第一篇：某支行人民幣存量賬戶核實(shí)工作總結(jié)

XX路支行人民幣存量賬戶核實(shí)工作總結(jié)

從2012年11月起，XX路支行按照市分行相關(guān)工作要求展開人民幣存量賬戶核實(shí)工作，前后歷時(shí)一年多，現(xiàn)將我支行核實(shí)工作總結(jié)如下：

一、我支行核實(shí)工作情況

（一）總體情況

我支行自賬戶核實(shí)工作開展以來，由專人負(fù)責(zé)賬戶實(shí)名制核查工作，嚴(yán)格扎實(shí)按照市分行要求進(jìn)行實(shí)名制核查工作，共完成了約3600戶賬戶核實(shí)工作。其中，核實(shí)為真實(shí)的賬戶數(shù)量為1240戶，不存在虛假、假名、匿名的賬戶，無法核實(shí)賬戶數(shù)量為1500戶，在核實(shí)過程中撤銷了832戶（6月份雙零賬戶清理完成）。

賬戶核實(shí)數(shù)據(jù)中，第一代居民身份證客戶為1323戶，第二代居民身份證客戶為2050戶，軍人身份證18戶，戶口簿客戶28戶，其它類證件240戶，港澳臺(tái)通行證客戶5戶。

（二）核實(shí)過程

去年底至今年4月初，市分行下發(fā)的待核實(shí)賬戶數(shù)據(jù)僅提供了客戶號(hào)信息，我們主要通過柜臺(tái)PIDM身份核查系統(tǒng)查詢客戶是否在我行留存身份證影像，針對(duì)未留存影像部分的客戶，通過柜臺(tái)查詢客戶聯(lián)系方式，專人電話邀約客戶前來辦理。

4月份起，市分行下發(fā)的待核實(shí)數(shù)據(jù)提供了客戶的證件類型、證件號(hào)碼及賬戶余額。我們根據(jù)市分行新下發(fā)的文件進(jìn)行了策略調(diào)整。將數(shù)據(jù)分為既有15位又有18位的部分且余額不為0的部分、只有

15位身份證的部分且余額不為0的部分、余額為0的部分；然后依次按順序進(jìn)行核查工作。

針對(duì)既有15位又有18位的部分，我們先在PIDM系統(tǒng)查詢客戶18位身份證是否核實(shí)為真實(shí)，為真實(shí)的將聯(lián)網(wǎng)核查頭像打印出來后標(biāo)注核實(shí)類型后掃描至15位身份證客戶號(hào)下，共完成了375戶賬戶核實(shí)。

針對(duì)18位身份證未核實(shí)的客戶和15位身份證未核實(shí)的客戶，一方面我們通過系統(tǒng)調(diào)閱出的聯(lián)系方式聯(lián)系客戶前來核查，另一方面通過系統(tǒng)查詢客戶開戶時(shí)間翻閱傳票核查客戶身份證復(fù)印件。但是由于客戶留存的聯(lián)系方式有誤，大部份客戶無法聯(lián)系。大客戶客戶開戶時(shí)未留存身份證復(fù)印件，通過翻閱傳票完成核實(shí)客戶僅為50戶。

隨后，市分行下發(fā)“與理財(cái)客戶核對(duì)一致”、“與信用卡客戶核對(duì)一致”、“與貸款客戶核對(duì)一致”、“與社保客戶核對(duì)一致”的客戶數(shù)據(jù)，我支行通過打印聯(lián)網(wǎng)核查頭像作標(biāo)注掃描至客戶號(hào)的方式完成核實(shí)，共完成200戶賬戶核實(shí)。

在賬戶核實(shí)過程中，針對(duì)我支行不能直接更新核實(shí)結(jié)果為“真實(shí)”的客戶，一方面利用客戶前來辦理業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)要求客戶提供身份證進(jìn)行核查，另一方面通過系統(tǒng)中的客戶聯(lián)系方式電話邀約客戶前來核查，共完成了615戶賬戶核實(shí)。

