第一篇：貴州省就業小額擔保貸款工作情況

貴州省就業小額擔保貸款工作情況

貴州省人力資源和社會保障廳

一、基本情況

今年上半年，全省新發放小額擔保貸款7.8 億元。截至2011年9月底，全省促就業小額擔保貸款余額11.8億元。

二、主要措施

（一）加大小額擔保貸款工作推進力度

建立健全省、市（州、地）及縣（市、區）級就業小額擔保貸款工作領導監管領導小組，強化就業小額擔保貸款工作的領導責任。省級建立就業小額擔保貸款監管領導小組。財政、婦聯、人民銀行、人力資源社會保障四部門聯合下發了相關文件，從貸款對象、貸款項目、貸款的額度、年限、利率、還款付息方式及貼息、擔保機構、申報及擔保程序、相關部門職責、保障措施等方面做出明確規定。

(二)加強擔保基金管理，多渠道籌集擔保基金

各級政府調整支出結構，加大對各類擔保機構擔保基金的投入。各級人社部門成立的就業小額貸款擔保機構今年新增擔保基金不低于200萬元，今后每年新增擔保基金不低于10%。

（三）加強擔保機構建設

貴州省將小額貸款擔保機構建設作為公共就業服務體系的重要組成部分，推動全省各市（州、地）及縣（市、區、開發區）在人力資源社會保障部門建立小額貸款擔保機構。截至目前，全省9個地、州、市,88個縣已設立了96個小額貸款擔保機構。

(四)建立小額擔保貸款激勵及補償機制

建立健全就業小額擔保貸款工作獎補機制，對每年貸款回收率達到90%以上（含90%），擔保基金以每年10%以上遞增，按新增貸款的2%給予獎勵。獎補資金分配原則上按擔保機構1%，放貸銀行0.5%，推薦、審核部門0.5%分配。考核合格的擔保機構獲得批準的獎補資金在財政資金到位前可先從擔保基金中列支0.5%，待財政資金到位后補回。

(五)簡化程序，支持各部門開展小額擔保貸款工作

已成立擔保機構的市（地、州）、縣（區、市）人力資源社會保障部門，對經有關部門組織推薦的貸款，適度降低反擔保門檻，簡化工作程序，縮短審批時間，提高辦事效率。對經各有關部門組織審核，無需人力資源社會保障部門擔保機構擔保、金融機構承諾放貸的小額貸款，人力資源社會保障部門原則上不再審核，只做備案，直接報各級就業小額擔保貸款領導小組辦公室審批。

第二篇：貴州省就業小額擔保貸款實施辦法

貴州省就業小額擔保貸款實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步做好小額擔保貸款工作，充分發揮小額擔保貸款政策對就業的促進作用，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕5號）、《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部 關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發〔2008〕238號）、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部 關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦聯關于完善小額擔保貸款財政貼息政策 推動婦女創業就業工作的通知》（財金〔2009〕72號）、《關于實施更加積極就業政策進一步做好促進就業工作的通知》（黔府辦發〔2009〕102號）及有關小額擔保貸款政策的文件精神，結合貴州省實際，制定本實施辦法。

第二條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。

第三條 縣級以上人民政府應建立小額擔保貸款基金，資金主要由同級財政負責籌措，專戶存儲于同級財政指定的經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

第四條 小額擔保貸款基金應委托政府出資的中小企業信用擔保機構或政府指定的其他信用擔保機構運作。尚未建立中小企業信用擔保機構的地區，可由同級財政部門會同經貿部門、勞動保障部門報經當地政府批準后成立新的擔保機構。

受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，貸款擔保基金的運作與信用擔保機構的其他業務必須分開，單獨核算。小額擔保貸款余額不得超過貸款擔保基金存款余額的5倍，貸款擔保基金收取的擔保費不超過貸款本金的1%，由當地政府全額向受托的擔保機構支付。擔保機構可結合貸款申請人的信用水平和創業培訓的成效情況，降低反擔保門檻。反擔保所要求的風險控制金額原則上不超過貸款申請人實際貸款額的30%。

財政部門與經辦金融機構應簽訂協議明確雙方相應的權利和義務，由經辦金融機構按照不超過貸款擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，貸款擔保基金自動提供相應擔保，以此方式發放貸款出現的損失由經辦金融機構分擔20%。經辦金融機構應對發放的小額擔保貸款單獨設立臺賬，接受有關部門的監督檢查。財政部門應加強對擔保基金代償的審核監督，做好風險管理工作。

第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔保基金與所轄縣（市）小額擔保貸款的管理及運作，由各市（州、地）政府相關部門根據實際情況自行規定。

第六條 經辦金融機構是指發放小額擔保貸款的金融機構。各地可通過協商、公開招標等方式確定經辦金融機構。

第七條 各地在條件具備的社區要建立信用社區，基層人力資源社會保障工作平臺建設要實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺賬齊全、數據準確并建立個人信用檔案，信用社區由各級人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構共同認定。

