第一篇：客戶分類管理2

恒泰期貨經(jīng)紀(jì)有限公司

客戶分類管理辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)對公司客戶管理，真正了解客戶需求，切實提高客戶服務(wù)質(zhì)量，有效保證客戶資產(chǎn)安全性，特制訂本辦法。

第二條本辦法所稱客戶分類管理主要指按照客戶的資金情況、留存手續(xù)費貢獻(xiàn)情況、客戶交易習(xí)慣情況、風(fēng)險控制情況、客戶開發(fā)情況、其他情況，對客戶進(jìn)行分成不同的類型，從而進(jìn)行有效的管理。

第三條按照客戶資金情況，將客戶分成權(quán)益>100萬，100萬>權(quán)益>50萬，50萬>權(quán)益>10萬，10萬>權(quán)益>0,權(quán)益=0,五個類別。

第四條 按照客戶留存手續(xù)費貢獻(xiàn)情況，將客戶分成留存手續(xù)費5000元/月以上，留存手續(xù)費5000元/月以下，兩個類別。

第五條 按照客戶交易習(xí)慣情況，將客戶分成一般，抄手，程序化交易，套利、套期保值交易，四個類別。

第六條 按照風(fēng)險控制情況，將客戶分成風(fēng)險偏好型，穩(wěn)健型，兩個類別。

第七條 按照客戶開發(fā)情況，將客戶分成客戶經(jīng)理開發(fā)，居間人引進(jìn)，無人開發(fā)，三個類別。

第八條其他情況包括：交易、資金行為異常客戶、有重大投訴的客戶、反洗錢法律法規(guī)規(guī)定客戶身份需要識別及存在可疑交易行為的客戶等。

第九條客戶分類管理的主體為市場部、營業(yè)部及交易服務(wù)部，歸屬原則為“誰開發(fā)誰負(fù)責(zé)”，客戶歸屬于公司的，由交易服務(wù)部管理；居間人引進(jìn)客戶管理主體為交易服務(wù)部；營業(yè)部客戶由營業(yè)部管理；潛在風(fēng)險客戶管理主體為市場部、營業(yè)部及交易服務(wù)部；其他情況客戶管理主體戶為交易服務(wù)部和合規(guī)稽核部。

第二章管理方式

第十條公司建立客戶分類檔案，在客戶開戶、交易的過程中，每周對該檔

案進(jìn)行更新，通過客戶回訪的方式對客戶進(jìn)行相應(yīng)的管理。

第十一條客戶分類檔案由交易服務(wù)負(fù)責(zé)管理。

第十二條新開戶客戶在開戶一周之內(nèi)完成新客戶回訪。對新開戶客戶主要做好投資者教育工作，向客戶揭示“期市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”的準(zhǔn)則，警示投資者理解并始終牢記“買者自負(fù)”的原則；向新開戶客戶提醒交易操作中的一些要點。包括但不限于：

（一）提醒客戶謹(jǐn)慎入市及投資期貨的風(fēng)險，告知客戶投資金額要依據(jù)個人的風(fēng)險承受能力來決定，要用自有資金投資。

（二）了解客戶是否為新入市的投資者，根據(jù)客戶對期貨投資交易的熟悉程度，向客戶提醒及時修改交易密碼、銀期轉(zhuǎn)賬以及期貨交易規(guī)則和風(fēng)險控制等要點。

第十三條居間人引進(jìn)客戶要定期（開戶后一個月內(nèi)）、不定期進(jìn)行回訪：

（一）做好與客戶之間的感情維護(hù)，認(rèn)真聽取客戶意見，對于客戶所反映的問題，要認(rèn)真地做好回訪記錄，及時報告部門負(fù)責(zé)人。

（二）在客戶回訪過程中除收集客戶意見和建議外，及時宣傳公司服務(wù)理念，介紹公司居間人服務(wù)的內(nèi)容和執(zhí)業(yè)禁止行為，讓客戶對公司居間人管理制度有所了解。

（三）負(fù)責(zé)客戶回訪的人員不得從事客戶招攬和客戶服務(wù)活動。

（四）對所有的客戶回訪都要求做出完整記錄。建立客戶檔案，凡被回訪的客戶都要建立檔案，將客戶反映的意見、建議、要求等記錄裝入檔案，以便待查。

第十四條客戶資料不合格的賬戶，營業(yè)部、交易服務(wù)部在發(fā)現(xiàn)問題時及時報告合規(guī)稽核部，并按公司制度、流程將賬戶暫時凍結(jié)等方式處理，第一時間回訪客戶，補(bǔ)充客戶資料。

第十五條出現(xiàn)潛在風(fēng)險客戶時，公司市場部、營業(yè)部業(yè)務(wù)人員要及時回訪客戶，向客戶提示風(fēng)險，并要求客戶采取相關(guān)措施防范和化解風(fēng)險。當(dāng)潛在風(fēng)險客戶風(fēng)險不斷擴(kuò)大時，風(fēng)險管理部要向客戶提示交易風(fēng)險和公司風(fēng)險控制相關(guān)規(guī)

則，要求客戶采取相關(guān)措施防范和化解風(fēng)險。

第十六條對交易、資金行為異常客戶、反洗錢法律法規(guī)規(guī)定客戶身份需要識別及存在可疑交易行為的客戶等，交易服務(wù)部工作人員要及時回訪客戶，進(jìn)行盡職調(diào)查，了解客戶的真實意圖。

第十七條對權(quán)益超過100萬，留存手續(xù)費5000元/月以上客戶定期回訪主要為年度回訪，方式為信函、登門拜訪和聯(lián)誼會方式。采用登門拜訪方式回訪的，回訪人員不得少于兩人。

1、信函拜訪—交易服務(wù)部每年向客戶郵寄信函，在慰問客戶的同時了解公司服務(wù)水平滿意度、客戶個性化需求等；

2、登門拜訪—營業(yè)部、市場部每年組織專人隨機(jī)抽取交易量、客戶權(quán)益前50名的客戶進(jìn)行登門拜訪，聽取客戶對我們工作的意見和建議，了解服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。

3、聯(lián)誼會—公司每年組織部分重要客戶的聯(lián)誼會，與客戶進(jìn)行面對面的交流，了解客戶對產(chǎn)品、服務(wù)的需求；聽取客戶對公司的意見和建議。

第十八條客戶不定期回訪方式主要為電話回訪方式。營業(yè)部、市場部、交易服務(wù)部指定專人對公司重要客戶進(jìn)行不定期電話方式回訪，了解客戶需求。

第三章管理流程

第十九條交易服務(wù)部、營業(yè)部、市場部在客戶開戶時明確客戶的歸屬情況，初步了解客戶的資金狀況、交易習(xí)慣及風(fēng)險偏好等情況，提供給交易服務(wù)部，由其建立客戶分類管理檔案。

