第一篇：小企業業務中的經驗、做法及亮點

支持小企業貸款中的經驗、做法及亮點

一是合理確定小企業貸款貢獻率。根據客戶對銀行的綜合貢獻度和貸款風險度進行適當上浮利率，主要考慮因素包括金額、貸款期限、擔保方式、在銀行的結算量、存款量及中間業務量等情況。

二是建立對小企業貸款的專項考核。制定了相應的小企業客戶經理考核辦法，考核方案以貸款增量、質量、收益等為主要考核指標，既考慮到信貸人員管理過程中的盡職情況，又兼顧貸款規模、質量和收益等情況，以提高信貸人員拓展小企業貸款市場的積極性。

三是不斷優化業務流程，逐步完善小企業信貸業務風險管理體系。注重信貸業務操作流程的相互制衡，實行雙人調查制度、換人抵押手續等，不斷細化小企業貸后管理要求，有效防范操作風險。

四是整合外部資源，主動介入并積極發揮社會資源的配置作用，與地方政府、區域性組織、社會服務團體、擔保機構等開展合作，以拓寬小企業融資渠道。

五是創新金融產品，為中小企業提供專業周到的服務，針對客戶的資信狀況，開展以下金融業務：核心企業經銷商融資、倉單質押融資、中小企業聯保、經營性物業抵押貸款、擔保公司擔保授信、專業市場+商戶貸款等。

第二篇：各銀行在中小企業業務中的經驗、做法及亮點

各行在支持中小企業中的經驗、做法及亮點

一、中信銀行

中信銀行在中小企業金融服務工作中的亮點是分階段采取不同的信貸措施。一是在小企業發展初期，通過個人經營貸款、住房或商鋪按揭貸款等產品滿足企業資金需求；二是在企業已經有一定積累，需要盡快做大做強時，設計一系列貨權質押和應收款質押產品來代替傳統的資產抵押，沿著企業的資金鏈、產品鏈把企業的上下游企業納為整體、聯動開發，陸續推出了保兌倉、汽車金融、鋼鐵金融等物流金融類產品組合——“銀貿通”，有效地解決了部分中小貿易企業的融資問題，為其加快資金周轉和提高市場競爭力提供了有力的支持；三是通過開發出口押匯、出口退稅賬戶托管貸款、遠期信用證、福費廷、法人賬戶透支等產品，幫助中小企業打開融資空間；四是積極配合企業發行短期融資券，擴大企業融資渠道。

二、工商銀行

（一）建立和完善六項機制

一是合理確定中小企業貸款收益。工商銀行各分支機構在人行基準利率的基礎上，根據客戶對銀行的綜合貢獻度和貸款風險度進行適當上浮，主要考慮因素包括金額、貸款期限、擔保方式、在銀行的結算量以及中間業務量等情況。

二是建立對中小企業貸款的專項考核。工商銀行各二級分行均根據各自的實際情況，制定了相應的中小企業客戶經理考核辦法，考核方案以貸款增量、質量、收益等為主要考核指標，既考慮到信貸人員管理過程中的盡職情況，又兼顧貸款規模、質量和收益等情況，以提高信貸人員拓展小企業貸款市場的積極性。

三是區別對待、分類授權、梯度推進。工商銀行二級分行分為四個類別，在中小企業信貸業務轉授權、客戶準入標準等方面分別實施不同的區域信貸政策。對中小企業客戶資源豐富、信用環境良好、信貸管理水平較高的分支機構，在審批權限和客戶準入方面給予其更大的自由度，鼓勵其積極開拓中小企業信貸市場。

四是不斷優化業務流程，逐步完善小企業信貸業務風險管理體系。工商銀行一方面對小企業客戶評級、授信、押品評估、審查審批進行整合，實行“四合一”管理，做到審批與評級授信合并完成，同時實行“2+2”模式，提高審批效率；另一方面也非常注重信貸業務操作流程的相互制衡，實行雙人調查、雙人簽批、雙人辦理手續等，有效防范操作風險，同時不斷細化小企業貸后管理要求，推行客戶經理“換手管理”等措施。

五是建立專職客戶經理隊伍，做好資格認證培訓。工商銀行在專營機構組織框架下，進一步明確了各級機構職能設置與市場定位的同時，建立小企業客戶經理準入和資格認證制度，規范小企業客戶經理選聘、培訓、考試、認證、退出等工作，打造具備客戶營銷技能和識別小企業貸款風險能力的隊伍，增強隊伍穩定性。六是建立對違約客戶的禁入和通報制度。工商銀行要求在對中小企業客戶新增融資時必須先查詢人行征信系統（包括企業、個人征信系統）和內部特別關注客戶信息系統，對有不良記錄的均不得新增融資；對于有貸戶已發生違約行為的，也按人行和銀監會的規定及時報送有關信息資料。

（二）積極進行產品創新，不斷滿足中小企業的融資需求

工商銀行針對中小企業的特點，結合區域內不同行業、不容發展階段的中小企業目標客戶的生產經營和現金流量情況，為中小企業設計了“財智融通”系列融資產品，著眼于中小企業未來收益權、債項權等賬面低流動性資產的變現能力，在中小企業生產周期當中的不同階段，分別提供“工商物業貸”、“大宗商品貸”、“合同訂單貸”及“應收賬款貸”，將貸款支持與企業現金流收入特點較為完整的結合起來。

三、光大銀行

（一）創新經營模式，積極推進中小企業貸款模式化經營

光大銀行探索的中小企業“模式化經營”，是通過細分目標市場、整合外部資源、優化內部流程、實施有效的風險管理，為中小企業設計融資服務方案，幫助中小企業實現綜合價值的提升。模式化經營的核心思想就是“實施平臺集約化管理，批量開發某一特定的中小企業金融市場”，是繼金融產品創新、信貸體制創新之后的又一創新。具體做法如下：