對(duì)于無法聯(lián)系的客戶，我們在反洗錢系統(tǒng)中記錄聯(lián)系客戶的情況后經(jīng)過兩次對(duì)外通告在PIDM系統(tǒng)中將核實(shí)結(jié)果更新為“無法核實(shí)”。我支行共有1500戶無法核實(shí)客戶，這部分客戶大多數(shù)為2007年以前

開戶的客戶，未在我行留存身份證復(fù)印件，在我行留存的聯(lián)系方式發(fā)生改變無法聯(lián)系客戶。

二、核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況

1、核心系統(tǒng)中客戶的聯(lián)系方式大多數(shù)都不是真實(shí)有效的電話號(hào)碼，以至于在需要聯(lián)系客戶的情況聯(lián)系不上客戶本人。對(duì)于此種情況，我們要求柜員在條件允許的情況下及時(shí)更新客戶信息。

2、出現(xiàn)了新開戶未及時(shí)核實(shí)的情況。主要反映在開戶證件不是身份證，柜員未掃描證件影像所致。主要由于新入行的柜員對(duì)于PIDM系統(tǒng)的操作要求掌握不全面導(dǎo)致。針對(duì)這種情況，已聯(lián)系客戶前來更新，并針對(duì)PIDM系統(tǒng)的操作規(guī)范展開培訓(xùn)，杜絕以后出現(xiàn)類似情況。

3、無法核實(shí)的客戶中，大部分客戶近年未與我行發(fā)生業(yè)務(wù)往來，即使電話聯(lián)系上客戶，客戶也不愿前來核查。對(duì)于此種情況，我們只能耐心的向客戶解釋賬戶核實(shí)的重要性，客戶不愿前來我們也無能為力。

三、未來的工作要求

鑒于無法核實(shí)的客戶數(shù)量多，其中部分客戶是因?yàn)闊o法聯(lián)系客戶的原因?qū)е拢覀円笄芭_(tái)柜員持續(xù)對(duì)前來辦理業(yè)務(wù)的客戶采集身份證電子影像并正確保存，杜絕新增未核實(shí)數(shù)據(jù)。

第二篇：存量賬戶核實(shí)的緊急通知（最終版）

存量賬戶核實(shí)的緊急通知

各信用社（網(wǎng)點(diǎn)）：

為規(guī)范存量個(gè)人賬戶核實(shí)工作，保證按期完成并接受人民銀行驗(yàn)收，現(xiàn)將相關(guān)工作要求通知如下：

一、核實(shí)為真實(shí)的賬戶：必須留存身份證印件或用身份證通過人行二代打印的聯(lián)網(wǎng)核查件，取得方式：信用社首先通過留存的開戶資料、貸款檔案等方式搜集，信用社沒有相關(guān)證件的應(yīng)采取上門收集或與財(cái)政、村委會(huì)、社區(qū)、公安等部門聯(lián)系收集，并進(jìn)行單獨(dú)保管，其中：三年以上未發(fā)生業(yè)務(wù)（截止2011年12月31日以后未發(fā)生任何交易，以上筆交易日為準(zhǔn)，系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)息不算）的可暫不收集（包括所有類型）。收集的身份證復(fù)印件應(yīng)單獨(dú)管理，可按10月份(數(shù)據(jù)日期為9月25日)下發(fā)的存量賬戶數(shù)據(jù)表進(jìn)行編號(hào)保管，核實(shí)為真實(shí)的賬戶可編輯電子版核查信息表通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行批量核查，并打印核查結(jié)果與身份證復(fù)印一起進(jìn)行裝訂保管，如果在批量核實(shí)過程中存在已核實(shí)為真實(shí)的賬戶通過批量核查發(fā)現(xiàn)核查不通過，存在一項(xiàng)或兩項(xiàng)提示的需要進(jìn)一步核實(shí)，并將核實(shí)結(jié)果在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)錄。

