第一篇：廣東金融運行：現狀、問題、對策

廣東金融運行：現狀、問題、對策

黃正新

“八五---九五”時期，廣東進一步深化改革開放，大力調整經濟結構，國民經濟獲得較快發(fā)展，整體經濟實力迅速增強。從1990年至1999年10年，廣東GDP年均增長達到14％以上，主要的經濟總量指標平均增速高于全國期2－3個百分點。這一時期，廣東經濟運行的市場化程度不斷加深，新舊體制轉型和金融運行中的深層次矛盾不斷顯現，經濟過熱、通貨膨脹和經濟疲軟、通貨緊縮現象交替出現，對廣東金融運行產生較大影響。認真分析認識這些特點，研究問題及對策，對于廣東增創(chuàng)新優(yōu)勢，更上一層樓，率先基本實現現代化具有積極的意義。

一、廣東金融運行的現狀與特點

1．金融資產實力不斷增強，信貸市場已呈現充分競爭格局

2000年1－9月，廣東金融機構人民幣存款余額累計已達16441．30億元，占全國同期存款總量20048．33億元的13．70%，金融機構人民幣貸款額累計已達11270．72億元，占全國同期貸款總量95995．51億元的11．74％，二指標均居全國之首。信貸業(yè)務呈現快速增長勢頭，銀行的貸款種類不斷增加。目前，廣東省國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農村信用社都全面涉足住房、汽車、助學貸款、個人綜合消費貸款，還有個人外匯存單質押人民幣消費貸款、個人商銷消費貸款、財政貼息助學貸款等多個新品種。

2．對外開放日益擴大

從1991年一1998年，廣東實際利用外資年均增幅達28．6％，1999年出現負增長4．7％，仍達143億美元，居全國之首。出口需求1999年比上年增長1．3％，達到776．8億美元，2000年上半年，出口總值達428．20億美元，同比增長32．8％，居全國出口總量近四成。目前廣東僅珠江三角洲就擁有外資銀行的分行、代表處和中外合資銀行的網點100多家，成為我國金融對外開放的重要窗口。

3．物價走勢基本止跌企穩(wěn)，經濟與金融將走出通縮的陰影

自1997年10月以來，廣東零售物價已經連續(xù)20多個月負增長，1999年的物價走勢呈輕微的“V”型，2000年價格總水平已基本止跌回穩(wěn)，預計全年居民消費價格指數回升至1％左右，預測今后三、四年內不再會有較大的波動。

4．金融現代化步伐加快

廣東在金融信息傳輸網絡化、業(yè)務處理電子化的基礎上，籌措向社會推出24小時保管箱、24小時電話理財服務、24小時ATM、理財網絡操作、自助式銀行、快速存款機等多元化的電子金融服務新品種。

5．金融市場初具規(guī)模

與社會主義市場經濟體制的改革相適應，廣東金融市場也發(fā)展較快。貨幣市場方面，已形成跨系統(tǒng)、跨地區(qū)、多層次、大范圍的同業(yè)拆借市場網絡，拆借業(yè)務較活躍，票據貼現和再貼現市場有所進步。資本市場方面，企業(yè)債券和股票發(fā)行已成為一種重要的籌資渠道，并逐步走向規(guī)范，以深圳證券交易所為中心，輻射全國的現代化證券交易網絡已經形成。外匯市場方面，聯(lián)結全國外匯交易中心、輻射全省的廣州市外匯交易分中心已正式運行，外匯交易額在全國一直名列前茅。

二、廣東金融運行中存在的主要問題

1．通貨緊縮的慣性還在持續(xù)，深層次的矛盾仍是結構問題

廣東作為一個外向型經濟突出的省區(qū)，受亞洲金融危機和國際國內市場需求不旺的負面

影響仍在繼續(xù)。外貿出口連年受阻，省內市場壓力不減，2000年1一8月全省商品零售價格總指數同比依然下降了0．2個百分點，基本建設投資同比下降了3．2個百分點，實際利用外資同比下降了3．9個百分點”。民間投資意欲弱化，自籌和其它資金中的集體投資123．20億元，僅比1999年同期增長6％，低于全國平均增長速度；個體投資完成106．54億元，僅增長3．5％，低于全國平均速度5個百分。下崗失業(yè)人員增加，群眾心理預期較低等，使廣東信貸資金局供給與低需求同時并存的現象尚未逆轉。市場難以啟動的更深層次原因是經濟結構問題。近兩年來，我國經濟已從供給約束型轉向需求約束型，經濟中存在的供求矛盾的基本特征是結構性矛盾，有效供給能力低下與有效需求結構脫節(jié)，從而抑制了經濟的增長。目前廣東經濟中這種短缺、過剩并存的矛盾也很突出，一方面有相當部分低水平重復建設形成的供給能力是低效、甚至是無效的，已不能為市場接受；另一方面又有相當部分新的需求結構層次較高，現有供給能力無法滿足，又不能通過迅速調整結構來適應需求的變化。

2．撲在的金融風險不斷加大

當前廣東經濟發(fā)展中所面臨的金融風險主要有以下幾個方面：一是廣東仍存在一定程度的泡沫經濟問題，如全國積壓的7000多萬平方米房地產中，廣東占22．8％；廣東的重復建設嚴重，盲目擴張的現象也未停止，據統(tǒng)計，廣東鄉(xiāng)及鄉(xiāng)以上工業(yè)724種主要產品中，設備閑置50％以上的有168種，空調器、洗衣機、VCD等設備過剩更多；風行一時的負債經營，使廣東企業(yè)大多都背上沉重包袱，目前廣東國有工業(yè)企業(yè)資產負債率高達60％左右，國企虧損面高達58．5％，2000年1-8月全省虧損企業(yè)虧損額累計達124．25億元，居全國第1位。二是金融業(yè)資產質量不斷下降，金融機構資本充足比率過低，廣東金融機構的呆帳比例較高，貨幣流動性呈下降趨勢，并存在不同程度的虛盈實虧問題，社會信用環(huán)境不佳等。三是金融業(yè)違法犯罪活動嚴重，如近年來發(fā)生了“廣信”、“粵海”等多起震驚全國的惡性金融事件。四是廣東資本市場風險隱患加大，表現為企業(yè)債券的清償風險和股票市場的不規(guī)范行為以及市場泡沫成分、投機因素所引發(fā)的風險。

3.貨幣投放分布不合理，經濟發(fā)展不均衡影響全省整體經濟起飛

廣東經濟發(fā)展很快，但地區(qū)間的差異十分嚴重，突出表現在廣義貨幣臨的存量與各地區(qū)的經濟存量GDP不對稱。經濟發(fā)達的廣州、深圳此增長遠遠快于其他地區(qū)，GDP占全省4O％左右，而面積占全省80％左右的其余地區(qū)資金經常處于緊張狀態(tài)，必僅占全省的50％左右且增長緩慢。現金Mo投放量也有向沿海及經濟發(fā)達地區(qū)集中的趨勢。近年來，以廣州、深圳、珠海、東莞、中山為中心的珠江三角洲及沿海經濟發(fā)達地區(qū)的現金投放量逐步擴大，其占全省現金投放總量的比例由50％提高到70％－80％，而以梅州、韶關、肇慶、云浮、河源為代表的經濟相對落后地區(qū)現金投放量雖然有增長，但其占全省現金投放總量的比例已下降到20％－30％，這一趨勢還在進一步加劇。固定資產投資也主要集中在珠江三角洲地區(qū)特別是廣州、深圳兩市。資金投放的不平衡使地區(qū)經濟發(fā)展失衡問題仍十分突出，珠江三角洲地區(qū)經濟增長加快，欠發(fā)達地區(qū)經濟增長緩慢，2000年1－9月，廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、中山、肇慶等市工業(yè)增加值增長均在15％以上，而韶關、梅州、云浮、清遠、潮州、湛江等市工業(yè)增加值增長均低于10％。

4．入世在即，廣東金融將面臨著新舊矛盾的撞擊

一方面，根據“服務貿易總協(xié)定”和金融服務協(xié)議，我國銀行業(yè)將面臨著巨大挑戰(zhàn)，而廣東作為外資銀行大量涌進中國后首當其沖的“灘頭陣地”將面臨更為激烈的市場競爭；另一方面，廣東金融系統(tǒng)體制性弊病仍然嚴重，人浮于事，機構設置重復，非生利資產比重過高，部部分網點、部分員工服務質量不高，等等。隨著大量外資金融機構的進入與沖擊，廣東金融機構規(guī)模會被迫壓縮，從業(yè)人員下崗將普遍出現。