1、細分目標市場

光大銀行遵循國家產業政策中提出的中小企業發展方向，結合中小企業特點和區域經濟環境，堅持“有保有壓”的信貸原則，確定以配套型、集聚型和科技創新型中小企業為三大目標市場。

2、整合外部資源

光大銀行主動介入并積極發揮社會資源的配置作用，與地方政府、區域性組織、社會服務團體、擔保機構等開展合作，以拓寬中小企業融資渠道。

3、優化內部流程

光大銀行主要從以下三方面來優化內部操作流程：一是確定信貸投向政策和區域營銷政策，為批量開發中小企業信貸業務提供制度性保障；二是派駐風險主管實行差異化信貸審批機制，實行風險、公司雙線平行作業機制，降低內部溝通成本；三是實施科學合理的信用評估。對于光大銀行三大目標市場內的企業，通過科學評估企業信用，快速設計出符合中小企業特點的信貸經營模式，簡化審批流程。

4、有效管理風險

一是實施互動的風險管理。風險經理與產品經理平行作業，積極參與中小企業的日常經營中，加強企業現金流管理，為中小企業發展提供綜合性增值服務；二是實施切分的風險管理，將中小企業風險管理分為宏觀、中觀和微觀三個部分，分別由不同層面的風險管理人員組織實施；三是實施授信審批重檢制度，分行每半年對中小業務組織一次重檢，對重檢發現的問題，要求經營機構限期整改，對存在風險的業務，上報分行預警委員會討論處理；四是實施差異化風險目標管理，鎖定中小企業不良貸款控制目標，分別控制整體和局部的授信風險。一旦突破風險容忍度，將迅速啟動應急系統，防止中小企業貸款風險的蔓延。

（二）創新金融產品，為中小企業提供專業周到的服務 光大銀行的綜合性金融產品和服務主要有：

1、針對配套型中小企業，中國光大銀行鼓勵圍繞核心單位，積極開展面向配套型中小企業的供應鏈融資業務，視目標客戶的資信狀況，信貸產品可以包括：核心企業供應商融資、核心企業經銷商融資、政府采購過橋貸款，以及信用、準信用貸款等。

2、針對集聚型中小企業，主要產品包括：貨押融資、倉單質押融資、中小企業聯保、經營性物業抵押貸款、集聚統一授信，以及信用、準信用貸款等。

3、針對科技創新型中小企業，主要信貸產品有：擔保公司擔保授信、科技孵化器統貸授信、科技型企業聯保授信，以及對國家高新技術企業開展信用、準信用貸款等。

四、招商銀行

招商銀行在中小企業金融服務產品上有所創新，針對廣州地區中小企業設計了中小企業特色信貸產品“羊城貸易通”，在市場上享有較高的影響力和聲譽。繼2006年推出“點金成長計劃”后，又先后推出“三兌融資”、“點金物流金融”、“點金成長版網上企業銀行”、“創業上市通”、“金色人生中小企業集合年金計劃”、圍繞核心企業上下游客戶的“1＋Ｎ模式融資”、“知識產權質押融資”等一系列針對中小企業的特色產品和融資方案組合，構建了一套門類齊全、品種豐富、結構合理的中小企業金融服務產品體系，受到中小企業的認可。

如招商銀行針對廣本汽車銷售的特點，依托其作為核心企業的優勢，為下游經銷商設計了靈活的融資模式，對車輛合格證采取動態監管，已為近50家的廣本汽車經銷商提供了近10億元的中小企業專項授信額度。又如，今年招商銀行廣州分行與廣州市知識產權局簽訂合作協議，成為市政府知識產權融資創新首批合作銀行，并成功發放了廣州市第一筆知識產權質押貸款。

五、農業銀行

為有效滿足中小企業客戶多樣化、個性化的金融需求，農業銀行針對中小企業資金需求急、額度小、期限短等特點，加快產品研發步伐，開發不同生命周期階段的對應產品，推出符合中小企業需要、深受歡迎的拳頭產品，并擴大客戶覆蓋率。

當前，農業銀行已經形成了6大系列、100多種產品的中小企業產品體系，既擁有簡式快速貸款、自助可循環貸款等深受客戶歡迎的特色產品，也擁有集體土地抵押貸款、林權抵押貸款等區域性特色產品，還推出了專業市場集群中小企業金融服務方案、貿易鏈集群中小企業金融服務方案和工業園區集群中小企業金融服務方案等綜合性金融產品。同時，為進一步擴大品牌影響力，農業銀行傾心打造了廣東農行中小企業“聚寶盆”品牌，首批推出融匯寶、快易寶、農家寶三個子系列，包括進口押匯、出口押匯、出口信保融資、簡式快貸、自助可循環貸、擔保公司擔保貸款、林權抵押貸款、專業市場+商戶貸款、集體土地抵押貸款等9款產品。

鑒于中小企業融資難的核心原因在于其擔保物有限、擔保能力不足，農業銀行積極試行倉單質押、應收賬款質押和第三方回購擔保等擔保方式；研究采礦權抵押、水面養殖經營權質押、“公司＋農戶”保證擔保、多戶聯保、農民專業合作社保證擔保、集體流轉土地擔保等擔保方式的可行性；不斷擴大與擔保機構的合作范圍，積極探索擔保業務的合作模式。

