第一篇：新形勢下小額貸款公司的經營思考

新形勢下小額貸款公司的經營思考

潤澤小額貸款公司莫志添

從2009年全國第一間小額貸款公司成立，小額貸款公司的發展就出現了“井噴”，數據顯示，截至三季度末，全國共有小貸公司3791家，貸款余額3359億元。

在我國中央今年實行適度從緊的貨幣政策的影響下，小額貸款的市場需求更加旺盛，市場上的小額貸款公司往往出現了資本金已發放完畢，無款可貸，客戶排隊等貸的現象。在小額貸款公司業務取得良好發展的局面的形勢下，小額貸款業務也存在隱憂，具體體現在以下幾方面：

（1）小額貸款公司經營規模偏小，由于小額貸款發放貸款的資金來源主要來自公司資本金，根據全國數據顯示，每家公司貸款規模平均不到1億元，對地方經濟支持度有限，滿足不良巨大的市場需求，同時小額貸款公司抗風險能力有限，為持續經營留下隱憂。

（2）部分小額貸款公司經營理念與政府設立的出發點有矛盾。政府成立小額貸款公司的目的主要是：支持個體工商戶、微型企業，農戶以及個人，發放金額500萬元以下貸款。但當前一些小額貸款公司往往只是招收幾名員工，對幾個大企業發放單筆上千萬元級貸款，開業幾天就把資本金發放完畢，剩下就是回收貸款利息。這樣做法，雖然會提高公司的收益。但這種做法，即達不到支持微型企業發展，也不利于小額貸

款公司長遠發展，經營風險過度集中。

（3）小額貸款從業人員數量不足、金融經歷缺乏，綜合素質與業務發展要求有較大距離。由于行業規模較小，行業發展前景不明朗，小額貸款公司開業初期一般很難招聘到銀行的中高層管理人員，導致小額貸款公司從業人員對金融知識缺乏，對企業的判斷，評價均沒有系統理論，導致貸款的調查停留在一般層面，容易產生風險，導致資產出現損失，（4）目前國家實行適度從緊的貨幣政策以及較嚴重的通貨膨脹，使到市場資金較長時間會存在短缺的狀態，銀行貸款的滿足程度低，市場需求旺盛的狀況也導致企業的資金鏈嚴重緊張，出現資金鏈斷的現狀時有發生，一定程度影響小額貸款公司的資金回籠，甚至出現不良貸款。

（5）小部分小額貸款公司沒有嚴格執行管理辦法的利率規定，增加了借款人的用資成本。目前市場資金面偏緊，資金價格一路走高，部分小額貸款公司為掙取較高的利潤，往往把貸款的價格向市場靠攏，大大增加了借款人的成本。這種做法雖然可以贏得較豐厚的回報率，但是另一方面導致借款人鋌而走險，從而使到貸款出現風險，另外也間接把一部分規模較小但產品有市場的企業擋之門外。

（6）微型貸款業務將面臨更多的參與者。由于國內金融體制的因素，使到國內的銀行把業務和主要精力都傾斜到大企業和重點行業，微型企業和個體工商戶，一直以來缺少銀行關注。隨著市場的變化以及地方性銀行的轉制，微型貸款也是未來商業銀行快速發展的“藍海”，當前中

國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行均明確表示將微型貸款作為重點發展方向。由于上述銀行擁有客戶、渠道和價格的優勢，小額貸款公司未來將面臨市場激烈競爭和客戶流失的狀況。

針對上述市場存在的隱憂，以及我市當前小額貸款業務發展狀況，本人結合國有商業銀行從業經歷和小額貸款公司管理經歷，認為在新形勢下，小額貸款公司經營應在以下方面進行改進。

一、樹立長期經營的理念 首先要有樹立“百年老店”的經營思想，從西方金融發展歷史來看，多種形式的金融企業長期并存，小額貸款業務在國外也長期存在，因此，小額貸款公司經營必須著眼于長遠，千萬不能在當前整體小額貸款市場形勢樂觀的情況下，遺忘長遠規劃，只是盯著當前的回報。其次選好公司的發展定位。由于小額貸款公司一般規模不大，不可能完全滿足市場需要，因此選擇公司最為熟識的行業作為重點支持的行業，大力發展該類客戶，這樣可以達到經濟效益最大化。再次就是樹立公司品牌，由于傳統的觀念，小額貸款公司給人的錯覺有點“黑社會”成分，扭轉社會傳統的觀念，需要小額貸款公司自身的品牌意識，逐步在社會樹立誠信、規范的聲譽，同時為客戶提供快捷、優質的服務，在短時間內樹立公司在當地的社會聲譽，這樣有利于小額貸款公司長遠發展。