第二十條交易服務(wù)部根據(jù)客戶的交易情況每周對客戶檔案進(jìn)行更新。第二十一條交易服務(wù)部、營業(yè)部、市場部根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險事項發(fā)生情況，指派專人進(jìn)行客戶回訪；回訪人也可根據(jù)實際業(yè)務(wù)發(fā)生情況、投訴受理情況向客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)人提出回訪要求。

第二十二條客戶回訪人制定客戶回訪計劃，由部門負(fù)責(zé)人審批。

第二十三條回訪計劃經(jīng)批準(zhǔn)后，客戶回訪人填寫《客戶回訪登記表》相關(guān)內(nèi)容，并通過交易系統(tǒng)獲取客戶相關(guān)信息。

第二十四條客戶回訪人在回訪過程中，應(yīng)注意收集保留各種材料、證據(jù)。第二十五條客戶回訪結(jié)束后，回訪人應(yīng)完成《客戶回訪登記表》全部內(nèi)容，將回訪情況向所在部門匯報，并將回訪資料整理由交易服務(wù)部統(tǒng)一歸檔。

第二十六條對定期和不定期回訪中發(fā)現(xiàn)的服務(wù)、需求等問題應(yīng)會同公司相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)解決。

第四章附 則

第二十七條交易服務(wù)部定期將客戶回訪情況形成書面報告報公司主管領(lǐng)導(dǎo)。

第二十八條本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第二篇：4S店客戶分類管理

4S店客戶分類管理

客戶分類管理目前在業(yè)界來說，很多品牌還沒有關(guān)注，在汽車4S店里來說，也是管理相對薄弱的一項工作。其實，客戶分類管理是4S店實現(xiàn)針對性服務(wù)的基礎(chǔ)，是汽車4S店日常工作開展的方向之一。客戶分類，是指將汽車4S店所能夠掌握的客戶群體依據(jù)不同的特征或標(biāo)準(zhǔn)，如客戶使用車型、客戶職業(yè)、客戶對汽車4S店的利潤貢獻(xiàn)等，劃分成為不同的客戶集體的過程，屬于同一客戶集合的客戶群體，在某些方面彼此相同或相似。汽車4S店依據(jù)所掌握的客戶這種信息的深度和與客戶接觸頻次的不同，采取不同的客戶分類管理標(biāo)準(zhǔn)。基于對客戶進(jìn)行分類管理，汽車4S店能夠依據(jù)自身有限的資源，為不同的客戶提供有目的性和個性化的服務(wù)，從而有效提高客戶的滿意度和汽車4S店資源分配的合理性；筆者結(jié)合日常工作和參考行業(yè)專家李杰先生所著《汽車營銷客戶關(guān)系管理實戰(zhàn)》一書，就客戶分類管理的幾種方法進(jìn)行簡述，供讀者參考。

一、按車齡分類

1、保修期內(nèi)的客戶

此類客戶對車輛的關(guān)注度非常高。對汽車4S店的依賴度也相當(dāng)高，大部分的車輛保養(yǎng)與維修基本上都是在汽車4S店進(jìn)行，是汽車4S店最基本的目標(biāo)客戶，4S店需要做的就是引導(dǎo)和固化客戶消費習(xí)慣，培養(yǎng)客戶消費意識，建立和諧信賴的客戶關(guān)系基礎(chǔ)。

2、三包期限內(nèi)的客戶

在此期間的客戶，定期保養(yǎng)的積極性逐年降低，但隨著車齡的增長，車輛的故障率也在逐年增加，維修費用占了很大比例。在服務(wù)時客戶關(guān)注較高的是服務(wù)質(zhì)量、清晰的服務(wù)過程和費用，對消費積分或其他服務(wù)優(yōu)惠活動表現(xiàn)出濃厚的興趣；這一類客戶是汽車4S店關(guān)注的重點目標(biāo)客戶，理應(yīng)積極的接觸溝通，提供高質(zhì)量的服務(wù)，培育客戶忠誠度。

3、三包期限外的客戶

隨著車輛老舊，逐步進(jìn)入淘汰期，客戶的消費欲望降到最低值，但一旦車輛出現(xiàn)大的故障或出險，客戶仍然會首選到汽車4S店維修；汽車4S店不能輕言放棄的客戶，需要有針對性的開發(fā)客戶新的興趣點，深入挖掘客戶深層需求，在特殊政策的支持下，盡力留住該客戶群體。

二、按車輛用途分類

1、私家車

此類客戶在消費時，對質(zhì)量和價格非常敏感，希望得到清晰的服務(wù)，同時也希望在情感方面得到汽車4S店服務(wù)人員的理解與尊重，汽車4S店創(chuàng)新服務(wù)形式和提供個性化的服務(wù)是贏得此類客戶的關(guān)鍵。

2、公務(wù)車

此類客戶對車輛維修質(zhì)量的關(guān)注度是最高的，同時，對于服務(wù)環(huán)境、服務(wù)享受、服務(wù)恩怨的禮儀等方面也比較在意；細(xì)致的維修作業(yè)、嚴(yán)格的質(zhì)量檢驗、多項的車輛檢測、緊密的私人交往等是對待此類客戶必不可少的方式方法。

3、營運車

價格、時間、效率是此類客戶接受服務(wù)時三大考慮因素，相反，對服務(wù)態(tài)度、禮儀、環(huán)境等服務(wù)質(zhì)量的不足的容忍度較高；對此類客戶的服務(wù)應(yīng)體現(xiàn)在快速和適當(dāng)?shù)膬r格上，在維修過程的交接車上要壓縮時間，在維修質(zhì)量上要加重關(guān)注，在價格上要適當(dāng)給予優(yōu)惠，但是，滿意度這一塊，就不要過于期待他們給予較高的分值了。

三、按售后管理系統(tǒng)中車輛進(jìn)廠作業(yè)項目分類

1、首保客戶

此類客戶都是新車銷售客戶，在售后管理系統(tǒng)中有明確的分類，客戶屬于蜜月期，對品牌和4S店新鮮感和依賴性較強(qiáng)，對于車子和品牌有著超出一般客戶的喜愛和信心，對汽車4S店有著很好的信任；此類客戶，需要汽車4S店客服人員，在新車7DC回訪時要及時，態(tài)度要積極，給客戶之間建立起良好的開端，同時，首保提醒要跟進(jìn)，持續(xù)到客戶進(jìn)站為止。