三、廣東金融運行的對策與建議

世紀之交的世界經濟總體形勢向好，我國也面臨著入世的機遇與挑戰(zhàn)，但最終是機遇大

于挑戰(zhàn)、利大于弊，這為外向度高的廣東無疑又提供了一次騰飛的機遇，而且西部大開發(fā)又為我們提供了更為有利的國內經濟發(fā)展環(huán)境。廣東應該抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，繼續(xù)實行積極的財政政策并進一步發(fā)揮貨幣政策作用，以擴大內需和開拓國際市場，實現經濟適度快速增長。進一步深化和完善改革，促進經濟結構調整，提高經濟增長的質量和效益，增加就業(yè)，保持社會穩(wěn)定。為此，應綜合采取以下對策：

1．繼續(xù)擴大內需和投融資范圍

（1）金融機構要配合財政部門做好增發(fā)國債工作，及時發(fā)放配套貸款和貼息貸款，支持基礎設施建設和技術改造。

（2）放寬融通民資政策，讓民資比外資具有更大的空間進入基礎設施、旅游、文化、教育、體育等領域投資。

（3）抓住西部開發(fā)機遇，開展經貿合作。廣東與西南部省區(qū)的經濟合作更為直接，如廣西、貴州的西電東送，加速西部公路、鐵路的建設，可以帶動粵西和全省的商貿、工業(yè)、運輸、旅游業(yè)等的發(fā)展。

（4）進一步加強銀貿合作，積極支持外貿出口，對符合條件的外貿企業(yè)，可給予貸款利率下浮的優(yōu)惠；對暫時虧損，但有出口訂單、有還款保證的外貿企業(yè)，發(fā)放封閉貸款；積極開辦外匯擔保人民幣貸款業(yè)務，放寬貸款期限，擴大外匯擔保人民幣貸款用途等。

2.積極推動信貸消費

信貸消費是國際上通行的銀行業(yè)務，約占銀行私人貸款的15％－20％。目前這一業(yè)務在國內剛剛興起，僅占2%左右，主要受各種主客觀因素的制約，關鍵是要有配套的政策加以鼓勵。

（1）擴大消費信貸的范圍，房子、汽車、住宅裝飾、旅游、教育及其他高值耐用消費品，都可列入貸款對象。

（2）簡化抵押和擔保的手續(xù)，提高按揭比例，延長按揭期限。

（3）搞活房地產二級市場，允許房改房盡快進入交易市場，減免各種交易稅費。

（4）加快社會保障體系的建設，消除居民消費的后顧之憂。

3．利用金融手段促進廣東產業(yè)結構調整

（1）以組建香港“第二板市場”為契機，推動高科技風險項目企業(yè)融資。廣東應推薦一部分高科技風險項目企業(yè)成為香港第二板市場掛牌的試點企業(yè)，在其市場上融資；創(chuàng)造條件引導一部分高科技風險項目企業(yè)到美國場外交易市場上市。

（2）重點支持支柱產業(yè)融資。應多鼓勵商業(yè)銀行加大對支柱產業(yè)如廣東的電子信息產業(yè)、機械設備制造業(yè)等的投資貸款規(guī)模，尤其是爭取國家開發(fā)銀行對廣東長期低息投資貸款；廣東還應創(chuàng)造條件讓非銀行金融機構代表大型企業(yè)到海外獲得商業(yè)貸款，面向國際資本市場融資。

（3）扶持幼稚制造業(yè)融資。廣東汽車、生物工程等屬于正在成長的幼稚產業(yè)和新興產業(yè)，面臨著強大的國際國內競爭壓力，產業(yè)發(fā)展的巨額資金短期內難以自行解決。廣東省可以采取一些符合國際慣例的保護性籌資措施，諸如為有投資前途項目商業(yè)貸款提供政府財政擔保，增加政府財政貼息，加大專項貸款力度，延長商業(yè)貸款的還款期等扶持其發(fā)展。

（4）銀行要加大科技貸款力度。集中資金支持企業(yè)的科技進步和技術改造，尤其是支持企業(yè)在對現有設備、工藝更新?lián)Q代和產品翻新升級的基礎上調整技術結構，選擇一批具有戰(zhàn)略性的產品項目在資金上扶持其進行高起點、大跨度、全局性的集中技術改造，以提高科技運用率。

4．要努力防范和化解金融風險

（1）下大力氣整頓金融機構和金融市場，按照少而精的要求全面清理整頓地方金融機構和窗口公司，并進行必要的資金重組，通過托管、清盤、兼并、關閉等多種形式，妥善處

理各種金融機構的不良資產，重點消除“廣東國投”關團等事件對廣東境內企業(yè)和駐港中資企業(yè)在香港和海外金融市場融資的不利影響。

（2）在實行信貸資產按五類清分的基礎上，采取必要措施制止企業(yè)“只借不還”的行為和加強境外窗口公司的經營管理，繼續(xù)動用法律手段處理部分欠債大戶。

（3）積極穩(wěn)妥地發(fā)展和完善資本市場，提高直接融資比重，趨利避害地利用好國際資本，減輕金融機構融資壓力。

（4）完善金融機構退出機制，通過完善中場退出機制，防范因個別金融機構的市場退出而導致系統(tǒng)性的風險。（5）加快建立存款保險制度。從保護小額投資者利益和維護金融業(yè)整體穩(wěn)定出發(fā)，應借鑒國外經驗，建立適合中國國情的存款保險制度，以防范和化解風險，提高社會公眾尤其是中低收入階層和中小企業(yè)對金融體系的信心。

5．提高信貸資產質量

一是始終將清收不良資產作為工作重點，采取多管齊下，實施追收、保存、轉化、化解、盤活、訴訟的措施。二是要建立貸款責任制和信貸員貢獻累積分制度，使信貸人員在催收不良貸款方面既有壓力，又有動力。三是加強對不良貸款的監(jiān)控和考核，實行資產質量一票否決制。

6．大力發(fā)展中間業(yè)務，積極創(chuàng)新業(yè)務品種，促進資產和收入多元化

加入WTO后，國外信息、金融市場等技術含量高的產品將更廣泛地進入中國市場。廣東金融系統(tǒng)必須瞄準金融業(yè)發(fā)展趨勢，以市場為導向，以客戶為中心，不斷創(chuàng)新業(yè)務品種，尤其要改變目前信貸資產占絕對優(yōu)勢的狀況。大力拓展中間業(yè)務和表外業(yè)務，調整資產發(fā)展戰(zhàn)略，促進資產和收入多元化。

7．深化金融體制改革，盡快建立多元主體的商業(yè)銀行體系

配合國家深化金融體制改革的政策，打有準備的攻關戰(zhàn)。我國加入WTO后，必然會加快金融業(yè)的改革、開放步伐，在3年一5年內逐步實施二級以上銀行法人體制、浮動利率制、人民幣自由兌換和浮動匯率制等一系列的重大政策變革，廣東要及早籌謀，作好準備。

（1）加快向商業(yè)銀行轉化的步伐，嚴格按照現代企業(yè)制度的基本框架改進和完善經營管理體制，借鑒國外金融業(yè)收購、合并等重組的經驗，組建大型企業(yè)集團，提高抵抗沖擊的能力。

（2）利用我國加快深化金融改革開放的契機，爭取廣東四大國有商業(yè)銀行和交通銀行具有獨立法人資格，便于在激烈競爭中開拓國內外業(yè)務。

（3）成立中外全資金融機構，并爭取使廣州、深圳成為我國引入私人資本入股地方性金融機構試點的城市，真正實現金融主體多元化。

（4）組織本地區(qū)銀行到歐、美、日等國家或地區(qū)設立金融服務中心，幫助有實力的銀行到國外設立分支機構，拓展金融業(yè)務。

（5）加快金融電子化步伐。為適應加入WTO后的金融業(yè)的激烈競爭，廣東金融系統(tǒng)必須盡快加大科技投入，加快電子化建設，構成現代化的銀行服務網絡。

8.強化貨幣供應量增長方式的監(jiān)管與調控

一是繼續(xù)保證珠江三角洲地區(qū)作為廣東經濟發(fā)展的龍頭地位所需的貨幣需求；二是要加強貨幣供應量地區(qū)分布的調控，特別要注意增加對粵北地區(qū)的貨幣投放，促進各地區(qū)經濟的相對均衡增長；三是要運用間接調控手段保持資金來源和運用總量結構平衡，防止兩者總量結構不平衡造成經營效益倒掛的現象。