六、建設銀行

建設銀行在六項機制建設方面的經驗和做法是：

（一）引進國外先進金融機構的成功經驗，按中小企業“信貸工廠”模式打造“專業化、標準化”的專營機構——中小企業經營中心。“信貸工廠”經營模式創造性地突破了銀行傳統的經營模式，建立有別于大中型企業的一系列獨立運行機制，從風險定價、成本利潤核算、信貸審批、激勵約束、違約信息通報、風險管理等六個方面進行嚴格管理，集產品開發、銷售渠道建立、客戶市場開拓、內部財務核算、信貸審批和風險管理等一系列職能于一身，實現了從市場調研、客戶調查、方案制訂、貸款審批、貸款發放、貸后管理、產品支持等“一條龍”服務。

“信貸工廠”內部，一方面組建了專業化的市場營銷隊伍、專業化的風險管理隊伍和專業化的信貸管理隊伍，形成專業化的經營管理體系；另一方面加強業務環節職責分工，實現小企業業務的批量化處理、流程化控制和制度化約束；同時明確了崗位職責，強化責、權、利匹配，建立有別于大中型企業的激勵約束機制，充分調動從業人員積極性。

通過小企業經營中心“信貸工廠”信貸模式，極大的提高了工作效率，小企業信貸業務辦理時間由傳統模式下兩周到三周的平均時間縮短到三天至一周。

（二）在政策制定、資源配置等方面重點支持中小企業業務。一是信貸投入優先保障，在信貸規模緊張時期全力保障中小企業業務的規模需求；二是人員投入優先保障；三是不斷完善激勵措施；四是將中小企業業務提高到全行支柱性業務的高度，專門成立了中小企業客戶部，將發展中小企業業務提升到一個新的高度。

七、深圳發展銀行

（一）中小企業金融服務創新

深圳發展銀行在中小企業金融服務創新方面主要表現為以下六個方面：

1、思路創新

深圳發展銀行采取“審慎調查，選擇型介入，重視還款現金流和足值保障”的原則。在介入客戶選擇上，注重細分市場上有核心技術、有銷售市場的優勢中小企業，或依托大企業進行配套生產的“精”、“尖”型中小企業；鼓勵圍繞“1+N”模式展開中小客戶營銷；優先選擇有足值抵押品（包括動產抵質押）的中小客戶。

2、體制創新

深圳發展銀行根據區域經濟形式、同業競爭狀況、客戶市場等，結合自身產品特色、競爭優勢、營銷能力、風險管理水平等條件，制定符合總行發展戰略、適合分行發展要求的分行公司信貸政策指引。鼓勵各分行有效整合，創新公司業務拓展模式，體制創新和嚴密操作流程雙管齊下，做大做強既有的優勢。以點帶面，鏈式開發。

3、制度創新

列入總行成長300中小企業重點客戶名單的企業，在深圳發展銀行可以享有以下信貸政策支持：對于上市公司發行新股并已得到國家證券監管部門批準，只因募集資金尚不到位而有融資需求的中小企業，在具有法人資格的承銷商提供擔保的前提下，可以發放過橋貸款。有條件的分行可重點關注中小企業創業板開啟所帶來的市場機會，充分利用香港、上海、深圳、北京投行人才集中的資源優勢，積極探索中小企業并購貸款的可行性。

4、組織創新

重點拓展，批發營銷。深圳發展銀行廣州分行結合珠三角地區產業集群分布的特點，引導一線支行針對某一行業，或某一市場開展研究，通過對特定目標市場的調研分析，了解該行業，該市場的發展前景，普遍的交易模式及主要風險點，劃定出該行業該市場企業的授信方式和授信門檻，從而實現在該行業批發式營銷客戶，既降低了單個客戶的營銷成本，也提高了分行整體風險控制能力。目前深圳發展銀行廣州分行已通過相關行業和市場研究近20家，在貿易類、制造業類、電力燃氣類、高新技術類均有廣泛涉足。

5、流程創新

簡化流程，提高效率。中小企業授信筆數較多，單筆金額不大，操作繁瑣，如仍按照大企業審批通道運行，既不能滿足中小企業用款便捷的要求，也不能充分調動市場人員的業務拓展積極性，深圳發展銀行廣州分行自07年9月開始進行小企業授信審批業務以來，既著力于優化小企業信貸調查報告模版、縮短審批流程，審批上實行“三級審批”制（免上貸審會），切實提高了小企業授信業務的運行效率。

6、擔保創新

對于獲得地方政府貼息支持以及獲得政府背景擔保機構擔保支持的中小企業項目，可予以信貸支持；優先支持產業鏈中屬于深圳發展銀行重點支持的大型優質客戶上下游的中小企業。同業合作，實現雙贏。中小企業因自身擔保條件有限，往往需要借助于外力支持來達到銀行準入的要求，積極與擔保公司合作開展中小企業授信業務。

（二）中小企業信貸產品創新的具體做法

1、標準倉單融資業務

“標準倉單融資業務”，是指以標準倉單質押為主要擔保方式，基于一定質押率和質押價格向融資申請人發放授信用于滿足其流動資金需求或用于其滿足標準倉單實物交割資金需求的一種短期融資業務。

標準倉單融資業務的還款來源依賴于融資申請人的自有資金，或者是將質押標準倉單在交易所所內或者所外變賣所得資金。

標準倉單融資業務的授信使用方式包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票貼現及保貼、進口開證、進出口押匯、保函等；但如果融資申請人申請的授信擬用于進行標準倉單的實物交割，則授信使用方式僅于流動資金貸款。

2、進口雙保理業務

進口雙保理業務系指在雙保理運作模式下，銀行作為進口保理商，根據出口保理商的申請提供單項催收服務，或在銀行核定的進口保理專項額度內提供包括買方信用風險擔保在內的綜合性金融服務。對僅提供單項催收服務的進口保理業務，無需對買方進行授信；對提供買方信用風險擔保的進口保理業務，需對買方核定進口保理專項額度，納入對公授信管理。