二、培育客戶，發展優質客戶群體

在當前適度從緊的貨幣政策下，小額貸款市場形勢一片大好，大部

分公司出現客戶排隊等貸款，小額貸款公司出現無款可貸、貸款利率持續走高等現象，小額貸款公司無須拓展市場。在市場形勢一片大好的情況下，本人認為作為市場業務主體，小額貸款公司還是首先要認真培育客戶，客戶是企業生存的重要基礎，沒有客戶基礎，小額貸款公司資金就不會增值。因此，在培育客戶過程中，要尊重客戶，將客戶放在與自己平等的地位上，以專業、誠信、快捷的品牌，切實解決客戶當前資金困境，為客戶今后發展提供資金。其次就是在培育客戶的過程中，為客戶提供優質的服務，認真分析客戶資金狀況，給企業合理的理財建議，讓客戶在簡單的資金借貸關系中，同時享受其他增值服務，這樣可以贏得客戶的感情，從而緊密了雙方的合作關系。再次就是通過優惠手段，主動讓利給經常合作的客戶，讓客戶能體現起應有的尊嚴，以及小額貸款對其的重視。最后就是客戶遇到臨時困難，要通過靈活、友情的方法為客戶解決困難，杜絕使用民間收貸方式。

三、不斷業務創新，開發適合市場的新品種

小額貸款業務在國內發展時間只有2年多時間，絕大部分業務是貸款，雖然有不少公司開發了業務新品種，但大部分產品還是延伸了銀行貸款品種，只是修改部分操作流程，加快辦理速度，仍然沒有解決當前市場融資的問題。如何貼近市場開發業務品種，成為未來小額貸款公司生存主要手段。首先是針對小額貸款成立出發點，面對微型企業、個人等客戶群體，研究該部分群體的需求，一些小額貸款公司已針對部分個

人開發商用汽車分期付款供車貸款，把汽車抵押給小額貸款公司，同時追加汽車銷售商擔保。該品種已為部分創業人仕成功辦理，為其發展插上翅膀。其次就是思想創新，已非傳統的信貸思維，發展小額貸款業務，甚至已創投的思維發放貸款，對部分擁有專利或市場前景良好的企業發放啟動資金貸款，扶持企業起步。最后是依靠傳統金融機構共享客戶資源，通過業務品種創新，為中小企業解決臨時性的小額的資金需求。

四、建立穩定的適合小額貸款業務的核心人才隊伍 由于小額貸款在國內業務發展時間短，從業人員從業時間很短，基本的管理文化和業務理論體系有待建立。如何建立理論體系，關系國內小額貸款業務今后健康持續發展。建立公司本身的業務核心人才隊伍，直接關系到公司長遠發展。當前小額貸款公司必須盡快建立的人才隊伍，主要途徑一是從高校招收畢業生，通過企業自身培養。二是通過高薪向其他行業引進專業人才，充實到小額貸款公司。三是向其他金融業引進中高層管理人才，從而迅速提高小額貸款行業的管理水平。小額貸款公司當前最急需的人才隊伍是風險管理團隊和貸后管理團隊。相信在新形勢下，只要小額貸款公司能在經營理念、客戶培育、業務創新和人才培養等方面加強，無論怎么樣的經營環境，小額貸款業務仍會取得快速健康發展。

第二篇：小額貸款公司經營案例

案例1：毛某為經營地板生意，向某小額貸款公司借款10萬元，約定借期6個月，月息為銀行利息的3.5倍，到期本息一起付清。至還款期屆滿，毛某因虧損已無支付能力。小額貸款公司經了解得知，毛某數年前曾借給其妻弟方某6萬元作經營資金，現本息已達10萬余元。便催促毛某向方某要債。但毛某一直推脫親戚難以張口。小額貸款公司可采取何種法律手段？

