第一篇：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知

中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知

（銀發[2008]191號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》(國務院令第285號)、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發布)、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會令[2007]第2號發布)等法律制度，各類個人人民幣銀行存款賬戶(含個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等，以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。為進一步做好個人銀行賬戶實名制工作，現就有關事項通知如下：

一、明確職責，切實落實個人銀行賬戶實名制

人民銀行各分支機構要認真履行對個人銀行賬戶的監督管理職責，加強對銀行業金融機構(以下簡稱銀行)落實賬戶實名制的指導、監督、檢查。

各銀行要嚴格按照相關法律制度要求，加強對個人銀行賬戶開立的審查，識別客戶真實身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時掌握存款人賬戶信息資料變動情況；建立健全個人銀行賬戶開立和管理的內控制度，建立客戶身份識別制度及責任制，加強對臨柜人員的培訓和檢查。

各銀行應加強對存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對于不正當使用銀行賬戶和存在不良信用記錄的存款人，銀行有權實施更嚴格的身份認證措施；逐步實現同一存款人的各類銀行賬戶在行內系統統一管理，鼓勵存款人在同一銀行賬戶下辦理多種銀行業務；在嚴格遵守對存款人身份認證基本規定的基礎上，可以對不同的存款人確定差別身份認證標準，并按照賬戶余額、交易頻率、交易金額及風險程度等進行分類管理。

存款人應以實名開立個人銀行賬戶，并對其出具的開戶申請資料的真實性和有效性負責。存款人開戶信息資料發生變更時，應及時通知開戶銀行。

二、關于開立個人銀行賬戶須出具的有效證件

銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具以下有效證件：

(一)居住在中國境內16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證。

軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。

居住在境內或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。

(二)居住在中國境內16歲以下的中國公民，應由監護人代理開立個人銀行賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

(三)香港、澳門特別行政區居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。

(四)外國公民，應出具護照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理)。

除以上法定有效證件外，銀行還可根據需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。

三、規范個人銀行賬戶的開立和使用

存款人申請開立個人銀行賬戶，應由開戶銀行營業網點辦理。開戶銀行營業網點不得委托非開戶網點或其他機構代理開戶。

存款人可以選擇任一銀行營業網點開立個人銀行賬戶。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。未經本人同意，任何單位不得為存款人指定開戶銀行。

代理他人開立銀行賬戶的，銀行應要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份證件。單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任，出示單位負責人、授權經辦人及被代理人的有效身份證件。個人銀行結算賬戶的申請書除《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》(銀發[2005]16號文印發)規定內容以外，銀行可根據需要，增加以下信息：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質、職業、個人職位、供職于現任職單位的時間、前任職單位、實際控制客戶的自然人和交易實際受益人等信息。

銀行應通過銀行結算賬戶管理協議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的以下事項：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業務種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費收取標準與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責任等。

四、其他相關問題

(一)關于個人存款實名制制度實施前開立的賬戶的處理。

2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶，需要延續使用的，自本通知實施之日起，存款人到開戶銀行辦理第一筆業務時，存款人應當出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規定的有效身份證件，進行賬戶的重新確認。

在2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶不再延續使用的，存款人應出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規定的有效身份證件，辦理銷戶手續。

(二)關于存單、存折、銀行卡的掛失。

個人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個工作日以內，為存款人辦理補領新存單、存折、銀行卡或支取存款。

(三)關于落實個人銀行賬戶實名制工作的監督管理。

人民銀行分支機構應根據轄區內賬戶管理的具體情況，定期或不定期地組織開展銀行賬戶現場檢查和非現場檢查，并把銀行賬戶實名制落實情況作為檢查的一項重要內容，加大對賬戶監督管理的力度。

對未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和賬戶記錄等交易記錄、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的銀行，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規定進行處罰。

存款人偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶的，按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十四條的規定進行處罰。

本通知自發布之日起實施。人民銀行之前發布的有關賬戶管理制度與本通知不一致的，按本通知的規定執行。請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉發至轄區內地方性銀行業金融機構和外資銀行。

請將執行中遇到的問題及時報告人民銀行總行。

中國人民銀行

二00八年六月二十日

發布部門：中國人民銀行

法規)