八、廣東發展銀行

除提供傳統信貸業務品種外，廣東發展銀行根據中小企業授信需求的特點，結合國家先進銀行經驗，創新了“好融通”中小企業融資解決方案。該產品的主要特點是：

（一）簡化中小企業的授信準入標準。廣東發展銀行在對中小企業授信評級方面，弱化對企業財務報表的要求，更加關注企業主的人品和經營管理能力以及企業現金流情況。

（二）實行標準化的授信審批流程。一般情況5個工作日內完成對中小企業的授信審批，授信金額高達5000萬元。

（三）寬松的融資擔保條件。可接受的擔保方式多達20余種；另根據企業的經營狀況，提供較大比例的無抵押信用貸款；對中小企業貸款抵質押率最高可達到140%。

（四）豐富的信貸產品配置。既能滿足企業流動資金需求，又能解決企業增購設備、建設廠房和購置商業物業等固定資產融資需要。

（五）靈活的風險定價機制和動態的風險監測管理。結合不同客戶等級、規模、業務風險度、綜合收益、擔保方式等，實施差異化的利率定價。根據不同的客戶等級和授信金額，區分貸后檢查間隔期和要求，實施動態的中小企業風險預警監測管理。

“好融通”產品支持中小企業的案例(見附件一:廣發“好融通”助珠海拾比佰彩圖板有限公司企業渡難關，謀發展)

九、廣州農村商業銀行

為滿足中小企業客戶群體的融資需求，2007年3月，廣州農村商業銀行根據本地區中小企業現狀及特點，推出了具有濃郁地方特色的“農信三寶”組合貸款業務。推出后，該業務產品市場認可度較高。

“農信三寶”業務，是指為解決中小企業融資難問題，企業法人及其他經濟組織在無法提供足值抵、質押物的情況下，可以采取由中小企業聯保、企業管理層團隊保證、經營者家族保證三種形式相結合的貸款品種。

十、交通銀行

交通銀行在中小企業金融服務工作中，不斷創新符合中小企業不同需求的業務品種，拓寬中小企業融資渠道，主要包括以下幾方面：

（一）“展業通”

“展業通”是交通銀行為扶持和服務小企業發展壯大，適應中小企業生產經營特點，特別推出的一系列專項信貸和結算的金融服務產品。它運用科學簡便的評分方法和優化的審批流程，為中小企業發展業務提供優質高效、快速融通的金融服務，具有適應小企業的金融品種全、服務效率高等諸多特點。在該品牌下，根據中小企業經營周期和融資需求特點，設計、開發了“生產經營一站通、貿易融資一站通、工程建設一站通、結算理財一站通”四個套餐和12個系列的產品組合。

（二）“蘊通供應鏈”

針對中小企業財務實力弱、抗風險能力差、信息透明度低、業務辦理成本高等特點，交通銀行推出了“蘊通供應鏈”業務。該項業務是圍繞相關行業中的核心企業，通過與國內大型物流公司開展質押監管合作、與保險公司開展信用保險合作等方式，為其上游的供應商、下游的經銷商和終端用戶提供的融資、結算、風險管理等綜合性金融服務方案。通過與核心企業簽署總對總合作協議，一方面減少了上下游中小企業的營銷成本，另一方面通過核心企業分享其上下游企業的信息，并通過核心企業與上下游企業的貿易行為控制中小企業的存貨及收付款現金流，再通過引入大型物流公司監管，加入保險公司保險，從而有效降低中小企業的融資風險。

（三）為中小企業搭建直接融資渠道

交通銀行在中小企業上市配套業務領域不斷推出創新業務和產品，通過整合多項服務，推出了中小企業“境內IPO綜合配套解決方案”。這項金融服務整合了上市財務顧問、私募股權融資、債權融資、上市融資及上市收款清算一攬子配套服務，協助中小企業突破融資瓶頸。此外，通過篩選目標客戶，積極推進中小企業集合債發行主承銷的工作。

十一、華夏銀行

（一）貫徹落實“有保有壓，區別對待”的方針，加大信貸結構調整力度，改善資產期限的配置結構，爭取更多中小企業優惠信貸政策，確保新增信貸總量真正用于加大對小企業的信貸投入。

（二）大力探索小企業貸款專業化經營模式，積極支持中小企業技術改造、產品開發和市場開拓。一是深入與擔保公司的合作。選擇有信用、有經濟實力的擔保公司給予保證，通過與擔保公司進行合作，解決中小企業的融資瓶頸問題。二是逐步建立中小企業信貸專業隊伍，健全分類管理制度，完善適應小企業特點的授信審批、風險管理及考核獎勵等制度；三是在加強監管、控制風險的前提下，發展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產品，拓寬小企業融資渠道。

（三）中小企業金融服務產品創新方面的做法及主要創新品種

華夏銀行在服務中小企業上著力突出“四大創新”：一是評級創新，該行針對中小企業，開發了獨立的信用評級體系，更加注重對企業實際控制人的資信水平、支付記錄、道德操守等指標的測算，評估借款人的資信水平；二是審批創新，該行在風險可控、流程嚴密、授權審慎的前提下，以滿足客戶需求為核心，設立了高效的授信審批流程。三是服務創新，建立全流程客戶服務機制，開發中小企業專用網上銀行，為中小企業客戶提供便捷的網上信貸業務渠道。四是系統創新，建立中小企業獨立信貸系統合違約信息通報機制。

主要特色創新品種有：

1.華夏銀行龍舟計劃之創業通舟，針對企業創立初期尚未建立起有效的企業信用，主要面臨擔保不足、融資難的問題。為充分滿足創業初期企業的需求，特別為小企業量身定制的聯保聯貸、接力貸、網絡自助貸、國內供應鏈金融等產品，有效地解決企業創立初期融資難的問題。