二、核實(shí)為疑義的賬戶：如果是用身份證開的戶需要按照核實(shí)為真實(shí)的賬戶方法搜集身份復(fù)印，并進(jìn)行批量核實(shí)，如確實(shí)為存在虛假信息的需在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中認(rèn)定為虛名或假名，并留存聯(lián)網(wǎng)核查件；如果沒有用身份證開戶（證件 類型為９的舊賬號(hào)）也無法聯(lián)系到客戶，需在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)記核實(shí)補(bǔ)錄為無法核實(shí)停止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)（銷戶除外）,核實(shí)工作結(jié)束時(shí)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無此類數(shù)據(jù)，要求各社必須將疑義信息處理完畢。

三、核實(shí)為虛名、匿名的賬戶：如果是用身份證開的戶需要提供核實(shí)依據(jù)，取得方式：信用社可通過下發(fā)的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)戶籍信息查詢存款人所屬地區(qū)，并由屬地區(qū)財(cái)政、村委會(huì)、社區(qū)、公安等部門出具相關(guān)證明，如身份證信息不存在、或存款人死亡、外逃等，如果存款人死亡、外逃需在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)注原因并納入無法核實(shí)中；（由于信用社自身原因，導(dǎo)致戶名錄入錯(cuò)誤，何種情況可自行修改，不用本人或代理人到柜臺(tái)辦理）

四、尚未核實(shí)的賬戶：如果尚未核實(shí)的賬戶中存在沒有用身份證開戶（證件類型為９的舊賬號(hào)）也無法聯(lián)系到客戶，需在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)記核實(shí)補(bǔ)錄為無法核實(shí)停止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)（銷戶除外）；如用身份證開戶的賬戶，需搜集身份證印件或用身份證通過人行二代打印的聯(lián)網(wǎng)核查件，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中補(bǔ)錄為真實(shí)。

五、其他情況

1.身份證件號(hào)碼存在大X，小x的賬戶，開戶時(shí)留存身份證復(fù)印件，可進(jìn)行單筆核查打印核查件，暫時(shí)認(rèn)定為真實(shí)，待客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行客戶信息修改。2.開戶信息中含“*01”的賬戶，如找不到人的情況下，放在無法核實(shí)項(xiàng)里。（何種情況下可自行合并，不需要本人或代理人到柜臺(tái)辦理）

3.15位身份證件開立的賬戶，如找不到本人，請村委會(huì)、居委會(huì)等相關(guān)機(jī)關(guān)出具證明，并且有聯(lián)網(wǎng)核查件的情況下，放在無法核實(shí)項(xiàng)里。

4.不動(dòng)戶，如聯(lián)系不到本人的情況下，需打印聯(lián)網(wǎng)核查件，再放到無法核實(shí)項(xiàng)里；如聯(lián)系到本人的情況下，留存身份證復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查件，再放到核實(shí)為真實(shí)項(xiàng)里。5.批量發(fā)卡，一定要有相關(guān)單位出具證明（如財(cái)政單位，需要財(cái)政出具能證明批量開戶人群的真實(shí)性），證明批量開戶的真實(shí)性，放到核實(shí)為真實(shí)項(xiàng)里。

6.自2015年11月14日起，我聯(lián)社所有新開立的存款賬戶均需留存身份證聯(lián)網(wǎng)核查件，如為代理人代為開戶的應(yīng)同時(shí)留存代理人身份證聯(lián)網(wǎng)核查件，并將代理人信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（如有新開戶提供的身份證經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查提示戶名與證件號(hào)碼一致但不存在照片的情況是由于人行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)未能及時(shí)更新，可以辦理存款業(yè)務(wù)）。

7.為了按時(shí)完成存量賬戶核實(shí)工作，減少柜員重復(fù)打印提交授權(quán)申請，針對(duì)查詢賬戶、合并戶號(hào)等與存量賬戶核實(shí)相關(guān)的授權(quán)業(yè)務(wù)，各社可統(tǒng)一填制一張授權(quán)申請書，可重復(fù)提交，重復(fù)使用，但網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場審核人員必須對(duì)此類業(yè)務(wù)進(jìn)行 現(xiàn)場審核，并對(duì)所提交的信息資料真實(shí)性負(fù)責(zé)（統(tǒng)一授權(quán)申請書格式為：ＸＸ信用社針對(duì)存量客戶信息相關(guān)問題進(jìn)行查詢或修改，我社已現(xiàn)場對(duì)客戶提交的相關(guān)資料進(jìn)行審核，請予授權(quán)），此授權(quán)申請書需時(shí)時(shí)更新，如現(xiàn)場審核人離崗時(shí)必須進(jìn)行更新，嚴(yán)格劃分責(zé)任。

