第一篇：同業小微企業貸款及個人消費貸款動態信息

同業小微企業貸款及個人消費貸款動態信息

（2013年6月24日）

一、同業小微企業貸款信息

小微業務新打法銀行角逐線上金融

商業銀行在“小微”市場上角逐已經從線下拓展到了線上。

近日，招商銀行(12.29,0.19,1.57%)“牽手”國內最大的外貿電子商務網站——敦煌網推出了“敦煌網生意一卡通”聯名卡。招行將根據該網站注冊商戶的交易和信用記錄，為其提供包括融資、結算、理財、生活等小微金融服務。

事實上，從去年至今已經有不少銀行開始布局線上金融，試圖借助電商平臺的資源和數據來拓展銀行業務。除了招行所采取的與專業電商平臺合作的模式外，建行和交行則通過自建的電商平臺開展相關的金融服務。

“銀行布局線上金融的初衷在于拓展小微信貸業務。”多位受訪銀行業人士表示，電商平臺上的商戶大都是小微企業，而通過整合電商平臺的數據可以建立起一套有效且獨特的風控體系，從而挖掘傳統線下渠道難以覆蓋的小微群體。

小微業務新打法

招行該項目負責人向本報記者表示，該卡的持卡人須是敦煌網的注冊商戶，個人用戶近6個月內有6筆以上交易即可申請，擁有營業執照注冊企業級用戶也可申請。目前服務的地區包括深圳、上海、北京、蘇州和義烏等外貿電商集中的地區。在持卡人提交貸款申請后，招行會根據該客戶在敦煌網上的交易數據、口碑評價、認證信息等作出風險評估，進而確定一個放貸額度和利率。而整個過程均由遠程銀行中心集中受理和審批。

“小微業務雖然有高收益，但它高風險和高成本的特質也大大減緩了銀行推進該業務的進度。但通過這樣的方式，不僅可以大大縮減審貸流程、提高工作效率，還能更有效控制風險?！彼硎?。

目前該產品的信貸額度還未最終確定，她表示，如果比照“生意一卡通”的標準，借款人可以申請3萬~150萬元的信用貸款。

與招行“牽手”電商平臺的方式不同，建行和交行則選擇通過自己的電商平臺布局線上金融。

2012年6月，建行推出了以網上交易為主導、以金融服務為特色的“電子商務+金融服

務”平臺——“善融商務”。上線僅半年時間，“善融商務”企業商城入駐商戶已經過萬戶，累計成交35億元，線上融資接近10億元。

而交行推出的網上商城——“交博匯”除了提供傳統的電商產品外，其中的企業館則面向生產、銷售、服務等各類企業，提供集供求發布、商務洽談、線上交易、在線融資等一站式電子商務服務。

布局線上金融

一家股份行相關業務負責人向本報記者表示，去年以來，隨著各家商業銀行開始不斷“下沉”業務，小微市場的競爭已經日趨白熱化?！艾F在市場上的小微信貸產品很多，線下市場已經是‘紅?！恕！?/p>

她告訴本報記者，互聯網上的商戶大都是小微企業，但目前除了阿里金融，并沒有太多的機構覆蓋到這個群體，這塊市場還是一片“藍?！?。所以，不少銀行開始嘗試發展線上金融。

但盡管這種小微業務的“新打法”有諸多好處，但對于銀行而言要邁出這第一步卻并非易事。

“與傳統的信貸模式截然不同，線上金融顧名思義，所有的審貸、放貸流程都要在線上完成?！鄙鲜龉煞菪邢嚓P業務負責人坦言，這對銀行而言是一個新的嘗試。

她告訴本報記者，首先，線上客戶和線下客戶的特征有很大差異，銀行要服務這部分客群，就需要重新設計相應的信貸產品。其次，因為線上交易的特殊性，銀行也需要再造審貸、放貸流程。

“信貸產品的變化涉及到銀行信貸觀念的改變，信貸流程的變化又涉及銀行業務流程的再造，這都需要銀行內部的高度協同和推進，因此對于銀行來說也是一個很大的挑戰?！痹撠撠熑朔Q。