2.華夏銀行龍舟計劃之展業神舟，針對成長期的小企業，規模擴張迅速，要求融資速度快、使用靈活、產品多元化，通過快速融資的快捷貸、可周轉使用的循環貸，以及國際業務等產品滿足企業多元化的產品需求。

3.華夏銀行龍舟計劃之卓業龍舟，針對發展已達到一定規模，社會信用度較高，有較為完善的財務管理，希望降低財務成本、實現持續快速增長需求的小企業，華夏銀行提供價值增值的綜合管理和服務類產品，全面提高企業財務管理水平，達到改善企業財務報表、鎖定和降低企業融資成本的要求。

十二、中國銀行

中國銀行廣東省分行圍繞“創新、高效、專業”的中小企業服務要求不斷探索，采取多項舉措加大對中小企業信貸支持，提升中小企業金融服務水平：

一是創新業務流程，啟動“中小企業服務新模式”，設立了信貸工廠，按照標準化、集約化的簡約流程處理中小企業的信貸業務。通過這種流程安排，目前中國銀行對中小企業信貸審批的周期已大大縮短。

二是創新經營機制，從省行到二級分行均設立了專營機構，確保專人服務中小企業；同時中小企業服務職能也延伸至基層網點，更貼近市場提供貼身服務。

三是創新信貸政策，針對中小企業特點和所在的行業、不同的業務種類制定專門的客戶評價標準和準入范圍，并將授信政策前移到市場調研和客戶開發階段，提前篩選目標行業和目標客戶，實行“名單式”營銷，進一步提高“信貸工廠”運作效率。

四是創新產品服務，根據中小企業的需求開發新的產品，尤其是在貿易金融方面，充分發揮中國銀行的結算業務優勢，創新了保險公司擔保的“融易達”、貨物為質押的“融貨達”、上下游客戶“供應鏈融資”、擔保公司擔保業務等。

五是創新管理模式，對中小企業業務單獨考核，實行有別于其他業務的激勵約束機制，如客戶數、增速考核等。

六是創新服務渠道，充分發揮商業銀行、投資銀行、保險業務多元化平臺優勢和國際化網絡，為中小企業提供全方位的服務。

七是密切對接產業政策，積極推動中小企業發展。在去年省財政貼息合作項目中，中國銀行發放貸款金額列居各行之首，被評為“政銀企最佳合作銀行”，今年將繼續緊跟地方產業政策，主動參與省、市各類財政貼息合作項目，積極參加省市區各級單位舉辦的產品和服務交流、對接會等，為政策扶持、技術創新基金支持的優質企業提供授信。

十三、東莞銀行

結合東莞市地方經營特色，東莞銀行因地制宜，開發推廣特色金融產品，如物業租賃收入賬戶質押擔保業務、專業市場優質業主集體授信業務等中小企業融資產品。

1、物業租賃收入帳戶質押擔保業務：該業務是東莞銀行推出的一項支持中小企業發展的業務。對向銀行申請融資的借款人（基本上是中小企業），能夠提供銀行認可的物業（包括商業物業、工業園區或工業廠房以及相關配套設施等），由銀行根據客戶提供的物業狀況以及租賃收入狀況，結合其個人的信用等級、綜合還款來源、資金需求、信用狀況等因素，核定一定的授信額度，用于中小企業經營周轉。

2、專業市場優質業主集體授信業務：該項業務針對東莞微小企業的實際情況（如規模較小、財務制度不完善、難以提供符合銀行要求的抵押物等擔保條件），對已持續經營三年以上、屬于當地支柱產業并且處于龍頭地位的原、輔材料專業市場進行準入，通過給予專業市場一定的授信額度，在該市場授信額度內，經辦行選擇專業市場內的優質經營業主（包括商戶負責人、小企業的法定代表人），根據業主經營狀況以及收入狀況進行批量授信（所有個人授信額度相加的總和，不能超過專業市場的授信額度），授信項下的貸款限定于其經營范圍內的資金周轉。該業務以業主的經營收入作為還款來源，要求業主將經營資金全部在東莞銀行開設的賬戶進行結算，并約定還款方式，并授權銀行進行監管，對經營資金實行封閉管理。

十四、興業銀行

興業銀行在中小企業金融服務產品創新方面的做法主要有：

（一）節能減排項目貸款業務(原“能源效率項目貸款業務”)節能減排業務是為支持節能領域的企業或項目提供的各種金融產品和服務的總稱，除了節能減排項目融資，還包括節能減排設備供應商的短期融資、節能減排項目過橋融資、節能減排項目履約保函等。興業銀行節能減排項目貸款創造了四個 “第一”，即： 第一家推出綠色信貸產品支持中國節能減排事業； 第一家公開承諾采納赤道原則； 第一家成立了可持續發展專營機構； 第一家為中國企業提供碳金融綜合服務。

興業銀行2009年擴大節能減排領域（二氧化硫減排、污水處理和水域治理、固體廢棄物處理等），并安排專項貸款規模支持節能減排項目貸款業務發展，其中能效、新能源和可再生能源、純減排領域項目30億元，污水處理和水域治理、二氧化硫減排、工業廢固體廢物處理以及碳金融領域項目20億元。未來3年，興業銀行還將計劃安排100億元的專項貸款規模，支持中國節能減排事業。

