第一篇：銀行理財客戶風險評估及客戶分級

銀行理財客戶風險評估及客戶分級

(2011-02-07 10:41:53)

銀行理財客戶風險評估及客戶分級

2010年1月，銀行業協會發布了《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》和《銀行理財產品宣傳示范文本》兩個指導性文件，非強制性地要求各銀行在具體銷售理財產品的過程中，以這兩個文件為藍本，制定風險評估問卷和理財產品的宣傳資料。兩個文件下發距今已經兩個多月，執行情況怎樣？

記者調查顯示：各銀行的理財宣傳品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示風險，但《模板》要求的客戶調查問卷的執行情況卻表現不佳，省略或者草草帶過風險評估地情況較突出；銀行一線客戶經理和客戶都對新要求表示理解和歡迎，但也都認為該《模板》在具體執行方式上，還有改進空間。

風險意識普及《模板》執行情況參差不齊

記者從走訪調查的6家銀行里拿到了5份《客戶風險評估問卷》。總體來看，各銀行都能較好地按照《模板》編寫說明中提示的考慮易讀性與便利性等因素，并涵蓋了客戶財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目標和風險承受能力五大模塊。但從具體對新要求的執行情況看，各銀行參差不齊。

工商銀行的客戶經理明確向記者表示，總行要求客戶經理在對客戶銷售理財產品時，首先必須對客戶進行風險評估，并向記者出示了由總行統一印制的一式兩聯的中英文《個人客戶風險評

估問卷》。另外，工行的《問卷》還設計有個人隱私相關問題的提示語句，而其他銀行的《問卷》并沒有這樣的設計。

從評估問卷的題目設置來看，各銀行基本都是按照《模板》的題目設置，設計了8至15道初步反應客戶風險承受能力的問題。其中，招商銀行和民生銀行兩家的客戶經理表示，他們除了設計有初步的風險評估外，還針對不同理財產品的不同風險設計了更詳細的風險評估問卷，供客戶回答，以更好地服務客戶。從調查結果看，所有受調查銀行的客戶經理都明確表示，如果客戶需要購買理財產品則必須要進行風險評估測試，各行對一線客戶經理風險評估意識的培訓開展得較好。

繞過風險分級多家銀行都有“高招”

銀行業協會在理財客戶風險評估問卷模板的編寫說明中要求，銀行應將客戶按照風險承受能力由低到高，分為保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型五個類型。從調查結果看，各銀行已經很好地執行了這一要求，都設有將客戶分類的操作環節。但是，不同銀行對待客戶分級的重視程度和操作方式并不一樣，一線客戶經理層面依然存在對新要求不理解、認為就是“形式”的情況。

某行的一位客戶經理向記者表示，如果購買理財產品的話，風險分級一定要做。但當記者表示，持有的資金額度比較大，希望購買高風險高收益的理財產品時，該客戶經理則開始“自降門檻”。“通常這樣的產品只對資產在500萬元以上的私人銀行客

戶進行銷售。但是我們銀行的目前做法是，如果客戶購買100萬元高風險產品的話就可以操作，并能夠獲得多項私人銀行客戶才能享受的專有服務。”這位客戶經理說。

調查中，某行的一位客戶經理更是向記者表示，客戶評級打分和最終結果將被錄入系統，這將影響客戶可以購買的理財產品。但是，假設客戶被評為“穩健型”卻需要購買高風險、高收益的理財產品，她可以“指導”客戶重新再答一次風險分級問卷，從而達到系統要求；或者干脆指點客戶直接選所有題目的最下面的答案，就可以購買所有類別的理財產品了。

事實上，幾乎所有受訪客戶經理都在理財產品銷售過程中向記者表示，客戶風險分級就是個“形式”。

改進仍有空間操作還需更人性化

在走訪調查中，記者發現各銀行都在對客戶進行風險分級上基本形成了共識。但隨機采訪的客戶經理和銀行理財客戶也都認為，客戶風險分級還有改進的空間。

隨著銀監會和銀行業協會推出的多項措施，各行已經意識到了對銀行理財產品客戶進行風險分級是必須的，可以有效消除銀行與客戶之間的糾紛。另外，與幾年前理財產品的銷售額與客戶經理個人收益掛鉤不同，目前各銀行普遍采取的是以支行網點為單位，整體考核業績的辦法。因此，現在客戶經理為追求收益，不顧風險向客戶推薦高風險理財產品的現象已經較少出現。但