8.存量賬戶旬報(bào)表要按時(shí)上報(bào)，核實(shí)工作自延期到月30日。

第三篇：關(guān)于存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告

關(guān)于存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告 會(huì)計(jì)部： 根據(jù) 號(hào)文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)文件精神并對(duì)本行開展了存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)的自查工作，保證了存量存款賬戶神風(fēng)信息的真實(shí)性。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

（一）成立核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為確保高質(zhì)量完成核實(shí)工作，積極推動(dòng)此次工作的開展，我行就此次核實(shí)工作成立了專門領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)本網(wǎng)店存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時(shí)間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

組長： 成員：

（二）按照指導(dǎo)意見中的核實(shí)工作措施，逐條對(duì)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實(shí)。對(duì)前來辦理業(yè)務(wù)客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核實(shí)，核對(duì)為正式的，在系統(tǒng)中標(biāo)注。對(duì)客戶暫不提供有效證件的，加強(qiáng)了核實(shí)工作的宣傳引導(dǎo)，要求呵護(hù)在下次辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對(duì)存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識(shí)別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對(duì)于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，我行必須以提供真實(shí)身份證件核實(shí)，對(duì)于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)人民幣存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號(hào)）文件以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保管實(shí)施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實(shí)身份證，16周歲以下的中國公民，應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實(shí)工作中認(rèn)真核對(duì)了信息采集表中帶“*”項(xiàng)目，核實(shí)真實(shí)后打印“客戶信息采集表”，同時(shí)留存客戶身份證復(fù)印件。

（四）對(duì)尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，我行進(jìn)行了分類整理，區(qū)別對(duì)待，有針對(duì)性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶有效身份證件等要求。在核實(shí)工作中及時(shí)妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會(huì)公眾的誤解和不良社會(huì)反映，提高了社會(huì)公眾對(duì)核實(shí)工作的認(rèn)知度。

通過以上核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對(duì)存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實(shí)落實(shí)了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

當(dāng)前個(gè)人存量賬戶核實(shí)工作中存在的難點(diǎn)及建議 存量個(gè)人賬戶核實(shí)工作依法對(duì)存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)，全面“落實(shí)賬戶實(shí)名制、保障存款人合法權(quán)益”，從源頭上遏制貪污受賄、偷稅逃稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)廣大人民的合法權(quán)益。在人總行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)?2011? 254號(hào)，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）中進(jìn)行了具體部署，但在實(shí)際執(zhí)行中仍存在不少難點(diǎn)，影響核實(shí)工作的落實(shí)，亟待解決。

一、實(shí)際執(zhí)行中存在的難點(diǎn)

（一）部分個(gè)人賬戶核實(shí)難。一是對(duì)開戶證明文件為非居民身份證的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。戶口簿、港澳臺(tái)通行證、護(hù)照、臺(tái)灣居民往來大陸通行證等非居民身份證的個(gè)人有效證件的核實(shí)都需要公安部門的配合，在實(shí)際執(zhí)行中，基層公安部門面對(duì)眾多商業(yè)銀行的核實(shí)請求，其工作態(tài)度及工作質(zhì)量將無法保證。二是軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人（武裝警察）離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學(xué)院學(xué)員證等證件的核實(shí)更加復(fù)雜，此類證件的核實(shí)不只涉及地區(qū)某一個(gè)部門或系統(tǒng)，基層商業(yè)銀行在實(shí)際工作中無法通過有效途徑進(jìn)行核實(shí)。三是存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護(hù)照復(fù)印件的，在實(shí)際執(zhí)行中，如需要協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對(duì)此類輔助證件進(jìn)行核實(shí)，此核實(shí)手段反而會(huì)加重銀行的核實(shí)任務(wù)。且目前存款人如有意利用假證件辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，由于辦理假證件成本不高，基本會(huì)辦理一整套假證件，不會(huì)僅利用一種假證件，如明確規(guī)定可提供不需另行核實(shí)的輔助證件進(jìn)行港澳臺(tái)及外國人身份證件信息的核查，或許會(huì)促使存款人辦理其他系列假輔助證件，以達(dá)到通過核實(shí)已實(shí)現(xiàn)其“特殊目的”。

