第一篇：存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作

存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作： 個人存量賬戶主要是提供身份證、戶口簿及其它有效證件開戶。

1、以身份證為有效證件的可直接做核查，并留存身份證復印件。

2、以戶口簿及其它有效證件開戶的只能

通過人工核實，并留存戶口簿復印件，監護人身份證復印件及戶籍證明。并在報表中注明人工核實戶數及附核實清單。

第二篇：關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告 會計部： 根據 號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認真領會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量存款賬戶神風信息的真實性。現將自查情況報告如下：

（一）成立核實工作領導小組：為確保高質量完成核實工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實工作成立了專門領導小組，對本網店存量個人人民幣銀行存款賬戶進行了全面摸底，了解了賬戶種類及數量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實工作平穩開展。

組長： 成員：

（二）按照指導意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進行核實。對前來辦理業務客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進行核實，核對為正式的，在系統中標注。對客戶暫不提供有效證件的，加強了核實工作的宣傳引導，要求呵護在下次辦理業務時攜帶身份證件進行身份核實工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復印件的，我們通過聯網核查系統或公安部門對存款人及代理人的身份信息進行核查，經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進行核查。存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進行核查。經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件。

對于年月日以后在本系統開立業務的，我行必須以提供真實身份證件核實，對于辦理新開戶業務的客戶，根據《中國人民銀行關于進一步落實人民幣存款賬戶實名制的通知》（銀發【2008】191號）文件以及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實身份證，16周歲以下的中國公民，應有監護人代理開立銀行賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實工作中認真核對了信息采集表中帶“*”項目，核實真實后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復印件。

（四）對尚未確認身份信息為真實的疑義身份信息，我行進行了分類整理，區別對待，有針對性采取進一步措施進行核實。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護辦理業務時攜帶有效身份證件等要求。在核實工作中及時妥善處理了出現的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實工作的認知度。

通過以上核實工作，實現了在我行業務系統中的標識、查詢、統計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護經濟金融秩序，保障銀行業金融機構健康持續發展。

當前個人存量賬戶核實工作中存在的難點及建議 存量個人賬戶核實工作依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務，全面“落實賬戶實名制、保障存款人合法權益”，從源頭上遏制貪污受賄、偷稅逃稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，維護廣大人民的合法權益。在人總行下發的《中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》（銀發?2011? 254號，以下簡稱《指導意見》）中進行了具體部署，但在實際執行中仍存在不少難點，影響核實工作的落實，亟待解決。

一、實際執行中存在的難點

（一）部分個人賬戶核實難。一是對開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。戶口簿、港澳臺通行證、護照、臺灣居民往來大陸通行證等非居民身份證的個人有效證件的核實都需要公安部門的配合，在實際執行中，基層公安部門面對眾多商業銀行的核實請求，其工作態度及工作質量將無法保證。二是軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人（武裝警察）離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學院學員證等證件的核實更加復雜，此類證件的核實不只涉及地區某一個部門或系統，基層商業銀行在實際工作中無法通過有效途徑進行核實。三是存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護照復印件的，在實際執行中，如需要協商公安部門或采取其他合法措施對此類輔助證件進行核實，此核實手段反而會加重銀行的核實任務。且目前存款人如有意利用假證件辦理相關業務，由于辦理假證件成本不高，基本會辦理一整套假證件，不會僅利用一種假證件，如明確規定可提供不需另行核實的輔助證件進行港澳臺及外國人身份證件信息的核查，或許會促使存款人辦理其他系列假輔助證件，以達到通過核實已實現其“特殊目的”。

（二）向社會發布通告難。《指導意見》中明確疑義身份信息核實時，應向社會發布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進行核實。第一次通告中應說明核實工作的目的（落實個人銀行賬戶實名制、維護存款人合法權益）、依據、范圍和重新提交有效身份證件原件核實的時間期限（由銀行確定），并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼（出生年月用“*”代替）、開戶銀行名稱。總行將發布通告時間、期限、形式及確定存款人重新提交有效身份證件原件核實的時間期限的權限交給了商業銀行，在實際執行中根本無法確保各銀行執行的統一尺度，無法確保達到最小程度避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應的目的。