發布日期：2008年06月20日實施日期：2008年06月20日(中央

第二篇：中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立

中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知

銀發〔2011〕116號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行 ：

近年來，銀行業金融機構（以下簡稱銀行）不斷加強人民幣支付結算業務管理，創新支付結算業務模式，建立健全風險防范機制，為社會公眾提供了高效、便捷、安全的支付結算服務，滿足了社會公眾日益增長的支付需求。但是，也有個別銀行不嚴格按照現行的法規制度辦理人民幣支付結算業務和履行反洗錢義務，人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取、可疑交易報告業務方面的問題較為突出，擾亂了國家正常的經濟金融秩序，客觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動轉移資金提供了便利。為進一步加強人民幣支付結算業務管理和反洗錢工作，現就有關事項通知如下：

一、嚴格按照法規制度辦理人民幣銀行結算賬戶開立業務

銀行應嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》（中華人民共和國國務院令第285號發布），《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號發布）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會令[2007]第2號發布）、《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀發[2008]391號）等法規制度，勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識別義務，落實銀行賬戶實名制。

（一）切實落實個人銀行賬戶實名制。

存款人申請開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應按照規定通過聯網核查公民身份信息系統進行核查。

對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。如被代理人先前在本行辦理過業務的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯系方式。

對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時

向中國人民銀行當地分支機構報告。

（二）加強單位銀行結算賬戶開立管理。

對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，被授權人應是授權單位工作人員，銀行應采取審核被授權人工作證件等措施予以核實。對于同一自然人作為具體經辦人員辦理兩個以上單位的銀行結算賬戶開立業務的，或者同一自然人為兩個以上單位的法定代表人或者單位負責人的，或者兩個以上單位銀行結算賬戶信息中的聯系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，應采取回訪、實地查訪、向公安、工商行政管理部門核實等一項或多項措施進一步核實存款人身份，并重點關注相關賬戶的支付交易情況。銀行經甄別后，對于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心。

對于新開立的單位銀行結算賬戶，銀行應嚴格執行3個工作日生效制度。對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應一致。銀行得知存款人注銷或被吊銷營業執照的，如存款人超過規定期限未主動辦理撤銷手續的，銀行有權停止其銀行結算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結算賬戶。對于存款人未參加年檢，存在工商營業執照、法定代表人或者單位負責人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結算賬戶開立規定情形的，銀行應撤銷銀行結算賬戶。如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應停止賬戶的對外支付，待其他銀行結算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

對于偽造變造居民身份證、工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的，銀行應按照《中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》（銀發[2006]71號）的規定，采取相關措施配合中國人民銀行對相關單位及個人進行處理。同時，銀行應采取加強業務培訓、利用技術手段、建立與公安、工商部門協作機制等各種措施，切實提高識別證明文件真偽及了解客戶的能力。

二、嚴格按照法規制度辦理人民幣銀行結算賬戶轉賬業務

銀行應按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號發布）、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》（銀發[2007]154號）、《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》（銀發[2010]48號）等法規制度，加強轉賬、匯兌等業務管理，將大額和可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

（一）對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據。但是，具有下列一種或多

種特征的可疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件；如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務：

1.賬戶資金集中轉入，分散轉出，跨區域交易；

2.賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯； 3.拆分交易，故意規避交易限額；

4.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規模、經營活動明顯不符； 5.其他可疑情形。

（二）銀行應根據存款人注冊資金大小，結合企業正常經營需求，分別核定存款人單位銀行結算賬戶網上銀行轉賬限額。

三、嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務

銀行應嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強現金支取管理。

（一）為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，銀行應核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。

（二）對于單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金支取，銀行應按規定向中國反洗錢監測分析中心報告。

（三）有合理理由認為現金支取與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，銀行應按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

（四）存款人通過自動柜員機（ATM）支取現金，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元。

四、加大支付結算業務監督管理力度

為嚴肅支付結算紀律，提高支付服務水平，中國人民銀行分支機構和銀行應對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取等業務進行檢查。

（一）銀行自查。各銀行應按照銀行結算賬戶管理、反洗錢及本通知規定，組織開展全行自查工作，對本行所有營業網點的人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬及現金支取業務進行全面檢查。各銀行應制定檢查方案，對本行分支機構檢查工作予以督導，對于檢查

發現的問題，應立即進行整改，及時制定或修訂有關政策制度，依法對相關責任單位及個人進行處理，切實將檢查落到實處，防止走過場。

各銀行應于2011年7月底前完成自查工作，并根據本通知要求完善行內反洗錢監測系統。2011年8月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問題及整改情況等報送中國人民銀行當地分支機構。國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行應將檢查情況報告中國人民銀行總行。

