第一篇：關于發布《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引(試行)》的通知

關于發布《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》的通知

中證協發[2009]110號 各證券公司：

為指導證券公司開展反洗錢客戶風險等級劃分工作，增強反洗錢工作的針對性和有效性，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》以及《中國證券業協會會員反洗錢工作指引》等法規文件的相關規定和要求，我會組織行業制定了《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》（下稱《指引》），經向中國證監會備案，現發布施行，并就有關事項通知如下：

一、各證券公司應當高度重視反洗錢客戶風險等級劃分工作，設立由高級管理人員牽頭負責的客戶風險等級劃分工作決策機構，指定部門負責推進客戶洗錢風險等級分類管理工作的具體開展，并建立完善公司內部反洗錢工作的信息交流機制。

二、各證券公司應結合本公司實際情況，按照《指引》的相關要求，詳細制定或修改完善客戶風險等級劃分標準及實施細則。

三、各證券公司應盡快建立完善適應客戶風險等級劃分工作要求的信息技術系統，應在該系統中全面、準確標識客戶風險等級，以信息技術手段輔助完成等級劃分工作。各證券公司可以根據自身實際情況，對原有的信息技術系統進行等級劃分功能升級改造或者建立獨立的客戶風險等級劃分系統。

四、各證券公司應加強對相關業務人員，尤其是對新入職員工在反洗錢客戶風險識別以及等級劃分相關知識方面的培訓工作。

五、各證券公司在實施客戶風險等級劃分工作時應當遵循“新老劃斷”的原則，逐步進行規范，即自《指引》正式發布實施后，證券公司對于新開戶客戶的風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行，并在建立業務關系之日起10個工作日內完成；同時，應結合公司自身實際情況，制定對存量客戶進行風險等級劃分的工作計劃，其中，對在2007年8月1日以后開戶的存量客戶的風險等級劃分工作應在2009年內完成；對2007年8月1日以前開戶的存量客戶的風險等級劃分工作應在2011年內全部完成。

六、對于缺失身份證件有效期限、職業等身份基本信息的客戶，證券公司應采取要求客戶補充身份資料、回訪、實地查訪、向有關部門核實等方式進行識別或者重新識別。證券公司采取上述措施后,由于客戶的原因仍無法補齊客戶身份基本信息的，應予以一定關注，適當提高風險等級，按照要求落實對該部分客戶的等級劃分工作。

七、各證券公司要高度重視《指引》中提到的國家有關部門、聯合國等權威機構發布的制裁名單、恐怖組織和恐怖分子名單等相關信息的收集工作，應持續通過各種渠道收集盡可能詳盡的相關信息，并保持適時更新。

我會將密切跟蹤《指引》的施行情況，并將對落實情況適時組織檢查。

附件：《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》

二○○九年八月十八日 《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》.doc 附件：

證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）

第一章 總則

第一條 為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關客戶風險等級劃分標準，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業協會會員反洗錢工作指引》等規定，制定本指引。

第二條 本指引所稱客戶風險等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風險進行等級劃分的活動。

第三條 證券公司應以風險控制為本，在審慎經營的基礎上按照以下原則開展客戶風險等級劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風險因素，對所有客戶進行風險等級劃分。

（二）分級管理原則。證券公司應根據客戶不同風險等級，對其采取相應的風險監控措施。

（三）適時性原則。證券公司應根據實際情況適時調整客戶風險等級劃分標準和客戶風險等級。

（四）保密原則。證券公司應對客戶身份資料、資金和交易信息、風險等級信息等予以保密，非依法律法規規定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供。”

第四條 證券公司應按有關要求建立健全客戶風險等級管理的相關制度，統一制定客戶風險等級劃分標準，并組織實施客戶風險等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機構及相關人員的管理職責。

第二章 客戶風險等級劃分標準

第五條 證券公司在制定客戶風險等級劃分標準時，應綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風險因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業務、行業、交易等風險因素。

風險因素是指引起或增加風險發生的機會或擴大風險程度的條件,是風險發生的潛在原因。

第六條 地域風險因素是指客戶所屬國家或地區的性質所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下地域的，應當予以關注：