《金融與保險》2001年第6期

第二篇：金融運行面臨的問題及對策建議

一、當前區(qū)域金融運行面臨的主要問題

據人民銀行某中心支行對轄區(qū)2005年金融運行情況的調查分析發(fā)現，當前區(qū)域金融運行中面臨的主要問題突出表現為：

（一）中長期貸款投放過多與銀行負債期限結構不匹配。2005年末，全市金融機構各項貸款余額154.43億元，其中中長期貸款余額66.2億元，占全部貸款余額的42.9%，比年初上升了7.5%。同期，全市金融機構各項存款余額268.4%億元，其中定期存款余額126.7億元，占全部存款余額的47.2%，比年初降低了3.3%。這表明，金融機構資金來源短期化而資產運用長期化的問題較為明顯，金融機構資產負債期限結構不匹配的問題比較突出，資金的流動性風險較大。從增量看，資產負債期限結構不匹配的問題更為突出，全年金融機構新增中長期貸款余額18.8億元，占新增貸款的比重的83.8%，在全省分別位居第二和第三位；而同期新增定期存款余額僅11.9億元，占新增存款比重5.1%；與前二者相比，本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.tmdps.cn查看分別相差10.8%和78.7%。再進一步看，金融機構全年新增中長期貸款和新增定期存款的絕對額分別為18.8%和5.9億元，兩者之比為3.2：1。雖然中長期貸款的信貸風險短期內無法顯現，但由于新增的中長期貸款主要集中于城市基礎設施和房地產業(yè)，不僅使銀行的資產流動性降低，同時也極易導致新的不良貸款。

（二）銀行生產性信貸投入與非生產性信貸投入結構不匹配。2005年，某市新增基本建設貸款9.4億元，同比多增8.6億元，所占份額比上年提高了5個百分點。全年全市固定資產投資資金來源中，地方貸款占資金來源的比重達到了12.5%，較上年提高3.4個百分點。在貸款總量一定的情況下，必然導致工業(yè)、農業(yè)等生產領域的信貸投放相對而言減少。2005年，全市工業(yè)流動資金貸款減少2.2億元，技術改造貸款也減少0.3億元，農業(yè)貸款盡管從總量上看新增4.7億元，但在全市新增貸款總額中所占的比重卻由上年的27.9%下降到20.9%，同比下降7個百分點。在貸款總量快速增長的同時，工業(yè)、農業(yè)等實體經濟領域貸款投放反而相對減少，尤其是工業(yè)貸款增長的減少，不利于全市工業(yè)化進程的推進和經濟發(fā)展后勁的增強。

（三）銀行資金流入低水平重復建設領域與經濟結構優(yōu)化要求不匹配。近年來，某市在推進工業(yè)化、農業(yè)產業(yè)化和城鎮(zhèn)化“三化”建設過程中，大力組織開展招高引資工作，接納了一大批外資和民營企業(yè)來投資辦廠。與此同時，全市金融部門也配合加大對這些企業(yè)的信貸投入。據初步統(tǒng)計，僅2005年全市銀行部門累計投入招高引資項目信貸配套資金約10億元。但是由于在地方政府實施招商引資過程中，過多地注重“引進”，而忽視對引進項目的整體規(guī)劃和嚴格篩選，導致低層次重復建設現象較為普遍，銀行投入的信貸資金有的已形成不良貸款。這不但影響了銀行信貸資產質量，而且極不利于區(qū)域經濟結構的優(yōu)化調整。

（四）金融資源配置格局與城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展要求不匹配。一是農村金融機構日趨縮減，農村金融服務缺失。2005年，各金融機構共撤并縣域及農村地區(qū)營業(yè)網點57個，其中國有商業(yè)銀行撤并48個，信用社撤并9個。而現有的金融機構又由于其信貸嬗變，降低了金融支農效用。近幾年，隨著農發(fā)行農業(yè)綜合開發(fā)、扶貧和糧棉加工企業(yè)等農業(yè)信貸職能的剝離和農業(yè)銀行經營戰(zhàn)略的調整轉移，使農村金融機構的農業(yè)貸款呈負增長趨勢。2005年，某市農發(fā)行貸款余額8.3億元，比上年減少1億元，下降11.8%；農行農業(yè)貸款余額0.9億元，比上年減少0.2億元，下降18.2%。三是農村金融體供給相對不足，金融產品結構存在缺陷。從供給區(qū)域看，對縣域廣大農村地區(qū)信貸投放明顯不足。2005年，全市11個縣市中有8個縣市的貸款比上年僅增長14%，增幅比全市貸款低2.1個百分點，其貸款在全市金融機構貸款的比重從上年的38.4%下降到37.7%，下降了0.7個百分點；從供給產品看，主要是重短期資金供給，忽視農村中長期資金需求；重小額資金供給，忽視大額資金需求，難以滿足多元化、高層次的農村金融需求。此外，農村金融機構所提供的金融工具單一，效率低下，覆蓋面窄等，也是一個不容忽視的問題。

（五）金融業(yè)整體發(fā)展水平與經濟發(fā)展速度不匹配。2005年，某市全年實現國內生產總值324.22億元，同比增長11.2%；實現財政總收入29.1億元，同比增長26%；二者增幅均居全省第二位。全年城鎮(zhèn)居民人均支配收入7650元，比上年增長10%；農民人均純收入2720元，比上年增長4.8%；二者增幅均高于全省平均水平。經濟的快速發(fā)展為金融業(yè)發(fā)民提供了廣闊的空間。但由于該市地處內陸，長期以來國家投入少，國有大中型企業(yè)少，加上受經濟結構調整及金融改革滯后等因素的影響，使當地金融業(yè)發(fā)展受到一定制約，金融發(fā)展速度低于經濟發(fā)展速度。一是存貸款總體規(guī)模偏小，增幅偏低。2005年末，全市存貸款總量占全省的比重分別為5.6%和3.9%，存貸款增長速度分別比全省平均水平低0.4個百分點和1.8個百分點，在全省14個地州市中分別排7位和5位。二是信貸資產質量不佳。近年來，雖然資產質量逐年好轉，但由于歷史包袱沉重，在全省仍處于落后水平。2005年末，全市不良貸款余額44.65億元，不良貸款率為28.91%，比年初下降7.28%，比全省平均水平高7.6個百分點由于資產質量不高，使得某市在當前金融資源統(tǒng)一配置的格局中處于不利地位，嚴重制約了貸款增長。三是金融創(chuàng)新能力不強。當前，某市金融產品單一，服務手段和方式比較落后，創(chuàng)新能力不強的問題較為突出，嚴重制約了某市銀行業(yè)競爭力的提升。2005年末，全市貸款余額占全部資產運用的比例為98.9%，比全省平均水平高8.5個百分點，貸款在整個銀行資產運用中仍占絕對地位，由此足見銀行資產運用渠道的狹窄。從中間業(yè)務的發(fā)展情況看也是如此。2005年，全市四大國有商業(yè)銀行中間業(yè)務收入僅占營業(yè)收入的2.6%，比全省平均水平低2.4個多百分點。

（五）近年來，某市切實加大了信用環(huán)境建設力度，但信用缺失、食用環(huán)境差的問題仍然較為突出。一是企業(yè)逃廢債行為未得到有效制止。2005年末，全市縣域改制企業(yè)695戶，共逃廢銀行債務14.5億元。二是法律“白條”問題突出，銀行有不少勝訴案件難以執(zhí)行到位，銀行賠本賺吆喝。三是政令不暢、亂收費現象較嚴重。重復收費的政策，但事實上這引起政策還未真正落實到位。目前，評估計、登記費仍過高，即加重了融資負擔，又降低了融資效率。

二、進一步推進區(qū)域金融與經濟協(xié)調發(fā)展的對策和建議

針對上述區(qū)域金融運行中存在的問題，為了進一步促進區(qū)域金融與經濟的協(xié)調穩(wěn)健發(fā)展，提出如下對策和建議：

（一）進一步加快區(qū)域金融發(fā)展步伐，提高區(qū)域金融整體服務質量和水平。一是切實擴大金融機構的存貸款規(guī)模。各級金融機構要進一步堅持“存款立行，貸款強行”的指導思想，提高服務質量，增強吸儲效率。要從區(qū)域經濟發(fā)展的實際出發(fā)，切實找信貸投入，在確保重點行業(yè)、重點項目和企業(yè)資金需求的同時，努力擴大對有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)的信貸投入，支持縣域經濟發(fā)展。二是進一步提高金融機構信貸資產質量。各級銀行、信用社要繼續(xù)下大力氣抓好降比工本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.tmdps.cn查看作，確保不良貸款余額和比例每年均有較大幅度的下降。各級地方政府要繼續(xù)抓轄區(qū)信用環(huán)境治理工作，深入開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動，依法打擊各種欠貸和逃廢債行為，以確保金融資產和債權的安全，為金融監(jiān)管抓好降比創(chuàng)造良好外部環(huán)境。三是進一步提高金融創(chuàng)新能力。各級金融機構要在發(fā)展存貸款業(yè)務的同時，積極探索發(fā)展適合區(qū)域金融需要的各種中間業(yè)務，努力擴大中間業(yè)務的規(guī)模，提高中間業(yè)務的經營效率，從而有效促進整個區(qū)域金融服務質量和水平的提高。