（二）中國人民銀行檢查。中國人民銀行分支機構應依據《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》（銀發[2011]61號）的規定，對人民幣銀行結算賬戶開立業務進行重點檢查。同時，在日常賬戶檢查和反洗錢檢查工作中，應將人民幣銀行結算賬戶開立業務、人民幣單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬業務、現金支取業務作為重點檢查內容。

經檢查，對存在違規行為的銀行，中國人民銀行分支機構應嚴格按照有關法規制度進行處罰，并進一步采取約見單位負責人誡勉談話、通報、列入下一重點檢查對象等措施。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時將該通知轉發至轄區內各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行。

第三篇：存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作

存量個人人民幣銀行存款賬戶的具體工作： 個人存量賬戶主要是提供身份證、戶口簿及其它有效證件開戶。

1、以身份證為有效證件的可直接做核查，并留存身份證復印件。

2、以戶口簿及其它有效證件開戶的只能

通過人工核實，并留存戶口簿復印件，監護人身份證復印件及戶籍證明。并在報表中注明人工核實戶數及附核實清單。

第四篇：中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見

中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信

息真實性核實工作的指導意見

銀發〔2011〕254號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

現就全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作(以下簡稱核實工作)提出以下指導意見。

一、核實工作的總體要求(一)總體目標。

到2013年12月底，各銀行業金融機構(以下簡稱銀行)應全面完成核實工作，實現在行內業務系統中標識、查詢、統計核實結果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務。

(二)核實原則。

1．主動穩妥。銀行應采取內緊外松、先易后難、先內后外的方式主動穩妥開展核實工作，積極采取一切措施核實存款人身份信息。增強服務意識，將客戶服務寓于核實工作當中，正確處理核實工作與客戶服務、日常工作的關系，盡一切可能減少核實工作對存款人及其業務辦理的影響。注意做好宣傳解釋，加強社會輿論引導，提高社會公眾對核實工作的認知度，及時妥善處理核實工作中出現的問題，避免引起社會公眾的誤解和不良社會反應。2．依法合規。核實工作以法規制度為依據，銀行對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶的處理，應當按照法律、行政法規、部門規章等法規制度的規定進行，切實履行相應的法定程序。

二、明確核實工作任務(三)核實范圍。

1．2007年6月30日(含)以前開立且尚未通過聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統)核查，或未向公安等身份證件發證部門核實，或未經第二代居民身份證閱讀機具鑒別的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息；

2．2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息統稱為存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息。個人人民幣銀行存款賬戶包括目前尚未銷戶的個人人民幣銀行結算賬戶、個人人民幣活期儲蓄賬戶、個人人民幣定期存款賬戶、個人人民幣通知存款賬戶等各類人民幣銀行賬戶。

個人人民幣銀行存款賬戶三年(含)以上未發生任何交易的，可以暫不納入此次核實工作。銀行應標識此類賬戶，并在存款人辦理業務時，先對賬戶相關身份信息進行核實后再辦理業務。

(四)核實內容。

核實的內容是存款人開戶資料中留存的有效身份證件復印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份證件原件上記載的身份信息，主要是姓名、身份證件號碼、照片。(五)核實主體。

核實的主體為銀行，由各銀行總行組織本行分支機構開展核實工作。(六)核實方式。

銀行可以采用聯網核查系統核查、向公安等身份證件發證部門核實、第二代居民身份證閱讀機具鑒別等多種方式核實存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息的真實性。

核實順序：先對本地存款人的身份信息進行核實，后對外地存款人的身份信息進行核實；先對居民身份證、戶口簿等身份信息進行核實，后對其他身份信息進行核實；先采用核對留存開戶資料檔案、共享行內其他業務辦理信息等內部方式進行核實，后采取存款人配合的方式進行核實。

對于同一存款人以同一身份證件(第一代、第二代及臨時居民身份證可以視為同一身份證件)在同一行內同一網點或不同網點開立的多個個人人民幣銀行存款賬戶，可以只對其中一個賬戶留存的存款人身份信息進行核實，存款人本人開立的其他賬戶可以共享該賬戶的核實結果。如賬戶為他人代理開立的，還應對代理人的身份信息進行核實。