（一）國家有關部門發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

（二）聯合國等國際權威組織發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

（三）缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區，如金融行動特別工作組（FATF）認為缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區；

（四）販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區；

（五）被稱為“避稅天堂”的國家或地區；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風險程度較高的國家或地區。

第七條 客戶身份風險因素是指客戶的自身特點所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下情形的，應當予以關注：

（一）被列入國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯合國等國際權威組織發布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的；

（五）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關部門要求協助調查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結算機構等發函要求協助調查的；

（七）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（八）辦理業務所用的身份證明文件已經失效，未在合理期限內進行更新，且沒有提出合理理由的；

（九）客戶資產與客戶年齡、職業等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（十）多個客戶所留的通訊地址、聯系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風險的。

第八條 行業風險因素是指客戶所屬行業的性質所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下行業的，應當予以關注：

（一）娛樂服務行業；

（二）典當與拍賣行業；

（三）廢品收購行業；

（四）未被監管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質的；

（五）其他風險程度較高的現金密集型行業。

第九條 業務風險因素是指客戶所辦理的業務或者購買的證券產品所隱含的風險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應當予以關注：

（一）第三方存管銀證轉賬以外的大額存取款業務；

（二）異常的大宗交易業務；

（三）其他具有較高潛在洗錢風險的業務。第十條 交易風險因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧斢枰躁P注：

（一）符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無合理解釋的；

（五）一個月內多次觸及可疑交易標準且每次都被確認為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條 證券公司在對客戶進行風險評估時，除考慮上述風險因素外，還應結合以下因素，適當調整客戶的風險等級：

（一）賬戶的資產規模和交易量；

（二）客戶所處的監管體制和所受監管的水平；

（三）客戶與證券公司業務關系持續的時間和聯系的規律性；

（四）證券公司對客戶所在國家或地區的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構或其他特定安排的情況。

第十二條 證券公司應當加強對客戶風險評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標準相結合的方式，綜合考慮各項風險因素，科學合理地制定客戶風險等級劃分標準。客戶風險等級至少應劃分為高、中、低三個級別。第十三條 有以下情形之一的，證券公司應將其列為高風險等級客戶：

（一）符合第六條

（一）至

（四）項、第七條

（一）至

（五）項之一的；

（二）符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監測分析中心報告的交易行為，經過分析、識別后，有合理理由認為該交易行為及相關客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關的；

（三）其他經分析識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風險的。

第十四條 證券公司在與客戶建立業務關系、初次劃分客戶風險等級時，應與客戶身份識別工作同時進行，并著重關注客戶身份、地域、業務和行業風險因素；在持續性客戶身份識別、調整客戶風險等級時，除應考慮上述風險因素外，還應增加對交易等風險因素的關注。

第三章 客戶風險監控措施

第十五條 證券公司應按客戶風險等級對其賬戶給予相應的系統標識，并采取不同級別的風險監控措施，對較高風險等級的賬戶監控應嚴于對較低風險等級的賬戶監控，密切關注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條 證券公司應加強信息系統建設，借助技術手段做好反洗錢相關客戶風險的日常監控及相關工作。

第十七條 證券公司應遵循了解客戶的原則，按照相關要求對客戶進行身份識別。對高風險等級客戶，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

證券公司應建立健全客戶業務辦理審核程序，對不同風險等級的客戶分別建立相應的審核程序，對較高風險等級客戶的審核程序應嚴于較低風險等級客戶。

第十八條 證券公司應對高、中風險等級的客戶開展定期審核，審核內容至少應包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發現可疑情況等，審核結果應予以記錄。

證券公司對高風險等級客戶應至少每半年審核一次。

第十九條 在持續監控的過程中，證券公司一旦發現可疑交易，應立即進一步組織分析排查，按照可疑交易報告流程立即向監管部門報告。

第二十條 證券公司應在持續監控過程中，適時調整客戶的風險等級。

對較低風險等級客戶，證券公司在發現客戶多次出現風險因素，或出現多種風險因素并存的情況時，應適當提高其風險等級，并實施更為嚴格的監控。

對高、中風險等級客戶，證券公司在一段時期內經過嚴格審核未再次發現風險因素，或通過回訪調查等措施發現客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當降低其風險等級，并采取相應風險等級的監控措施。