第二章 小額擔保貸款的對象、條件及用途

第八條 小額擔保貸款對象

（一）在戶籍所在地，法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款：

1.持《再就業優惠證》和《就失業登記證》的失業人員； 2.復員退役軍人； 3.就業困難人員； 4.應屆大、中專畢業生； 5.失地農民和返鄉創業的農民；

6.符合現行小額擔保貸款政策的城鎮和農村婦女。

（二）符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小企業（國家產業政策不予鼓勵的企業除外），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上的，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

第九條 小額擔保貸款對象以及安置吸納小額擔保貸款的對象的企業具有以下情況之一的不能申請小額擔保貸款：

（一）從事不符合國家法律或產業政策的生產經營活動；

（二）在金融機構有不良信用記錄；

（三）財務制度管理不健全；

（四）無按期還本付息能力，經營狀況惡化且難以改善；

（五）社會經濟活動中信譽狀況不良的，或最近三年曾有過不良經營、違約違法記錄；

（六）其他按規定不能享受小額擔保貸款政策的情形。

第十條 申請小額擔保貸款的條件及用途

（一）自謀職業、自主創業者申請小額擔保貸款應滿足以下條件： 1.持有有效證件和相關有效證明； 2.取得合法經營的證照及相關資料；

3.從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定，并具有可持續性、預期收益較好、具備還貸能力；

4.能按規定提供擔保機構認可的反擔保，對參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家論證通過的，可適當降低反擔保門檻；反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規定；對婦聯組織推薦的借款人，經辦擔保機構原則上不要求借款人提供反擔保；

5.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及擔保機構的貸后監管； 6.自籌資金不低于項目所需資金的30%；

7.以代理、承包、租賃經營等方式自主創業的，提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實性和合法性的相關材料。8.貸款只能用于補充所經營項目自籌資金的不足； 9.經辦部門及經辦金融機構規定的其他條件。

（二）勞動密集型小企業申請小額擔保貸款必須符合以下條件： 1.提供的就業崗位真實；

2.在國家有關部門依法注冊登記，并能提供相關證照，從事的經營項目符合國家有關法律、法規、政策規定； 3.有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4.具備還貸能力并能夠提供擔保機構認可的反擔保，反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規定；

5.與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同，實際在崗3個月以上，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險費。

6.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及擔保機構的貸后監管； 7.貸款只能用于企業與經辦金融機構簽訂的《借款合同》規定的用途； 8.經辦部門及經辦金融機構規定的其他條件。

第三章 小額擔保貸款額度、期限、利率和還款付息方式

第十一條 小額擔保貸款的額度

自謀職業、自主創業者申請的小額擔保貸款，其擔保貸款的最高額度不超過8萬元，如符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，人均貸款額度最高可達到10萬元；符合貸款條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，根據企業實際招用小額擔保貸款對象人數，按人均8萬元放貸，但貸款總額最高不超過200萬元。

第十二條 小額擔保貸款的期限

小額擔保貸款的期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經擔保機構審核同意，經辦金融機構可以按照相關規定展期1次，展期期限不得超過1年。

第十三條 小額擔保貸款的利率

小額擔保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

第十四條 小額擔保貸款實行按季付息，到期還本，計息時間從貸款到賬之日起計算。借款人應按借款合同約定的還款日期、還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第四章 小額擔保貸款申請與發放

第十五條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）人力資源和社會保障部門推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔保，經辦金融機構審批發放貸款的程序進行。農村婦女按照自愿原則也可經當地婦聯組織推薦申請小額擔保貸款。符合條件的勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、經辦金融機構審批發放貸款的程序進行。

勞動保障部門在接到小額擔保貸款申請人書面申請以及相關資料后，應于5個工作日內完成審查；擔保機構應在申請人提供完備資料后的5個工作日內做出是否擔保的意見；經辦金融機構自收到符合條件資料之日起，應在5個工作日內做出是否貸款的審查意見，在簽訂貸款合同的5個工作日內，貸款金額要全額劃入借款人的專用賬戶。同時，經辦金融機構要在授權授信、資金安排等方面優先保證小額擔保貸款發放的需要。對婦聯組織推薦的借款人，經辦擔保機構和金融機構應簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理擔保和貸款發放手續。

婦聯組織要做好農村婦女申請小額擔保貸款登記服務，配合人力資源社會保障部門、經辦擔保機構和金融機構，做好推薦借款人的貸前服務、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強婦女創業就業和增收致富能力。

第五章 小額擔保貸款項目的貼息及認定

第十六條 對貸款從事微利項目（微利項目指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目），貸款金額在5萬元（含5萬元）以內的由中央財政據實給予全額貼息；貸款金額超過5萬元的由中央財政承擔5萬元的貼息資金，超過5萬元部分的貼息資金由省財政負擔。貸款對象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關于轉發<財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦女聯合會關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知>的通知》（黔財綜[2009]68號）的有關規定執行。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。微利項目的貼息發生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第十七條 對符合條件的勞動密集型小企業申請的小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央和地方財政各負擔一半。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。勞動密集型小企業小額擔保貸款的貼息發生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第六章 小額擔保貸款的管理