2、定期保養(yǎng)客戶

售后管理系統(tǒng)中，到期保養(yǎng)提醒中可以識別客戶群體檔案，根據(jù)保養(yǎng)時間和下一次保養(yǎng)里程，客服人員可以導(dǎo)出客戶群體檔案，每月底導(dǎo)出到期保養(yǎng)客戶群體檔案，由客服和前臺進(jìn)行跟蹤維護(hù)，邀約進(jìn)站保養(yǎng)，完善客戶進(jìn)站資料，確保客戶保養(yǎng)能夠按照規(guī)定的時間和公里數(shù)完成。

3、一般維修客戶（事故車）

售后管理系統(tǒng)中，一般維修的客戶清單也是可以識別出來，只要根據(jù)上月進(jìn)廠信息就可以識別客戶群體檔案；客服人員只要能夠堅持做好3DC和日常的客戶關(guān)懷識別和跟進(jìn)，邀約客戶進(jìn)廠應(yīng)該不是問題。

四、按客戶所在區(qū)域分類

1、市區(qū)內(nèi)客戶

客戶距離汽車4S店較近，相對進(jìn)廠的次數(shù)較多，各項廠家的服務(wù)活動和汽車4S店組織的活動，均能參與，相對忠誠度較高；這類客戶需要4S店重點維護(hù)，市區(qū)內(nèi)的免費救援、多開展服務(wù)活動、店頭活動、組織自駕游、愛車講堂和年底的答謝晚宴等活動，以穩(wěn)定客戶，讓客戶產(chǎn)生依靠專賣店的習(xí)慣。

2、縣城

相對較遠(yuǎn)，一般保養(yǎng)和小的維修不會進(jìn)站，服務(wù)活動參與較低，忠誠度相對較低。面對此類客戶，4S店建立服務(wù)網(wǎng)點，完善服務(wù)網(wǎng)點的硬件和軟件，網(wǎng)點的服務(wù)活動與總部保持一致，才能讓此類客戶干同服務(wù)是享受的4S店的待遇，而不會輕易流失。

3、鄉(xiāng)鎮(zhèn)

地區(qū)相對偏遠(yuǎn)，收入相對較低，對服務(wù)的要求相對偏低，成本意識較高，一般不會進(jìn)站做保養(yǎng)和維修，偏重于社會修理廠。汽車4S店可以采取服務(wù)下鄉(xiāng)，上門服務(wù)，采取優(yōu)惠政策等以吸引客戶，避免客戶流失。

五、按照客戶價值分類

隨著汽車4S店的發(fā)展，客戶資源穩(wěn)定增加，汽車4S店所掌握的客戶信息越來越深入，客戶對汽車4S店的價值差異逐步顯現(xiàn)。汽車4S店這個階段的主要的任務(wù)是，將不同價值的客戶區(qū)分開來，為能夠創(chuàng)造更多價值的客戶提供持續(xù)的，高質(zhì)量的服務(wù)，同時促使不同價值客戶向更高價值客戶的轉(zhuǎn)變：

根據(jù)“二八原則”，20%的客戶可能會貢獻(xiàn)80%的利潤，而80%的客戶可能只貢獻(xiàn)20%的利潤。通過客戶分類將真正對汽車4S店有價值的客戶甄別出來。

根據(jù)以上原則，汽車4S店可根據(jù)各車型客戶數(shù)量，按照以下比例劃分各車型的各類客戶的比例（僅供參考）。

汽車4S店根據(jù)客單價、回站次數(shù)和回站周期三個要素劃分客戶的等級。其中客單價和回站次數(shù)建議以有償服務(wù)即客戶付費服務(wù)為準(zhǔn)。汽車4S店認(rèn)真分析本店客戶分類的要素，確保客戶分類以后的客戶數(shù)量比例符合各級別的比例。建議按照車型（或車系）劃分，同系列的可按照同一標(biāo)準(zhǔn)劃分。不同車型（或車系）的客單價要素劃分標(biāo)準(zhǔn)不同，回站次數(shù)和周期可相同。汽車4S店客服人員，只要在售后管理系統(tǒng)中，客戶消費排行查詢中，導(dǎo)出需要查詢的客戶信息，對篩選出的客戶進(jìn)行分類管理即可。

例如，A系列、B系列和C系列的劃分標(biāo)準(zhǔn)如下：

六、按照客戶年齡段分類 1、60后客戶群體

該客戶群體相對思想比較保守，對于購買車輛之前就很謹(jǐn)慎，對于購車后的服務(wù)要求更為仔細(xì)。該類客戶群體思想較為保守，消費觀念很低，對于車輛的維修過程很難放心，對于汽車4S店信任度會較低。汽車4S店可以結(jié)合一些實際的案例，采取一些切身實際的方法才能取得客戶信任，同時，要及時辦理會員積分等可以優(yōu)惠的政策吸引此類客戶。2、70后客戶群體

該客戶群體相對成熟，對于服務(wù)有一定的認(rèn)識，在考慮問題的過程中相對理智，面對可能產(chǎn)生的涉及車輛和人身安全的問題，能夠聽取4S店的建議；對于4S店開展的活動也能積極參與，并攜家?guī)Э诘膮⑴c。3、80后客戶群體

注重消費形式，重在表里之間，只要修好車，也要省錢，同時也要有面子，愿意嘗試新鮮的東西，樂于接受4S店建議，精品和養(yǎng)護(hù)的購買相對于70后的客戶群體，更加積極。4、90后客戶群體

個性化的消費意識超強(qiáng)，車輛改裝和外飾件的按照較明顯，對于服務(wù)的要求也有特別，更多愿意參加自駕游活動，很少愿意靜下心來聽愛車講堂，更多的是出現(xiàn)問題，不愿麻煩直接授權(quán)專賣店給予處理即可，追求結(jié)果的傾向比較明顯。

七、工作性質(zhì)

1、公務(wù)員

工作時間比較穩(wěn)定，進(jìn)廠做保養(yǎng)的時間也比較有規(guī)律，側(cè)重在于周末時間的較多，對于服務(wù)的要求不是太過于強(qiáng)烈，因為身份問題，不會輕易給4S店計較得失，小的問題一般不會給4S店產(chǎn)生摩擦，輕易也不會投訴4S店。對于此類客戶，4S店要單獨給維護(hù)，維護(hù)好了，對于4S店來說，都是資源。