第二十一條 證券公司應當按規定妥善保管客戶風險等級劃分相關檔案資料，并對客戶信息予以保密。

第四章 附則

第二十二條 證券公司客戶風險等級劃分標準及其相關內部控制管理措施等，應按規定報有關監管部門備案。

第二十三條 本指引由中國證券業協會負責解釋。

第二十四條 本指引自發布之日起試行。

第二篇：證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

（試行）

第一章 總則

第一條 為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關客戶風險等級劃分標準，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業協會會員反洗錢工作指引》等規定，制定本指引。

第二條 本指引所稱客戶風險等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風險進行等級劃分的活動。

第三條 證券公司應以風險控制為本，在審慎經營的基礎上按照以下原則開展客戶風險等級劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風險因素，對所有客戶進行風險等級劃分。

（二）分級管理原則。證券公司應根據客戶不同風險等級，對其采取相應的風險監控措施。

（三）適時性原則。證券公司應根據實際情況適時調整客戶風險等級劃分標準和客戶風險等級。

（四）保密原則。證券公司應對客戶身份資料、資金和交易信息、風險等級信息等予以保密，非依法律法規規定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供。”

第四條 證券公司應按有關要求建立健全客戶風險等級管理的相關制度，統一制定客戶風險等級劃分標準，并組織實施客戶風險等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機構及相關人員的管理職責。

第二章 客戶風險等級劃分標準

第五條 證券公司在制定客戶風險等級劃分標準時，應綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風險因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業務、行業、交易等風險因素。

風險因素是指引起或增加風險發生的機會或擴大風險程度的條件,是風險發生的潛在原因。

第六條 地域風險因素是指客戶所屬國家或地區的性質所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下地域的，應當予以關注：

（一）國家有關部門發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

（二）聯合國等國際權威組織發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

（三）缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區，如金融行動特別工作組（FATF）認為缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區；

（四）販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區；

（五）被稱為“避稅天堂”的國家或地區；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風險程度較高的國家或地區。

第七條 客戶身份風險因素是指客戶的自身特點所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下情形的，應當予以關注：

（一）被列入國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯合國等國際權威組織發布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的；

（五）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關部門要求協助調查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結算機構等發函要求協助調查的；

（七）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（八）辦理業務所用的身份證明文件已經失效，未在合理期限內進行更新，且沒有提出合理理由的；

（九）客戶資產與客戶年齡、職業等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（十）多個客戶所留的通訊地址、聯系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風險的。

第八條 行業風險因素是指客戶所屬行業的性質所隱含的風險因素。根據金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構的有關規定，客戶信息中出現包括但不限于以下行業的，應當予以關注：

（一）娛樂服務行業；

（二）典當與拍賣行業；

（三）廢品收購行業；

（四）未被監管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質的；

（五）其他風險程度較高的現金密集型行業。

第九條 業務風險因素是指客戶所辦理的業務或者購買的證券產品所隱含的風險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應當予以關注：

（一）第三方存管銀證轉賬以外的大額存取款業務；

（二）異常的大宗交易業務；

（三）其他具有較高潛在洗錢風險的業務。第十條 交易風險因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應當予以關注：

（一）符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無合理解釋的；

（五）一個月內多次觸及可疑交易標準且每次都被確認為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條 證券公司在對客戶進行風險評估時，除考慮上述風險因素外，還應結合以下因素，適當調整客戶的風險等級：

（一）賬戶的資產規模和交易量；

（二）客戶所處的監管體制和所受監管的水平；

（三）客戶與證券公司業務關系持續的時間和聯系的規律性；

（四）證券公司對客戶所在國家或地區的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構或其他特定安排的情況。第十二條 證券公司應當加強對客戶風險評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標準相結合的方式，綜合考慮各項風險因素，科學合理地制定客戶風險等級劃分標準?？蛻麸L險等級至少應劃分為高、中、低三個級別。