第十八條 經辦金融機構要加強對小額擔保貸款不良率的監測，并適時將信息告知擔保機構。當單個經辦金融機構小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應停止發放新的貸款，直至采取相應措施將小額擔保貸款不良率降至20%以下。經辦金融機構小額擔保貸款代償率達到20%時，擔保機構應暫停與該行的小額擔保貸款業務，經采取相應風險措施降低代償率并報市（州、地）擔保監管部門批準后，再受理貸款擔保申請。

第十九條 經辦金融機構和擔保機構應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施。小額擔保貸款在逾期3個月內，經辦金融機構向擔保機構提出書面代償申請及相關證明材料，擔保機構進行審核后按相關程序履行代償責任。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入經辦金融機構不良貸款考核體系。

第二十條 擔保機構代償后應采取積極措施追償債務。對惡意逃避債務的借款人（用款人），依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還擔保基金。

第二十一條 各級財政部門要完善擔保基金補充機制，每年要安排適當比例的資金，不斷擴大擔保基金的規模。對于擔保基金規模當年增長5%以上的地方，中央財政將按當年新增擔保基金總額的5%給予資金支持，省財政與省人力資源和社會保障部門也將按各地當年發放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔保基金補助，用于充實擔保基金，不斷提高擔保基金的代償能力。

第二十二條 經辦金融機構、擔保機構應當作好小額擔保貸款統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，確保統計數據的真實準確，并按程序報送統計信息。

第七章 小額擔保貸款激勵及補償機制

第二十三條 財政部門按各地當年新發放小額擔保貸款總額的2%給予獎勵性補助資金，中央財政承擔0.5%，省財政承擔1%，各市（州、地）財政承擔0.5%，用于小額擔保貸款工作突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區和婦聯組織等單位的工作經費補助。獎補標準按照貸款發放規模及回收情況、擔保基金增長情況、擔保放大倍數、促進就業效果等指標綜合確定，由省財政部門會同勞動、金融、婦聯等部門，根據實際情況制定獎勵辦法。獎勵每年實施1次，于當年工作結束并經審核確認后撥付。

第二十四條 經辦金融機構對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款業務發生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔10%的補償，中央和地方財政各承擔一半。地方財政對開辦符合上述條件的小企業貸款的經辦金融機構按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的0.5%。

第八章 小額擔保貸款呆壞賬的認定和處理

第二十五條 小額擔保貸呆壞賬的認定

符合下列條件之一的未結清債權可認定為呆壞賬貸款：

（一）借款人（用款人）依法宣告破產、關閉、解散并終止法人資格，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力；經辦機構對借款人、借款人財產繼承人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（三）借款人遭受重大自然災害或意外事故，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權。

第二十六條 小額擔保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。

第二十七條 小額擔保貸款呆壞賬的核銷必須準備的材料:

（一）基本資料。包括呆壞賬核銷申報表，貸款原始資料復印件，借款人（用款人）、擔保人基本情況和現狀。

（二）調查情況。包括呆壞賬貸款形成原因，采取的補救措施及結果，貸款催收情況及代償證明材料。

（三）其他相關證明：借款人（用款人）破產、關閉、解散證明，工商行政管理部門注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關部門出具的遭受重大自然災害或以意外事故證明；法院裁決書等。

第二十八條 小額擔保貸呆壞賬核銷程序。由擔保機構申請，同級人力資源和社會保障部門和財政部門負責審核。經批準核銷的呆壞賬，擔保機構要單獨設立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔保基金。

每年元月15日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省人力資源和社會保障廳、省財政廳備案。

第二十九條 對經認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。

第八章 附 則

第三十條 此前我省出臺的有關小額擔保貸款政策和規定繼續執行。與本實施辦法內容不一致的，以本實施辦法的規定為準。

第三十一條 本辦法由中國人民銀行貴陽中心支行會同貴州省人力資源和社會保障廳、貴州省財政廳、貴州省婦女聯合會負責解釋。

第三十二條 本辦法自頒發之日起實行。

第三篇：就業再就業小額擔保貸款管理辦法doc

**市人力資源和社會保障局

**市財政局文 件 **市農村信用合作聯社

南人社字[2011]2號

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**市就業再就業小額擔保貸款

管理辦法(試行)

第一章總則

第一條為運用就業再就業小額擔保貸款推進我市創業就業工作，規范就業再就業小額擔保貸款管理，根據省、市有關小額擔保貸款工作的實施意見，制定本辦法。

第二條我市就業再就業小額擔保貸款工作由**市人力資源和社會保障局、**市財政局、**市農村信用合作聯社共同組織、指導和監督。以貸款擔保、貼息的方式，促進我市創業就業工作。