（二）貨押業務

興業銀行貨押業務包括動產（倉單）質押授信業務和保兌倉授信業務。動產（倉單）質押授信業務指客戶以其合法所有且符合銀行規定的動產或倉單質押，銀行據此給予融資用于滿足其生產經營流動資金需求。保兌倉授信業務是指銀行與客戶、供貨商及/或監管方通過簽訂業務合作協議，給予客戶融資用于滿足其訂貨環節的資金需求，銀行通過供貨商或監管方控制貨權，客戶增加保證金或還款申請提貨，供貨商或監管方受托保管貨物并按銀行通知發貨，同時輔以階段性保證、差額保證、回購、退款等信用增級措施。

（三）加強與擔保公司合作，降低對中小企業的信貸風險

興業銀行已與廣東省中小企業信用再擔保有限公司簽訂合作協議，給予該公司20億元授信額度，加強興業銀行廣州分行利用該再擔保有限公司承認的擔保公司的風險分擔機制和征信能力為中小企業提供貸款的能力。

十五、民生銀行

（一）組建專業銷售隊伍，體現專業化經營 民生銀行廣州分行成立中小企業業務部，組建專業銷售隊伍、風險管理團隊，并完成了相關崗位人員的配置，相關崗位人員均通過了專業資格認證。民生銀行在原有對公經營單位建立了21支鉆石團隊，負責中小企業業務的市場銷售及日常管理工作，其中鉆石團隊客戶經理106人，客戶經理助理15人。另外民生銀行廣州分行在手心評審部內設中小企業風險管理中心，設有專職風險官、評審經理、風險經理和貸后監控崗，負責風險管理工作。

（二）建立合規標準和風險控制體系

民生銀行廣州分行在專業團隊控制風險的前提下，結合中小企業授信特點，建立了涵蓋市場準入、貸前調查、審批、放款審核、貸后管理、不良清收、責任追究等各操作環節的合規標準和風險控制體系。一是中小企業授信審查實行差別化授權；二是風險經理參與授信業務的貸前、貸中、貸后全過程，對中小企業風險進行動態跟蹤；三是建立首次約見制度和授信風險管理責任人制度。

（三）金融產品創新

為了滿足不同類型小企業客戶的金融需求，民生銀行推出專業化的新產品，樹立了在中小企業金融服務領域有影響力和號召力的品牌——“財富羅盤”。“財富羅盤”包括兩個子品牌“融易通”和“融智通”。民生銀行以“融易通”系列產品為核心，推出了“循環貸、組合貸、聯保貸、易捷貸、中小企業e管家、法人按揭”等十二個融資產品。產品設計充分考慮到小企業的實際情況，手續簡便、審批快捷、操作靈活，充分利用企業的抵押、質押、保證等擔保資源，最大程度滿足企業的融資需求。

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附件一：“好融通”助企業渡難關，謀發展

珠海拾比佰彩圖板有限公司（以下簡稱“拾比佰公司”）是一家專業生產光亮VCM板、亞光VCM板、光亮PCM板的制造型企業，產品廣泛應用于冰箱、冷柜、洗衣機、空調、消毒柜等，主流客戶群為美的、萬和、長虹等大型家電企業。企業依托強有力的專業技術以及優秀的產品質量贏得了市場廣泛青睞。按理該企業應該具有十分廣闊的發展前景，但其規模的增長卻十分有限，從2004年到2006年，企業總資產規模的增速僅為5%，銷售規模的增速僅為10%。這三年該企業在工行紅旗支行以廠房及設備抵押融資700萬元，企業為擴大產能多次向該支行提出擴大融資的需求均因抵押物價值不足而被拒絕，企業高層屢次因融資難的問題而困擾。

在2007年底的一次“好融通”推介會，該企業法定代表人杜總與廣東發展銀行（以下簡稱“廣發行”）結識，他在簡單了解“好融通”之后就對該產品產生了極大的興趣，廣發行也對該企業的發展前景表示看好，當場向企業了解了相關經營情況和額度需求等。根據“好融通”標準化的評價指標測算，廣發行當即就向企業負責人表示預計可以給予1200萬元的額度支持。后來通過貸審會審議，同意給予該公司1600萬元綜合授信敞口額度，以廠房、設備，追加存貨的浮動抵押，可用于流動資金貸款或銀行承兌匯票。該額度的抵押物與在工行的抵押物為同一物品，但廣發行的額度卻遠遠超過工行額度。依照廣發行服務承諾，從起初的項目接洽到放款只花費了20天時間，廣發的支持、服務與效率讓企業高層深受感動。“好融通”產品在測算企業評級中靈活簡捷，重實質輕形式，注重考察企業核心指標如信用記錄、對賬單指標、償債保障比率指標等。根據對企業綜合實力的判斷，通常能放大抵押率至100%，甚至給予企業部分信用授信，在中小企業普遍融資難的情況下，“好融通”無疑成為一種解決中小企業融資需求的創新模式。

貸款發放以來，該企業生產規模迅速擴大，產銷周期縮短，資產周轉速度明顯加快。“好融通”不僅為企業解決了資金周轉問題，更是為企業在關鍵時期搶占了市場。在2008年金融危機的影響下，許多企業舉步維艱，不少規模小、技術力量差、資金實力弱的企業都抵御不了沖擊，而拾比佰公司在廣發行的支持下成功度過難關并獲得了大量訂單，全年開機率100%；2009年更是取得了總資產30%的增長率，銷售35%的增長率。該公司現在正著手開展第二條生產線的基礎建設，預計在2010年下半年正式投產，產能將是第一條生產線的3-4倍，銷售有望成倍增長，我行的授信額度支持也將水漲船高。