2、企事業(yè)單位上班族

企事業(yè)單位的客戶群體和公務(wù)員類似，但是，又有不同，其有穩(wěn)定的收入，有著固定的消費觀念和進(jìn)廠規(guī)律，但是，對于消費的金額上會計較多少，同時，對于服務(wù)的要求比較苛刻，對于不滿意的問題，采取的投訴渠道比較多元化，并很難對付。這類客戶是4S店 的中堅力量，也是最需要重點關(guān)注的群體，需要有著靈活的政策和標(biāo)準(zhǔn)的流程等應(yīng)對。

3、務(wù)工人員

相對單純，成本意識很高，進(jìn)站率不是太高，對于服務(wù)的奢望不是太強(qiáng)烈，只要能滿足其基本的需求即可，超出其期望值的服務(wù)，可能換來的更多的是此類客戶厚的回報。

4、農(nóng)民

相當(dāng)傳統(tǒng)，買車不易，修車花錢更艱難，那里便宜那里去，對4S店的認(rèn)識就是高大上的理解，就是高消費的地方，不愿意進(jìn)站是其特點，偏重于修理廠的較多。此類客戶要想吸引回廠，一定的贈卷和保養(yǎng)、禮品等是吸引其回廠的方法。

八、傳統(tǒng)定義的客戶分類

1、忠誠客戶

消費金額高，消費頻次高，對品牌的忠誠度較高，對汽車4S店信任度高，對質(zhì)量問題、消費價格能接受，自身的素質(zhì)和品牌較高，并能長期進(jìn)站，是這類客戶界定的依據(jù)。這類客戶4S店，要進(jìn)行一對一的專人服務(wù)，對客戶進(jìn)站要第一時間的接待，安排技師、工位、備件和人員服務(wù)等，對于每次的服務(wù)活動和政策享受，要給予優(yōu)先享受，并做好口碑維護(hù)。

2、一般客戶

與4S店接觸時間較少，對于品牌和4S店認(rèn)識不足，還存在有疑慮，還沒有形成忠誠度，尚在挖掘時期。這一類客戶，4S店要是想留住他們，需要在自身的硬件設(shè)施、服務(wù)環(huán)境、專業(yè)能力和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程體現(xiàn)上征服客戶。

3、準(zhǔn)流失客戶

能夠接受4S店的服務(wù)和關(guān)懷，理解4S店的工作形式，但是，在一些消費觀念和服務(wù)感受上不認(rèn)同4S店，或者與4S店存在摩擦，連續(xù)超過半年未進(jìn)站的客戶。此類客戶，4S店要定期舉辦免費檢測活動，提供保養(yǎng)等特色服務(wù)套餐，加強(qiáng)客戶關(guān)懷上下功夫，定期舉行自駕游等活動，積累客戶回廠，避免客戶流失。

4、流失客戶

過保修期的客戶、價格比較敏感的客戶，對于服務(wù)比較苛刻的客戶是這一類客戶的共性，一旦流失，基本不會回廠。4S店需要宣傳自己的硬軟件實力，定期上門回訪客戶，定期采取上門一對一服務(wù)免費檢查和工時優(yōu)惠政策，以及翻新自己的服務(wù)方法，豐富客戶俱樂部活動，有針對性的邀請客戶參與一些本店開展的公益活動、聯(lián)誼會等來吸引客戶回廠。

客戶分類管理是汽車4S店必然面對的課題，對不同的客戶采取不同的服務(wù)方法，在這個凸顯個性化消費的時代里，是后期社會發(fā)展的方向。汽車4S店要想生存下去，再堅持傳統(tǒng)的服務(wù)觀念和方式方法，必然要被淘汰，現(xiàn)在開始進(jìn)行客戶分類管理是有必要的，也是可行的。在這里筆者向業(yè)界同仁推薦，行業(yè)專家李杰先生所著《汽車營銷客戶關(guān)系管理實戰(zhàn)》一書，供讀者參考。

第三篇：【2013】2號金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引（精選）

金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估

及客戶分類管理指引

為深入實踐風(fēng)險為本的反洗錢方法，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)評估洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）風(fēng)險，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級，提升反洗錢和反恐怖融資（以下統(tǒng)稱反洗錢）工作有效性，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律制定本指引。

第一章 總則

一、基本原則

（一）風(fēng)險相當(dāng)原則。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。

（二）全面性原則。

除本指引所列的例外情形外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面評估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險等級。

（三）同一性原則。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險等級，但同一客戶可以被同一集團(tuán)內(nèi)的不同金融機(jī)構(gòu)賦予不同的風(fēng)險等級。

（四）動態(tài)管理原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險狀況的變化，及時調(diào)整其風(fēng)險等級及所對應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

（五）自主管理原則。

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)評估論證后認(rèn)定，自行確定的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險控制措施的實施效果不低于本指引或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應(yīng)書面記錄評估論證的方法、過程及結(jié)論。

（六）保密原則。

金融機(jī)構(gòu)不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險等級信息。

二、功能

（一）本指引所列風(fēng)險評估要素及其風(fēng)險子項是金融機(jī)構(gòu)全面科學(xué)評估洗錢風(fēng)險的參考指標(biāo)，為金融機(jī)構(gòu)劃分客戶洗錢風(fēng)險等級提供依據(jù)。

（二）本指引所確定的工作流程是金融機(jī)構(gòu)科學(xué)整合內(nèi)部各類資源，特別是發(fā)揮業(yè)務(wù)條線了解客戶的基礎(chǔ)性作用，有效評估、管理洗錢風(fēng)險的必要管理措施。

（三）本指引有助于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果，優(yōu)化反洗錢資源配置。

三、適用范圍

本指引適用于金融機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險評估、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分及其他風(fēng)險管理工作。支付機(jī)構(gòu)及其他應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)可參照本指引開展相關(guān)工作。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際風(fēng)險狀況，自主決定是否將本指引的要求運用于一次性交易客戶。

保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際風(fēng)險狀況，自主決定是否將本指引的要求運用于投保人以外的其他人員。

金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織可根據(jù)本指引進(jìn)一步制定分行業(yè)的指引。

第二章 風(fēng)險評估指標(biāo)體系

一、指標(biāo)體系概述

洗錢風(fēng)險評估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營規(guī)模、客戶范圍等實際情況，分解出某一基本要素所蘊含的風(fēng)險子項。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際需要，合理增加新的風(fēng)險評估指標(biāo)。例如，金融機(jī)構(gòu)可區(qū)分新客戶和既有客戶、自然人客戶和非自然人客戶等不同群體的風(fēng)險狀況，設(shè)置差異化的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)。

二、風(fēng)險子項

（一）客戶特性風(fēng)險子項。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟(jì)活動特點、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信．息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估風(fēng)險。風(fēng)險子項包括但不限于：