第三條就業再就業小額擔保貸款的原則是：自愿申請、規范審批、正確使用、到期歸還。

第二章就業再就業小額擔保貸款的范圍、對象及條件

第四條就業再就業小額擔保貸款的范圍、對象。

個人類：具有**市戶口，持《就業失業登記證》的企業下崗失 1

業人員、企業關閉破產需要安置的人員、享受城市居民最低生活保障且失業1年以上的城鎮登記失業人員、持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員轉業退役軍人、持當地勞動保障部門核發的《就業失業登記證》的城鎮登記失業人員、持《就業失業登記證》的進城創業農村勞動力和完全失去土地的農民等。

小企業類：經營地址在本轄區，當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到現有職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業。

第五條就業再就業小額擔保貸款的條件：

(一)申請就業再就業小額擔保貸款人員在本轄區必須有固定的經營場地和一定的自有資本金；其從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規，投資少、風險小、見效快、收益好、具備還貸能力。小企業應持有工商行政管理部門核發的營業執照，稅務部門核發的稅務登記證，中國人民銀行核發的貸款卡；個人類申請小額擔保貸款的人員原則上年齡控制在距退休年齡3年以上，身體健康，無不良信用記錄，經過創業就業培訓。

(二)就業再就業小額擔保貸款申請人還須提供擔保，即：有2名**市財政全額供養、在各金融機構均無不良信用記錄且距退休年齡5年以上的在崗在職人員擔保，并出具擔保證明。擔保人不能同時為第二個貸款申請人提供擔保。

(三)就業再就業小額擔保貸款申請人從事的經營項目須為國家非限制貸款行業，即從事的經營項目為除國家限制的建筑業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、桑拿、按摩、網吧、氧吧、典當、金融保險業、郵電通訊業，商貿中從事

批發、批零兼營等以外行業。

第三章就業再就業小額擔保貸款辦理程序

第六條貸款申請。借款人應持《就業失業登記證》、軍人退出現役有效證件、身份證、戶口本，經營項目的營業執照、稅務登記證、場所證明和所在街道勞動保障工作站同意申請就業再就業小額擔保貸款申請表等有關資料，報市人力資源和社會保障局審核。同時，借款人向市財政局提供擔保人的有關情況，并由擔保人向市財政局做出擔保承諾。

貸款擔保基金由市人力資源和社會保障局的下屬單位**市就業服務局負責承擔擔保責任，建立專戶儲存于市農村信用合作聯社指定的營業機構，用于借款人就業再就業小額擔保貸款擔保。

第七條貸款審核。市人力資源和社會保障局受理借款人的申請后，對借款人及其項目進行審核；市財政局負責對借款人提供的擔保人的有關情況進行審核；市聯社負責對借款人、擔保人的信用、經營情況等貸款條件進行審核。

第八條貸款發放。借款人持市人力資源和社會保障局、市財政局審核通過的有關資料到市農村信用合作聯社辦理貸款手續。市農村信用合作聯社核實后與借款人簽訂貸款合同，并對借款人正式辦理貸款審批發放手續。

第四章就業再就業小額擔保貸款額度、期限

第九條小企業類，根據企業實際招用人數確定小額貸款擔保貸款額度，最高不超過人民幣200萬元；個人類，申請就業再就業小額擔保貸款額度原則上控制在人民幣5萬元以內，借款期限最長不超過2年。利率可按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利

率的基礎上上浮3個百分點執行，執行固定利率。

第五章就業再就業小額擔保貸款的還貸和貼息

第十條就業再就業小額擔保貸款獲得者從取得貸款之日起，應根據貸款合同約定到期償還本金。貸款逾期應按人民銀行規定計交罰息。經通知催還15天仍未歸還貸款的，由擔保人承擔還款責任。

第十一條經市農村信用合作聯社發放的小企業類就業再就業小額擔保貸款由市財政局按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率的50%貼息； 個人類就業再就業小額擔保貸款由市財政局按季據實全額貼息(不含貸款逾期罰息)。市農村信用合作聯社申請貼息資金，按如下程序辦理。〃

(一)每季末月10日以前，**市農村信用合作聯社將貼息資金明細表報送市人力資源和社會保障局審核。

(二)**市人力資源和社會保障局收到貼息資金明細表后，在2個工作日內對貼息項目、貸款金額、期限、利率進行核對，出具意見報**市財政局審核。

(三)**市財政局收到**市人力資源和社會保障局的貼息資金申請材料后即進行審核。并在2個工作日內出具審核意見。

(四)**市農村信用合作聯社應單獨設置貼息貸款業務臺帳，并接受有關部門檢查。

第六章擔保賠付與責任

第十二條當被擔保貸款到期不能償還，首先由**市農村信用合作聯社組織催收于追償，并及時向**市人力資源和社會保障局匯報相關情況，逾期15天后，對仍無法收回的貸款由擔保人負責償還。