（三）假名、匿名賬戶的處理難。一是依《指導意見》的規定，在實際執行中有一定的難度，對于2000年4月1日前開立、2000年4月1日后從未發生過任何交易的假名、匿名帳戶，如果客戶前來辦理核實，銀行應該怎樣界定存款人的合法身份沒有明確；是否只憑客戶持有的存單（折、卡）及其當前提供的真實身份證件即可辦理沒有明確。二是對假名、匿名賬戶僅規定中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供

服務，但對于賬戶內的資金該如何處理沒有明確；在實際執行中，如不明確具體處理方式，各商業銀行可能無法采取統一的方式進行處理，造成的社會影響將有所差異。

二、相關建議

（一）建立由上而下的核實協作機制，提高工作成效。建議聯合公安、軍隊、武警等相關部門由上而下建立疑義信息核實協作機制。因大部分個人身份證件的核實需要公安部門的協助，建議總行盡快聯系協調公安部，出臺更易于基層銀行核實操作的措施，并由公安部進行上而下地全面部署，減輕基層人民銀行及商業銀行與當地公安部門單向溝通的壓力。關于軍隊、武警證件，這涉及其不同系統的不同部門，相對較為復雜，由上而下建立協作機制，有利于地方商業銀行有效開展相關證件的核實工作；鑒于現階段軍人、武警等大部分都已經取得了居民身份證，建議可以直接要求其提供居民身份證進行輔助核實，以最高效率、最低成本推進個人存量賬戶的核實工作。

（二）出臺具體的操作細則，增強指導性。建議進一步細化指導意見，對實際中可能出現的問題出臺具體的操作方案，以便基層商業銀行在實際工作中以統一的核實手段、統一的核實要求、統一的假名（匿名）賬戶處置方式平穩推進該項工作。

（三）制訂統一的宣傳資料，加大社會宣傳。

建議由上而下建立宣傳協作機制，下發統一的宣傳資料，統一通告的宣傳內容，便于基層商業銀行開展個人存量賬戶身份信息核實工

作時，以統一的口徑向廣大客戶進行宣傳、解釋，擴大該項工作的正面影響，盡量減少對廣大社會公眾造成的負面影響。

做好存量個人人民幣賬戶核實工作的若干建議

2012-09-04 來源：河南省農村信用社

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為有效遏制假冒名存款賬戶，預防腐敗和詐騙等行為，人行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶，當前，存量個人人民幣賬戶核實工作是農信社的重要工作之一，該項工作時間緊，任務重，如何減輕前臺柜員負擔，又能系統地做好存量賬戶核實工作，筆者有以下幾點建議。

一、必須對存量賬戶進行合理分類。

根據人行要求，存量個人人民幣賬戶的核實范圍為2007年6月30日（含）之前開立的所有個人人民幣銀行存款賬戶及2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶。

對2007年6月份前開立的個人人民幣賬戶，可分為三類：

1、由于涉農補貼進行批量開折的賬戶，這幾年，我省農信社全面代付了各項涉農補貼，進行批量發折時，很多賬戶沒有選擇身份證作為證件類型。

2、農信社綜合業務系統上線時數據移植過來的賬戶，這類賬戶大多開立于實行賬戶實名制前，很多沒有有效證件。

3、二代身份證換證導致產生的名字變更賬戶，很多客戶在二代身份證換證時名字會發生變更，這就會產生聯網核查不一致的情況。對于2007年6月以后開立的開戶證明文件非居民身份證賬戶。可分為兩類：

1、開戶證明文件為戶口薄，由于綜合業務系統實行客戶管理模式，有部分客戶進行開戶時會出現身份證與名字不符的情況，部分前臺客戶無法使用身份證為證明文件進行開戶，就選擇了戶口薄為證明文件進行開戶。

2、法定的符合賬戶管理規定的開戶證明文件進行開戶，這類賬戶在農信社系統主要表現為戶口簿（16歲以下客戶使用），軍官證等。

二、根據各類賬戶的不同情況制定不同的措施進行賬戶信息核查。

1、對批量開者的涉農補貼戶，可由省中心從后臺進行數據導出，針對這一部分賬戶，我們可以利用技術手段進行遷移，依托金燕福農卡進行批量更換或以折領卡，實行一戶一卡，根據農村實際情況可以允許金燕福農卡卡折同開，這樣既完成了賬戶信息核查，又發行了金燕福農卡，還解決了農戶重復開折，一家人好幾個存折的問題，降低了成本。