第十三條 有以下情形之一的，證券公司應將其列為高風險等級客戶：

（一）符合第六條

（一）至

（四）項、第七條

（一）至

（五）項之一的；

（二）符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監測分析中心報告的交易行為，經過分析、識別后，有合理理由認為該交易行為及相關客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關的；

（三）其他經分析識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風險的。

第十四條 證券公司在與客戶建立業務關系、初次劃分客戶風險等級時，應與客戶身份識別工作同時進行，并著重關注客戶身份、地域、業務和行業風險因素；在持續性客戶身份識別、調整客戶風險等級時，除應考慮上述風險因素外，還應增加對交易等風險因素的關注。

第三章 客戶風險監控措施

第十五條 證券公司應按客戶風險等級對其賬戶給予相應的系統標識，并采取不同級別的風險監控措施，對較高風險等級的賬戶監控應嚴于對較低風險等級的賬戶監控，密切關注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條 證券公司應加強信息系統建設，借助技術手段做好反洗錢相關客戶風險的日常監控及相關工作。

第十七條 證券公司應遵循了解客戶的原則，按照相關要求對客戶進行身份識別。對高風險等級客戶，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

證券公司應建立健全客戶業務辦理審核程序，對不同風險等級的客戶分別建立相應的審核程序，對較高風險等級客戶的審核程序應嚴于較低風險等級客戶。

第十八條 證券公司應對高、中風險等級的客戶開展定期審核，審核內容至少應包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發現可疑情況等，審核結果應予以記錄。

證券公司對高風險等級客戶應至少每半年審核一次。第十九條 在持續監控的過程中，證券公司一旦發現可疑交易，應立即進一步組織分析排查，按照可疑交易報告流程立即向監管部門報告。

第二十條 證券公司應在持續監控過程中，適時調整客戶的風險等級。

對較低風險等級客戶，證券公司在發現客戶多次出現風險因素，或出現多種風險因素并存的情況時，應適當提高其風險等級，并實施更為嚴格的監控。

對高、中風險等級客戶，證券公司在一段時期內經過嚴格審核未再次發現風險因素，或通過回訪調查等措施發現客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當降低其風險等級，并采取相應風險等級的監控措施。

第二十一條 證券公司應當按規定妥善保管客戶風險等級劃分相關檔案資料，并對客戶信息予以保密。

第四章 附則

第二十二條 證券公司客戶風險等級劃分標準及其相關內部控制管理措施等，應按規定報有關監管部門備案。

第二十三條 本指引由中國證券業協會負責解釋。第二十四條 本指引自發布之日起試行。

第三篇：基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引(試行)

中國證券業協會關于發布《基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》的通知

中證協發[2009]158號

各基金管理公司：

為提高基金管理公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全基金客戶風險等級劃分和管理體系，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《中國證券業協會會員反洗錢工作指引》等規定，我會組織行業制定了《基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引(試行)》(下稱《指引》)，經向中國證監會備案，現發布施行，并就有關事項通知如下：

一、自《指引》發布之日起，各基金管理公司應按照反洗錢相關法律法規以及本《指引》的要求，制定或修訂本公司的客戶風險等級劃分制度，盡快與代銷機構和服務提供商在相關協議中明確投資人身份資料的提供內容及客戶風險等級劃分職責。

二、各基金管理公司應結合自身實際情況，制定對現有基金客戶進行風險等級劃分的工作計劃。其中，對在2007年8月1日以后開立基金賬戶的客戶風險等級劃分工作應在2009年年底完成；對2007年8月1日以前開立基金賬戶的客戶的風險等級劃分工作應在2011年年底前完成。

三、基金管理公司對于新開戶客戶的風險等級劃分工作應與現有客戶身份識別工作同時進行，并在建立業務關系之日起10個工作日內完成。

我會將對《指引》的實施情況適時進行檢查。

中國證券業協會

二○○九年九月九日

《基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引(試行)》

第一章總則

第一條 為提高基金管理公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全基金客戶風險等級劃分和管理體系，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《中國證券業協會會員反洗錢工作指引》等規定，特制定本指引。