是，有客戶經理和客戶也都反映，如果客戶風險問卷的機制人性化程度再提高一些的話，接受度應該會更高。

某大行客戶經理介紹說，自風險評估問卷推出以來，出現過客戶拒絕簽字，但是堅持要買有風險產品的情況。客戶認為，在問卷上和購買協議上簽了字的話，就意味著銀行把風險轉嫁給了客戶。另外，對于大銀行來說，一向對各項政策要求貫徹得比較徹底，而小銀行在操作時，更容易追求利潤，出現忽視風險的情況。有客戶就表示，小銀行理財產品收益高、操作靈活，從而轉投小銀行。

一位工行的理財產品客戶也向記者表示，雖然認同風險評估問卷的設計初衷，但是在具體操作上應該簡化一下，尤其是對一些年齡偏大或者手腳不靈活的客戶來說，有些銀行風險意識過強，要求客戶親自寫下長達40字至50字的確認，實在有點強人所難；而且有的銀行客戶每買一個產品就需要評估一次，并不人性化。

但記者也了解到，目前有銀行已經在客戶風險問卷的人性化上作出了改進。有客戶向記者反映，光大銀行的客戶風險問卷就采用將關鍵字句虛化的方式，客戶只需涂黑就可以了。這種方式大大方便了很多眼神不好或手腳不靈活的老年客戶，深受人們的歡迎。

第二篇：秦皇島市商業銀行理財客戶風險評估問卷

秦皇島市商業銀行理財客戶風險評估問卷

以下10個問題將根據您的財務狀況、投資經驗、投資風格、風險偏好和風險承受能力等對您進行風險評估，我們將根據評估結果為您更好的配置資產。請您認真作答，感謝您的配合!(每個問題請選擇唯一選項，不可多選)

客戶姓名：_________________聯系方式：_________________

證件類別：_________________證件號碼：_________________

一、財務狀況

1.您的年齡是?

□ A.18-30(-2)□ B.31-50(0)

□ C.51-60(-4)□ D.高于60歲(-10)

2.您的家庭年收入為(折合人民幣)?

□ A.5萬元以下(0)□ B.5-20萬元(2)

□ C.20-50萬元(6)□ D.50-100萬元(8)

□ E.100萬元以上(10)

3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投資(儲蓄存款除外)的比例為?

□ A.小于10%(2)□ B.10%至25%(4)

□ C.25%至50%(8)□ D.大于50%(10)

二、投資經驗(任一項選A客戶均視為無投資經驗客戶)

4.以下哪項最能說明您的投資經驗?

□ A.除存款、國債外，我幾乎不投資其他金融產品(0)

□ B.大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風險產品(2)

□ C.資產均衡地分布于存款、國債、銀行理財產品、信托產品、股票、基金等(6)

□ D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風險產品，較少投資于存款、國債(10)

5.您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產品等風險投資品的經驗? □ A.沒有經驗(0)□ B.少于2年(2)

□ C.2至5年(6)□ D.5至8年(8)

□ E.8年以上(10)

三、投資風格

6.以下哪項描述最符合您的投資態度?

□ A.厭惡風險，不希望本金損失，希望獲得穩定回報(0)

□ B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔一定幅度的收益波動(4)□ C.尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔有限本金損失(8)□ D.希望賺取高回報，愿意為此承擔較大本金損失(10)

7.以下情況，您會選擇哪一種?

□ A.有100%的機會贏取1000元現金(0)

□ B.有50%的機會贏取5萬元現金(4)

□ C.有25%的機會贏取50萬元現金(6)

□ D.有10%的機會贏取100萬元現金(10)

四、投資目的8.您計劃的投資期限是多久?

□ A.1年以下(4)□ B.1-3年(6)

□ C.3—5年(8)□ D.5年以上(10)

9、您的投資目的是 ?

□ A.資產保值(2)□ B.資產穩健增長(6)□ C.資產迅速增長(10)

五、風險承受能力

10.您的投資出現何種程度的波動時，您會呈現明顯的焦慮?

□ A.本金無損失，但收益未達預期(-5)

□ B.出現輕微本金損失(5)

□ C.本金10%以內的損失(10)

□ D.本金20-50%的損失(15)

□ E.本金50%以上損失(20)

評估結果： _________________(客戶風險等級)

[客戶確認欄]

本人保證以上所填全部信息為本人真實的意思表示，并接受貴行評估意見。客戶簽名：_________________

評 估 人：_________________

評估日期：_________________銀行簽章

第三篇：客戶風險承受能力評估報告

代1013 中國郵政儲蓄銀行客戶風險承受力評估報告

尊敬的客戶：您好！感謝您長期以來對中國郵政儲蓄銀行的信任和支持。根據監管政策的要求，在您購買投資產品之前，請如實填寫以下問卷。下列問題將有助于您了解自身的風險偏好及風險承受力，同時也便于我行為您提供更合適的金融產品與服務。