（二）向社會(huì)發(fā)布通告難。《指導(dǎo)意見》中明確疑義身份信息核實(shí)時(shí)，應(yīng)向社會(huì)發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進(jìn)行核實(shí)。第一次通告中應(yīng)說明核實(shí)工作的目的（落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益）、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時(shí)間期限（由銀行確定），并列明存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號(hào)碼（出生年月用“*”代替）、開戶銀行名稱。總行將發(fā)布通告時(shí)間、期限、形式及確定存款人重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時(shí)間期限的權(quán)限交給了商業(yè)銀行，在實(shí)際執(zhí)行中根本無法確保各銀行執(zhí)行的統(tǒng)一尺度，無法確保達(dá)到最小程度避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會(huì)不良反應(yīng)的目的。

（三）假名、匿名賬戶的處理難。一是依《指導(dǎo)意見》的規(guī)定，在實(shí)際執(zhí)行中有一定的難度，對(duì)于2000年4月1日前開立、2000年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的假名、匿名帳戶，如果客戶前來辦理核實(shí)，銀行應(yīng)該怎樣界定存款人的合法身份沒有明確；是否只憑客戶持有的存單（折、卡）及其當(dāng)前提供的真實(shí)身份證件即可辦理沒有明確。二是對(duì)假名、匿名賬戶僅規(guī)定中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供

服務(wù)，但對(duì)于賬戶內(nèi)的資金該如何處理沒有明確；在實(shí)際執(zhí)行中，如不明確具體處理方式，各商業(yè)銀行可能無法采取統(tǒng)一的方式進(jìn)行處理，造成的社會(huì)影響將有所差異。

二、相關(guān)建議

（一）建立由上而下的核實(shí)協(xié)作機(jī)制，提高工作成效。建議聯(lián)合公安、軍隊(duì)、武警等相關(guān)部門由上而下建立疑義信息核實(shí)協(xié)作機(jī)制。因大部分個(gè)人身份證件的核實(shí)需要公安部門的協(xié)助，建議總行盡快聯(lián)系協(xié)調(diào)公安部，出臺(tái)更易于基層銀行核實(shí)操作的措施，并由公安部進(jìn)行上而下地全面部署，減輕基層人民銀行及商業(yè)銀行與當(dāng)?shù)毓膊块T單向溝通的壓力。關(guān)于軍隊(duì)、武警證件，這涉及其不同系統(tǒng)的不同部門，相對(duì)較為復(fù)雜，由上而下建立協(xié)作機(jī)制，有利于地方商業(yè)銀行有效開展相關(guān)證件的核實(shí)工作；鑒于現(xiàn)階段軍人、武警等大部分都已經(jīng)取得了居民身份證，建議可以直接要求其提供居民身份證進(jìn)行輔助核實(shí)，以最高效率、最低成本推進(jìn)個(gè)人存量賬戶的核實(shí)工作。

（二）出臺(tái)具體的操作細(xì)則，增強(qiáng)指導(dǎo)性。建議進(jìn)一步細(xì)化指導(dǎo)意見，對(duì)實(shí)際中可能出現(xiàn)的問題出臺(tái)具體的操作方案，以便基層商業(yè)銀行在實(shí)際工作中以統(tǒng)一的核實(shí)手段、統(tǒng)一的核實(shí)要求、統(tǒng)一的假名（匿名）賬戶處置方式平穩(wěn)推進(jìn)該項(xiàng)工作。