(七)核實步驟。

核實工作分為業務準備、技術準備、身份信息核查、疑義身份信息核實、相關賬戶處理、銀行自查驗收、人民銀行檢查、總結報告等八個步驟。

三、做好核實準備工作(八)業務準備。

銀行應對存量個人人民幣銀行存款賬戶進行全面摸底，了解賬戶種類及數量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況。制定本行核實工作實施方案，明確核實時間、步驟、進度、任務分工及要求等。編制核實操作手冊、宣傳手冊，開展業務培訓，確保核實人員熟悉相關政策法規制度、業務流程。建立核實工作報告制度、信息交流平臺，及時掌握工作進度，交流工作經驗，解答有關問題。通過多種渠道開展核實工作宣傳，取得存款人理解和配合。建立投訴及糾紛處理機制，公布投訴電話，確保核實工作平穩開展。

(九)技術準備。

銀行應對本行業務系統進行改造，使行內業務系統能夠記錄、反映核實工作開展情況，實現標識、查詢、統計核實結果和疑義原因，補充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人聯系方式和核實結果，中止為身份不明的存款人提供服務等。同時，銀行應根據《個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式》(見附件1)，做好向人民幣銀行結算賬戶管理系統報備賬戶信息的準備。

四、組織開展核實工作(十)對居民身份證信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復印件的，銀行可以通過聯網核查系統或公安部門對存款人及代理人的身份信息(以下簡稱賬戶相關身份信息)進行核查。

經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進一步核實。

留存的居民身份證或臨時身份證復印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，銀行應要求存款人重新提交居民身份證原件進行核查。

(十一)對其他中國公民身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為戶口簿、中國護照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人(武裝警察)離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學院學員證、村民委員會開具的身份證明、學生證連同就讀學校出具的證明等復印件的，銀行應協商公安部門對賬戶相關身份信息進行核實。如存款人或代理人已申領居民身份證，則要求存款人或代理人重新提交居民身份證原件進行核查；如存款人或代理人尚未申領居民身份證，則應協商公安部門和開戶證明文件主管單位對開戶證明文件的真實性進行核查。

經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，存款人重新提交居民身份證原件進行核查的，還應將存款人開戶證明文件變更為居民身份證；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進一步核實。

(十二)對港澳臺及外國人身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護照復印件的，銀行應協商公安部門或采取其他合法措施對賬戶相關身份信息進行核查，也可以要求存款人提供其在中國境內(不含港澳臺地區)的外國人居留證或者外國人臨時居留證、機動車駕駛證等進行輔助核實。

經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息進一步核實。

(十三)對未留存身份證件的核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，銀行應要求存款人重新提交有效身份證件原件進行核查。

經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件；姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致的，應作為疑義身份信息進一步核實。(十四)合理安排核查方式和時間。

銀行應合理安排核查方式和時間，避免核查工作影響日常業務工作的開展，應在每個營業網點設立核查窗口，也可以采取集中核查、上門核查等多種方式，提高核實效率。對存款人相對集中的機關團體、事業單位、大中型企業、學校、商場(市場)、居委會、社區、福利院等，應提供上門核查服務。

銀行應合理安排聯網核查時間，避免集中通過聯網核查系統辦理核查業務(每日9：30至11：35，14：30至16：00為聯網核查業務高峰時間；每日20：00至次日8：00為聯網核查系統維護時間，不接受核查請求)；對于存款人在現場進行聯網核查的，聯網核查業務種類選擇“銀行賬戶業務”，對于存款人不在現場的，聯網核查業務種類選擇“其它”。

(十五)疑義身份信息核實。

對經核查發現存款人或代理人姓名、身份證件號碼和照片存在一項或多項不一致，或公安、軍隊(武警)等部門無法判別身份信息真偽，以及存款人未重新提交有效身份證件原件進行核查等尚未確認身份信息為真實的疑義身份信息，銀行應分類整理、區別對待，有針對性采取進一步措施進行核實。

1．共享行內掛失、現金支取、貸款等其他業務留存的存款人身份信息及聯系方式，進一步對疑義身份信息進行核實。

2．在存款人到柜臺辦理業務時核實存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑義信息核實措施。例如，要求存款人提供戶口簿、機動車駕駛證、護照、外國人居留證或者外國人臨時居留證、戶籍證明等輔助證明文件進一步核實存款人身份信息。