重要提示：請仔細閱讀然后填寫本報告 1.向本行第一次申請任何理財投資產品前，請填寫本評估報告，并于每年進行重新評估。本問卷旨在了解

您的財務狀況、投資經驗及風險承受能力等，借此協助您選擇合適的理財產品類別，以達到您的投資目標。

2.風險提示： 投資需要承擔各類風險，可能遭受資金損失。同時，投資時還應考慮本金兌付風險、市場

風險、流動性風險、匯率風險、信用風險、利率風險、賦稅風險、產品復雜度風險等各類風險。

3.如有可能影響您自身風險承受能力的情形發生，請您在再次購買我行理財產品時主動要求重新填寫風險承受能力評估報告。

一、個人及財務狀況

1、請選擇您的年齡：

A、大于65歲 B.56-65歲 C、40-55歲 D、30-39歲 E、18-29歲 2.以下符合您目前的家庭年可支配收入（家庭年收入總和–家庭年日常開支）的是： A、< ￥36,000元 B、￥36,001—￥60,000元

C、￥60,001—￥120,000元 D、￥120,000—￥200,000元 E、>￥200,000元

二、投資經驗

3、下列哪項最能說明您的投資經驗： A、無：我缺乏投資經驗，只有銀行存款

B、有限：我有一定的投資知識，但還沒有嘗試過真實投資 C、一般：我有一定的投資經驗，但希望得到專業人士的進一步幫助 D、豐富：我是一位有經驗的投資者，并傾向于自己做出投資決策（如果第3題選項為A、B，請跳過第4題）

4、您曾經做過的投資產品有：

A、較低風險類產品，如貨幣型基金，分紅險，債券型理財產品等 B、適度風險類產品，如債券型基金，萬能險，天富系列理財產品等 C、較高風險類產品，如偏股型、股票型基金、投連險、創富理財產品等 D、高風險類產品，如股票、衍生產品等

三、投資風格

5.您認為以下是最適合您的投資態度？ A、厭惡風險，不希望本金損失，希望獲得穩定收益

B、保守投資，不希望本金損失，愿意承擔一定程度的風險，收益略高于定期存款 C、穩健投資，愿意承擔有限的本金損失，尋求資金長期的較高收益和成長性 D、偏好風險，希望賺取高額收益，能夠接受較長期間的負面波動，包括本金損失

6、您打算購買投資產品的資產占您目前家庭總資產的比例為： A、75%以上 B、75%—51% C、50-26% D、25%以下

四、投資目的

7、您的一次性投入型投資計劃預計投資多長時間

A、1年以內，可能會隨時動用投資資金，對其流動性要求比較高 B、1-3年，為獲得滿意的收益，短期內不會動用投資資金

C、3-5年，在相對較長的一段時間內進行投資，對流動性要求較低 D、5年以上，為達理財目標，持續進行投資

8、未來5年，您預計自己每月可用于投資理財的資金變化如何 A、預計未來每月可投資金額會減少（如退休）B、預計未來每月可投資金額跟現在大致相同 C、預計未來每月可投資金額平穩增長 D、預計未來每月可投資金額會大幅增加

9、您的投資目的與期望值是？

A、資產保值，與銀行同期存款利率大體相同 B、資產穩健增長，略高于銀行定期存款利率 C、資產迅速增長，遠超銀行定期存款利率

五、風險承受能力

10、當您短期內面臨投資虧損風險時，最多可承受的價值波動幅度為

A、不能承受任何本金損失 B、能夠承受本金10%以內的虧損 C、能夠承受本金11-30%的虧損 D、能夠承受本金31%-50%的虧損 E、能夠承受本金50%以上的虧損

以下部分由客戶經理填寫

題目1-9，A：1分； B：2分； C：3分； D：4分； E：5分；（其中第4題按最高選項評分，不選計0分）。題目10，A：1分； B：2分；C：4分； D：6分；E：8分 您的總得分是： 分

根據您所填的信息，我們認為您的風險承受力為：

□低風險承受能力（≤20分）

您是一個相對保守的投資者，風險承受力較低。我們建議您配置資產時以低風險或無風險的保本型投資產品為主，如定期存款、國債、保本型理財產品、分紅險、貨幣型/保本型基金等。

□中低風險承受能力（21-25分）您是一個比較穩健的投資者，能夠承擔較低的投資風險和波動，我們建議您可以購買一些風險中低等的投資產品，如財富系列人民幣理財產品、萬能險、債券型基金等，也可配置一定資金購買低風險投資產品。

□中等風險承受能力（26-35分）您是一個比較穩健的投資者，能夠承擔一定的投資風險和波動，我們建議您可以購買一些風險中等的投資產品，如天富系列人民幣理財產品、混合型/偏股型基金、代理金交所貴金屬現貨實盤合約，也可配置一定資金購買較高風險的投資產品。但請根據自身情況，合理配置購買金額，避免將生活所需流動性資金投資于期限較長的產品。