第二條 本指引所稱反洗錢客戶風險等級劃分(以下簡稱客戶風險等級劃分)，是指基金管理公司在反洗錢工作中，根據一定的風險等級劃分標準，對客戶在洗錢方面的風險等級進行劃分的活動。

第三條 基金管理公司對客戶進行風險等級劃分的目的是根據客戶風險等級的不同而采取相應的身份識別和風險監控措施，切實防范洗錢風險。

第四條 基金管理公司應按照以下原則開展客戶風險等級劃分以及相應的風險監控工作：

(一)全面性原則。基金管理公司應綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風險因素，采取合理方式對所有客戶進行風險等級劃分。

(二)審慎性原則?；鸸芾砉緫斣诔浞至私饪蛻舻幕A上，提高對客戶身份的識別能力，審慎進行客戶風險等級評定。

(三)持續性原則?；鸸芾砉緫獙蛻麸L險等級進行持續關注，根據實際情況適時調整客戶風險等級。

(四)保密性原則?；鸸芾砉緫獙λ莆盏目蛻羯矸菪畔?、交易信息和風險等級信息等予以嚴格保密，非依法律規定和監管要求，不得向任何單位和個人提供。

(五)分級管理原則?；鸸芾砉靖鶕蛻舻娘L險等級，定期審核所保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應當嚴于對風險等級較低客戶的審核。

第五條 基金管理公司應當建立健全客戶風險等級劃分的內部管理制度，確保公司有專門機構和人員負責客戶風險等級劃分、客戶風險等級調整和客戶信息審核等工作。

第二章 客戶風險等級劃分標準

第六條 基金管理公司為客戶開立基金賬戶時，應當按照反洗錢相關法律法規的規定進行客戶身份識別，并在此基礎上對客戶的洗錢風險進行等級劃分。基金管理公司應與其他基金銷售機構在銷售協議中明確投資人身份資料的提供內容及客戶風險等級劃分職責。對現有客戶的身份重新識別以及風險等級劃分，按照中國人民銀行規定的期限完成。

第七條 基金管理公司應遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解交易的實際受益人的基礎上，進行反洗錢客戶風險等級劃分。

第八條 基金管理公司在進行客戶風險等級劃分時，應綜合考慮客戶身份、地域、行業或職業、交易特征等因素。客戶風險等級至少應當分為高、中、低三個等級：

(一)以下客戶應當被列入高風險等級：

1、國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單；司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單；聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單；中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；

2、各級政府及其有關部門、機構、各級司法機關依法要求基金管理公司協查的涉嫌《中華人民共和國刑法》規定的洗錢罪的上游犯罪的名單；

3、各級政府及其有關部門、機構、各級司法機關依法要求基金管理公司協查的涉嫌《中華人民共和國刑法》及其他有關法律法規中涉及贓款、贓物，能夠成為洗錢行為上游犯罪的名單；

4、中國人民銀行要求基金管理公司關注的客戶名單；

5、因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的；

6、一年內被基金管理公司報送可疑交易累計達到五次以上(含本數)的客戶；

7、按照客戶的身份、地域、行業或職業、交易特征，基金管理公司有合理理由懷疑其存在高度洗錢風險的客戶。

(二)以下客戶應當被列入中等風險等級：

1、除高風險類客戶以外，其他被基金管理公司報送過可疑交易的客戶；

2、按照客戶的身份、地域、行業或職業、交易特征，基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風險的客戶。