4．向社會發布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進行核實。第一次通告中應說明核實工作的目的(落實個人銀行賬戶實名制、維護存款人合法權益)、依據、范圍和重新提交有效身份證件原件核實的時間期限(由銀行確定)，并列明存量個人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號碼(出生年月用“*”代替)、開戶銀行名稱。第一次通告期滿后，存款人未在第一次通告規定的時間內向開戶銀行提交有效身份證件原件進行核實的，應發出第二次通告。第二次通告的內容應包括第一次通告的內容以及“對在規定的時間內仍未提交有效身份證件原件進行核實的存款人，銀行應依據有關法律、法規和銀行風險管理的要求，中止向因存在身份證件過期以及身份不明等情況的客戶提供服務”的內容。

(十六)信息登記及更新。

銀行在開展身份信息核查及疑義信息核實工作時，應及時在行內業務系統中登記核實結果、疑義身份信息種類、無法核實原因等。對于核實過程中存款人開戶證明文件、聯系方式等信息發生變更的，應及時更新行內系統記錄的信息。

銀行應根據《個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式》規范本行所有個人人民幣銀行存款賬戶(含存量賬戶及新開立增量賬戶)的數據項。在核實工作結束后，人民銀行將重新組織開展個人人民幣銀行存款賬戶信息向人民幣銀行結算賬戶管理系統的報備工作，具體事宜另行通知。在此之前，各銀行向人民幣銀行結算賬戶管理系統報備個人人民幣銀行結算賬戶信息的工作維持不變。

五、依法處理相關賬戶

(十七)未提交有效身份證件原件進行核實的處理。

對在銀行通告時間結束后仍未提交有效身份證件原件進行核實的存款人，銀行根據其風險管理要求，依據《中華人民共和國反洗錢法》第十六條第五款及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會令〔2007〕第2號發布)第十九條第三款的規定，中止為身份不明及身份證件過期的存款人提供服務。銀行應依法采取處理措施，并妥善保存相應的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應按照賬戶管理及反洗錢等相關法規制度的要求，歸檔保存存款人開立賬戶的所有賬戶資料、身份資料和賬戶交易信息。

(十八)身份信息虛假賬戶的處理。

公民身份信息為虛假的情況是指存款人開立賬戶時使用偽造變造的身份證件。經核實存款人身份信息確為虛假的，銀行應按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發布)等有關規定，中止為虛假賬戶提供服務。銀行應依法采取處理措施，并妥善保存相應的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應按照賬戶管理及反洗錢等相關法規制度的要求，歸檔保存虛假賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發現賬戶涉嫌洗錢行為的，應依據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號發布)等規定進行處理。

(十九)身份信息為假名、匿名的處理。

公民身份信息為假名、匿名的情況是存款人開立個人人民幣銀行存款賬戶時出示非本人身份證件，未用本人實名開立的情況，該類賬戶名稱與賬戶資金實際控制人不為同一人。

1．對于2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》(中華人民共和國國務院令第285號發布)實施前開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，如該賬戶自2000年4月1日后從未發生過任何交易的，銀行可以聯系存款人重新提交本人有效身份證件原件進行核實、登記，也可以暫不對賬戶進行處理，待存款人辦理第一筆業務時，要求存款人重新提交本人有效身份證件原件進行核實、登記。

經核實，如存款人重新提交的有效身份證件為真實的，應辦理存款人姓名及開戶證明文件變更業務；如存款人重新提交的有效身份證件為虛假的，按照身份信息虛假的賬戶進行處理。2．對于2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》實施前開立且在2000年4月1日后發生交易的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，以及2000年4月1日《個人存款賬戶實名制》實施后開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，銀行應按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關規定，中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供服務。銀行應依法采取處理措施，并妥善保存相應的賬戶處理記錄和資料。同時，銀行應按照賬戶管理及反洗錢等相關法規制度的要求，歸檔保存假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發現賬戶涉嫌洗錢行為的，應依據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》等規定進行處理。

六、鞏固核實工作成果(二十)銀行自查驗收。

2013年12月底前，銀行應完成對本行核實工作的自查驗收。各銀行總行應組織成立檢查組，檢查驗收分支機構核實工作開展情況，檢查地市級以下的機構和網點的數量不低于其機構和網點總數的30％。對核實工作不達標的分支機構，應要求整改并按照規定對相關分支機構及責任人進行處理。