□較高風險承受能力（36-45分）您是一個積極的投資者，愿意通過承擔較高的風險來換取更高的投資回報。我們建議您可適當購買一些風險較高的投資產品，如創富系列人民幣理財產品、投連險、股票型基金、代理金交所貴金屬現貨延期交收合約等，也可配置一定資金購買中低風險投資產品以分散風險。但請根據自身財務狀況合理購買高風險投資產品的金額，避免錯過投資其他產品的機會。

□高風險承受能力（≧46分）您是一個激進的投資者，愿意通過承擔高風險、高投資波動性來換取高投資回報。我們建議您可根據自身財務狀況適當購買一些高風險投資產品。

評估提示： 以上測評僅供參考，并未完全包括所有影響風險承受力的因素；

評估結果不應視為具體的投資品種推薦，也不應作為您投資決策的最終依據；

購買投資產品需要您自己判斷、做出決策，并承擔投資風險，投資有風險，請謹慎購買；

您可根據需要，隨時申請對風險承受能力做重新評估；

在購買基金、本外幣理財產品或者保險產品時請核對您的風險承受能力，并審慎選擇相匹配的產品。

（請客戶本人全文抄錄以下文字并簽字確認）

本人已閱讀本評估報告所有內容 和《評估提示》所有內容，得到客戶經理的建議，知道評估的結果和含義。客戶簽名： 日期： 客戶經理簽名：（網點簽章）（姓名）日期：

第四篇：銀行理財中心客戶經理助理崗位職責

銀行理財中心客戶經理助理崗位職責

（一）崗位職責 針對資深客戶經理或者業務量很大的高級客戶經理，從提高工作效率考慮，單人或多人可以配置客戶經理助理，其職責包括：

1、協助客戶經理與客戶聯絡

2、幫助客戶經理安排工作日程

3、幫助客戶經理接待優質客戶

4、協助客戶經理完成日常文書工作，包括客戶信息管理、撰寫理財報告、文檔管理等

5、幫助客戶辦理各類業務 1 前提是配置客戶經理助理后，客戶經理可以有更多的時間與客戶交流，提升銷售業績和客戶服務質量，其收益超過聘任客戶經理助理產生的各種成本

6、幫助客戶經理組織和安排營銷活動

（二）崗位要求

1、大學以上學歷或相當工作經驗，在經常與客 戶 接 觸的 環 境中 一 至兩 年 的 工作 經歷，有銷售經驗者優先。具備銷售技巧和較強的服務意識，體察客戶的敏感性。具有良好的溝通及問題解決能力，能夠對各種事務進行管理，組織和運作。有團隊精神

2、獲得銀行相關專業上崗證書。工作認真負責，作風正派，具備良好職業操守，熟悉會計、出納、個金、銀行卡、信貸、銀證、基金等業務，掌握我行的產品和服務知識/ 信息以及各項規章制度，對他行產品 有一定了解

3、具備較強的口頭表達、寫作等與客戶溝通的能力和人際技巧

4、能夠操作相應應用系統，熟練使用各類辦公軟件

5、處于 見習期的 客 戶經 理 可以 擔任 客戶經理助理

第五篇：客戶身份識別及洗錢風險分級管理辦法(修訂)

中國銀河證券股份有限公司 客戶身份識別和洗錢風險分級管理辦法

第一章 總則

第一條 為預防違法犯罪分子利用證券業務進行洗錢和恐怖融資活動，規范中國銀河證券股份有限公司（以下簡稱“公司”）客戶身份識別和洗錢風險分級管理工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管、理辦法》、《證券期貨業反洗錢工作實施辦法》、《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》、《中國銀河證券股份有限公司反洗錢和反恐融資工作管理辦法》及其他有關法律、法規及規章制度，制定本辦法。

第二條 公司本部各相關部門和分支機構應當遵循“了解你的客戶”的原則，嚴格進行客戶身份識別，審查客戶提交資料的真實性、準確性、完整性和合法性。

第三條 公司本部各相關部門和分支機構應當遵循“全面、準確、適時、保密、分級管理”的原則，對客戶進行洗錢風險分級，確保對不同洗錢風險等級的客戶分級管理。

第四條 公司本部各相關部門、分支機構及其工作人員應對客戶身份資料和洗錢風險等級等信息予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

第五條 本辦法適用于公司本部各相關部門和分支機構的客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理工作。

第二章 相關部門職責

第六條 法律合規部在客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理工作中的主要職責為：

（一）根據法律法規、監管要求及公司實際情況制定并及時修訂公司客戶身份識別、客戶洗錢風險分級辦法及標準；

（二）組織和協調公司客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理工作；

（三）對公司各相關部門及分支機構執行客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理的情況進行監督管理。