答：小額貸款公司可依據法律規定，行使代位權向方某提起訴訟。

案例2：甲公司與乙小額貸款公司簽訂了一份借款合同。雙方在合同中約定：甲公司向小額貸款公司貸款人民幣100萬元用于技術改造，借款期限為1年，借款用途為技術改造。乙小額貸款公司為了控制風險，在未把該款項交與甲公司之前，就預先將利息20萬元從本金中扣除。事后，由于種種問題的出現，導致雙方產生了糾紛。

1、如果借款合同沒有采用書面形式是否有效？答：有效

2、乙小額貸款公司將利息從本金中扣除是否合法？如何處理？答：不合法，應給甲實際貸款額算利息。

3、如果甲公司擅自改變借款用途，乙小額貸款公司如何處理。答小貸公司停止發放貸款，提前收回貸款或解除合同。

案例3：某個體戶張某向某小額貸款公司貸款10萬元，由張某的朋友王某以自有房產一套為其提供擔保，雙方還去辦理了抵押權登記。后張某無錢還款，小額貸款公司要求以王某的房屋折價或變賣、拍賣的價款受償。王某的妻子劉某向法院提起訴訟，認為房產屬于夫妻共同財產，設定抵押應經夫妻雙方同意。而該房產抵押擔保的事實自己并不知曉，更談不上同意，因此，請求法院確認抵押合同應屬無效

案例4：2009年10月23日，蒼南聯信小額貸款股份有限公司與陳德領簽訂了一份保證借款合同。合同約定：被告陳德領向原告借款10萬元，借款月利率為16.2‰，按季結息，每季末的20日為結息日，次日為付息日，還款日期為2010年4月22日，逾期利息按約定利率加收30%計算。董希語為該借款提供連帶保證擔保，保證期間自借款期限屆滿之日起二年。同日，原告將10萬元轉入陳德領在中國銀行的帳戶。之后，陳德領僅支付自借款之日起至2009年12月20日止的利息。聯信公司于2010年6月7日提起訴訟，請求判令：陳德領償還原告借款本金及其利息，董希語對上述款項承擔連帶償還責任。

原、被告之間簽訂的保證借款合同，系雙方當事人的真實意思表示，除了逾期利息的約定超過借貸行為發生時中國人民銀行規定的同期貸款利率四倍，其超過部分無效外，其余部分合法有效。

原告要求被告陳德領償還借款本金并支付利息，理由正當，應予支持。

被告董希語作為連帶責任保證人，依法應在法律規定的范圍內承擔連帶保證責任，但其在承擔保證責任后，有權向被告陳德領追償。

案例5：2010年2月7日，蔣某向某小額貸款公司借款6000元，約定2010年7月7日還款，并由王某作為擔保人在借據上簽字，并注明為一般保證。到期后，蔣某因沒錢還債而下落不明，小額貸款公司無奈之下于2011年9月13日起訴擔保人王某。

一般擔保的當事人沒有約定保證期間，則保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月；如主債務人下落不明，保證人不得行使先訴抗辯權。

例如6：甲之車先后抵押給乙丙丁擔保債權，其中抵押給丙時辦理了抵押登記，而乙丁未辦理抵押登記。同時甲還欠戊債務。現以上債務均到期，而甲均不能清償，甲之車變價后該如何清償？

甲之房產先后抵押給乙丙丁擔保債權，其中抵押給丙時辦理了抵押登記，而乙丁未辦理抵押登記。同時甲還欠戊債務。現以上債務均到期，而甲均不能清償，甲之房產變價后該如何清償。

答：丙獲優先受償權，乙，丁戊享有一般受償權。

案例7：王某向某小額貸款公司借款，雙方簽訂協議。趙先生做擔保人，并以城區的一座房屋作抵押。當日，趙先生將房產證交付小額貸款公司，但未到房地產管理部門辦理抵押登記。王某到期未按約還款，小額貸款公司能否就趙先生的房屋價款優先受償？趙先生應當承擔什么責任？

答，1不能優先受償.2趙先生應當承擔一般保證責任。

案例8：甲公司因經營需要，從某小額貸款公司貸款100萬元，由乙為該債務提供保證擔保，但是合同中未約定保證方式。同時，甲公司法定代表人丙以其房屋為該債務提供抵押擔保。但合同簽訂后，雙方未辦理抵押登記。后甲公司經營不善不能清償貸款，小額貸款公司要求乙承擔代為清償的責任。但乙認為，小額貸款公司應當先起訴甲公司并在強制執行仍不能獲得清償時，自己才承擔代償責任。