（三）制訂統(tǒng)一的宣傳資料，加大社會(huì)宣傳。

建議由上而下建立宣傳協(xié)作機(jī)制，下發(fā)統(tǒng)一的宣傳資料，統(tǒng)一通告的宣傳內(nèi)容，便于基層商業(yè)銀行開展個(gè)人存量賬戶身份信息核實(shí)工

作時(shí)，以統(tǒng)一的口徑向廣大客戶進(jìn)行宣傳、解釋，擴(kuò)大該項(xiàng)工作的正面影響，盡量減少對(duì)廣大社會(huì)公眾造成的負(fù)面影響。

做好存量個(gè)人人民幣賬戶核實(shí)工作的若干建議

2012-09-04 來源：河南省農(nóng)村信用社

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為有效遏制假冒名存款賬戶，預(yù)防腐敗和詐騙等行為，人行開展了存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶，當(dāng)前，存量個(gè)人人民幣賬戶核實(shí)工作是農(nóng)信社的重要工作之一，該項(xiàng)工作時(shí)間緊，任務(wù)重，如何減輕前臺(tái)柜員負(fù)擔(dān)，又能系統(tǒng)地做好存量賬戶核實(shí)工作，筆者有以下幾點(diǎn)建議。

一、必須對(duì)存量賬戶進(jìn)行合理分類。

根據(jù)人行要求，存量個(gè)人人民幣賬戶的核實(shí)范圍為2007年6月30日（含）之前開立的所有個(gè)人人民幣銀行存款賬戶及2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶。

對(duì)2007年6月份前開立的個(gè)人人民幣賬戶，可分為三類：

1、由于涉農(nóng)補(bǔ)貼進(jìn)行批量開折的賬戶，這幾年，我省農(nóng)信社全面代付了各項(xiàng)涉農(nóng)補(bǔ)貼，進(jìn)行批量發(fā)折時(shí)，很多賬戶沒有選擇身份證作為證件類型。

2、農(nóng)信社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線時(shí)數(shù)據(jù)移植過來的賬戶，這類賬戶大多開立于實(shí)行賬戶實(shí)名制前，很多沒有有效證件。

3、二代身份證換證導(dǎo)致產(chǎn)生的名字變更賬戶，很多客戶在二代身份證換證時(shí)名字會(huì)發(fā)生變更，這就會(huì)產(chǎn)生聯(lián)網(wǎng)核查不一致的情況。對(duì)于2007年6月以后開立的開戶證明文件非居民身份證賬戶。可分為兩類：

1、開戶證明文件為戶口薄，由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)行客戶管理模式，有部分客戶進(jìn)行開戶時(shí)會(huì)出現(xiàn)身份證與名字不符的情況，部分前臺(tái)客戶無法使用身份證為證明文件進(jìn)行開戶，就選擇了戶口薄為證明文件進(jìn)行開戶。

2、法定的符合賬戶管理規(guī)定的開戶證明文件進(jìn)行開戶，這類賬戶在農(nóng)信社系統(tǒng)主要表現(xiàn)為戶口簿（16歲以下客戶使用），軍官證等。

二、根據(jù)各類賬戶的不同情況制定不同的措施進(jìn)行賬戶信息核查。

1、對(duì)批量開者的涉農(nóng)補(bǔ)貼戶，可由省中心從后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)出，針對(duì)這一部分賬戶，我們可以利用技術(shù)手段進(jìn)行遷移，依托金燕福農(nóng)卡進(jìn)行批量更換或以折領(lǐng)卡，實(shí)行一戶一卡，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際情況可以允許金燕福農(nóng)卡卡折同開，這樣既完成了賬戶信息核查，又發(fā)行了金燕福農(nóng)卡，還解決了農(nóng)戶重復(fù)開折，一家人好幾個(gè)存折的問題，降低了成本。

2、對(duì)數(shù)據(jù)移植過來賬戶可分為兩種情況進(jìn)行核實(shí)，一部分長期不動(dòng)戶，無法聯(lián)系的客戶，可暫時(shí)中止辦理業(yè)務(wù)，核實(shí)后恢復(fù)。一部分發(fā)生賬戶可在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)要求客戶提供證件進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于當(dāng)時(shí)無法提供證件的客戶辦理完本次業(yè)務(wù)后可暫停業(yè)務(wù)辦理并提醒客戶及時(shí)提供證件，核實(shí)完畢可恢復(fù)辦理。