第七條 公司本部各相關業務部門及分支機構負責人是本單位客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理工作的第一責任人。各單位應根據業務實際，制定各業務環節、崗位人員的操作規范，全面落實客戶身份識別、持續識別、重新識別及洗錢風險分級管理工作。

經紀管理總部負責監督證券營業部客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理工作的完成情況，并對存在問題單位要求整改并跟蹤落實情況。

第八條 公司本部其他支持服務部門應在各自的職責范圍內協助、配合相關部門和分支機構的客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理工作。

第三章 客戶身份識別

第九條 公司本部各相關業務部門及分支機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄客戶身份，并在業務關系存續期間及時更新客戶的身份信息資料。

第十條 公司本部各相關業務部門及分支機構在為客戶辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，在開戶申請資料、業務申請資料和賬戶管理系統中登記客戶身份信息（見附則），建立客戶信息檔案，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開立、掛失、注銷、變更和資金存取；

（二）基金賬戶開立、注銷和變更；

（三）代辦證券賬戶開立、掛失、注銷和變更；

（四）為客戶辦理代理授權或取消代理授權；

（五）轉托管、指定交易、撤銷指定交易；

（六）客戶交易結算資金第三方存管簽約、變更存管銀行、修改銀行賬戶資料；

（七）代辦股份確認；

（八）交易密碼、資金密碼的掛失、重置；

（九）修改客戶身份基本信息等資料（見附則）；

（十）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式；

（十一）與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同；

（十二）增加新交易品種；

（十三）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會核準的其他業務。

客戶首次委托他人辦理上述業務的，公司本部各相關業務部門及分支機構應嚴格按照公司有關規定確認客戶間代理關系，要求代理人出示客戶臨柜簽署或經公證的被代理人授權委托書，核對被代理人和代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記被代理人和代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限、代理期限及其他信息，并留存被代理人和代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

存量客戶在辦理上述業務時，原有客戶資料真實、準確、完整且無變更的，公司本部各相關業務部門及分支機構可不重復登記客戶身份基本信息、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十一條 公司本部各相關業務部門及分支機構在為客戶辦理上述業務時，應要求客戶使用符合法律法規規定的有效身份證明文件上的姓名或名稱，不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供相關金融服務。

第十二條 公司本部各相關業務部門及分支機構在為客戶辦理業務過程中，如發現客戶存在以下情況的，應拒絕辦理：

（一）客戶未按規定提供有效身份證件和公司資料；

（二）客戶所提供的個人身份證件或公司資料虛假，或存在可疑之處；

（三）客戶屬于有關監管部門確認的證券市場禁入者或反洗錢禁入者名單。

第十三條 公司本部各相關業務部門及分支機構有充分證據證明客戶以前開立的賬戶有假名情況，應立即要求客戶重新開立真實身份的賬戶，如客戶拒絕，應采取停用賬戶的措施。

第十四條 公司本部各相關業務部門及分支機構利用固定電話、移動電話、互聯網絡以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的交易服務時，應采取嚴格的身份認證措施和相應的技術保障手段以識別客戶身份。

第十五條 公司總部各相關業務部門及分支機構應嚴格按照公司有關規定確認客戶間代理關系，核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件。

公司本部各相關業務部門及分支機構了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第十六條

公司本部各相關業務部門及分支機構在與客戶的業務關系存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息；在獲知機構客戶及其具體經辦人、授權代理人，以及個人客戶的有關信息發生變化時，應立即予以確認并在相關系統中更新客戶信息，保存有關證明材料的原件或經檢查核對無誤的復印件。

第十七條 公司本部各相關業務部門及分支機構應了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別賬戶的實際控制人和交易的實際受益人；對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要及其家人的，應采取合理措施了解其資金來源和用途。

第十八條

公司本部各相關業務部門及分支機構應在客戶先前提交的有效身份證件或者身份證明文件到期之日的一個月前，通知客戶在相關證件到期之日起兩個月內攜帶更新的有效身份證明文件，親臨開戶分支機構辦理身份證件或者身份證明文件更新手續。第十九條

公司本部各相關業務部門及分支機構應對未在規定期限內更新且沒有提出合理理由的客戶采取限制資金轉出、限制轉托管、限制撤銷指定交易、限制柜臺業務辦理等措施，中止為客戶辦理業務。中國人民銀行當地分支機構對前款內容有其他要求的，分支機構應遵守其規定，并將相關情況向所屬地區合規專員報備。

第二十條 公司本部各相關業務部門及分支機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，公司本部各相關業務部門及分支機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序：

（一）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規、規章和本辦法的要求。

（二）本單位能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十一條 公司本部各相關業務部門及分支機構依法委托第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規、規章和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本單位提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本單位在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