拾比佰公司是廣發行珠海分行第一批通過“好融通”業務融資的企業。從該項目的合作情況來看，拾比佰公司非常配合銀行的貸款管理工作，符合“好融通”業務的各方面要求，95%以上的結算通過廣發行辦理，3個月的銷售回款就超過授信敞口的3倍。廣發行也根據客戶的情況給予了差別化的服務，如企業路途較遠，廣發行為其配備了網銀服務及回單箱服務，每月進行帳戶核對并寄送帳單。通過兩年多的合作，該公司領導感受到“好融通”對企業實實在在的支持，并享受到廣發行熱情周到的服務，企業也實現不斷的發展、壯大。

第三篇：推進農業機械化經驗亮點做法

推進農業機械化經驗亮點做法

推進農業產業機械化，離不開政府扶持引導。政府在普及農業機械化生產進程中，積極發揮政策和財政資金引導作用，培育壯大農機服務主體，切實調動農民購買農機的積極性。早在去年7月份，省農業農村廳、財政廳印發了《2021－2023年全省農業機械購置補貼實施方案》，今年我省計劃投入300萬元扶持省內企業開展短板機具研發。要認真落實好各項惠農政策，推動農業機械化、規模化、集約化綠色高效發展，加快補齊重要急需的農機裝備短板。同時積極發揮農機購置補貼等資金的拉動效應，支持引導農民購置先進適用的農業機械，不斷開創農機化發展新局面。

推進農業產業機械化，離不開高素質農民。農業機械化，并非簡單的機器代替人工，農業生產機械化程度的不斷提高，“倒逼”農民跟上時代步伐。2月16日起至今，運城市鹽湖區現代農業發展中心啟動農民冬春大培訓，現場演示了植保無人機施肥作業。今年，全市補貼2.3萬農戶購置2.78萬臺（套）農機具，培訓高素質農民（農機操作手）3000人次。加快建設農機實用人才隊伍，培養一批農機使用“土專家”，進一步提高農機從業人員的操作水平和致富能力，成為農機領域的行家里手。

推進農業產業機械化，離不開示范帶動。農業機械化程度的高低，已成為決定農民種養意愿、影響農產品有效供給的重要因素。積極創新農機推廣服務模式，有助于改善農業生產經營條件，減輕勞動負擔、提高農業生產效率，不斷提高農業生產技術水平和經濟效益。據了解，今年我省建設省級農機化技術集成示范基地14個、主要農作物農機新技術示范點34個，果菜藥、設施農業、畜牧、農產品初加工機械化示范點25個。要發揮好示范帶動作用，通過組織召開現場會、演示會和觀摩會，加強試驗示范，以點帶面，指導廣大農民應用農機化新技術。

第四篇：老干部黨建經驗亮點做法

老干部黨建經驗亮點做法

近年來,*縣老干部工作堅持以思想為指導，深入貫徹黨的*大及*屆歷次全會精神，積極融入新時代黨的建設大局，聚焦提升組織力這一重點，進一步加強和改進離退休干部黨組織建設，將離退休干部黨組織建設成為老同志的精神家園，建設成為宣傳黨的主張、貫徹黨的決定、領導基層治理、團結動員群眾、推動改革發展的堅強戰斗堡壘。

一、背景

加強離退休干部黨建工作是推進新時代黨的建設新的偉大工程的重要內容，是做好老干部工作的重要保證。離退休黨支部是黨的基層組織的組成部分，是黨的工作和戰斗力的重要基礎，離退休干部黨員是我們黨員隊伍和基層黨組織的重要組成部分。隨著離退休干部黨員的數量越來越大，離退休干部黨建工作的任務越來越重、要求越來越高。加強離退休干部黨建工作，是繼續推進新時代黨的建設新的偉大工程的客觀需要。

二、主要做法及成效

建強基層組織，提升領導力。為方便老同志就近參加組織生活，在縣城胭脂湖公園建立離退休干部開放式黨建基地和占地1000多平米的*縣離退休干部活動中心，組建離退休干部黨工委，堅持以地域、單位為主設置黨組織，在全縣建立離退休干部基層黨組織12個，并配齊支部委員和黨建聯絡員，探索實行離退休干部黨組織由黨工委和原單位黨組織雙重領導和管理機制，確保教育管理不斷線、關懷服務跟得上，讓離退休黨員離崗不離黨、退休不褪色。

把牢政治方向，提升引領力。堅持以政治建設為統領，注重發揮離退休干部基層黨組織政治功能，著力打造堅實鞏固的思想陣地和戰斗堡壘。堅持把加強政治建設放在首位。強化分類指導、精準施策，建立完善離退休干部黨員政治理論學習制度，離退休干部黨員學習教育指導意見和學習計劃，有針對性地開展理想信念教育、政治紀律政治規矩教育。

以落實離退休干部政治待遇為重要抓手，認真落實離退休干部閱讀文件、聽報告、參加重要會議活動、情況通報、參觀學習等制度，強化對離退休干部的政治引領和思想引導。注重抓在平常、融入經常，定期編發離退休干部工作信息，定期通報老干部工作情況，使老同志進一步加深對黨的路線方針政策的理解，從而更加支持縣委、縣政府的工作。為了讓老同志少跑腿，開設了微信群，即時宣傳黨的主張、傳播黨的聲音，架起了黨組織與黨員的“連心橋”，讓老同志真切感到“黨組織就在身邊”。

開展系列活動，提升凝聚力。開展“喜迎*大銀發頌黨恩”系列活動，以學習貫徹思想為主要內容，通過“給黨說句心里話·建言*大”“黨課大家講”“踏尋紅色足跡”“我承諾、我踐行、做合格黨員”“助力鄉村振興”“五個一”主題黨日活動，離退休干部“喜迎*大奮進新時代”乒乓球比賽會和“喜迎*大奮進新征程”文藝匯演及攝影展等活動，引導廣大離退休干部黨員深刻體會新時代黨和國家事業取得的歷史性成就、發生的歷史性變革，講好初心故事，傳承紅色基因，珍惜光榮歷史，緊跟時代步伐，永葆政治本色，在奮進新征程、建功新時代中發揮好先鋒模范作用，為全縣經濟社會高質量發展貢獻銀發力量。