．客戶信息的公開程度。客戶信．息公開程度越高，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查成本越低，風(fēng)險越可控。例如，對國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場上市的公司開展盡職調(diào)查的成本相對較低，風(fēng)險評級可相應(yīng)調(diào)低。2 ．金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道。渠道會對金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響。例如，在客戶直接與金融機(jī)構(gòu)見面的情況下，金融機(jī)構(gòu)更能全面了解客戶，其盡職調(diào)查成果比來源于間接渠道的成果更為有效。不同類的間接渠道風(fēng)險也不盡相同，例如，金融機(jī)構(gòu)通過關(guān)聯(lián)公司比通過中介機(jī)構(gòu)更能便捷準(zhǔn)確地取得客戶盡職調(diào)查結(jié)果。．客戶所持身份證件或身份證明文件的種類。身份證件或身份證明文件越難以查驗，客戶身份越難以核實，風(fēng)險程度就越高。．反洗錢交易監(jiān)測記錄。金融機(jī)構(gòu)對可疑交易報告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶的風(fēng)險狀況。在成本允許的情況下，金融機(jī)構(gòu)還可對客戶的大額交易進(jìn)行回溯性審查。．非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識度，直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性。例如，個人獨資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調(diào)查難度通常會高于一般公司。．涉及客戶的風(fēng)險提示信．息或權(quán)威媒體報道信．息。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)，客戶曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報道評論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險評級。．自然人客戶年齡。年齡與民事行為能力有直接關(guān)聯(lián)，與客戶的財富狀況、社會經(jīng)濟(jì)活動范圍、風(fēng)險偏好等有較高關(guān)聯(lián)度。．非自然人客戶的存續(xù)時間。客戶存續(xù)時間越長，關(guān)于其社會經(jīng)濟(jì)活動的記錄可能越完整，越便于金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)可將存續(xù)時間的長度作為衡量客戶風(fēng)險程度的參考因素。

（二）地域風(fēng)險子項。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)衡量客戶及其實際受益人、實際控制人的國籍、注冊地、住所、經(jīng)營所在地與洗錢及其他犯罪活動的關(guān)聯(lián)度，并適當(dāng)考慮客戶主要交易對手方及境外參與交易金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險傳導(dǎo)問題。風(fēng)險子項包括但不限于：

．某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況。金融機(jī)構(gòu)既要考慮我國的反洗錢監(jiān)控要求，又要考慮其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)還要考慮對該業(yè)務(wù)有管轄權(quán)的國家（地區(qū)）的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。

．對某國（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險提示的情況。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循中國人民銀行和其他有權(quán)部門的風(fēng)險提示，參考金融行動特別工作組（英文簡稱 FATF）、亞太反洗錢組織（英文簡稱 APG）、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱 EAG）等權(quán)威組織對各國（地區(qū)）執(zhí)行 FATF 反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的互評估結(jié)果。．國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況。金融機(jī)構(gòu)可參考我國有關(guān)部門以及 FATF 等國際權(quán)威組織發(fā)布的信息，重點關(guān)注存在較嚴(yán)重恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運、海盜等犯罪活動的國家（地區(qū)）, 以及支持恐怖主義活動等嚴(yán)重犯罪的國家（地區(qū)）。對于我國境內(nèi)或外國局部區(qū)域存在的嚴(yán)重犯罪，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)參考有權(quán)部門的要求或風(fēng)險提示，酌情提高涉及該區(qū)域的客戶風(fēng)險評級。4 ．特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險。例如避稅型離岸金融中心。對于其住所、注冊地、經(jīng)營所在地與本金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營所在地相距很遠(yuǎn)的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮酌情提高其風(fēng)險評級。

（三）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險子項。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對各項金融業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估，制定高風(fēng)險業(yè)務(wù)列表，并對該列表進(jìn)行定期評估、動態(tài)調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險評級時，不僅要考慮金融業(yè)務(wù)的固有風(fēng)險，而且應(yīng)結(jié)合當(dāng)前市場的具體運行狀況，進(jìn)行綜合分析。風(fēng)險子項包括但不限于： ．與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度。現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)（以下簡稱關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)）具有較高風(fēng)險。考慮到我國金融市場運行現(xiàn)狀和居民的現(xiàn)金交易偏好，現(xiàn)金及其關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的普遍存在具有一定的合理性，金融機(jī)構(gòu)可重點關(guān)注客戶在單位時間內(nèi)累計發(fā)生的金額較大的現(xiàn)金交易情況或是具有某些異常特征的大額現(xiàn)金交易情況。此項標(biāo)準(zhǔn)如能結(jié)合客戶行業(yè)或職業(yè)特性一并考慮將更為合理。．非面對面交易。非面對面交易方式（如網(wǎng)上交易）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢風(fēng)險相應(yīng)上升。金融機(jī)構(gòu)在關(guān)注此類交易方式固有風(fēng)險的同時，需酌情考慮客戶選擇或偏好此類交易方式所具有的一些現(xiàn)實合理性，特別是在以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易平臺的細(xì)分金融領(lǐng)域（如證券市場的二級市場交易），要結(jié)合反洗錢資金監(jiān)測和自身風(fēng)險控制措施情況，靈活設(shè)定風(fēng)險評級指標(biāo)。例如，可重點審查以下交易：

（1）由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進(jìn)行網(wǎng)上交易；（2）網(wǎng)上金融交易頻繁且 IP 地址分布在非開戶地或境外；（3）使用同一 IP 地址進(jìn)行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易；（4）金額特別巨大的網(wǎng)上金融交易；

（5）公司賬戶與自然人賬戶之間發(fā)生的頻繁或大額交易；（6）關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的大額異常交易。．跨境交易。跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生。金融機(jī)構(gòu)可重點結(jié)合地域風(fēng)險，關(guān)注客戶是否存在單位時間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報告等情況。．代理交易。由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機(jī)構(gòu)可將關(guān)注點集中于風(fēng)險較高的特定情形，例如：

（1）客戶的賬戶是由經(jīng)常代理他人開戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬人員代為開立的；

（2）客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報告；

（3）同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立；

（4）客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者多個客戶預(yù)留電話為同一號碼等異常情況。．特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率。對于頻繁進(jìn)行異常交易的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮提高風(fēng)險評級。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注開（銷）戶數(shù)量、非自然人與自然人大額轉(zhuǎn)賬匯款頻率、涉及自然人的跨境匯款頻率等。證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注交易所預(yù)警交易、大宗交易、轉(zhuǎn)托管和指定（撤指）、因第三方存款單客戶多銀行業(yè)務(wù)而形成的資金跨銀行或跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)等。