第二十二條 公司本部各相關業務部門及分支機構信賴其他金融機構所提供的客戶身份識別結果或者依法委托第三方識別客戶身份的，應當持謹慎態度，采取妥善措施，積極敦促和監督合作方或者受托人的有關識別工作，確保本單位所承擔的客戶身份識別義務得到履行。

第二十三條 公司本部各相關業務部門及分支機構在履行客戶身份識別義務時，應當向公司本部、中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

公司本部各相關業務部門及分支機構報告上述可疑行為參照公司《大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關可疑交易報告的規定執行。

第四章 客戶洗錢風險分級

第二十四條

公司本部各相關業務部門及分支機構應采取主觀判斷與客觀標準相結合的方式，關注客戶洗錢和恐怖融資的各種風險因素，劃分客戶的洗錢風險等級，在賬戶管理系統中標識“禁入”、“高”、“中”或“低”洗錢風險等級。第二十五條

風險因素是指引起或增加風險發生的機會或擴大風險程度,是風險發生的潛在原因。洗錢和恐怖融資的各種風險因素包括但不限于：

（一）客戶身份風險因素：指客戶的自身特點所隱含的風險因素；

（二）地域風險因素：指客戶所屬國家或地區的性質所隱含的風險因素；

（三）行業風險因素：指客戶所屬行業的性質所隱含的風險因素；

（四）業務風險因素：指客戶所辦理的業務或者購買的證券產品所隱含的風險因素；

（五）交易風險因素：指客戶的交易行為特征所隱含的風險因素。第二十六條 公司本部各相關業務部門及分支機構在對客戶進行洗錢風險等級劃分時，除考慮上述風險因素外，還應結合以下因素，適當調整客戶的洗錢風險等級：

（一）賬戶的資產規模和交易量；

（二）客戶所處的監管體制和所受監管的水平；

（三）客戶與本單位業務關系持續的時間和聯系的規律性；

（四）本單位對客戶所在國家或地區的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構或其他特定安排的情況。

第二十七條 公司本部各相關業務部門及各分支機構在與客戶初次建立業務關系時，要進行客戶身份識別，劃分客戶洗錢風險等級并在10個工作日內做好標識。

第二十八條 公司本部各相關業務部門及分支機構應對以下客戶標識“禁入等級”，拒絕或中止為客戶辦理業務，同時按照規定提交可疑交易報告：

（一）被列入國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯合國等國際權威組織發布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的；

（四）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關部門要求協助調查的

（五）其他被列入證券市場禁入或反洗錢禁入名單的。

第二十九條 公司本部各相關業務部門及分支機構應對有以下情形之一的客戶標識“高洗錢風險等級”：

（一）客戶具有以下身份的：

1.外國政要及其家庭成員，以及其他與之關系密切的人員； 2.被中國人民銀行及其分支機構、中國證監會及其派出機構等監管部門調查、通報或處罰的；

3.因交易行為異常被證券交易所、證券登記結算機構等發函要求調查的；

4.客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的； 5.被列為以下反洗錢和反恐融資監控名單的：

（1）我國有權部門發布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監控的名單；（2）其他國家（地區）發布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監控名單；（3）聯合國等國際組織發布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監控名單；

（4）人民銀行官方網站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉名單。

6.其他身份明顯可疑的。

（二）客戶來自以下國家或地區的：

1.國家有關部門發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

2.聯合國等國際權威組織發布的制裁、禁運的國家和地區，或支持恐怖活動的國家和地區；

3.缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區，如金融行動特別工作組（FATF）認為缺乏反洗錢法律和反洗錢監管的國家和地區；

4.販毒、腐敗或其他嚴重犯罪活動猖獗的國家或地區； 5.被稱為“避稅天堂”的國家或地區； 6.離岸金融中心；

7.其他風險程度較高的國家或地區。

（三）客戶從事以下行業的： 1.娛樂服務行業； 2.典當與拍賣行業； 3.廢品收購行業；

4.未被監管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質的； 5.其他風險程度較高的現金密集型行業。

（四）已標識為“中洗錢風險等級”的客戶，辦理以下業務的： 1.第三方存管銀證轉賬以外的大額存取款業務； 2.異常的大宗交易業務；

3.其他具有較高潛在洗錢風險的業務。

（五）已標識為“中洗錢風險等級”的客戶，具有以下交易特征的： 1.符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的可疑交易特征并被確認為可疑交易的；

2.涉及大額股份或基金份額的轉托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

3.資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的； 4.其他資金和交易異常且無合理解釋的； 5.跨地市交易的。

（六）公司各相關業務部門及分支機構在可疑交易行為識別過程中，認為該交易行為需向中國反洗錢監測分析中心報告，且有合理理由認為該交易行為及相關客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關的；