(三)除高風險類客戶和中等風險類客戶之外的客戶應當被列入低風險等級。

第九條 基金管理公司在初次為客戶開立基金賬戶辦理業務時，如果通過身份識別發現客戶屬于高風險等級的，有權自主決定是否接受該客戶為本機構的客戶。

第十條 基金管理公司對客戶風險等級的劃分應保持持續關注，適時對客戶的風險等級進行調整。出現下列情形時，應當考慮調整客戶的風險等級：

(一)符合《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，應當重新識別客戶身份情形的；

(二)基金管理公司按照規定期限對客戶進行審核，發現客戶的身份信息或交易信息不再符合原先風險等級類別的；

(三)基金管理公司根據所掌握的客戶身份信息的變化，有合理理由認為應當調整客戶風險等級的。

基金管理公司對客戶風險等級的調整及其理由都應當留有記錄。

第三章 客戶信息審核和交易監測

第十一條 基金管理公司對于被列入高風險類別的客戶，至少每半年應進行一次審核，更新客戶身份基本信息并了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息；對于被列入中等風險類別的客戶，至少每年應進行一次審核，更新客戶身份基本信息；對于低風險類客戶，應當按照中國人民銀行的規定進行審核。

第十二條 基金管理公司對其直銷客戶信息的審核可以通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進行。所有形式的審核都應當留有記錄。

第十三條 基金管理公司對于客戶信息的審核可以通過其他基金銷售機構進行?；鸸芾砉緫c其他基金銷售機構在銷售協議中明確投資人身份資料的交換內容及高、中風險客戶的信息審核職責。其他基金銷售機構應當按照人民銀行有關規定，在合理的時間內通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進行審核。所有形式的審核都應當留有記錄。

第十四條 基金管理公司應當在日常可疑交易分析和報送中密切關注高風險等級和中等風險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監測分析報告。經過監控和分析，對符合可疑交易標準等情形的，應當依法及時報告中國反洗錢監測分析中心、中國人民銀行當地分支機構和其他有關部門。

第四章 附則

第十五條 基金管理公司按照反洗錢相關法律法規以及本指引制定的風險等級劃分標準，應當按規定報送中國人民銀行。第十六條 基金管理公司應與服務提供商在相關協議中明確投資人身份資料的提供內容及客戶風險等級劃分職責。

第十七條 本指引由中國證券業協會負責解釋。第十八條 本指引自發布之日起實施。

第四篇：期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》自 2009年 12月 22日起施行。

附：關于發布《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》的通知

關于發布《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》的通知

各會員單位 : 為了促進和規范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分工作的要求，根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關規定，協會制定了《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》（以下簡稱《指引》）。《指引》已于 2009年 12月 4日經協會第二屆理事會第十一次會議審議通過，現予公布，自公布之日起施行。有關事項通知如下：

一、各期貨公司應當高度重視反洗錢客戶風險等級劃分工作，按照有關法律法規的要求，參照《指引》的規定，結合自身實際情況，制定或修改完善本公司客戶風險等級劃分標準。

二、各期貨公司在進行客戶風險等級劃分工作時，應遵循“新老劃斷”的原則，對于 2007年 8月 1日至 2009年 1月 1日之間建立業務關系的客戶，于 2009年年底完成風險等級劃分工作；對于 2007年 8月 1日以前建立了業務關系，且 2007年 8月 1日后沒有再建立新業務關系的客戶，于 2011年年底前完成等級劃分工作；對于 2009年 1月 1日以后建立業務關系的客戶，在業務關系建立后的 10個工作日內完成等級劃分工作。

三、各期貨公司應于 2010年 3月 30日前將有關反洗錢客戶風險等級劃分標準以紙質文件和電子版文件方式（電子郵箱： yunyongheng@cfachina.org）報協會備案。

特此通知。

中國期貨業協會 二○○九年十二月二十二日

期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

第一章總則

第一條 為了促進和規范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分工作的要求，根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關規定，制定本指引。

第二條 期貨公司應當嚴格執行國家有關反洗錢的法律法規以及中國期貨業協會（以下簡稱協會）有關自律規則的規定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業務、行業、資金規模、交易行為等可能對客戶風險等級產生影響的因素，劃分客戶風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整客戶風險等級。

第三條 期貨公司應按規定妥善保管客戶風險等級劃分的相關資料。

期貨公司及其工作人員應當對客戶風險等級及相關信息予以保密，除法律、行政法規、中國人民銀行和中國證監會另有規定或客戶同意外，不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業務關系時，應將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進行。