（二）切實調整區(qū)域金融資源配置，促進城鄉(xiāng)金融與經濟統(tǒng)籌發(fā)展。當前，農村信用社要繼續(xù)大力發(fā)展農戶小額信用貸款，逐步提高貸款額度，拓寬貸款范圍。同時，要積極探索發(fā)展大額農貸業(yè)務，進一步促進農村產業(yè)結構調整和農業(yè)產業(yè)化，支持農民增收。二是要加快農村金融體制改革，建立健全多層次的支農體系，形成金融運河農合力。人民銀行要進一步將金融政策向農村優(yōu)先傾斜，積極發(fā)揮窗口指導作用，充分利用貨幣政策工具，引導金融機構把更多的資金投入城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展規(guī)劃中去。三是完善農村信貸體制，大力改進金融服務。積極創(chuàng)新信貸品種，加大對涉農貸款的期限、額度和管理方式的創(chuàng)新力度，以適應農村對金融的多樣性、多層次需求。

（三）著力優(yōu)化區(qū)域信貸投向，防止信貸資金流入低水平重復建設領域和過多地集中于非生產性領域。二是進一步優(yōu)化金融機構信貸結構，不斷提高信貸資產質量和效率。要進一步加強金融機構信貸規(guī)模與期限管理，有效防止銀行中長期貸款投放過多的現象發(fā)生。

第三篇：廣東新型城鎮(zhèn)化現狀問題與對策

廣東新型城鎮(zhèn)化現狀問題與對策

發(fā)布日期：2014-12-09 閱讀數：

內容摘要：改革開放以來，廣東城鎮(zhèn)化進程不斷加快，城鎮(zhèn)化水平由1978年的16.3 %上升到2013年的67.76 %，城鎮(zhèn)的規(guī)模和人口不斷擴大，城鄉(xiāng)經濟快速增長，產業(yè)結構與人口就業(yè)結構升級優(yōu)化，社會事業(yè)快速發(fā)展，社區(qū)環(huán)境與生態(tài)建設較大改善。本文對廣東新型城鎮(zhèn)化現狀特點、存在問題進行分析，并提出推進新型城鎮(zhèn)化的對策。

關鍵詞: 新型城鎮(zhèn)化 現狀 問題 對策

一、現狀及特點

（一）城鎮(zhèn)化發(fā)展處于較高水平。

廣東城鎮(zhèn)化經過20世紀末高速發(fā)展后，進入21世紀達到較高水平。2000-2010年，廣東城鎮(zhèn)人口比重上升了10.52個百分點，平均每年提高1.05個百分點。2013年末,全省城鎮(zhèn)人口7212萬人，城鎮(zhèn)化水平為67.76 %，比全國高14.03百分點，分別高于江蘇、浙江、山東省3.65、3.76、14.01個百分點，僅低于京、津、滬三個直轄市。參照美國城市地理學家諾瑟姆城市化發(fā)展進程三個階段的研究理論，目前廣東城鎮(zhèn)化已進入中后期的發(fā)展階段，珠江三角洲地區(qū)的城鎮(zhèn)化率達84%，已進入城鎮(zhèn)化發(fā)展的成熟階段。

（二）人口就業(yè)結構不斷優(yōu)化。

隨著廣東經濟迅速發(fā)展和城鎮(zhèn)化水平不斷提高，大量勞動力從農村涌向城鎮(zhèn)，從第一產業(yè)轉向第二、三產業(yè)，勞動力就業(yè)結構和產業(yè)構成發(fā)生了很大改變，二、三產業(yè)從業(yè)人員比重大幅度提高。2013年廣東全社會從業(yè)人員中，三大產業(yè)構成為2３：4２：35，二十多年間，第一產業(yè)從業(yè)人員比重下降了30多個百分點，而第二、三產業(yè)分別上升了15個百分點左右。從GDP構成看，2013年全省三大產業(yè)構成為4.9：47.3：47.8，第一產業(yè)比重下降了近20個百分點，二、三產業(yè)分別上升了10個百分點，人口就業(yè)結構與經濟結構變化一致。

（三）城鎮(zhèn)建設步伐加快。

在城鎮(zhèn)體系建設方面，全省已逐步形成珠江三角洲地區(qū)率先發(fā)展、東西兩翼穩(wěn)步發(fā)展、粵北地區(qū)加快發(fā)展的區(qū)域格局，以及大中小城市與小城鎮(zhèn)協(xié)調發(fā)展的城鎮(zhèn)體系。目前廣東有400萬人口以上的特大城市2個，200-400萬人城市2個，100-200萬人城市7個，50-100萬人城市6個，20-50萬人城市4個，小城鎮(zhèn)1132個。在城市基礎設施方面，各地加大城鎮(zhèn)建設投入力度，城市市政公用設施日益完善，全省建制鎮(zhèn)建成區(qū)面積30多萬公頃，城市燃氣普及率94.93%，城市自來水普及率97.62%，城市污水集中處理率為88.09%，人均城市道路面積13.42平方米，人均公園綠地面積15.82平方米，建成區(qū)綠化覆蓋率37.17%。統(tǒng)計表明，廣東城市污水集中處理率、建成區(qū)綠化覆蓋率等指標均高于全國水平。

（四）城鎮(zhèn)教育衛(wèi)生等公共服務水平提高。

城鎮(zhèn)普通中學在校學生人數由2000年的461萬人增加到2013年的625萬人，高等學校在校學生人數由2000年的30萬人增加到2013年的171萬人。廣東積極解決外來務工人員隨遷子女平等接受義務教育的問題，2012學年，廣東進城務工人員隨遷子女300.6萬人，有158.5萬隨遷子女入讀義務教育階段公辦學校，占總數的52.7%。醫(yī)療衛(wèi)生方面，全省城鎮(zhèn)地區(qū)衛(wèi)生事業(yè)機構、床位數和衛(wèi)生技術人員有較大幅度增加，人均擁有的醫(yī)療衛(wèi)生資源增加。在社會保險方面，2000年全省參加基本養(yǎng)老保險3215.18萬人，2013年末增加到4183萬人；2000年參加全省醫(yī)療保險5043.22萬人，2013年達9179.75萬人。

（五）城鎮(zhèn)化拉動效應明顯。

城鎮(zhèn)化發(fā)展拉動廣東經濟持續(xù)穩(wěn)定增長和城鄉(xiāng)居民收入的不斷提高。統(tǒng)計調查數據顯示，2013年廣東人均GDP達到58540元，比2010年增加13804元，增長23.58%。城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)定較快增長，城鄉(xiāng)居民的消費水平不斷提高，2013年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入33090元，農村居民人均純收入11669元，分別比全國高22.76%和31.17%；城鎮(zhèn)居民人均消費性支出24133元，農村居民人均生活消費支出8343元，分別比全國高33.91%和25.91%。城市居民人均居住面積由2010年的34.13平方米提高到2013年的34.57平方米，農村居民人均居住面積由2010年的29.23平方米增加到2013年的33平方米。城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數為36.7%，農村居民家庭為49.0 %，廣東城鎮(zhèn)家庭達到了相對富裕水平，農村家庭已達到小康水平。

（六）粵東西北地區(qū)城鎮(zhèn)化進程加快。

十二五時期，隨著“雙轉移”戰(zhàn)略的逐步推進，粵東西北地區(qū)常住人口增速開始快于珠三角，導致全省人口分布格局和城鎮(zhèn)化發(fā)展開始發(fā)生改變。2013年粵東西北地區(qū)人口城鎮(zhèn)化率分別為59.38%、40.45%和45.98 %,分別比2010年提高1.67、2.78和1.69個百分點,同期珠三角地區(qū)提高1.31個百分點，粵東西北地區(qū)特別是粵西地區(qū)的城鎮(zhèn)化進程加快，省內城鎮(zhèn)化水平差距開始有所縮小。