期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注盜碼交易、自然人客戶違規(guī)持倉、對倒、對敲等異常行為。

保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)可關(guān)注投保頻率、退保頻率、團(tuán)險投保人數(shù)明顯與企業(yè)人員規(guī)模不匹配、團(tuán)險保全業(yè)務(wù)發(fā)生率、申請保單質(zhì)押貸款（保單借款）金額或頻率、生存保險受益人變更頻率、萬能險追加保費金額或頻率等。

信托公司可關(guān)注客戶購買、轉(zhuǎn)讓信托產(chǎn)品的頻率或金額等。

在業(yè)務(wù)關(guān)系建立之初，金融機(jī)構(gòu)可能無法準(zhǔn)確預(yù)估出客戶使用的全部業(yè)務(wù)品種，但可在重新審核客戶風(fēng)險等級時審查客戶曾選擇過的金融業(yè)務(wù)類別。

（四）行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險子項。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)評估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢的可能性。本指引對此基本要素不再細(xì)分風(fēng)險子項，金融機(jī)構(gòu)可從以下角度進(jìn)行評估： ．公認(rèn)具有較高風(fēng)險的行業(yè)（職業(yè)）。原則上，按照我國反洗錢監(jiān)管制度及 FATF 建議等反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)），其洗錢風(fēng)險通常較高。．與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)聯(lián)度。例如，客戶或其實際受益人、實際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國政要。3 ．行業(yè)現(xiàn)金密集程度。例如，客戶從事廢品收購、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣、娛樂場所、博彩、影視娛樂等行業(yè)。

三、指標(biāo)使用方法

本指引運用權(quán)重法，以定性分析與定量分析相結(jié)合的方式來計量風(fēng)險、評估等級。中國人民銀行鼓勵金融機(jī)構(gòu)研發(fā)其他風(fēng)險計量工具或方法，金融機(jī)構(gòu)自主研發(fā)的風(fēng)險計量工具或方法應(yīng)能全面覆蓋本指引所列風(fēng)險子項，并有書面文件對其設(shè)計原理和使用方法進(jìn)行說明。

（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對每一基本要素及其風(fēng)險子項進(jìn)行權(quán)重賦值，各項權(quán)重均大于0，總和等于100。對于風(fēng)險控制效果影響力越大的基本要素及其風(fēng)險子項，賦值相應(yīng)越高。對于經(jīng)評估后決定不采納的風(fēng)險子項，金融機(jī)構(gòu)無需賦值。同一基本要素或風(fēng)險子項所概括的風(fēng)險事件，在不同的細(xì)分金融領(lǐng)域內(nèi)有可能導(dǎo)致不同的危害性后果發(fā)生。即使是處于同一細(xì)分金融領(lǐng)域內(nèi)的不同金融機(jī)構(gòu)，也可能因為客戶來源、銷售渠道、經(jīng)營規(guī)模、合規(guī)文化等方面的原因而面臨不同的風(fēng)險狀況，從而對同一風(fēng)險事件的風(fēng)險程度作出不同的判斷。因此，每個金融機(jī)構(gòu)需結(jié)合自身情況，合理確定個性化的權(quán)重賦值。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐一對照每個風(fēng)險子項進(jìn)行評估。例如，金融機(jī)構(gòu)采用五級分類法時，最高風(fēng)險評分為5，較高風(fēng)險評分為4，一般風(fēng)險評分為3，較低風(fēng)險評分為2，低風(fēng)險評分為1。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各風(fēng)險子項評分及權(quán)重賦值計算客戶風(fēng)險等級總分，計算公式為：，其中a代表風(fēng)險子項評分，p代表權(quán)重，m代表金融機(jī)構(gòu)所選取的風(fēng)險分級數(shù)（例如三級分類、五級分類等）, n代表風(fēng)險子項數(shù)量。客戶風(fēng)險等級．得分最高100分。

（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶風(fēng)險等級總分（區(qū)間）與風(fēng)險等級之間的映射規(guī)則，以確定每個客戶具體的風(fēng)險評級，引導(dǎo)資源配置。金融機(jī)構(gòu)確定的風(fēng)險評級不得少于三級。從有利于運用評級結(jié)果配置反洗錢資源角度考慮，金融機(jī)構(gòu)可設(shè)置較多的風(fēng)險評級等次，以增強(qiáng)反洗錢資源配置的靈活性。

四、例外情形

（一）對于風(fēng)險程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險的客戶，金融機(jī)構(gòu)可自行決定不按上述風(fēng)險要素及其子項評定風(fēng)險，直接將其定級為低風(fēng)險，但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形：

．在同一金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)凈值超過一定限額（原則上，自然人客戶限額為 20 萬元人民幣，非自然人客戶限額為 50 萬元人民幣），或壽險保單年繳保費超過 1 萬元人民幣或外幣等值超過 1000 美元，以及非現(xiàn)金夏交保費超過 20 萬元人民幣或外幣等值超過 2 萬美元；

．與金融機(jī)構(gòu)建立或開展了代理行、信托等高風(fēng)險業(yè)務(wù)關(guān)系；．客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；

．涉及可疑交易報告；

．由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理客戶與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系；

．拒絕配合金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作。對于按照上述要求不能直接定級為低風(fēng)險的客戶，金融機(jī)構(gòu)逐一對照各項風(fēng)險要素及其子項進(jìn)行風(fēng)險評估后，仍可能將其定級為低風(fēng)險。

（二）對于具有下列情形之一的客戶，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險等級確定為最高，而無需逐一對照上述風(fēng)險要素及其子項進(jìn)行評級：

．客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實施反洗錢監(jiān)控措施的名單；

．客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人； ．客戶實際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項所述人員；

．客戶多次涉及可疑交易報告；

．客戶拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查工作；

．金融機(jī)構(gòu)自定的其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險客戶的標(biāo)準(zhǔn)。不具有上述情形的客戶，金融機(jī)構(gòu)逐一對照各項風(fēng)險基本要素及其子項進(jìn)行風(fēng)險評估后，仍可能將其定級為高風(fēng)險。

第三章 風(fēng)險評估及客戶等級劃分操作流程

一、時機(jī)

（一）對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的 10 個工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險等級。

（二）對于已確立過風(fēng)險等級的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)追蹤。原則上，風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險等級高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險等級后的三年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。

（三）當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本金融機(jī)構(gòu)客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報道等可能導(dǎo)致風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的事件發(fā)生時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮重新評定客戶風(fēng)險等級。