（1）乙就該項貸款承擔的是何種保證責任？請說明理由。（2）乙和小額貸款公司的觀點哪一個可以獲得法律支持？為什么？（3）小額貸款公司就丙的房屋是否享有抵押權？為什么

答：1，乙是一般擔保不負連帶責任。2，乙獲法律支持，一般擔保法律規定甲公司資產清理償還貸款，不足部分由乙承擔。3 不享有抵押權，因未辦理抵押登記。

案例分析：甲、乙、丙、丁擬在河南省境內某縣共同組建某小額貸款有限責任公司公司，注冊資本4000萬元，其中，甲企業法人是主發起人（第一大股東，凈資產額2500萬元，資產負債率是70%）出資貨幣資本2000萬，乙出資1000萬元（乙曾經在2005年因犯盜竊罪被判3年有期徒刑，現刑滿釋放3年）；丙出資30萬；丁以實物出資，經評估機構評估970萬元。根據上述材料，分析某小額貸款有限責任公司公司在設立過程中，其注冊資本、股東的出資額、股東資格和出資方式等存在哪些不符合法律規定之處？并說明理由。

答：1甲，凈資產沒有達到3000萬，且資產負債率高于60%，不符合法律規定。2，乙有犯罪記錄，不符合法律規定。3，丙出資30萬，不足1%，不符合不得低于1%的法律規定。4，丁以實物出資，不符合貨幣資本的法律規定

案例：

甲系丙與乙的婚生子女，乙與丙離婚后與丁結婚，1996年，乙、丁和戊分別出資25萬元、25·5萬元、5000元設立了有限責任公司，該公司章程未對股東去世后其出資如何處理做出規定。1998年5月，乙因車禍不治身亡。甲得知其父死亡的消息后，向人民法院起訴要求繼承其父在有限責任公司的財產。因甲在外地，不愿參與公司經營，甲遂請求人民法院判令將乙的股份轉讓給丁，轉讓所得現金歸自己所有。審理中，丁同意甲與自己共同繼承乙的股份，但拒絕購買乙的股份。

（1）甲可否繼承其父乙的股份并當然取得股東身份？為什么？

（2）法院可否判令丁購買甲應繼承的股份？為什么？

（3）由于甲與 丁就乙的股份處理達不成一致意見，法院能否應甲的請求將公司解散進行清算，隨后甲、丁依繼承法的規定予以繼承？為什么？

（1）答：甲可以繼承乙的股份并取得股東資格，依據《公司法》76條，自然人股東死亡后，其合法繼承人可以繼承股東資格；但是，公司章程另有規定的除外。

（2）答：不可以，《公司法》72條，經股東同意轉讓的股權，在同等條件下，其他股東有優先購買權。本案中戊也有優先購買的權利。

（3）答：不能，本案不符合《公司法》181條規定的解散事由

第三篇：小額貸款公司經營報告

XX小額貸款有限公司經營情況的報告

XX小額貸款有限公司成立于2009年12月，是我市縣區成立的較早小額貸款公司。

公司以靈活的貸款額度、靈活的貸款期限、多樣的貸款方式、有競爭力的貸款利率、以最貼心的優質服務，立足XX、致力于XX地方經濟發展。為當地小型企業，廣大農戶提供優質的貸款服務。在這一年多來，為XX地方經濟建設做了微簿的貢獻。就小額貸款公司的業務發展及經營情況做一簡單匯報，有不妥之處請多提寶貴意見和建議。

一、公司基本情況

小額貸款公司于2009年11月籌備，12月正式成立。在職員工9人；公司下設：信貸管理部、風險管理部、財務部、綜合事務部。

二、主要做法

小額貸款公司的主要做法是：科學把握貸款投放節奏，積極支持農村地方經濟發展；

1、在投放節奏上，要做到“有快有慢”。

根據小企業在生產過程中急需流動資金的需求量和農業

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生產季節性特點及農副產品生產銷售周期，大力支持春耕備耕等特定時點貸款需求，在保證核心法律、法規要素齊備的前提下，簡化審批流程，縮短審批時間，確保快審快放，特別對農戶小額貸款要隨用隨貸，確保不誤農時。