（七）其他經分析識別后被認為存在較高洗錢和恐怖融資風險的。第三十條 公司本部各相關業務部門及分支機構應對有以下情形之一的客戶標識“中洗錢風險等級”：

（一）客戶具有以下身份的：

1.辦理業務所用的身份證明文件已經失效，未在合理期限內進行更新，且沒有提出合理理由的；

2.客戶資產與客戶年齡、職業等身份特征明顯不符，存在疑點的； 3.多個客戶所留的通訊地址、聯系電話等信息，或代理人信息相同的； 4.其他存在一定身份風險的。

（二）客戶無合理理由辦理以下業務的： 1.第三方存管銀證轉賬以外的大額存取款業務； 2.異常的大宗交易業務；

3.其他具有較高潛在洗錢風險的業務。

（三）客戶具有以下交易特征的：

1.資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業務等明顯不符的； 2.其他資金和交易異常且無合理解釋的；

3.一個月內多次觸及可疑交易標準且每次都被確認為可疑交易的。

（四）其他經分析識別后被認為存在中等洗錢和恐怖融資風險的。第三十一條 不存在禁入或高、中洗錢風險情況的客戶，洗錢風險等級為“低洗錢風險等級”。

第三十二條 公司本部各相關業務部門及分支機構在與客戶建立業務關系、初次劃分客戶風險等級時，應與客戶身份識別工作同時進行，并著重關注客戶身份、地域、業務和行業風險因素；在持續性客戶身份識別、調整客戶風險等級時，除應考慮上述風險因素外，還應增加對交易等風險因素的關注。

第三十三條 公司本部各相關業務部門及分支機構與客戶建立初次業務關系時，經識別確認客戶屬于禁入洗錢風險等級的，應拒絕為其辦理業務，填寫《中、高、禁入洗錢風險等級客戶審核表》（附件一）、《禁入洗錢風險等級客戶名單》（附件二），以電子郵件形式報給法律合規部或所屬地區合規專員，并提交可疑交易報告。

公司本部各相關業務部門及分支機構與存量客戶業務存續期間，經身份持續識別確認客戶屬于禁入洗錢風險等級的，應凍結其賬戶，提交可疑交易報告。

第三十四條 證券營業部在柜臺交易系統中標識客戶洗錢風險等級，確認客戶洗錢風險等級為中、高級的，需填寫《中、高、禁入洗錢風險等級客戶審核表》，以電子郵件形式報所屬地區合規專員。公司本部各相關業務部門報公司法律合規部。

第三十五條 公司本部各相關業務部門應按照客戶風險等級對其賬戶給予相應的系統標識，并采取不同級別的風險監控措施，對較高風險等級的賬戶監控應嚴于對較低風險等級的賬戶監控，密切關注該類客戶的資金和交易行為，在持續監控過程中，適時調整客戶的洗錢風險等級。

對低風險等級客戶，公司本部各相關業務部門及分支機構在發現客戶多次出現風險因素，或出現多種風險因素并存的情況時，應適當提高其風險等級，并實施更為嚴格的監控。

對高、中洗錢風險等級客戶，公司本部各相關業務部門及分支機構應了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

營業部合規經理對客戶中、高洗錢風險等級標識的添加、修改進行審核。第三十六條 公司本部各相關業務部門及分支機構應建立客戶業務辦理審核程序，對較高洗錢風險等級客戶業務辦理審核程序應嚴于較低風險等級的客戶。第三十七條 公司本部各相關業務部門及分支機構應于每年1月10日前及7月10日前對禁入、高洗錢風險等級客戶進行重新審核，于每年1月10日前對中洗錢風險等級客戶進行重新審核，審核內容包括但不限于客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況、客戶資金和交易是否正常、客戶回訪是否發現可疑情況等，并匯總記錄審核結果（見附件三，《客戶洗錢風險等級標識添加、變更統計表》），各證券營業部以電子郵件形式報給所屬地區合規專員，公司本部各相關業務部門直接報給公司法律合規部。

第三十八條 公司本部各相關業務部門及分支機構經過嚴格審核（不少于兩次審核）未再次發現客戶洗錢風險因素，或通過回訪調查等措施發現客戶各項交易特征均屬正常時，需填寫《客戶洗錢風險等級標識添加、變更統計表》，證券營業部以電子郵件形式報給所屬地區合規專員，公司本部各相關業務部門直接報公司法律合規部，經審核批準后可適當降低其風險等級，并采取相應風險等級的監控措施。

第五章 客戶身份重新識別

第三十九條

出現以下情況時，公司本部各相關業務部門及分支機構應當進行客戶盡職調查，重新識別客戶：

（一）存量客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人；

（二）客戶洗錢風險等級為高級或由中級轉為高級的；

（三）客戶行為或者交易情況出現異常的；

（四）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

（五）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（六）本單位獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；