第七章就業再就業小額擔保貸款的管理

第十三條為了加強管理，確保就業再就業小額擔保貸款按時歸還，必須明確各方責任。

(一)**市人力資源和社會保障局的責任

1、對就業再就業小額擔保貸款申請進行審查審核。

2、核對市農村信用合作聯社的季度貼息資金貼息和明細表。

3、對逾期貸款進行審查，協助市財政局從擔保人工資中扣還。

4、對就業再就業小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導，并對就業再就業小額擔保貸款工作實施協調、指導、監督、服務。

5、協調落實就業有關優惠政策，對申請就業再就業小額擔保貸款人員進行就業前培訓；負責指導、幫助就業再就業小額擔保貸款使用人搞好生產經營。

(二)**市財政局的責任

1、建立就業再就業小額擔保貸款擔保基金，專項用于就業再就業小額擔保貸款擔保。

2、負責就業再就業小額擔保貸款擔保基金的監督管理。

3、做好貼息審核、落實工作，確保貼息政策落實到位。

4、借款人如到期不能歸還貸款本金，市財政局依據市人力資源和社會保障局提供的貸款逾期情況，從借款人提供的擔保人月工資中，除保留400元生活費外，其他部分予以扣留，用于歸還貸款本金及逾期利息。

(三)**市農村信用合作聯社的責任

l、對貸款的運作情況進行監督。

2、為申請就業再就業小額擔保貸款的人員提供開戶和結算便利。

3、負責做好就業再就業小額擔保貸款到期催收工作，于貸款到

期前30天向借款人及市人力資源和社會保障局發出《到（逾）期貸款催收通知書》。

(四)借款人的責任

l、根據自身情況如實申請就業再就業小額擔保貸款。

2、主動接受市人力資源和社會保障局、市財政局、市聯社的監督檢查，確保貸款資金發揮相應的經濟效益。

3、按規定使用貸款，履行貸款合同，按期還本金。

第八章附則

第十四條本辦法末盡事宜．相關法律另有規定的，按其規定執行。

第十五條本辦法由**市人力資源和社會保障局、**市財政局、**市農村信用合作聯社共同負責解釋。

第十六條本辦法自2011年9月19日起執行。

**市人力資源和**市財政局**市農村信用 社會保障局合作聯社

二○一一年九月一十九日

第四篇：XX市促進就業小額擔保貸款工作

XX市促進就業小額擔保貸款工作

情況匯報

我市促進就業小額擔保貸款工作從20XX年XX月份啟動，截至今年1月底，短短一年時間內，小額擔保貸款發放量突破6000萬元大關。一年來，小額擔保貸款累計發放貸款XXX筆，達到XXXX萬元，其中城鎮失業再創業人員XXX筆，發放金額XXX萬；返鄉創業農民工XXX筆，發放金額XXX萬；大中專畢業生XX筆，發放金額XXX萬；城鎮戶口退伍軍人X筆，發放金額XX萬；勞動密集型小企業1筆，發放金額XXX萬。小額擔保貸款的發放對象中，婦女占了較大比重，達到XXX筆，占總發放筆數的67%，發放金額XXX萬元，占整個放款量的52%。該項政策實施以來，有效破解了創業者資金難的問題，起到了很好的促進創業和就業的作用。共扶持自主創業XXX人，帶動就業XXXX人；其中扶持婦女自主創業XX人，帶動就業XXX人。我們的做法如下：

一、領導高度重視，部門齊心合力

早在今年年初的經濟工作會議上，我市市委書記就提出了?我們還要建好創業項目庫，為創業者提供政策咨詢、培訓幫扶、開業指導、跟蹤調查等‘一站式’服務，從根源上解決制約創業中的資金難、場地難、辦事難，增強創業者的信心和成功率?。市委書記的講話，充分顯示了市委、市政府對該項工作的重視。在市委、市政府的號召下，各相關部門更是通力合作，將這項政策落實到實處。小額擔保貸款工作啟動后，我市迅速成立了以財政、人力資源和社會保障、郵政儲蓄銀行等部門組成的促進就業小額擔保貸款工作小組。各有關部門與金融機構加強深層次合作，把人社部門的扶持政策、財政部門的貼息資金和金融機構的小額貸款功能有機地結合起來，明確人社部門對貸款申請人進行條件認定、資格審核和項目預審認可，財政部門負責落實好每個項目的貼息資金，金融機構則發揮自身的專業審核職能，側重對借款人貸款償還能力的審查，貸款的發放和追償，三方分工合作，各負其責，各司其職。我局為了落實好自身職能，成立了專門的XXXXXXX。