二、存在主要問題

廣東新型城鎮(zhèn)化過程中，伴隨城鎮(zhèn)人口大量增加和城鎮(zhèn)規(guī)模不斷擴大的同時，出現不少問題和矛盾，有的問題和矛盾顯得相當突出。

（一）大部分外來人口還不能享受本地的基本公共服務。

2010年第六次人口普查，全省6903萬城鎮(zhèn)人口中，戶口不在本地的有3000多萬人，外來人口占城鎮(zhèn)人口一半以上。近年來，盡管廣東在基本公共服務均等化和解決流動人口權益方面做了大量工作，但由于廣東是外來農民工最大的集中地，外來人口數量龐大，很多外來人口未能在教育、就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、保障性住房等方面享受城鎮(zhèn)居民的同等待遇。人力資源和社會保障部公報顯示，2.5億農民工參保率還比較低，多數農民工子女無法入讀全日制公辦中小學校，大部分地區(qū)未將農民工納入住房保障對象，城鎮(zhèn)中外來人口與本地人口在基本公共服務方面還存在較大差異。一方面，在珠三角地區(qū)，由于無法在短時間內實現基本公共服務全覆蓋，城鎮(zhèn)內部出現本地人口與外來人口新的二元矛盾；另一方面，在農村地區(qū)，留守兒童、婦女和老人問題日益凸顯，給經濟社會發(fā)展帶來新的問題。

隨著外來務工人員經濟收入的逐步提高，舉家遷移的情況增多，越來越多的外地小孩要在城鎮(zhèn)地區(qū)上學讀書，更多外地老年人要在城鎮(zhèn)安度晚年，外來人口集中珠三角城鎮(zhèn)地區(qū)，基本公共服務體系將面臨著更大的壓力。

（二）城鎮(zhèn)中外來人口收入水平和生活條件處于較差狀態(tài)。

目前，大量在城鎮(zhèn)中工作和生活的外來人口是從事一些較低層次的工作，勞動強度較大，收入處于較低水平。其中，廣東農民工平均每周工作時間達50個小時，農民工的勞動強度偏大，但農民工的收入遠低于城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資水平。從居住條件看，多數農民工在城鎮(zhèn)買不起房子，只能住在集體宿舍或出租屋，居住條件和生活環(huán)境處于較惡劣狀態(tài)。多數外來人口生活在城市底層，是處于“半市民化”狀態(tài)，融入城市的難度較大。

（三）城鎮(zhèn)規(guī)劃建設管理水平有待提高。

由于大量人口聚集于珠三角地區(qū)以及珠三角地區(qū)城鎮(zhèn)在短時間內迅速發(fā)展和擴大，導致大城市和珠三角人口過度集中，小城鎮(zhèn)發(fā)育不良。2010年第六次人口普查數據看，廣東小城鎮(zhèn)人口占全省城鎮(zhèn)人口的比重為24.19%，低于同期全國39.72%的平均水平和江蘇的36.32%、浙江的39.24%。廣東小城鎮(zhèn)鎮(zhèn)區(qū)人口增長緩慢且規(guī)模偏小，基礎設施薄弱，綜合承載能力不足，集聚產業(yè)和人口的能力十分有限。同時導致數量龐大的人口集中到大城市，使珠三角城市人口急劇膨脹，珠三角地區(qū)已成為全國人口最稠密的地區(qū)。人口大量集聚往往造成交通擁堵、住房緊張、環(huán)境惡化、失業(yè)率上升等一系列大城市問題的出現，給社會管理帶來較大壓力。

三、加快新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的對策建議

我國新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展主要目標是穩(wěn)步提升鎮(zhèn)化水平和質量，縮小戶籍人口城鎮(zhèn)化率與常住人口城鎮(zhèn)化率差距，推進城鎮(zhèn)基本公共服務覆蓋全部常住人口。《廣東省新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃（2014—2020年）》中規(guī)劃，到2020年，全省將推動1300萬農業(yè)轉移人口及外來務工人員落戶，力爭全省常住人口城鎮(zhèn)化率達到73%左右，著力推進戶籍制度改革和基本公共服務均等化是廣東新型城鎮(zhèn)集化的首要任務。

（一）推進農業(yè)轉移人口市民化進程，加快農民工和外來人口的融入。

健全農業(yè)轉移人口落戶制度，實施差別化落戶政策，全面放開建制鎮(zhèn)和小城市落戶限制，有序放開中等城市落戶限制，合理確定大城市落戶條件，逐步使符合條件的農業(yè)轉移人口落戶城鎮(zhèn)。各類城鎮(zhèn)根據綜合承載能力和發(fā)展?jié)摿?，因地制宜制定具體的農業(yè)轉移人口落戶標準，引導農業(yè)轉移人口和外來人口在城鎮(zhèn)落戶，努力提高農民工的素質和能力，采取措施改善農民工境遇，加快農民工和個來人口融入城市的進程。

（二）完善公共服務體系，推進農業(yè)轉移人口享有基本公共服務。

加強市政公用設施和公共服務設施建設，根據城鎮(zhèn)常住人口增長趨勢和空間分布，統(tǒng)籌布局建設學校、醫(yī)療衛(wèi)生機構、文化設施、體育場所等公共服務設施，增加基本公共服務供給，提升城市基本公共服務水平。按照保障基本、循序漸進的原則，積極推進城鎮(zhèn)基本公共服務由主要對本地戶籍人口提供向對常住人口提供轉變。將農民工隨遷子女義務教育納入各級政府教育發(fā)展規(guī)劃和財政保障范疇，保障隨遷子女平等享有受教育權利；建立全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，依法將農民工納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，擴大社會保障覆蓋面，把進城落戶農民完全納入城鎮(zhèn)住房保障體系。

（三）優(yōu)化城鎮(zhèn)規(guī)模布局，提高城鎮(zhèn)建設規(guī)劃與管理水平。

優(yōu)化城鎮(zhèn)規(guī)模結構，增強中心城市輻射帶動功能，加快發(fā)展中小城市，有重點地發(fā)展小城鎮(zhèn)，形成大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調發(fā)展的格局。珠三角地區(qū)要以建設世界級城市群為目標，構建功能互補、相互促進、協(xié)調發(fā)展的城市化發(fā)展格局；加快粵東西北地區(qū)社會經濟振興和城鎮(zhèn)體系的加快發(fā)展，粵東西北地區(qū)要堅持走中心城市帶動的城鎮(zhèn)化發(fā)展路子，要加快建設一批綜合實力較強的縣城，發(fā)揮好縣城在推動區(qū)域經濟發(fā)展中的作用。適應新型城鎮(zhèn)化發(fā)展要求，提高城市規(guī)劃建設水平，推進城市建設從外延擴張向內涵提升轉變，提高城市管理服務水平，促進改革創(chuàng)新，建立具有廣東特色的城鎮(zhèn)化現代治理體系。

（四）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會經濟發(fā)展，推動城鄉(xiāng)基本公共服務一體化。

新型城鎮(zhèn)化是“以城帶鄉(xiāng)”的城鎮(zhèn)化，要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經濟社會發(fā)展規(guī)劃，擴大公共財政覆蓋農村范圍，大力推動城鄉(xiāng)基本公共服務均等化，提高城鄉(xiāng)基礎設施和公共服務保障水平，縮小城鄉(xiāng)生活水平和生產條件的差距。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)基礎設施建設，加快基礎設施向農村延伸；加快公共服務向農村覆蓋，推進城鄉(xiāng)社會保障制度銜接，全面建成覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，推進城鄉(xiāng)基本公共服務均等化。

供稿單位：農村處

撰

稿：黃春紅

第四篇：目前我國宏觀經濟運行的現狀、問題及對策

目前我國宏觀經濟運行的現狀、問題及對策

李欣欣

在美國經濟減速、日本經濟下滑等全球經濟增長速度明顯放慢的大環(huán)境下，我國經濟形勢仍保持了良好的運行態(tài)勢。經濟運行質量繼續(xù)提高，GDP穩(wěn)定增長，外需依賴度減弱，市場物價平穩(wěn)，企業(yè)效益明顯，國際收支狀況良好，貨幣供應量增長適當，國內市場銷售比較活躍，固定資產投資增長加快，城鄉(xiāng)居民收入繼續(xù)增長。國務院關于今年經濟工作的總體指標部署基本能得到落實，國家宏觀調控的作用日益顯現，尤其是積極財政政策所帶來的經濟效益明顯增強。