(二十一)人民銀行檢查。

核實工作結束后，人民銀行分支機構將對銀行核實工作開展情況進行檢查。對于銀行存在弄虛作假，未按規定登記、核實存款人身份信息，未留存存款人身份證件復印件，未對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行處理，為身份不明客戶提供服務或進行交易等情形的，人民銀行分支機構依法進行行政處罰。人民銀行總行將對存在違法違規行為的銀行進行全國通報。人民銀行檢查工作具體安排將另行通知。

(二十二)總結報告。各銀行總行應自2012年起每半年向人民銀行報告一次核實工作開展情況，包括核實基本情況、主要做法、成效、存在問題及建議等，附《存量個人人民幣銀行存款賬戶數量統計表》(見附件2)、《存量個人人民幣銀行存款賬戶核實情況統計表》(見附件3)、《虛假、假名、匿名賬戶情況統計表》(見附件4)、《無法核實賬戶情況統計表》(見附件5)等，并在核實工作結束后對核實工作進行全面總結。國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行總行向人民銀行總行報告，其他銀行總行向總行所在地人民銀行分支機構報告，由人民銀行分支機構匯總后逐級報告人民銀行總行。同時，銀行分支機構應將上述核實工作開展情況向人民銀行當地分支機構報告。

七、加強組織管理

(二十三)充分認識核實工作的重要意義。

各銀行必須充分認識到，核實工作既是自身履行客戶身份識別法定義務、落實個人銀行賬戶實名制的具體體現，也是降低經營風險、提高金融服務水平的重要舉措。要遵循“了解你的客戶”的原則，勤勉盡責，充分發揮積極主動性，采取各種措施確保核實工作順利完成。要以核實工作為契機，全面摸清本行個人人民幣銀行存款賬戶情況，徹底梳理賬戶開立、身份信息管理等業務流程中存在的問題及薄弱環節，完善業務制度，改造行內系統，提高業務人員素質，加強風險防范能力，將賬戶管理水平和服務水平提升到一個新的臺階。

(二十四)加強組織領導。

核實工作政策性強、涉及面廣、情況復雜、任務繁重、社會影響大。各銀行應高度重視，成立以分管行長為組長的核實工作領導小組，明確部門分工，建立高效務實的工作機制，加強對核實工作的領導、組織、協調和監督檢查，妥善解決核實工作中出現的問題，為核實工作提供充足的人力物力保障。2011年12月底前，各銀行總行向人民銀行報送《商業銀行核實工作領導小組及辦公室成員名單》(見附件6)。其中，國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行總行以正式文件向人民銀行總行報告，其他銀行總行以正式文件向總行所在地人民銀行分支機構報告。

(二十五)加強宣傳解釋。

各銀行應從“落實賬戶實名制、保障存款人合法權益”的角度對核實工作進行宣傳，統一宣傳口徑，加強正面宣傳引導，耐心解答存款人疑問，提高社會公眾對核實工作的認知度和配合度，避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會不良反應。按照內緊外松、內外有別的原則，有計劃、分步驟地對外宣傳和發出社會通告，密切關注并及時正確應對社會負面輿論。采取網點電子屏幕、宣傳單、網上銀行、手機短信等多種渠道宣傳核實工作、及時通知身份信息存在疑義的存款人配合開展核實工作；在每一個銀行網點設置核實專柜和指定至少一名核實專員，專門負責對身份信息存在疑義的存款人進行核實及解答有關問題，并公布咨詢電話；在全行統一客服熱線中專門開通核實工作咨詢解答服務。各銀行應于2011年12月底前將各銀行網點的核實專員姓名及聯系方式報送人民銀行當地分支機構備案。銀行因核實工作引發存款人投訴或社會不良影響，情節惡劣，影響極壞的，人民銀行總行將在全國予以通報。

人民銀行各分支機構應當建立核實工作投訴專管員制度，負責監督各銀行網點建立并落實核實專柜及專員制度，及時解答并協調解決存款人的有關問題，密切關注轄區內社會輿論，如出現重大問題，應當及時逐級報告人民銀行總行支付結算部門。人民銀行分支機構應在對外營業點及銀行網點公布核實工作投訴專管員姓名及聯系電話，并于2011年12月底前填寫《人民銀行核實工作投訴專管員名單》(見附件7)逐級上報人民銀行總行支付結算部門。