二、政策用足用活，管理細心周到

在小額擔保貸款政策的執行上，我們不打折扣，基本上按照《XX省促進就業小額擔保貸款實施辦法》執行，并因地制宜地確定了我市的操作辦法：規定我市所有貸款扶持對象要有工商營業執照，自有資金需達到創業資金的XX%，并有良好的信用度。同時，對個體工商戶、合伙經營或組織起來就業、勞動密集型小企業等小額擔保貸款業務做了細分，規定了個體工商戶貸款最高額分別為男X萬、女X萬，合伙經營或組織起來就業的小額擔保貸款，根據合伙經營成員中符合小額擔保貸款條件的人數，按照人均X萬的額度給予貸款，但最高不能超過XX萬，對申請XXX萬的勞動密集型小企業，當年新招用符合小額擔保貸款申請人的人員要達到企業現有在職職工總數30%，并與新招用的人員簽訂一年以上勞動合同，且為其繳納了養老、醫療、工傷、失業保險費。

在管理上，我們力求細心周到。在貸前審核程序上，嚴格把好四個關口：一是把握貸前申請準入關，二是把握申請材料審核關，三是把握擔保能力確認關，四是把握貸款審核推薦關。在貸后管理上，我們主動了解創業人員的項目進展情況，了解貸款對象的經營情況和貸款使用情況，幫助他們落實相關的優惠政策，努力做好貸后回訪工作，了解資金的使用情況，及時化解貸款風險。

三、適度放寬限制，創新服務方式

小額擔保貸款啟動初期，我們確定的合作銀行為XX市郵政儲蓄銀行，郵政儲蓄銀行在小額擔保貸款上限制比較多，為此，我們引進了政策更為寬松的XX市信用合作聯社作為新的合作方，適度放寬了限制，貸款者可根據自身實際情況，靈活選擇放貸銀行。與郵政儲蓄銀行相比，信用聯社主要在以下兩個方面放寬了限制：一是在貸款擔保人上，郵政儲蓄銀行要求X萬元以下的貸款需要X個人擔保，X萬元以上需要X個人，信用聯社統一要求，凡是男X萬元，女X萬元的貸款額度內，只需要1人擔保。二是在還款期限上，郵政儲蓄銀行在啟動之初對兩年的貼息期進行了分割，即要求中途再辦理一次還貸款手續，分期享受X年的補貼期，增加了工作的繁瑣度，信用聯社在還款期限上不作此限制，讓貸款對象一次性享受兩年的貼息期，后經協商，現在郵政銀行也取消了中途的再次還貸款手續，貸款對象也可以一次性享受兩年的貼息期。適度放寬了限制后，貸款人員明顯增多。

在服務上，我們對貸款人員開展了有針對性的創業培訓。創業服務是我們提供給貸款者的一項免費服務，這種專門針對貸款人員開展的創業培訓，旨在讓貸款申請人員掌握創業知識，了解創業環境和政府的扶持政策，規避創業風險，學習創業技能，體驗成功創業者的經驗和教訓。通過系統培訓，以達到?貸有所用、創有所成?的目的。截至目前，已經培訓XXX余人。該舉措推出后，受到廣大貸款對象的一致好評，不少貸款申請人員表示，參加創業培訓后，創業的熱情更高了，成功的信心更大了。

通過以上措施，我市的促進就業小額擔保貸款工作取得了積極成效，但是仍然存在很多不足，主要表現在以下幾個方面：

一是勞動密集型小企業貸款推進力度不大，使得勞動密集型小企業貸款在貸款總額中占的比例一直較小；二是貸款的基礎臺帳建立還不完善，得到的銀行各項放貸信息不及時，需要進一步加強與銀行之間各方面聯系；三是貸款受到銀行放款額度限制，銀行放款額滿后，申請小額擔保貸款的人員貸款難度較大。

以上問題，需要我們在今年的工作中不斷總結經驗，妥善處理，以便將這項工作做得更好。

XX市XXXXXXXXX 20XX年X月X日

第五篇：湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

湖南省促進就業小額擔保貸款實施辦法

人民銀行長沙中心支行 省財政廳 省勞動保障廳

(二○○九年四月十日)第一章 總 則

第一條 為充分發揮小額擔保貸款政策對就業的推動作用，進以創業帶動就業，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》(國發[2008]5號)、《中國人民銀行財政部人力資源和會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》(銀發[2008]238號)、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金[2008]77號)、《中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》(財經[2008]100號)、《湖南省人民政府關于做好促進就業工作的通知》(湘政發[2008]20號)精神，制定本辦法。

第二條 促進就業小額擔保貸款(以下簡稱小額擔保貸款)是指商業銀行(含城鄉信用社、農村合作銀行，下同)發放的，由縣級(含縣級，下同)以上就業服務管理機構所設立的小額擔保貸款信用擔保機構(以下簡稱擔保機構)提供擔保，用于支持促進就業的貸款。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還的原則。

第四條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）勞動保障服務機構推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔保，商業銀行審批發放貸款的程序進行。勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、商業銀行審批發放貸款的程序進行。

第二章貸款對象、條件及用途

第五條 小額擔保貸款對象

(一)在法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向商業銀行申請小額擔保貸款：

1、持《就業失業登記證》人員；

2、城鎮軍隊退役人員；

3、大中專畢業生；

4、失地農民和返鄉創業的農民。

(二)符合貸款條件的勞動密集型小企業(除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同)，當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30％(超過100人的企業達15％)以上的，可以向商業銀行申請小額擔保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件及用途