2、在投放順序上，要做到“有先有后”。

要把農戶、農村小企業作為信貸優先支持的重點，把農民工、農機大戶、種糧大戶、農民專業合作社及農業產業化龍頭列入優先支持對象；把糧食生產、小城鎮建設、節能減排、農村科技創新作為重點支持領域，全方位加強對農業生產鏈各鏈條和環節的信貸支持，優先涉農貸款的投放。

3、在投放結構上，要做到“有進有退”。

要進一步加大對農村節能減排和生態環保項目的金融支持，支持發展低碳經濟。大力發展農戶小額信用貸款、不予支持不符合國家產業政策規定和市場準入標準，達不到國家環評和排放要求的項目。不予支持對高耗能、高排放和產能過剩行業的流動貸款。

三、主要成績

我縣小額貸款公司，在市委、市政府，縣委、縣政府的大力支持下，人民銀行的專業指導下，于2009年12月份掛

牌營業。經過一年多的運營，截止到2010年12月底貸款余額為XX萬元，其中：小企業貸款XX萬元，農戶貸款XX萬元；上繳稅金XX萬元，利潤XX萬元。2011年3月底貸款余額XX萬元，其中：小企業貸款XX萬元，農戶貸款XX萬元。上繳稅金XX萬元，利潤XX萬元。目前，公司運行效果良好，公司下設機構全部到位，各項規章制度建立健全，內部管理步入正規化。在資金安全的情況下，資金運用率達到90%以上。

四、小額貸款公司所面臨的困難及建議

1、風險控制較難，建議接入人民銀行征信系統。

小額貸款公司至今未實現和人民銀行征信系統的對接，無法及時查詢企業和個人信用信息基礎數據庫，造成了小額貸款公司和貸款客戶之間的信息不對稱，直接導致風險控制難度加大，經營風險上升。建議盡快實現與人民銀行征信系統的對接，有效解決小額貸款公司和貸款客戶之間信息不對稱的情況，降低經營風險。

2、稅收負擔過重，建議減免或降低稅收

小額貸款公司屬于服務業領域，目前須承擔5%的營業稅以及25%的所得稅，小額貸款公司屬于高風險行業，給小額貸款公司的發展帶來了困難。應考慮小額貸款公司屬于新型的服務型企業，建議制定涉及營業稅和所得稅的優惠政策或地方財政給予補貼，給小額貸款公司予以扶持。

年

日月

第四篇：小額貸款公司經營情況總結

小額貸款公司經營情況總結

經過3個多月的精心籌備，公司于2009年3月12日正式開業，并于3月19日發放了公司第一筆貸款。在前期基本資料的整理、選址、人員招聘、裝潢風格、內部操作流程和各項規章管理制度的建立、注冊登記、稅務登記等方面，公司得到了區金融辦等單位的鼎力支持，保證了公司的順利開業及在最短時間內進入正常工作狀態。

一、經營狀況（截止7月31日）：

1、主要經營數據：

（1）貸款余額：27170.5萬元

（2）累計貸款發生額：37033萬元

（3）實收利息：646萬元

（4）咨詢費收入：14萬元

（5）加權平均年利率：16.44%（6）利息回收率：100%（7）不良貸款率：0

2、主要工作狀況：

公司根據董事會制定的經營目標考核計劃，在組織建設、制度完善、貸款進度、市場拓展等方面展開積極、有效的工作，在全體員工的努力下，提前達到了計劃進度，實現了公司從籌備、開業、經營的良性過渡。

（1）完成組織架構設立

公司根據先期已開業的小額貸款公司的情況，在對小額貸款公司的經營特點分析的基礎上，本著高效、合規的原則，確定最多員工編制11人，并落實了招聘工作。部門設置綜合管理部、計劃財務部、信貸管理部，另采取掛靠集團方式設立審計部。部門架構和人員的及早確定，為公司順利、及時的開展各項工作打下了良好基礎。

（2）完善各項管理制度

由于小額貸款公司是新生事物，沒有可以借鑒的規章制度和操作方法，公司各項工作的開展又必須有章可循。因此，公司在最短的時間內遵循金融辦制度要求，先后制定了貸款管理辦法、財務管理辦法、檔案管理辦法、安全保衛制度、工資福利辦法等一系列4大塊16方面相關制度規定，并經過全體員工的討論后開始實施，使之成為工作開展的有效準則和指引。