3、對(duì)由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在錯(cuò)誤信息導(dǎo)致無法使用身份證開戶的賬戶，要對(duì)前臺(tái)柜員進(jìn)行培訓(xùn)，要求前臺(tái)柜員這種情況發(fā)生時(shí)一定要修改客戶信息正確后再進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不更改客戶信息使用戶口薄為替代證件進(jìn)行辦理開戶。

4、對(duì)其他合法但非身份證為證明文件的賬戶進(jìn)行直接核實(shí)。（新安聯(lián)社李權(quán)）

第四篇：銀行存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告

銀行存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)

告

清理虛假、匿名賬戶有利遏制金融和經(jīng)濟(jì)犯罪

近期有部分銀行正在開展存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)工作。光大銀行公告顯示，為保障存款人合法權(quán)益、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》要求，該行已啟動(dòng)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作。

據(jù)了解，央行在2011年底發(fā)布了中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》，要求到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面完成核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對(duì)存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

光大工作人員表示，此次核查主要是做一次信息清理，針對(duì)身份證和姓名做一個(gè)核實(shí)，主要目的是達(dá)到卡號(hào)、戶名、個(gè)人存款實(shí)名制。而對(duì)部分匿名賬戶，如果在6月30日前甚至之后都沒有到柜臺(tái)去核實(shí)辦理，賬戶中的存款將如何處理？上述客服人員表示，對(duì)于這樣的情況，現(xiàn)在還沒有明確的方案出臺(tái)。

對(duì)于央行在全國范圍內(nèi)掀起的這次身份信息核實(shí)旋風(fēng)，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文日前表示，通過組織開展存量個(gè)人銀行賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)，使各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清理一批匿名、假名賬戶，對(duì)于從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅、洗錢等違法犯罪行為，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)、保護(hù)存款人合法權(quán)益。

第五篇：關(guān)于存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告

關(guān)于存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的自查報(bào)告

會(huì)計(jì)部：

根據(jù)號(hào)文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)文件精神并對(duì)本行開展了存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)的自查工作，保證了存量存款賬戶神風(fēng)信息的真實(shí)性。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

（一）成立核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為確保高質(zhì)量完成核實(shí)工作，積極推動(dòng)此次工作的開展，我行就此次核實(shí)工作成立了專門領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)本網(wǎng)店存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時(shí)間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

組長：

成員：

（二）按照指導(dǎo)意見中的核實(shí)工作措施，逐條對(duì)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實(shí)。對(duì)前來辦理業(yè)務(wù)客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核實(shí)，核對(duì)為正式的，在系統(tǒng)中標(biāo)注。對(duì)客戶暫不提供有效證件的，加強(qiáng)了核實(shí)工作的宣傳引導(dǎo)，要求呵護(hù)在下次辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對(duì)存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查，經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識(shí)別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對(duì)于年月日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，我行必須以提供真實(shí)身份證件核實(shí)，對(duì)于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)人民幣存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)【2008】191號(hào)）文件以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保管實(shí)施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實(shí)身份證，16周歲以下的中國公民，應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實(shí)工作中認(rèn)真核對(duì)了信息采集表中帶“*”項(xiàng)目，核實(shí)真實(shí)后打印“客戶信息采集表”，同時(shí)留存客戶身份證復(fù)印件。

（四）對(duì)尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，我行進(jìn)行了分類整理，區(qū)別對(duì)待，有針對(duì)性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶有效身份證件等要求。在核實(shí)工作中及時(shí)妥善處理了出現(xiàn)的問題，避免引起社會(huì)公眾的誤解和不良社會(huì)反映，提高了社會(huì)公眾對(duì)核實(shí)工作的認(rèn)知度。

通過以上核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)了在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對(duì)存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù)，切實(shí)落實(shí)了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。