二、操作步驟

（一）收集信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢風(fēng)險評估需要，確定各類信息的來源及其采集方法。信息來源渠道通常有： ．金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，客戶向金融機(jī)構(gòu)披露的信息； ．金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄； ．金融機(jī)構(gòu)保存的交易記錄；

．金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獲信息。

．金融機(jī)構(gòu)利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫查詢信息；

．金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺搜索信息。金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險評估過程中應(yīng)遵循勤勉盡責(zé)的原則，依據(jù)所掌握的事實材料，對部分難以直接取得或取得成本過高的風(fēng)險要素信息進(jìn)行合理評估。為統(tǒng)一風(fēng)險評估尺度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先確定本機(jī)構(gòu)可預(yù)估信息列表及其預(yù)估原則，并定期審查和調(diào)整。

（二）篩選分析信息。評估人員應(yīng)認(rèn)真對照風(fēng)險評估基本要素及其子項，對所收集的信．息進(jìn)行歸類，逐項評分。如果同一基本要素或風(fēng)險子項對應(yīng)有多項相互重復(fù)或交叉的關(guān)聯(lián)性信息存在時，評估人員應(yīng)進(jìn)行甄別和合并。如果同一基本要素或風(fēng)險子項對應(yīng)有多項相互矛盾或抵觸的關(guān)聯(lián)性信息存在時，評估人員應(yīng)在調(diào)查核實的基礎(chǔ)上，刪除不適用信息，并加以注釋。金融機(jī)構(gòu)工作人員整理完基礎(chǔ)信息后，應(yīng)當(dāng)整體性梳理各項風(fēng)險評估要素及其子項。如發(fā)現(xiàn)要素項下有內(nèi)容空缺或信息內(nèi)容不充分的，可在兼顧風(fēng)險評估需求與成本控制要求的前提下，確定是否需要進(jìn)一步收集補(bǔ)充信息。

金融機(jī)構(gòu)可將上述工作流程嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程中，以減少執(zhí)行成本。例如，從客戶經(jīng)理或營銷人員開始尋找目標(biāo)客戶或與客戶接觸起，即可在自身業(yè)務(wù)范圍采集信．息，并隨著業(yè)務(wù)關(guān)系的逐步確立，由處在業(yè)務(wù)鏈條上的各類人員在各自職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)相應(yīng)的資料收集工作。

（三）初評。除存在前述例外情形的客戶外，金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)逐一分析每個風(fēng)險評估基本要素項及其子項所對應(yīng)的信息，確定出相應(yīng)的得分。對于材料不全或可靠性存疑的要素信息，評估人員應(yīng)在相應(yīng)的要素項下進(jìn)行標(biāo)注，并合理確定相應(yīng)分值。在綜合分析要素信．急的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)工作人員累計計算客戶評分結(jié)果，相應(yīng)確定其初步評級。

金融機(jī)構(gòu)可利用計算機(jī)系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成部分初評工作。

（四）復(fù)評。初評結(jié)果均應(yīng)由初評人以外的其他人員進(jìn)行復(fù)評確認(rèn)。初評結(jié)果與復(fù)評結(jié)果不一致的，可由反洗錢合規(guī)管理部門決定最終評級結(jié)果。

第四章 風(fēng)險分類控制措施

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶風(fēng)險等級劃分的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施。

一、對風(fēng)險較高客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險。可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。

（二）進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營活動狀況和財產(chǎn)來源。

（三）適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。

（四）對交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機(jī)。

（五）適度提高交易監(jiān)測的頻率及強(qiáng)度。

（六）經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。

（七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實施合理限制．

（八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。

（九）對其交易對手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。

二、對風(fēng)險較低客戶的控制措施金融機(jī)構(gòu)可對低風(fēng)險客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：

（一）在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實客戶實際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。

（二）適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期。

（三）在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識別措施的頻率或強(qiáng)度。例如，逐步建立對低風(fēng)險客戶異常交易的快速篩選判斷機(jī)制。對于經(jīng)分析排查后決定不提交可疑交易報告的低風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)僅發(fā)現(xiàn)該客戶重復(fù)性出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動時，可運用技術(shù)性手段自動處理預(yù)警信息。對于風(fēng)險等級較低客戶異常交易的對手方僅涉及各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊等低風(fēng)險客戶的，可直接利用技術(shù)手段予以篩除。

（四）在風(fēng)險可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測交易目的和交易性質(zhì)，而無需收集相關(guān)證據(jù)材料。

第五章 管理與保障措施

一、風(fēng)險管理政策

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部或集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險管理基本政策，并在各分支機(jī)構(gòu)、各條線（部門）執(zhí)行。

客戶風(fēng)險管理政策應(yīng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)董事會或其授權(quán)的組織審核通過，并由高級管理層中的指定專人負(fù)責(zé)實施。

金融機(jī)構(gòu)．總部、集團(tuán)可針對分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的反洗錢狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風(fēng)險系數(shù)，或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風(fēng)險子項或評級標(biāo)準(zhǔn)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對自身金融業(yè)務(wù)及其營銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、采用新營銷渠道、運用新技術(shù)前，進(jìn)行系統(tǒng)全面的洗錢風(fēng)險評估，按照風(fēng)險可控原則建立相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

二、組織管理措施 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善風(fēng)險評估流程，指定適當(dāng)?shù)臈l線（部門）及人員整體負(fù)責(zé)風(fēng)險評估工作流程的設(shè)置及監(jiān)控工作，組織各相關(guān)條線（部門）充分參與風(fēng)險評估工作。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保客戶風(fēng)險評估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

三、技術(shù)保障措施

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保洗錢風(fēng)險管理工作所需的必要技術(shù)條件，積極運用信．息系統(tǒng)提升工作有效性。系統(tǒng)設(shè)計應(yīng)著眼于運用客戶風(fēng)險等級管理工作成果，為各級分支機(jī)構(gòu)查詢使用信息提供方便。

四、代理業(yè)務(wù)管理

金融機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險等級劃分等洗錢風(fēng)險管理工作時，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，并由高級管理層批準(zhǔn)。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助委托機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險管理。由委托機(jī)構(gòu)對受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立專門機(jī)制，審核受托機(jī)構(gòu)確定的客戶風(fēng)險等級。

第四篇：實習(xí)生分類管理方案

新鄉(xiāng)醫(yī)學(xué)院三全學(xué)院臨床學(xué)院實習(xí)生分類

管理實施方案

一、實習(xí)生分類管理的目的

為進(jìn)一步加強(qiáng)實習(xí)管理，保證實習(xí)秩序穩(wěn)定，兼顧學(xué)生考研及就業(yè)需求，臨床學(xué)院對臨床實習(xí)生進(jìn)行實習(xí)教學(xué)分類管理。