（3）制定合理的工作計劃

公司第一年的經營目標經董事會討論確認后，每季度、每月甚至每周的計劃制定就擺在公司管理層面前。在公司剛剛營業，市場情況不清晰、客戶來源不明確的情況下，針對公司主要是在控制風險中贏取收益的經營特點，即不能操之過急，也不能無的放矢。公司經過認真的分析和討論，從市場的實際情況出發，結合自身的特點，制定了從開業到年底的每一時間節點的目標，以控制風險為前提，以利潤最大化為標準，細化每月、每周的工作內容和工作量，并在實際工作中加以貫徹和落實，使得上半年每個時間節點都提前完成了計劃目標，為完成全年任務開了個好頭。

（4）展開有效的市場開拓

由于公司注冊資金較大，加上金融辦要求50%的貸款戶的貸款額必須在50萬以下，這就要求要有大量的客戶資源來發放貸款。而中小企業和“三農”因行業和經營的問題風險較大，從控制風險的角度出發又不能降低審貸標準換取業務的增長，因此公司前期業務拓展面臨較大壓力。

公司在嚴格按照金融辦相關“小額、分散”和支持“三農”、中小企業的原則基礎上，在具體操作中，注重風險的分析和企業實際情況的調查，既不遵循銀行的判別標準，也不盲目求快求高，更多的是根據企業的實際情況量身定制出既能規避風險，又能為企業所接受的方案，以此實現雙贏的效果。

公司通過和政府的密切溝通，獲取在區里信用良好、有一定經營實力和增長潛力的中小企業名單；通過股東的介紹和擔保，快速的對符合公司貸款要求的企業發放貸款；通過參加區內組織的中小企業洽談會，介紹和宣傳公司的經營特點和優勢；通過在《奉賢報》上的廣告和宣傳資料的直投，在短時間內極大的擴大了公司在奉賢當地的影響。公司在短短的四個月時間里，走訪、接待了近百家中小企業和“三農”組織，成功的和50多家客戶簽約貸款，有力的支持了奉賢經濟的發展，不僅在奉賢當地的中小企業中贏的較好口碑，也多次受到區政府相關管理部門的好評。

（5）積極參與籌建小貸協會及課題研究 公司在一手抓經營的同時，積極參與在市金融辦指導下的小額貸款公司協會的籌建工作，憑借公司良好的背景和工作表現，被推選成為小額貸款公司協會（籌）的常委理事單位，并牽頭負責決策咨詢課題《上海小額貸款公司的試點和探索》的分課題的研究工作。課題研究工作是小額貸款公司協會重要的一部分，課題成文后將報送市政府領導及相關職能部門，為小貸公司的經營環境和發展前景獻計獻策。在小額貸款公司協會正式成立后，公司將憑借前期出色的工作成效在上海的小額貸款公司中樹立更好的形象、發揮更重要的作用。

二、困難和問題：

雖然公司在組建初期，取得了一定成績，但也存在著一定的問題和困難，主要表現在：

1、由于經營班子不是奉賢區土生土長的團隊，對當地的經營特點和企業特性的了解需要一個過程，一定程度上限制了公司前期業務的拓展。

2、公司的經營以支持“三農”和中小企業為主，但目前市場貸款需求很大，可供抵押的資產很少，而且公司貸款的定價比較高，客戶負擔較重，也限制了業務的開展。公司雖然在產品設計上有一些突破，但在根本上解決收益和風險的平衡匹配，尚沒有更為有效的方式和方法。

3、因為公司的盈利模式單一，主要靠利息收入，目前的5.65%營業稅及附加和25%的所得稅對于從事的高風險、又被要求支持“三農”和中小企業發展的小貸公司而言，在經營上成本負擔較重，公司如何拓展盈利渠道、增加股東的回報辦法不多。

4、目前，公司通過區金融辦介紹各鎮和經濟園區來展開業務，另外通過股東的介紹、客戶相互的介紹等方式拓展市場，但明顯的客戶信息來源渠道不多，無法滿足公司長期業務增長的需要。

三、發展措施和設想：

公司經過四個多月的運行，無論在規范經營、人員配置、市場拓展上，還是在內部審貸機制、風險控制流程、貸后管理等方面都走上了軌道。根據前期的工作狀況，公司制定了下一步發展措施和設想。