2、對數據移植過來賬戶可分為兩種情況進行核實，一部分長期不動戶，無法聯系的客戶，可暫時中止辦理業務，核實后恢復。一部分發生賬戶可在客戶辦理業務時要求客戶提供證件進行核實，對于當時無法提供證件的客戶辦理完本次業務后可暫停業務辦理并提醒客戶及時提供證件，核實完畢可恢復辦理。

3、對由于綜合業務系統存在錯誤信息導致無法使用身份證開戶的賬戶，要對前臺柜員進行培訓，要求前臺柜員這種情況發生時一定要修改客戶信息正確后再進行辦理業務，嚴禁不更改客戶信息使用戶口薄為替代證件進行辦理開戶。

4、對其他合法但非身份證為證明文件的賬戶進行直接核實。（新安聯社李權）

第三篇：銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

銀行存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報

告

清理虛假、匿名賬戶有利遏制金融和經濟犯罪

近期有部分銀行正在開展存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實性核實工作。光大銀行公告顯示，為保障存款人合法權益、落實個人銀行賬戶實名制，根據《中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》要求，該行已啟動存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作。

據了解，央行在2011年底發布了中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見》，要求到2013年12月底，各銀行業金融機構應全面完成核實工作，實現在行內業務系統中標識、查詢、統計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務。

光大工作人員表示，此次核查主要是做一次信息清理，針對身份證和姓名做一個核實，主要目的是達到卡號、戶名、個人存款實名制。而對部分匿名賬戶，如果在6月30日前甚至之后都沒有到柜臺去核實辦理，賬戶中的存款將如何處理？上述客服人員表示，對于這樣的情況，現在還沒有明確的方案出臺。

對于央行在全國范圍內掀起的這次身份信息核實旋風，央行支付結算司副司長樊爽文日前表示，通過組織開展存量個人銀行賬戶身份信息真實性核實，使各金融機構及時發現并清理一批匿名、假名賬戶，對于從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅、洗錢等違法犯罪行為，推動社會信用體系建設、保護存款人合法權益。

第四篇：關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

關于存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的自查報告

會計部：

根據號文件《》的文件精神，我分理處自接到文件之日，認真領會文件精神并對本行開展了存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實的自查工作，保證了存量存款賬戶神風信息的真實性。現將自查情況報告如下：

（一）成立核實工作領導小組：為確保高質量完成核實工作，積極推動此次工作的開展，我行就此次核實工作成立了專門領導小組，對本網店存量個人人民幣銀行存款賬戶進行了全面摸底，了解了賬戶種類及數量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實工作平穩開展。

組長：

成員：

（二）按照指導意見中的核實工作措施，逐條對存量個人人民幣銀行存款賬戶身份信息進行核實。對前來辦理業務客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進行核實，核對為正式的，在系統中標注。對客戶暫不提供有效證件的，加強了核實工作的宣傳引導，要求呵護在下次辦理業務時攜帶身份證件進行身份核實工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復印件的，我們通過聯網核查系統或公安部門對存款人及代理人的身份信息進行核查，經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人從新提交居民身份證原件進行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，要求存款人重新提供有效身份證原件進行核查。經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件。

對于年月日以后在本系統開立業務的，我行必須以提供真實身份證件核實，對于辦理新開戶業務的客戶，根據《中國人民銀行關于進一步落實人民幣存款賬戶實名制的通知》（銀發【2008】191號）文件以及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管實施辦法》要求，16周歲以上中國公民必須提供真實身份證，16周歲以下的中國公民，應有監護人代理開立銀行賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

核實工作中認真核對了信息采集表中帶“*”項目，核實真實后打印“客戶信息采集表”，同時留存客戶身份證復印件。

（四）對尚未確認身份信息為真實的疑義身份信息，我行進行了分類整理，區別對待，有針對性采取進一步措施進行核實。

（五）我行開展長期宣傳工作，除懸掛橫幅外，在營業室醒目位置也張貼了公告，公告中明確告知呵護辦理業務時攜帶有效身份證件等要求。在核實工作中及時妥善處理了出現的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反映，提高了社會公眾對核實工作的認知度。

通過以上核實工作，實現了在我行業務系統中的標識、查詢、統計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法終止了為身份不明的存款人提供服務，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護經濟金融秩序，保障銀行業金融機構健康持續發展。