她進一步舉例稱，線上金融采取批量化、集約化的處理，而不再分散到各個客戶經理。傳統的“面簽”也要被新的方式替代，例如視頻。還有貸后管理方面，電商平臺也要參與其中。

該負責人認為，電商平臺必須要積累足夠的客戶量和數據量才能采集、建立起有效的風控模型，因此相比自建電商平臺開展線上金融業務，直接與成熟的電商平臺合作會更為高效和快捷。

一位資深銀行業分析師認為，在以前的電子商務模式中，銀行以支付結算業務為主，處于整個服務鏈條的末端，比較被動。而現在銀行更希望從客戶源頭切入，并將金融服務貫穿于電子商務的整個過程中。

“通過整合電商平臺的各種數據，可以更好的了解企業的經營狀況和個人的消費習慣，更有效地控制風險，并且打通融資、結算、理財等一系列金融服務鏈條，進一步擴大業務范圍增加利潤?！痹摲治鰩煼Q。

民生銀行在京推出小微同城

為了構建小微金融2.0框架下新型的客戶關系，搭建資源共享交互平臺，探索交易撮合方向，民生銀行(9.99,0.08,0.81%)北京管理部推出了“小微同城”網站。

“小微同城”以小微客戶價值綜合開發為核心，在民生銀行內部搭建區域性的小微企業展示、共享，將民生銀行分散的優質小微企業客戶按照行業、商圈進行整合，促進專業化支行建設目標和進程。同時，通過在該平臺發布優質小微商戶的服務及商品信息、促銷活動等，吸引行內員工參與交易，實現商戶品牌宣傳、行內交易撮合，為民生銀行小微客戶提供高附加值的非金融服務，以提高銀行對小微企業經濟活動的參與度、客戶的忠誠度?！靶∥⑼恰敝铝τ谕扑]“優質產品、民生特惠”的產品，涉及服裝配飾、美容化妝、母嬰玩具、餐飲美食、生活旅游、家居家裝、汽車服務、數碼等生活領域。

通過整合資源，以產品創新、服務創新來支持區域內客戶，共同打造專業化支行，以求風險最小化、效益最大化，是實現民生銀行小微金融2.0提升的重要舉措，并將創設銀行與小微客戶的全新關系與開放平臺。

民生銀行北京設立五十只小微互助基金

2013年05月29日 02:32新京報我有話說

截至2013年5月底，民生銀行(9.99,0.08,0.81%)北京管理部已發起組織小微互助基金50只，總授信金額超過70億元，重點向與百姓生活密切相關的“衣、食、住、行”行業提供資金支持，開發了具代表性的如“西單支行紡織服裝互助基金”、“京廣支行酒水飲料行業類商戶互助基金”“首體南路支行大眾消費類互助基金”“北京福麗特玩家收藏品市場互助基金”等。

小微企業互助擔保貸款(又稱“互助基金”)是民生銀行于2012年5月啟動的創新型貸款產品，即小微商戶以“自愿互助、風險共擔、利益共享”原則，繳納一定數額的資金，作

為小微企業互助合作基金的保證擔保貸款方式。

民生銀行小微互助基金項目按行業數量可分為“單行業”類與“多行業”類，前者的授信主體原則上僅限單一行業或單一產業鏈，后者則可包含2個以上的行業，通過提高保證金比例加強整體項目的風險防御能力。如阜成門支行所成立的大眾消費品互助合作基金是“多行業”類互助基金的樣本，其中涉及民生的衣食住行等剛需行業皆可成為項目授信的對象。魏公村支行所運作的汽車行業商戶互助合作基金則是“單行業”類互助基金的典范，授信主體僅限單一行業，相比“多行業”類其客戶類別單

一、風險控制力較強，因此保證金比例低，更為汽車行業客戶所接受。(姜燦 李璐)