1、強力拓展市場，創新產品種類。

在小額貸款公司盈利渠道較單一的情況下，市場的拓展和基礎客戶群的培養就顯得非常重要，公司計劃下半年走訪客戶150戶，增加貸款企業80戶，實現月均利息收入300萬元。公司將繼續依靠區政府和股東的力量，同時在奉賢區加大宣傳的力度，通過和區經委、科委、工商聯、小企業服務中心、工商、鎮政府、園區等部門的溝通，組織有針對性的專題討論會、產品推介會，不斷擴大公司的影響力和輻射范圍。公司還將對已接觸客戶需求狀況進行詳細的分析，在符合市場需要和政策許可的前提下，研發推出“速易貸”“循環寶”等2~3個新產品，藉此形成綠地小額貸款公司的產品特色，豐富公司的產品鏈，增強市場競爭能力和盈利水平。

2、優化風險控制流程，適應市場變化。

小額貸款公司面對的是“三農”和中小企業，這部分客戶因為其自身規模較小、管理較弱、產品市場競爭力較差，對其貸款意味著要承擔較大的風險。我們將優化風險控制流程，側重對借款人經營狀況、現金流及其他還款來源的分析，提高貸款審批的效率，更客觀地判斷企業的真實狀況和還款能力，保證業務在風險可控的基礎上穩定增長。

3、加強員工培訓，適當增強團隊力量。

公司目前正式員工7人，大部分是具有銀行多年相關工作經驗的管理人員，基本滿足了現在的工作需要。但隨著市場的拓展，業務量將會成倍增加，貸后管理的工作也將日益加重，為滿足日后工作的變化，公司計劃將根據實際情況在奉賢當地招聘2～3人，充實公司團隊力量。公司還將采用內外培訓結合的方式提高員工隊伍的業務素質和技能水平。擬打算由公司經驗豐富的員工進行每月一次的業務講解，外請專業人士進行每季一次的風險判別和市場開拓方面的培訓，請集團對公司進行企業文化方面的培訓等等，加強公司團隊的凝聚力和歸宿感，提高公司整體素質和形象。

4、積極參與協會工作，充當更重要角色。

隨著上海更多的小額貸款公司的批準開業，小貸公司協會的重要性將會逐漸體現出來，它將成為在金融辦領導下的行業自律組織，在日后的政策制定、問題反映、前景探討等方面具有積極的作用和地位。公司在前期的籌備過程中，以良好的形象和背景表現出較強的實力，與相關主管部門也建立了融洽的關系和溝通渠道，在未來的協會建立、運行過程中，公司將積極充當更有價值的角色。

總之，公司設想通過優秀的經營業績、良好的管理能力、規范的運營方式，爭取在全國的小額貸款公司中名列前茅，并在轉型中率先實現突破。

第五篇：云南省小額貸款公司經營規定

云南省小額貸款公司經營規定

1、小額貸款公司的業務范圍為：辦理縣域內各項小額貸款；為縣域的小企業的發展、管理、財務等提供咨詢服務；其它經審查的業務，不得從事經營范圍以外的其他業務；

2、小額貸款不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款；

3、小額貸款公司貸款的發放要堅持服務“三農”的原則，面向“三農”發放的貸款不得低于貸款總額的50%；

4、小額貸款公司對同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，未經省金融辦批準，最高貸款額度不得超過200萬；

5、小額貸款公司自主確定貸款利率，上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍；

6、未經省金融辦批準，小額貸款公司不得跨縣（市、區）經營業務；

7、小額貸款公司不得在本縣（市、區）外設立分支機構，不得從事委托貸款業務和結算業務；

8、小額貸款公司應當遵守現金管理規定，合理使用現金。

監督舉報電話：0871-3137936

云南省人民政府金融工作辦公室

武定縣廣發小額貸款有限責任公司

風險管理崗位責任制

1、對借款人的合規性、貸前調查資料的真實性、完整性進行審查、核實。

2、對審批意見落實情況的監督。重點監督貸款擔保落實情況，一是采取抵押擔保的，須辦理低押登記；二是采取質押擔保的，須按規定對質物進行核押和有效凍結；三是采取保證擔保的，保證人及其法定代表人須在保證合同中簽字蓋章，企業股東會或董事會必須出具同意提供擔保的書面文件。