下半年經濟走勢及全年經濟發(fā)展趨勢展望

由于受世界經濟增長持續(xù)減慢的因素影響，我國在下半年經濟運行中的不確定因素將增多，經濟增長的難度也將增大。下半年我國國民經濟增速有可能進一步減緩，GDP增速可能比上半年繼續(xù)有所回落，全年經濟增長可能呈現“前高后低”的走勢。下半年以及全年的經濟走勢可能呈現以下幾個方面的趨勢：

——固定資產投資仍將保持快速增長的態(tài)勢。隨著去年下半年增發(fā)的 500億元和今年發(fā)行的 1500億元國債資金的到位，加之利用外資的持續(xù)增長，固定資產投資仍將保持快速增長的態(tài)勢。預計全年社會固定資產投資的增速仍將保持在 10.5％左右。

——國內消費仍將保持穩(wěn)定增長。隨著機關事業(yè)單位工作人員工資和離退休人員離退休金政策的逐步到位，以及住房、汽車、旅游等消費信貸政策的逐步啟動，國內消費仍將保持穩(wěn)定增長，預計全年社會消費品零售額增速可達 10％左右。

——工業(yè)生產增速繼續(xù)回落。受外需減弱的影響，下半年工業(yè)生產增速將繼續(xù)回落。預計全年工業(yè)增加值增速可達 9％以上，工業(yè)實現利潤將維持去年的水平。——農業(yè)生產將受影響。農業(yè)因受北方干旱、夏糧減產和糧食播種面積減少等方面因素的影響，全年農業(yè)增加值增幅將在 2.5％左右。目前夏糧減產已成定局，預計產量為 2038億斤，比上年減產近100億斤，同比減幅約為 4.6％。夏糧減產的主要原因是播種面積減少，據初步統(tǒng)計，今年夏糧播種面積為 4.24億畝，比上年減少 2000多萬畝，減幅約為 4.5％。

——出口增速將繼續(xù)回落。由于美日經濟下滑局面短期內難以改變以及東南亞國家的貨幣大幅貶值，將造成我國出口增速繼續(xù)下滑。上半年我國接到的出口訂單已比上年同期大幅減少，預計全年貿易順差將比上年減少 50億美元以上。

——財政支出將面臨較大壓力。由于受外部需求減弱的影響，全年財政收入增幅將出現“前高后低”的態(tài)勢。“兩稅”（增值稅和消費稅）增幅已出現逐月放緩的情況，2月份“兩稅”增長為 42.5％，到 5月份已降為 17.4％。雖然預計全年財政收入將達到 15650億元，同比增幅將達到 17％左右，增收 2270億元，但是，財政增收總額中的不可比客觀因素較多。如從今年起將車輛購置由收費改為征稅從而增加稅收 230億元，國有企業(yè)股減持上繳社會保障基金增加收入 150億元等等，若扣除這些因素，按可比口徑計算，預計全年財政收入增幅將達到 14％左右，同比增幅將回落近3個百分點；同時，中央財政下半年的剛性財政支出將加大。據統(tǒng)計，下半年需在預算之外增加國有企業(yè)關閉破產補助 140億元，調整職工工資需增加 160億元，處置陳化糧增加糧食風險基金 30億元，補助社會保障改革試點地區(qū)需支出 20億元等等，這些都加大了下半年財政支出的壓力。

總之，從下半年以及全年的經濟走勢來看，實現既定的經濟增長目標并不輕松。

但只要國家及時調整有關政策，進一步采取擴大內需的有力措施，將會使外需減弱的部分損失得到一定的彌補。如果世界經濟不再繼續(xù)減速，全年經濟增長 7％的預期目標是可以實現的。

目前經濟運行中存在的主要問題

盡管我國上半年各項經濟指標總體運行狀況較好，經過努力，全年經濟增長的目標也會如期實現。但是，我國經濟發(fā)展中一些深層次矛盾和社會總供給結構性過剩的問題并未得到根本解決，經濟發(fā)展和需求增長的內在動力仍然不足。目前經濟運行中存在的主要問題有 3個方面：

1、推動經濟增長的主要動力是政府行為，市場機制的內在推動力不足

從出口、消費和投資三大需求驅動經濟增長的因素看，今年上半年經濟增長的主要因素是政府固定資產投資的拉動，即主要靠政府政策性投資行為的推動，市場機制的內在驅動因素較少。政府行為拉動經濟增長的具體體現是：積極的財政政策使充足的國債資金對固定資產投資繼續(xù)保持著較大的推動經濟增長的作用，上半年全社會固定資產投資增速高于上年同期 15.1個百分點。其中：一是國債技改投資貼息措施的實施使國有企業(yè)更新改造投資大幅度增長，更新改造投資增長了

26.9％，增幅比上年同期提高了 4個百分點；二是住房分配體制改革的深入推進，繼續(xù)刺激房地產投資的持續(xù)高速增長，上半年房地產開發(fā)投資增長了 28.2％，增幅比去年同期提高了 5.8個百分點；三是基本建設投資大幅增長。上半年基本建設投資增長了 11.8個百分點，增幅比去年同期提高了 5.2個百分點；同時，西部地區(qū)由于受西部大開發(fā)政策的驅動，上半年投資增長了 28.8％，分別比東部和中部地區(qū)高 10.5和 11個百分點。這些狀況一方面說明政府主導型的投資增長格局仍未根本改變，另一方面也反映出經濟增長對政府政策性投資的依賴過大，社會投資明顯不足。上半年城鄉(xiāng)集體和個體投資僅增長了 7.5％，投資增速比去年同期略有回落，比國有及其他投資低 10.4個百分點。如果經濟增長過度依賴政府政策性投資而脫離市場經濟發(fā)展的內在需求，一旦將來國債投資下降，民間投資卻未能及時啟動，我國經濟增長將后勁不足，難以形成高質量持續(xù)增長的態(tài)勢。

2、外貿進出口呈減速趨勢，外需對經濟增長的拉動作用明顯減弱

從目前我國的貿易狀況看，今年出口增幅下降已成定局，出口對經濟增長的拉動作用也明顯減弱。上半年，我國外貿出口增速與去年同期相比已減少了 29.5個百分點，6月份出口繼續(xù)回落。今年第一季度由于出口增勢減緩，凈出口增加額對 GDP增長的貢獻率已是－ 0.22。外貿出口增幅下降的主要原因有 4點：一是受世界經濟減速的影響。上半年，我國對主要貿易伙伴的出口增幅已全面回落，從國別和地區(qū)看，對香港、美國、日本、東盟、歐盟的出口分別比上年同期回落了 34.1、24.4、20.6、43.6和 29.1個百分點。尤其是今年 5月份，對我國最大的出口市場——美國的出口增長為零。二是出口企業(yè)的積極性減弱。目前我國外貿出口的綜合退稅率已達 15％，進一步提高出口退稅率的空間已經不大，加之國家退稅額度不足和退稅進度遲緩等問題，導致出口企業(yè)資金緊張的問題十分突出，目前出口企業(yè)已出現有訂單、無資金、出口業(yè)務無法正常運作的現象。今年 5月份，全國所辦理的出口退稅額同比下降了 14.4％，其中上海、江蘇和浙江 3個退稅大省的降幅分別達到 81.2％、94.4％和 100％，嚴重影響了企業(yè)出口積極性。三是加工貿易分類管理辦法不完善，深加工結轉政策不明朗，對加工貿易出口影響較大。1－ 5月份，加工貿易出口僅增長 0.03％。目前加工貿易占我國出口貿易的 54％，我國外匯結售匯增量的 90％來自于外商投資企業(yè)，而外商投資企業(yè) 80％是搞加工貿易的。四是我國的紡織品、服裝、箱包、鞋類等傳統(tǒng)產品出口競爭力下降，其主

要因素是東南亞、日、韓等我國周邊國家和地區(qū)的匯率大幅貶值，今年 6月與去年同期相比，貶值幅度大多在 15－ 30％，使我國的傳統(tǒng)出口產品在激烈的國際市場競爭中相對處于劣勢。這些問題不僅影響今年下半年的出口增長，而且將成為今后我國出口增長的一大“瓶頸”。