(二十六)加大系統改造力度。

各銀行應根據核實工作要求，加大對本行業務系統的更新改造力度，確保存款人信息采集、核實結果記錄、查詢、統計、信息共享等各項工作的順利開展，為核實工作提供強有力的技術支撐，為提高本行賬戶管理水平打好堅實基礎。(二十七)加強服務管理。

各銀行應在核實工作中加強服務意識，將提升賬戶服務水平與核實工作相結合。盡可能由銀行完成核實工作，減少存款人負擔，減小社會震動。對于確需存款人配合重新提交有效身份證件原件的，要有統一的判斷標準、宣傳解釋口徑、業務處理流程，要為存款人參與核實工作提供方便，盡量在存款人到銀行柜臺辦理其他業務時一并核實。如存款人在本行多個網點開立銀行賬戶的，應由存款人根據就近、方便原則自主選擇其中一個網點進行身份核實。

(二十八)加強監督管理。

各銀行應加強對本行分支機構工作質量和進度的監督檢查，切實落實姓名、身份證件號碼、照片三要素核對要求。層層落實工作責任，將核實工作分解到個人，與工作業績考核掛鉤，嚴防弄虛作假、走過場。

(二十九)加強與公安等部門的聯系。

各銀行應積極取得公安、軍隊(武警)等部門的支持和配合，對聯網核查結果不一致的居民身份信息、戶口簿、中國護照以及軍人(武警)等身份信息進行核實。

(三十)建立應急處置機制。

各銀行應建立核實工作應急處置機制，對核實工作中突發事件的可能性及其影響進行預測、分析和評估，制定突發事件應急預案，妥善協調解決核實工作中可能出現的突發事件。

附件：

1．個人人民幣銀行存款賬戶申報接口格式（略）2．存量個人人民幣銀行存款賬戶數量統計表（略）3．存量個人人民幣銀行存款賬戶核實情況統計表（略）4．虛假、假名、匿名賬戶情況統計表（略）5．無法核實賬戶情況統計表（略）

6．商業銀行核實工作領導小組及辦公室成員名單（略）7．人民銀行核實工作投訴專管員名單

中國人民銀行二○一一年十二月二十五日（略）

第五篇：中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行 結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知

銀發[2011]116號

中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行

結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發銀行，各政策性銀行，國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

近年來，銀行業金融機構(以下簡稱銀行)不斷加強人民幣支付結算業務管理，創新支付結算業務模式，建立健全風險防范機制，為社會公眾提供了高效、便捷、安全的支付結算服務，滿足了社會公眾日益增長的支付需求。但是，也有個別銀行不嚴格按照現行的法規制度辦理人民幣支付結算業務和履行反洗錢義務，人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取、可疑交易報告 業務方面的問題較為突出，擾亂了國家正常的經濟金融秩序，客 觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動轉移 資金提供了便利。為進一步加強人民幣支付結算業務管理和反洗

-1-錢工作，現就有關事項通知如下：

一、嚴格按照法規制度辦理人民幣銀行結算賬戶開立業務

銀行應嚴格按照((中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》(中華人民共和國國務院令第2 8 5號發布)，《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發布)、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會令[2 0 07]笫2號發布)、《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的涵知))(銀發[2008]391號)等法規制度，勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識別義務，落實銀行賬戶實名制。

(一)切實落實個人銀行賬戶實名制。

存款人申請開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應按照規定通過聯網核查公民身份信息系統進行核查。

對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。如被代理人先前在本行辦理過業務的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯系方式。

對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計1 0戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時向中國人民銀行當地分支機構報告。(二)加強單位銀行結算賬戶開立管理。

對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，被授權人應是授權單位工作人員，銀行應采取審核被授權人工作證件等措施予以核實。

對于同一自然人作為具體經辦人員辦理兩個以上單位的銀行結算賬戶開立業務的，或者同一自然人是兩個以上單位的法定代表人或者單位負責人的，或者兩個以上單位銀行結算賬戶信息中的聯系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，應采取回訪、實地查訪、向公安、工商行政管理部門核實等一項或多項措施進一步核實存款人身份，并重點關注相關賬戶的支付交易情況。行經甄別后，對于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心。對于新開立的單位銀行結算賬戶，銀行應嚴格執行3個工作日生效制度。對于注冊驗資的I臨時存款賬戶，在驗資期間只收不寸聿冊聆咨咨合的匯繳人與出資厶名箍應二易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時向中國人民銀行當地分支機構報告。(二)加強單位銀行結算賬戶開立管理。