第二章風險等級劃分標準

第五條 期貨公司應當按照客戶洗錢行為發生可能性的大小，采取客觀標準與主觀判斷相結合的方式，綜合考慮各項風險因素，至少將客戶劃分為高風險等級客戶、中風險等級客戶及低風險等級客戶，對不同風險等級客戶應分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為高風險等級客戶：

（一）被列入國家有關部門發布的與洗錢及恐怖活動相關的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協助調查或予以關注的；

（三）在日常交易監控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關聯的個人或機構存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入高風險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為中風險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應、不完整、不規范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監控中被發現存在類似可疑交易特征，經核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風險、盈虧、傭金及其他交易成本的關注的；

（五）資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入中風險等級的。

第八條 除第六條、第七條規定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風險等級客戶。

第三章風險等級的審核與調整

第九條 期貨公司應當按照風險等級對客戶進行分類和管理，各風險等級的客戶檔案應當能夠實現便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應當根據客戶風險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應當嚴格于對風險等級較低客戶的審核。

風險等級最高的客戶應當至少每半年復核一次。

第十一條 期貨公司應當加強對高、中風險等級客戶交易活動的監測分析。對于較高風險等級客戶，期貨公司應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其交易活動的監測分析。

第十二條 期貨公司在對風險客戶持續關注的基礎上，有足夠條件證明該客戶風險降低時，可適時調低客戶風險等級，客戶風險提高時，可相應調高客戶風險等級。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準應報送中國人民銀行，并報協會備案。

第十四條 本指引由協會負責解釋。

第十五條 本指引自 2009年 12月 22日起施行。

第五篇：期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引

《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》自 2009年 12月 22日起施行。

第一章總則

第一條 為了促進和規范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分工作的要求，根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關規定，制定本指引。

第二條 期貨公司應當嚴格執行國家有關反洗錢的法律法規以及中國期貨業協會（以下簡稱協會）有關自律規則的規定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業務、行業、資金規模、交易行為等可能對客戶風險等級產生影響的因素，劃分客戶風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整客戶風險等級。

第三條 期貨公司應按規定妥善保管客戶風險等級劃分的相關資料。

期貨公司及其工作人員應當對客戶風險等級及相關信息予以保密，除法律、行政法規、中國人民銀行和中國證監會另有規定或客戶同意外，不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業務關系時，應將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進行。

第二章風險等級劃分標準

第五條 期貨公司應當按照客戶洗錢行為發生可能性的大小，采取客觀標準與主觀判斷相結合的方式，綜合考慮各項風險因素，至少將客戶劃分為高風險等級客戶、中風險等級客戶及低風險等級客戶，對不同風險等級客戶應分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為高風險等級客戶：

（一）被列入國家有關部門發布的與洗錢及恐怖活動相關的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協助調查或予以關注的；

（三）在日常交易監控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關聯的個人或機構存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入高風險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應當認定為中風險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應、不完整、不規范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監控中被發現存在類似可疑交易特征，經核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風險、盈虧、傭金及其他交易成本的關注的；

（五）資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入中風險等級的。

第八條 除第六條、第七條規定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風險等級客戶。

第三章風險等級的審核與調整

第九條 期貨公司應當按照風險等級對客戶進行分類和管理，各風險等級的客戶檔案應當能夠實現便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應當根據客戶風險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應當嚴格于對風險等級較低客戶的審核。風險等級最高的客戶應當至少每半年復核一次。

第十一條 期貨公司應當加強對高、中風險等級客戶交易活動的監測分析。對于較高風險等級客戶，期貨公司應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其交易活動的監測分析。第十二條 期貨公司在對風險客戶持續關注的基礎上，有足夠條件證明該客戶風險降低時，可適時調低客戶風險等級，客戶風險提高時，可相應調高客戶風險等級。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準應報送中國人民銀行，并報協會備案。第十四條 第十五條

本指引由協會負責解釋。

本指引自 2009年 12月 22日起施行。