二、同業個人消費貸款信息

中行浙江省分行推出國內首個銀保消費貸款產品

為滿足客戶多元消費需求，近日中國銀行浙江省分行聯手中銀保浙江分公司，在同業中率先推出“樂享貸”銀保消費貸款產品。

“樂享貸”業務是針對已在中行辦理個人住房按揭貸款的優質客戶群體開發的個人消費類貸款產品，貸款用途可包括除購房外的一切合法消費支出，包括日常消費、教育培訓、汽車等大額耐用消費品、小區車位、家居裝修、旅游健身、醫療保健等消費類商品與服務?？蛻魺o需抵押，只需提供中銀保險專屬保單作為擔保即可辦理，且有多種還款方式可供選擇。貸款金額最高可達50萬元，貸款期限最長為3年。

據悉，客戶只需持相關證件及材料即可向原中行住房按揭貸款所在行申請辦理“樂享貸”，省去了復雜的抵押手續，審批放款流程簡便快捷，可大大提高個人資產的流動性和使用率。

工行推出個人家居消費貸款

日前，工行推出了個人家居消費貸款業務，該業務是工行向借款人發放的用于裝修、裝飾住房，購置住房裝修材料、耐用消費品和其他大額消費品的家具消費用途的人民幣貸款。該業務因消費用途廣泛、擔保方式靈活、貸款額度高、貸款期限長等產品優勢，自推出以來，在同類產品中脫穎而出，受到了廣泛好評和青睞。

據介紹，該業務單筆貸款額度最高可達200萬元、期限最長10年。根據擔保方式的不同，貸款額度和貸款期限略有不同。其中以抵押方式的，貸款額度最高可為抵押房產評估價值的70%、貸款期限最長10年；以質押、自然人保證或信用方式的貸款額度按照工行相關規定確定，其中以人民幣存款、國債和人壽保單質押擔保和信用方式的，貸款期限最長3年；以保證擔保和其他工行可接受質物質押擔保的，貸款期限最長1年。

該產品的主要服務對象是18—65周歲之間具有完全民事行為能力的自然人，并且具有良好的信用記錄和還款意愿的客戶?？赏ㄟ^商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款的自助發放，非常方便。

此外，工行個人家居消費貸款以人民銀行同期同檔次基準利率為基礎，根據資信狀況等因素

進行合理定價，優質客戶可享受利率優惠。其還款方式一般采用等額本金和等額本息還款法，另外還有按周（雙周、三周）還本付息還款法、“隨心還”還款法、本利不同期還款法、到期一次還本還款法。

第二篇：個人消費貸款種類

快易貸向大家介紹個人消費貸款包括：

1、個人耐用消費品貸款

個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

2、個人汽車貸款

個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。

3、個人教育貸款

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

4、個人消費額度貸款

個人消費額度貸款是指銀行向個人發放的用于消費的、可在一定期限內額度內循環使用的人民幣貸款。

5、個人醫療貸款

個人醫療貸款是指銀行向個人發放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。

6、個人旅游消費貸款

個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的勇于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內外率有所需要費用的貸款。貸款人必須選擇銀行認可的忠心玉、資質等級高的旅游公司，并向銀行提供其余旅游公司簽訂的有關協議。

第三篇：怎么申請個人消費貸款

怎么申請個人消費貸款

缺錢用是很多普通上班族和一般中薪階層普遍存在的問題，但是每月的開銷卻是不可避免的，偶爾沒有計劃清楚或者突然出現意外的情況，收入和支出就會出現較大差距，這種狀況下沒有錢怎么消費呢？遇到這樣棘手的問題，小編告訴你一個解決的辦法，可以申請消費貸款哦，那么消費貸款是什么意思，怎么申請個人消費貸款？

消費貸款是什么意思？消費貸款指的是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用于購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。有留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。

那么申請消費貸款有哪些條件呢？

申請條件:

1.具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過55周歲；

2.具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；

3.有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4.具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；

5.能提供貸款人認可的擔保。

相關資料:

1.提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明；

2.確認消費行為的相應資料或文件（銷售合同、協議或其他有效文件）；

3.個人消費貸款申請表（可從申請行的銷售網點獲得）；

4.銀行要求提供的其他材料。

消費貸款怎樣辦理？

申辦流程:

提出申請--銀行審批--簽署合同--辦妥手續--貸款發放--客戶還款。

1.借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查后，在15日內答復借款人。

2.借款人的申請獲得批準后，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3.借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4.借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應增加。

5.借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

有些朋友常常分不清楚消費貸款和信用卡貸款，消費貸款和信用卡貸款有什么區別？

消費貸款和信用卡貸款都是提前透支進行消費的方式，但是二者之間又存在區別。

一方面，消費貸款主要是用于留學、房屋裝修、購買耐用品以及購車等，而且期限較長、額度高，比較符合具有長期消費貸款用戶的需求。

另一方面，信用卡貸款則是指銀行根據信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度，持卡人可以利用信用卡進行刷卡消費，與消費貸款的區別在于信用卡貸款在持卡人資信狀況的基礎上，銀行給出的貸款額度，而消費貸款用途種類較多，額度也會相應高一點。

不過不管是消費貸款，還是信用卡貸款，貸款用戶都要及時的還款，不然用戶信用可是會有影響的哦。

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第四篇：個人消費(經營)貸款材料) 文檔

個人消費（經營）貸款材料

1.身份證復印件（夫妻雙方）

2.戶口簿復印件（戶口簿首頁也要）

3.結婚證復印件（如離婚則提供離婚證和離婚協議書）

4.產權證復印件(已有)

5.資產證明（如股票、基金、房產、店面、汽車）

6.收入證明（后補）

7.近1年的銀行流水

8.公司的營業執照副本復印件

9.組織機構代碼證復印件

10.稅務登記證復印件

11.公司章程復印件

12.購銷合同3份

第五篇：小微企業貸款申請書格式

小微企業貸款申請書格式

小微企業貸款是當下銀行或貸款公司最熱衷的項目，盡管小微貸產品眾多，也幫助了不少的中小企業解決了融資難題。然而，申請小微企業貸款并不是很簡單，提供貸款的公司或銀行依舊需要對其進行嚴格的考核，加上申請貸款的企業比較多。所以，小微企業貸款申請書就在所難免了。那么，如何填寫小微企業貸款申請書？下面就是關于小微企業貸款申請書的相關格式及必要的附屬材料進行說明。

小微企業貸款申請書格式：

XXX貸款公司或銀行：

本公司因XXX之需要，擬向貴公司申請小微企業貸款，申請金額XXX萬元（大寫：XXX），期限XXX，用于XXX，還款資金來源為XXX。隨同本申請一并提交的相關資料（詳見《提交資料清單》）供貴單位貸款決策時參考，請審核，并隨時歡迎貴單位派員前來進行調查。

本公司在此鄭重承諾：

①所提供的資料真實、合法、有效，若所提供的資料失真，由此產生的一切后果由本公司承擔；

②如尚需其它資料，本公司將在協助貴單位項目經理貸款調查時提供；

③無論貴中心是否同意為我公司提供貸款，我公司均同意所提供的一切資料（除特別申明外）留存貴中心存檔，不必退回。

此致！

申請單位：（公章）

法人代表：（簽字）

XXX年XX月XX日

小微企業貸款申請書附屬材料一覽：

1、企業文字版簡介材料一份；、企業法人營業執照及代碼證復印件一份；

3、國家稅務局及地方稅務局登記復印件一份；

4、小微企業注冊資本驗資報告復印件一份；

5、貸款申請小微企業上納稅憑證復印件一份；

6、中小企業貸款卡、進三年審計報告及上月銀行流水復印件；、法人代表身份證原件或復印件；

8、用于小微企業貸款抵押的土地或其他財產證明；

9、申請貸款的公司相關管理人同意貸款的說明書；

1、其他由銀行認定需要提交的申請書附屬材料。

除了上述貸款申請材料之外，還需要填寫相關的信息，比如，企業的基本情況、組織架構、經營情況、主要財務指標、貸款卡情況等。這些材料在提交小微企業貸款申請書的時候，提供貸款的公司或銀行將會要求企業必填，只有把這些資料填完且通過審核后，才能決定是不是要向申請單位提供貸款。