對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，被授權人應是授權單位工作人員，銀行應采取審核被授權人工作證件等措施予以核實。對于同一自然人作為具體經辦人員辦理兩個以上單位的銀

-3-行結算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

對于偽造變造居民身份證、工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的，銀行應按照((中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》(銀發[2 006]71號)的規定，采取相關措施配合中國人民銀行對相關單位及個人進行處理。同時，銀行應采取加強業務培訓、利用技術手段、建立與公安、7_-商部門協作機制等各種措施，切實提高識別證明文件真偽及了解客戶的能力。

二、嚴格按照法規制度辦理人民幣銀行結算賬戶轉賬業務

銀行應按照((中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法))、((金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2006]第2號發布)、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》(銀發[2 007]1 54號)、《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》(銀發[2 01 o]48號)等法規制度，加強轉賬、匯兌等業務管理，將大額和可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

(一)對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據。但是，具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件；如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務：

1．賬戶資金集中轉入，分散轉出，跨區域交易；-4-2．賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯；

3．拆分交易，故意規避交易限額；

4．賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規模、經營活動明顯不符；

5．其他可疑情形。

(二)銀行應根據存款人注冊資金大小，結合企業正常經營需求，分別核定存款人單位銀行結算賬戶網上銀行轉賬限額。

三、嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務

銀行應嚴格按照((中華人民共和國反洗錢法))、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、(《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強現金支取管理。

(一)為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，銀行應核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理的身份證件復印件或者影印件。

(二)對于單筆或者當日累計人民幣交易2 0萬元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金支取，銀行應按規定向中國反洗錢監測分析中心報告。

(三)有合理理由認為現金支取與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，銀行應按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

(四)存款人通過自動柜員機(ATM)支取現金，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元。-5-2．賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯；

3．拆分交易，故意規避交易限額；

4．賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規模、經營活動明顯不符；

5．其他可疑情形。

(二)銀行應根據存款人注冊資金大小，結合企業正常經營需求，分別核定存款人單位銀行結算賬戶網上銀行轉賬限額。

三、嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務

銀行應嚴格按照((中華人民共和國反洗錢法))、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、(《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強現金支取管理。

(一)為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，銀行應核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理的身份證件復印件或者影印件。

(二)對于單筆或者當日累計人民幣交易2 0萬元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金支取，銀行應按規定向中國反洗錢監測分析中心報告。

(三)有合理理由認為現金支取與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，銀行應按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

(四)存款人通過自動柜員機(ATM)支取現金，每卡每日累計不得超過人民幣2萬元。-5-

四、加大支付結算業務監督管理力度

為嚴肅支付結算紀律，提高支付服務水平，中國人民銀行分支機構和銀行應對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取等業務進行檢查。

(一)銀行自查。各銀行應按照銀行結算賬戶管理、反洗錢及本通知規定，組織開展全行自查工作，對本行所有營業網點的人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬及現金支取業務進行全面檢查。各銀行應制定檢查方案，對本行分支機構檢查工作予以督導，對于檢查發現的問題，應立即進行整改，及時制定或修訂有關政策制度，依法對相關責任單位及個人進行處理，切實將檢查落到實處，防止走過場。

各銀行應于201i年8月底前完成自查工作，并根據本通知要求完善行內反洗錢監測系統。201 1年9月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問題及整改情況等報送中國人民銀行當地分支機構。國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行應將檢查情況報告中國人民銀行總行。

(二)中國人民銀行檢查。中國人民銀行分支機構應依據《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》(銀發[201 1]61號)的規定，對人民幣銀行結算賬戶開立業務進行重點檢查。同時，在日常賬戶檢查和反洗錢檢查工作中，應將人民幣銀行結算賬戶開立業務、人民幣單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬業務、現金支取業務作為重點檢查內容。

經檢查，對存在違規行為的銀行，中國人民銀行分支機構應嚴格按照有關法規制度進行處罰，并進一步采取約見單位負責人

-6-誠免談話、通報、列入下一重點檢查對象等措施。

請中國人民銀行上海總部，營業管理部，省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時將該通知轉發至轄區的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行等銀行。