二、分類管理的原則

1.堅持公平、公正、公開的原則，對新鄉(xiāng)、鄭州、洛陽、開封四個地區(qū)實習(xí)醫(yī)院的2009級本科實習(xí)生（包括專業(yè)分流學(xué)生）和2011級專升本實習(xí)生分別開展分類管理工作。

2.在學(xué)生自愿的基礎(chǔ)上，由學(xué)生報名參加分類管理。3.參與實習(xí)生分類管理的學(xué)生占其所在實習(xí)醫(yī)院學(xué)生總數(shù)的30%，且必須通過臨床技能考核。

4.依據(jù)學(xué)生在校期間考試課平均成績進(jìn)行排名選拔；本科2009級按前四個學(xué)年考試課平均成績排名情況依次選拔，專升本2011級按前兩學(xué)年考試課平均成績排名情況依次選拔。

5.在河南省人民醫(yī)院的實習(xí)生不參與本次分類管理，按照醫(yī)院相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、分類管理的要求

1.考研初試結(jié)束后學(xué)生需在兩日內(nèi)返回原實習(xí)醫(yī)院繼續(xù)實習(xí)，在初試成績公布后，學(xué)生須持成績單到臨床學(xué)院辦理銷假手續(xù)，如無成績單者視為未參加考試，按缺席處理。

2.考研假期以外的實習(xí)時間，入選學(xué)生必須嚴(yán)格遵守學(xué)院及實習(xí)基地的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真實習(xí)，否則按《新鄉(xiāng)醫(yī)學(xué)院三全學(xué)院學(xué)生違紀(jì)處理辦法》嚴(yán)肅處理。

3.不參與分類管理的實習(xí)生嚴(yán)格遵守學(xué)院及實習(xí)基地的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行實習(xí)。

4.參與實習(xí)生分類管理的學(xué)生，必須通過國家研究生考試復(fù)試B區(qū)分?jǐn)?shù)線，方可參與學(xué)院優(yōu)秀實習(xí)生和優(yōu)秀畢業(yè)生的申報。

四、分類管理實施流程

1.公布四個地區(qū)實習(xí)醫(yī)院統(tǒng)派實習(xí)生考試課平均成績排名情況。

2.根據(jù)學(xué)生報名情況，結(jié)合教務(wù)部公布的技能考核結(jié)果，對四地區(qū)實習(xí)生進(jìn)行選拔，確定實習(xí)生分類管理名單。

3.向教務(wù)部上報實習(xí)生分類管理名單，進(jìn)行公示，統(tǒng)一辦理分類管理學(xué)生請假手續(xù)。

附件：1.考試課目錄

臨床學(xué)院

2013年11月1日

附件1 考試課目錄 2009級本科考試課目錄：

醫(yī)用物理學(xué)、思想道德基礎(chǔ)與法律修養(yǎng)、醫(yī)用化學(xué)、人體解剖學(xué)

中國近代史、人體解剖學(xué)、組織胚胎學(xué)、細(xì)胞生物學(xué) 生物學(xué)化、生理學(xué)、免疫學(xué)、馬克思主義基本原理、毛鄧、英語、病原、病理生理學(xué)、病原生物學(xué)、藥理學(xué)、診斷

1、預(yù)防醫(yī)學(xué)、外科學(xué)總論、診斷學(xué)

2、內(nèi)科學(xué)、外科學(xué)、婦產(chǎn)科、兒科學(xué) 2011級專升本考試課目錄：

病理生理學(xué)、診斷學(xué)

1、藥理學(xué)、外科學(xué)總論、預(yù)防醫(yī)學(xué)、診斷學(xué)

2、婦產(chǎn)科、兒科學(xué)、內(nèi)科學(xué)、外科學(xué)

第五篇：垃圾分類管理規(guī)定

垃圾分類管理規(guī)定

1.0 目的

提高物業(yè)服務(wù)處員工的環(huán)保意識，為確保管理區(qū)域內(nèi)垃圾分類處理，配合業(yè)主方完成垃圾分類管理。2.0 范圍

適用服務(wù)處垃圾分類管理工作。3.0 規(guī)定

3.1垃圾分類：

3.1.1可回收垃圾：塑料、金屬、玻璃、紙類、織物等。

3.1.2不可回收垃圾：食物殘渣、瓜皮果殼、煙頭、塵土、衛(wèi)生廢紙等。3.1.3有害垃圾：熒光燈管、油漆桶、化學(xué)品、過期藥品、廢舊電池等。:31.4其他垃圾：建筑垃圾、舊家具、舊家電以及除分類以外的垃圾。4.0垃圾分類處理設(shè)施：

4.1每個樓層設(shè)置兩個垃圾箱，位于樓層?xùn)|側(cè)衛(wèi)生間之間，分為可回收和不可回收垃圾。

4.2大樓西南側(cè)配電房處設(shè)置四個垃圾箱，分為可回收、不可回收、有害垃圾和其他垃圾。

4.3運管處（交通工程建設(shè)管理處）大樓每層設(shè)置兩個垃圾箱，位于樓層走廊，分為可回收和不可回收垃圾。

4.4各科室辦公室內(nèi)均放置2個垃圾箱，分為可回收、不可回收。

4.5物業(yè)服務(wù)處申購黃色、綠色兩類環(huán)保垃圾袋，用于放于相應(yīng)垃圾桶內(nèi)，分類回收垃圾。

5.0員工的垃圾分類回收培訓(xùn)

5.1垃圾分類回收培訓(xùn)納入員工應(yīng)知應(yīng)會培訓(xùn)范圍內(nèi)，每季度培訓(xùn)不少于一次。5.2員工必須熟悉垃圾分類及正確投放。6.0垃圾二次分揀

6.1保潔員對負(fù)責(zé)的區(qū)域垃圾進(jìn)行二次分揀，正確放置。6.2機(jī)動保潔員對大樓所有的垃圾進(jìn)行分揀，正確放置。6.3外圍保潔員對外圍垃圾進(jìn)行分揀，正確放置。7.0垃圾分類管理措施：

7.1服務(wù)處配合業(yè)主方加強(qiáng)宣傳，為保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源做到人人參與，人人有責(zé)。

7.2加強(qiáng)對垃圾分類的檢查處理，發(fā)現(xiàn)未按照要求分類的，及時糾正。7.3對三次以上未按照要求分類的保潔員進(jìn)行批評教育，7.4對造成吳江市垃圾分類管理領(lǐng)導(dǎo)小組檢查出的交通大樓不合格項的人員，追究有關(guān)責(zé)任。