3、對貸款發放過程的監督。貸款發放后，風險管理人員要核驗貸款資料是否完整合規、合同要件是否準確一致、擔保資料是否齊全，貸款是否劃入了合同約定賬戶等。若發現問題，要將存在的問題的貸款檔案退回貸款經辦部門，并發出《整改通知書》，提出限期整改。

4、貸款發放后，對貸款資金流向進行跟蹤檢查，監督借款人是否按約定用途使用貸款、是否按規定支付貸款利息、企業經營狀況是否發生重大改變、保證人代償能力變化情況及其他需要了解的情況，預防風險貸款的發生。

5、對貸款損失責任認定和處理情況進行核實檢查，組織監督公司的常規貸后管理工作，組織實施各種信貸檢查，負責公司信貸資產質量考核工作；負責公司信貸業務動態風險評級的具體實施及復核認定工作；負責公司信貸業務風險信號識別、預警、報告及問題貸款提出，針對問題客戶進行認定和制定解決方案跟蹤落實；負責組織落實中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、云南省人民政府金融管理辦公室有關風險管理的各項工作安排和決定。

6、實行貸款風險責任追究制度。凡因違規操作，工作人員及決策失誤造成貸款損失的，依據有關規定追究相關責任人的責任，構成犯罪的，交司法部門追究其法律責任。

武定縣廣發小額貸款有限責任公司

信貸員崗位職責

1、遵守國家相關法律法規，嚴格貸款操作，防范貸款風險；

2、認真進行貸前調查，深入貸款客戶，準確了解其生產經營情況；

3、整理貸款資料，認真簽訂貸款合同；

4、根據貸款合同信息及時準確地建立貸款臺帳；

5、按時進行貸款本息摧收，對到（逾）期貸款及時發送《到（逾）期貸款催收通知書》，以保證訴訟時效的連續性；

6、進行貸后檢查，發現問題及時向有關領導匯報并采取有效措施解決，努力防范貸款風險；

7、對貸款資料進行整理歸檔；

8、及時準確完整地填報各類信貸業務報表；

9、完成經營管理層交辦的其他事項。

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記賬員崗位職責

1、按會計制度要求審查票據要素，準確編制會計分錄；

2、記賬做到要素齊全，內容完整，不串戶，不透支；

3、帳務核算做到日清月結；

4、負責銀行對賬工作，有未達賬款及時查找，保證帳務準確無誤；

5、堅持按季或按月結算，做到利息核算正確；

6、及時準確編報各類財務會計報表，做好會計資料的整理、裝訂、歸檔工作。

7、完成經營管理層交辦的其他工作。

武定縣廣發小額貸款有限責任公司

出納人員崗位職責

1、出納人員要認真執行《出納管理制度》、《現金管理暫行條例》和《現金管理條例實施細則》規定，依法進行現金計劃控制、款項收付、現金保管、整點交付工作；

2、根據限額核定庫存現金，登記好現金賬簿，嚴格按操作規程辦事。收款業務先收款、后記賬，付款業務先記賬、后付款，做到現金收付無差錯；

3、必須嚴格堅持雙人收、付款，錢賬分管制度，不得違章操作，做好保衛、保密工作，確保現金安全無事故；

4、票幣整點達到“五好標準”，必須有識別假鈔能力，做到防假、打假，保護人民幣；

5、因事離崗時必須由管理人員批準，認真辦理現金、鑰匙、印章交接手續，填好交接登記簿，不得私自離崗。

6、每日營業終了，必須與總賬核對庫存現金，做到帳帳、帳據、帳款、帳實相符，嚴禁挪用和白條抵庫。

武定縣廣發小額貸款有限責任公司

復核員崗位責任

1、對記賬憑證，逐筆逐項復核，做到要素正確、合規；

2、對記賬憑證進行逐筆核對后在“復核”處蓋章；

3、認真保管和使用各類會計印章，做到日期及時更換，印章經常清洗，保證字跡清晰；

4、認真學習《現金管理條例》，保證各項現金支出合理合規，庫存現金在限額以內；

5、對各類財務會計報表進行復核，做到數據準確，內容真實、完整；

6、提高核算質量，降低差錯的發生，爭取把差錯率減少到最低程度；

7、愛崗敬業，積極完成經營管理層交辦的其他各項任務。