第五篇：某支行人民幣存量賬戶核實工作總結

XX路支行人民幣存量賬戶核實工作總結

從2012年11月起，XX路支行按照市分行相關工作要求展開人民幣存量賬戶核實工作，前后歷時一年多，現將我支行核實工作總結如下：

一、我支行核實工作情況

（一）總體情況

我支行自賬戶核實工作開展以來，由專人負責賬戶實名制核查工作，嚴格扎實按照市分行要求進行實名制核查工作，共完成了約3600戶賬戶核實工作。其中，核實為真實的賬戶數量為1240戶，不存在虛假、假名、匿名的賬戶，無法核實賬戶數量為1500戶，在核實過程中撤銷了832戶（6月份雙零賬戶清理完成）。

賬戶核實數據中，第一代居民身份證客戶為1323戶，第二代居民身份證客戶為2050戶，軍人身份證18戶，戶口簿客戶28戶，其它類證件240戶，港澳臺通行證客戶5戶。

（二）核實過程

去年底至今年4月初，市分行下發的待核實賬戶數據僅提供了客戶號信息，我們主要通過柜臺PIDM身份核查系統查詢客戶是否在我行留存身份證影像，針對未留存影像部分的客戶，通過柜臺查詢客戶聯系方式，專人電話邀約客戶前來辦理。

4月份起，市分行下發的待核實數據提供了客戶的證件類型、證件號碼及賬戶余額。我們根據市分行新下發的文件進行了策略調整。將數據分為既有15位又有18位的部分且余額不為0的部分、只有

15位身份證的部分且余額不為0的部分、余額為0的部分；然后依次按順序進行核查工作。

針對既有15位又有18位的部分，我們先在PIDM系統查詢客戶18位身份證是否核實為真實，為真實的將聯網核查頭像打印出來后標注核實類型后掃描至15位身份證客戶號下，共完成了375戶賬戶核實。

針對18位身份證未核實的客戶和15位身份證未核實的客戶，一方面我們通過系統調閱出的聯系方式聯系客戶前來核查，另一方面通過系統查詢客戶開戶時間翻閱傳票核查客戶身份證復印件。但是由于客戶留存的聯系方式有誤，大部份客戶無法聯系。大客戶客戶開戶時未留存身份證復印件，通過翻閱傳票完成核實客戶僅為50戶。

隨后，市分行下發“與理財客戶核對一致”、“與信用卡客戶核對一致”、“與貸款客戶核對一致”、“與社保客戶核對一致”的客戶數據，我支行通過打印聯網核查頭像作標注掃描至客戶號的方式完成核實，共完成200戶賬戶核實。

在賬戶核實過程中，針對我支行不能直接更新核實結果為“真實”的客戶，一方面利用客戶前來辦理業務的機會要求客戶提供身份證進行核查，另一方面通過系統中的客戶聯系方式電話邀約客戶前來核查，共完成了615戶賬戶核實。

對于無法聯系的客戶，我們在反洗錢系統中記錄聯系客戶的情況后經過兩次對外通告在PIDM系統中將核實結果更新為“無法核實”。我支行共有1500戶無法核實客戶，這部分客戶大多數為2007年以前

開戶的客戶，未在我行留存身份證復印件，在我行留存的聯系方式發生改變無法聯系客戶。

二、核實過程中發現的問題及整改情況

1、核心系統中客戶的聯系方式大多數都不是真實有效的電話號碼，以至于在需要聯系客戶的情況聯系不上客戶本人。對于此種情況，我們要求柜員在條件允許的情況下及時更新客戶信息。

2、出現了新開戶未及時核實的情況。主要反映在開戶證件不是身份證，柜員未掃描證件影像所致。主要由于新入行的柜員對于PIDM系統的操作要求掌握不全面導致。針對這種情況，已聯系客戶前來更新，并針對PIDM系統的操作規范展開培訓，杜絕以后出現類似情況。

3、無法核實的客戶中，大部分客戶近年未與我行發生業務往來，即使電話聯系上客戶，客戶也不愿前來核查。對于此種情況，我們只能耐心的向客戶解釋賬戶核實的重要性，客戶不愿前來我們也無能為力。

三、未來的工作要求

鑒于無法核實的客戶數量多，其中部分客戶是因為無法聯系客戶的原因導致，我們要求前臺柜員持續對前來辦理業務的客戶采集身份證電子影像并正確保存，杜絕新增未核實數據。