現便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應當根據客戶風險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應當嚴格于對風險等級較低客戶的審核。風險等級最高的客戶應當至少每半年復核一次。

第十一條 期貨公司應當加強對高、中風險等級客戶交易活動的監測分析。對于較高風險等級客戶，期貨公司應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其交易活動的監測分析。第十二條 期貨公司在對風險客戶持續關注的基礎上，有足夠條件證明該客戶風險降低時，可適時調低客戶風險等級，客戶風險提高時，可相應調高客戶風險等級。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準應報送中國人民銀行，并報協會備案。第十四條 第十五條

本指引由協會負責解釋。

本指引自 2009年 12月 22日起施行。