3、通貨緊縮的狀況沒有大的改變，有效需求不足的矛盾依然突出

今年上半年，我國的內需增長雖比較平穩(wěn)，但國內市場價格上漲的主要因素是由政策調價和國家石油價格上漲等因素所致，市場供求關系的自發(fā)性作用不明顯。目前絕大多數的工業(yè)產品仍供過于求，價格繼續(xù)走低。1－ 5月份，工業(yè)品出廠價格的增幅比上年同期回落了 1.1個百分點，原材料、燃料和動力等購進價格的增幅也比上年同期回落了 2.2個百分點。我國經濟發(fā)展中一些深層次矛盾和社會總供給結構性過剩的問題并未得到根本解決。預計短期內我國工業(yè)消費品市場的價格增幅難以止降回升，工業(yè)消費品生產能力過剩的狀況短期內也不會得到根本改變。從上半年國內市場消費的走勢來看，消費品市場比較活躍主要也是政策性因素的作用。如公務員和企事業(yè)單位工資的增加拉動了消費的較大增長；費改稅在農村試點的擴大緩解了農村居民人均純收入同比增幅的下滑；住房、汽車和教育等個人消費信貸的持續(xù)增加帶動了消費品市場的增長。今年 1－ 4月份，個人中長期貸款同比多增了 536億元，占金融機構中長期貸款新增額比重的 49.4％。由于這些政策性因素的主導，才促進了消費品市場的持續(xù)增長，國內消費品市場需求的市場驅動力仍然不足。若排除政策性不可比因素，消費價格總水平則是負增長。1－ 5月份，商品零售價格下降 0.6％，食品、服裝、家庭設備用品以及服務、交通、通訊等價格仍在繼續(xù)下降。尤其是空調、移動電話等利潤空間較大的產品由于激烈的市場競爭價格下降更為明顯。這種趨向預示，社會消費品市場需求仍存在著后勁不足的危機。

影響居民消費需求的主要因素：一是上半年城鎮(zhèn)居民可支配收入同比雖然增長

5.3％，但增速比上年同期還是有所回落。二是城鎮(zhèn)居民消費傾向沒有繼續(xù)上升的趨勢。表現在：（1）城鎮(zhèn)就業(yè)壓力增大，結構調整使下崗職工人數繼續(xù)增加。上半年在崗職工同比減少 506.2萬人，下崗職工人數繼續(xù)增加。（2）由于社會保障制度改革引起的不確定因素使居民的安全感下降，造成居民預期收入的不穩(wěn)定性增加。（3）由于城鎮(zhèn)居民貸款買房和教育等方面開支的加大，使大多數城鎮(zhèn)居民消費潛力空間縮小，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款下降。今年 3－ 5月，城鄉(xiāng)居民儲蓄的同比增長速度已呈現逐月下降的趨勢，從 1.5％下降為 0.7％再下降為 0.0％。三是農民增收困難。由于國家對農村市場開拓不夠，使農副產品收購價格繼續(xù)下降，農副產品收購價格已連續(xù) 5年下降，降幅累計達 25.7％，導致從事農業(yè)生產的農民純收入連續(xù) 3年降低，農村人均純收入增速連續(xù) 5年下降。今年的夏糧減產更進一步加重了農民增收的困難。以上這些因素都嚴重影響了城鄉(xiāng)居民消費能力的擴大。因此，有效需求不足仍是制約當前經濟發(fā)展的重要因素。

加速經濟發(fā)展和提高經濟運行質量的政策措施

世界經濟減速，尤其是美國經濟趨緩、日本經濟下滑雖對我國的經濟發(fā)展造成了不利的影響，但同時也給我國帶來了難得的機遇。一方面是國際資本目前正大量向發(fā)展中國家流動。上半年，外國對華投資以及港臺地區(qū)對內地投資已呈現恢復性增長態(tài)勢，外資和港澳臺實際投資額增幅為 20.5％。1－ 5月份，日本投資增幅為 40.3％，高于全國同期增幅 22.41個百分點；臺灣增幅為 27.32％，高于全國同期增幅 9.34個百分點；香港增幅為 11.1％。另一方面我國市場需求空間大、機會多。1993年以來，我國物價從負增長到正增長一直很穩(wěn)定，形勢發(fā)展勢頭較好，近年內不會出現通貨膨脹。我們應該抓住這一擴大需求的機遇，加大政策調整力度。具體政策措施如下：

1、進一步擴大內需，重點擴大消費。首先應加快出臺鼓勵消費的政策，加大消費信貸對消費增長的促進作用，培育汽車、旅游等新的消費增長點。其次應加大調整收入分配結構，尤其是加大國家二次分配的調控力度。通過稅收調整高收入階層的收入，加快增加下崗職工等低收入群體的收入。第三應加速完善社會保障功能，加大國家財政對社會保障資金的支出，建立社會保障體系的專項國債，實行社會保障資金國家統(tǒng)籌，通過轉移支付的方式向貧困地區(qū)、低收入群體傾斜，以使國家有限的社會保障資金產生最大的消費增長效用。

2、在繼續(xù)實施積極的財政政策中調整投資結構。國家在投資中應堅持總量控制，堅決遏制重復建設，擴大國債刺激需求的作用，增加國債貸款貼息的使用范圍；同時應加快調整投資結構和財政資金（國債）的投入使用方向，使投資重點向 8個方面轉移：即從基礎設施向產業(yè)升級轉移；從擴大投資向擴大消費轉移；從投資城市向投資農村轉移；從提高國家公務員的收入向提高農民收入轉移；從減輕工業(yè)負擔向減輕農業(yè)負擔轉移；從支持國有大企業(yè)向扶持中小企業(yè)轉移；從政府直接投入向培育市場機制轉移；從短期投資效應向長期投資效應轉移。

3、加快投融資體制改革。按 WTO的準則擴大市場準入，發(fā)展資本市場，擴大直接融資，建立風險投資基金，盡快開創(chuàng)創(chuàng)業(yè)版市場；同時大力啟動社會投資，加大社會投資對經濟增長的拉動作用，并出臺實施鼓勵社會投資的稅收政策，對投入到國家鼓勵發(fā)展的產業(yè)、項目和產品的社會投資資金，應給予全免或減免企業(yè)和個人所得稅。

4、加大對出口企業(yè)和產品的支持力度，促進出口快速增長。應進一步調動出口企業(yè)的積極性，采取有力的短期措施刺激出口的增長，尤其對具有較強競爭力的傳統(tǒng)勞動密集型大宗商品的出口應實行特殊的出口鼓勵政策，不僅要加大出口退稅的額度、加快出口退稅的進度，同時應加大對出口信貸的支持。

5、加快農業(yè)產業(yè)化進程，增加農民收入。目前農民收入增幅連年下降、農村消費增長緩慢已成為制約我國經濟增長的重要因素。制約農民收入增長的主要原因是農產品價格大幅下跌。因此，采取有力措施穩(wěn)定農產品價格是穩(wěn)定農村收入的當務之急和權宜之計。從國外經驗來看，幾乎所有的發(fā)達國家均在不同程度上對農業(yè)生產進行補貼或對農產品實行保護價政策；而我國目前對農產品價格缺乏保護，加之農民稅費負擔過多過重，導致農民收入增幅連年下降。為了改變這種狀況，建議國家在適當時機取消農業(yè)稅，給農民休養(yǎng)生息的喘息機會，或者將全部農業(yè)稅的收入設立農副產品的價格保護基金，以確保農副產品收購保護價的實施，保障從事農業(yè)生產的農民收入穩(wěn)定增長；同時應大力扶持農村的龍頭企業(yè)，以龍頭企業(yè)帶動農村的相關產業(yè)，擴大農村勞動力的就業(yè)，以增加農民收入。據統(tǒng)計，近年農民收入增長的主要因素來自于農民打工的收入。因此，加快農業(yè)的產業(yè)化和農村城鎮(zhèn)化的進程，加大對農村基礎設施建設的投入是未來農民收入增長的根本出路。

6、加大扶持中小企業(yè)的力度。目前我國中小企業(yè)流動資金的極度短缺已嚴重制約了的中小企業(yè)的發(fā)展，因此國家應加大對中小企業(yè)的扶持力度，進一步擴大對中小企業(yè)貸款的利率浮動幅度，調動銀行對中小企業(yè)貸款的積極性，滿足中小企業(yè)的正常貸款需求。

(作者系中共中央政策研究室經濟局副局長、研究員)

第五篇：金融營銷的現狀和對策

1.金融營銷的現狀

(1)市場營銷觀念陳舊

在金融業(yè)務活動中，大多數銀行的經營觀念還是停留在金融產品的推銷階段，尤其是一些主管貸款的銀行高級職員，依然是一副居高臨下地對待有求于他的客戶，這種以銀行為中心的經營導向，顯然不適應現代金融市場的競爭要求。