（七）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

（八）本單位認為應進行客戶身份重新識別的其他情形。第四十條 各證券營業部中洗錢風險等級客戶辦理以下業務時，需對客戶進行重新識別，經證券營業部合規經理批準后方可辦理；各證券營業部高洗錢風險等級客戶辦理以下業務時，需對客戶進行重新識別，經總經理批準后方可辦理并由合規經理實時復核：

（一）要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人；

（二）辦理代理授權；

（三）轉托管、撤銷指定交易；

（四）股份確認；

（五）交易密碼掛失、重置；

（六）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式；

（七）增加新交易品種；

（八）其他非常規業務。

第四十一條

公司本部各相關業務部門及分支機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，進行客戶盡職調查：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

（二）要求客戶提供公證機關出具的證明書；

（三）回訪客戶；

（四）實地查訪；

（五）向公安、工商行政管理等部門核實；

（六）查閱電話簿、郵政編碼、信貸數據、征信系統數據、客戶繳費信息及互聯網公開信息；

（七）其他可依法采取的措施。

核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第四十二條 公司本部各相關業務部門及分支機構在重新識別客戶身份時，除了解客戶基本信息外，應當盡量了解以下信息：

（一）客戶資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況；

（二）客戶賬戶的實際控制人或實際受益人；

（三）機構客戶主要資金往來對象、實際經營范圍。

第四十三條 公司本部各相關業務部門及分支機構在重新識別客戶身份時發現可疑的，應立即報告，報告參照公司《大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關可疑交易報告的規定執行。

第四十四條 公司本部各相關業務部門及分支機構在客戶身份識別、客戶盡職調查和重新審核的過程中，如果通過身份信息確認和采取相應調查措施后，仍無法成功完成識別或者懷疑會發生非法活動時，應當拒絕為客戶開戶或者停止交易。

第六章 檢查和處罰

第四十五條 公司本部各相關業務部門、分支機構應于每年初5個工作日內對本單位客戶身份識別及洗錢風險分類管理工作進行自查，對自查中發現的問題進行整改，并在自查結束后2個工作日內向法律合規部或所屬地區合規專員提交自查報告及整改計劃。

第四十六條 法律合規部定期或不定期對公司本部各相關業務部門、分支機構的客戶身份識別及洗錢風險分類管理工作進行檢查。

第四十七條 法律合規部應將檢查結果及時通知相關部門組織整改，經紀管理總部根據通報情況組織相關證券營業部進行整改。需整改的部門或經紀管理總部應及時將整改情況反饋法律合規部，法律合規部對整改情況進行跟蹤檢查。

第四十八條 公司本部各相關業務部門及分支機構應積極配合法律合規部對本單位客戶身份識別及洗錢風險分類管理工作的監督和檢查。

第四十九條

公司本部各相關業務部門、分支機構及員工有下列行為的，由法律合規部通報相關部門責令其及時進行整改，并抄送公司考核部門在績效考核時給予處罰：

（一）未按照規定執行客戶身份識別、客戶洗錢風險分級管理工作的；

（二）違反保密規定，泄漏有關信息的；

（三）其他違反相關規定的。

第五十條 公司本部各相關業務部門及分支機構有前款行為，致使洗錢或者恐怖融資后果發生，或導致公司因此受到處罰的，公司對相關單位負責人和直接責任人給予紀律處分及經濟處罰。

第七章 附則

第五十一條

公司本部各相關業務部門根據本辦法及本單位實際情況，制定有關客戶身份識別、客戶洗錢風險等級分級管理工作的操作規程。

第五十二條

本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份信息”包括客戶本人及其代理人的姓名、性別、國籍、職業、行業、住所地或者工作單位地址、聯系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱等聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。

機構客戶的“身份信息”包括客戶的名稱、注冊地址、通信地址、郵政編碼、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該機構客戶依法設立并有效存續的證照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、資格許可事項、發證單位等；控股股東或者實際控制人，法定代表人、負責人和授權代理業務人員的姓名、聯系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶本人及其代理人的姓名、性別、國籍、職業、行業、住所地或者工作單位地址、聯系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱等聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。

機構客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、注冊地址、通信地址、郵政編碼、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該機構客戶依法設立并有效存續的證照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限、資格許可事項、發證單位等；控股股東或者實際控制人，法定代表人、負責人和授權代理業務人員的姓名、聯系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。

第五十三條

本辦法由公司總裁辦公會負責解釋。

第五十四條

本辦法自發布之日起實施，公司原《客戶身份識別和洗錢風險等級標識管理辦法》（中銀證字[2009]226號）同時廢止。