(一)符合本辦法第五條第一項條件的申請貸款對象必須同時具備以下條件：

1、經工商部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

4、自籌資金不低于項目所需資金的40％：

5、無不良記錄、信用良好；

6、原則上應通過創業培訓，取得創業培訓合格證。

(二)申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

1、經工商、稅務部門登記注冊；

2、有固定的經營場地和一定的自有資本金；

3、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

4、具備還貸能力；

5、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定1年以上期限勞動合同，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險和失業保險費。

(三)小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金。

第三章 貸款推薦、審核及發放

第七條 貸款申請與推薦

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發的《就業失業登記證》或部隊核發的軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮(街道)勞動保障服務站出具的返鄉創業證明，向本人創業所在地的社區勞動保障服務中心或鄉鎮勞動保障服務站提出申請，并填寫《促進就業小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，經街道(鄉鎮)勞動保障服務站初審后，向縣級以上擔保機構推薦。

凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，應填寫《勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表》(一式兩份)，向縣級以上擔保機構提出申請。第八條 貸款資格審查

(一)符合條件的個人申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構根據社區、街道(鄉鎮)勞動保障站的推薦意見，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：

1、申請人的身份證；

2、《就業失業登記證》或軍隊退役人員證件或《高等院校學生畢業證》或失地證明或由鄉鎮(街道)勞動保障服務站出具的返鄉創業證明；

3、營業執照副本；

4、就業再就業項目計劃和貸款申請書，主要審查經營項目的可行性及投資效益分析；

5、自籌資金證明；

6、街道(鄉鎮)辦事處推薦情況和推薦證明，包括對申請人的信用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

(二)符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款的資格審查。擔保機構根據企業的申請，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查，并報同級財政部門復審。資格審查的內容是：

1、營業執照副本；

2、稅務登記證副本；

3、貸款申請書；

4、當年新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員的有效證件；

5、職工花名冊(企業蓋章)；

6、企業與新招用的符合小額擔保貸款申請條件人員簽訂的勞動合同(副本)；

7、企業為職工繳納社會保險的記錄(社會保險經辦機構蓋章)；

8、企業工資支付憑證(工資表)(企業蓋章)；

9、需要提供的其他材料。

第九條 就業再就業項目評審。擔保機構對貸款申請對象進行貸款資格審查確認后，要組織有關人員對其就業再就業項目進行評審，評審確認后，在《促進就業小額擔保貸款申請審批表》上簽署意見，并提供對就業再就業項目認可的《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》，同時辦理貸款擔保手續。

第十條 貸款發放。符合條件的個人和勞動密集型小企業憑上述手續和資料到商業銀行申請小額擔保貸款，商業銀行須自收到貸款申請之日起，于10個工作日內完成貸款調查、審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合條件的人員合伙經營和組織起來就業的，可按其吸納人員的人數和人均5萬元以內的額度發放貸款，最高不超過人民幣50萬元。勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用人數合理確定貸款額度，隈高不超過人民幣200萬元。

第十二條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經縣級以上擔保機構審核同意，商業銀行可以按照相關規定展期一次，展期期限不得超過1年。對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。2008年8月4日以前已經發放、尚未還清的貸款，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。勞動密集型小企業小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業在中國人民銀行規定的利率范圍內協商確定。

對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請、審核與撥付程序按有關規定執行。微利項目是除國家限制行業(包括建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等)和暴利行業外？的所有項目。

對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50％給予貼息(中央財政和地方財政各承擔25％)，展期不貼息。對同一貸款對象發放的第二次貸款不貼息。

第五章貸款擔保

第十四條 擔保基金。各市州、縣市區兩級都要建立小額擔保貸款擔保基金，小額貸款擔保基金主要由當地財政籌集，專戶存儲于同級財政部門指定的商業銀行，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔保基金規模年均增長5％以上，用于建立和完善擔保基金的持續補充機制，不斷提高擔保基金的代償能力。第十五條 擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，單獨核算。經辦銀行按照不超過擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，擔保機構提供相應擔保。

第十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構以基金為質權，與相關銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不得超過存儲在經辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍。從就業專項資金中列支擔保費，用于各級擔保機構的工作經費支出，擔保費率不超過當年新發貸款本金的1％。在整體擔保合同可擔保限額之內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視作單筆貸款的擔保合同。鼓勵利用小額貸款擔保基金為勞動密集型小企業提供貸款擔保服務。