(2)市場營銷認識不全面

有些在經營策略上雖也借用了營銷的概念和手法，但往往又把推銷當營銷，各項宣傳缺乏整體性和一致性，未能將銀行產品和銀行經營理念等形象宣傳結合起來，更缺乏整體營銷。

(3)市場營銷缺乏戰(zhàn)略目標

普遍缺乏從長遠角度來把握對市場的分析、定位與控制，在改善服務態(tài)度、優(yōu)化服務質量、提高服務水平等方面的工作尚未與營銷的戰(zhàn)略目標和營銷策略聯(lián)系起來而缺乏針對性、主動性和創(chuàng)造性。

(4)缺乏營銷專業(yè)人員

員工知識結構基本是金融專業(yè)，很少有營銷專業(yè)人員進入企業(yè)，企業(yè)的招聘和培訓也大多注重金融專業(yè)。

(5)金融市場不成熟

金融產品的價格形成機制和交易機制單一，尚未形成市場化操作，使銀行的價格策略和價格組合大打折扣。產權關系模糊，法人治理結構不健全，缺乏進行金融營銷的內在驅動力。

2.金融營銷策略

(1)整合營銷策略。

金融營銷觀念應是整合營銷觀念的思想，發(fā)揮營銷職能的各個部門應統(tǒng)一指揮，在產品、價格、渠道、促銷等方面協(xié)調行動，以取得綜合經濟效益。為此，金融企業(yè)一要樹立“大市場”觀念，即突破傳統(tǒng)的時空界限，樹立起全方位、全時點服務。從傳統(tǒng)的同質化、大規(guī)模營銷觀念轉變?yōu)閭€性化的營銷理念。

(2)新產品開發(fā)策略。

金融新產品開發(fā)要找準“利基點”，以滿足客戶利益為傾向，設法多增加產品功能。具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng)新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經驗。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要，應注重產品的組合開發(fā)，以及服務的更新。

(3)促銷策略。

入世以后，面對強大的競爭對手，我國金融企業(yè)在促銷策略運用上一方面應加大投入，形成規(guī)模；另一方面則應把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織，以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是廣告促銷、二是營銷促進，國內外金融業(yè)常

用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優(yōu)惠、免費服務、關系行銷、聯(lián)合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關系。

(4)品牌經理營銷策略

如何在保持金融企業(yè)整體形象、價值觀念和企業(yè)文化的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融企業(yè)贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現一個金融企業(yè)的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。

我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業(yè)還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產品營銷之間的不同。因此也就未加重視，這也為今后開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷。

編輯本段金融營銷發(fā)展趨勢

隨著金融服務模式的發(fā)展，金融業(yè)的營銷也在不斷發(fā)展，各個金融企業(yè)每天都在創(chuàng)造新的營銷策略和競爭方法：

1.金融企業(yè)將走向全面營銷的時代，營銷將滲透到金融企業(yè)活動的方方面面，尤其是“內部營銷”出適合這種需要的產品并以符合消費者心理的方式傳遞給消費者。滿足客戶需要的問題，在西方營銷學界有人稱之為“外部營銷”，而金融業(yè)營銷還必須解決“內部營銷”問題?！皟炔繝I銷”就是企業(yè)的決策層和領導層必須善于與下屬溝通，通過引導來幫助下屬做好工作，這對金融企業(yè)來說尤為重要。因為金融企業(yè)從事第一線工作的廣大員工與客戶有著最直接和最廣泛的交道，他們的言行舉止直接會影響客戶對銀行的“第一印象”，所以必須重視和抓好對內部雇員的培養(yǎng)和訓練工作。同時通過制訂內部工作準則、服務標準甚至是構建評分體系等一系列對內營銷宣傳教育，使廣大雇員樹立營銷服務觀念，認識工作人員與客戶交流過程對本企業(yè)經營業(yè)務成敗的重要作用，從而出色地完成“一線營銷”的任務。

2.金融企業(yè)將創(chuàng)新一套適應其企業(yè)特色的別具一格的行業(yè)實務營銷。金融業(yè)獨特的服務方式決定了其營銷不能死搬硬套工商企業(yè)那一套，而應根據行業(yè)特點，創(chuàng)新出適合自己特色的營銷活動，如：(1)服務營銷。根據行業(yè)特點，利用超水平的服務使本企業(yè)在行業(yè)中出類拔萃。作為第三產業(yè)的金融服務業(yè)，其營銷特點就是服務加服務。金融企業(yè)只有建立“大服務”觀念，強化“大服務”意識，積極改進和創(chuàng)新服務品種、服務手段和服務設施，才能向社會提供高質量、高效率、高層次的金融服務，贏得競爭優(yōu)勢，樹立良好形象。(2)超值營銷。就是在產品質量、特征、價格等方面增加產品的額外價值。

3.為實現差異化服務，未來的金融業(yè)將更注重特色營銷。金融企業(yè)將通過市場調研活動，在把握金融需求趨勢的基礎上，認清企業(yè)的經營環(huán)境

和營銷重點，適時適地確立企業(yè)經營發(fā)展的目標，設計特色產品，推進金融產品和服務的創(chuàng)新。如為離退休人員設計“夕陽紅”儲蓄，為企盼購房的人設計“積小成家”儲蓄；為年輕富裕的客戶開設專有賬戶，為成熟富裕的客戶提供專業(yè)理財咨詢服務。以不同的金融產品滿足不同層次的消費需求，強調特色、發(fā)揮優(yōu)勢、揚長避短是開展金融營銷的內在要求。

4.為適應金融市場的變化和節(jié)奏，金融業(yè)將會實施善變營銷和快速營銷。如今的時代是一個飛速發(fā)展、加速變型的時代，沒有一成不變的所謂“金科玉律”。因此，未來的金融業(yè)必須訓練員工的客戶導向意識，充分挖掘客戶的新想法，新需求，甚至創(chuàng)新出新的需求來捕捉市場機會。除此以外，還要在產品和服務市場上行動迅速，不僅要做別人沒做的，還要做別人沒來得及做的，永遠比競爭對手先行一步。等到其它企業(yè)紛紛效仿之時，行動迅捷者又制造新的熱點去了。市場經濟好比競技比賽，勝利往往就在于那領先的半步。

5.為了在吸引新客戶的同時穩(wěn)定老客戶，未來金融業(yè)必須走持續(xù)營銷的道路。持續(xù)營銷是指產品或服務提供者采取有效的推銷策略與現有顧客和潛在顧客維持密切的關系，在掌握顧客各種有關信息和對這些信息不斷更新的前提下，對顧客現時的偏好和未來的需要進行深入了解和分析，在成本可行的條件下盡可能滿足顧客的要求，并在產品的選樣、發(fā)送等方面提出合適的參考建議。這種方法實質上是要充分挖掘顧客對產品生產者或服務提供者的各種產品和服務的消費潛力。為了實現這種銷售方式，必須能收集到有關顧客的各種新信息，然后利用先進的信息技術和分析技能對所有的信息進行分析，這樣，可以確保推銷產品或服務時能投顧客所好，有針對性地向顧客進行推介。

6.未來的金融業(yè)更加注重市場定位、客戶選擇等一些技術性營銷操作。隨著全球金融領域混業(yè)經營的風潮不斷升溫，越來越多的金融機構都呈現出進一步拓展銀行業(yè)務范圍，甚至打破銀行與其它金融機構之間的法律界限的趨勢，紛紛向歐洲“全能銀行”看齊，銀行、證券、保險和房地產企業(yè)之間，允許業(yè)務交叉，互相兼并。但這并不意味著在實際操作中，每個企業(yè)都是 “全能”的，而必須突出本企業(yè)的定位。以某一特色業(yè)務為基點，橫向構建一個“全能”的業(yè)務體系。目前，世界各國的金融改革正在進行中，其目的就是為了加強國際競爭力，而營銷作為其中的一個重要支點也會產生更多的創(chuàng)新形式。

7.隨著當今高科技日新月異的發(fā)展，金融營銷將更注重高科技的運用。如網上交易、全球電子交易系統(tǒng)、全球20小時不間斷交易等形式的出現，都說明新興技術將不斷被用于金融交易活動中，促使金融企業(yè)的經營方式、金融產品的形式發(fā)生重大變化，也使金融營銷活動在更廣闊的空間開展成為可能。電子技術和遠程通訊系統(tǒng)在金融業(yè)的運作，不僅會提高金融企業(yè)的經營效率，極大地降低企業(yè)運營成本和交易成本，也可給消費者帶來更多的實惠。在金融競爭模仿日益增強的今天，高科技營銷也是一項最為有

效的競爭手段?？梢哉f，誰擁有高科技，誰就擁有強大的競爭優(yōu)勢，也就可能更多地擁有顧客和市場。