強化基礎保障，提升號召力。將離退休老干部公用經費納入全縣財政預算，建立健全正常增長機制，按照每人每年500元標準予以保障。建立健全離退休干部黨組織工作經費保障機制，按照每個離退休黨支部每年不低于3000元的標準落實黨建工作經費，確保黨組織黨建工作正常開展，2022年為12個離退休黨支部下撥黨建工作經費55580元。按照每人每月200元的標準落實12個離退休黨支部書記工作補貼，有效激發老干部作用的發揮。強化陣地保障，在老干部活動中心周圍精心打造520多米長的黨建主題公園，在活動中心設立離退休黨支部黨員活動室、學習室，讓老干部既鍛煉身體，又強化信念教育，為離退休黨員干部開展各類組織活動提供了便利地條件。

三、啟示

創新思路，改進方法。不斷創新工作思路是做好離退休黨建工作的思想保障，是離退休黨支部向更高層次發展的必由之路。隨著社會的發展，離退休黨員年齡和數量的增長，黨員居住分布地域的擴大，離退休黨支部建設面臨如何進一步鞏固、調整和加強的嚴峻挑戰，這就需要不斷創新思路、創新組織設置、創新工作方法，探索新的管理模式，只有這樣才能使離退休黨員始終保持政治堅定、思想常新、理想永存。

夯實基礎，構建機制。構建長效工作機制是加強離退休黨建工作的根本保障。要把加強思想政治工作作為離退休黨建的中心環節，要把落實離退休黨員政治待遇和生活待遇作為黨建工作的重要工作內容，要把開展實踐活動和形式多樣的文體娛樂活動作為增強組織建設的重要工作特色。要牢牢把握工作三個著力點，即黨工委的政治核心作用、黨支部的戰斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用。

齊抓共管，形成合力。離退休干部工作是黨的組織工作、干部工作的重要組成部分。要從講政治、顧大局、保穩定的高度認識和做好離退休干部工作,努力形成黨委領導、責任明確、主管主抓、上下互動的濃厚氛圍。以抓支部書記為重點,組織支部書記積極參加上級及本級的理論學習,進-步深化抓好離退休干部黨建工作重要性的認識,提升班子素質和能力,扎實有效的推動工作。同時,要積極宣傳離退休干部黨員的先進事跡,樹立離退休干部黨員典型,在全社會廣泛形成尊重老同志、愛護老同志、學習老同志的良好氛圍，激勵老同志繼續為黨和人民的事業增添正能量。

第五篇：鎮鄉村振興經驗亮點做法

鎮鄉村振興經驗亮點做法

近年來，*市*縣*鎮緊扣鄉村振興戰略目標任務，著力打造“紅色堡壘、綠色發展、藍色鄉村、橙色鄉風”的“四色”鄉村，以“四色”繪就鄉村振興新篇章。

突出組織建設，鑄就堡壘連片“紅”。推動鄉村振興，關鍵在于加強組織建設，為基層黨組織強健身體。*鎮認真落實“三會一課”制度，同時結合“以人民為中心的發展思想”專題學習教育，每月下發任務到各支部。全面提升基層黨建質量，不斷鞏固提升黨支部標準化規范化建設。嚴格黨員發展程序，落實黨員發展“三級聯審”制度，促進黨員發展規范化、高質量。強化村級組織換屆，2021年，實現6個村行政村，村書記、主任一肩挑目標，平均年齡42歲，大專以上學歷，基層組織戰斗力顯著提升。

突出鎮村融合，構建美麗鄉村“藍”。人居環境是鄉村振興的底色。*鎮始終聚焦人居環境整治，黨員干部進村入戶收集群眾關于人居環境反映的問題和建議，形成問題清單，并開展整改；堅持群眾參與，大力號召群眾爭當志愿者，建立人居環境管理長效機制，形成人人參與、保護環境、共建家園的和諧氛圍，奮力打造文明宜居新環境。近年來，*鎮先后獲得“*美麗宜居百強鎮”“省級森林城鎮”等稱號。一座望得見山、看得見水、記得住鄉愁的小鎮正散發著勃勃生機，群眾認同感、品質感顯著提升。

突出規劃引領，激發產業發展“綠”。綠水*就是金山銀山。*鎮堅持“生態立鎮、產業強鎮”發展理念，以規劃為引領，立足全鎮自然生態、產業特色、民俗風情、文化傳承和歷史脈絡，合理確定功能定位，打造“生態宜居”的美麗鄉村。探索推廣土地流轉“三權分置”經營模式，在各村建立種植養殖基地。2021年全鎮茶葉產量達800噸，產值達6400萬元；有機蔬菜種植達800畝，實現產值368萬元；新建竹產業標準化生產車間6000平方米，兩個村村集體經濟突破50萬元，經濟發展活力顯著提升。

突出文明實踐，形成鄉風文明“橙”。只有志愿服務才能讓文明實踐更出彩。*鎮始終以“傳播新思想，引領新風尚”為主題，以志愿服務為切入點，推動新時代文明實踐落地生根、開花結果。組織志愿服務隊開展“推動移風易俗·弘揚時代新風”等志愿服務活動，讓群眾參與其中；組織黨員干部進組入戶，開展社會治安、疫情防控等宣傳活動，讓群眾受惠其中；針對群眾“兩業”需求，組織農技專家開展技術培訓，讓群眾學在其中。