第十七條 擔保申請。符合條件的個人和勞動密集型小企業向小額擔保貸款擔保機構申請擔保時，應提交如下書面資料：

1、《促進就業小額擔保貸款項目評審意見書》或《勞動密集小企業小額擔保貸款申請審批表》；

2、提供反擔保的有關證明資料。以抵、質押形式進行反擔保限的，應提交抵、質押物清單和有權處理人同意抵、質押的證明，以及抵押物所有權或使用權證書、質物權利憑證、資產評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔保額度。擔保機構要求小額擔保貸款申請人(或勞動密集型小企業)提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30％。擔保機構應盡可能降低反擔保門檻，對符合以下條件的三類貸款申請人免除反擔保：貸款申請人取得創業培訓合格證、有創業項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過；本人無不良信用記錄、經所在的信用社區評估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔保貸款條件的人員提供聯保的。

第十九條 擔保審批。擔保機構應在收到擔保申請10個工作日內提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的擔保申請人，擔保機構審定同意后出具擔保書。

第二十條 擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構對單個經辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20％時，應暫停與該行相關的擔保業務，并與該行協商采取進一步的風險控制措施，同時報經同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。擔保責任依據擔保合同的條款執行。

各級擔保機構每年按照發放小額擔保貸款金額的10％提取呆壞賬準備金，每年年底由財政從就業專項資金中據實補足。對逾期無法收回的小額擔保貸款，按照規定程序由擔保基金代償，經批準后用呆壞賬準備金補充擔保基金。

第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關部門需加強協作，各司其職，各負其責。第二十二條 擔保機構的責任：

1、對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

3、負責對勞動密集型小企業吸納符合小額擔保貸款申請對象的認定；

4、負責對符合貸款條件的個人就業再就業項目進行評審確認；

5、負責提供小額擔保貸款信用擔保；

6、負責協調落實擔保資金和微利項目貸款的貼息資金；

7、牽頭負責小額擔保貸款的回收工作；

8、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作。

第二十三條 商業銀行的責任：

1、建立健全信貸檔案。經辦銀行應對促進就業小額擔保貸款“單設科目，單獨統計，單獨考核”。當單個經辦銀行小額擔保貸款不良率達到20％以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率達到要求后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系；

2、定期進行貸后檢查。經辦銀行在貸款發放后，要定期檢摩，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

3、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬核銷提出具體處理意見。

第二十四條 街道(鄉鎮)勞動保障服務站、社區勞動保障服務中心的責任：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規定；

2、定期對初審情況和本轄區內所需小額擔保貸款數額進行匯總上報；

3、定期回訪貸款人，指導幫助貸款使用人搞好生產經營；

4、配合協助經辦銀行、擔保機構做好調查工作，幫助擔保機構、經辦銀行做好催收貸款工作：

5、積極創建信用社區，探索“創業培訓+信用社區+小額擔保貸款”的模式，為本轄區內符合小額擔保貸款申請條件的人員貸款創造條件，降低反擔保門檻。信用社區的創建主體是各街道辦事處或社區居委會，由其逐級向上申報；由市州以上人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。

信用社區基本條件和創建方式按照《中國人民銀行財政部勞動保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》(銀發[2006]5號)和《湖南省勞動保障廳人民銀行長沙中心支行關于創建信用社區加強創業培訓推進小額擔保貸款工作的通知》(湘勞社工字[2004]92號)等有關規定執行。

第七章 獎勵考核

第二十五條 建立獎勵機制。以小額擔保貸款工作業績考核與工作獎勵直接掛鉤，實行額度遞升獎勵。以承擔小額擔保貸款工作的市州、縣市區小額貸款擔保機構和街道或社區、鄉鎮為單位，對小額擔保貸款的發放規模和回收率進行考核。當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到90％(含90％)的，按當年實際貸款回收額的1％給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到95％(含95％)的，按當年實際貸款回收額的1.5％給予獎勵；當年小額擔保貸款發放增長率達到10％且當年貸款回收率達到98％(含98％)以上的，按當年實際貸款回收額的2％給予獎勵。獎勵資金主要用于擔保機構和街道(鄉鎮)勞動保障服務站、社區勞動保障服務中心的工作經費補助。對當年小額貸款回收率達到90％(含90％)以上且當年新發貸款放大倍數達到2倍以上的承辦銀行，按其實際新發放貸款金額的0.5％給予手續費補貼。

以上獎勵所需資金由省財政按當年新發放小額擔保貸款總額的1％從貼息資金中安排，不足部分由同級財政安排。具體獎勵辦法由省財政廳會同有關部門另行制定。

第八章 貸款監督

第二十六條 各商業銀行要根據本實施辦法的要求，結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與勞動保障部門溝通信息、協調工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機構，要對當地商業銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。

第二十八條 各市州財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門制定和完善本地區的貸款擔保基金管理措施。小額擔保貸款形成不良由擔保基金代償后，確因無法收回形成呆賬，涉及到沖減貸款擔保基金的，由擔保機構會同經辦金融機構向財政部門提出申請，由財政部門勞動保障部門提出處理意見。積極支持商業銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險。加強對貸款擔保基金和財政貼息資金及獎補資金的監督檢查，確保政策落到實處。

第二十九條 此前制定的有關規定與本實施辦法不一致的，以本實施辦法為準